Рейтинг российских банков 2021 по каким критериям составляют рейтинги

Обновлено: 27.03.2024

Повышение ключевой ставки ЦБ, по мнению экспертов, снова сделает привлекательными для населения банковские вклады и депозиты как способ сохранения накоплений в период роста инфляции, обесценивания денег и сложной экономической ситуации, вызванной пандемией. Главный банк страны проводит регулярную оценку состояния финансовых организаций по нескольким важным параметрам. Это означает возможность для рядовых вкладчиков и крупных инвесторов просмотреть рейтинг банков по надежности по данным Центробанка на 2022 год, чтобы правильно разместить свои накопления.

Почему это важно

Центральный банк РФ позиционируется как особый публичный и правовой институт, в функции которого входят защита и поддержка национальной валюты, обеспечение ее устойчивости, развитие банковской системы и обеспечение функционирования платежной системы. Это далеко не все обязанности и функции, но некоторые из них настолько важны и исключительны, что нашли отражение в Конституции РФ. Среди них защита стабильности и обеспечение устойчивого курса рубля, исключительное право осуществления денежной эмиссии.

Люди, которые обращались в Центробанк с жалобами на некоторые финансовые организации, знают, что у него нет права вмешиваться в оперативную деятельность банковских структур, потому что он не является органом государственной власти, а подчиняется Госдуме. Однако перед ним поставлены важные цели, в числе которых – стабильность российского финансового рынка и его развитие.

Рейтинг банков по надежности по данным Центробанка на 2022 год – наглядное отражение его прогнозной и аналитической деятельности. Помимо остальных обязанностей, в рамках отдельного направления работы в функции ЦБ входит повышение финансовой грамотности населения и защита прав потребителя банковского продукта.

Институт противодействия недобросовестной работе на финансовом рынке создан по зарубежным аналогам. Наряду с негативной информацией, размещаемой на недавно созданном специальном сервисе, Центробанк регулярно публикует обзор банков, которые заслуживают доверия своих клиентов.

Рейтинг банков по надежности по данным Центробанка на 2022 год – результат исследований, собранных статистических данных и анализа полученных сведений. При этом учитывается не только мнение рейтинговых агентств, аналитиков и экспертов из разных областей финансовой деятельности, но и мнение населения, отсутствие жалоб, проявление доверия в потреблении предлагаемой линейки продукции.

Места в топе отражают соответствие важным критериям и требованиям. Оценка и присуждение места в рейтинге происходят по следующим показателям:

размеру активов и динамике показателей (свидетельство успешности выбранной банком стратегии); объему вкладов и количеству вкладчиков – показателю доверия к финансовой структуре у населения; количеству выданных кредитов – здесь должно наблюдаться некоторое равновесие, поскольку банк не может работать только в сфере кредитования; по финансовой отчетности и ее соответствию реальному положению; по капиталу, как свидетельству устойчивости и стабильности (это не всегда количество средств, которые находятся в обороте); по нормативу достаточности средств, которые имеются в распоряжении, недавно введенному Центробанком.

Важность последнего показателя несомненна, а соответствие нормативу обязательно для всех кредитных учреждений. Средний уровень – 10-12%, а падение норматива до 2% означает право отозвать лицензию и прекратить деятельность банка. Аналогичным образом регулятор может действовать и при недостаточности финансов, которые находятся в обороте банковской структуры. Закономерные трансформации

Центробанк регулярно отслеживает состояние дел, гарантийное обеспечение, отчетность и структуру финансовой организации, состав ее учредителей, отзывы пользователей и мнение экспертов. Важный показатель – процентные ставки как по кредитованию, так и по вкладам и депозитам. У ЦБ есть возможность изменять ключевую ставку для достижения определенных целей, и банки должны на это реагировать.

Рейтинг банков по надежности по данным Центробанка на 2022 год постоянно меняется на основании проводимого мониторинга, но он считается самым достоверным. Несмотря на различие в позициях у разных рейтинговых компаний и агентств, аналитики и эксперты рекомендуют в качестве самого точного и актуального ориентира именно этот топ.

Топ остается неизменным на протяжении нескольких лет, но не всегда совпадает с мнением других аналитиков. Так, например, по версии журнала деловой информации Форбс, который использует данные рейтинговых агентств (преимущественно зарубежных), в лидерах Сбербанк, Райффайзенбанк, Росбанк, Инг Банк (Евразия) и Эйч-эс-би-си банк, а неизменные лидеры – на более низких позициях.

Центробанк России составляет свой список системно значимых финансовых инстанций именно по показателям надежности для рядового населения и инвесторов:

Сбербанк – бесспорный лидер, у которого почти нет достойных конкурентов. Это самый крупный банк РФ и Восточной Европы, которому доверяет значительное количество пользователей. У него для этого есть все необходимое: множество выданных кредитов, полученных на хранение вкладов, активы и собственный капитал в огромном объеме. ВТБ – серебряный призер, который уступает только Сберу. Его специализация – работа с банкротами и вкладчиками, лишившимися лицензий, перекредитование и реструктуризация. Но это не означает, что руководство игнорирует другие продукты банковского дела. После того как Газпромбанк перестал выполнять узкую функцию поддержки добывающих отраслей и занялся кредитованием, работой с физическими и юридическими лицами, он поднялся на третью ступеньку рейтинга, поскольку стал соответствовать всем предъявляемым требованиям. Россельхозбанк тоже расширил список услуг и продуктов. Здесь можно взять не только кредит для агробизнеса, но и открыть вклад и депозит, получить любую из услуг, востребованных в современном банковском деле. У Альфа-Банка значительное количество иностранных инвесторов. Он известен и за границей, положительно оценен аналитиками рейтинговых агентств. В рейтинге Форбс он на 27-м месте, но это ни о чем не говорит, поскольку деловой журнал оценивает не надежность для населения, а место среди российских и иностранных банков, работающих на территории РФ.

На сайте Сберометр тоже приводится рейтинг банков РФ, в котором победители рейтинга не изменились. Но Альфа-Банк занимает третью ступеньку пьедестала, обгоняя Газпромбанк по росту показателей и доверию клиентов, хотя у Сберометра Сбербанк и Газпромбанк набрали 5 звезд, а Альфа – только 3. Как сориентироваться потенциальному клиенту

Рейтинг банков по надежности по данным Центробанка на 2022 год может еще измениться, и это не безусловный ориентир для вкладчиков, которые намерены сохранить свои деньги, вернувшись к традиционному способу пассивного заработка на фоне повышения ЦБ ключевой ставки. Сбербанк предлагает низкий процент по вкладам и депозитам, но надежность – не повод зарабатывать меньше, особенно сейчас, когда вклады страхуются государством.

На разных позициях, но тоже в топе, всегда присутствуют Банк Открытие, Московский кредитный банк, Райффайзенбанк, Промсвязьбанк, ЮниКредит Банк, Совкомбанк, Росбанк, Почта Банк, ВБРР и многие другие финансовые учреждения. Можно выбирать по объему капитала, размеру регулятивного капитала или величине процентной ставки, предлагаемой по краткосрочным депозитам. Присутствие в рейтинге ЦБ – это рекомендация, которая заслуживает внимания, но не догма, которой нужно обязательно подчиняться в ущерб своим интересам.

Главный банк РФ регулярно публикует рейтинг надежности на основании данных, которые поступают в распоряжение аналитиков. В нем учитывается несколько важных критериев.

Список лидеров пока неизменен, на него можно уверенно ориентироваться, выбирая объект для финансовых операций. Важное значение имеют процентные ставки по кредитам и вкладам.

Здоровье российских банков не пошатнулось в кризисном 2020 году, но в 2021 году оно может ухудшиться из-за оттока вкладчиков и дефолтов заемщиков. Forbes составил очередной рейтинг 100 надежных российских банков, изучив рейтинги и финансовые показатели ведущих из них. Самые надежные банки рейтинга — в нашем материале

Банковский сектор сумел показать солидную прибыль по российским стандартам бухгалтерского учета в 2020 году, даже несмотря на то, что банки были вынуждены делать повышенные отчисления в резервы, поскольку введенные ЦБ временные послабления не освободили их от этого полностью, констатирует вице-президент и старший кредитный специалист банковской группы Moody’s Ольга Ульянова. В 2021 году, по ожиданиям агентства, прибыль также окажется существенной, но вряд ли превысит прошлогодний результат.

Процентные доходы банков в номинальном выражении увеличатся, поскольку их кредитный портфель в 2020 году вырос на 14%, рассуждает эксперт. В этом году в Moody’s ожидают роста кредитного портфеля банков примерно на 10%. Малый и средний бизнес будет активно брать и рефинансировать кредиты, дополнительные средства по мере снятия ограничений могут потребоваться и корпорациям, продолжит расти ипотека, хотя и не так активно, как в 2020 году, а потребительское кредитование имеет все шансы сохранить примерно 10%-ный темп роста.

Однако процентная маржа будет под давлением, поскольку из-за разворота в движении ставок в экономике банки будут вынуждены несколько повысить ставки по вкладам, чтобы привлечь и удержать вкладчиков, которые все больше интересуются инвестициями, предупреждает Ульянова. «Банкам приходится уже сегодня задумываться о расширении источников фондирования в дополнение к стагнирующим депозитам: это может быть и более активное привлечение средств с рынка через размещение облигаций, и фондирование от ЦБ», — говорит она.

В 2020 году клиенты банков массово переводили средства из депозитов в инвестиционные продукты, говорит младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Юлия Якупова: если в этом году низкие ставки останутся, банкам придется расширять линейку продуктов, чтобы сохранить клиентов и увеличить комиссионные доходы. Борьба за привлечение новых клиентов, в том числе на расчетно-кассовое обслуживание, будет усиливаться, уверена она.

Однако и комиссионный доход в 2021-м окажется под давлением, говорит Ульянова, из-за замедления темпов роста розничного кредитования. Отдельные виды комиссионных доходов будут стагнировать из-за рекомендаций ЦБ ограничить продажу полисов инвестиционного и накопительного страхования жизни и планов повысить лимиты по бесплатным переводам в системе быстрых платежей до 150 000 рублей в месяц, добавляет Егор Лопатин, старший аналитик группы рейтингов финансовых институтов агентства НКР.

Увеличатся и издержки банков, считает Ульянова: «Простора для сокращения издержек мы не видим: даже 2020 год скорее показал плато с точки зрения расходов». В 2020-м банки урезали бонусы персоналу, однако в 2021-м бонусы вернутся. «Никто не будет долго держать сотрудников на голодном пайке», — говорит она. Тем не менее Ульянова полагает, что 2021 год для банков будет менее болезненным, чем ­2020-й, поскольку снижается степень неопределенности, связанной с пандемией. Сейчас важно, выйдут ли полностью из кризиса пострадавшие сегменты экономики — туризм, пассажирские перевозки, рестораны и отели. Займы этих отраслей в сумме составляют значимую часть кредитного портфеля банков, около трети, по оценкам Moody’s. От самочувствия этих секторов во многом зависит, какая часть реструктурированных кредитов станет проблемной, отмечает Ульянова.

Последствия пандемии до сих пор не сказались в полной мере на банках из-за масштабных реструктуризаций кредитов, введения моратория на банкротство и предоставления льгот по формированию резервов, рассуждает Якупова, а в 2021 году число дефолтов заемщиков возрастет. С учетом роста рисков и снижения рентабельности бизнеса банковский сектор продолжит консолидироваться, резюмирует Якупова, а добровольные сдачи лицензий могут стать еще более распространенными.

Полный рейтинг — тут. В фотогалерее — топ-26 банков с рейтингами по международной шкале BBB и BBB– и рейтингом по национальной шкале AAA.

Как мы считали

Рейтинг одного из агентств — самый простой способ оценить надежность банка. При возникновении проблем и последующем снижении рейтинга банки часто разрывают контракты с агентствами. Отсутствие рейтинга не означает, что у банка проблемы, но наличие высокого рейтинга можно считать определенной гарантией надежности. Лакмусовой бумажкой для банка могут быть и некоторые показатели, такие как излишняя концентрация операций на отраслях или клиентах на фоне небольшого запаса капитала и ликвидности, низкая рентабельность в сочетании с низкой достаточностью капитала на фоне значительной доли депозитов населения, фондирование долгосрочных кредитов юрлиц за счет вкладов физлиц. Первичные данные по рейтингам, активам и другим показателям, фигурирующим в рейтинге, для Forbes собрало рейтинговое агентство «Эксперт РА». Для рейтинга мы учитывали данные международных и российских рейтинговых агентств, которые аккредитованы в Банке России. На первом этапе выбрали банки исходя из наличия рейтинга от любого из агентств. Внутри групп банки расположены по убыванию рейтингов, банки с одинаковым наивысшим рейтингом — в порядке убывания активов.

Хрестоматийный пример рынка совершенной конкуренции — автомобильные заправки. Бензин у всех одинаковый, клиенту все равно, на какой именно АЗС заправляться, конкурировать они могут только по цене. Такая конкуренция толкает цены вниз, съедая всю маржу, в итоге прибыль на рынке совершенной конкуренции падает. Примерно в таком положении оказались крупнейшие российские частные банки, управляющие деньгами миллионеров.

Раньше рынок развивался за счет притока новых клиентов, ЦБ вел зачистку банковского сектора, и клиенты переходили из маленьких частных банков в крупные, желательно государственные. Этот процесс завершился, а вместе с ним остановился и поток клиентов, говорит генеральный директор Frank RG Юрий Грибанов. «У всех частных банков все одинаковое: аналогичные услуги и сервисы, клиенту совершенно не за что зацепиться, и у него нет ответа на вопрос: почему он должен держать свой капитал в том или ином банке. Ну разве что ему нравится красный цвет или не нравится Герман Греф. Какой-то большой идеи у рынка нет», — отмечает он.

По данным Forbes, число клиентов всех банков выросло с момента составления прошлого рейтинга на 6%, однако основной вклад в прирост внесли «Тинькофф» и Совкомбанк, которые в 2020 году не вошли в лонг-лист и не предоставили данных. Без их учета число клиентов не выросло. При этом число клиентов у лидеров рейтинга выросло в среднем на 10–15%.

Самыми заметными событиями на рынке за последние 12 месяцев, пожалуй, стали намерение «Сити» продать розничный бизнес, включая private banking (переговоры идут, например, с Альфа-банком), и появление private banking у «Тинькофф». Это пока стартап, но за два-три года «Тинькофф» собирается войти в тройку крупнейших банков по этому бизнесу. Банк ориентируется на миллионеров новой экономики, которые предпочитают хранить деньги за рубежом, и, возможно, он найдет ту самую большую идею, от отсутствия которой страдает рынок. Пока же «Тинькофф» не попал и в число 15 лучших банков в private banking.

Как мы считали

1. Для составления рейтинга мы опросили более 30 представителей банков и финансовой индустрии и отобрали 15 лучших игроков в России.

2. Рейтинговый балл для российских банков на 60% зависит от следующих показателей: активы, международные рейтинги, число клиентов и офисов, ставки по депозитам, еще на 20% — от числа голосов, поданных участниками рынка за того или иного номинанта, и на 20% — от оценки аналитиков Frank RG, ежегодно анализирующих рынок private banking в России. Итоговое рейтинговое число рассчитано методом весовых коэффициентов, максимальный рейтинг — 100 баллов.

Private Banking ВТБ

Баллы: 90,86

Год основания: 2007

Руководитель: Дмитрий Брейтенбихер

Порог входа: ₽50 млн (Москва и Московская обл.), ₽30 млн (регионы)

Объем средств под управлением за год вырос на 26%, до 2,94 трлн рублей. С начала 2021-го доля инвестиций в портфелях клиентов увеличилась до 49%, а объем инвестиций — на 65%. Доля акций в инвестициях с начала года выросла с 33% до 40%, доля облигаций снизилась с 64% до 59%. Private Banking ВТБ совместно с экономфаком МГУ запустил программу обучения наследников управлению семейным капиталом. С 2020-го в Family Office ВТБ есть услуга «Налоговый check-up» — анализ налоговой нагрузки структуры владения активами. В июне банк объявил о совместной с Mastercard клубной программе Sphere с деловыми, образовательными и культурными мероприятиями для клиентов private banking.

Sber Private Banking

Баллы: 79,92

Год основания: 2012

Руководитель: Евгения Тюрикова

Порог входа: ₽100 млн

Объем активов под управлением за год вырос более чем на 60%, средний чек — на 28%. Фокус команды private banking — работа c владельцами капитала, их семьями и наследниками. На 1 июля 2020 года инвестиционная часть портфеля занимала 47%, 53% приходилось на банковские продукты, а на 1 июля 2021 года соотношение составило 48% и 52% соответственно. Sber Private Banking запустил новые сервисы для клиентов, в их числе услугу «Эндаумент под ключ» и расчет ESG рейтинга по инвестпортфелю. Также он начал развивать multifamily officе, сформированы команды в Екатеринбурге, Казани, Ростове-на-Дону и Самаре. Команда Sber Private Banking выросла за год на 22%.

А-Клуб

Баллы: 77,34

Год основания: 2006

Руководитель: Алина Назарова

Порог входа: ₽60 млн (Москва), ₽30 млн (регионы)

За 12 месяцев объем активов под управлением в А-Клубе — подразделении private banking Альфа-­банка — вырос более чем на 48%, число клиентов — на 17%, из них число владельцев активов от $1 млн — на 28%. Доля инвестиций от общего объема средств под управлением достигает 48%. А-Клуб первым на рынке предложил клиентам обучение в New Economy Investor Club, это курс по венчурным инвестициям от экспертов Кремниевой долины с участием профессора Стэнфорда Ильи Стребулаева. Банк запустил новый продукт Alfa Elements, который позволяет инвестировать в специализированные тематические портфели акций с экспозицией на большой технологический или экономический тренд.

«Открытие Private Banking»

Баллы: 57,85

Год основания: 2006

Руководитель: Виктория Денисова

Порог входа: $500 000 (Москва, Московская обл. и Санкт-Петербург), $200 000 (регионы)

Объем активов под управлением составляет более 510 млрд рублей, количество клиентов увеличилось на 17%, 80% клиентов стали пользоваться услугами онлайн (сделки с недвижимостью, оформление второго гражданства, участие в аукционах по покупке драгоценных камней и предметов искусства). Доля инвестпродуктов в активах под управлением за год выросла с 43% до 52%. «Открытие Private Banking» запустил направление equity capital market, клиенты уже поучаствовали в IPO и SPO. В мобильном приложении консьерж-сервиса «Открытие Lifestyle» теперь доступны медицинские консультации и юридическая помощь.

«Газпромбанк Private Banking»

Баллы: 56,17

Год основания: 2012

Руководитель: Сергей Потапейко

Порог входа: ₽25 млн

Объем активов под управлением за год увеличился примерно на 20%. Переток средств клиентов из депозитов в инвестиционные продукты сохраняется, основные факторы — более высокая потенциальная доходность и введение НДФЛ на проценты с депозитов от 1 млн рублей. У «Газпромбанк Private Banking» появились новые металлические карты, в том числе из драгметаллов, также у его клиентов теперь есть доступ к золотому уровню Sky Team Elite Plus в рамках программы «Аэрофлот Бонус». В 2021 году банк запуcтил программу комплексного обслуживания собственников бизнеса. Банк собрал новые команды клиентских менеджеров private banking в Тюмени, Красноярске и Волгограде.

Friedrich Wilhelm Raiffeisen

Баллы: 51,08

Год основания: 2004

Руководитель: Светлана Григорян

Порог входа: €500 000

Старейший частный банк с подразделением в России. Количество клиентов с активами более $1 млн за год выросло на 31%, объем активов под управлением в долларах — почти на 70%. В ноябре 2020 года банк запустил новую стратегию доверительного управления на рынке акций «Глобальные титаны» — с портфелем из бумаг крупнейших международных корпораций, соответствующих критериям ESG. С момента запуска по начало августа 2021 года доходность стратегии для клиентов составила свыше 20% в долларах. В мае 2021-го запустил услугу «Бивалютный заем»: клиенты могут размещать средства под повышенную ставку, в том числе в иностранной валюте, даже на несколько недель.

Росбанк L’Hermitage Private Banking

Баллы: 45,64

Год основания: 2002

Руководитель: Улан Илишкин

Порог входа: ₽30 млн (Москва), ₽20 млн (Санкт-Петербург), ₽15 млн (регионы)

Российский бизнес французской группы Societe Generale. Объем активов под управлением и количество клиентов private banking выросло за год примерно на 6%, объем средств в инвестпортфелях клиентов — на 40%. В 2021 году банк активно развивает программы инвестиционного консультирования и международный Wealth Management Club, дающий клиентам доступ к решениям private banking глобальной группы Societe Generale. Банк запустил новый структурный инвестпродукт для квалифицированных инвесторов на основе акций трех китайских компаний — производителей электрокаров и аккумуляторных батарей для них.

UniCredit Private Banking Россия

Баллы: 42,24

Год основания: 2006

Руководитель: Игорь Рябов

Порог входа: ₽60 млн

В мае 2021 года Frank RG назвал программу обслуживания состоятельных клиентов «Юникредита» лучшим клиентским сервисом в России. За 12 месяцев (к 30 июня) объем активов клиентов под управлением вырос на 10%, общий объем депозитов вырос на 5%, а объем инвестиций — на 22%. Весной 2020 года банк в сотрудничестве с фестивалем современной академической музыки Sound UP и Visa создал новую карту Visa Infinite с доступом к онлайн-плейлистам, подкастам, кураторским подборкам. В 2021 году сотрудничество с Sound UP вышло в офлайн, клиенты получили доступ к мероприятиям современной академической музыки.

Sovcombank Wealth Management

Баллы: 41,44

Год основания: 2019

Руководитель: Алексей Панферов

Порог входа: ₽10 млн

Совкомбанк выделил направление работы с состоятельными клиентами в 2019 году, создав Sovcombank Wealth Management, возглавляет подразделение зампред правления Алексей Панферов. Объем активов под управлением — 106,7 млрд рублей. За прошедший год инвестиционная доля портфеля клиентов private banking Совкомбанка выросла с 20% до 40%. Осенью 2020 года Совкомбанк приобрел почти 10% в инвестструктуре FinEx London, в том числе чтобы развивать инвестпродукты для частных клиентов.

Citigold Private Client

Баллы: 37,45

Год основания: 1993

Руководитель: Екатерина Комарова

Порог входа: ₽60 млн

«Дочка» американского банка Citi работает в России с 1993 года. За год (по 30 июня) объем активов под управлением вырос примерно на 20%, число клиентов — на 8%, а клиентов с активами от $1 млн — более чем на 12%. Инвестиционные средства клиентов под управлением выросли на 15%. Доля инвестиций в общей сумме клиентских средств выросла на 5 п. п. и достигла 44%. В июле 2021-го клиенты Citigold и Citigold Private Client получили возможность в дополнение к бесплатным трансферам в аэропорты возвращать половину стоимости поездок на такси по всему миру, а на держателей премиальных дебетовых карт банк распространил программу лояльности с кешбэком до 3% в баллах за все покупки.

Private Banking банка «Санкт-Петербург»

Баллы: 36,95

Год основания: 2007

Руководитель: Кирилл Попов

Порог входа: ₽15 млн

С конца 2019 года Private Banking банка «Санкт-Петербург» возглавляет бывший директор по инвестициям Private Banking ВТБ Кирилл Попов. За первое полугодие 2021 года объем инвестиций под управлением вырос на 50%, а депозитов — на 6%. Соотношение депозитов и инвестиций клиентов private banking составляет 70/30. Для клиентов private banking действует клуб «Знания в действии», с 2021 года его члены проводят встречи с участием топ-менеджеров банка. До конца года банк планирует запустить сервис комплексного обслуживания клиентов private banking в своем мобильном приложении.

«Локо-Банк Private Banking»

Баллы: 36,09

Год основания: 2002

Руководитель: Елена Портнягина

Порог входа: ₽30 млн

Совокупный инвестиционный портфель клиентов «Локо-Банк Private Banking» в доверительном управлении вырос на 51%. Состоятельные клиенты предпочитают инвестировать в разные акции широких индексов, биржевые фонды, связанные с ядерной и солнечной энергетикой, гидроэнергетикой. За время пандемии у клиентов private banking увеличилось число запросов, связанных с медициной и запросов на покупку загородных домов.

MKБ Private banking

Баллы: 32,46

Год основания: 2019

Руководитель: Юрий Бабин

Порог входа: ₽20 млн, эквивалент $300 000

Направление private banking у МКБ сравнительно молодое — банк запустил его два года назад. В конце 2020 года «МКБ Private banking» возглавил Юрий Бабин, выходец из Private Banking ВТБ. Количество клиентов за год выросло на 18%, с активами от $1 млн — на 64%. Объем активов под управлением — на 74%. У «МКБ Private banking» есть необычная услуга — создание собственного целевого капитала через эндаумент-фонд «Филантроп» для поддержки организаций и проектов. Банк запустил family office: налоговое и юридическое консультирование, создание трастовых структур, помощь в приобретении недвижимости и управлении ею, наследственное планирование.

«БКС Ультима»

Баллы: 30,29

Год основания: 2012

Руководитель: Андрей Ревенко

Порог входа: ₽30 млн

«БКС Ультима» — подразделение финансовой группы БКС, занимается персональным банковским обслуживанием состоятельных клиентов. Фокус подразделения — инвестиционные продукты. За год штат подразделения вырос на 40%. С 2020 года «БКС Ультима» возглавляет выходец из «Тройки Диалог» и «Атона» Андрей Ревенко. У клиентов «БКС Ультима» за прошедший год вырос аппетит к риску, а доля облигаций в портфелях сократилась с 60% до 40%, с начала 2021 года портфели в среднем выросли на 12–18%. С 2021 года клиенты могут участвовать в pre-IPO. Для клиентов проводят игры в гольф и теннис, а также регулярные бизнес-завтраки и ужины.

Абсолют Private Banking

Баллы: 25,98

Год основания: 2014

Руководитель: Элла Шаврина

Порог входа: ₽15 млн

Направление по работе с состоятельными клиентами с 2019 года возглавляет выходец из Газпромбанка Элла Шаврина. Объем активов под управлением за год не изменился, как и общее число клиентов, но количество клиентов с активами от $1 млн увеличилось на треть. В 2021 году 70% клиентов private banking, по собственным данным, вернулись к консервативным инструментам в инвестициях. Летом 2020 года банк внедрил систему подтверждения финансовых операций и создания электронной подписи для клиентов private.

Рейтинг российских банков. Итоги 2021 года

Лидерами рейтинга по качественному показателю МедиаИндекс в 2021 году стали СберБанк, ВТБ и банк «ФК Открытие».

СберБанк на первой позиции в рейтинге:

  • СберБанк сообщил о повышении с 7 мая на 0,4 процентного пункта ставки по ипотечным кредитам на покупку жилья в новостройке и на вторичном рынке.
  • Лаборатория искусственного интеллекта «Сбера» разработала алгоритм, который позволяет за 60 секунд распознать COVID-19 по трем звукам: дыханию, голосу и кашлю.
  • Зампред правления СберБанка Станислав Кузнецов рассказал журналистам, что банк разработал программу борьбы с телефонным мошенничеством.

ВТБ занял вторую позицию в рейтинге:

  • ВТБ представил масштабное обновление мобильного приложения и интернет-банка. «ВТБ Онлайн» стал работать вдвое быстрее, запущены 30 новых онлайн-сервисов, включая обновление паспортных данных через портал «Госуслуги», переводы по QR для самозанятых, а также сервисы от партнеров.
  • Зампред правления ВТБ Анатолий Печатников в ходе пресс-конференции спрогнозировал рост российского ипотечного рынка по итогам 2021 года до рекордных 5,8 трлн рублей. Также он сообщил об увеличении ВТБ портфеля привлеченных средств физлиц на 13% и о рекордной выдаче розничных кредитов.
  • «МегаФон», Группа ВТБ и «МегаФон 1440» подписали соглашение о вхождении банка ВТБ в состав участников проекта по созданию низкоорбитальной спутниковой системы передачи данных. ВТБ получит в проекте «Мегафона» 15%, инвестиции банка составят 2 млрд рублей.

Банк «ФК Открытие» на третьей позиции в рейтинге:

  • По результатам опроса, проведенного банком «Открытие», 38% респондентов заявили, что достаточный доход для достойной жизни составляет 50—80 тыс. рублей в месяц на одного человека.
  • Банк России начал подготовку к продаже акций банка «Открытие» и прием заявок от инвесторов о намерении принять участие в торгах.
  • Почти половина опрошенных россиян готова переехать в новые города Сибири, которые предложил построить министр обороны Сергей Шойгу. Об этом говорится в исследовании банка «Открытие».

Самые заметные перемещения в рейтинге:

РГС Банк (+9)

  • Исследование банка «Открытие» и Росгосстрах Банка: большинство россиян готовы потратить на свою свадьбу не более 200 тыс. рублей, при этом лишь 7% граждан приемлемой суммой считают свыше 500 тыс. рублей.

Новикомбанк (+9)

  • По итогам девяти месяцев 2021 года Новикомбанк получил прибыль по РСБУ в размере 8,6 млрд рублей. По итогам ноября Новикомбанк вошел в топ-20 самых прибыльных банков РФ.

Банк «Ренессанс Кредит» (+9)

  • СМИ сообщали, что банки начнут подключать карты «Мир» к сервису Google Pay с 26 октября. В «Ренессанс Кредите» рассказали, что планируют представить новшество клиентам в 2022 году.
  • Банк «Кубань Кредит» занял лидирующие позиции в рейтингах рентабельности и эффективности российских банков. Исследование по итогам 2020 года подготовил «Коммерсант». Так, в рейтинге рентабельности кредитная организация расположилась на шестом месте.

Банки (new), которые сумели войти в медиарейтинг в 2021 году (с указанием заметных событий, которые освещали СМИ):

В России действует множество финансовых учреждений, но далеко не все из них заслуживают звания лучших. Разберем рейтинг банков по надежности по данным Центробанка на 2021 год.

Топ банков России по данным ЦБ

Чтобы оценить рейтинг того или иного банка, рассматривают несколько критериев:

размер чистых активов;

количество выданных кредитов.

При анализе учитываются мнения отечественных и международных рейтинговых агентств, специалистов в этой сфере деятельности. Во внимание принимается итоговая отчетность финансовой организации.

Также при составлении рейтинга надежности банка смотрят на такой критерий, как количество имеющихся в обороте финансовых средств, то есть его капитал. Этот показатель указывает на устойчивость, правильное и своевременное исполнение взятых на себя обязательств.

Чем он выше, тем более стабильным считается банк. Если этот показатель снижается до определенных отметок, после соответствующей проверки регулятор вправе отозвать лицензию.

ЦБ России был введен норматив достаточности собственных средств (капитала банка) — Н1.0. Это один из наиболее важных показателей, которому должны соответствовать все кредитные учреждения страны.

В 2020 году оптимальный его показатель не должен быть меньше 10-12 %. Если он падает до 2 %, Центробанк получает право отозвать лицензию у этого учреждения.

Рейтинг банков постоянно меняется. Он подвергается изменениям и, если первая пятерка демонстрирует стабильность, то банки, расположенные ниже по уровню, могут периодически сильно «проседать» либо наоборот. Специалисты считают, что на это оказывают влияние такие причины:

финансовая отчетность и структура банка;

процентные ставки по кредитам и вкладам;

рейтинг отзывов от клиентов;

В зависимости от оценки рейтинговой компании, у одного и того же банка данные могут отличаться. Наиболее точными и актуальными данными в России обладает Центробанк, он и формирует рейтинг банков по надежности. При выборе кредитного учреждений на 2021 год большинство экспертов рекомендует доверять именно его данным.

Стоит также обратить внимание на рэнкинг. Рэнкинг — возможность анализировать список по конкретному показателю. Стоит помнить, что рейтинг и рэнкинг — два разных понятия. Рейтинг — более субъективная оценка.

К выбору банка стоит подойти очень серьезно. Специалисты советуют обратить внимание на данные имеющихся у банка активов, то есть то, что способно принести банку прибыль. К таким источникам относятся:

собственный капитал банка;

средства вкладчиков и инвесторов;

Внимательно изучив объем и количество этих активов, можно оценить уровень ликвидности банка. В расчете учитываются не только реальные деньги, но и то, что в дальнейшем может быть пересчитано в деньги.

Исключение — финансовые средства, находящихся на счетах клиентов. Эти деньги в расчет ликвидности не принимаются. Честным путем капитал возможно получить посредством инвестиций.

Стоит обратить внимание на финансовые учреждения, которые имеют государственную поддержку. В рейтинге они также находятся достаточно высоко. Банк, непосредственно связанный с экономикой страны, всегда более стабилен.

Процентная ставка также имеет значимую роль при выборе. Если имеется официально застрахованный вклад, то можно быть уверенным, что государство защитит эти деньги.

С другой стороны, невозможно быть уверенным, что завтра у банка с более привлекательной ставкой не отберут лицензию. Центробанк периодически лишает лицензии ненадежных, по его мнению, банков.

В рейтинг лучших по надежности по данным на 2021 год входят не только крупнейшие учреждения, которые зарекомендовали себя с позитивной стороны и существуют долгое время. В этом списке также банки, показавшие свою способность сохранять устойчивость и надежность даже в кризисные годы.

Бывали случаи, что крупные банки лишались лицензии и становились банкротами. Некоторые не спешили ставить точку и продолжали работу путем слияния с другими крупными банками (например «ВТБ 24» или «Совкомбанк») Другие же бесследно исчезали. Поэтому рейтинг — это все-таки условный показатель.

Какой банк самый надежный

В составленном Центробанком рейтинге банки, называемом «Список системно значимых банков России», организации расположены по показателям надежности. Они на протяжении долгих лет обслуживают клиентов. По этой причине вероятность, что с ними что-то случится, минимальна. По данным на 2021 год, в указанный список вошли:

«Сбербанк». Банк № 1 в России. Ему доверяет большинство граждан страны. По этой же причине банк долгое время находится на высокой позиции среди самых надежных финансово-кредитных организаций. «Сбербанк» России — лидер по количеству выданных кредитов, полученных вкладов, обладатель высокого показателя активов и собственных финансовых средств.

«ВТБ». Уверенно занимает вторую позицию в списке лучших организаций. По рейтингу активов, вкладов и количеству денег он уступает только «Сбербанку». Банк активно работает с кредитными организациями, которые потерпели банкротство или лишились лицензии.

«Газпромбанк» — крупнейшая финансовая организация, изначально создавался для поддержки предприятий нефтегазовой промышленности, но на данный момент предоставляет и стандартные услуги в сфере кредитования и обслуживания физических и юридических лиц.

«Россельхозбанк». Первоначальной целью финансового учреждения выступала поддержка сельского хозяйства в России. Но шло время, и ассортимент услуг стал гораздо шире. Помимо кредитов для старта сельскохозяйственного бизнеса, можно обращаться в этот банк и с другими целями. Можно открыть вклад на различных условиях, предлагают здесь и традиционные банковские продукты.

«Альфа-Банк». Банк с наибольшей долей иностранных инвестиций. Зарубежные аналитики оценивают его высоко, банк заработал хорошую репутацию среди клиентов России и продолжает совершенствоваться.

ФК «Банк Открытие». Одна из крупнейших в банковской сфере компаний. Динамично развивающееся учреждение.

«МКБ». Почти 20 лет банк оказывает услуги в нашей стране. Большое количество клиентов доверяет ему. Банк активно развивается и расширяет сферу влияния в Москве и Московской области.

«Райффайзенбанк». Дочерний банк австралийской группы Raiffeisen Bank International. Обслуживает юридических и физических лиц, индивидуальных предпринимателей, самозанятых, предлагая различные виды услуг в сфере финансов.

«ЮниКредит Банк». Лидер в сфере финансирования торговли.

«Росбанк». Акции учреждения, з, принадлежат французской банковской группе «Сосьете Женераль». Оказывает услуги по всей России, Центральный офис находится в Москве.

Так выглядит рейтинг банков по надежности по данным на 2021 год. Компании из перечисленного списка практически всегда получают хорошую поддержку от государства, в том числе от Центробанка. Их преимущество — и внушительный капитал, который даст возможность расплатиться с клиентами в случае банкротства.

Список самых надежных банков указан в соответствии с результатами финансовой отчетности и показателями работы учреждения.

По мнению экспертов, чем крупнее учредители, тем надежнее банк.

Если банк не вошел в рейтинг лучших по мнению ЦБ, это не значит, что его не стоит рассматривать. Вполне возможно, что он окажется в описанном топе в ближайшие годы.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: