По каким признакам можно установить что коммерческий банк

Обновлено: 28.03.2024

Коммерческий банк – это кредитная организация, осуществляющая банковские операции для своих клиентов (физические, юридические лица и другие кредитные организации).

Понятие коммерческого банка раскрывается согласно определенным признакам. Рассмотрим их подробнее.

Форма юридического банка

Коммерческий банк создается в форме юридического лица. Соответственно, главной целью деятельности кредитной организации является получение прибыли от осуществления своих операций.

Коммерческие банки могут получать следующие виды прибыли:

  • Операционная прибыль (или чистая). Это процентная прибыль, прибыль в виде комиссионных вознаграждений, прибыль от прочей деятельности банков;
  • Прибыль, получаемая от побочной деятельности;
  • Прочая банковская прибыль.

Коммерческий банк изначально создается в форме хозяйственного общества. Существуют следующие разрешенные для банков формы хозяйствования:

  • Акционерное общество;
  • Общество с ограниченной ответственностью;
  • общества с дополнительной ответственностью;
  • публичные акционерные общества;
  • зависимые общества;
  • Дочерние общества.

Банковские операции

Банк - это кредитная организация, которая должна осуществлять банковские операции.

Согласно законодательству, к банковским операциям относят следующие:

  • Активные. Для размещения собственных средств;
  • Пассивные. Для формирования собственных ресурсов;
  • Активно-пассивные. К таким операциям относят выполнение банком поручений клиентов за их счет и за определенное комиссионное вознаграждение.

В свою очередь, данные операции классифицируются следующим образом:

  • Кредитование клиентов коммерческого банка;
  • Инвестиции в ценные бумаги;
  • Факторинг. Данная услуга представляет собой комплекс операций, который направлен на отношения между покупателем и продавцом.
  • Депозитные операции самого банка. Т.е. это размещение собственных временно свободных денежных средств на депозитных счетах либо Центрального банка, либо других кредитных организаций.
  • Прием денежных средств клиентов во вклады;
  • Операции по открытию и ведению счетов клиентов;
  • Межбанковское кредитование (получение кредитов);
  • Эмиссия собственных ценных бумаг.
  • Брокерские услуги;
  • Кассовые операции;
  • Доверительные;
  • Сейфовые;
  • Информационно-консалтинговые.

Готовые работы на аналогичную тему

Прочие признаки

Коммерческие банки согласно законодательству обязаны иметь лицензию для осуществления своей деятельности. Лицензирующим органом является Центральный банк. Так же, ЦБ имеет право отозвать лицензию у коммерческого банка.

Лицензия позволяет банкам осуществлять те или иные банковские операции и оказывать те или иные банковские услуги, на которые распространяется юридическая сила лицензии.

Отозвать лицензию можно в случае банкротства коммерческого банка либо осуществления им деятельности, противоречащей законодательству.

Существует понятие о банковской компетенции. Это означает то, что кредитные организации вправе извлекать прибыль только от осуществления определенных операций. Все операции, которые может осуществлять банк, закреплены законодательно.

Помимо основных (банковских) операций коммерческие банки могут осуществлять и другие операции, не входящие в состав банковских. Такой вариант возможен вследствие создания банком дочерних компаний.

Банк является важным элементом банковской системы. В структуре банковской системы коммерческие банки занимают место на втором уровне, первый, соответственно, отводится Центральному банку.

Второй уровень подразумевает собой подчинение первому уровню и законодательству.

Коммерческий банк – это банковская структура, представляющая своим клиентам – частным лицам и экономическим субъектам различного рода банковские услуги с целью получения некоторой величины чистого дохода.

В рамках двухуровневой банковской системы коммерческие банковские структуры находятся в непосредственном подчинении центрального банка государства.

Большая часть коммерческих банковских структур предлагает своим клиентам услуги расчетно-кассового обслуживания, кредитование различного вида, размещение свободных денежных капиталов во вклады и депозиты, выдачу и обслуживание банковских карт, осуществление операции с иностранной валютой и специализированные услуги и продукты для частных лиц и хозяйствующих единиц – например, факторинг, эквайринг, форфейтинг и т. д. Зачастую банковские структуры готовы предложить инвестиционные услуги и продукты, например, брокерское обслуживание и операции с акциями и облигациями.

Особенностью коммерческих банковских структур можно назвать их заинтересованность в получении чистого дохода от осуществления их деятельности, чем и обусловлен их «чисто коммерческих интерес» в финансовой области.

Они работают в пределах собственных ресурсов и обладают полномочиями самостоятельно создавать денежные средства. Но такая возможность у них несколько ограничена.

В настоящее время коммерческие банковские структуры могут осуществлять следующую деятельность:

  • привлечение финансовых ресурсов клиентов-вкладчиков и их размещение на хранение на заранее оговоренные сроки;
  • размещение привлеченных финансовых ресурсов своего имени, реализация выдачи займов и кредитов частным лицам и хозяйствующим единицам;
  • выполнение расчетов по банковским счетам клиентов, открытие таких счетов и их обслуживание;
  • осуществление сделок купли-продажи иностранных валют по безналичной и в наличной форме.

Так как в каждом коммерческом банке размещено большое количество привлеченных финансовых ресурсов, то перед ней стоит достаточно высокая ответственность за сохранение этих ресурсов. Именно поэтому очень важно выбирать наиболее подходящее финансовое учреждение, если есть необходимость разместить на депозите некоторую сумму, то необходимо детально проанализировать надежность выбранного банка.

Готовые работы на аналогичную тему

Особенности коммерческих банков и их виды

На сегодняшний день существует большое количество различных видов коммерческих банковских структур, однако, практически всем им присущи типичные признаки:

  • коммерческий банк являетсяюридическим лицом, основной целью деятельности которого является получение чистого дохода;
  • коммерческий банк может быть сформирован в форме ООО, АО или ОДО;
  • коммерческий банк осуществляет различного рода банковские операции на основании выданной Банком России соответствующей лицензии.

Таким образом, коммерческая банковская структура аккумулирует финансовые ресурсы клиентов, выплачивая им некоторую величину дохода в форме установленных процентов прибыли. Временно свободные финансовые ресурсы коммерческие банковские структуры используют для выдачи частным лицам и хозяйствующим единицам ссуд по некоторый процент.

Благодаря осуществлению подобной деятельности банковских структур эти сбережения клиентов трансформируются в капитал, которые приносят различные виды доходов коммерческой банковской структуре.

Стоит отметить, что некоторые люди ошибочно ассоциируют банковские структуры исключительно с кредитами и займами.

На сегодняшний день специалисты выделяют два основных вида коммерческих банковских структур:

  • Универсальные банки. Подобные финансовые учреждения осуществляют большую часть всех возможных банковских операций, т.е. имеют право осуществлять выдачу кредитов, заниматься размещением финансовых ресурсов, реализовывать расчетно-кассовое обслуживание и т.д.;
  • Специализированные банки. Подобные финансовые учреждения осуществляют различного рода банковские операции исключительно в заданных направлениях, однако, существует несколько разновидностей специализированных банковских структур, среди которых можно выделить: сберегательные, ипотечные, инвестиционные, инновационные банки и т.д.

По форме собственности банковские структуры можно разделить на государственные, кооперативные, акционерные, муниципальные, смешанные, совместные. Наиболее популярны первые три разновидности финансовых учреждений. Государственные банки представляют собой банковские структуры, капитал которых в полной мере или же частично принадлежит государству. Кооперативные банковские структуры или так называемые паевые банки представляют собой финансовые учреждения, капитал которых сформирован за счет реализации паев. Акционерные банки представляют собой банковские структуры, капитал которым сформирован за счет учредительных взносов.

Например, по срокам выдаваемых займов и ссуд банковские структуры можно выделить банки долгосрочного кредитования, например, ипотечные, выдающие займы под процент на срок превышающий пяти лет, и банковские структуры краткосрочного кредита, которые выдают кредиты в большинстве случаев на срок до трех лет.

По хозяйственному признаку банковские структуры можно разделить промышленные (деятельность которых направлена на финансирование и обслуживание промышленности), торговые банковские структуры (деятельность которых направлена на финансирование и обслуживание торговли), сельскохозяйственные банки (обслуживают растениеводство и животноводство).

По территории выделяют местные банковские структуры, федеральные, республиканские и транснациональные финансовые учреждения.

По величине можно выделить крупные, средние и мелкие банковские структуры.

По наличию филиальной сети выделяют финансовые учреждения с филиалами или без них.

Коммерческие банки представляют второй уровень банковской системы. Они выполняют множество банковских операций и имеют довольно расширенную классификацию.

Рассмотрим классификацию коммерческих банков по классификационным признакам.

Классификация по характеру экономической деятельности

  • Эмиссионные. Главной целью таких банков является выпуск денежных знаков. Главным эмиссионным банков страны выступает Центральный банк. Только он имеет полное монопольное право на осуществление данного вида эмиссии.
  • Коммерческие. Это такие кредитные организации, задачей которых является осуществление расчетно-кассового обслуживания. В круг клиентов таких банков попадают физические лица, юридические, а так же другие кредитные организации.
  • Специализированные. Такие банки ориентированы на осуществление кредитных операций для определенного вида деятельности (например: машиностроение, сельское хозяйство и т.д.).

Классификация по срокам выдаваемых кредитов

  • Краткосрочного кредитования. Обычно такие банки предоставляют кредиты на срок до 3 лет.
  • Долгосрочного кредитования. Сроки выдаваемых кредитов в таких банках обычно превышают 3 года.

Классификация по хозяйственному признаку

  • Промышленные. Такие коммерческие банки обслуживают отрасль промышленности.
  • Торговые. Банки ориентируются на обслуживании отрасли торговли.
  • Сельскохозяйственные. Обслуживают сельское хозяйство.

Классификация по территории функционирования

  • Местные.
  • Федеральные.
  • Международные.
  • Республиканские.

Классификация банков по размеру

Классификация по объему и видам операций

  • Универсальные. Такие коммерческие банки осуществляют весь спектр банковских операций, а так же осуществляют обслуживание всех видов клиентов.
  • Специализированные. Банки ориентированы на осуществлении нескольких видов операций (обычно это одна или две операции) для специфических клиентов (инвестиционные банки, сберегательные банки и т.д.). Законодательно предусмотрено создание таких банков для осуществления следующей цели: финансирование федеральных, региональных и т.д. программ.

Готовые работы на аналогичную тему

Классификация по филиальному охвату

  • Банки с филиальной сетью.
  • Банки без филиальной сети.

Классификация по юридическому статусу

Классификация по форме собственности

  • Государственные. Уставный капитал коммерческого банка полностью принадлежит государству. Здесь же идет подразделение банков на центральные и прочие государственные банки.
  • Акционерные. Собственный капитал таких банков формируется исходя из продажи ценных бумаг (акций). Капитал подразделяется на доли, кратные взносам акционеров. Такие банки могут создаваться в следующих формах: ОАО, АО, ЗАО, ОДО, ПАО.
  • Кооперативные. Такие банки небольшие по размерам, их капитал формируется за счет паев.
  • Муниципальные. Капитал формируется за счет собственности, которая находится в управлении города. Такие банки ориентируются на выполнении задач для обеспечения города.
  • Смешанные. Капитал таких банков собирает в себе различные формы собственности.
  • Совместные. Банки с участием иностранного капитала.

Классификация по принадлежности уставного капитала

  • Акционерное общество.
  • Общество с ограниченной ответственностью.
  • С участием иностранного капитала.
  • Иностранные банки.

Классификация по способу обслуживания

В этой категории можно выделить смешанные банки, которые обслуживают самые разные отрасли экономики.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: