Почему ставка по вкладам падает сбербанк

Обновлено: 08.12.2022

Крупнейший банк страны, почему такие ставки по вкладам?

Сбербанк на данный момент крупнейших банк в России. Его рыночная капитализация на текущий момент 5,75 триллионов рублей или 76,3 миллиарда долларов. Это довольно много даже по западным стандартам. При этом ставки данного банка поражают воображение своей абсурдностью.

У Сбербанка много вариантов вкладов. Вот этот я думаю их вклад с максимальной ставкой. В среднем там вклады со ставкой 3,5% годовых, что согласитесь, крайне мало и это при ставке ЦБ в 4,25%. Про кредиты данного банка, я вообще молчу. Мне недавно пришло предложение от банка с "уникальными" условиями по кредиту по ставке 15,5% годовых. Вот так разница у них получается, в 12%. Не хило Сбербанк зарабатывает на своих клиентах. Но, довольно про это, давайте поговорим, почему же Сбербанк недоплачивает нам по вкладу и на сколько сильно?

Сбербанк, где мои деньги?

Давайте представим, что мы живем не в России, а в более развитой стране мира. Там тоже есть, банки, процентные ставки и государственные облигации(об этом ниже). Какая же там ситуация с этим?

В развитых странах, считается не нормальным, если процентная ставки любого банка, даже самого крупного, меньше чем доходность по государственным облигациям. Дело в том, что государственные облигации, более надежный вид актива, чем самый крупный банк, в любой стране, даже в России. Например, у нас есть развитая страна, у неё есть гос. облигации, с доходностью 5%, в таком случае ставка по вкладу, должна быть чуть больше 5%(обычно 5,5%), т.к нам платят дополнительно ещё за риск(в данном случае 0,5%). Доходность по гос. облигациям очень зависит от инфляции.

А что же в России? У нас всё отличается кардинальным образом. На текущий момент доходность по ОФЗ(гос. облигации России) составляет 6,8% годовых.

Таким образом получается. Что ставка по вкладу Сбербанка, должна быть 6,80% + 0,5%(за риск) итого выходит 7,3% годовых, а не 3,5%. Из этого всего выходит, что Сбербанк недоплачивает 3,8%. Согласитесь, это довольно много и этого никуда не годится. Поможем Сбербанку вместе, сделать ставку по вкладу более адекватную, текущим условиям и реальной инфляции в стране!

Два крупнейших российских банка больше не предлагают клиентам доходность выше 20% годовых по рублевым вкладам. Они снизили проценты по рублевым вкладам после того, как ЦБ 18 марта оставил ключевую ставку на прежнем уровне

Фото: Андрей Любимов / РБК

Сбербанк и ВТБ перешли к снижению ставок по вкладам в рублях после решения ЦБ 18 марта оставить ключевую ставку на уровне 20%. Как следует из информации на сайте «Сбера», доходность его основного продукта «СберВклад» при открытии депозита онлайн сроком на три месяца сейчас составляет 18%, если клиент не подключит годовую подписку «СберПрайм+». Для вкладчиков с подпиской максимальная доходность составит 19%. Еще 18 марта ставки по этому продукту составляли 20 и 21% соответственно.

Фото:Shutterstock / Billion Photos

Доходность размещения средств на «СберВкладе» на более длительный срок тоже уменьшилась — с базовых 15 до 14% при открытии депозита на шесть месяцев и с 13 до 11% для годовых депозитов.

«Мы видим, что значительная часть клиентов открыла вклады в течение первых нескольких дней с момента повышения ставок в начале марта. Сейчас спрос стабилизировался. В связи с этим мы приняли решение скорректировать ставки», — пояснил РБК представитель Сбербанка. Он добавил, что по валютным вкладам ставки также изменились «в соответствии с общим трендом».

Как следует из информации на сайте ВТБ, ставка по депозиту «Вклад Первый» сроком на три месяца снизилась с 21 до 18% при выплате процентов в конце срока. Доходность по тому же депозиту, но с капитализацией процентов тоже упала на 3 п.п., до 18,27% годовых. Ставки по вкладу «Новое время», который открывается на полгода, достигли 16,54% (без дополнительных опций), тогда как на 18 марта банк предлагал аналогичный продукт по ставкам выше 20%. Ставка 21% доступна по накопительному счету «Сейф» (однако такой вид счета подразумевает, что банк может поменять по нему условия в одностороннем порядке в отличие от вклада).

«С учетом стабилизации финансового рынка и сохранения уровня ключевой ставки ВТБ скорректировал условия по ряду сберегательных продуктов», — сообщил РБК представитель банка. Он добавил, что рынок реагирует на решение ЦБ по ключевой ставке «некоторым снижением ставок по вкладам»: «За последние три недели спрос на наличные со стороны населения существенно снизился и носит уже сезонный характер, при этом банкам удалось привлечь достаточный объем денежных средств в сберегательные продукты, обеспечив необходимый уровень ликвидности. Многие клиенты уже воспользовались хорошей возможностью разместить временно свободные денежные средства под исторически высокие ставки на сроки три—шесть месяцев».

Фото: Евгений Разумный / Ведомости / ТАСС

Cтавки по рублевым вкладам в Сбербанке снизились на 0,4–0,5%, следует из мониторинга данных банка. Одновременно банк ввел новый тариф «Лето Онлайн» со ставкой до 4%, но сроком не более шести месяцев.

Для массовых клиентов ставка опустилась на 0,5%. Самая высокая ставка — по вкладу «Сохраняй» — теперь составляет 3,65% (ранее — более 4%). По вкладу «Управляй», который предусматривает возможность снятия и пополнения, максимальная ставка с 2 июля опустилась до 2,95% годовых. Процентная ставка по вкладу «Пополняй» также снизилась на 0,5%, до 3,3% (с 3,8%).

В премиум-сегменте (вклады от 5 млн руб.) ставки по вкладам также опустились. Так, по вкладу «Лидер сохраняй» предусмотрена ставка до 4,15% (ранее — 4,65%).

Промовклад «Лето Онлайн» с повышенной ставкой можно открыть до 2 августа. Минимальная сумма вклада — 50 тыс. рублей. Деньги можно разместить на три и шесть месяцев с доходностью 3,8 и 4% годовых соответственно.

Фото:Егор Алеев / ТАСС

В предыдущий раз Сбербанк снизил ставки по рублевым вкладам 8 мая. Тогда ставки опустились в среднем на 0,35 п.п.

25 июня Сбербанк снизил и минимальную процентную ставку по кредитам на любые цели с 12,9 до 11,9%. Вслед ставки опустились и в ВТБ.

Фото: Jeenah Moon / Getty Images

Какие секреты Google и Apple прячут в отчетности

Фото: Spencer Platt / Getty Images

40% в год — уже норма: как живет Аргентина в условиях рекордной инфляции

Фото: Shutterstock

Почему инвесторы бегут из крипты: две причины и одна теория заговора

Сотрудник переехал за границу: 4 варианта, как оформить работу

Фото: Zuma \ ТАСС

Профессия продавца все еще не престижна: что ее ждет в будущем

Фото: Pexels

Потолок выше 700 тыс. руб. в месяц: cколько получают No-code разработчики

Фото: Jamie Squire / Getty Images

Как не оставить наследников ни с чем при переезде и релокации бизнеса

Фото: David McNew / Getty Images

Как сильно стагфляция может ударить по экономике в 2022 году

19 июня ЦБ снизил ключевую ставку сразу на 1 п.п. — с 5,5 до 4,5%. Это самая низкая ключевая ставка за историю России. Одной из основных причин решения стали ограничительные меры, введенные из-за пандемии коронавируса. «Дезинфляционные факторы действуют сильнее, чем ожидалось ранее, в связи с большей длительностью ограничительных мер в России и в мире. Влияние краткосрочных проинфляционных факторов в основном исчерпано», — объяснил свою позицию ЦБ.


Даже не смотря на то, что рубль за последние три месяца с начала 2020 года обесценился по отношению к доллару на более чем 20%, Центробанк России решил продолжать снижение ключевой ставки, словно ничего и не случилось. Делается это ради того, чтобы исполнить требования президента РФ Владимира Путина, который хочет сделать ипотеку максимально доступной и выгодной для всех людей. Тем не менее, из-за этого стремительно сокращается ставка по вкладам и депозитам, то есть они, в свою очередь, становятся все менее доступными. Сегодня, 8 мая 2020 года, «порадовать» всех вкладчиков решил «Сбербанк», то есть крупнейшая в стране кредитная организация, услугами которой на постоянной ежедневной основе пользуются свыше 100 млн человек, проживающих в различных регионах.

Начиная с сегодняшнего дня данная кредитная организация предлагает всем россиянам еще менее выгодные условия вложения денег, чем раньше. Это, в свою очередь, крайне негативно сказывается на прибыли, которую могут приносить вложенные деньги. Так, вклад «Сохраняй» теперь открывается по ставке 2,35% – 4,15%, хотя еще совсем недавно она могла находиться на уровне 2,7% – 4,5%. Вклад «Пополняй» отныне может быть открыт по ставке 2,75% – 3,8%, вместо 3,1% – 4,15% ранее. Кроме того, если использовать депозит «Управляй», то ставка окажется на уровне 2,1% – 3,45%, хотя до этого снижения ее размер составлял 2,45 – 3,8%, то есть был гораздо более крупным. По сути, у россиян забрали порядка 10% от общей доли прибыли.


Проценты по этим вкладам, на усмотрение клиента, могут накапливаться со временем, то есть капитализироваться, либо же выплачиваться каждый месяц на банковский счет. Также хуже стали вклады «Социальный» и «Подари жизнь», потому что первый теперь предлагается по ставке 2,6%, вместо 3,15% ранее. Второй вклад предлагает ставку на уровне 4%, тогда как ранее она находилась на отметке в 4,5%. При использовании данных депозитов денежные средства выплачиваются ежеквартально или капитализируются. Такие новшества, что всем наверное очевидно, гарантированно приведут к массовому оттоку денег из кредитной организации «Сбербанк», ведь даже размер инфляции в стране ощутимо больше, чем данные вклады. На практике это означает, что деньги крайне быстро обесцениваются, а никакой прибыли они не приносят так и вовсе.


В будущем, скорее всего, «Сбербанк» продолжит снижать процентную ставку, делая это ради того, чтобы таким образом забирать себе как можно большую часть прибыли. Когда россиянин инвестирует деньги в любой банк, он позволяет финансовому учреждению ими распоряжаться, поэтому банк их куда-то вкладывает, будучи обязанным выплатить клиенту лишь тот процент прибыли, который он ему пообещал. Все остальные излишки, которые зачастую в разы больше тех процентов, которые предоставляются россиянину, любое финансовое учреждение забирает себе, тем самым становясь богаче. Если Центробанк России и дальше продолжит снижать ключевую ставку, делая это даже во время экономического кризиса, дальнейшего снижения ставок доходности по вкладам на территории страны просто не избежать никоим образом.

Ранее появилась информация о том, что «Сбербанк» запустил вклад нового поколения со ставкой 30% годовых.


Финансовое учреждение «Сбербанк» представляет из себя банк, услугами которого на постоянной основе пользуется буквально вся страна, а если быть более точным, то по меньшей мере 80 млн россиян, проживающих в различных частях страны. У такого положения дел, конечно, имеются свои вполне себе реальные причины, а главная среди таковых состоит в высоком уровне доверия, то есть максимально широкий круг граждан РФ готов доверить данной кредитной организации все свои денежные средства в полном объеме. Впрочем, сам госбанк не слишком уж сильно заботится о своих клиентах, снова и снова внедряя такие новшества, которые негативно сказываются на привлекательности тех услуг, которые он всем оказывает. Сегодня, 10 января 2020 года, эта кредитная организация обрушила ставку по рублевым вкладам.

Чем меньше ставка по каким-либо вкладам, тем меньше прибыли они будут приносить на постоянной основе, поэтому любое ее снижение – это исключительно негативная тенденция. Считанные часы назад «Сбербанк» решил обрушить ставку по вкладам в рублях, в связи с чем теперь они будут приносить ощутимо меньше дохода, чем когда-либо раньше до этого самого момента. Пойти на такой шаг государственный банк решил сразу после новогодних праздников, тем самым сделав всем россиянам «сюрприз» в самом начале 2020 года. Ставка снизилась достаточно сильно, поэтому теперь зарабатывать на вложенных деньгах можно лишь еще меньше, чем когда-либо раньше, и это вполне себе реальный факт, с которыми невозможно спорить.


Сообщается, что если раньше по вкладу «Сохраняй» ставка была на уровне 2,95 – 4,65%, то теперь ее размер варьируется от 2,7% до 4,5%. Инвестировать денежные средства по-прежнему можно на срок от одного месяца до трех лет (36 месяцев), но при этом пополнять счет дополнительно нельзя. Вклад «Пополняй» также стал менее выгодным, потому что теперь он предлагает ставку доходности на уровне 3,1 – 4,15%, хотя ранее она была на уровне 3,3 – 4,25%, то есть на гораздо более высоком. Не обошли стороной и такой популярный вклад, как «Управляй», где ставка теперь варьируется в диапазоне 2,45 – 3,8%, хотя еще не так давно ее размер составлял 2,55 – 3,95%, то есть был значительно больше во всех отношениях. При использовании таких вкладов инвестировать деньги можно на срок до трех лет, сделав это без лишних сложностей.


При использовании вкладов «Сохраняй» и «Пополняй» минимальная сумма денег, которую можно вложить, составляет 1 000 рублей, тогда как у вклада «Управляй» ее размер находится на уровне 30 000 рублей, поэтому многим такой может оказаться не по карману. Все проекты по вкладам выплачиваются россиянам ежемесячно, либо же они капитализируются. Оптимальный вариант выбирает сам клиент при открытии вклада. Финансовое учреждение «Сбербанк» постаралось сделать все возможное для того, чтобы ее клиенты зарабатывали как можно меньше денег на постоянной основе от своих собственных денег, потому что многие другие банки в стране предлагают ставку, которая может быть до двух раз выше, а значит и доходность таких вкладов окажется значительно более высокой.

Ранее стало известно о том, что «Сбербанк» назвал роковые ошибки, которые совершают все владельцы банковских карт.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: