Представьте что на вашем сберегательном банковском счете лежит 100000 рублей и банк ежегодно
Обновлено: 18.04.2024
Банки предлагают разные вклады со своими названиями и условиями. И предложение с самой высокой процентной ставкой может оказаться не самым выгодным — нужно смотреть условия и рассчитывать реальную доходность.
Как понять, что выгоднее: открыть депозит с процентными выплатами в конце срока, но под 5,1% годовых или с ежемесячной капитализацией, но под 5% годовых? Разбираемся.
Какие бывают проценты по вкладам в банке
Проценты бывают двух видов: простые и сложные.
Простые — те, что начисляются в конце срока вклада. Например, вы положили 100 000 ₽ на год под 5% годовых. Через год на вашем счете будет 105 000 ₽.
Сложные. Несмотря на название, принцип их прост — они начисляются в течение срока вклада через равные интервалы. Например, ежемесячно или ежеквартально. Проценты начисляются на первоначальную сумму и на проценты от предыдущих периодов — вы получаете проценты на проценты. Это называется капитализацией.
В случае с ежемесячным начислением и вкладом на год вы как будто открываете вклад 12 раз подряд на 1 месяц, причем сумма вклада каждый раз увеличивается на сумму выплаченных за предыдущий месяц процентов.
Рассмотрим вклад на 100 000 ₽ под 4,8% годовых с ежемесячной капитализацией. Процент доходности в месяц составляет: 4,8% / 12 месяцев = 0,4%. Значит, на вкладе по истечении первого месяца будет 100 400 ₽.
Во втором месяце эти 0,4% начислятся не на изначальные 100 000 ₽, а на сумму вместе с процентами — 100 400 ₽. И так далее каждый месяц. При закрытии вклада через год на нем будет 104 907,02 ₽ — доход за год составит 4907,02 ₽. Это соответствует годовой доходности чуть более 4,9% годовых.
Годовые проценты
Для сравнения условий вкладов используется годовая доходность. Можно вычислить, например, квартальную ставку, но удобнее сравнивать именно годовую.
Банки в своих предложениях указывают номинальную ставку годовых, которая не учитывает капитализацию, если она есть. В этом случае полезно рассчитать эффективную процентную ставку.
Эффективная процентная ставка позволяет сравнивать вклады с разными условиями: например, по одному вкладу проценты начисляются раз в месяц и капитализируются, а по другому выплачиваются в конце срока. Эффективная ставка позволяет привести эти два вклада к общему знаменателю и понять, какой из них выгоднее.
Камский коммерческий банк запись закреплена
Поиграем?
Предлагаем вам проверить свои финансовые знания и приготовили для вас мини-викторину
1. Что является признаками финансовой пирамиды?
А) обещание высокой доходности, в несколько раз превышающей рыночный уровень;
Б) отсутствие лицензии ФСФР России или ЦБ России на осуществлении деятельности по привлечению денежных средств;
В) массированная реклама в СМИ, сети Интернет с обещанием высокой доходности;
Г) все эти признаки.
2. Куда обращаться с жалобой/претензией для защиты своих прав как потребителя финансовых услуг?
А) Роспотребнадзор;
Б) общество защиты прав потребителя;
В) Центральный банк России;
Г) во все вышеперечисленные организации.
3. Представьте, что на вашем сберегательном банковском счете лежит 100000 рублей и банк ежегодно начисляет 10% на остаток по счету. Сколько денег будет на вашем счете через 2 года, если все это время вы не будете снимать деньги со своего счета?
А) 101000 рублей;
Б) 110000 рублей;
В) 121000 рублей;
Г) 200000 рублей.
4. Семья Петровых тратит ежемесячно на жизнь около 40000 рублей. Сколько у них должна составлять финансовая «подушка безопасности»?
А) 40000 рублей;
Б) 120000-240000 рублей;
В) чем больше, тем лучше;
Г) «Финансовая подушка» не нужна. Зачем?
Пишите в комментариях свои ответы и не забывайте, что у нас идет розыгрыш активности
Камский коммерческий банк запись закреплена
Поиграем?
Предлагаем вам проверить свои финансовые знания и приготовили для вас мини-викторину
1. Что является признаками финансовой пирамиды?
А) обещание высокой доходности, в несколько раз превышающей рыночный уровень;
Б) отсутствие лицензии ФСФР России или ЦБ России на осуществлении деятельности по привлечению денежных средств;
В) массированная реклама в СМИ, сети Интернет с обещанием высокой доходности;
Г) все эти признаки.
2. Куда обращаться с жалобой/претензией для защиты своих прав как потребителя финансовых услуг?
А) Роспотребнадзор;
Б) общество защиты прав потребителя;
В) Центральный банк России;
Г) во все вышеперечисленные организации.
3. Представьте, что на вашем сберегательном банковском счете лежит 100000 рублей и банк ежегодно начисляет 10% на остаток по счету. Сколько денег будет на вашем счете через 2 года, если все это время вы не будете снимать деньги со своего счета?
А) 101000 рублей;
Б) 110000 рублей;
В) 121000 рублей;
Г) 200000 рублей.
4. Семья Петровых тратит ежемесячно на жизнь около 40000 рублей. Сколько у них должна составлять финансовая «подушка безопасности»?
А) 40000 рублей;
Б) 120000-240000 рублей;
В) чем больше, тем лучше;
Г) «Финансовая подушка» не нужна. Зачем?
Пишите в комментариях свои ответы и не забывайте, что у нас идет розыгрыш активности
Обращаем Ваше внимание, что в соответствии с Федеральным законом N 273-ФЗ «Об образовании в Российской Федерации» в организациях, осуществляющих образовательную деятельность, организовывается обучение и воспитание обучающихся с ОВЗ как совместно с другими обучающимися, так и в отдельных классах или группах.
«ХАССП — вся правда. Как не отравить школьника за завтраком или обедом?»
Свидетельство и скидка на обучение каждому участнику
Курс профессиональной переподготовки
Руководство профильным направлением (проектом) в организации библиотечно-информационной сферы
Курс профессиональной переподготовки
Безопасность технологических процессов и производств
Курс повышения квалификации
Охрана труда
«Ребенок с ОВЗ в семье: помощь в учебе»
Рабочие листы и материалы для учителей и воспитателей
Более 2 500 дидактических материалов для школьного и домашнего обучения
Описание презентации по отдельным слайдам:
Если вы решили взять кредит, на что в первую очередь следует обратить внимание? На полную стоимость кредита На условия возврата кредита досрочно На величину процентной ставки На ежемесячный платеж На все вышеназванное Не буду смотреть условия кредита, доверяя банку Не буду смотреть, потому что это бесполезно
Представьте, что на вашем сберегательном банковском счете лежит 100 000 рублей и банк ежегодно начисляет 10% на остаток по счету. Сколько денег будет на вашем счете через 2 года, если все это время вы не будете снимать деньги со счета? 101 000 рублей 110 000 рублей 121 000 рублей 200 000 рублей
Представьте, что вы хотите взять в долг 100 000 рублей. Вам предложили деньги или на условиях возврата через год 125 000 рублей, или на условиях возврата через год 100 000 рублей плюс 20 % от суммы долга. Какое из предложений дешевле? Первое Второе Одинаково Не знаю
Выберите подходящее на ваш взгляд описание такого инструмента защиты как страхование: Это пустая трата денег, со мной всё будет хорошо Это для богатых, а у меня нечего страховать Это «финансовый зонтик», который поможет в непредвиденных ситуациях – потеря работы, порча имущества, проблемы со здоровьем и т.д.
Тема занятия "Риски, связанные с кредитованием. Плюсы и минусы моментальных кредитов"
Кредитный риск банка или любой другой организации представляет собой опасность того, что заемщик денежных средств не сможет осуществить ни выплату процентов, ни выплату суммы займа в установленный соглашением срок и с соблюдением всех предусмотренных условий.
Источники появления рисков. Внешние кредитные риски. Речь идет о тех ситуациях, когда заемщик не может выплатить долг из-за воздействия внешних факторов. Это могут быть страновые, отраслевые, политические или инфляционные риски. Внутренние кредитные риски. Здесь воздействия оказывают внутренние факторы, то есть грубые ошибки, которые были допущены в результате неправильного ведения бизнеса. Это может риск кредитной политики или операционный риск.
По российскому процессуальному законодательству существует специальный перечень, в котором указанно имущество, конфискация которого невозможна при погашении займа. Жилая недвижимость заёмщика, при потере которой он остаётся без жилья. Земельный участок, на котором расположена эта собственность. Предметы, необходимые для домашнего обихода. Личное имущество, используемое заёмщиком для проведения профессиональной деятельности или работы. Продукты питания.
Обращаем Ваше внимание, что в соответствии с Федеральным законом N 273-ФЗ «Об образовании в Российской Федерации» в организациях, осуществляющих образовательную деятельность, организовывается обучение и воспитание обучающихся с ОВЗ как совместно с другими обучающимися, так и в отдельных классах или группах.
«ХАССП — вся правда. Как не отравить школьника за завтраком или обедом?»
Свидетельство и скидка на обучение каждому участнику
1. Размещение гражданином вклада в коммерческом банке предусматривает:
а) обязательную уплату процентов за пользование деньгами вкладчика;
б) внесение денежных средств исключительно в национальной валюте;
в) запрет на досрочное закрытие вклада;
г) внесение денежных средств исключительно в наличной форме.
2.Какой из нижеприведённых вкладов может принести вкладчику наибольший доход?
а) до востребования;
г) все виды вкладов приносят одинаковый доход.
3.Какой из способов начисления процентов предполагает их последующую капитализацию (присоединение к сумме основного вклада)?
а) простые проценты;
б) сложные проценты;
в) способ начисления процентов не связан с возможностью капитализации процентов.
4. Коммерческий банк предлагает своим клиентам широкую линейку депозитных продуктов, перечень которых представлен в таблице.
Минималь-ная сумма, руб.
Изучите внимательно та блицу и дайте рекомендации клиентам банка, каким образом им распорядиться собственными деньгами.
4.1. Мария Александровна хочет накопить деньги на покупку квартиры. Часть суммы в размере 300 000 руб. она хотела бы разместить в виде вклада. Покупку квартиры Мария Александровна планирует осуществить через 3 года. В течение всего срока клиентка хотела бы ежемесячно перечислять на счёт часть своей заработной платы. Посоветуйте Марии Александровне лучший вариант вложения средств. Какую сумму она получит после закрытия вклада?
4.2. Виктор учится в вузе города Волгограда и ежемесячно получает от родителей сумму в размере 20 тыс. руб. на текущие расходы и оплату квартиры. Виктор хотел бы открыть депозит, на котором он мог бы хранить поступающие от родителей деньги, используя их постепенно, по мере необходимости. Какой вариант вклада вы можете порекомендовать открыть Виктору?
4.3. Надежда Васильевна открыла вклад «Пополняй» на сумму 10 000 рублей. Какой доход получила Надежда Васильевна в виде процента по вкладу через 3 месяца? Насколько грамотным был выбор клиента?
4.4. Какой вид вклада вы выберите, если у вас есть 7 000 руб, вы планируете воспользоваться всей полученной суммой не раньше, чем через 3 года?
1. Какой из нижеприведённых вкладов приносит своему владельцу наименьший доход?
а) до востребования;
г) все виды вкладов приносят одинаковый доход.
2. Размещение гражданином вклада в коммерческом банке предусматривает:
а) возврат денежных средств в срок, установленный договором банковского вклада;
б) внесение денежных средств исключительно в национальной валюте;
в) запрет на досрочное закрытие вклада;
г) внесение денежных средств исключительно в наличной форме.
3. В каком случае банки имеют право изменять размер процентной ставки, предусмотренной договором вклада, до истечения срока его действия?
а) только в случае повышения размера % ставки;
б) только в случае снижения % ставки;
в) в любом случае;
г) такого права у коммерческого банка нет.
4. Коммерческий банк предлагает своим клиентам широкую линейку депозитных продуктов, перечень которых представлен в таблице.
Автор статьи
Читайте также: