Почему тинькофф берет комиссию за перевод на тинькофф
Обновлено: 19.04.2024
До марта 2019 года такие переводы облагались комиссией в 1%, а потом стали бесплатными.
С другой стороны, подключиться к этой СБП не сложно. Правда может там есть какие-то камни подводные, но я не слышал.
да, за СБП ЦБ вообще заслуживает похвалу.
Подводный камень в том, что у клиентов Сбера он выключен, и надо его специально включать.
Комментарий удален модератором
Еще не стоит забывать, что по номеру карты перевод без комиссии в пределах льготного лимита в расчетный период.
Дело то в том что его должен подключить тот кому переводишь деньги, а ему оно надо?
Многие спрашивают, почему 1.5%? А вот почему:
ууу, копитолисты наживаются на труде рабочих !!111
Я практически убежден, что "недоговорились" по вине Сбера, который ни копейки от своих операционных доходов (огромной, мать его, доходной статьи) терять не хочет, ну и заломил или не захотел снижать, хотя казалось бы, СБП есть, твои межбанковские операции уже никому не нужны
Блин, ну ЗАЧЕМ вы так с нами(
СБП осталась без изменений, поэтому достаточно его подключить и переводить по номеру телефона без комиссии.
А еще добавим, что по тарифу дебетовой карты в пределах льготного лимита можно переводить по номеру карты без комиссии. Ну и всегда еще доступен банковский перевод, если что.
В веб версии банка нужно немного постараться чтобы перевести в сбер через сбп
"По номеру телефона" -> вводим номер телефона -> выскакивает список банков где у меня есть СБП -> выбираю сбер, ввожу 100000 и понимаю что это не СБП.
В выборе банка выбираю "Другой банк" -> Сбербанк и тут точно, бинго, СБП.
В общем можно сделать удобно для пользователя, а можно удобно для банка. Если пользователь прошареный, то пойдёт в сбп, если нет — в полтора процента.
В таких ситуациях чувства двойственные:
1. как пользователь ТБ: вот п-оры(помидоры), выкручивают комиссионные доходы (плак-плак)
2. как затарившийся акциями TCSG: "оооо комиссионные растут, давай олежик поднажми на хомячков, педальку в пол"
Комиссия банка Тинькофф зависит от того, какими банкоматами или терминалами вы пользуетесь, и какую именно операцию по банковской карте выполняете. А также от типа самой карты: дебетовая это карточка или кредитная.
И сразу скажем про карту, с которой будет самый высокий процент, особенно на снятие нала. Это кредитка.
Комиссия за операции по кредитке
Совет: не снимайте бумажные деньги с кредитки Тинькофф вообще . Она для этого не предназначена , все сотрудники банка вам подтвердят, что что кредитка исключительно для электронных платежей. Ее платят в интернет- и обычных магазинах (покупка еды, вещей, техники, платежи за какие-либо услуги).
Если вы не послушаете и все-таки решите сначала снять, а затем оплатить бумажными купюрами, то вас ждет комиссия:
- 2,9% + 290 рублей за каждую операцию по основной карте Платинум
- Либо просто 390 рублей за каждую операцию по всем остальным кредиткам
Но это еще не все. Вы автоматически «слетаете» с грейс-периода (беспроцентного) и в дело вступает высокая процентная ставка в 35-45% годовых.
Вам это нужно? Думаем, что нет.
При обычных операциях оплаты кредитной картой Тинькофф комиссия за платежи со стороны банка Тинькофф не берется. Комиссия может браться получателем платежа либо банком-посредником, через который вы его проводите (либо платежным агрегатором вроде Интеркасса, Рамблер-касса, Вебмани и т.д.). Расписать, какая у них будет комиссия невозможно, т.к. они сами ее выставляют, часто меняют, и увидеть конкретный процент можно будет только в процессе совершения платежа (либо даже уже после).
Но в целом, считается, что платежи по кредитке не облагаются комиссией.
Пополнить и сделать покупку — за это банк Тинькофф комиссию не берет, за снятие бумажных денег — комиссия очень высокая.
Здесь важное замечание . Для вас, как для владельца кредитки, комиссия будет заключаться в оплате процентов про кредиту (годовая процентная ставка). Но если вы уложитесь в грейс-период (беспроцентный), то вообще бесплатно.
Комиссия при операциях с дебетовой картой
У Тинькофф банка дебетовых карт много, но в целом условия одинаковые. Просто для специализированных тематических карт есть преференции (скидки, бонусы, кэшбэки) в тех местах (магазинах, авиа, авто и т.д), которым они посвящены.
Поэтому в качестве общей информации мы рассмотрим комиссию на примере самой массовой и популярной дебетовке Tinkoff Black. Для других карт эта информация будет на 95% актуальна.
Для рублевой карты
Точнее не рублевой карты, а рублевого счета этой карты . Т.к. в 2018 году счет карты стал мультивалютным, и на одной карте вы можете иметь счет в рублях, в долларах и евро. Активным является только один, в но в Мобильном приложении или Интернет-банке это переключение делается одним касанием.
Кстати, если вы еще не сделали счет карты мультивалютным, зайдите в приложение или личный кабинет банка и сделайте это (это актуально тем, кто получал карту ранее, в начале этого года или прошлых годах, тогда этой возможности еще не было).
При переводе денег с карты:
- Внешний перевод (т.е. перевод с карты Тинькова на карту другого банка):
- До 20 тысяч рублей — бесплатно
- Более 20 000 — 1,5%, но не менее 30 рублей
- Внутренний перевод (с одной карты Тинькофф на другую, и не обязательно вашу) — бесплатно
При снятии наличных бумажных денег:
Если вы используете банкоматы банков-партнеров, то есть 2 варианта комиссий:
- Снимаемая сумма не >150 000 за месяц и больше 3 000 рублей за одно снятие = 0 (ноль) рублей, т.е. бесплатно
- То же самое, но сумма снятия меньше 3 000 рублей = комиссия за операцию 90 рублей.
Не больше 150 тысяч, означает — максимальная сумма снятия за расчетный период (за месяц) вообще.
Банкоматы банков-партнеров: Сбербанк, Альфа-банк, Газпромбанк, ВТБ, Промсвязьбанк, Росбанк, Бинбанк.
При пополнении карты
Дебетовую карту можно пополнить либо переводом с другой карты (этого же или другого банка), либо внести наличные через терминал/банкомат.
- Пополнение внутренним или внешним банковским переводом в рублях — бесплатно
- Пополнение карты наличными через партнеров и переводы с карты стороннего банка:
- До 300 000 рублей — бесплатно
- Свыше 300 000 рублей = 2% от суммы превышения
Для счета в долларах или евро дебетовой карты Тинькофф Блэк
Соответственно, если активным будет долларовый счет или евро-счет, и вы захотите перевести, снять или пополнить его, то комиссии будут следующие:
Перевод денег с карты на карту
- Внешний перевод со счета = 15 долларов или 15 Евро
- Внутренний перевод со счета — бесплатно
Снятие
При снятии через банкоматы банков-партнеров:
- До 5 000 $ за расчетный период при сумме операции 100 $ и выше = бесплатно
- До 5 000 $ за расчетный период при сумме операций до 100 $ = 3 доллара или 3 евро
Через собственные банкоматы Тинькофф
И в конце хотелось бы отметить все вышеназванные операции через банкоматы Тинькофф. Еще в прошлом году их не существовало вообще. Но политика банка изменилась и в 2018 году началась их установка в крупных городах. Больше всего их в Москве и Санкт-Петербурге, но в других городах они тоже постепенно появляются.
Вот так они выглядят:
Устанавливают их в проходимых местах, например, на центральных станциях метро, в больших торговых центрах и гипермаркетах (Ашан, Икея и т.д.)
Они удобные тем, что это собственные банкоматы, которые не берут комиссию.
- Таким образом, если вам нужно пополнить карту Тинькофф внеся наличные, то в этом банкомате это можно сделать бесплатно (в рублях, долларах, евро).
- Если нужно снять, тоже бесплатно. Единственное, учитывайте ограничение (месячный лимит).
- Вот за перевод на карту другого банка снимется 1,5%, если же перевод внутренний (на другую карту Тинькофф), то бесплатно.
Ищите их на карте и пополняйте, переводите, снимайте без проблем и комиссий.
Увеличенные лимиты по дебетовой карте
Да будет вам известно, что в 2018 году банк Тинькофф выпустил расширенную версию карты Black, которая называется Black Edition. Можно прочитать про нее здесь.
Карта дороже в ежегодном обслуживании, но дает определенные преференции.
Увеличен ежемесячный лимит на снятие, переводы и пополнение. Например, на обычной Блэк можно было снять лишь 150 тысяч, а в этой уже 500 тысяч рублей.
Комиссия по этим операциям равно 0 (ноль) рублей, т.е. бесплатно. Можно пополнять на 500 тысяч и больше бесплатно, снимать до 500 000 бесплатно, любые внутренние и внешние переводы бесплатно.
Таким образом, если вы оперируете довольно большими суммами, то вам стоит присмотреться к этой версии карты, т.к. она довольно сильно расширяет возможности.
Сводная таблица комиссий Тинькофф
Хоть это и не просто, мы сделали упрощенную таблицу комиссий в банке Тинькофф по операциям с картами (самыми популярными). Таблица имеет ряд тонкостей, описанных выше в тексте, но в среднем, не придираясь, наглядно комиссии выглядят так:
Для быстрого просмотра она отлично подходит. Пользуйтесь собственными банкоматами Тинькофф!
Как и любой другой банк, Тинькофф осуществляет перевод с карты на карту. Некоторые люди полагают, что для кредиток такие опции закрыты, но это ошибка. Никто не станет ограничивать клиента, а совсем наоборот – банк позволяет делать переводы с дебетовых и кредитных карты, внутри банка и за его пределы. Однако если перевод с дебетки обычно осуществляется бесплатно внутри банка, то перевод с кредитки облагается некоторой комиссией как для операций внутри банка, так и за его пределы. Но давайте обо всем по порядку.
Важно! Всегда проверяйте комиссию перед отправкой каждого перевода. Она должна писаться где-то в форме, которую вы заполняете. Помните, актуальные условия обслуживания вас банком знает только банк. Если у вас есть какие-то сомнения, вы всегда их можете уточнить непосредственно в службе поддержки банка.
Виды переводов и их условия
- Перевод внутри банка.
- Перевод в сторонний банк.
- Перевод с дебетовой карты.
- Перевод с кредитной карты.
Тинькофф Банк осуществляет перевод с карты на карту без комиссии при определенных условиях. Стоит рассмотреть каждый вариант отправки денежных средств, чтобы мгновенно разобраться в подробностях.
Перевод внутри банка с дебетовой карты
Отправка денег внутри банка с дебетовой или зарплатной карты происходит без каких-либо комиссий и клиенты банка свободно обмениваться собственными финансами, не беспокоясь о потерях на процентах. Причем пополнение происходит в течение нескольких секунд.
Перевод внутри банка с кредитной карты
Перевод денег с кредитной карты – это фактически как снятие наличных и облагается эта операция такими же комиссиями. Таким образом, когда для перевода используется кредитная карта, придется заплатить единовременно 290 рублей + 2,9%. Также для кредитных карт в этом случае не активируется беспроцентный период, то есть проценты начинают начисляться в тот же день.
Перевод в сторонний банк с дебетовой карты
Чтобы сделать перевод без комиссии с карты Тинькофф, нужно воспользоваться именно официальным сервисом перевода с карты на карту Тинькофф Банка, а не какого-либо другого сервиса. Дело в том, что сервисов переводов между картами существует много, у многих банков есть собственные предложения, и у каждого такого сервиса свои условия. Так вот чтобы выгодно делать переводы с карты и на карту Тинькофф по описанным здесь условиям, нужно пользоваться официальным сервисом банка.
Есть следующие методы:
- Перевод по номеру телефона пройдет без комиссии. Есть некоторые нюансы, если делается перевод с карты Тинькофф на карту Сбербанка, а именно – нужно включить входящие переводы “Системы быстрых платежей”, но в остальном переводы на Сбербанк или любой другой банк по номеру телефона из Тинькофф – баз комиссии.
- Если вы делаете перевод по номеру карты, то это также без комиссии, но в рамках 20 тыс. рублей в месяц. Большая сумма будет обложена комиссией 1,5% (минимум 30 рублей за перевод).
- Есть еще один способ перевести деньги с дебетовой карты Тинькофф в другой банк без комиссии – оформить все как банковский перевод со счета на счет через интернет-банк. Ведь банковские переводы в Тинькофф Банке – без комиссии. Впрочем, это не настолько удобно как перевод с карты на карту, так как для этого нужно иметь полные реквизиты счета в другом банке и такие переводы не мгновенные, деньги могут идти от 1 до 5 дней. Зато без комиссии!
Перевод в сторонний банк с кредитной карты
Условия такие же как для снятия наличных или внутреннего перевода – придется единовременно заплатить 290 рублей + 2,9%. Также беспроцентный период не работает, проценты начнут начисляться начиная со дня перевода. Все остальные условия такие же как для перевода с дебетовой карты.
Перевод с карты другого банка на карту Тинькофф
Пополнение карты Тинькофф деньгами с карты другого банка через сервис card2card банка Тинькофф – это операция, которая выгодна банку Тинькофф и он не берет со своей стороны никаких комиссий. Обычно другие банки также не берут комиссии за эту операции, если карта другого банка является дебетовой (не кредитной) и в итоге получается перевод на карту Тинькофф без комиссии. Например, по опыту, пополнение дебетовой карты Тинькофф с карты Сбербанка через card2card – без комиссии. Однако все-таки для начала рекомендуем попробовать перевести небольшую сумму с помощью этого сервиса и посмотреть, сколько уйдет и сколько придет, благо, операции мгновенны.
Ограничения есть только по суммам: не более 20 операций в в сутки и общей стоимостью 150 000 рублей в месяц.
За какой срок переправляются средства?
Операцию cardtocard Тинькофф внутри банка проводит мгновенно. Задержка составляет всего несколько секунд.
Перевести с карты на карту Тинькофф в другой банк чуть сложнее. В соответствии с принципами работы единственной проблемой остается задержка. Обычно она составляет всего несколько минут, но в определенных ситуациях может происходить задержка до 5 банковских дней.
А стоит ли отправлять деньги?
Tinkoff перевод с карты на карту делает часто, но некоторые люди все-таки предпочитают найти альтернативный вариант. Например, можно сначала снять деньги, а потом положить их на другой счет. Еще есть вариант оформить все как банковский перевод по реквизитам, о котором мы писали выше. Но все-таки перевод денег с карты на карту Тинькофф без комиссии остается наиболее простым и удобным способом. Им пользуются практически все владельцы, не отказываясь от выгодных условий. Работа банка отличается прозрачностью отношения с клиентами, поэтому не приходится снова и снова интересоваться «обходными путями».
Перевод денег с карты Тинькофф: условия и комиссии
Проценты за услугу и лимиты отличаются и зависят от:
- Способ - влияет на комиссию: из Интернет-банка, с помощью сервиса card2card на официальном сайте, через партнера.
- Категории карты - влияет на лимиты.
Переводим с дебетовой карты Тинькофф
Чтобы разобраться в лимитах, нужно отличать технические ограничения от тарифных.
Тарифные ограничения - предусмотрены вашим тарифом и условиями банковского договора. Влияют на стоимость операции.
Например, по Tinkoff Black World сейчас действуют такие правила:
По запросу клиента Тинькофф может изменить (увеличить или уменьшить) любые индивидуальные лимиты, в том числе - на перевод средств с карты на карту.
Внутри банка
Перевод денег с карты Тинькофф на карту Тинькофф проходит без комиссии (например, другому клиенту) практически без ограничений по суммам.
При перечислениях даже из неавторизованной зоны (т.е., когда вы НЕ прошли идентификацию в личном кабинете мобильного приложения или Интернет банка, а просто используйте кард ту кард с сайта Tinkoff) - никаких ограничений по суммам на переводы в рублях не установлено , максимум за одну операцию - до 200 млн. руб.!
В другой банк
При переводах денег на карту другого банка через Тинькофф все сложнее.
Комиссии назначаются так:
- 0% в пределах тарифного лимита 20 тысяч рубл., если перевод проводится по номеру карты или телефона через Тинькофф кард ту кард.
- 0% по полным банковским реквизитам;
- 1,5% или 30 рублей (минимально), при исчерпании бонуса, указанного в первом пункте и тем же способом.
- При переходе в раздел Платежи и переводы с официального сайта:
- При переходе из поисковика по прямой ссылке на сервис кард ту кард:
- При авторизации в Интернет-банке через сервис Платежи и переводы :
И дополнительные комментарии:
Обратите внимание, что авторизованная зона - это Интернет банк и мобильное приложение, в которое вы вошли по общим правилам (ввели логин, пароль, код из СМС и т.п.).
Заплатить с карты Тинькофф в другое кредитное учреждение можно через дружественные организации. Здесь и лимиты, и комиссии устанавливаются у каждого конкретного партнера Тинькофф свои:
- Связной, Золотая Корона: 1% (лимит 150.000 рубл. в день);
- Евросеть: 1,5% (до 100.000);
- МТС, Мегафон: 1,5% (до 70.000).
Конкретные показатели отражаются в интерактивной карте:
Лучший способ перевести деньги на карту Тинькофф
Привязка платежного инструмента стороннего кредитного учреждения - самый оптимальный вариант пополнения карты Tinkoff без комиссии. В простонародье называется "стянуть" деньги на карту.
Такая услуга позволяет проводить мгновенные межбанковские операции без дополнительных расходов.
На примере мобильного приложения:
В случае такого перевода комиссия банком-отправителем не взимается (!).
Тинькофф может брать дополнительную плату только, если превышены тарифные ограничения п.5. вашего ТП:
Перевести деньги с карты на карту через Тинькофф: инструкции
Сегодня переслать средства можно в личном кабинете, с официального сайта Tinkoff card to card, у посредников.
По номеру карты через Кард ту кард
Услуга позволяет переводить деньги между любыми эмитентами. Чтобы выполнить транзакцию:
Зайдите в подходящий раздел, заполните реквизиты, сумму (вы можете выбрать так же по номеру договора ):
Далее пользователя направляют в окно защищенных платежей 3D-Secure, где потребуется подтвердить операцию при помощи кода, присланного в СМС от банка-эмитента карты отправителя.
По номеру телефона в личном кабинете
В Личном кабинете выполнять переводы можно по номеру счета, договора, карты, а также по номеру телефона. Последний вариант рассчитан только на транзакции между клиентами Тинькофф.
Процедура совершенна идентична выше описанной, т.к. сервис один - Tinkoff card2card. Выбирайте вариант перечисления (номер карты или договора и т.п.), заполняйте реквизиты, подтверждайте:
В банкомате Тинькофф
В прошлом году банк установил собственные банкоматы в нескольких крупных городах страны. С их помощью можно выполнять операции снятия денег, переводы, оплаты, пополнения и др.
Карту вставлять в банкомат не требуется, достаточно поднести ее к панели, где изображены логотипы платежных систем и знак бесконтактной оплаты, после чего записать ПИН.
Перевод происходит через пункт главного меню и далее как обычно:
Как заплатить на карту Тинькофф с телефона
Мягко говоря, мало уместный способ, который облагается космической доплатой, но и он пользуется спросом.
Транзакция проводится с сайта любого оператора.
Минусом данного варианта выступает высокая комиссия:
- МТС: 4,3%;
- Билайн: 5%;
- Мегафон: от 7,35%;
- Теле2: от 50 руб.
Операция лимитирована 15.000 руб.
Сколько по времени идут деньги
Время зачисления: пара минут - внутрибанковские транзакции, от одного до двух рабочих дней - внешние отправления.
Максимальный срок исполнения операции - 5 дней, но это случается крайне редко и в основном с переводами на карты других банков через Tinkoff card2card.
Почему перевод не проходит
Не всегда может получить заплатить через Тинькофф с карты на карту по ряду причин:
- Некорректные реквизиты;
- Указанной суммы нет на балансе;
- Технические работы на сайте или онлайн сервисе;
- Неисправность банкомата.
При сложностях рекомендуется связаться с сотрудником Тинькофф и прояснить ситуацию. Если со стороны Tinkoff проблем не обнаружено, попросят обратиться к эмитенту второй карточки (при межбанковском перечислении).
Можно ли отменить платеж
Нет. Если пользователь ошибся в реквизитах, отправил неверную сумму и т.п., отмене перевод не подлежит, т.к. он выполнял его самостоятельно и подтверждал.
Внимательно относитесь к вводу данных, чтобы вернуть потерянные деньги придется потратить немало времени.
Заключение
Я старый и лояльный клиент банка «Тинькофф». Прошел с банком и огонь и воду. Было тяжелое время, когда кредитка выручала (за проценты), но я исправно всё платил. Но чтобы «Тинькофф» подставил почти 24 тысячи, списав их якобы в качестве комиссии, столкнулся впервые.
Положив свои собственные наличные денежные средства на дебетовую карту Блэк Тинькоф, я, НЕ ИСПОЛЬЗУЯ никаких сервисов Тинькова, зашел в клиент-банк другой кредитной организации и пополнил свою карту, используя свои личные средства. Тинькофф списал с меня комиссию 23 тысячи 535 руб, мотивируя это тем, что списание денег приравнивается к наличным платежам. На мое возмущение, колл-центр посоветовал обратиться к тарифам, где нет НИ СЛОВА о комиссии, при пополнении карты стороннего банка БЕЗ использования сервисов Тинькофф.
После подачи жалобы через колл-центр, Тинькофф вернул 4 тысячи рублей, написал, что это вся возможная сумма, которую они могут мне вернуть.
В тарифах есть плата за "Снятие наличных" и за "Переводы через сервисы Тинькофф". Ни первым, ни вторым способом я не пользовался.
Когда я попросил конкретно указать, по какому именно пункту с меня списана комиссия, банк прекратил со мной общение.
Спустя несколько часов банк ответил, по какому пункту тарифов с меня списана комиссия. Мне указали на пункт 6.4 "Тарифа Расчетная карта. ТПС 6.2 RUB", который звучит как "Снятие наличных в прочих случаях". Так как перевод безналичных денег не является снятием наличных, мне тут же заявили, что я должен читать мелкие буковки в приложении к тарифу.
Читаю то, что помельче. В приложении "Тарифы на услуги по переводам, платежам и дополнительных услуг" указано, что "Это тарифы для переводов и платежей с использованием Сайта Банка, Интернет-Банка, Мобильного банка и Банкомата Тинькофф." Ни один из этих четырех пунктов я не использовал. Я НЕ снимал наличные ни в каком виде, ни в каком банкомате!
Но Тинькофф настаивает на своей правоте. Требует, чтобы я читал дальше. В третьем документе написано, что "Под снятием наличных понимаются операции снятия наличных денежных средств в любых банкоматах (в том числе, в пунктах выдачи наличных сторонних банков и торгово-сервисных предприятиях — далее ПВН), кассовом центре Банка (далее — КЦ), а также операции, приравненные к снятию наличных, список которых размещен на сайте Банка tinkoff.ru". Так как начальные фразы опять ко мне не подходят, я стал искать документ "операций, приравненные к снятию наличных".
Он ищется только гуглом, так как документ расположен на стороннем закрытом сайте. В нем указано, что Тинькофф берет комиссию за любые операции в других кредитных организациях. В частности цитирую:
1) Расходные операции с использованием любой Карты (?)
2) К операциям, приравненным к снятию наличных, также относятся операции, осуществляемые в других кредитных организациях (?)
Я в ступоре. Т.е ты приходишь в любимый Сбер (Альфу, ВТБ), делаешь операцию, а Тинькофф списывает с тебя комиссию, так как считает это операцией, приравненной к снятию наличных?
Вот так, доверие, завоеванное годами, рушится в одно мгновенье. Как можно безналичный перевод считать СНЯТИЕМ НАЛИЧНЫХ, да еще брать с ДЕБЕТОВОЙ карты такую огромную комиссию - 24 тыс руб.
Я считаю, что тарифы, которые не доведены до клиента, спрятаные под тремя ссылками, да еще на закрытом сайте
доступа к которому нет, а документы ищутся только гуглом (ну или яндексом), нельзя применять по отношению к операциям добропорядочного клиента.
Я привел всю свою семью в банк. Но вот так заканчивается дружба с Тинькофф банком.
Автор статьи
Читайте также: