Расставь в каком порядке требуется обрабатывать вопросы клиента должника тинькофф
Обновлено: 24.04.2024
У каждого банка на разных стадиях предусмотрена своя политика взыскания просроченной задолженности. Сегодня мы начинаем цикл рассказов о том как это делают наиболее крупные и известные банки в нашей стране. Начнём с банка "Тинькофф" .
Звонки заёмщику, который пропустил 1-й платёж, начинают поступать через 1-2 дня. Для начала звонят представители самого банка. В строгой, но вежливой форме напоминают об оплате, о начислении штрафов за просрочку. Если вы обещаете оплату в ближайшие 2-3 дня, то звонки прекращаются до этой даты, равно как если вы выполняете обещание и оплачиваете. В случае же неоплаты звонки возобновляются. Только теперь уже не только Вам, но и вашим родственникам, друзьям и на работу.
Звонки в соответствии с ФЗ-230 "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности" допускаются только с согласия третьих лиц, которого никто из ваших родных и близким не давал и не мог дать. Кроме того, любая обработка персональных данных в соответствии с ФЗ-152 "О персональных данных" допускается только с согласия субъекта этих данных.
Однако банку "Тинькофф" совершенно нет дела до законов, посмотрите, что они пишут людям по всей стране. Важно отметить, что это не единичный случай, а подобные письма рассылаются в виде смс и/или по электронной почте, так же при звонках от представителей банка можно услышать, что их звонки 3-м лицам законны.
Почему данному банку позволяют открыто нарушать закон, вводить в заблуждение своих клиентов по всей стране? Уверен, каждый знает ответ или догадывается.
Данные звонки банка 3-м лицам и на работу отключаются путём направления соответствующей жалобы, о том как это сделать мы обсуждали в одной из предыдущих статей.
Звонки банка, смс будут и дальше поступать заёмщику, если он не оплатил долг. В ряде случаев банк привлекает на помощь крупные коллекторские агенства, например "МБА Финанс" или же передаёт своему дочернему КА "Феникс", в некоторых городах они даже могут придти к заёмщику домой или на работу, но это скорее исключение из правил. Банк больше всего специализируется на взыскании долгов по телефону. В процессе взыскания по адресу прописки заёмщику могут приходить смешные письма, например его фото за решёткой.
Начиная с 2-3 месяцев просрочки банк предлагает реструктуризацию, как правило она не выгодна заёмщику и в ряде случаев не подкрепляется даже документально.
После 6 месяцев просрочки банк приступает к принудительному взысканию денежных средств. Основных варианта 3:
- Обращение в суд за выдачей судебного приказа. При отмене идут с исковым заявлением.
- Обращение к нотариусу за исполнительной надписью (нотариус Барановская Л.Г., г. Москва), даже если договор заключен до 2016 года.
- Продажа долга своему коллекторскому агентству "Феникс", которое так же получает судебный приказ или ходит с исковым заявлением.
Как видите, банк не забывает о своих должниках и общение с приставами почти гарантировано.
На стадии взыскания приставами банк фактически безучастен, т.к у них нет представителей даже в крупных городах. С 2019 года банк повторно начал предъявлять исполнительные документы для взыскания, если ранее исполнительное производство было закрыто по невозможности взыскания.
Подписывайтесь на мой канал , задавайте вопросы в социальной сети.
Мы разобрались в вопросе и собрали в один материал всю информацию о том, как «Тинькофф» работает с должниками.
Если по каким-то причинам вы не можете платить по кредиту и в ближайшем будущем увеличения доходов не предвидится, в первую очередь, мы рекомендуем обратиться в банк и уведомить его о возникших трудностях. Если ранее вы в срок погашали задолженности, то, скорее всего, банк посчитает вас добропорядочным клиентом и предложит реструктуризацию долга или «кредитные каникулы». Подробнее о способах разобраться с задолженностью можно почитать в этом материале.
Крупнейший в России онлайн-банк ведет переговоры о погашении задолженности в несколько этапов. Далее в ход идут более радикальные меры.
Активный дозвон до клиента
После 3 месяцев просрочки оплаты по кредиту «Тинькофф» начинает начислять штрафы и пеню. Размер штрафа равен 590 рублей в месяц, а пеня начисляется ежедневно по 0,052% к сумме задолженности. Кроме того, на все операции по карте со следующего месяца будет установлен повышенный процент — от 30% до 40,9%.
Параллельно со штрафными санкциями сотрудники службы банка по работе с неплательщиками начинают не только названивать неплательщику и слать СМС с уведомлениями о скопившейся задолженности, но и отправляют письма как на обычную почту, так и по электронной, указанной в анкете. По рассказам должников, в письмах банк часто приводит примеры судебных дел, связанных с должниками банков, а также уголовные статьи, которые якобы могут угрожать клиенту, если он не платит по кредиту.
Кроме того, специалисты банка могут звонить не только самому заемщику, но и его родственникам, а также работодателю, указанному в анкете. Сейчас «Тинькофф» использует еще и соцсети, пытаясь узнать о причинах неплатжей как у самого должника, тау и у его «френдов».
Collector’s time
Когда банк понимает, что действия его собственной службы особого эффекта не возымели, он признает долг «плохим» и передает его коллекторам. У «Тинькофф» во многих регионах России есть коллекторские агентства-партнеры, однако чаще всего банк продает долги неплательщиков агентству «Феникс».
Если задолженность полностью продана коллекторам «Феникса», то они будут пытаться сначала построить диалог с клиентом и предлагать обсудить график платежей, удобный с учетом финансового положения заемщика. Фактически это реструктуризация долга.
Если же долг лишь передан агентству, то в этом случае коллекторы действуют максимально жесткими методами в рамках закона: грубят по телефону, ищут должника через родственников, друзей и работодателей, а также грозятся через суд изъять все от дивана до жилплощади.
Впрочем, со временем неплательщики начинают привыкать и к настойчивости коллекторов. Агентство может заниматься должником от нескольких месяцев до 2-3 лет. Некоторые пользователи форумов должников пишут, что о них «забыли» и не беспокоят уже несколько лет. Однако чаще всего банк направляет дело в суд и высылает недобросовестному заемщику судебный приказ.
Судебная тяжба
Правда, иногда заемщики по привычке могут проигнорировать и приказ или вовсе не получить его, поскольку в попытках скрыться от долга сменили место жительство. Тогда орган начинает судопроизводство и высылает официальную повестку по адресу, указанному в кредитном договоре.
Многие дела о взыскании задолженности проходят без присутствия заемщиков, потому что они попросту не в курсе процесса.
Но, если должник все же желает участвовать в деле, то у него есть всего два небольших шанса обратить ситуацию в свою пользу:
- попытаться оспорить законность кредитного договора, хотя тут шансы очень малы из-за профессионализма юристов «Тинькоффа»;
- нанять адвоката и убедить суд отменить штрафные санкции или смягчить условия погашения. Для второго варианта нужно доказать, что ранее должник не мог выплачивать кредит по форс-мажорным обстоятельствам.
В подавляющем большинстве случаев суд выносит вердикт в пользу банка.
Последняя стадия — судебные приставы
Тут уже ничего не зависит от должника, если он вдруг неожиданно не достанет деньги на покрытие всей задолженности разом. Судебные приставы спокойно опишут все имущество и отправят на торги. Придется еще выплатить исполнительный сбор в 7% от суммы долга, но зато единственное жилье оставят нетронутым. Правда, после приставов оно будет пустовать.
Если задолженность превышает сумму в 200-300 тысяч рублей, вероятнее всего, у заемщика есть возможность решить вопрос с долгами более надежным способом. Пройдите наш тест, чтобы узнать свои шансы на банкротство.
А вот если долги превышают сумму 300 тысяч рублей, то лучшим вариантом будет рассмотреть возможность списания долга через банкротство физического лица или реструктуризацию долга без начисленных процентов. Сейчас многие юристы по долгам проводят бесплатные консультации. Они смогут подсказать, как вам дальше действовать. Выбрать юриста по отзывам вы можете в нашем всероссийском каталоге банкротных компаний, или оставив заявку на консультацию
Здравствуйте! Частичная оплата будет учтена банком при расчете суммы задолженности. Как показывает практика, частичная оплата долга не затягивает время обращения банка в суд. Более того, частично платить опасно для должника, так как в определенных случаях, это может возобновить срок исковой давности, поэтому лучше не делать частичных оплат. Правило простое -либо платить по графику, либо ничего не платить и ждать суда. Тем более, что частичную оплату банк будет списывать (как правило) в счет штрафных процентов, при этом тело основного долга и проценты за пользования кредитом не будут уменьшаться.
Особых методов, отличных от действий других банков, у Тинькофф Банка нет. Сначала банк пытается решить вопрос в досудебном порядке - звонки, смс и письма. Потом обращается в суд. Статистики "как быстро подает в суд" - нет. У банка есть три года с момента нарушения права, что бы обратиться в суд. В 99%, банк успевает в течении этого времени обратиться в суд. Обратиться в суд может как сам банк, так и другое юр. лицо (цессионарий), в случае переуступки банком права на истребование долга. Бояться переуступки не нужно. Для должника, по сути, это не меняет ситуацию, так как у цессионария нет особых прав, поэтому должнику без разницы кому он должен, первому кредитору или цессионарию. Если вы лишились возможности платить по кредиту, то просто ожидайте, наблюдайте за развитием ситуации - на звонки, смс и письма не реагируйте. В обязательном порядке следите за почтой по месту регистрации, именно туда будут приходить документы из суда. Вот тогда, нужно обязательно реагировать - судебный приказ отменять, а в части искового производства - подавать в суд возражения. Лучше делать это с помощью специалиста, который имеет положительный опыт подобных дел в суде и понимает нюансы. Также полезно рассмотреть вариант банкротства, для этого, прежде всего, необходимо обратиться в компанию которая оказывает услуги по банкротству физ. лиц, чтобы эта компания проанализировали ваше дело и дала заключение - возможно банкротство в вашем случае или нет.
Недавно, в мою голову пришла идея о создании новой рубрики «Личный опыт». Где основная цель - это рассказать должникам как конкретный Банк или МФО взыскивает просроченную задолженность и какие методы они используют. Я очень надеюсь, что данная рубрика станет полезной для заемщиков, и если они попадут в «Долговую яму», она поможет им узнать алгоритм взыскания долга и направит их в сторону необходимых действий. Ну а тем, у кого уже есть долги, это послужит небольшим подспорьем для выработки дальнейшей тактики при взаимодействии с кредитором.
И так, открываю эту рубрику со своего личного опыта – просрочке по кредитной карте «Тинькофф» банка.
То, что отдел взыскания задолженности забудет про твою просрочку, даже и не мечтай. Штрафы и пени будут начисляться ежедневно, причем не маленькие.
Звонки - начнутся с первого дня просрочки, стандартные вопросы и пугалки, но каких-либо оскорблений и хамства в свой адрес я не слышала. Если не будешь брать трубку, то они будут поступать каждый час, если поговоришь, то это даст тебе 3 дня тишины.
СМС – ну куда же без них, они так же будут поступать с завидной регулярностью. Иногда можно найти «Привет» и в почтовом ящике.
Дом – домой никто не приходил, хотя информация о запланированном выезде поступала, и не только.
Контактные лица – да звонят и им. При этом сливают всю «Банковскую тайну». Сумму кредита, размер задолженности, о том, что у тебя есть еще кредиты, после приступают к «Вымоганию» денег «Оплатите за нее хоть сколько-нибудь». Так однажды они уговорили мою мать внести за меня 1 000 рублей, та естественно оплатила. Единственное чем помогла эта тысяча это в прекращении звонков на 3 дня, сама же она канула в лету.
НО! Во всей этой истории есть один очень жирный нюанс – именно в этом банке был оставлен номер телефона, который больше никогда и нигде не светился. После образования просрочек у других кредиторов по нему стали звонить все кому не лень, а это говорит о том, что общая база между кредиторами все-таки существует и Тинькофф слил туда информацию.
Предложения – пожалуй на моем пути это единственный банк, который хоть как-то пытался договориться. Но почему – то кредиторы не понимают, что если мне сейчас нечем внести платеж, то откуда я найду деньги на их предложение? В тот момент у меня шла просрочка и общая задолженность составляла 36 000 (3 платежа по 12 000 рублей). Кредитор предложил начать оплачивать её с завтрашнего дня по 10 000 первые три месяца, далее войти в график, предложи меньше я бы согласилась. Но если для тебя это будет приемлемое предложение, то лучше обсуди все детали на берегу, уточни на что пойдут внесенные деньги и зафиксируй все договоренности письменно.
Суд – Тинькофф банк не ходит по судам, основной его инструмент взыскания задолженности — это Исполнительная надпись нотариуса, причем не важно, когда был заключен кредитный договор, для этого у него есть свой нотариус – Барановская.
Сегодня Тинькофф входит в число самых популярных банков среди россиян. Наши граждане активно пользуются его дебетовыми и кредитными картами, а также кредитами наличными. Чаще всего люди оформляют кредитки, так как этот банк может предложить действительно привлекательные условия.
Например, Тинькофф Платинум можно получить, даже не выходя из дома. Пластик на дом привозит курьер. При этом кредитка обладает большим лимитом (до 700 тысяч) и льготным периодом до 120 дней. Также данный пластик позволяет пользователям получать рассрочку на 12 месяцев. Процентная ставка стартует со значения в 12% годовых, но определяется для каждого заемщика индивидуально.
Тинькофф Платинум можно по праву назвать лидером на рынке кредиток в России. Ее достаточно просто получить, так как банк является одним из самых лояльных кредиторов. Для оформления и получения от заемщика требуется минимум усилий и документов. В ряде случаев эту кредитку выдают даже при наличии плохой КИ.
Количество держателей Платинума и пользователей кредитами огромное, поэтому достаточно часто можно услышать вопрос, что будет, если перестать платить по кредиту или кредитной карте. Разберемся в ситуации, основываясь на отзывах должников банка Тинькофф.
Какое наказание грозит? Штрафы
Просрочка в любом банке приводит к начислению штрафов и неустоек. Тинькофф не стал исключением в этом вопросе. Размер штрафов зависит от кредитной программы.
Ранее банки могли самостоятельно устанавливать размеры штрафов и пеней. К примеру, могли дать крупный штраф за просрочку, да еще и пеню сверху - 1% и более в день. Именно по этой причине ранее многие заемщики попадали в долговую яму.
Центробанк решил ограничить бесконечный рост долгов заемщиков. Поэтому установил предел по сумме всех штрафных санкций.
Теперь банки могут выбрать один из двух вариантов наказания рублем за просрочку:
- Пеня, не превышающая 20% годовых (это около 0,055% в день). При этом кредитор может продолжать начислять ставку по кредиту.
- Пеня в размере 0,1% в день, что выливается в 36% годовых. Но при этом проценты по кредитному договору начисляться не должны.
Тинькофф предпочитает применять оба варианта в зависимости от кредитного продукта.
Кредитные карты
Самый популярный продукт Тинькофф банка. Просрочка по нему приводит к начислению пени в 20%. Ставка по кредитке продолжает действовать. Ее размер составляет 12-29,9% за безналичные операции и 30-49,9% - за снятие наличных и переводы.
Достаточно высокие проценты за наличные операции по карточкам Тинькофф диктуют выбор в виде наказания начисление и процентов по договору и пени в 20% годовых.
По каждой карте (которых в Тинькофф банке обычно несколько) действуют свои тарифы. С ними обязательно нужно ознакомиться, если вы хотите получить кредитку.
Просрочки портят кредитную историю. Они наказываются штрафом и при этом лишают человека возможности пользоваться льготным периодом.
Наличные деньги в долг
Многие заемщики обращаются в Тинькофф за наличными деньгами. Тут их можно получить онлайн и без справок.
В случае появления просрочки по кредиту наличными назначается иное наказание - 0,1% пеня за каждый день задержки оплаты. При этом проценты по договору перестают начисляться.
Чем продолжительнее просрочка, тем больше "накапает" процентов. Например. Человек задолжал 5000 рублей. На следующий день его долг составит уже 5005 руб., через день - 5010,005. С каждым последующим днем проценты начисляют на новую сумму с учетом образовавшейся суммы задолженности за прошлый день.
Что происходит сразу после просрочки? Как действует банк?
Помимо начисления пени, заемщика ждут и иные неприятные последствия. Размер растущей задолженности можно всегда посмотреть в личном кабинете на сайте Тинькофф. Но это не все, что делает банк, если у его клиента появляется просрочка.
По словам действующих клиентов, должника ждет следующее:
Заемщикам не рекомендуют скрываться от банка, так как такими действиями можно только усугубить ситуацию. Долг продолжит расти и кредитор может обратиться в суд. Лучше поднять трубку и попробовать договориться о реструктуризации. Хотя по отзывам клиентов это прктически никогда не заканчивается успехом.
Дело в том, что политикой Тинькофф не предусмотрены кредитные каникулы или реструктуризация. Как правило, сотрудники банка предлагают должникам занять денег у родственников или перекредитоваться.
Среди основных последствий для неплательщика:
- ежедневное увеличение долга.
- порча кредитной истории;
- порча отношений с близкими, друзьями и коллегами (нередки случаи увольнения, если кредиторы связываются с начальством должника).
А в случае суда:
- списание денежных средств с зарплаты (до половины дохода);
- запрет на выезд за границу;
- изъятие имущества;
- арест карт и банковских счетов, а также другие неприятные последствия.
Что делать?
Как правильно действовать:
- Вы понимаете, что внести следующий платеж не получится. Вам могут занять родственники, но через неделю-две, а платить нужно уже сейчас.
- Вы обращаетесь в МФО для получения займа под ноль и оплачиваете полученными деньгами взнос в банк.
- Получаете зарплату или занимаете денег у родственников, и погашаете долг перед микрофинансовой организацией.
- Если на момент наступления даты погашения по микрозайму деньги так и не появились, идете в другую МФО и снова берете займ под 0% (на эту же сумму), и так по кругу, пока не найдете деньги. Но не берите деньги в МФО второй раз на свои нужды, а погашайте долг.
Взять деньги под 0% практически без отказа и всего за 15 минут можно в следующих проверенных МФО:
Для сохранения нулевой ставки важно вовремя оплатить займ. Если денег нет, не медлите, обращайтесь в другую компанию для переоформления под 0%. Так можно делать очень долго, пока не поправите финансовое положение. На рынке около 50 МФО кредитуют клиентов под ноль практически без отказа.
Если просрочка уже образовалась, то действуйте точно так же. МФО выдают деньги даже при наличии открытых просроченных задолженностей.
Суммы под ноль - до 35 тысяч, а период возврата - до 1 месяца.
Не стоит упускать время. Каждый день неуплаты приводит к увеличению долга и ухудшению положения заемщика. Действуйте сразу, как только появляются хотя бы минимальные проблемы с выплатами.
Что делает Тинькофф при длительной просрочке? Суд и коллекторы
Если же просрочка длительная или клиент нарушает условия выплаты слишком часто, то банк будет предпринимать серьезные меры.
Тинькофф поступит следующим образом:
- Будет постоянно звонить не только должнику, но и его окружению.
- Начнет писать на email или в соцсетях.
- Через 3-4 месяца просрочки долг окажется у коллекторов. Тинькофф сотрудничает только с белыми коллекторами, которые взыскивают долг в соответствии с законом. Несмотря на законность действий этих сотрудников, качество жизни любого должника сильно ухудшается.
- Банк подает в суд через год после образования просрочки. За 12 месяцев размер задолженность существенно увеличивается. Однако сразу после подачи в суд начисление всех процентов, штрафов и пеней прекращается. Что даже хорошо для заемщика.
Если у вас есть объективные причины неуплаты и документы, их подтверждающие, то суд станет на вашу сторону. Зачастую судья оставляет к выплате только основной долг, если видит, что заемщику действительно нечем платить.
После суда к делу приступает пристав, который по законы может применять различные меры для взыскания - арест счетов и карт, изъятие и продажа имущества, запрет выезда за границу, списание до 50% с заработной платы ежемесячно и др.
Автор статьи
Читайте также: