Почта банк 25 процентов в чем подвох
Обновлено: 23.04.2024
На повышение ключевой ставки ЦБ до 20 % российские банки почти мгновенно отреагировали повышением процентных ставок по депозитам. Решение по КС было принято 28 февраля — уже через несколько часов в некоторых банках появились депозиты под 20 % годовых. По состоянию на 2 марта выгодных предложений стало ещё больше! Я заглянула на сайты наиболее крупных банков, нашла самые интересные варианты и внимательно изучила их условия.
Топ депозитов с доходностью до 25 %
1. ВТБ «Сейф» (накопительный счёт).
- Ставка — 21-25 % — чтобы получить повышенный доход (+ 1 % к ставке), нужно подключить опцию «Сбережения».
- Сумма — от 1 рубля.
- Срок — без срока.
- Пополнение — без ограничений.
- Проценты — каждый месяц.
2. Промсвязьбанк «Щедрый процент».
- Ставка — 19-24 % — зависит от срока.
- Сумма — от 100 000 рублей.
- Срок — 32-181 день.
- Пополнение — нет.
- Проценты — в конце срока.
3. Совкомбанк «Оптимальный».
- Ставка — 12-23 % — зависит от срока.
- Сумма — от 50 000 рублей.
- Срок — 90-1095 дней.
- Пополнение — в течение 10 дней.
- Проценты — в конце срока.
4. Почта банк «Горячий сезон».
- Ставка — 9,25-22 % — зависит от срока.
- Сумма — от 10 000 рублей.
- Срок — 91-546 дней.
- Пополнение — в первые 10 дней.
- Проценты — в конце срока.
5. ВТБ «Новое время».
- Ставка — 21 %.
- Сумма — от 1000 рублей.
- Срок — 181 день.
- Пополнение — нет.
- Проценты — каждый месяц.
6. Сбер «СберВклад».
- Ставка — 13-21 % — зависит от срока.
- Сумма — от 100 000 рублей.
- Срок — 1-12 месяцев.
- Пополнение — да.
- Проценты — в конце срока.
7. Россельхозбанк «Доходный».
- Ставка — 10-21 % — зависит от срока.
- Сумма — от 3 000 рублей.
- Срок — 92-1095 месяцев.
- Пополнение — нет.
- Проценты — в конце срока.
8. Home Credit Bank «Вклад».
- Ставка — 9,9-21 % — зависит от срока.
- Сумма — от 1000 рублей.
- Срок — 1-24 месяца.
- Пополнение — в первые 7 дней.
- Проценты — в конце месяца или срока.
9. МКБ «Всё включено».
10. Газпромбанк «Копить».
11. Альфа-Банк «Альфа-вклад».
- Ставка — 11-20 % — зависит от срока.
- Сумма — от 10 000 рублей.
- Срок — 3-36 месяцев.
- Пополнение — нет.
- Проценты — в конце срока.
12. Райффайзенбанк «Фиксированный».
В подборку вошли только наиболее выгодные варианты.
Есть ли подводные камни у новых депозитов?
Да, выгодные вклады с высокими процентными ставками, которые нам предлагают банки в данный момент, имеют свои особенности и подводные камни, о которых вкладчикам следует знать заранее. Какие именно?
- Обратите внимание, что самые высокие проценты по вкладам, предлагают банки, попавшие под санкции. Хоть нас и информируют о том, что банки продолжают работать в штатном режиме, однако мы не знаем, что будет дальше. Поэтому считаю, что хранение денег в данных организациях имеет свои риски. Пусть и минимальные.
- Получить выгодную доходность 20-25 % годовых можно только в течение первых 1-3 месяцев депозитов. Далее ставки падают до 7 %. Единственное исключение — вклад ВТБ. Открывается на срок 6 месяцев под 21 %. Никто не хочет выплачивать нам большие проценты долгое время, так как в перспективе ставка ЦБ может снизиться.
- Накопительные счета, которые открываются на неограниченный срок, тоже имеют свои подводные камни. Дело в том, что при открытии счёта процентная ставка не фиксируется, и банк вправе менять её в любое время. Если ключевая ставка будет снижаться, то, соответственно, и доходность по сберегательному счёту будет падать.
- Не забываем про налог. Необлагаемая сумма в 2022 году — 85 000 рублей. За всё, что сверху, взымается налог 13 %. Например, если вы вложите 850 000 рублей на депозит под 21 % на 6 месяцев, то заработаете уже 89 250 рублей и попадёте под действие налога. Доход, который получите в остальные месяцы года, будет полностью облагаться налогом.
А вы уже зафиксировали выгодную ставку на ближайшие месяцы? Какой вклад выбрали для себя и почему?
Нравятся статьи о деньгах и экономии? Подписывайтесь на канал, чтобы не пропустить свежие публикации!
А где 25% годовых? Всё об условиях «Сейф-счёта» от Почта Банка, а также об изменениях с 1 апреля 2022
Недавно я Вам рассказывала о накопительном счёте «Сейф» от ВТБ. Но как говорится все яйца не хранят в одной корзине, и сегодня я хочу рассказать Вам о «Сейф-счёте» от Почта Банка.
Открытие счёта
«Сейф-счёт» можно открыть как онлайн в приложении Почта Банка для действующих клиентов, что очень удобно, так в любом отделении данного банка для новых клиентов с паспортом.
«Сейф-счёт» является бессрочным.
Начисление и выплата процентов
В марте Почта банк объявил о новом счёте «Сейф-счёт» с 25% годовых. Но недавно зайдя в приложение, в описании Сейф-счёта я обнаружила, что в условиях прописано 22% годовых. Как оказалось с 1 апреля процентная ставка по данному счету уменьшилась и составляет 20%.
Проценты начисляются на сумму от 100 000 рублей ежемесячно на минимальный остаток. Данный счёт можно открыть как действующим клиентам Почта банка, так и новым.
На сайте Почта Банка есть очень простой и удобный калькулятор для расчета дохода по данному счёту. Несомненно, что данная возможность расчета доходности счета - это большой плюс.
Пополнение и снятие
«Сейф-счёт» в любой момент можно пополнить или перевести с него денежные средства. Также можно снимать денежные средства, а проценты будут начислены на минимальный остаток. Это достаточно удобно, что в любой момент можно воспользоваться денежными средствами своего счёта. Пополнять счёт выгоднее в конце месяца, так как начисление процентов идёт на минимальный остаток.
Вывод
«Сейф-счёт» от Почта банка - достаточно выгодное предложение для сохранения своих сбережений. Жаль, что была упущена возможность открытия счёта под 25% годовых, но и 22% годовых достаточно неплохо в настоящее время. А для тех, кто не открыл данный счёт до 1 апреля, теперь действуют новые условия 20% годовых.
Всем привет! Недавно я Вам рассказывала о накопительном счёте «Сейф» от ВТБ. Но как говорится все яйца не хранят в одной корзине, и сегодня я хочу рассказать Вам о «Сейф-счёте» от Почта Банка.
Вначале заявили о высоком проценте (25 годовых), да ещё с ежемесячной выплатой, капитализацией и возможностью снятия! Но оказывается, что процент плавающий, и уже буквально через несколько дней после открытия счёта он опустился до 22, а затем до 20, 17, 14.
Накопительный счет "Сейф" - ставка до 18% годовых! Расскажу, почему я выбираю накопительный счет, а не вклад, а также как получать максимальную доходность.
Всем привет! В текущих реалиях центральный банк был вынужден повысить ключевую ставку до 20 годовых. Буквально год назад ставка составляла 4,25 годовых, а сегодня - 20!
Как за 15 минут получить 500 руб , совсем бесплатно и не работая! ПАО «Почта Банк» совместно с "Выручай-картой" от "Пятерочки» подарили мне деньги. И всё это благодаря обычной дебетовой карте! Снимаю звезду за подключение смс-информирования автоматом.
Доброго дня суток, хочу написать сегодня о том, как сначала Банк с Магазином меня приятно удивили, а потом и преподнесли подарок в качестве бонусов на 500 руб. Большая конкуренция, однако! Хотя это же нам только на пользу! И народ у нас, соответственно, тоже со временем становиться привередлив!
Андрей Архипов
Бесплатный сыр, как известно, в мышеловке. Вершина айсберга, как обычно, красивая, а вот его подводная часть.. Да и сам Банк не внушает доверия. То, как этот Банк, относятся к своим клиентам.. Лучше не стоит сюда обращаться.
Почта Банк, одобрили кредит при условии что я должен застраховаться на 4 года посчитали это больше 30 тыс только на страховку)))) при условии что хотел взять 120. В итоге ещё если прибавить процент то сумма нехилая выходить. Капец вы людей дурите.
Андрей, банк не рекомендую. Эти придурки настроили своего бота за 1,5 часа 15 звонков по кредитам. Я расторгнул с ними договор. А про то что они ещё и нагло врут. Этот кредит обязывает государство некоторые банки добавить в пакет услуг.
Андрей, банк действителено странный, если мягко сказать, пытался перевести деньги карты почта банка на карту ВТБ это их банк портнер, так почта банк счёл эту операцию опасной для меня и заблокировал карту, и предположил подождать 2 дня для разблокировки! Это просто п. Слов нет
Андрей Архипов ответил Сергею
Сергей, вот почему я не удивлён? Слава Богу, я закрыл все счета в этом, мягко сказано, недоразумении.
Alexander, вопрос о выдаче кредита решается в каждом случае индивидуально. Но может точно сказать — это никак не связно с отношением к клиенту со стороны банка!
Являясь клиентом банка, три раза пытался взять кредит. И всё мимо 'кассы'. То одно предложат, то другое. Со своими так не нужно поступать. В итоге буду брать кредит в другом банке.
Давали там кредит но все эти программы нужно подключать за деньньги. Пересчитал процент в место 7,9% оказалось33%
Сергей, программы, которые банк предлагает подключить при оформлении кредита необходимы. Они нужны для комфортного пользования продуктом или для безопасности. Не стоит их пересчитывать на проценты. Но вы всегда можете выбрать самое комфортное кредитное предложение из имеющихся!
Андрей Архипов ответил Сообществу
Почта Банк, почему не стоит? Это называется - скрытые проценты. Именно за счёт этих программ, вы и делаете более приемлемыми проценты. Если эти программы не подключать, то проценты будут априори выше. Я же выше и говорил про вершину айсберга. Расчёт на то, что клиент, как правило, торопится и невчитывается в договор. А уже дома, тупо . от того, что видит в договоре. Да проще взять обычный кредит, без заморочек и лишних программ, дешевле выйдет. Процент будет выше, а переплат меньше. И желательно не вашем банке.
P. S. Да и оговорочка у вас по Фрейду: банк предлагает, то, что необходимо. А точнее навязывает, а не предлагает. Без подключения и оплаты, якобы предложения, ваш процент будет выше, а ещё, веротнее всего, поступит банальный отказ.
Сергей, согласна. Тоже пересчитывала по предложенному. Ну у меня не 33 выходило, а 25. Все зависит от конкретных условий, вот только 5,9 это нереально, конечно
Несколько раз приходили СМС , что предварительно одобрен кредит. Подходила в офис, заполняли заявку и отказ. Для чего тогда СМС направлять? Сейчас вот очень нужно рефинансирование, но в Почта Банк даже не обращаюсь. Уверена, что вновь будет отказ.
Алекс Фил
Окончательно решение по кредиту принимается, когда собранны все сведения о клиенте. Вопрос о выдаче кредита решается в каждом случае индивидуально, и положительное или же отрицательное решение не связано с отношением к клиенту со стороны банка. Более того, кредитная политика банка время от времени меняется, поэтому отказ, полученный однажды, вовсе не означает, что в будущем Вы также получите отрицательное решение. Вы можете попробовать подать заявку повторно через некоторое время.
Натали, дак радоваться надо что не связались с ними.. как написано выше это все что они пишут вершина айзберга.. на одну страховку будите годами работать.. мне с 250 000 тыс страховку оформили на 115 000тыс и пошло поехало всякие услуги платные.. якобы без них кредит не одобрят.
Почта Банк, лично я - Ваш клиент уже более года,все "собрано" при оформлении договора(правда,мне его выдали только через полгода,когда я обратилась в прокуратуру)какую еще Вам нужно информацию?
Почта Банк, а зачем тогда банк шлет смс , на заявку ,а офис другая политика и кому верить смс или офису?
Анютка, вляпались
Здравствуйте, вот объясните : закрыл кредит досрочно , получил гарантированную ставку , платить удобно по кредиту. Как бы претензий нет. Но закрыл кредит 22.09.20.В бюро кредитных историй , данный кредит (который закрыт ) висит активный . Связываюсь с оператором в чате приложения , мне поясняют , что данные обновляются в течении 5 дней, прошло почти месяц. Далее связываюсь вновь с оператором в чате , она сообщает ,что нужно идти в офис банка и заполнять заявку , при себе имея доступ к кредитному бюро через учетную запись (гос услуги) . Хотя в других банках это все делается удаленно либо , через чат с оператором. Сегодня захожу в офис Почта банк, девушка говорит , нужно распечатать на бумаге , справку из кредитного бюро, предложил сотруднику Почта банка , заполнить заявку имея данные с телефона , находясь в личном кабинете ОБКИ , сотрудница отказала и сказала идите печатайте, мы не печатаем. Вот скажите , как это понимать ? Сотрудники которые сидят в офисах не владеют точной информацией ,либо они кроме как выдавать кредитные продукты не чего не знают.
Вся эта ситуация вызывает только негатив. И на выхлопе на работе не получилось побывать с утра и дела с банком не решил
Почта Банк презентовал новый продукт, почти не имеющий аналогов на рынке, — потребительский кредит «Снижаем ставку». Каждый год ставка будет уменьшаться на 3 процентных пункта и к концу срока кредита может достигнуть 3,9% годовых.
В пресс-релизе на сайте банка сообщается: «Главное — это абсолютно честный подход: нет каких-либо условий и «подводных камней» для снижения ставки. Это предложение позволяет сэкономить и взять кредит на действительно выгодных условиях — по ставке ниже, чем в зарплатном банке».
Звучит впечатляюще, но так ли все однозначно? Давайте разбираться.
Что почем?
Новый продукт рассчитан на заемщиков, предпочитающих кредитоваться «по-крупному»: минимальная сумма кредита — 500 тыс. рублей, максимальная — 5 млн рублей. Несмотря на такие солидные цифры, обеспечение по кредиту не требуется.
Ставки по кредиту одинаковые для всех категорий заемщиков: как для «зарплатников», так и для клиентов «с улицы». Пороговая ставка для кредита на сумму от 500 тыс. до 1 млн рублей начинается от 15,9% годовых, на сумму от 1 млн до 5 млн рублей — от 13,9%. Эта ставка действует первые 12 месяцев, далее каждый год она снижается на 3 п. п.
Кредит на сумму от 500 тыс. до 1 млн рублей:
Кредит на сумму от 1 млн до 5 млн рублей:
Заем можно оформить на срок от трех до пяти лет.
Снижающаяся ставка: как это работает?
Главная «фишка» нового кредита Почта Банка — ставка уменьшается автоматически без выполнения каких-либо условий. Начальная ставка одинаковая для всех категорий заемщиков и снижается она тоже для всех одинаково: без привязки к наличию страховки или отсутствию просрочек.
Насколько это выгодно? Для примера приведем предоставленные банком расчеты переплаты по кредиту на сумму 1 млн рублей сроком на пять лет с применением снижающейся и фиксированной ставок.
Кредит со снижающейся ставкой:
Ежемесячный платеж, руб.
Сумма выплат за год, руб.
Итого переплата по процентам за пять лет составит 335 695 рублей.
Кредит с фиксированной ставкой:
Ежемесячный платеж, руб.
Сумма выплат за год, руб.
Переплата за пять лет — 454 784 рубля.
Таким образом, экономия на процентах по кредиту «Снижаем ставку» составит 110 040 рублей.
Впрочем, удивляться щедрости банка не приходится по двум причинам. Первая — начальная ставка 15,9% выше среднерыночной ставки по потребительским займам. Так, по данным Центробанка, среднерыночная полная стоимость кредита (ПСК — платежи по основному долгу, уплата процентов, другие сборы и комиссии) на сумму свыше 300 тыс. рублей сроком от одного года в IV квартале 2020 года составила 12,699% годовых. Правда, ПСК по кредиту «Снижаем ставку» составляет 12,364%. Таким образом общая стоимость кредита находится все же ниже среднерыночной.
Во-вторых, при аннуитетной схеме начисления процентов, применяемой в большинстве банков, включая Почта Банк, основные процентные выплаты приходятся на первые годы погашения кредита, когда проценты начисляются на максимальную сумму долга. В результате первые платежи обычно более чем наполовину состоят из начисленных процентов. По мере уменьшения задолженности соотношение процентов и основного долга в ежемесячном платеже меняется: доля основного долга увеличивается, а процентов — уменьшается. Таким образом, установив максимальные ставки именно на первые годы кредита, банк отчасти компенсировал недополученную прибыль за последующие годы. Почта Банк не предоставил нам детальный график погашения кредита. Если ориентироваться на график, рассчитанный с помощью кредитного калькулятора, в первый год клиент выплачивает более 40% от всех причитающихся по этому кредиту процентных платежей, а за два года — три четверти.
Еще одна тонкость, призванная подстраховать кредитные доходы банка, связана с порядком досрочного погашения. По условиям договора, при частичном досрочном погашении кредита с изменяющейся ставкой сокращается срок договора, а размер ежемесячного платежа остается прежним. Другими словами, при досрочном погашении «отсекаются» самые дешевые для заемщика, но наименее доходные для банка последние месяцы кредита.
Если резюмировать сказанное, экономия по переплате при снижающейся ставке действительно есть, однако ощутима она только в случае, если начальная ставка по кредиту со снижающимся процентом находится на уровне ставки по обычному.
А что у конкурентов?
У Россельхозбанка есть похожий продукт — потребительский кредит «С динамической ставкой». Выдается он на срок от 13 до 60 месяцев. Как и по кредиту Почта Банка, процент по займу «С динамической ставкой» снижается ежегодно.
Кредит от 1 млн рублей:
Начальная ставка здесь ниже, чем по кредиту «Снижаем ставку», но действует она только при условии оформления страховки. Если заемщик отказывается от страхования, банк может установить надбавку до 2,5 п. п. Таким образом, ставка за первый год может вырасти до 14,5%, а за последний — до 11,9%.
Автор статьи
Читайте также: