Почта банк ваш договор расторгнут что это

Обновлено: 18.04.2024

Сегодня многие банки предлагают оформить депозитные продукты под очень привлекательные проценты, которые гораздо выше тех, что предлагались в банках раньше. Вкладчики массово закрывают свои прежние вклады и переводят деньги на новые. Что будет, если расторгнуть договор вклада досрочно, чем это грозит вкладчику? Давайте разбираться.

Досрочное расторжение договора вклада: условия

Если у вас есть достаточная денежная сумма, которая на данный момент вам не нужна, то логично её во что-то вложить, чтобы деньги не просто лежали, а работали и приносили прибыль. Вариантов инвестирования достаточно много – драгоценные металлы, акции, облигации федерального займа, НСЖ, недвижимость и т.д., но большинство россиян выбирают вклады.

Вклад – это наиболее надежный вид инвестирования, где практически нет никаких рисков. Вы приносите деньги в банк и кладете их на счет под определенный процент. Чем дольше деньги лежат на счете, тем больше процентов вы получите. Ставки везде разные, равно как и прочие условия.

По условиям договора денежные средства, внесенные на счет, должны там находиться до окончания срока действия вклада. Но иногда бывают ситуации, когда нужно снять деньги раньше – банки неохотно идут на это, они не хотят терять свою прибыль, но тем не менее, препятствовать вам они тоже не могут.

Как можно снимать деньги со счета:

Частично, например, накопленные проценты,
Полностью, закрыв вклад и сняв со счета все деньги.

Банки всегда действуют только в собственных интересах, поэтому они стремятся ограничить вкладчиков в управлении вкладом. Чаще всего, оформление депозита подразумевает фактическое обладание банком вашими средствами, а также возможность их использования.

Банк готов платить высокие проценты тем, кто вкладывает на длительный срок. А вот если клиент захочет снять денежные средства раньше срока, то ему придется ориентироваться на условия, прописанные в его договоре. Для каждой депозитной программы каждый банк устанавливает определенные правила, и их нельзя нарушать.

Имеет ли право вкладчик закрыть вклад раньше срока

Как мы уже говорили ранее, оформление банковского вклада – это наиболее надежный вид инвестирования, при котором вкладчик хранит деньги в надежном месте и получает стабильный доход, который оговорен заранее и прописан в договоре. В этом же договоре сказано, что владелец денежных средств имеет право затребовать их обратно в любой рабочий день банка, и получить их в свое пользование.

При этом надо учитывать тот факт, что все вклады делятся на 2 большие группы:

Срочные вклады с ограниченными функциями управления. В таких депозитных программам определен точно срок, на который вы размещаете денежные средства в банке, и раньше которого вы не можете забрать деньги без неприятных последствий.
Вклады до востребования – это такие программы, где владелец счета может в любой момент затребовать свои деньги и получить их без каких-либо санкций.

Конечно же, банк очень заинтересован в том, чтобы деньги пролежали на его счетах как можно дольше, и чтобы их не снимали. Поэтому по первой группе вкладов он устанавливает более выгодные условия, в частности – высокие ставки, которые накладывают на вас обязательство не снимать деньги раньше срока.

По второй группе вкладов банк не может прогнозировать, сколько именно времени вкладчик продержит средства на счету, и не может подсчитать свои доходы. Соответственно, он будет прописывать там низкую ставку, и её же будет применять в том случае, если клиент захочет снять свои деньги раньше срока по другим программам.

Что будет, если расторгнуть вклад досрочно

Досрочное расторжение вклада доступно всем вкладчикам без ограничений, а вот условия такой операции определяет сам банк.

Возможны несколько вариантов:

Банк разрешает снимать только причисленные проценты, а минимальный взнос должен оставаться на счету вклада.
Банк разрешает снимать какую-то сумму со счета, но при условии сохранении минимальной суммы. И при этом есть временные рамки – когда можно, например, через год действия договора, а когда нельзя.
Банк не разрешает снимать деньги со счета вовсе, и приравнивает снятие даже 100р. к досрочному расторжению договора.

Иными словами, нужно обязательно ориентироваться на условия конкретно вашей программы и условия, прописанные в договоре. Если по вашему тарифу предусмотрено частичное снятие средств без потери процентов, то вы можете получать купюры со счета, а если в договоре такая возможность отсутствует, то при попытке снять даже часть средств со счета вклада вы потеряете проценты.

Поэтому лучше всего получить предварительно консультацию у сотрудника банковского отделения, либо позвонить по телефону горячей линии. Это убережет вас от штрафов, потери доходности и других санкций, которые мы опишем далее.

Какие есть штрафные санкции и подвохи при досрочном расторжении

В том случае, если у вас был оформлен договор на срочный вклад, т.е. деньги должны были лежать на счету определенное время, а вы хотите получить их раньше, то банк применит к вам штрафные санкции. Еще совсем недавно банки могли даже брать часть комиссии из изначальной суммы вклада, но сейчас этот вопрос строго регулируется федеральным законодательством.

Сегодня банки не имеют права вернуть вкладчику сумму меньше, чем он изначально вкладывал. Они могут только уменьшить проценты, начисленные по вкладу, а вот вложенные средства вы получите назад в полном объеме.

С какими последствиями вы можете столкнуться:

Банк фактически меняет тип вклада, и рассчитывает доходность по вкладу «До востребования», а по нему обычно действует процентная ставка 0,01% годовых.
Банк снижает вашу текущую ставку на половину или треть, а после пересчитывает проценты за весь период от открытия до закрытия договора, а разницу вычитает из общей суммы.
Устанавливает определенный отчетный период, в течение которого будет действовать ставка по вашему срочному вкладу, а в последний или оставшийся период – до востребования.

Такая практика есть, например, в Сбербанке. Если вы открыли вклад «Сохраняй», «Управляй» или «Пополняй», и деньги пролежали на счету не менее 6 месяцев, то вы получите процентную ставку в размере 2\3 от изначальной. По всем остальным вклада Сбера при досрочном расторжении договора проценты пересчитываются по ставке «До востребования», т.е. под 0,01% в год.

Получается, что закрывать вклад раньше срока – не очень-то и выгодно, ведь вы теряете в большинстве случаев практически все накопленные проценты. Но если деньги нужны срочно, то другого выхода не будет, и нужно будет искать компромиссные варианты.

Как расторгнуть договор вклада досрочно и забрать деньги

Чтобы досрочно закрыть вклад и получить с него деньги, нужно предварительно узнать в вашем банке условия, на которых данная процедура будет происходить. Сделать это можно по телефону горячей линии, в отделении банка, в вашем договоре или в онлайн-сервисах банка.

Рассмотрим, к примеру, процедуру закрытия вклада на примере Сбербанка:

Посмотрите дату, когда заканчивается срок вклада. Это можно сделать в договоре в п.2.3 или в Сбербанк Онлайн (личный кабинет или мобильное приложение);
Если вы закрываете счет досрочно, банк в автоматическом режиме производит пересчет ваших процентов на основании условий договора (для Сбера это пункт 2.12);
Далее вы закрываете вклад, для этого нужно обратиться в отделение банка или выполнить действие в своем личном кабинете. Деньги можно перевести на карту или счет, если вы делаете данную операцию онлайн, либо получить наличными, если закрытие происходит в отделении.

Пользоваться онлайн-сервисами удобнее всего, потому как деньги могут понадобиться поздно вечером, в выходной или праздничный день, когда отделения не работают. В этом случае вы можете зайти в личный кабинет или мобильное приложение Сбера, и перевести деньги с вклада на свою карту в любое время.

В остальных банках процедура будет примерно схожей: вы обращаетесь в банк, пишите заявление на досрочное закрытие вклада и получаете деньги, либо, если есть такая возможность – оформляете закрытие дистанционно через интернет-банкинг. Мы рекомендуем предварительно получить консультацию банковского сотрудника, чтобы не потерять прибыль – возможно, для вас будет выгоднее подождать еще несколько месяцев, чтобы сохранить свои проценты.

Там я больше возмущался отвратительным юзабилити. А сейчас я расскажу о том, как Почта Банк предоставляет одну из важнейших услуг, а именно услугу расторжения договора.

Все началось с того, когда я осознал, что мне с ПБ совершенно не по пути. Ужасающее качество услуг, недоделанный личный кабинет, совковое отношение к клиентам, бесполезная тех.поддержка - это все то, с чем я столкнулся всего лишь за неделю использования карты МИР от Почта Банка.

Каждый нормальный человек после таких мытарств возжелает одного - выбросить ее в окно и забыть расторгнуть договор. И я - не исключение, благо я как раз проходил мимо почтамта, в котором, как я справедливо предположил, должно быть отделение ПБ. Было это 30-го января.

Отстояв приличную очередь (естественно, оператор за двойной фирменной стойкой был один), я попросил избавить меня от этого бесполезного пластика и забыть обо мне как о клиенте вплоть до тепловой смерти вселенной.

Проверив мои данные, оператор обратил внимание, что на счету карты осталась 21 копейка. Я ответил, что готов даже на такие траты, лишь бы поскорее ощутить себя свободным от пут Почта Банка. Оператор понимающе кивнул и продолжил процедуру расторжения договора.

Как выяснилось, договор закрывается через 45 дней после подачи заявления. Хорошо, подождем. 17-го марта я получаю смс следующего содержания:

Иными словами, я ждал ровно 45 дней для того, чтобы узнать то, что я знал и без них? То, что у меня на счету осталась 21 копейка? Серьезно?

Но еще бы я ломал голову над загадками Почта Банка! В мире ведь столько интересного. Да что угодно будет интереснее бессмысленного и беспощадного канцелярита Почта Банка! Поэтому я позвонил в техническую поддержку.

Мне поведали, что, оказывается, договор нельзя расторгнуть при наличии ненулевого баланса! Для меня это было сюрпризом. Как, видимо, и для сотрудника Почта Банка, который начал бесполезную процедуру расторжения договора, зная о моем балансе. Сразу видно, что кроме очевидных проблем со внешними коммуникациями, Почта Банк испытывает и тяжелейший недостаток квалифицированных кадров. Впрочем, насколько нужно быть квалифицированным, чтобы хотя бы отдавать себе отчет в том, что ты делаешь своими собственными руками. Вопрос риторический.

Самое смешное то, что карта моя уже заблокирована. Интересно почему, ведь я не просил блокировать карту, я просил расторгнуть договор. А раз моя карта заблокирована, то я никаким образом не могу обналичить или перевести потом и кровью заработанную двадцать одну копейку!

1. Доколе?
2. Почта Банк, я хочу уйти от тебя навсегда и никогда не видеть. Как мне сделать это наиболее эффективным способом при наличии заблокированной карты и незакрытого счета?

Таганрогский городской суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Курасовой Е.А.,

при секретаре судебного заседания К.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Саушкина Б.В. к ПАО «Почта Банк» о защите прав потребителей,

Истец обратился в суд с иском к ПАО «Почта Банк» о защите прав потребителей, указав, что между истцом и ПАО «Лето Банк» был заключен кредитный договор № от на сумму руб. под % годовых на срок 72 месяца до с условием ежемесячного погашения суммы кредита одновременно с уплатой процентов согласно графику.

на базе ПАО «Лето Банк» начал свою работу ПАО «Почта Банк», являющийся правопреемником первого по всем ранее заключенным договорам по кредитам и вкладам, что подтверждается информацией с официального интернет-сайта , а также выпиской из ЕГРЮЛ по состоянию на

истец обратился к ответчику с просьбой о подключении услуги «Меняю дату платежа» с целью изменения даты платежа с 6 числа месяца на 12 число месяца, уплатив за услугу комиссию в сумме 300 руб.

Получив новый график платежей, истец обнаружил, что ответчик в одностороннем порядке, в отсутствие согласия истца, изменил существенные условия кредитного договора, увеличив срок кредитного договора до 81 месяца (до а также сумму кредита до .

Так, в соответствии с первоначальным графиком общая сумма платежей по договору за весь срок кредитования составляла ., из которых руб. - основной долг, . - проценты.

Согласно новому графику общая сумма платежей по договору за весь срок кредитования составляет ., из которых . - основной долг, . - проценты; руб. - комиссия за подключение услуги «Меняю дату платежа».

Таким образом, в результате односторонних действий ответчика, на истца незаконно возложена обязанность по выплате сверх предусмотренного первоначальными условиями кредитного договора в пользу ответчика дополнительной суммы в размере с чем истец категорически не согласен.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Односторонний отказ от исполнения обязательств по договору и одностороннее изменение его условий не допускается.

Как установлено статьей 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможно по соглашению сторон или по решению суда. Соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное (часть 1 статьи 452 ГК РФ).

Частью 14 статьи 5 Закона N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон N 353-ФЗ) предусмотрено, что изменение индивидуальных условий и общих условий договора потребительского кредита (займа) осуществляется с соблюдением требований, установленных Федеральным законом N 353-ФЗ.

В силу части 9 статьи 5 Закона N 353-ФЗ индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе, следующие условия: сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения; срок действия договора потребительского кредита (займа) в срок возврата потребительского кредита (займа); процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям Закона N 353-ФЗ; количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей; ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени), или порядок их определения.

Положения частей 9 и 14 статьи 5 Закона N 353-ФЗ закрепляют обязательное условие о согласовании кредитором и заемщиком изменений, вносимых в индивидуальные условия и общие условия договора потребительского кредита (займа), что соответствует требованиям пункта 2 статьи 452 ГК РФ.

Действия ответчика повлекли за собой увеличение срока кредитования, а также увеличение размера существующего денежного обязательства истца по договору потребительского кредита № от что прямо противоречит статье 16 Закона N 353-ФЗ.

Письменную претензию истца от ответчик оставил без ответа.

Пунктом 5 статьи 9 Закона N 353-ФЗ установлено, что при изменении размера предстоящих платежей по договору потребительского кредита (займа) кредитор направляет заемщику обновленный график платежей по договору потребительского кредита (займа) (если он ранее предоставлялся заемщику) в порядке, установленном этим договором. Исходя из этого, истец полагает, что направленный ему ответчиком обновленный график платежей является неотъемлемой частью кредитного договора № от .

Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными, (п. 1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей").

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 33 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", в случае предъявления требования о признании сделки недействительной применяются положения Гражданского кодекса Российской Федерации.

За исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 статьи 168 ГК РФ или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 45. Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Истец просил суд признать незаконным одностороннее изменение истцом условий кредитного договора № от в части увеличения срока кредитования до 81 месяца (до а также увеличения суммы кредита до

Признать недействительным обновленный график платежей по кредитному договору № от заключенному между истцом и ответчиком. Взыскать в ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в сумме 15000 руб.

В судебное заседание истец не явился, извещен, направил в суд заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель истца – Агафонов С.Ю., действующий на основании доверенности от исковые требования поддержал, просил суд их удовлетворить.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, направил отзыв в котором просил суд в удовлетворении иска отказать в полном объеме. В обоснование своей позиции указал, что Банк заключил с Саушкиным Б.В. договор № от на сумму рублей (далее - кредитный договор). Указанный договор представляет собой совокупность согласия о предоставлении кредита, условий предоставления кредита и тарифов. Указанные документы, а также график платежей, были получены Истцом при заключении договора, что подтверждается его подписью в Согласии. истцом была подключена Услуга "Меняю дату платежа", обратили внимание суда, что проценты по кредитным договорам начисляются на сумму основного долга. В связи с тем, что при изменении даты платежа интервал между платежами увеличивается, основной долг не погашается, общая сумма начисленных процентов по договору увеличивается. При увеличении Задолженности на сумму комиссии за Услугу размер очередного Платежа не изменяется, увеличивается количество Платежей. Количество платежей рассчитывается автоматически, в зависимости от суммы кредита, срока кредита, периода,.в котором совершено подключение. График платежей (начальный) выдается Истцу в момент заключения кредита и предполагает добросовестность заемщика. В случае подключения услуг и пропуска платежей, график платежей (текущий) изменяется. При заключении кредита. Истец был ознакомлен с условиями и тарифами и выразил свое согласие. Кредитный договор заключался по волеизъявлению обеих сторон, при этом Банк взял на себя обязательства по предоставлению денежных средств, а заемщик по их возврату, в связи с чем, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитных договоров. В связи с тем, что Банк не нарушал потребительские права Истца, требования о взыскании штрафа, морального вреда удовлетворению не подлежат.

В отношении не явившихся лиц дело рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что между истцом и ПАО «Лето Банк» был заключен кредитный договор № от на сумму руб. под % годовых на срок 72 месяца до с условием ежемесячного погашения суммы кредита одновременно с уплатой процентов согласно графику. на базе ПАО «Лето Банк» начал свою работу ПАО «Почта Банк», являющийся правопреемником первого по всем ранее заключенным договорам по кредитам и вкладам, что подтверждается информацией с официального интернет-сайта , а также выпиской из ЕГРЮЛ по состоянию на

Из материалов дела следует и не оспаривалось сторонами, что истец обратился к ответчику с просьбой о подключении услуги «Меняю дату платежа» с целью изменения даты платежа с 6 числа месяца на 12 число месяца, уплатив за услугу комиссию в сумме 300 руб.

Согласно представленного суду нового графика платежей, следует, что ответчик в одностороннем порядке, в отсутствие согласия истца, изменил существенные условия кредитного договора, увеличив срок кредитного договора до 81 месяца (до а также сумму кредита до

Так, в соответствии с первоначальным графиком общая сумма платежей по договору за весь срок кредитования составляла ., из которых руб. - основной долг, - проценты.

Согласно новому графику общая сумма платежей по договору за весь срок кредитования составляет ., из которых ФИО8. - основной долг, . - проценты; руб. - комиссия за подключение услуги «Меняю дату платежа».

Таким образом, в результате односторонних действий ответчика, на истца возложена обязанность по выплате сверх предусмотренного первоначальными условиями кредитного договора в пользу ответчика дополнительной суммы в размере что не соответствует требованиям закона.

Частью 14 статьи 5 Закона N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон N 353-ф3) предусмотрено, что изменение индивидуальных условий и общих условий договора потребительского кредита (займа) осуществляется с соблюдением требований, установленных Федеральным законом N 353-ФЗ.

В силу части 9 статьи 5 Закона N 353-ФЗ индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе, следующие условия: сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения; срок действия договора потребительского кредита (займа) в срок возврата потребительского кредита (займа); процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям Закона N 353-ФЗ; количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей; ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения.

Действия ответчика повлекли за собой увеличение срока кредитования, а также увеличение размера существующего денежного обязательства истца по договору потребительского кредита № от ., что прямо противоречит статье 16 Закона N 353-ФЗ.

Из материалов дела следует, что письменную претензию истца от ответчик оставил без ответа.

Согласно пункта 5 статьи 9 Закона N 353-ФЗ установлено, что при изменении размера предстоящих платежей по договору потребительского кредита (займа) кредитор направляет заемщику обновленный график платежей по договору потребительского кредита (займа) (если он ранее предоставлялся заемщику) в порядке, установленном этим договором. Исходя из этого, истец полагает, что направленный ему ответчиком обновленный график платежей является неотъемлемой частью кредитного договора № от Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными, (п. 1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей").

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 33 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", в случае предъявления требования о признании сделки недействительной применяются положения Гражданского кодекса Российской Федерации. За исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 статьи 168 ГК РФ или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

В пункте 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

В соответствии со статьей 15 Закона РФ «О защите прав потребителя» истец имеет право на возмещение морального вреда, причиненного нарушением его прав. При определении размера возмещения морального вреда суд учитывает, что истец обращался к ответчику с заявлением о расторжении договоров и возврате части денежных средств. На протяжении длительного времени ответчик не возместил в добровольном порядке причиненный потребителю ущерб. По мнению суда, безразличное отношение к законным просьбам потребителя, также наносит ему нравственные страдания, как и отсутствие надлежащего предоставления услуг. С учетом требований разумности и справедливости суд определяет компенсацию в размере 5000 рублей в пользу истца с ответчика.

Согласно пункту 6 статьи 13 Закона РФ «О защите прав потребителя» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

Согласно п.46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 года № 17, при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем, (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (п.6 ст.13 Закона).

Таким образом, судом в пользу потребителя взыскана сумма (5000 – 50%) = 2 500 рублей - штраф, который подлежит взысканию в его пользу.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований, в связи с чем, сумма государственной пошлины, подлежащей взысканию с ответчика в доход местного бюджета по требованиям имущественного и неимущественного характера в соответствии со ст. 333.19 НК РФ составляет 300 рублей.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Исковые требования Саушкина Б.В. к ПАО «Почта Банк» о защите прав потребителей - удовлетворить частично.

Признать незаконным одностороннее изменение ПАО «Почта Банк» условий кредитного договора № от в части увеличения срока кредитования до 81 месяца (до а также увеличения суммы кредита до

Признать недействительным обновленный график платежей по кредитному договору № от заключенному между Саушкиным Б.В. и ПАО «Почта Банк».

Взыскать с ПАО «Почта Банк» в пользу Саушкина Б.В. компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей, за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, штраф в размере 2 500 рублей.

Взыскать с ПАО «Почта Банк» в доход местного бюджета сумму государственной пошлины в размере 300 рублей.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Таганрогский городской суд в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы.

Инвестиционное страхование жизни (ИСЖ) не самая популярная у нас финансовая услуга. Чтобы принять взвешенное решение, надо разобраться в чем плюсы и минусы ИЖС.

ИСЖ — это страховка и инвестиции одновременно. Полис ИСЖ дает возможность получить инвестиционный доход и одновременно гарантирует выплаты при наступлении страхового случая. Деньги, которые вы платите за ИСЖ, вкладываются в различные финансовые активы. Например, в акции, облигации, производные финансовые инструменты. Если инвестиции окажутся удачными, то по окончании срока договора вы сможете получить не только внесенные деньги, но и дополнительный инвестиционный доход. Он может оказаться выше, чем проценты по банковским вкладам. Но доход не гарантирован.

Обычно договор ИСЖ заключается на длительный срок. Стандартный срок — 3-5 лет. Некоторые финансовые организациипредлагают полисы на больший срок. Дальше так: вы или вносите сразу все деньги, или постепенно небольшие суммы. Если за время договора произойдет страховой случай, то вы или ваши близкие получите выплату. Нет — то в конце срока страховая компания вернет вам внесенные деньги плюс те, которые «набежали» в результате инвестирования. Если, конечно, инвестирование было удачным.

Перед тем, как оформлять полис ИСЖ, нужно понимать:

· Вложения в ИСЖ не входят в систему страхования вкладов. Если страховщик обанкротится, вы можете потерять внесенные деньги частично или полностью.

· Гарантии дополнительного дохода нет. В отличие от банковских вкладов, процент по которым известен заранее, доход по ИСЖ непредсказуем.

· Досрочно расторгнуть договор без потерь нельзя. Если вы позже захотите прекратить договор ИСЖ, вам выплатят только часть денег — выкупную сумму. Чем меньше времени прошло с момента покупки полиса, тем меньше будет размер выкупной суммы. Например, весь первый год она может быть нулевой — то есть при расторжении договора в этот период вы не получите ничего.

Для чего оформлять ИСЖ?

ИСЖ подходит тем, у кого есть свободные деньги и желание их вложить, чтобы получить доход. ИСЖ напоминает вклад на 3-5 лет, только с более высоким потенциальным доходом, чем депозит. Плюс в него включено страхование жизни.

Страховые компании предлагают разные стратегии по ИСЖ. Это значит, что вы можете выбрать, во что инвестировать деньги. Это могут быть и ценные бумаги крупных зарубежных компаний, например, фармацевтических или ИТ, или драгоценные металлы.

Страховая компания отдаст вам не всю прибыль, которую заработает. Размер вашей доли определяет «коэффициент участия». Он прописан в каждом договоре и не меняется в течение всего срока ИСЖ. Обычно, клиент получает от 50 до 80 процентов дохода, заработанного страховой компанией. Поэтому фактическая доходность ИСЖ для вас всегда ниже, чем заявленные результаты инвестиций. Уточняйте коэффициент участия — он влияет на сумму, которую вы получите от страховой компании.

Если инвестиции оказались убыточными, то страховая компания возмещает клиенту убыток из своих средств. Практически все страховые компании предлагают полисы ИСЖ с защитой капитала. Это значит, что в любой ситуации клиент сможет полностью вернуть все вложенные деньги в конце действия полиса. Другими словами, дохода можно и не получить, но и с убытками покупатель полиса не столкнется.

Что важно знать про ИСЖ?

· ИСЖ — это не вклад. Поэтому система страхования вкладов для ИСЖ не работает. При отзыве лицензии страховая компания должна расторгнуть договор и вернуть полученные взносы. Либо компания может переуступить ваш договор другой страховой компании, которая и будет его обслуживать в дальнейшем.

· Доход по ИСЖ может быть не гарантирован.

· Страховая защита по ИСЖ сокращена. Надо знать: «транш» клиента состоит из двух частей – накопительной (основная часть взноса, идущая на инвестиции) и рисковой (плата за страховую защиту от рисков). Чтобы увеличить накопительную часть взноса, компания сокращает рисковую часть. С одной стороны, это дает возможность заработать больше. С другой — страховая защита по таким программам минимальна. Все это прописано в договоре, который надо очень внимательно читать.

Как выбрать полис ИСЖ?

Большую часть полисов ИСЖ продают банки — агенты страховщиков. Прежде всего, убедитесь, что у самой страховой компании, а также у страхового брокера есть лицензии Банка России.

Далее изучите следующие параметры:

· Условия взносов — какую сумму и на какой срок вы готовы вложить.

· Условия выплат — какие события считаются страховым случаем в договоре, при каких обстоятельствах вам могут отказать в выплате, изучите условия досрочного расторжения договора (таблицы выкупных сумм).

· Условия инвестирования — просчитать комиссии страховщика и агента, уточнить, в каких долях соотносятся гарантийная и инвестиционная части вложений, выяснить инвестиционные стратегии и инструменты, в которые инвестирует компания, коэффициенты участия в доходе для каждой из стратегий. Попросите показать вам статистику доходности стратегий в прошлом.

В чем же плюсы ИСЖ?

Помимо страховой защиты и возможности подзаработать, есть еще несколько плюсов:

1. Не нужно платить подоходный налог с выплат по страховым случаям. НДФЛ на инвестиционный доход приходится платить только в исключительных ситуациях — если доходность по полису обогнала ключевую ставку Банка России.

2. Можно получить социальный налоговый вычет по договорам страхования жизни сроком от 5 лет. Максимальный налоговый вычет составляет 120 000 рублей, а, значит, можно получить не более15 600 рублей (13% от 120 000 рублей). Этот возврат не может превышать НДФЛ, который уплачен за год. При досрочном расторжении договора страховая компания удержит сумму налогового вычета, если клиент его уже получил, и вернет эти деньги налоговой.

3. Владелец полиса вправе назначить любого получателя выплаты. В случае смерти застрахованного, деньги получает выгодоприобретатель, которого он указал в договоре, а не наследники по закону.

4. Никто не может претендовать на деньги, вложенные в ИСЖ. У полиса страхования особый статус. Поскольку это не имущество, на него не могут наложить взыскание, конфисковать, арестовать или поделить при разводе.

Но, прежде чем вкладывать деньги в ИСЖ, стоит тщательно взвесить все его достоинства и недостатки. Можно минимизировать риски потери, если правильно выбрать полис .

В новой рубрике продолжаем разбираться с гневными отзывами на Банках-ру: объясняем, почему банки так поступают и что делать, если вы не согласны.

Сегодня: банк заблокировал клиентке счет, но продолжает присылать уведомления. Клиентка описала проблему в отзывах:

Мы тоже возмущены и разбираемся, что произошло.

Эксперт — Катя Ольхова, руководитель отдела директ-маркетинга Модульбанка. Записалa Валерия Дроговоз, редактор.

У нас несколько вариантов, почему так вышло:

у банка хранится неверная информация о клиенте и его счете;
банк может хранить информацию о нескольких счетах клиента: один закрыт, а клиенту приходит информация о другом;
это способ реактивации старых клиентов — присылать им уведомления, чтобы снова открыть счет и подключить новые продукты банка.

Когда человек открывает счет в банке и заключает договор, он заодно дает согласие на обработку своих персональных данных. К ним относятся имя и фамилия клиента, номер телефона, адрес, электронная почта и профессия.

Пункт о персональных данных есть в каждом договоре: без него банк попросту не сможет ни открыть счет, ни привязать его к определенной почте и телефону.

Чтобы заполнить его, нажмите Файл → Создать копию

Вот как выглядит заявление:

Если с заявлением всё в порядке, банк удалит данные из базы. По закону у банков есть месяц на процедуру, но если по каким-то причинам он не может этого сделать, то обязан блокировать доступ к данным и уничтожить их в течение полугода.

Почему банки присылают уведомления не своим клиентам

Еще уведомления могут приходить, даже если человек так и не стал клиентом. Так бывает, если подаешь заявку на кредит и пишешь о себе всю информацию, а банк кредит не одобряет. Тогда данные о пользователе всё равно остаются в системе.

В Модульбанке не нужно заявлений

Если клиент закрывает счет в Модульбанке, мы перестаем присылать все уведомления, которые связаны со счетом: информацию о платежах, кэшбэке, изменениях в законах и правилах.

При этом мы можем прислать бывшему клиенту новые выгодные предложения, например новые условия при открытии счета, специальные предложения от партнеров банка.

Привлекать новых клиентов сложнее, чем наладить коммуникацию со старыми. Кто-то закрывает счет, потому что сдает коньки в прокат, а зима заканчивается, кто-то закрывает компанию. Со временем счет снова может понадобиться, поэтому мы напоминаем о себе.

Если человек уже был нашим клиентом, нам проще подобрать для него интересное предложение, ведь мы уже знаем о специфике его бизнеса и необходимых ему услугах. Можем дать специальные условия при покупке кассы, когда знаем, что она ему нужна, или предложить бесплатного бухгалтера.

Мы стараемся не присылать спам клиентам, а сообщать то, что нам кажется действительно полезным. Человек, который не хочет видеть нашу рассылку, может от нее отписаться — для этого достаточно нажать кнопку в письме, позвонить нам или написать в соцсетях, письменных заявлений не нужно.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: