Почта банк изменил условия

Обновлено: 26.04.2024

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. -->

В. э. образование.
Работала 5 лет в банке.
Независимый эксперт.
Финансовый аналитик. . .

Почта Банк активно привлекает вклады физических лиц, разработал для них широкую линейку депозитных программ, включая специальное предложение для пенсионеров. В 2022 году условия размещения средств серьезно изменились, доходность стала выше.

Что изменилось во вкладах Почта Банка в 2022 году
Линейка вкладов Почта Банка с условиями на сегодня
Горячий сезон
Пенсионный
Капитальный
Доходный
Накопительный
Как открыть вклад в Почта Банке
Накопительный счет Почта Банка

На каких условиях принимает Почта Банк вклады, какие ставки предлагает. Полное описание всех депозитных программ банка, все особенности размещения средств — на Бробанк.ру.

Что изменилось во вкладах Почта Банка в 2022 году

События марта 2022 года существенно отразились на всех банковских продуктах. Центральный банк принял решение повысить ключевую ставку с 9,5% до 20% годовых. После этого Почта Банк и другие российские банки существенно повысили доходность по вкладам.

Ставки достигали 20% и выше, вкладчики активно переоформляли свои депозитные счета на новые условия. Но в апреле ЦБ снова изменил ключевую ставку, в этот раз в меньшую сторону, она составила 17%. В мае — 14%. И банки также сделали вклады менее доходными.

Если Центральный Банк будет повышать или уменьшать КС, Почта Банк аналогично будет пересматривать доходность по новым вкладам. По уже открытым будут действовать те условия, что указаны в договоре.

Линейка вкладов Почта Банка с условиями на сегодня

Для физических лиц разработано 5 программ размещения средство под проценты, плюс действует накопительный счет (его рассмотрим отдельно). Для удобства клиентов Почта Банк создал вклады с разными функциями. Есть классический без пополнения и снятия, есть с возможностью пополнения, есть депозит для пенсионеров.

При выборе программы ориентируйтесь на свои потребности. Если у вас есть капитал, который вы просто хотите положить под проценты, лучше выбирать классический вклад, по нему установлена самая высокая доходность. Варианты с пополнением — более дешевые.

Обратите внимание, что Почта Банк в 2022 году открывает вклады без возможности расходных операций. Снять деньги со счета без потери процентов и полного закрытия счета невозможно.

Горячий сезон

На сегодня это лучший вклад Почта Банка для физических лиц. Для его открытия нужна небольшая сумма, ставка — самая высокая в сравнении с другими продуктами банка. И это классический депозит без снятия и пополнения с выплатой процентов в конце срока размещения.

Основные параметры предложения:

сумма для открытия — от 10 000 рублей;
сроки — 91, 181, 367 или 546 дней. Чем дольше, тем ниже доходность;
ставка при открытии на 3 месяца — 12,5%, на 6 мес — 10%;
пополнение возможно только в течение 10 дней после открытия счета;
выплата процентов — в конце срока размещения.

При досрочном расторжении договора вклада к размещенной сумме применяется ставка 0,01%. Фактически доходность аннулируется. Это актуально для всех вкладов Почта Банка.

Пенсионный

Предлагает Почта Банка и специальный вклад для пенсионеров, созданный с учетом их потребностей. Причем особо выгодные условия назначаются тем, кто получает пенсию на счет, открытый в Почта Банке. Такой вклад можно пополнять, а проценты выплачиваются ежемесячно.

Основные параметры:

минимальная сумма для открытия — 50 000 рублей;
срок фиксированный — 275 дней;
базовая ставка — 6%. Если пенсия поступает на счет в Почта Банке — 8,5%;
пополнять счет можно когда угодно в любых объемах;
проценты выплачиваются ежемесячно на сберегательный счет.

Капитализацию процентов по вкладу Почта Банк не предлагает. То есть доход выплачивается на обычный счет вкладчика. Если клиент хочет оставлять деньги на вкладе, после выплаты процентов ему нужно самостоятельно сделать перевод.

Капитальный

Этот вклад по своим основным параметрам идентичен предложению Горячий сезон. Но доходность существенно ниже. Это продукт из старой линейки, который сейчас менее актуален (другие предложения Почта Банка более интересные). Депозит Капитальный представляет собой классический вклад без пополнения и снятия.

Параметры предложения:

минимальная сумма для открытия — 50 000 рублей;
срок — 181, 367 или 546 дней;
ставка 4,05-5%. Чем больше сумма, чем длительнее срок, тем выше доход;
пополнение — только в первые 10 дней после открытия;
снятие — не предусмотрены;
выплата процентов — в конце срока.

Точная сетка ставок по вкладу Капитальный:

Доходный

Еще один классический вклад Почта Банка для физических лиц из старой линейки. Его особенность — выплата процентов ежемесячно на сберегательный счет клиента. Вкладчик размещает средства и ежемесячно получает прибыль.

Параметры предложения:

минимальная сумма для открытия — 100 000 рублей;
срок — только 367 дней;
ставка — 4,5% при сумме до 500 000 рублей и 4,7%, если на счету больше средств;
пополнение — в течение первых 10 дней;
снятие не предусмотрено;
проценты выплачиваются ежемесячно на счет клиента.

Накопительный

Еще один классический вклад Почта Банка из старой линейки. Его особенность в том, что проценты насчитываются каждые 3 месяца и подвергаются капитализации, то есть суммируются с основной суммой вклада. И если вкладчик решит досрочно изъять вклад, эти начисленные проценты банк не забирает.

Параметры предложения:

минимальная сумма — 5000 рублей;
срок — только 367 дней;
ставка — 4,6%, с учетом капитализации — 4,67%;
пополнение — в течение первых 10 дней;
снятие не предусмотрено;
выплата процентов каждые 92 дня с последующей капитализацией.

По вкладам Накопительный, Доходный и Капитальный ставка увеличивается на 0,25% для пенсионных клиентов Почта Банка и клиентов, которые пользуются картами этого банка и расходуют по ним на покупки более 10 000 в месяц.

Общая сравнительная таблица вкладов Почта Банка:

Вклад	мин сумма	ставка	пополнение	снятие
Горячий сезон	10 000	9,25-12,5%	в течение 10 дней	нет
Пенсионный	50 000	6 или 8,5%	да	нет
Капитальный	10 000	4,05-5%	в течение 10 дней	нет
Доходный	100 000	4,5-4,7%	в течение 10 дней	нет
Накопительный	5000	4,6%	в течение 10 дней	нет

Как открыть вклад в Почта Банке

Если клиент действующий, у него есть доступ в Почта Банк Онлайн, там он и может открыть депозитный счет за пару кликов. Далее останется только пополнить вклад удобным способом.

Если счета в Почта Банке нет, подать заявку на открытие вклада можно онлайн. Вскоре вам позвонит представитель банка, даст консультацию, поможет выбрать оптимальный депозитный продукт и пригласит в офис на заключение договора.

При оформлении вклада клиент получает бесплатную дебетовую карту, с помощью которой выполняется управление счетом. После открытия можно сразу внести наличные на карту через банкомат Почта Банка, а после через банкинг пополнить вклад. Или же в банкинге можно сделать перевод с другой карты.

Процентная ставка, указанная в договоре, будет неизменной весь срок жизни вклада. Даже если Почта Банк изменить проценты, это будет касаться только новых договоров.

Накопительный счет Почта Банка

Вместо вклада можно открыть накопительный счет Сейф. Он удобен тем, что клиент свободно распоряжается собственными деньгами, может снимать их до любого остатка без расторжения договора.

Доходность по накопительному счету Сейф Почта Банка — 14% годовых, но она дается только на минимальный остаток по счету в расчетном периоде, который должен превышать 100 000 рублей. Если хранить меньше, прибыли не будет вообще.

Так что, если вы думаете, что лучше открыть в Почта Банке, вклад или накопительный счет, предварительно взвесив все за и против. И помните, что банк может снижать проценты даже по ранее открытым накопительным счетам.

Частые вопросы

Да, безопасно. Банк финансово стабилен, не попал под санкции в 2022 году. Кроме того, все размещенные средства в сумме до 1,4 млн рублей застрахованы.

По условиям банка договор при этом расторгается, доходность пересчитывается по ставке 0,01%. Исключение - вклад Накопительный, по которому начисленная ранее прибыль не теряется.

Можно, но обратите внимание, что при размещении средств на длительный срок доход будет невысоким. Лучшие условия размещения - на 3 или 6 месяцев.

Процентные ставки в 2022 году регулярно пересматриваются. Точные условия можете посмотреть на официальном сайте банка. Лучшие ставки - по вкладам без возможности пополнения.

Почта Банк старается разрабатывать выгодные продукты. Одним из них является дебетовая карта, выпускаемая к сберегательному счету. Ее основная особенность, предусмотренная Почта Банком, — процент на остаток, начисляемый ежемесячно.

Требования к владельцам карт Почта Банка

Владельцу карты от Почта Банка доступен сберегательный счет с бесплатным обслуживанием, на остаток по которому начисляется процент.

Кредитно-финансовая организация не предъявляет нестандартных требований к людям, желающим получить дебетовую карту. Условия, которые должны соблюдаться:

возраст — от 18 лет (некоторые банковские продукты доступны лицам с 14 лет);
наличие действующего паспорта.

Список дебетовых карт с процентом на остаток с условиями

Сохраняя собственные средства в кредитно-финансовой организации, можно получать доход, ведь в Почта Банке предусмотрено начисление процентов.

Для активации этой возможности требуется открыть сберегательный счет и оформить к нему дебетовую карту.

Карта «Мир»

Стандартная карта «Мир» предусмотрена для лиц, не являющихся пенсионерами и зарплатными клиентами. Ежемесячно банк может начислять до 4% годовых. Размер процентов зависит от остатка на счете и выбранного тарифного плана.

«Мир Пятерочка»

Данный продукт создан для совершения выгодных покупок в сети продуктовых магазинов «Пятерочка». Особенность тарифного плана — начисление дохода в размере до 5% годовых.

Пенсионная карта «Мир»

Получить инструмент можно при открытии сберегательного счета и подаче заявления в ПФ РФ на перевод пенсии в банк. В рамках тарифного плана для пенсионеров предусмотрена возможность увеличения личных сбережений. Ставка — 3%, 3,5% или 5% годовых. Минимальное значение действует в случаях, когда на счете хранится сумма от 1 тыс. до 50 тыс. руб. Для крупных накоплений предусмотрены более выгодные условия.

На размер начисляемых процентов влияет сумма денег на остатке счёта.

«Мир» зарплатная

Выдается к сберегательному счету, открытому для перевода заработной платы в Почта Банк. Продукт выгоден тем, что можно ежемесячно получать проценты. Действующие ставки:

3% — при наличии на счете суммы от 1 тыс. до 50 тыс. руб.;
3,5% — если размер накоплений более 50 тыс. руб., а общая сумма расходных операций в предыдущем расчетном периоде составила менее 10 тыс. руб.;
5% — при наличии на счете суммы более 50 тыс. руб. и при тратах от 10 тыс. руб. в прошлом месяце.

«Зеленый мир»

Этот дебетовый продукт создан с целью восстановления лесов национальных парков России. Если клиент тратит 4 тыс. руб., банк совместно с ООО «Лаборатории леса» сажает 1 дерево.

У карты «Зеленый мир» есть еще несколько особенностей:

поддержка Samsung Pay и Mir Pay;
начисление кэшбэка до 20% с программой лояльности платежной системы «Мир»;
начисление до 5% годовых на остаток по счету ежемесячно.

«Мир Магнит»

Это карта для совершения экономных покупок в сети магазинов «Магнит». Тарифный план этого продукта тоже предусматривает начисление процентов на остаток в размере до 5% годовых.

Карта «Приморец»

Это социальный банковский продукт, который можно бесплатно получить в Приморском крае. Он выдается льготным категориям граждан — пенсионерам, инвалидам, лицам, имеющим звание «Ветеран труда», ветеранам боевых действий и т. д.

Карта «Приморец» Почта Банка выпускается на базе платежной системы «Мир» к сберегательному счету и обслуживается бесплатно.

Банк предусмотрел для продукта целый пакет преимуществ:

скидки на лекарства до 70% на портале «Мое здоровье»;
надбавка по вкладу 0,25%;
получение до 7% годовых на остаток по счету.

Как работает начисление процентов

Правила, которые действуют в банке:

финансовая операция по начислению и выплате процентов осуществляется ежемесячно в расчетную дату;
проценты начисляются на минимальный остаток денежных средств (под данным термином понимается наименьшая сумма, которая находилась на счете на начало каждого из дней расчетного периода);
начисление и выплата процентов не производятся за последний расчетный период.

Сравнение условий по дебетовым картам Почта Банка (таблица)

Комиссия за обслуживание счета во всех случаях не взимается. За выпуск продукта с индивидуальным дизайном необходимо заплатить 1100 руб.

Сравнение с похожими продуктами других банков

Карты с процентами на остаток предлагают многие кредитно-финансовые организации. Например, один из таких продуктов — платежное средство Black от банка Тинькофф. Проценты в размере 3,5% годовых начисляются на остаток до 300 тыс. руб. и при сумме покупок от 3 тыс. руб. за расчетный период.

Выгодные дебетовые продукты предлагает Альфа-Банк:

«Альфа-карта с преимуществами». Проценты начисляются на остаток до 100 тыс. руб. Ставка зависит от того, насколько активно клиент пользуется платежным средством. 4% годовых действуют при тратах от 10 тыс. руб. в месяц, 5% годовых — при тратах от 100 тыс. руб. в месяц.
«Альфа-карта Premium». Для премиальных клиентов установлены более выгодные условия. Начисление процентов в размере 5% годовых осуществляется при сумме покупок от 10 тыс. руб. в месяц. Повышенная ставка 6% годовых действует при тратах от 150 тыс. руб. в месяц.

Особые условия предлагает банк Уралсиб, выпускающий платежное средство «Прибыль».

Банк «Уралсиб» предлагает дебетовую карту «Прибыль» с доходом на остаток 5%.

Начисление 5,25% годовых на остаток осуществляется в следующих случаях:

в первый месяц после открытия карточного счета;
в последующие месяцы при объеме ежемесячных расходных безналичных операций от 10 тыс. руб.

В иных случаях проценты на остаток начисляются в размере 0,25% годовых. Дополнительное условие, которое должно соблюдаться, — сумма на карточном счете не превышает 2 млн руб. На более крупные суммы получать доход нельзя.

Высокий процент на остаток предлагает банк Санкт-Петербург. До 7% годовых начисляются на остаток по карте «Яркая». При этом есть правила, которые должны соблюдать клиенты для получения дохода:

поддерживать минимальный ежедневный остаток на счете от 50 тыс.;
в каждом месяце совершать хотя бы 1 покупку.

Клиентам, соблюдающим правила, банк начисляет каждый 3-й месяц доход в размере 7% годовых. В остальные месяцы действует сниженная процентная ставка — 3%.

У Сбербанка тоже есть продукт с начислением процентов на остаток. Это карта «Мир». Она выпускается для получения пенсий и иных социальных выплат. При поступлении денег на счет банк ежедневно анализирует остатки на счете. Раз в 3 месяца выполняется финансовая операция по начислению клиенту дохода из расчета 3,5% годовых.

Открытие сберегательного счета с процентами

Сберегательный счет — это продукт с привязанной картой. Для граждан России выпускается платежное средство «Мир», а для иностранных лиц — Visa Platinium.

Открыв сберегательный счет в Почта Банке, человек получает возможность постоянно увеличивать свои вложения.

паспорт;
согласие законного представителя (если счет открывает лицо, не достигшее совершеннолетия);
документ, подтверждающий право пребывания в России (для иностранных граждан).

Требования к клиенту

Банк предъявляет требование к клиентам, решившим открыть счет, — это наличие действующего паспорта.

Кредитно-финансовая организация не заключает договоры в следующих случаях:

клиент является гражданином Российской Федерации, не достигшим возраста 14 лет;
обратившееся лицо является иностранным гражданином, которому еще не исполнилось 18 лет.

Условия начисления на остаток

Являются такими же, как и для владельцев дебетовых карт. Дополнительное уточнение, установленное банком: если в течение расчетного периода менялся тариф, то минимальный остаток определяется для каждого ранее активированного плана отдельно.

Рассчитать начисления на остаток можно с помощью калькулятора доходности.

Доступные тарифы

В день заключения договора и открытия счета подключается тариф «Базовый». В дальнейшем он может быть изменен банком. Например, тариф «Базовый» заменяется на «Активный» при совершении в предыдущем периоде операций на сумму не менее 10 тыс. руб.

Для клиентов, являющихся участниками зарплатного проекта, есть одно исключение. Им не подключается тариф «Базовый».

В момент заключения договора и открытия счета активируется «Зарплатный» план.

Получение дебетовой карты Почта Банка

Лимиты на снятие наличных

Деньги со счета можно снимать в банкоматах любых кредитно-финансовых организаций. Лимиты, установленные для бесплатного обналичивания средств:

до 10 тыс. в месяц для пенсионных клиентов;
до 30 тыс. в месяц для зарплатных клиентов.

Чтобы снимать деньги без каких-либо ограничений, рекомендуется пользоваться банкоматами Почта Банка, ВТБ или обращаться в отделения почтовой связи.

Почта Банк объявил об увеличении ставок по сберегательному счету. Клиентам, открывшим такой счет с 1 августа 2021 года, в течение полугода будут начисляться повышенные ставки на остаток средств (при условии, что на счету остается не менее 50 тысяч рублей). При этом максимальный размер начислений - 6,5% годовых – будет доступен для клиентов, получающих через Почта Банк пенсию или зарплату. Начисления сохранятся и по истечении 6 месяцев, но ставки вернутся к прежним значениям. До максимальных 6,5% годовых также повышается ставка на остаток на текущем счете для обладателей пакета привилегий «Почетный клиент».

За последнее время Почта Банк разработал для своих клиентов сразу несколько привлекательных предложений. Ранее, 23 июля, банк на 0,25% увеличил процентные ставки по всей базовой линейке вкладов. Максимальная ставка по ним теперь составляет 5% годовых. По промовкладу «Горячий сезон» они выросли еще больше – на 1,5%, достигнув максимальной выгоды в 7% годовых.

Кроме того, были изменены условия специального вклада «Пенсионный+». Теперь пенсионеры смогут получать по нему до 6,5% годовых. Банк увеличил базовую ставку по этому депозиту до 4,5% годовых. Плюс к ней можно получить надбавки в 1,75% годовых, если перевести пенсию в Почта Банк, и 0,25% - если ежемесячные траты по карте составят от 10 тысяч рублей (начиная со второго месяца). Эти условия действуют как для новых пенсионных клиентов, так и для тех, кто уже давно перевел пенсию в Почта Банк.

- Вклад «Пенсионный+» можно открыть на девять месяцев на л3-4юбую сумму от 50 тысяч рублей. В течение всего срока вы можете добавлять средства во вклад из получаемой пенсии или другого дохода, - сообщили представители Почта Банка. - Проценты по этому депозиту вы начнете получать уже с первого месяца, а не в конце срока действия вклада. Они будут каждый месяц начисляться на текущий сберсчет, и вы сможете распоряжаться этими средствами по своему усмотрению.

Для того, чтобы открыть вклад «Пенсионный+», не обязательно лично приходить в офис. Это можно сделать не только в отделениях Почта Банка, но и онлайн – в мобильном приложении или через интернет-банк.

Напомним, Почта Банк – один из крупнейших банков России, созданный группой ВТБ и Почтой России в 2016 году. По итогам 2020 года в 83 регионах действуют 19 тысяч точек обслуживания, клиентами Почта Банка являются более 16 миллионов человек. Окна продаж банка открыты во многих отделениях Почты России.

Возрастная категория сайта 18 +

Почта Банк разработал для своих клиентов новое предложение. Теперь, чтобы стать его зарплатным клиентом, необязательно переводить в него свой заработок. Достаточно просто ежемесячно пополнять счет в Почта Банке - и ты получаешь статус зарплатного клиента со всеми приятными бонусами и привилегиями.

Известно, что самые выгодные условия банки всегда предоставляют людям, получающим в них зарплату. Однако многих останавливают бюрократические процедуры, через которые для этого необходимо пройти. Для того, чтобы оформить перевод зарплаты, нужно договориться с отделом кадров и бухгалтерией. Именно поэтому многие сотрудники предпочитают ничего не менять и продолжают получать свои кровно заработанные деньги в том банке, с которым у работодателя заключен договор.

Почта Банк решил в корне переломить эту ситуацию. Чтобы стать зарплатным клиентом и получать все соответствующие привилегии, не нужно официально переводить свой заработок в Почта Банк или подключать индивидуальный зарплатный проект. Достаточно в течение трех месяцев пополнять свой счет на сумму от 20 тысяч рублей, и тогда пакет бонусов и преимуществ будет подключен автоматически.

В числе привилегий, которые получают зарплатные клиенты банка, - начисление до 6,5% годовых на минимальный остаток средств на сберегательном счете (это условие работает, если клиент совершает траты не меньше, чем на 10 тысяч рублей в месяц). Кроме того, клиент получает скидку в 2% от ставки по кредитам, а также может снимать до 30 тысяч рублей наличными ежемесячно в сторонних банкоматах.

По мнению члена правления, директора по продуктам и технологиям Почта Банка Григория Бабаджаняна, это поможет привлечь в банк новых лояльных клиентов.

- Быть зарплатным клиентом банка всегда было выгодно – это доступ к привилегиям и особым условиям, - комментирует Григорий Бабаджанян. - Раньше, чтобы перевести зарплату в выбранный банк, нужно было совершить много действий, в том числе согласовать это с отделом кадров и бухгалтерией работодателя. Теперь все преграды сняты: ежемесячное пополнение вашего счета мы будем засчитывать как получение заработной платы.

По его словам, не имеет значения, как именно клиент будет пополнять счет: внесет наличные через банкомат или же перечислит средства безналичным способом.

- Деньги, которые вы переведете к нам, будут приносить доход – и в виде процента на остаток, и в виде кешбэка при покупках по карте, - подчеркнул Бабаджанян.

Кроме процента на остаток по вкладу зарплатные клиенты получают кешбэк до 20% по программе лояльности «Мир», а также могут оформить карту с возможностью выбора программы лояльности (например, в торговых сетях «Пятерочка» или «Магнит»). Еще один бонус - скидки на лекарства до 70% по программе «Мое здоровье».

Пополнять счет в Почта банке без комиссии можно сразу несколькими способами: из другого банка через Систему быстрых платежей (до 100 тысяч рублей), с карт других банков в мобильном приложении (от 10 тысяч рублей) либо внести наличные через банкомат или терминал Почта Банка и группы ВТБ.

Напомним, Почта Банк является одним из ведущих российских банков. Он был создан в 2016 году группой ВТБ и Почтой России. Региональная сеть банка насчитывает 19 тысяч точек обслуживания в 83 регионах, его клиентами являются 16 миллионов человек.

Возрастная категория сайта 18 +

Почта Банк поднимает процентные ставки по вкладам и сберсчетам в условиях повышенной до 20% ключевой ставки.

Как сообщает пресс-служба Почта Банка, с 01.03.2022 максимальная доходность сберегательного вклада составит 18%. Такая ставка будет действовать у вкладчиков, чей возраст от 14 до 22 лет, а также обладающих пакетом «Почетный клиент». На четыре месяца такие же условия – ставку 18% годовых – получат клиенты, открывшие счет с 1 февраля 2022 года и совершающие по карте покупке на сумму от 10 тыс. рублей в месяц.

С 02.03.2022 повышаются ставки и по вкладу «Горячий сезон». На сроке до трех месяцев они составят 18% годовых, и 14% годовых на сроке в шесть месяцев. Вклад не предусматривает возможности внесения и снятия денежных средств, проценты выплачиваются в конце срока. Минимальный размер вклада 50 тыс. рублей, максимальный – 10 млн.

В Почта Банке отмечают, что все клиенты могут распоряжаться своими средствами без каких-либо ограничений. Им доступен весь функционал интернет-банка и мобильного приложения, а также обслуживание в банкоматах и точках присутствия.

Пользователи Банки.ру признали лучшим потребкредит Почта Банка

Почта Банк дает специальные условия для получателей детских пособий

«Космическую» ставку по кредиту запустил Почта Банк

Как «Почта Банк» – банк с государственным участием – за несколько месяцев открыл 300 точек обслуживания и стал основным банком-партнером программы «Дальневосточный гектар»

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: