Почему сбербанк не работает с евро

Обновлено: 14.07.2024

24 февраля против Российских банков были наложены новые санкции со стороны США. В частности, Сбер теперь не сможет переводить доллары на счета других лиц в других банках, а всё из-за использования американских корреспондентских счетов в США.

Что это такое, сейчас расскажу.

Скорее всего вы не знаете, но абсолютное большинство долларов, которая лежит на счетах всех россиян существует в России только в виде цифр на экране. Бумажные же доллары находятся на счетах американских банков, а не находятся в хранилищах банков. Когда вы идёте менять валюту или забирать валютный вклад, вы пользуетесь лишь маленькой долей наличных долларов, которая есть в России. С Евро и другими валютами то же самое.

Российским банкам по закону запрещено хранить иностранную валюту клиентов на своих счетах, поэтому они вынуждены открывать счета за границей, в частности, в США, Европе, и так далее, то есть, там, где определенная валюта является национальной. Фактически, когда вы кладете свои $1000 в какой-нибудь российский банк, банк кладет их на вклад в американском банке.

Теперь о том, как происходят транзакции в случае переводов в рублях и долларах.

Рублевые переводы проходят по понятной схеме: один банк перечисляет на счет другого банка необходимую сумму в рублях и тот банк выдает перевод получателю:

Вы думаете, с валютой всё так же просто? А вот и нет. Так как у банков нет валютных счетов на территории России, а есть валютные счета на территории США, то и перевод будет идти по территории США.

У всех российских банков, работающих с валютами, есть корреспондентские счета в иностранных банках, где хранится валюта, и у разных банков могут быть разные обслуживающие банки или несколько.

Например, один из банков-корреспондент у Сбера - Bank of New York, у Альфы - JPMORGAN CHASE BANK. Чтобы перевести $100 из Сбера в Альфу, Сбер отправляет поручение в Bank of New York, чтобы тот отправил деньги на определенный корсчёт в JPMORGAN, а тот в свою очередь сообщает Альфе, что ему на счет поступили деньги для такого-то клиента.

Выглядит это так:

Как будет теперь

В связи с санкциями американским банкам будет поручено отменять все переводы из или в Сбер по корсчетам. Это будет означать, что перевод валюты станет для Сбера невозможным. Пока.

Скорее всего, Сбер найдет выход из данной ситуации, и одним из них, я думаю, будет открытие счета в банке другой страны, где доллар так же является национальной валютой. Проблема только в вероятности возможности возникновения некоторых проблем, так как вложение в другие страны несет гораздо большие риски, чем вложения в банки США.

Второй вариант, как может сделать Сбер - это создать счета в банках-прослойках, которые будут отдавать указания американским банкам от своего имени, распоряжаясь на самом деле деньгами Сбера. Но этот путь также имеет сложности - высока вероятность обнаружения со стороны США лицо истинного банка, то есть, Сбера.

Увидим, как будут развиваться события дальше, а пока, на всякий случай, переведите валюту в другие банки, на это есть менее 30 дней, прежде чем санкции вступят в силу.

Очень рекомендую подписаться на мой канал в Телеграме, чтобы получать полезную информацию гораздо больше и быстрее, чем на Дзене.

Фото: Михаил Гребенщиков / РБК

«Это значит, что в «Сбере» нельзя сделать перевод в другой банк в долларах США, фунтах стерлингов, датских и шведских кронах, канадских долларах», — разъясняется в публикации.

Переводы за рубеж через приложение банка остаются доступны только в евро, онлайн-переводы по России в другие банки и между счетами в «Сбере» проводятся в рублях без ограничений.

В офисах Сбербанка также по-прежнему можно отправлять переводы в другие банки как по России, так и за рубеж в рублях, евро, иенах, швейцарских франках, норвежских кронах и сингапурских долларах.

Фото:Christian Bruna / EPA / ТАСС

США объявили о введении санкций против «Сбера» 25 февраля, однако ограничения оказались менее жесткими, чем в отношении ВТБ, «Открытия», Совкомбанка и Новикомбанка, которые были внесены в блокирующий список SDN.

Отклонять платежи, в которых участвует «Сбер» или любая из его дочерних компаний, американские финансовые учреждения начнут только с 26 марта. При этом они не станут замораживать средства Сбербанка (в отличие, например, от режима блокирующих санкций, под которые попал, в частности, ВТБ), а должны лишь отклонить транзакцию.

Фото: Pexels

Потолок выше 700 тыс. руб. в месяц: cколько получают No-code разработчики

Фото: Andyfang / Twitter

Сооснователь DoorDash: отличной идеи недостаточно для создания бизнеса

Фото: David McNew / Getty Images

Как сильно стагфляция может ударить по экономике в 2022 году

Сотрудник переехал за границу: 4 варианта, как оформить работу

Фото: Ritesh Shukla / Getty Images

Китай сдает позиции. Станет ли Индия новым локомотивом мировой экономики

Фото: Александр Артеменков / ТАСС

Как не ошибиться, создавая собственную торговую марку

Фото: Jamie Squire / Getty Images

Как не оставить наследников ни с чем при переезде и релокации бизнеса

Фото: Chris McGrath / Getty Images

Почему фрилансеры все-таки не заменят компании ключевых сотрудников

Санкции против «Сбера» также ввели власти Великобритании и Канады. Британские ограничения предусматривают закрытие его корреспондентских счетов в местных банках и запрет на проведение клиринговых операций в фунтах стерлингов, но не заморозку активов. Канадские власти внесли в черный список также главу Сбербанка Германа Грефа.

В начале марта европейские «дочки» «Сбера» столкнулись с аномальным оттоком средств клиентов, и банк принял решение уйти с европейского рынка. Это решение не затронет «дочку» Сбербанка в Швейцарии.

Банковская группа Sberbank Europe AG, 100% акций которой принадлежат российскому Сбербанку, по состоянию на ноябрь 2021 года консолидировала активы в восьми странах — Австрии, Германии, Чехии, Боснии и Герцеговине, Хорватии, Венгрии, Сербии и Словении. Она обслуживала 715 тыс. клиентов в Европе, совокупные активы группы составляли €12,94 млрд.

До обострения геополитической ситуации Сбербанк намеревался продать свои европейские активы на €7,3 млрд в Боснии и Герцеговине, Хорватии, Венгрии, Сербии и Словении.

До последнего времени клиенты Сбербанка еще могли отправлять переводы в евро, иенах, швейцарских франках, норвежских кронах и сингапурских долларах. Теперь они могут перевести в некоторые страны только рубли

Фото: Андрей Любимов / РБК

Сбербанк с 7 апреля остановил все переводы за рубеж в иностранной валюте. Запрет распространяется на переводы в отделениях банка и в мобильном приложении «Сбербанк Онлайн». Об этом РБК сообщил представитель кредитной организации.

Такое решение принято в связи с вступлением в силу санкционных ограничений на валютные операции с корреспондентскими счетами в иностранных банках, сказал представитель банка. «Переводы, оформленные с 6 апреля, будут возвращены на счет клиента в полном объеме, вместе с комиссией. Переводы за рубеж в отделениях банка в рублях доступны для резидентов в обычном режиме без ограничений», — добавил он.

Фото:Kerem Uzel / Bloomberg

Также осталась возможность совершать рублевые переводы по номеру телефона через мобильное приложение в страны ближнего зарубежья: Киргизию, Таджикистан, Узбекистан, Армению, Белоруссию, Казахстан, а также в Приднестровье. Представитель банка добавил, что в Сбербанке более 90% всех переводов за рубеж – это переводы в рублях в страны ближнего зарубежья.

Впервые Сбербанк попал под санкции США 24 февраля — его внесли в список CAPTA, предполагающий ограничения на корреспондентские счета в США. А 1 марта санкции против «Сбера» ввел Лондон, предписав закрыть корреспондентские счета и запретив проводить клиринговые операции в фунтах.


В результате с 18 марта клиентам Сбербанка стали недоступны переводы в другие банки в долларах, фунтах стерлингов, датских и шведских кронах, канадских долларах, предупреждал «Сбер». Однако оставалась возможность переводить деньги в евро, иенах, швейцарских франках, норвежских кронах и сингапурских долларах.

Фото: Andrea Verdelli / Getty Images

Локдауны в Китае грозят новым логистическим кризисом. Чего ждать

Будьте как мы: зачем Сoca-Cola сменила название в Китае на Ke Kou Ke Le

Фото: Carl Court / Getty Images

Компания переезжает на новое место, а сотрудник отказывается. Что делать

Фото: Shutterstock

Поставки газа в ЕС падают. Что будет с акциями «Газпрома»

Сотрудник переехал за границу: 4 варианта, как оформить работу

Фото: Shutterstock

Telegram все ближе к мечте о супераппе. Чего еще в нем не хватает бизнесу

Не все можно заменить: без этих ИТ-сервисов бизнесу будет особенно сложно

Фото: insta_photos / Shutterstock

Что делать с ETF: мнения аналитиков

6 апреля США заявили о введении полных блокирующих санкций против Сбербанка и Альфа-банка, что означает блокировку их активов, связанных с финансовой системой США, а также риск вторичных санкций за сотрудничество с ними. Ограничения против «Сбера» и Альфа-банка 8 апреля также ввела Япония. Европейский союз санкции на «Сбер» не накладывал.

Фото:Андрей Любимов / РБК

На сайте Альфа-банка сообщается, что клиентам также сейчас недоступны переводы в валюте в другой банк, так как из-за ограничений банк не может гарантировать доставку перевода. Для отправки перевода клиенты могут конвертировать валюту в рубли.

По новым правилам ЦБ, которые установлены на полгода с 1 апреля, физические лица могут переводить за рубеж не более $10 тыс. в месяц или эквивалент этой суммы в другой валюте.

В последнее время российские банки постепенно начали отказываться принимать единую европейскую валюту на срочные депозиты. Отказался от вкладов в евро даже Сбербанк. С 19 сентября он закрыл линейку таких вкладов. Впоследствии этому же примеру последовали другие крупные банки, такие как ВТБ, Альфа Банк, Открытие и даже казалось бы европейский Райффайзенбанк.

Таким образом у валютных вкладчиков в России одна валюта, в которой можно открывать банковские депозиты - доллар США. Впрочем, вкладчики не сильно и пострадали, так как ставки по депозитам в евро оставляли желать лучшего. Но всё же выбор валют сократился. Теперь в крупных российских банках можно открыть в евро только счета до востребования и то не везде.

Почему это происходит?

Многие могут подумать, что это как-то связано с санкциями. Мол банки постепенно отказываются от валюты и что-то в этом роде. Но это не так. Массовый отказ банков принимать европейскую валюту связан с уходом ключевой ставки ЕЦБ этим летом в отрицательную зону. Т.е. в Европе многим держателям депозитов теперь придется доплачивать банкам за возможность держать деньги у них на срочных счетах. В России отрицательные процентные ставки не предусмотрены на законодательном уровне, поэтому банкам приходится просто отказываться принимать вклады.

30 сентября 2019 года Центробанк всё же не поддержал идею о вводе отрицательных процентных ставок для физических лиц. Ранее такую идею ему предлагали крупные российские банки, её также поддерживал Минфин.

Таким образом вклады в евро, наверное, вернутся в Россию ещё нескоро. ЕЦБ вряд ли в ближайшее время будет повышать ставку и выводить её в положительную зону.

Исчезнут ли долларовые вклады?

Ставка Центробанка США - ФРС пока положительная и составляет чуть ниже 2%. В последнее время также наметилась тенденция на её снижение, но до отрицательной зоны ещё пока далеко. Поэтому на том же основании, что и для евро, вклады в долларах, наверное, не отменят в ближайшие несколько лет. Если не вмешается, конечно, политика и санкции.

Что делать валютным вкладчикам?

Наиболее безопасная стратегия, конечно, держать свои средства в трёх валютах - рублях, долларах и евро. Так как вклады в евро исчезли, хранить под проценты теперь можно только доллары и рубли. То есть придется

- либо отказаться от процентов по части своих денежных средств и оставить их лежать на счету до востребования,

- либо переводить их в доллары и рубли.

В долларах, кстати, процентная ставка уже давно была выше, чем в евро примерно на 1.5%. Так что долларовые вклады выгоднее.

В СберБанке рассказали о том, как повлияют новые временные правила ЦБ на операции с наличной валютой на территории России.

Как сообщалось ранее в среду, Банк России ввел временные правила на операции с наличной валютой сроком на шесть месяцев — с 9 марта по 9 сентября 2022 года.

«СберБанк работает в штатном режиме и готов удовлетворить потребности клиентов в наличной валюте в рамках введенных ЦБ временных правил. Покупка безналичной валюты доступна клиентам в «Сбербанк Онлайн» без ограничений. Средства клиентов в рублях доступны без ограничений», — пояснили в кредитной организации.

В банке ответили на самые актуальные вопросы клиентов.

Все, что происходит с валютой, влияет на мой счет в рублях?

Ответ: «Нет, ограничений по рублям нет. Все изменения касаются только валютных вкладов. Сбербанк работает в штатном режиме и обладает всеми необходимыми ресурсами для обслуживания всех потребностей своих клиентов».

Что будет с моим вкладом в валюте, я смогу снять свои деньги?

Ответ: «Да, вы можете снять наличными в течение шести месяцев со своего действующего валютного счета не более 10 тыс. долларов США».

Можно будет снять в это время другую валюту, не доллары?

Ответ: «К снятию доступны только доллары США. Снятие любой другой наличной валюты доступно только через конвертацию этой валюты (например, евро или фунтов) в доллары США по рыночному курсу, определяемому на день выдачи на основании данных о средневзвешенном курсе соответствующих валют, рассчитанному по сделкам, заключенным на организованных торгах в день, предшествующий дню выдачи».

Могу ли я пополнять свой действующий валютный счет?

Ответ: «Да, вы можете пополнять действующий валютный счет. Согласно новым правилам, вы сможете снять с него не более 10 тыс. долларов США наличными за период шесть месяцев».

Можно ли будет купить валюту безналично?

Ответ: «Да, можно будет покупать безналичную валюту на бирже через брокерский счет или через мобильное приложение «Сбербанк Онлайн». Покупать валюту таким образом могут физические и юридические лица. Курс покупки будет устанавливаться банком в соответствии с актуальными рыночными котировками».

Каким образом можно будет переводить валюту на другие счета, будут ли какие-то ограничения по переводу?

Ответ: «Можно будет переводить валюту безналичным образом на российские валютные счета (собственные счета и счета близких родственников), а также на зарубежные счета родственников с учетом установленных ранее правил (перевод не более 5 тыс. долларов США в месяц)».

Смогу ли я снять свои деньги с валютного счета, более 10 тыс. долларов?

Ответ: «Да, можно снимать средства со своих валютных счетов в рублях. Для этого надо будет конвертировать их в рубли по рыночному курсу, определяемому на день выдачи на основании данных о средневзвешенном курсе соответствующих валют, рассчитанному по сделкам, заключенным на организованных торгах в день, предшествующий дню выдачи».

Где можно снять валюту?

Ответ: «Для получения наличных долларов вам надо обратиться в удобное для вас отделение банка».

В течение шести месяцев сумму в 10 тыс. долларов США можно получать частями или только одной суммой?

Ответ: «Во всей сети СберБанка действует единая система учета снимаемой наличной валюты, которая будет учитывать текущие правила от Банка России. Вы можете снимать установленную сумму в размере 10 тыс. долларов США за шесть месяцев не одной суммой, а разбить ее на части. Главное, чтобы снимаемые суммы не превышали 10 тыс. долларов США».

Что такое актуальный рыночный курс?

Ответ: «Рыночный курс на день выдачи — это то же самое, что официальный курс Банка России. Он определяется на каждый день по итогам торгов валютой на бирже накануне.

Если в одном банке у гражданина несколько счетов с остатками 10 тыс. и более долларов на каждом, то он получает в долларах в совокупности 10 тыс. долларов или с каждого счета по 10 тыс. долларов в валюте?

Ответ: «Если в одном банке несколько валютных счетов, то гражданин сможет получить наличной валюты в совокупности не более 10 тысяч долларов. Человек может получить до 10 тыс. долларов наличными в каждом банке, где у него уже был открыт валютный счет. То есть если у вас несколько валютных счетов или вкладов в одном банке, вы сможете получить наличными 10 тыс. долларов. Если валютные счета и вклады в разных банках, то каждый банк выдаст до 10 тыс. долларов».

Можно ли сейчас купить доллары США безналичным способом и снять эти деньги наличными со счета?

Ответ: «В соответствии с решением ЦБ о временном порядке операций с наличной валютой, купить доллары безналичным образом возможно без ограничений. Снять наличными можно только доллары США, которые были на ваших валютных счетах до 9 марта 2022 года».

В банке подчеркнули, что в рублях можно снять любую сумму по рыночному курсу.

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t","content":"\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: