Почта банк обанкротился или нет

Обновлено: 22.04.2024

Добрый день!
Подскажите, пожалуйста, банкротство завершилось, копии судебных решений на руках, запись в ЕФРСБ есть..
вроде бы все должно закончится на этом, я так думала..
но Почта банк (там была кредитная карта на 15тыс) начал несколько месяцев назад слать квитанции на эл.почту, если раньше я их не рассматривала вообще (банкрочусь ведь), то тут решила посмотреть. а у них там вписано "комиссия за обслуживание карты: 9000р", через месяц уже 9500..
где-то на просторах сети увидела фразу, что мол банкротство не освобождает от комиссий, которые накапали за время процедуры
и собственно вопрос: как это должно быть правильно? и что с этим делать? реально придется платить эту дурацкую комиссию или нет?
по другим картам ведь тоже может какая-нибудь комиссия быть..идти по всем банкам с копиями решения суда, чтобы закрывали счет?

Astorkot

Пользователь

Хорошая позиция.
Если банкрочусь, то счета и корреспонденцию можно не смотреть. А содержание договоров на обслуживание счета можно забыть, и про тарифы тоже.
А почему Вы тогда коммуналку оплачивали, электричество там всякое? Вы же банкротились, можно было и эти счета не смотреть.

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. -->

В. э. образование.
Работал в банке и МФО.
Финансовый аналитик.
Независимый эксперт. .

Какие есть варианты закрытия банков

Есть четыре пути прекращения деятельности кредитной организацией. Два из них в последние годы максимально распространены. Третий – встречается чуть реже. Четвертый – присутствует на рынке в единичных случаях. В целом список выглядит следующим образом:

Отзыв лицензии ЦБ РФ. То есть принудительное закрытие. Например, в связи с нарушением законодательных норм или негативными финансовыми показателями.
Аннулирование лицензии в связи с реорганизацией в виде присоединение к другой кредитной организации. Проще говоря – поглощение одного банка другим.
Аннулирование лицензии с полным прекращением ведения бизнеса.
Смена статуса банка на небанковскую кредитную организацию (НКО).

Первый вариант закрытия финансового института фактически непредсказуем. Даже руководство кредитной организации предугадать его не может. Выполняется по решению регулятора. На основе проводимых проверок финансового положения структуры и соблюдения законодательных норм в процессе ведения бизнеса. То есть не только гарантировано сказать какие банки закроются в 2022 году через отзыв лицензии невозможно. Даже приблизительно прогнозировать это почти нереально.

Что касается реорганизации в виде присоединения. Это второй по популярности вариант прекращения работы кредитной организации. Правда, здесь уже речь идет не о полном закрытии. Один финансовый институт поглощает другой. Договоры клиентов остаются действующими. Просто их обслуживание переходит в новую структуру.

Проблем у потребителей финансовых услуг в случае применения третьего варианта никогда не возникает. Причина – к полному прекращению своей работы по личной инициативе любой банк готовится заранее. То есть выполняет все обязательства перед кредиторами и вкладчиками. Также решается вопрос с заемщиками. Идентичный подход и при использовании последнего пункта – смены статуса на НКО. Причем оба этих варианта встречаются достаточно редко.

Какие банки закроются в 2022 году – список

Учитывая, что спрогнозировать можно только случаи закрытия по собственной инициативе, о применении которых публикуется информация заранее, именно они и будут представлены в текущем списке. Сразу можно отметить, что все они касаются поглощения. То есть реорганизации одной кредитной организации в форме присоединения к другой.

№ п.п.	Банк, который закроется в 2022 году	Банк, поглощающий структуру
1	ООО КБ Кольцо Урала (лиц. № 65)	ПАО Московский Кредитный Банк (лиц. № 1978)
2	ПАО КБ Восточный (лиц. № 1460)	ПАО Совкомбанк (лиц. № 963)
3	ПАО Запсибкомбанк (лиц. № 918)	АО БМ-Банк (лиц. № 2748)
4	Банк НФК (АО) (лиц. № 3437)	ПАО Совкомбанк (лиц. № 963)

Во всех этих случаях уже проходит процедура реорганизации. Поданы документы на ее выполнение в ЦБ РФ. То есть эти структуры почти со 100% гарантией прекратят свое существование в ближайшее время. Вероятнее всего, именно в 2022 году.

Можно отметить, что в конце прошлого года ожидалось пять подобных процедур. Завершено три из них. Одна – перенесена на 2022. Еще одна была отменена в связи с отзывом лицензии у поглощающей кредитной организации. То есть той, которая должна была остаться после слияния двух структур.

К слову, этот случай еще раз подтверждает факт невозможности предугадать принудительное закрытие банка по решению ЦБ РФ. Ведь планировавший расширять свой бизнес игрок рынка за счет поглощения другого участника явно не рассчитывал прекращать работу. В то же время по итогам проверки был лишен лицензии. Реорганизация, естественно, была отменена.

Какие банки точно не закроются в 2022 году

Защищены от принудительного прекращения деятельности системно значимые кредитные организации. Помимо повышенных требований к их бизнесу, регулятор выполняет более тщательный контроль этих игроков рынка. В то же время предоставляя со своей стороны бонусы. В частности неприменения крайней меры. Даже в случае катастрофического финансового положения.

Если происходит ситуация с необходимостью отзыва лицензии у рассматриваемых игроков рынка, то ЦБ РФ не применяет крайнюю меру. Для защиты в целом банковской системы от серьезных потрясений. Подобные кредитные организации, которых на 2022 год стало больше на 1, чем на 2021, достигнув списка в 13 пунктов, отправляются на санацию. То есть финансовое оздоровление.

К слову, так или иначе эти структуры участвуют во всех пунктах списка отображающего какие банки закроются в 2022 году точно. Во-первых, Совкомбанк и МКБ напрямую поглощают свои дочерние структуры. Во-вторых, еще один участник – ВТБ. Он хоть и косвенно, но касается процедуры. Ведь ему принадлежит 99,93% акций БМ-Банка, который остается после слияния. То есть системно значимая кредитная организация владеет им почти полностью.

Исходя из этих фактов, можно говорить почти о 100% прекращении работы представленных ранее игроков рынка. Ведь, с одной стороны, реорганизация запущена. С другой – конечные бенефициары процедуры защищены регулятором от крайней меры ЦБ РФ – отзыва лицензии. Единственное, что может произойти – перенос даты окончания поглощения.

У каких кредитных организаций будет отозвана лицензия

Как и указано выше, предугадать точный список тех, кто принудительно прекратит работу невозможно. Даже опираясь на финансовые показатели той или иной структуры. Во-первых, положение дел кредитной организации может кардинально измениться. Особенно, если речь идет о перспективах на ближайшие 12 месяцев. Например, за счет ее приобретения новым акционером.

Во-вторых, нарушения законодательных норм, которые так же могут спровоцировать крайнюю меру ЦБ РФ, выявляются, зачастую, только в процессе проверки. Естественно, разглашать эти данные заранее никто не будет. Особенно из числа руководства кредитной организации. Поэтому подобные случаи оглашаются только постфактум.

Отдельно можно отметить, что разные рейтинговые агентства нередко говорят о возможном сокращении игроков рынка. Правда, всегда это представляется только в виде числа находящихся в сложном финансовом положении структур, а не именно списка того какие банки закроются в 2022 году. Причин такого подхода две. Во-первых, выше указанное возможное изменение положения кредитной организации. Во-вторых, оглашение, фактически, подталкивает подобную структуру в пропасть.

Подтверждением того, что финансовое положение того или иного игрока рынка может заметно поменяться являются прогнозы прошлых лет. Например, на 2021 год. Предполагалось, что принудительно могут прекратить работу 35 кредитных организаций. На практике этот список составил 20 структур. Что заметно меньше прогнозируемого количества.

Почта-банк на фоне общего роста кредитного рынка показал отстающую динамику по розничному портфелю. Банк объясняет ситуацию масштабной продажей просроченной задолженности. Однако другие банки этого сектора при тех же обстоятельствах показывали рост портфелей. Эксперты указывают на ограниченные возможности по генерации капитала Почта-банка, которые вместе с ростом расходов могли повлиять на динамику розничного портфеля.

Фото: Дмитрий Лебедев, Коммерсантъ

В сентябре Почта-банк стал единственным из крупных розничных игроков, cосредоточенных в беззалоговом сегменте, показавшим сокращение розничного кредитного портфеля. Об этом свидетельствуют расчеты “Ъ” на основе 101-й формы банковской отчетности, опубликованной на сайте Банка России.

За месяц портфель уменьшился на 0,7% (почти 3 млрд руб.), до 448,6 млрд руб.

Между тем другие банки из этого сегмента зафиксировали рост портфелей кредитов физических лиц. Так, портфель ХКФ-банка вырос на 4,8%, МТС-банка — на 3,8%, «Ренессанс кредита», «Кредит Европа банка» и ОТП-банка — на 2%, банка «Русский стандарт» — на 0,4%.

Согласно данным Frank RG, на начало июля 2021 года Почта-банк занимал первое место по объему POS-кредитов. Кроме того, по объему портфеля нецелевых кредитов (385,2 млрд руб.) он проигрывал только Сбербанку, ВТБ и Альфа-банку.

В Почта-банке падение объясняют продажей просроченного портфеля на 4,6 млрд руб. Согласно 101-й форме отчетности, общий объем просроченной задолженности действительно снизился на 2,5 млрд руб., и сейчас ее доля составляет 10,4%. Между тем у ближайших конкурентов — МТС-банка и «Кредит Европа банка» — снижение объема просроченных кредитов (на 11,7% и 11,4% соответственно) не привело к уменьшению портфеля.

В помесячной динамике сокращения розничного кредитного портфеля Почта-банка наблюдались и в первом полугодии — с января по март и в мае, указывает управляющий директор отдела валидации «Эксперт РА» Юрий Беликов, во всех случаях в пределах 1% за месяц.

Среди вероятных причин «значительно отстающей от рынка динамики ссудной задолженности физических лиц» в Почта-банке в 2021 году он выделяет два фактора. Первый — негативная динамика основного источника фондирования, а именно привлеченных средств населения, объем которых сократился на 4,7% с начала года. Второй — существенная «загруженность» капитала доходными активами под риском. Так, на середину года размер активов, взвешенных с учетом риска, превосходил балансовый объем активов почти в 1,5 раза, оценивает руководитель группы рейтингов финансовых институтов АКРА Валерий Пивень.

При этом, по оценке Юрия Беликова, поддерживать среднерыночные темпы роста доходных активов под риском текущая капитализация Почта-банка не позволяет.

Валерий Пивень отмечает, что у банка ограниченные возможности по генерации капитала в силу не самой высокой рентабельности, на что влияет структура операционных расходов, а также рост затрат на рекламу. Впрочем, позиции банка по достаточности капитала эксперт называет устойчивыми.

Почему в Почта-банке планируется смена руководства

В розничных банках говорят об активности клиентов, но и влиянии регуляторной политики ЦБ. Август, сентябрь и октябрь «традиционно характеризуется ростом покупательской активности и постепенным увеличением продаж, клиенты возвращаются из отпусков», отметили в ОТП-банке.

Но уже чувствуется ужесточение мер в отношении необеспеченного кредитования со стороны регулятора. В последние месяцы темпы розничного кредитования стали замедляться, говорит аналитик ХКФ-банка Станислав Дужинский. Он связывает это как с «постепенным исчерпанием эффекта отложенного спроса,», так и с повышением макропруденциальных надбавок. В Почта-банке не пояснили, с чем связаны слабые выдачи в сентябре, но ждут роста портфеля по итогам октября, в том числе в сегменте потребительских кредитов и кредитных карт.

Один из крупнейших в России розничных банков — Почта-банк стал лидером по убытку на рынке по итогам февраля. Проблемы возникли из-за заемщиков, воспользовавшихся во время пандемии кредитными каникулами. Многие из них по завершении льготного периода не справились с обслуживанием долгов и вышли на просрочку. В итоге по темпам ухудшения качества портфеля Почта-банк обогнал конкурентов. Вкупе с низкими продажами кредитов в начале года это вывело банк на первое место по убытку.

Фото: Эмин Джафаров, Коммерсантъ / купить фото

Почта-банк (по данным Frank RG на начало года, находится на шестом месте в России по объему розничного кредитного портфеля) вышел на первое место среди российских кредитных организаций по убытку. Это следует из 101-й формы отчетности на 1 марта и расчетов “Ъ”.

За январь—февраль банк, который придерживается модели розничного «лоукостера», получил почти 3,5 млрд руб. чистого убытка, причем 2,3 млрд руб. из них в феврале.

В Почта-банке объясняют убыток двумя факторами: «В первую очередь это последствия пандемии. Завершение "кредитных каникул" и программ отсрочки у большинства клиентов пришлось на конец четвертого квартала 2020 года и первый квартал 2021 года. Большая доля этих клиентов не возвращается в график, и у них возникает просроченная задолженность, что приводит к созданию резервов».

Кредитные каникулы — одна из мер поддержки населения, введенная государством в пандемию. До 30 сентября 2020 года заемщики могли обратиться в банки, согласно 106-ФЗ, за льготным периодом сроком до шести месяцев. На это время выплаты приостанавливались, но проценты начислялись. Всего в России за время действия программы было реструктурировано 1,7 млн кредитов на 845 млрд руб. Помимо госпрограммы у Почта-банка действовала и собственная. Получить каникулы могли должники, которые потеряли работу или ушли в простой отпуск без сохранения заработной платы, у которых доходы упали более чем на 30%, или те, кто заболел COVID-19.

Ситуация с заемщиками, воспользовавшимися каникулами, у Почта-банка выбивается из картины по другим крупным игрокам. Так, регулятор, ссылаясь на оперативные данные системно значимых банков, сообщал, что «доля обязательств, по которым после аннулирования кредитных каникул заемщики вернулись в первоначальный график платежей без просроченной задолженности, либо полностью погасили кредит, либо получили каникулы в рамках собственных программ банков, является достаточно высокой и составляет более 76%».

Но у Почта-банка она оказалась ниже. В самом банке говорят о «специфике клиентов»:

«Мы специализируемся на необеспеченных кредитах наличными клиентам с невысоким уровнем дохода, для многих из них оказалось трудным вернуться к прежнему графику».

Кроме того, на итоговый результат повлиял сезонный фактор и «сохраняющаяся низкая покупательская активность граждан».

Основную часть портфеля Почта-банка занимают кредиты наличными и в торговых точках — 94,7%, или 417,2 млрд руб., согласно данным МСФО по итогам девяти месяцев 2020 года. Из них 10,4% (или 43,5 млрд руб.) банк признал обесцененными, а еще 10,0 млрд руб. из этого портфеля продал. Объем проданных долгов возрос в 2,9 раза (в сравнении с тем же периодом 2019 года).

Как банки и заемщики приспосабливались к непростым временам

За первые два месяца 2021 года розничный портфель Почта-банка испортился: просроченные долги в абсолютных значениях выросли на 4 млрд руб., и только за февраль прирост составил 2,2 млрд руб., отмечает управляющий директор отдела валидации «Эксперт РА» Юрий Беликов. Доля просроченной задолженности в розничном кредитном портфеле выросла до 9,3% — на 1 процентный пункт по итогам февраля, оценивает он.

По темпам прироста просроченной задолженности Почта-банк обогнал других игроков. В среднем по системно значимым банкам прирост просроченной задолженности розничных кредитов за январь—февраль составил 4,4%, подсчитал “Ъ” директор аналитической группы по финансовым организациям Fitch Антон Лопатин. У Почта-банка показатель выше — 11,1%, хотя некоторые банки, специализирующиеся на потребительском кредитовании, показали сопоставимый с Почта-банком рост просрочки: у ОТП-банка — 10,0%, у «Русского стандарта» — 9,4%. При этом, несмотря на убытки и рост просрочки, в Почта-банке заверили “Ъ”, что рассчитывают выйти на прибыль по итогам года.

Хотела открыть вклад сейф, на 1 месяц, мне ответили что данного вклада не существует, однако на официальном сайте он УКАЗАН. Не пора ли освободить Читать далее.

Хотела открыть вклад сейф, на 1 месяц, мне ответили что данного вклада не существует, однако на официальном сайте он УКАЗАН. Не пора ли освободить место нем, кто не хочет работать и принимать вклады у населения. Скрыть

Почта банк мошенники,снимают деньги когда захотят и сколько захотят,при этом в мобильном банке операция не отображается,их просто воруют

На постоянной основе звонят и требуют человека, а которому я не имею никакого отношения! Звонят с 5 утра. Хамят, грубят!! Не раз было разъяснено Читать далее.

На постоянной основе звонят и требуют человека, а которому я не имею никакого отношения! Звонят с 5 утра. Хамят, грубят!! Не раз было разъяснено что я живу за 5000км от этого человека и ничего ему передать не могу, и не буду! Я не Ваш клиент и после такого им никогда не буду. Уберите мой номер из базы. Не нужно мне звонить. Иначе я подам на Вас в суд. Сегодня 7.05.2022 в 09:55 по Москве, звонили с номера 7 (968) 691-69-64, абсолютно некомпетентный и грубый парень. Что за общение даже не с клиентом вашего банка?? Скрыть

Адрес отделения банка ул. Шишкова, 65, Воронеж, Воронежская обл., 394068 25.04.2022 обратилась в отделение "Почта Банк" за кредитом наличными для Читать далее.

Адрес отделения банка ул. Шишкова, 65, Воронеж, Воронежская обл., 394068 25.04.2022 обратилась в отделение "Почта Банк" за кредитом наличными для оплаты покупки в магазине бытовой техники , нужна была сумма 71000р. и эту информацию сообщила сотруднику. 1)После оформления почему-то кредитной карты "Деньги и все" сотрудник сказал что ОБЯЗАТЕЛЬНО снятие наличных т.к у меня была заявка на кредит наличными (при этом выдала мне карту ).На вопрос можно ли оплатить этой картой покупку в магазине ,чтоб не платить комиссию за снятие наличных ,ответила нет ведь у вас кредит наличными и снятие наличных обязательно в данном кредите и не вовремя снятые денежные средства могут сгореть, якобы такие условия банка. Комиссия составила 4189р.2)Так же сотрудник сообщил ,что к данному кредиту идет обязательная страховка на сумму 3000р. На вопрос что делает данная страховка ответила НИЧЕГО и попросила не заходить в приложение чтоб не сбилась заявка.(в дальнейшем общении 27.04.2022 с оператором банка я уже узнала, что это не страховка вовсе ,а услуга "Фитономика" - сертификат на составление индивидуальной программы питания)И конечно же сертификат на данную услугу на руки мне не был выдан, видимо чтоб не возникало лишних вопросов. 3) Так же сотрудник оформил дополнительную кредитную карту с словами она идет дополнение ,потом заблокируете . По итогу сотрудник увеличила сумму кредита с 71000 на 79000, чтоб оплатилась якобы обязательная страховка и списалась комиссия за снятие. Итого обман сотрудника мне стоил 7189р (увеличение кредитной суммы с 71000 до 79000)и доп.кредитная карта. Придя в отделение почта банк не ожидала что так нагло будут обманывать и предоставлять не корректную информацию. Скрыть

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: