Почему в сбербанк инвестор мало офз
Обновлено: 24.04.2024
Как завести счет или ИИС в Sberbank online и работать со Сбер Инвестор? Реально ли заработать на этом? Достойно ли внимания сотрудничество со Sberbank брокером или лучше остановиться на другом варианте? В данной статье мы рассмотрим личный опыт Киры Юхтенко, практикующий инвестор, который покупал облигации и ETF на Мосбирже через софт Сбер Инвестор. Параллельно сравним программу с Тинькофф Инвестиции.
Алгоритм открытия счета в Сбере
Существует три варианта:
- Отделение Сбербанка. Учтите, что если это не специальное отделение, которых по стране мало, вам будет предоставлена возможность открыть счет в управляющей компании, что считается невыгодной историей для клиента. Поскольку этот брокерский счет с заведомо навешанным ДУ, этот счет нужно будет пополнить на сумму около 90 тыс. рублей, и соответственно вы переплатите за комиссию. Помните, что вы не обязаны пополнять брокерский или индивидуальный счет при открытии, эта услуга навязана сотрудниками Сбербанка.
- ПриложениеСбер Инвестор. Здесь есть свои нюансы, например, через софт по умолчанию присваивают тариф инвестиционный и придется ждать несколько дней, чтобы его сменить. Через приложение если вы пополняете брокерский счет, деньги идут дольше, чем через аккаунт на сайте.
- Персональный кабинет Сбербанк online. Самый удобный вариант.
Кнопка для открытия счета на сайте спрятана. Рассмотрим алгоритм действий:
- Находим вкладку «Прочее».
- Далее находим «Брокерское обслуживание».
- Где расположена кнопка «Открыть брокерский счет».
Обратите внимание, что компания предоставляет на выбор тип рынка:
- фондовый − приобретение различных активов;
- валютный − для приобретения/ продажи валюты, такой как: евро, долларов;
- срочный − для работы с инструментами, которые отличаются повышенным риском. Галочку можно поставить, за обслуживание на срочном рынке платить не нужно, но эта история сопряжена с повышенными рисками и новичкам не всегда будет легко работать.
Сбер Инвестор: тарифы
Сбербанк предлагает определиться с тарифом:
- инвестиционный − этот тариф дороже в обслуживании;
- самостоятельный.
Лучше остановиться на втором тип, комиссии нормальные, особенно после сентября 2019 года, когда была отменена комиссионная издержка за депозитарное обслуживание. На этом тарифе на фондовом рынке, комиссия на сумму до 1 млн. рублей за день 0,6%, на валютном Мосбиржи комиссия при объеме сделок до 100 млн рублей 0,2%. На срочном платим 50 копеек за контракт и 10 за принудительное завершение сделки.
Далее потребуется решить, готовы ли вы давать ценные бумаги в долг, для того чтобы Сбербанк использовал овернайт. Пользователь получает за предоставление активов дополнительный доход, около 2% годовых, но таким образом ваши ценные бумаги пребывают в более рискованном положении. Если Сбербанк обанкротиться, назад их можно не получить, каждый выбирает для себя. И далее потребуется решить, будете ли вы использовать заемные средства. Если вы хотите себя оградить от лишних соблазнов при наличии торгового плеча, галочку можно снять.
Sberbank сразу моментально открывать ИИС. Помним что один пользователь − один счет. Если счет имеется, но у другой организации, нужно галочку убрать, чтобы избежать штрафов.
Далее вам высылают код договора − это логин для вхождения в персональный кабинет брокерского сервиса Сбербанк.
Нужно понимать, что инвестировать можно с нескольких инструментов: классический QUIK или веб-версия/мобильная, приложение Сбербанк инвестор. Рассматриваем как раз мобильное приложение.
Особенности пополнения счета
Пополнение депозита возможно:
- через офис;
- Sberbank online;
- мобильный софт.
Через софт деньги шли сутки, через Сбербанк online деньги поступают практически мгновенно. Если оформляете после закрытия рынка, деньги приходят на открытие следующего рабочего дня. Здесь лучше заходить в раздел «Прочее брокерское обслуживание», где ранее регистрировали депозит и там отыскиваем способ «Пополнить», затем оставляем заявку.
Сбер Инвестор: анализа софта
- «Мои счета» - это обзор инвестиционного портфеля на момент открытия вкладки, можно посмотреть, сколько денежных средств, бумаг, можно изменить валюту.
- «Рынок» − котировки по всем базовым активам от облигаций до внебиржевого рынка. Можно при необходимости сортировать инструменты. Есть лупа для поиска нужного инструмента.
- Вкладка «Идеи аналитиков Сбербанк». Обратите внимание, что все идеи сортируются по степени риска.
- «Заявки и сделки».
- «Прочее» вкладка с различными настройками. Именно здесь можно открыть чат, чтобы задать вопрос.
Обратите внимание, если кликнуть на определенный актив, перед вами откроется отдельный обзор, в котором есть график, но по сути информации полезной нет. Отсутствует возможность переключиться на свечной график, стаканы здесь отсутствуют. И вообще информация по активу скромная.
Если кликнуть на «Купить», по умолчанию брокер резервирует на счете плюс 2% от текущей цены, покупая по текущему курсу, но делает резерв на случай, если произойдет резкое волатильное движение.
На валютном рынке, если вы нацелены купить через Сбербанк Инвестор брокер будет резервировать 3,10% от суммы сделки, минусы такой работы − минимальный размер лота тысяча условных единиц, меньше купить нельзя. В Тинькоффе можно покупать от 1 доллара/евро.
Стоит ли пользоваться приложением?
Из преимуществ приложения, можно выделить комиссии более адекватные, благодаря отмене депозитарного вычета. Хороший момент по ИИС, что можно сделать, так что купоны, дивиденды начисляются на отдельный банковский счет, тогда можно перебрасывать деньги, что является новым пополнением.
Касательно минусов, здесь их больше.
- Софт работает нестабильно. Часто вылетает, обнуляет информацию по счетам.
- Поддержка работает нестабильно, даже комментарии пользователей подтверждение того, что нереально дозвониться и в приложении ситуация идентичная.
- Отсутствие стакана в приложении. Особенно если речь идет об облигациях, и не очень ликвидных инструментах. Стакан можно смотреть на КВИКе.
- Навязывание пользователям открытие ИИС с обязательным пополнением 90 тыс. рублей и ДУ.
- ИОС от Сбербанка преподноситься как надежный инструмент. Это не совсем так.
- В момент совершения сделки нет информации о комиссии. В Тинькоффе видна комиссия, и можно планировать операции.
- Приобретение ценных бумаг иностранных фирм не предусмотрено. Если у некоторых брокеров нельзя купить этот актив на СПБ на ИИС, здесь нет доступа к ним.
Если резюмировать, приложение Сбер Инвестор неудобное, плюсов меньше, чем минусов. Если верить слухам, банк разрабатывает новое приложение, возможно, будет более современная версия. Если будет обновление, работа улучшится. Ведь как к брокеру особых претензий нет, поскольку комиссии вполне лояльные, проблема именно в софте.
Добрый день! Дорогой читатель, сегодня продолжим следить, как я двигаюсь на пути инвестиций, будучи человеком далеким от профессии трейдера и в финансовом плане малограмотным. Да, в нынешнее время многих стало интересовать, как инвестировать и во что? Я решил попробовать свои силы на фондовой бирже. Благо, у нашего любимого государства есть желание сделать нас более финансово грамотными. И сейчас каждый может открыть индивидуальный инвестиционный счет в пределах 1млн руб., а в качестве поощрительного приза можно получить налоговый вычет с 400 тыс. руб., т. е. государство вам вернет до 52 тыс. руб. Почему до. а потому что, владелец ИИС в предыдущем налоговом периоде должен был произвести налоговые перечисления со своих заработанных 400 тыс. руб. Если не поняли: вы открыли ИИС в 2019г., подали в 2020г. документы на вычет (возврат),вам вернут 52 тыс. руб., если в предыдущем году вы заработали примерно по 34 тыс. и ваш работодатель или вы сами платили с заработка положенные налоги. Если меньше, то и государство вам вернет меньше 52 тыс. В ситуации когда вы не имели заработка, лучше выбрать ИИС с льготой на налог на прибыль. Вот какое заботливое государство у нас - всё продумало.
Но вернемся к нашим баранам. В прошлый раз с помощью приложения СБЕРБАНК ИНВЕСТОР на свой ИИС я приобрел облигации федерального займа ОФЗ с доходностью 6,5 проц. Не густо, зато риска мало, а чувство такое : я крутой инвестор, и сам Уоррен Баффетт открывает мне двери.
Рассмотрим подробно, как приобрести облигации в приложении СБЕРБАНК ИНВЕСТОР. Многие скажут:" Это приложение -отстой". Может быть и так, но для начинающего, как я, сойдет, хотя бы немного понять, что такое фондовая биржа. А потом, если вам будет интересно, попробуем еще какое-нибудь приложение у другого брокера.
Итак, изучив информацию и определившись с тем, какие облигации будем покупать. Насчет, какие облигации покупать:
- начинающему лучше брать федеральные (ОФЗ) или муниципальные, это хором кричат все эксперты и те, кто себя так именует.
Я с ними согласен. У ОФЗ доходность сейчас около 6,5 %, у муниципалов разброс приличный от 7 до 9%. По надежности, конечно, ОФЗ самые-самые( говорят, даже после дефолта физ. лица не пострадали, но это ОБС= одна баба сказала). Так вот, ОФЗ 6,5% + налоговый вычет 13% = примерно 19,5 %. Нормально.
Открывает приложение. Заходим в ИИС, предварительно положив на счет деньги( только не промахнитесь, деньги заводите именно на ИИС, а не на простой брокерский счет). Далее с помощью нижней панели заходим в " Рынок".
Чтобы выйти на весь список, нужно будет потрудиться и фильтр на весь список облигаций не работает. Поэтому когда вы зайдете в раздел "облигации", то увидите всего да ничего с доходностью не более 6%, да и ее вы не получите.
Фильтр работает только на представленный ограниченный список . Это очень неудобно. Единственно, что когда вы из общего списка отметите интересные вам облигации, они буду участвовать в фильтре.
Что есть в фильтре?
Чтобы весь список загрузился, нужно нажать на лупу и нажать любую букву и подождать чуть-чуть.
Теперь перед нами весь список, где есть доходности гораздо более 6%.
Выберем любую облигацию с доходностью приятно высокой! Ну можно и неприятно низкой. В недалеком времени была выпущена статья , где было проведено расследование, чтобы понимать какая доходность высвечивается в приложении Сбербанк Инвестор.
Приобретая облигация, ориентируясь на эту цифру, вы НИКОГДА не получите заветных цифр, особенно если будете выбирать из ВДО.
Проанализируем вот эту облигацию . Почему? Просто сама заинтересовалась ей, сразу проанализировала эмитента, по показателям он понравился, несмотря на то, что есть проблемы с судом у гендиректора. Доходность, закачаешься. Поэтому и клюнула.
Доходность к погашению 13,99%! НКД-8,92, ни даты выплаты, ни даты погашения в приложении не отобразилось, какая купонная доходность тоже под вопросом?
Жуткое неинформационное приложение!👎
Если нажать купить и после ввода пароля можно увидеть стоимость покупки. Ввела последнюю по цене покупки, не по рынку.
Купонная доходность 15%. Это важно!
Не буду мучить, а просто выдам результаты расчетов по таблице. Расчет к погашению простой доходности , потому что эффективная никогда не будет настоящей доходностью ваших вложений.
В итоге получим реальный результат, с учетом налоговых отчислений. Добавим комиссию брокеру, это уже для лучшей картины.
Всего три варианта расчета. Так как купоны не постоянные отдельно в таблице весь график оставшихся выплат купонов и амортизационных выплат.
Приобрести облигации Сбербанка инвесторы смогут на официальном сайте компании или в приложении. Эмитент подчеркивает, что это финансовый инструмент с минимальным уровнем риска. Однако это не совсем так. Сейчас объясним почему.
Что такое ИОС?
Инвестиционные облигации Сбербанка – это ценные бумаги, запущенные в обращение на Московской бирже. Особенность инструмента заключается в защите капитала инвестора. Это означает, что если в покупку актива вкладывается 1000 рублей, то банк гарантировано вернет эту сумму. ИОС имеют 2 вида дохода:
В чем разница между этими типами доходности? Дополнительную прибыль инвестор получает только в том случае, если остается держателем ценной бумаги до наступления экспирации. В случае досрочного погашения, на его баланс зачисляется только гарантированный доход – 0,01 от номинала.
Облигации Сбербанка можно купить на индивидуальный инвестиционный счет. Их можно в любой момент продать или приобрести на бирже. В теории это ликвидный инструмент. Однако многие инвесторы сталкиваются с проблемами при продаже, если случилась просадка котировок. Найти покупателя в таком случае будет очень непросто.
Сбербанк пытается обхитрить начинающих инвесторов
Абсолютно у всех инвесторов термин «облигация» ассоциируется с чем-то максимально надежным, наличием фиксированного дохода. ИОС – это немного иная история. Скорее это структурный продукт с защитой капитала, но при этом у эмитента есть все рычаги для того, чтобы не додать клиенту прибыли.
Облигации Сбербанка для физических лиц призваны стать альтернативой депозитам. Банковский вклад способен дать доходность в районе 5%, а прибыльность инвестиций в данные ценные бумаги доходит до 15%. Однако это все в теории, на практике риски гораздо выше. Менеджеры довольно часто предлагают ИОС инвесторам, которые хотят вложиться в корпоративные облигации. Их доходность – 6,5%.
Принцип работы инвестиционных облигаций Сбербанка
Официальной документации на сайте или в приложении «Сбербанк Инвестор» об этом инструменте нет. Финансовая компания предлагает лишь обрывки информации. Формула расчета доходности не разглашается. Поэтому точно подсчитать итоговую доходность ценных бумаг невозможно. Единственный способ конкретизировать ИОС – связаться с менеджером. Однако сотрудники банка заточены под продажи. Поэтому они смогут продать инструмент в выгодном свете.
Будьте готовы к тому, что ваши деньги, инвестированные в покупку ИОС также будут положены на депозит под 5% годовых. На чистую прибыль банк будет покупать производные инструменты, например, биржевые опционы. Если трейдинг окажется удачным, то инвестор получит дополнительный доход. Однако это слишком большой риск. Принцип работы инструмента очень сомнительный.
На Западе подобные облигации – это также распространенная практика. Однако в Европе и США есть их более честная версия. Например, инвестор обращается в финансовую компанию. Там ему предлагают вложиться в биржевой индекс с гарантированной защитой капитала. Условия просты – если S&P 500 вырастет, то на баланс будет зачислено около 90% прибыли от размера стартовых вложений. Если этого не произойдет, то инвестору просто будет возвращен его капитал.
Доходность инвестиционных облигаций Сбербанка: разбираем наглядный пример
Статистика подтверждает, что около 60% инвестиций в ИОС поступило от физических лиц. В 2019 году это был один из самых прибыльных биржевых инструментов в России. Однако насколько оправданы подобные вложения? Сейчас постараемся подробно разобраться. Банк предлагает облигации на различные активы, в качестве примера разберем ИОС на валютную пару USD/RUB. Годовая доходность – 15%.
Чтобы заработать на своих вложениях, нужно целиться на получение дополнительной прибыли. В условиях сказано, что инвестору будет начислен этот доход только в том случае, если валютная пара будет находиться внутри коридора с диапазоном 3 пункта. Сейчас 1$ – практически 64 рубля. То есть нам необходимо, чтобы курс не поднялся выше отметки 67 рублей.
Главная проблема в том, что валютные прогнозы – это игра в «угадайку». Даже опытный инвестор не способен прочесть мысли влиятельных игроков, формирующих рыночные драйверы. Стоит учитывать о специфику национальной валюты РФ. Рубль находится на ручном управлении, поэтому он может как взлететь, так и, наоборот, просесть.
Купить облигации Сбербанка физическому лицу, конечно же можно, но зачем? Слишком велик риск, что итоговая доходность составит – 0,01. Это слишком мало. Гораздо выгоднее вложиться в ОФЗ или корпоративные облигации Сбербанка. В теории они не столь привлекательны, но на практике приносят реальные деньги.
Преимущества инвестиционных облигаций Сбербанка
Несмотря на все озвученные недостатки ИОС, у этого биржевого инструмента есть определенные преимущества, о которых тоже нужно упомянуть:
- гарантированная защита капитала – вне зависимости от того, как будут развиваться события, инвестор получит возврат вложенных средств;
- проверенный эмитент – эмитентом выступает Сбербанк или его дочерняя компания, но в любом случае этой организации можно доверять;
- увеличение доходности – если купить облигации Сбербанка на индивидуальный инвестиционный счет, то можно немного увеличить прибыльность инструмента.
Плюсы биржевого инструмента есть, но они незначительны.
Недостатки инвестиционных облигаций Сбербанка
Их действительно больше, и они существеннее. Перечислим лишь основные:
- высокий уровень риска – для получения дополнительного купонного дохода необходима большая удача;
- гарантированная прибыль слишком маленькая – 0,01 гораздо хуже, чем 5% банковского депозита;
- комиссия брокера – с чистой прибыли инвестора будет удержана комиссия в размере 0,03;
- длительный срок погашения – в среднем ИОС покупаются со сроком на 2-3 года, что слишком долго;
- если инвестор и получит дополнительный доход, то он составит 7-8% вместо обещанных 15%, так зачем рисковать ради нескольких процентов?
Очевидно, что Сбербанк сделал ставку на маркетинг, совершенно забыв о том, что инструмент должен быть выгоден и для инвестора. ИОС тяжело назвать облигацией, поэтому само наличие этого термина в названии финансового инструмента попахивает обманом.
Делаем выводы
Доходность облигаций Сбербанка в теории выше прибыльности ОФЗ. Однако на практике все совершенно иначе. Сегодня есть более привлекательные инструменты с большими шансами на получение прибыли.
Оцените материал:
Подписывайтесь на наш Telegram канал - мы расскажем, куда инвестировать деньги в 2022 году
Худший брокер которым я пользовался,не совершайте моих ошибок, открывая счёт у этого брокера
Добрый день , сегодня хочу рассказать про Сбербанк инвестор , мой опыт использования составляет полтора года,изначально когда я пользовался только сбербанком меня все устраивало , но когда начал пользоваться Тинькофф я понял как может быть удобно мобильное приложение для инвестиций.(сейчас мой капитал распределен между сбербанком и тинькоф, 56% на 44%)
В ближайшее время буду переводить ИИС со Сбербанка в ВТБ инвестиции .
Карта с кэшбэком 2% - пользуюсь уже год, сэкономил за год 8,5 тыс. рублей
Книга подтолкнувшая меня к инвестициям :
1)Комиссии
Состоит из двух частей комиссия банка и комиссия биржи
Автоматически при регистрации подключают тариф с максимальной комиссией.
Тариф "Инвестиционный" с комиссия за сделки 0.3% (ничего кроме большой комиссии он вам не даст) .
Тариф "Самостоятельный" комиссия 0.06% (сразу переходим на него , что бы не дарить деньги банку)
Дополнительная комиссия московской биржи 0.01% (комиссия биржи) ,ежемесячная плата за обслуживание отсутствует.
1.1) Комиссия за покупку облигаций заберет половину доходности
Если вы планируете приобретать облигации федерального займа(ОФЗ) с выпуском до 01.05.2019 г. обратите особое внимание на комиссию , при средней доходности 6% в год , 3% вы потратите только на покупку и продажу (50% годовой доходности облигаций подарите банку),
2)Интерфейс
Отображается текущая стоимость всех активов и динамика изменение цены(корректно указывается только стоимость активов , изменение стоимости активов считается не корректно,если вы продали какой либо инструмент ,он уходит из расчета изменения). Минимальный размер графика составляет 1 день.
"Идеи" - бесполезная вкладка обещающая большую доходность без учета реалий рынка , не смотрите на нее.Повышайте уровень финансовой грамотности изучением дополнительных материалов.
В Сбербанке скрыто много акций,облигаций и фондов , что бы их увидеть надо нажать на поиск и выбрать необходимый инструмент (в облигациях думаю они специально скрывают остальные инструменты т.к. первично отображается 80% продуктов сбербанка)
4)Заявки
Хранит информацию о сделках сутки , далее исчезает , это очень большой минус , приходиться записывать или искать в сотнях отчетах брокера(присылают каждый день на почту)
В мобильном приложении нельзя ставить стоп заявки и тейк профиты (при достижении определенной цены ваши ценные бумаги выставляются на продажу\покупку).
Я долго не знал что цена заявки и цена сделки отличаются , на слайде привел пример , разница в 2 рубля за акцию , почему нельзя отображать просто цену сделки что бы не вводить в заблуждение.
5)Ошибки
Иногда все акции начинают показывать огромную доходность , перезаход в приложение решает проблему.
В заключение хочу сказать что я планирую при первой возможности переводить ИИС в ВТБ(ключевой причиной является отсутствие возможности инвестировать в зарубежные акции).
Постоянно зависает график при переключении интервалов времени , прям бесит
Дополнение от 25.05.2020
Начало торгового дня , у меня к москве +2 часа , все мои акции куда то пропали (иногда такое бывает в выходные, но потом все появляется.
Написал в службу поддержки,там как обычно ответили что у них "повышенная нагрузка в чате" , позвонил по номеру 900 , в течении 10 минут робот повторял одну и ту же фразу "вам ответят в течении более чем 10 минут" , плюнул на это дело.
Ценные бумаги появились только спустя 3 с половиной часа работы биржи и это случилось у всех клиентов сбербанк инвестор , хорошо что это произошло не на падающем рынке и я не увлекаюсь краткосрочной покупкой акций.
Подумайте 10 раз прежде чем открывать брокерский счет в этом банке,ничего хорошего кроме потраченных нервов вы не получите.
Дополнение от 09.06.2020
Возникла необходимость продать акции и купить облигации, продал акции, а облигации купить не могу, превышение позиций по инструменту, скорей всего надо ждать два дня что бы купить облигации,остаётся только гадать,служба поддержки бесполезная на прошлый мой запрос ответили спустя 10 дней, сегодня написал в чат ни привета ни ответа.Два дня деньги будут просто лежать без процентов.
Автор статьи
Читайте также: