Почта банк почетный клиент условия
Обновлено: 07.09.2024
К5М = 6.6/10
Обновлено в Мае 2022
Подробная информация о Почта Банке (универсальная лицензия ЦБ РФ №650), основанном 31 октября 1990 года. На странице вы найдете список самых популярных программ кредитования, дебетовых карт и других продуктов банка. Честный рейтинг и отзывы по каждому предложению.
Общая информация
Кредитная организация была основана в 1990 году в Брянске под наименованием Бежица-Банк. В число ключевых акционеров и основных клиентов в период с 1990-х годов и до начала 2000-х входили крупные брянские заводы и предприятия. В 2004 году банк подключился к системе обязательного страхования вкладов. В 2005 году в капитал финансового учреждения вошло Росимущество.
В 2006 году банк оказался в сфере интересов Банка Москвы, который к 2009 году стал контролировать 95% капитала Бежицы. В 2011 году после Бежица-Банк вместе с Банком Москвы вошел в группу ВТБ. В 2012 году банк перешел под полный контроль ВТБ24. Правление последнего возглавил бывший зампред Русского Стандарта и ВТБ24 Дмитрий Руденко. Большинство остальных топ-менеджеров кредитной организации тоже являлись выходцами из Русского Стандарта.
В 2012 году Бежица-Банк был переименован в Лето-Банк, а головной офис был перемещен в Москву. Ключевым направлением Лето-Банка были экспресс-кредитование (в том числе в торговых точках), выдача кредитов наличными и кредитных карт.
В 2015 году руководство банка приняло решение создать на базе Лето-Банка новый Почта Банк, а также продать Почте России 50% минус 1 акцию новой организации. Сделка состоялась в начале 2016 года, а летом того же года был проведен ребрендинг. Сначала ВТБ24 был держателем 50% плюс одной акции в капитале Почта Банка, а оставшийся пакет принадлежал Почтовым финансам, дочерней организации Почты России. В январе 2018 года после присоединения ВТБ24 к ВТБ акции Почта Банка перешли к объединенному банку.
Акции Почта Банка принадлежат ВТБ (50,00%) и Почте России (50,00%). 0,000015% акций (2 штуки) принадлежат Дмитрию Руденко, президенту и председателю правления Почта Банка.
Головной офис организации находится в Москве, в регионах функционирует 433 кредитно-кассовых офиса и один дополнительный офис. Кроме того, работает около 20 000 точек обслуживания кредитной организации в отделениях Почты России почти по всей стране. Почта Банк действует на основании универсальной лицензии ЦБ РФ №650 от 9 апреля 2020 года.
Почта Банк обслуживает физических и юридических лиц. Его услуги рассчитаны, в первую очередь, на пенсионеров, зарплатных клиентов и малый бизнес. Частным клиентам кредитная организация предлагает:
- Потребительские кредиты, в том числе программы автокредитования
- Кредитные, дебетовые и зарплатные карты
- Сберегательный счет
- Кредиты для пенсионеров
- Покупки в кредит
- Переводы и платежи
- Страхование
- Юридические консультации
- Вклады для физических лиц
- Инвестиции
- Льготные условия по вкладам и кредитам для пенсионеров
- Подтверждение учетной записи на Госуслугах
- Юридические консультации
- Консьерж-сервис для пожилых людей
- Помощь на дороге
- Бронирование билетов
- Сервисы и услуги: Мое здоровье, Налоговый помощник, KidSity и Фитономика
- Управление счетами и услугами с помощью мобильного и интернет-банка
Корпоративным клиентам банк предлагает:
- Расчетно-кассовое обслуживание
- Зарплатные проекты
- Корпоративные карты
- Депозиты для бизнеса
- Интернет-эквайринг
- Электронную онлайн-отчетность
- Кредитование
- Управление счетами и услугами с помощью мобильного и интернет-банка
Почта Банк функционирует без кассовых узлов, все клиентские операции и платежи происходят с использованием банкоматов с функцией замкнутого оборота наличных. Он стал первым банком в РФ, который создал банкоматную сеть, полностью состоящую из ресайклинговых устройств. Кроме того, банк одним из первых начал собирать биометрические данные граждан для ЕБС.
Банков становится все больше и больше, ведь сейчас почти все сделки проходят в режиме онлайн. Наличка уже не так полезна, как раньше, а скорее только вредит. Ведь теперь расплатится можно с карты, с телефона или с любого девайса, который поддерживает данную функцию.
Так что теперь нет смысла в том, чтобы таскать с собой целый кошелек металла и бумаги, если можно ограничиться куском пластика. Так что банков создается все больше и больше, они предоставляют своим клиентам разные услуги и бонусы, в надежде заманить к себе как можно больше людей. Вот только не все эти услуги востребованы и полезны.
Пакет «Почетный клиент»
«Почетный клиент» Почта Банка получает следующие выгоды:
- Повышенная ставка на остаток на сберегательном счете до 5%
- Надбавка по вкладам +0,25%
- Дополнительный кешбэк в рамках программы лояльности «Мультибонус»: один процент накидывается на все, а также растут бонусы в отдельных категориях.
Покупки для дома и дачи также дают повышенный процент, рестораны и фастфуд, а также покупка одежды дает еще больше бонусов. Максимум в месяц можно накопить 28000 бонусов
Отключение
Вроде бы и неплохие бонусы, вот только должна смущать их стоимость. Есть три вида тарифов, от серебряного до платинового. Каждый из них дает свои бонусы, которые выражаются в повышении количества процентов кэшбека. Сам директор банка говорит, что с помощью этой программы можно получать реальную выгоду. Вот только, по им же приведенным расчетам, оборот по карте должен быть больше 200 000 в месяц, чтобы получить выгоду около 1600 р, после вычета цены пакета.
Для большинства людей такая услуга бесполезна. Говорят, что отключить можно в приложении, но пока что эта функция не реализована. Если только отключить при оформлении кредита, но вряд ли вы захотите брать кредит ради этого.
Остается только лично придти в банк и отдать им заявление, написанное от руки, на отключение услуг. Других способов пока что не предусмотрено, что очень плохо.
Что дешевле: кредит с постоянной или со снижающейся ставкой? Считаем выгоду.
Почта Банк презентовал новый продукт, почти не имеющий аналогов на рынке, — потребительский кредит «Снижаем ставку». Каждый год ставка будет уменьшаться на 3 процентных пункта и к концу срока кредита может достигнуть 3,9% годовых.
В пресс-релизе на сайте банка сообщается: «Главное — это абсолютно честный подход: нет каких-либо условий и «подводных камней» для снижения ставки. Это предложение позволяет сэкономить и взять кредит на действительно выгодных условиях — по ставке ниже, чем в зарплатном банке».
Звучит впечатляюще, но так ли все однозначно? Давайте разбираться.
Новый продукт рассчитан на заемщиков, предпочитающих кредитоваться «по-крупному»: минимальная сумма кредита — 500 тыс. рублей, максимальная — 5 млн рублей. Несмотря на такие солидные цифры, обеспечение по кредиту не требуется.
Ставки по кредиту одинаковые для всех категорий заемщиков: как для «зарплатников», так и для клиентов «с улицы». Пороговая ставка для кредита на сумму от 500 тыс. до 1 млн рублей начинается от 15,9% годовых, на сумму от 1 млн до 5 млн рублей — от 13,9%. Эта ставка действует первые 12 месяцев, далее каждый год она снижается на 3 п. п.
Кредит на сумму от 500 тыс. до 1 млн рублей:
1-й год2-й год3-й год4-й год5-й год15,9%12,9%9,9%6,9%3,9%
Кредит на сумму от 1 млн до 5 млн рублей:
1-й год2-й год3-й год4-й год5-й год13,9%10,9%7,9%4,9%3,9%
Заем можно оформить на срок от трех до пяти лет.
Снижающаяся ставка: как это работает?
Главная «фишка» нового кредита Почта Банка — ставка уменьшается автоматически без выполнения каких-либо условий. Начальная ставка одинаковая для всех категорий заемщиков и снижается она тоже для всех одинаково: без привязки к наличию страховки или отсутствию просрочек.
Насколько это выгодно? Для примера приведем предоставленные банком расчеты переплаты по кредиту на сумму 1 млн рублей сроком на пять лет с применением снижающейся и фиксированной ставок.
Кредит со снижающейся ставкой:
Срок/ставка1-й год — 15,9%2-й год — 12,9%3-й год — 9,9%4-й год — 6,9%5-й год — 3,9%Ежемесячный платеж, руб.24 280 23 36322 44621 52920 612Сумма выплат за год, руб.291 360280 356269 352258 348236 279
Итого переплата по процентам за пять лет составит 335 695 рублей.
Кредит с фиксированной ставкой:
Срок/ставка1-й год — 15,9%2-й год — 15,9%3-й год — 15,9%4-й год — 15,9%5-й год — 15,9%Ежемесячный платеж, руб.24 280 24 280 24 280 24 280 24 280 Сумма выплат за год, руб.291 360291 360291 360291 360289 344
Переплата за пять лет — 454 784 рубля.
Таким образом, экономия на процентах по кредиту «Снижаем ставку» составит 110 040 рублей.
Впрочем, удивляться щедрости банка не приходится по двум причинам. Первая — начальная ставка 15,9% выше среднерыночной ставки по потребительским займам. Так, по данным Центробанка, среднерыночная полная стоимость кредита (ПСК — платежи по основному долгу, уплата процентов, другие сборы и комиссии) на сумму свыше 300 тыс. рублей сроком от одного года в IV квартале 2020 года составила 12,699% годовых. Правда, ПСК по кредиту «Снижаем ставку» составляет 12,364%. Таким образом общая стоимость кредита находится все же ниже среднерыночной.
Во-вторых, при аннуитетной схеме начисления процентов, применяемой в большинстве банков, включая Почта Банк, основные процентные выплаты приходятся на первые годы погашения кредита, когда проценты начисляются на максимальную сумму долга. В результате первые платежи обычно более чем наполовину состоят из начисленных процентов. По мере уменьшения задолженности соотношение процентов и основного долга в ежемесячном платеже меняется: доля основного долга увеличивается, а процентов — уменьшается. Таким образом, установив максимальные ставки именно на первые годы кредита, банк отчасти компенсировал недополученную прибыль за последующие годы. Почта Банк не предоставил нам детальный график погашения кредита. Если ориентироваться на график, рассчитанный с помощью кредитного калькулятора, в первый год клиент выплачивает более 40% от всех причитающихся по этому кредиту процентных платежей, а за два года — три четверти.
Еще одна тонкость, призванная подстраховать кредитные доходы банка, связана с порядком досрочного погашения. По условиям договора, при частичном досрочном погашении кредита с изменяющейся ставкой сокращается срок договора, а размер ежемесячного платежа остается прежним. Другими словами, при досрочном погашении «отсекаются» самые дешевые для заемщика, но наименее доходные для банка последние месяцы кредита.
Если резюмировать сказанное, экономия по переплате при снижающейся ставке действительно есть, однако ощутима она только в случае, если начальная ставка по кредиту со снижающимся процентом находится на уровне ставки по обычному.
А что у конкурентов?
У Россельхозбанка есть похожий продукт — потребительский кредит «С динамической ставкой». Выдается он на срок от 13 до 60 месяцев. Как и по кредиту Почта Банка, процент по займу «С динамической ставкой» снижается ежегодно.
Кредит от 1 млн рублей:
Начальная ставка здесь ниже, чем по кредиту «Снижаем ставку», но действует она только при условии оформления страховки. Если заемщик отказывается от страхования, банк может установить надбавку до 2,5 п. п. Таким образом, ставка за первый год может вырасти до 14,5%, а за последний — до 11,9%.
Приведем примерные расчеты платежей по кредиту со страховкой и без нее.
Срок/ставка1-й год — 12,5%2-й год — 11,4%3-й год — 10,9%4-й год — 10,4%5-й год — 9,9%Ежемесячный платеж, руб.22 497,9422 041,0421 882,3521 773,4721 715,98Сумма выплат за год, руб.269 975,28264 492,48262 588,20261 281,64260 591,76
Переплата по процентам по кредиту «С динамической ставкой» за пять лет — 318 929,36 рубля, то есть на 16 765,64 рубля меньше, чем по «Снижаем ставку» Почта Банка. Кроме того, за своевременное погашение задолженности банк обещает ежегодно дополнительно снижать ставку: при отсутствии просрочек за первый год — на 1,1 п. п., далее — на 0,5 п. п.
Срок/ставка1-й год — 15%2-й год — 13,9%3-й год — 13,4%4-й год — 12,9%5-й год — 12,4%Ежемесячный платеж, руб.23 789,9323 316,0223 150,5923 036,5822 976,11Сумма выплат за год, руб.285 479,16279 792,24277 807,08276 438,96275 713,32
Переплата за пять лет — 395 230,76 рубля, то есть почти на 60 тыс. рублей больше, чем по «Снижаем ставку» Почта Банка.
Таким образом, из рассмотренных примеров переплата по процентам меньше всего по кредиту «С динамической ставкой» Россельхозбанка, однако не стоит забывать о стоимости самой страховки, которая может с лихвой перекрыть всю выгоду от экономии на процентах.
Для получения кредита Почта Банка нужно быть гражданином РФ с пропиской в любом регионе страны. Минимальный возраст заемщика — 18 лет. Требования к стажу для работающих заемщиков — не менее трех месяцев на последнем месте работы.
Из документов для оформления кредита понадобятся только паспорт и СНИЛС, справку о доходах банк не требует. Также банк просит указывать в заявлении номер собственного мобильного телефона и два дополнительных номера: домашний или другой контактный и рабочий (для работающих заемщиков). Дополнительно банк может запросить у работающих заемщиков ИНН работодателя, а у пенсионеров — пенсионное удостоверение или справку из Пенсионного фонда.
Подать заявку на кредит можно на сайте Банки.ру, а также на сайте и в офисах банка. Также можно заказать выезд сотрудника банка на дом. Решение по заявке принимается в тот же день, получить денежные средства можно на карту банка.
Действующие клиенты банка также могут оформить кредит через личный кабинет «Почта Банк Онлайн». Деньги будут зачислены на сберегательный счет.
Процедура погашения кредита стандартная: ежемесячными платежами в установленную дату. Неустойка за просрочку платежа — 20% годовых на сумму просроченной задолженности.
Для удобства погашения банк предлагает подключить дополнительные услуги: «Пропускаю платеж» и «Меняю дату платежа».
Услуга «Пропускаю платеж» позволяет отложить один платеж по кредиту. Размер оставшихся платежей в этом случае не меняется, но увеличивается количество выплат. Для пропуска платежа нужно не позднее чем за день до даты текущего платежа предоставить в банк соответствующее заявление. На дату подключения услуги по кредиту не должно быть просроченной задолженности, воспользоваться услугой можно один раз в полгода.
Каждая разовая услуга стоит 899 рублей, однако при желании можно подключить пакет услуг «Всё под контролем» и пользоваться включенными в него опциями («Пропускаю платеж», «Меняю дату платежа», «Онлайн-информирование») бесплатно. Правда, за подключение самого пакета тоже придется заплатить. Стоимость зависит от планового срока погашения кредита:
36—42 месяца — 2 900 рублей;43—54 месяца — 3 900 рублей;55—60 месяцев — 4 900 рублей.
Также отдельно можно подключить опцию «Автопогашение»: автоматический перевод средств с карты на кредитный счет при отсутствии на счете суммы, необходимой для списания ежемесячного платежа. Каждая операция автопогашения стоит 29 рублей. Если денег на счете достаточно, автопогашение не производится.
Досрочно погашать кредит можно по заявлению, которое оформляется в отделении банка или через контакт-центр / личный кабинет «Почта Банк Онлайн». Поручение на досрочное погашение исполняется в дату ежемесячного платежа. Как уже упоминалось, при частичном досрочном погашении сокращается срок кредита, а размер платежа остается прежним.
Брать или не брать?
Предложение со снижающейся ставкой действительно интересное, однако не сказать, что безоговорочно выгодное. Так, переплата по обычному кредиту, но с более низкой ставкой может оказаться меньше, чем по кредиту под уменьшающийся процент. Так что при выборе кредита стоит заранее рассчитать примерный график платежей и сравнить выплаты. Тем не менее плюсов у кредита Почта Банка тоже немало.
Солидная сумма кредита.Можно подтвердить доход онлайн.Широкая география присутствия банка.Можно оформить кредит с выездом сотрудника на дом.Процентная ставка одинакова для всех заемщиков и известна заранее.Ставка снижается без выполнения дополнительных условий.Дополнительные опции для удобства погашения кредита.
Ставка за первый и второй год кредита выше среднерыночной.При досрочном погашении нельзя уменьшить платеж.
В рамках пакета «Почетный клиент», предполагающего набор услуг, предлагаемых банком, а также дополнительные привилегии, клиент сможет воспользоваться особыми условиями предоставления банковских услуг, получить платежный пластик с индивидуальным дизайном, а также онлайн поддержку по вопросам, связанным с медициной, юриспруденцией, социальной направленностью.
Оформить «Почетного клиента» можно в отношении имеющегося сберегательного счета. Наличие этой опции обеспечит получение дополнительных привилегий, которые будут распространяться не только в отношении вклада, но и на снятие наличных, применяемый кэшбэк. Клиенты Почта Банка, использующие пакет, получат:
- повышенную ставку по сберегательному счету, которая составит до 5% на оставшиеся на счете собственные средства;
- надбавку к имеющимся вкладам, равную 0,25%;
- начисление дополнительного кешбэка на отдельные виды покупок. Предельное значение возвращаемых ежемесячно средств составит не более 28 тыс. бонусных единиц;
- возможность бесплатно снимать через сторонние банкоматы не более 100 тыс. руб. в месяц;
- право выполнения переводов посредством СБП на сумму до 300 тыс. руб., без оплаты проведенных операций;
- карту «Мир» с индивидуальным дизайном, которая будет привязана к сберегательному счету;
- консультационную поддержку по вопросам, связанным со сферой медицины и юриспруденции электронной почтой, через Skype или по телефонному номеру.
Наличие пакета привилегий является гарантией получения клиентом дополнительной выгоды от ежедневно совершаемых трат, а также тех сбережений, которые размещены в Почта Банке. К выбору доступен «Почетный клиент» с серебряным, золотым или платиновым статусом. Размер платы за его подключение и использование определяется исходя из статуса пакета, и составляет от 1800 руб./мес. Связанные с подключением пакета действия можно провести в мобильном приложении банка или через его клиентский центр.
Снижаемая ставка!
Проц. ставка | от 9.9% |
Макс. сумма | Р |
Срок кредита | до 7 лет |
Мин. сумма | Р |
Возраст | от 18 лет |
Решение | 5 минут |
Кред. лимит | Р |
Проц. ставка | от 10,9% |
Без процентов | до 120 дней |
Стоимость | от 0 руб |
Кэшбек | до 6% |
Решение | от 5 минут |
Стоимость | 500 руб./год |
Кэшбек | до 3% |
% на остаток | нет |
Снятие без % | Р |
Овердрафт | нет |
Доставка | 1 день |
Стоимость | 0 руб |
Кэшбек | до 10% |
% на остаток | нет |
Снятие без % | Р |
Овердрафт | нет |
Доставка | 0-3 дня |
ПАО «Почта Банк»
О Почта Банке еще 10 лет назад никто и не слышал, но уже в последние годы это финансовое учреждение активно вошло в сегмент банковского рынка. И главная причина такого успеха – это создание компании на базе ВТБ. Большой опыт работы и европейское качество помогли быстро завоевать своего потребителя на рынке.
Здравствуйте, мне Москва отказала в кредите в сумме 70000р сроком на 3 года. Я пенсионер, мне 67 лет, доход 25000руб. ( к пенсии получаю страховые выплаты пожизненно) поэтому большой доход. Ни долгов, ни займов, ни кредитов нет. Могу себе позволить взять кредит наличными. Оформила заявку, её одобрили 14 мая приехала в Почту Банк г. Миасса по ул. Автозаводская 61а. Заполнили девочки мне заявление анкету, я подписала, но из Москвы пришел отказ. Хотелось бы понять: Почему. В чем я провинилась.
Дополнительно хочу сказать, что в офисе банка работают вежливые, воспитанные и приятные сотрудницы.
С уважением Шилова Людмила Николаевна.
14мая2022г. г. Карабаш, Челябинская область.
Мне понадобилась кредитная карта, долго не могла определиться в каком банке оформить: изучила процентные ставки, льготный период, комиссии и остановилась на Почта Банке. Позвонила на горячую линию, со мной пообщалась девушка-консультант, все мне объяснила и ответила на все мои вопросы! Карту оформили с доставкой курьером. т.е. даже ходить никуда не надо, что на данный момент очень удобно! В целом меня все устраивает, карточкой уже начала пользоваться.
Краткая история ПАО «Почта Банк»
Впервые о «Почта Банке» было провозглашено общественности в 2016 году. Инициаторами создания стали Почта России и группа ВТБ. Успех обусловлен тем, что менеджмент перешел в руки ВТБ, а территориальный аспект остался в компетенции Почта России.
Именно доступность большинства услуг в отдаленных уголках России сделали свое дело, ведь большинство офисов «Почта Банка» открыты на основе почтовых отделений. По итогам 2021 года открыто 22 тыс. точек обслуживания банка в 83 регионах РФ, а клиентская база превысила 21 млн человек, что очень много в сравнении с другими подобными банками. Например, трудно найти банк, который представлен и в небольшом селе. С такой же задачей успешно справляется данное учреждение.
Хотя финансовое учреждение достаточно молодое, но оно уже входит в рейтинг самых успешных и развивающихся финансовых учреждений государства. И в большей степени такой успех обусловлен взятым курсом – обслуживание населения и предоставления массовых кредитных услуг. Сейчас же Почта Банк активно внедряет политики масштабирования, открывая точки и представительства в многофункциональных центрах, супермаркетах и других местах.
Если оценивать рейтинговые позиции учреждения, то компания смогла уже в 2020 году войти в 20 лучших банков РФ по различным показателям. Например, наилучшая позиция – 10 место, связанная с объемами вкладов физических лиц. Население доверяет компании.
Популярные сферы услуг
Почта Банк – это банк для народа. Именно так позиционирует бренд и это во многом оправдано. Большая часть клиентов – это физические лица. При этом специфика в том, что ориентир взят больше на социально незащищенные слои населения и пенсионеров, которые не имеют физической возможности ездить в областные центры.
Для населения предоставляются следующие услуги:
1. Кредиты. Здесь представлено два продукта: это кредит наличными, который можно взять наличными без предоставления справки о доходах, и рефинансирование – перекредитование старых долгов.
2. Кредитные и дебетовые карты. Есть несколько предложений как в рамках кредиток, так и дебетовых карт. Выгодные условия для участников зарплатных проектов.
3.Инвестиции и вклады. Разработано несколько депозитых продуктов с минимальным сроком открытия счета – 6 месяцев.
4. Особые продукты для пенсионеров. Бонусы для пенсионеров заключаются в мега выгодном кэшбэке и бонусной программе, позволяющей экономить на покупках и получать дополнительные скидки. Также есть льготные вклады, кредитные продукты с пониженной ставкой и прочее.
Руководство
Банк ВТБ и Почта России владеют по 49,9% акций банка, еще две акции принадлежат президенту - председателю правления Почта Банка А. Пахомову.
Достоинства банка
Одно из главных преимуществ Почта Банка – это быстрый рост и развитие на отечественном рынке. Компания для своих клиентов может предложить:
- доступность услуг за счет их предоставления в онлайн режиме;
- удобное место расположение отделения и банкоматов, в том числе и в небольших селах и населенных пунктах;
- социальные и финансово выгодные продукты для пенсионеров;
- высокое качество обслуживание и оперативность предоставления услуги.
Все это объясняет, почему Почта Банк за три года активного развития смог из никому неизвестного финансового учреждения превратится в успешную компанию, которую хорошо знают по всей стране.
Автор статьи
![Куприянов Денис Юрьевич Куприянов Денис Юрьевич](/person.jpg)
Читайте также: