Почта банк умный доход условия

Обновлено: 24.04.2024

Информация о ставках и условиях вкладов в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в офисах банков или по телефонам справочных служб. Информация о вкладе на сайте банка

Описание вклада «Умный доход»

Откройте вклад «Умный доход» на выгодных условиях.

Этот депозит – продукт Почта Банка, который позволяет безопасно разместить накопления и заработать на процентах.

Процентные ставки

Минимальная базовая ставка – 4%, максимальная – 4,25%. Процент зависит от срока размещения средств. Есть возможность повысить ее. Для этого необходимо оформить ИСЖ.

Сумма вклада

На депозите можно разместить минимум 50 тыс. руб. Максимальная сумма не ограничена, но, если клиент собирается внести (или снять) более 400 тыс. руб., ему необходимо уведомить об этом банк за 3 рабочих дня.

Пополнение краткосрочное, доступно только в течение 10 календарных дней после открытия вклада.

Предлагать клиентам накопительный счет с процентами могут только кредитно-финансовые организации, участвующие в государственной системе страхования, поэтому деньги вкладчиков защищены. При наступлении страхового случая (отзыве лицензии, наложении моратория ЦБ РФ на удовлетворение требований кредиторов) «Агентство по страхованию вкладов» вернет через банк-агент утраченную сумму, но не более 1,4 млн руб.

Сроки размещения

Разместить средства можно только на фиксированный срок: 181 или 367 дней. Частичного снятия нет, досрочное льготное расторжение договора тоже невозможно. По истечении 6–12 месяцев доступна пролонгация на условиях «Капитального» (до 4,47% годовых, с размещением на 181, 367, 546 дней).

Вклад делают только на фиксированный срок.

Период выплаты процентов

Проценты по «Умному доходу» поступают в конце срока размещения средств. Начисление начинается со дня, следующего за днем внесения денег, и заканчивается сроком хранения вклада.

С 01.01.2021 процентный доход по депозитам, остаткам на счетах облагается НДФЛ (13%). Часть дохода не подлежит обложению. Чтобы рассчитать необлагаемый процентный доход, нужно умножить 1 млн руб. на ключевую ставку ЦБ РФ, установленную на 1 января текущего календарного года. Например, в 2021 г. не подлежит налогообложению доход в размере 42,5 тыс. руб.

Условия открытия вклада

Стать вкладчиком может совершеннолетний (старше 18 лет) гражданин любого государства. Заявки принимаются онлайн и в отделениях кредитно-финансовой организации.

Необходимые документы

Чтобы оформить вклад, потребуется только паспорт гражданина РФ, Иностранцы, легально пребывающие на территории России, тоже могут открыть депозит «Умный доход». Таким лицам необходимо предоставить удостоверение личности и доказательство законного пребывания в РФ.

Оформление заявки онлайн

Оформить заявку можно на официальном сайте банка.

Подача заявки в отделении

Физическим лицам, которые ранее не обслуживались в Почта Банке, нужно посетить отделение, чтобы открыть вклад. Менеджер банка предложит заполнить заявление и подписать договор.

Заключение договора

Договор на открытие вклада типовой. По этой причине процедура оформления не занимает много времени. После проверки заявления и документа, удостоверяющего личность клиента, последнему предлагается подписать договор.

После его заключения необходимо внести средства на депозит.

Это можно сделать несколькими способами:

через мобильное приложение;
посредством банкоматов Почта Банка и группы ВТБ;
межбанковским переводом.

Как пользоваться вкладом

После заключения договора и размещения средств пополнение и частичное снятие недоступны. Клиенту Почта Банка остается лишь дождаться окончания срока вклада и получения процентов.

Депозитом имеет право распоряжаться только его владелец. По доверенности можно передать право пополнять вклад и снимать деньги с процентами третьим лицам. Такой документ оформляется у нотариуса или в отделении кредитно-финансовой организации. Подробности можно узнать у менеджера Почта Банка.

Бонус при оформлении ИСЖ

Инвестиционное страхование жизни (ИСЖ) – это финансовый инструмент, позволяющий получить доходность выше, чем по вкладам. При этом деньги защищены от инвестиционных рисков. Чтобы привлечь вкладчиков, банк предлагает повышение ставки тем клиентам, которые оформят ИСЖ.

Что это такое

ИСЖ позволяет получать дополнительный доход вкладчикам, предпочитающим нерисковые финансовые инструменты. После приобретения полиса средства страхователя распределяются на гарантийный и рисковый фонды. Большая часть размещается во вкладах, корпоративных и государственных облигациях, отличающихся высокой степенью надежности. Другие средства инвестируются в высокодоходные инструменты, например акции российских и зарубежных компаний.

ИСЖ позволит получить дополнительный доход.

По окончании срока страхования клиент Почта Банка получает обратно всю уплаченную сумму и дополнительный доход.

При наступлении страхового случая предусматриваются выплаты до 300% от размера взноса. Денежные средства, внесенные на счет программы ИСЖ, не подлежат разделению между супругами при разводе. На них нельзя наложить арест, они не участвуют в имущественных спорах.

Прежде чем оформлять инвестиционное страхование жизни, нужно учесть следующее:

Вложения не входят в систему страхования вкладов. Это значит, что, если СК (ООО «АльфаСтрахование», «Росгосстрах», «Ингосстрах» и др.) станет банкротом, клиенты потеряют свои средства полностью или частично.
Дополнительного дохода может не быть. Иногда в условиях договора прописан минимальный доход, который клиент получит независимо от результатов инвестирования средств, но и он не покрывает инфляции.
Досрочно расторгнуть договор без потерь невозможно. При досрочном выходе из программы ИСЖ страховая компания вернет только часть денег. Чем меньше времени прошло с момента приобретения полиса, тем меньше будет сумма возврата.

На сколько увеличится доход

После оформления договора ИСЖ вкладчик получает специальное предложение – +2% годовых к базовой процентной ставке.

Условия увеличения процента:

наличие действующего полиса ИСЖ, полученного не ранее чем за 2 дня до оформления вклада «Умный доход»;
оплата клиентом страховой премии;
нерасторжение договора ИСЖ в течение 45 календарных дней с даты открытия депозита.

Как оформить инвестиционное страхование жизни

Купить полис можно напрямую у выбранной СК или через посредника (т.е. в отделении банка). Номер страхового полиса нужно указать в договоре по вкладу «Умный доход». В противном случае повышенная ставка не будет применена.

Можно ли завещать вклад родственникам

Банковский вклад может быть унаследован как родственником клиента, так и другим лицом по его выбору по завещанию. Для этого нужно включить его в состав имущества, передаваемого по наследству. Информация добавляется в завещание (составить и заверить документ можно у любого нотариуса). Другой вариант – составление отдельного завещательного распоряжения. Это банковский вариант завещания сбережений. Распоряжение можно составить бесплатно в отделении, где был заключен договор о вкладе.

По предлагаемым Почта Банком вкладам в 2021 г. изменились процентные ставки. Выгодные условия предлагаются всем клиентам кредитного учреждения, в т. ч. пенсионерам. Вклады помогают не только сохранять капитал, но и получать стабильный небольшой доход.

О вкладах Почта Банка

Каждый клиент сможет выбрать подходящие для себя условия.

Кредитное учреждение предлагает клиентам интересные депозитные программы для физических лиц, помогающие преумножить капитал. Проценты по вкладам зависят от следующих параметров:

капитализации;
валюты;
возможности снятия и пополнения;
периода размещения.

Депозиты открываются на сроки от 1 до 730 дней под 3,55-4,75% годовых. Минимальная сумма вложения – 5000 руб. Открыть накопительный счет может любой гражданин старше 18 лет. Возможно открытие вклада на имя другого лица. Подать заявку на участие в накопительной программе можно при личном посещении или дистанционно.

Преимущества и недостатки

К достоинствам вкладов относятся:

возможность совершения операций без полного сгорания процентов;
пополнение и снятие любыми способами;
возможность увеличения процентной ставки при соблюдении некоторых требований банка;
свободный доступ к вложенным деньгам;
простота отслеживания накоплений и управления счетом;
возможность привязки нескольких карт для родственников (стоимость их обслуживания зависит от тарифного плана);
страхование вложенных денег.

К недостаткам депозитов относятся:

Ограниченность длительности размещения 1,5 годами. Зафиксировать ставку на превышающие это значение сроки не получится.
Списание комиссии при пополнении вкладов с карт других банков на сумму менее 10 тыс. руб.
Отсутствие комбинированных программ вида «вклад + инвестиции», помогающих получать больший доход.
Недостаточно высокие процентные ставки. В 2021 г. можно найти банки, разрабатывающие более выгодные предложения.

Условия и виды вкладов Почта Банка

Сегодня кредитное учреждение предлагает клиентам 6 депозитов, открываемых только в рублях.

«Капитальный»

При оформлении дистанционно ставка увеличивается.

Базовая ставка равна 3,75% годовых. При открытии вклада через онлайн-банкинг к ней добавляется 0,25%. Та же надбавка предусмотрена для пенсионеров и подключающихся к тарифу «Активный» вкладчиков. Доход зависит от периода размещения денег и вкладываемой суммы. Максимальная ставка (4,4%) действует при открытии депозита на 100 тыс. руб. и более.

Вклад имеет следующие параметры:

сроки действия – 181, 367 или 546 суток;
минимальный размер вложений – 50 тыс. руб.;
пополнение возможно (в течение 10 дней после оформления);
частичное снятие не допускается;
начисление процентов после завершения срока действия договора;
капитализация отсутствует;
пролонгация невозможна;
ставка при досрочном расторжении договора – 0,01%.

«Доходный»

Получать деньги по вкладу можно регулярно.

Программа подразумевает ежемесячную выплату дохода. Деньги размещаются на срок 367 дней. В апреле-мае 2021 г. всем клиентам бесплатно выдается пластиковая карта «МИР», открывается накопительный счет. Ставка зависит от категории клиента и вкладываемой суммы. Она составляет от 3,75 до 4,2%.

По программе действуют такие условия:

минимальная сумма – 100 тыс. руб.;
снятие средств невозможно;
пополнение в течение 10 суток после оформления;
капитализация отсутствует;
начисление процентов каждый месяц;
возможность продления не предусмотрена;
досрочное расторжение по ставке 0,1%.

«Накопительный»

Вступить в программу можно с небольшим капиталом.

Главным преимуществом считается капитализация дохода каждые 3 месяца. Начисленные средства можно снимать или хранить на счете. Возможно досрочное расторжение договора без потери полученных ранее процентов. Открывать вклад можно, располагая небольшой суммой (5 тыс. руб.). Вносить деньги допустимо в течение всего периода действия программы. Частичное снятие тела вклада невозможно. Продление договора не предусмотрено.

«Умный доход»

Выплаты производятся по окончании срока вложения.

Базовая ставка по этой программе составляет 4% годовых. При заключении договора инвестиционного страхования она увеличивается на 2,5% годовых.

Депозит имеет такие параметры:

срок размещения – 181 день;
минимальный размер вложений – 50 тыс. руб.;
пополнение невозможно;
выплата процентов после завершения срока размещения;
частичное снятие не допускается;
капитализация отсутствует;
пролонгация невозможна;
ставка при досрочном закрытии счета – 0,01% годовых.

«Почтовый»

Выбрать удобное отделение можно на официальном сайте почты.

Вклад можно открыть только в пунктах «Почты России». Его параметры сходны с таковыми у депозита «Капитальный». Дополнительные деньги можно вкладывать только в течение 10 дней после открытия счета. В дальнейшем пополнять счет нельзя. Невозможно и снятие средств без потери процентов. Увеличение ставки на 0,25% доступно пенсионерам и клиентам, подключающим тариф «Активный». При размещении денег на 181 день базовый доход равен 3,75%, на 367 дней – 4%.

«Пенсионный плюс»

В мае-июне 2021 г. пожилые клиенты могут оформить специальный вклад. Принимаются средства в размере от 50 тыс. руб. Срок действия договора составляет 9 месяцев. Снимать часть размещенных на депозите денег нельзя. Однако пополнять вклад можно.

При начислении процентов действуют такие условия:

базовая ставка равна 4% годовых;
к доходу добавляется 0,25% при оплате покупок на сумму от 10 тыс. руб. картой;
до 4,75% ставка увеличивается при переводе в банк пенсии;
1% к базовому доходу добавляется при одновременном соблюдении 2 вышеперечисленных условий.

Таблица сравнения

Параметр	Вид вклада
Параметр	«Капита-льный»	«Доходный»	«Накопи-тельный»	«Умный доход»	«Почтовый»	«Пенсионный плюс»
Срок действия, дней	181, 367 или 546	367	181 или 367	181	181 или 367	367
Минимальная сумма, тыс. руб.	50	100	5	50	50	50
Максимальная ставка	4,4%	4,2%	4,2%	6,2%	4%	5%
Пополнение	в первые 10 дней	в первые 10 дней	весь период размещения	невозможно	в первые 10 дней	в течение всего срока
Начисление процентов	после окончания срока размещения	каждый месяц	каждые 3 месяца	после завершения срока действия	в конце периода размещения	каждый месяц

Тариф «Активный» в Почта Банке

При выполнении условий тариф включается самостоятельно.

Программа предназначена для держателей дебетовых карт. Для подключения нужно потратить безналичным способом не менее 10 тыс. руб. за месяц. Тариф активируется автоматически. Личное обращение клиента в банк не требуется. При расходовании в следующем месяце меньшей суммы возвращается базовый тариф. Подключение к программе помогает увеличить ставку по вкладу на 0,25%. Правило не распространяется на некоторые сезонные предложения.

Страхование вкладов: нюансы

Почта Банк участвует в государственной программе защиты депозитов. При прекращении деятельности банка АСВ выплачивает каждому вкладчику до 1,4 млн руб. Условия размещения денег важной роли не играют. При наличии нескольких счетов размер компенсации все равно ограничивается 1,4 млн руб. При превышении этого лимита остаток средств не возвращается.

Открытие и обслуживание вкладов Почта Банка

Оформить депозит можно 2 способами:

В банковском отделении. В таком случае нужно предъявить паспорт, выбрать программу, внести деньги.
Через интернет-банкинг. Услуга личного кабинета доступна только действующим клиентам банка. После авторизации в системе нужно перейти в раздел «Вклады», активировать программу, перевести деньги с зарплатного или карточного счета.

Депозитный калькулятор

Для каждого вида программы предусмотрен свой расчет.

Оповещения вкладчиков

Об изменениях в состоянии счета клиент может узнавать не только через приложение, но и с помощью услуги СМС-информирования. Стоимость опции равна 49 руб. в месяц. Подключить ее можно только при личном обращении в офис.

Дополнительные услуги и бонусы

Специальных акций для вкладчиков банк не запускает. Привилегии получают только активные пользователи карт и зарплатные клиенты.

Сберегательный счет

Программа помогает получать доход, не теряя возможности распоряжения деньгами. Сберегательный счет действует бессрочно. Ранее полученные проценты при расторжении сохраняются. Для открытия счета нужно вложить 1000 руб. Доход капитализируется, и проценты начисляются ежемесячно. Ставка зависит от суммы совершаемых по карте операций, условий обслуживания, размера вклада.

Отзывы клиентов

Зинаида, 55 лет, Ставрополь:

В марте 2021 г. открыла вклад «Капитальный». В договоре процентные ставки описаны размыто. Оператор сказал, что максимальный доход составляет 7,2% годовых. Однако при тщательном изучении отзывов других клиентов выяснилось, что ставка не превышает 4,4%. Банк обманывает людей, рекламируя вклады со ставками 9,5%. Таких программ в ПБ точно нет.

Виталий, 35 лет, Санкт-Петербург:

Копить деньги на карте не совсем выгодно, ведь доход на остаток начисляется только при соблюдении ряда условий. Поэтому открыл вклад «Накопительный». Нравятся условия пополнения депозита: не нужно разом вносить крупную сумму. Можно регулярно добавлять по 3–5 тыс. Проценты по этой программе достаточно выгодны. Планирую открывать вклад повторно после окончания срока размещения.

Вклад «Умный Доход» в Почта Банке

Калькулятор вкладов от Почта Банка

Для подсчета планируемого дохода от вложений у Почта Банка есть калькулятор вкладов. С его помощью рассчитывают проценты по вкладам, определяют доходность депозита и выбирают.

Порядок закрытия счета в Почта Банке

Учитывая рост потребления банковских продуктов различными возрастными группами, необходимо разъяснить правила их использования. Любой клиент, заключая договор оказания услуг, должен знать не только порядок.

Тарифный план «Активный» от Почта Банка: условия, процентные ставки

Продукт Почта Банка - тариф "Активный" и подробное изучение его описания позволяют клиентам оценить положительные и отрицательные стороны предложения. План, запущенный в начале 2019.

Есть ли в Почта Банке вклады в иностранной валюте?

Почта Банк валютные вклады населению не предоставляет. Кредитная организация работает исключительно с рублевыми депозитами. Это связано с ее стратегией развития, которая имеет некоторые отличия.

Инвестиционные вклады в Почта Банке для физических лиц

Сегодня многие российские граждане предпочитают хранить деньги не дома в наличной валюте, а на собственных банковских счетах. Если человек не планирует какое-то время расходовать.

Вклад «Капитальный» в Почта Банке

Вклад «Капитальный» в Почта Банке на сегодня считается одним из самых популярных финансовых продуктов. Он предназначен для клиентов, располагающих крупными суммами и желающих зарабатывать.

Вклад «Накопительный» в Почта Банке – преимущества, условия обслуживания

Почта Банком накопительный счет разработан для хранения и преумножения денежных средств. Депозит открывается на выгодных для вкладчика условиях. Имеется возможность регулярного пополнения счета, получения.

Тарифный план «Базовый» от Почта Банка: условия сберегательного счета, преимущества

Деньги выгоднее и безопаснее хранить на сберегательном счете. Его можно открыть в Почта Банке. Кредитно-финансовая организация предлагает бесплатное обслуживание, начисление процентов, выпуск карт за.

Сберегательный счет на тарифе «Пенсионный» в Почта Банке: условия и преимущества

Пожилые граждане России оценили преимущества финансовых вложений в Почта Банке с тарифом «Пенсионный». Информация об особенностях разных депозитов, предлагаемых пенсионерам кредитной организацией, поможет сделать.

Предложения по вкладам в Почта Банке для физических лиц

В Почта Банке вклады можно открыть только в рублях. С иностранной валютой финансовая организация не работает. Для физических лиц действуют 6 программ. Они различаются.

Сегодня банковские вклады дают возможность обеспечить себя финансовой подушкой и приумножить сбережения. Почта Банк предлагает депозитные программы для физических лиц на выгодных условиях. Проценты по вкладам, а также другие нюансы зависят от конкретной программы.

В Почта Банке действует отдельное предложение для пенсионеров. Есть несколько вариантов вкладов на разных условиях. Но независимо от программы граждане могут получать дополнительный доход с собственных сбережений, не переживая за сохранность средств. Размер ставки зависит от суммы первоначального взноса и срока, на который вносятся деньги.