Резервирование налога самозанятого тинькофф что это

Обновлено: 14.07.2024

Я самозанятый с начала 2019 года и принимаю оплату двумя способами. Первый - это по счету от юридических лиц, которым я оказываю маркетинговые услуги. Второй - это оплаты через сайт записей вебинаров и конференций по travel-маркетингу и продвижению туристических услуг, которые я провожу.

О том как подключить платежи через сайт , если вы являетесь физическим лицом, плательщиком налога на профессиональный доход, читайте в предыдущих статьях - часть 1 и часть 2 .

В этой статье я расскажу об опыте подключения сервисов для самозанятых от Сбербанка и Тинькофф банка, о возможностях и особенностях каждого, плюсах и минусах для использования.

Подключение сервиса Сбербанк для самозанятых

У Сбербанка работает сервис под названием "Свое дело" , в рамках которого можно бесплатно оформить цифровую карту для самозанятых и воспользоваться рядом услуг, включая автоматическую отправку платежей, поступающих на карту, в налоговую инспекцию.

Для подключения сервиса необходимо быть клиентом Сбербанка и иметь доступ к Сбербанк.Онлайн, которого у меня не было. Я сходила в ближайшее отделение и оформила бесплатную моментальную карту , которая дает возможность зарегистрироваться в Сбербанк.Онлайн. Карта неименная, поэтому выдается буквально за 10 минут. Ничем другим она особо не отличается от стандартных пластиковых карт, кроме, разве что, некоторых ограничений по снятию наличных:

После получения карты я подключила сервис Сбербанк.Онлайн и прошла процедуру подключения к Своему делу. При подключении вам необходимо будет выпустить отдельную цифровую карту для самозанятого и именно к ней привязать сервис. Обратите внимание, что все зачисленные на нее платежи будут автоматически передаваться в налоговую и по ним формироваться чеки.

Чтобы получить пакет сервисов "Свое дело", воспользуйтесь памяткой или видеоинструкцией и пройдите следующие шаги:

  1. В мобильном приложении Сбербанк Онлайн в поиске по приложению набрать «самозанятый», выбрать сервис «Своё дело», кликнуть на кнопку «Подключить сервис» и следовать инструкциям. Подробнее в видео .
  2. Зайдите в личный кабинет самозанятого на сайте ФНС (по номеру телефона, который вы указывали при регистрации в качестве налогоплательщика НПД, или по ИНН) или в мобильное приложение «Мой налог» (если уже установлено).
  3. Выберите появившийся баннер «Партнер предлагает вам подключиться». Для повторного его открытия (или если вы не видите такой баннер) — зайдите в раздел «Программы партнеры».
  4. Откройте запрос на подключение ПАО Сбербанк и предоставьте Сбербанку права для работы с чеками и пр., нажав кнопку «Разрешить».

После подключения к сервису «Своё дело» вам станут доступны формирование и отзыв чеков в мобильном приложении «Сбербанк Онлайн».

Что дальше?

В мобильном банке или на сайте Сбербанк.Онлайн получите реквизиты цифровой карты . Именно по ним вам должны будут перечислять средства клиенты, чтобы платеж автоматически ушел в налоговую.

Обратите внимание!

Есть два нюанса. Первый заключается в том, что автоматически передаются в налоговую данные о платежах только от физических лиц. Если вам оплатило юридическое лицо, чек всё равно придется формировать вручную. Об этом нигде у Сбербанка особо не написано, информацию удалось вытрясти только с четвертого (?) онлайн-консультанта. Более того, первый же пришедший платеж от юрлица каким-то странным образом оказался у меня на давно открытом вкладе "до востребования". Пришлось долго выяснять, что эти за деньги и откуда они там взялись :)

Второй момент - перевод должен быть осуществлен именно по реквизитам карточного счета . Если перевод отправили по номеру телефона (как чаще всего и бывает), деньги упадут не на цифровую карту, и соответственно чек автоматически не сформируется.

Подключение сервиса Тинькофф банка для самозанятых

Тинькофф запустил сервис для регистрации и обслуживания самозанятых в конце марта 2020 года, о чем была опубликована новость на сайте . В отличие от Сбербанка, я уже давно являюсь клиентом Тинькофф банка, поэтому выпускать карту мне не требовалось.

Если у вас нет карты Тинькофф банка, то можете выпустить самую простую дебетовую карту Tinkoff Black . Обслуживание первые три месяца бесплатно, далее нужно держать 30 000 руб. на карте или на вкладе, чтобы не взималась плата. Карта удобна тем, что снимать деньги можно бесплатно в любом банкомате вне зависимости от банка, даже за рубежом. Идти в отделение тоже не придется, потому что их нет, карту привозит курьер на дом.

В личном кабинете на сайте банка необходимо зайти в Управление профилем (правый верхний угол) и в списке действий найти "Самозанятость". Вот так это выглядит внутри онлайн-банка:

После запроса подключения вас попросят перейти в личный кабинет налогоплательщика и в нем подтвердить заявку от Тинькофф. Сделать это можно в разделе "Настройки", перейдя на вкладку "Партнеры". Соответствующий значок вы найдете в списке партнеров (я не заскринила, к сожалению).

Что дальше?

В разделе "Самозанятость" вы увидите все пополнения, которые поступили на вашу карту за последнее время. Выглядит это так:

Напротив названия платежа вы можете увидеть кнопку "Заявить о доходе" , при нажатии на которую требуется внести название оказанной услуги, а также указать тип покупателя - физическое лицо, юридическое лицо или иностранная компания:

Чек также будет отображаться в разделе "Самозанятость" в личном кабинете Тинькофф банка в списке поступлений под стоимостью.

А теперь проверим, отображается ли он в налоговой. Да, платеж был отправлен мгновенно и уже виден в личном кабинете НПД:

Сбербанк vs Тинькофф? Что я выбрала в итоге и почему?

Основное отличие сервисов для самозанятых от Сбербанка и Тинькофф банка состоит в том, что в Сбербанке система полностью автоматизирована. Платежи от физических лиц, которые приходят на определенную карту, сразу же отправляются в налоговую и по ним формируются чеки.

У Тинькофф банка вы можете самостоятельно определить, какие поступления на карту передавать в налоговую, а какие - нет. Для меня плюс такого способа в том, что, во-первых, я контролирую банк . Какова вероятность, что моя подружка после посещения кафе не отправит мне случайно деньги не на ту карту? Какова вероятность, что мои коллеги не вернут мне деньги за купленный подарок на карту, которая служит только для профессионального дохода? Согласитесь, не нулевая.

И нет, я не планирую уходить от налогов и часть поступлений проводить "мимо кассы". Но и доверять банку полностью решать за меня, какие поступления считать профессиональным доходом, я пока не готова.

Во-вторых, я экономлю время на том, что не нужно вводить дату и сумму, как требуется в сервисе "Мой налог", а лишь название услуги и плательщика. Вероятность ошибок снижается, а с цифрами такое случается.

В результате я остановилась на Тинькофф банке как основной карте . Большая часть моих клиентов - юридические лица. Поскольку, как я писала выше, Сбербанк не автоматизирует платежи от них, использование сервиса "Свое дело" оказалось бессмысленным.

Однако я оставила карту Сбера для клиентов-физлиц, у которых нет карты Тинькофф банка система быстрых платежей пока не у всех подключена) . Как ни крути, а это самый популярных банк в России до сих пор. Денег карточка не просит, поэтому оставила её на такой случай.

Кроме этих причин, к преимуществам Тинькофф банка я бы еще отнесла:

  1. понятный для меня интерфейс онлайн-банка Тинькофф (Сбербанк Онлайн мне показался очень путаным)
  2. быстрая и адекватная поддержка клиентов банка Тинькофф в чате (как мне отвечали в Сбербанке, я лучше писать не буду. только четвертый подключившийся сотрудник смог помочь дать разъяснения по сервису для самозанятых)
  3. наконец, то, что я уже давний клиент банка, я простопривыкла к нему , и мне не хотелось уходить от него в Сбербанк, с которым у меня как-то не сложилось.

Что выбрать вам, рекомендовать не буду. Протестируйте оба варианта, как я, сравните преимущества и недостатки, что для вас удобнее и комфортнее, на том и остановитесь. Главное, что сервисы автоматизации для самозанятых активно внедряются. Думаю, что вскоре и другие банки будут подключать подобные услуги.

А что же с платежами на сайте?

В начале статьи я писала, что помимо доходов от основной деятельности (маркетинговые услуги для бизнеса), я также продаю записи вебинаров, конференций, марафонов на сайте.

В настоящий момент у меня подключена Юкасса (экс Яндекс.Касса) , которая переводит мне деньги на карту на следующий день после платежа на сайте. Деньги поступают общей суммой за вычетом комиссии за эквайринг. К сожалению, ни Сбербанк (поскольку платеж приходит от юрлица), ни Тинькофф банк (поскольку приходит общая сумма всех доходов за вчерашний день) не помогли в автоматизации процессов. Чеки приходится формировать вручную.

Сейчас я активно изучаю другие сервисы эквайринга. Если найду что-то более удобное, обязательно напишу статью об этом. Подписывайтесь на мой канал, чтобы не пропустить!

Чтобы стать самозанятым, достаточно иметь смартфон. Не придется идти в налоговую инспекцию, писать заявление и что-то платить. Для самозанятых работает мобильное приложение «Мой налог». Оно нужно тем, кто хочет и может использовать новый спецрежим «Налог на профессиональный доход».

Если вы еще не знаете, что это такое, почитайте наши статьи:

Закон о налоге на профессиональный доход вступил в силу 1 января 2019 года. Чтобы платить налог по льготным ставкам и работать без кассы, положено зарегистрироваться — для этого и нужны приложение «Мой налог» и личный кабинет самозанятого. Вот самая подробная инструкция, как всем этим пользоваться.

Применять новый спецрежим «Налог на профессиональный доход» смогут только те, кто подаст заявление через приложение или веб-кабинет и получит подтверждение от налоговой. Никаких бумаг заполнять и относить в налоговую не нужно, все только через интернет.

Вот как зарегистрироваться через приложение «Мой налог».

Скачайте мобильное приложение. Оно доступно в Эпсторе и Гугл-плее. Не попадитесь мошенникам: в интернете уже есть приложения-подделки. Вот правильные ссылки от ФНС:

Выберите способ регистрации. Их два — по паспорту и через личный кабинет налогоплательщика. Для регистрации по паспорту нужен разворот вашего паспорта с фотографией и работающая камера на телефоне. Для регистрации через личный кабинет — ИНН и пароль, который дают в налоговой и который вы вводите для проверки имущественных налогов.

Укажите номер телефона. В ответ придет код подтверждения. То есть телефон должен быть реальный и к нему нужен доступ. Без кода номер не подтвердят и регистрации не будет.

Выберите регион. Налог на профессиональный доход действует только в четырех регионах: Москве, Московской и Калужской областях, Татарстане. Здесь учитывается не место жительства, а место ведения деятельности. Можно жить в Орле, а работать в Москве. Вы сами решаете, какой регион выбрать, но он должен быть только один.

Если пароля от личного кабинета у вас нет, а в налоговую за ним идти не хочется, можно зарегистрироваться по паспорту. Понадобится разворот с фотографией.

Сделайте селфи без шапки и очков и моргните в камеру. Сейчас ваше фото будут сверять с паспортом. Если фото не распознают, нужно все повторить. Иногда фотографироваться нужно три раза — наберитесь терпения

Подтвердите регистрацию. Если вы согласны, то сейчас станете самозанятым. По крайней мере, получите доступ к функциям приложения: сможете отправлять чеки и следить за начислениями налога.

Вы в одном шаге от легальной работы без кассы и деклараций. Можно ничего не подтверждать, тогда и регистрации не будет

Еще нужно ввести пин для доступа. Дальше настраивайте вход по отпечатку пальца или фейс-айди — в зависимости от телефона. Но на работу приложения это уже не влияет.

Еще в приложении можно зарегистрироваться по учетной записи на госуслугах.

Через веб-кабинет можно зарегистрироваться только по ИНН и паролю. По паспорту нельзя. Зато этот вариант подходит тем, у кого нет смартфона или кто не хочет скачивать приложение. Личный кабинет для спецрежима «Налог на профессиональный доход» доступен со стационарного компьютера, даже если у вас кнопочный телефон. Приложение «Мой налог» тут не пригодится.

При регистрации через сайт тоже нужно подтвердить номер телефона и выбрать регион.

Можно зарегистрироваться через приложение, а чеки отправлять через сайт — и наоборот. Когда вы стали самозанятым, то можно пользоваться любым сервисом. Информация о доходах тоже доступна везде.

В веб-кабинете доступна и регистрация по паролю от госуслуг. Если есть подтвержденная учетная запись, можно использовать ее для входа в личный кабинет. Но здесь нужно быть очень внимательным: при первой же авторизации таким способом произойдет автоматическая постановка на учет в качестве самозанятого.

На каждое поступление от клиентов нужно сформировать чек. Как вы получили деньги, не имеет значения. На счет в банке, наличными или на карту — это ваше дело. Чек вы формируете сами.

Тинькофф Бизнес запустил новый бесплатный сервис для автоматической оплаты налогов за самозанятых в рамках направления «Выплаты самозанятым».

Этот сервис будет полезным для крупного и среднего бизнеса, который активно работает с подрядчиками-самозанятыми. С его помощью банк с согласия самозанятого удержит налог с каждого перевода, а затем автоматически оплатит его.

Таким образом, самозанятым не нужно будет платить за себя налоги, т. к. все процессы будут автоматизированы. Компания, в свою очередь, будет в курсе налоговых выплат своих подрядчиков.

В рамках сервиса все самозанятые, сотрудничающие с клиентами Тинькофф Бизнеса, получат специальный бесплатный счет — «Налоговая копилка», где будут храниться налоговые деньги.

1) При оформлении платежа через сервис «Выплаты самозанятым» бизнес-клиент отмечает галочкой пункт меню «Удержать налог на доход самозанятого»;

Самозанятый получает оплату на основной счет, после чего Тинькофф переводит 6% на «Налоговую копилку».

3) После получения квитанции с суммой налога к уплате банк перечислит необходимую сумму в адрес налоговой.

Подробнее о новом функционале можно прочитать на сайте Тинькофф. Помощь. Подробнее прочитать о направлении «Выплаты самозанятым» можно на странице проекта.

Оставить заявку на открытие расчетного счета можно на сайте или по телефону 8 800 755-75-49и в дальнейшем подключить сервис моментальных выплат через персонального менеджера.

Наши проекты

Контакты

Ведомости в Twitter

Ведомости в Telegram

Ведомости в Flipboard

Решение Федеральной службы по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) от 27 ноября 2020 г. ЭЛ № ФС 77-79546

Учредитель: АО «Бизнес Ньюс Медиа»

И.о. главного редактора: Казьмина Ирина Сергеевна

Сайт использует IP адреса, cookie и данные геолокации Пользователей сайта, условия использования содержатся в Политике по защите персональных данных

Все права защищены © АО Бизнес Ньюс Медиа, 1999—2022

Все права защищены © АО Бизнес Ньюс Медиа, 1999—2022

Решение Федеральной службы по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) от 27 ноября 2020 г. ЭЛ № ФС 77-79546

Учредитель: АО «Бизнес Ньюс Медиа»

И.о. главного редактора: Казьмина Ирина Сергеевна

Сайт использует IP адреса, cookie и данные геолокации Пользователей сайта, условия использования содержатся в Политике по защите персональных данных

Тинькофф Бизнес разработал сервис, который позволяет компаниям упростить и автоматизировать работу с самозанятыми. Он помогает бизнесу сократить издержки на обработке регулярных платежей, а также значительно ускоряет регистрацию самозанятых.

Сервис будет актуальным в первую очередь для среднего и крупного бизнеса, у которого есть необходимость работать с большим числом самозанятых: например, для курьерских служб, строительных компаний, таксопарков и агрегаторовтакси, ретейла с широкой сетью мерчендайзеров или представителей и другие компании.

Сервис объединяет комплекс услуг Тинькофф и позволяет бизнесу быстро решить все вопросы по оформлению самозанятых и выплатам за их услуги:

● организовать платежи в интерфейсе сервиса или по API с автоматической проверкой актуальности статуса каждого самозанятого;

● настроить автоматическую регистрацию доходов самозанятых в налоговой и выгрузку чеков в личном кабинете или по API.

Зарегистрироваться в качестве самозанятого любой клиент Тинькофф может самостоятельно — в личном кабинете. Для бизнес-клиентов Тинькофф предлагает услугу по массовой регистрации самозанятыхпредставителем банка, а также выдачу карт самозанятым в офисе клиента.

Платежами для самозанятых можно управлять в личном кабинете клиента Тинькофф Бизнеса по аналогии с зарплатным проектом — все данные по самозанятым загружаются в несколько кликов. Также бизнес может бесплатно выполнить настройку по API, объединить данные своих внутренних систем с данными банка и организовать необходимые для бизнеса автоматические платежные функции.

В процессе выплат сервис автоматически проверяет актуальность статуса каждого самозанятого, чтобы избежать случайных переводов физлицам (в случае, если у исполнителя не актуален статус самозанятого). После перечисления денег доход самозанятого также автоматически регистрируется в налоговой, а клиент в личном кабинете может выгрузить чеки по каждому платежу для отчетности.

Сервис выплат самозанятым от Тинькофф Бизнеса также учитывает все нюансы по работе с самозанятыми-нерезидентами с соблюдением требований валютного контроля.

Чтобы воспользоваться бесплатным сервисом для самозанятых, компания должна иметь счет в Тинькофф Бизнесе. Оставить заявку на открытие расчетного счета можно на сайте или по телефону 8 800 755-75-49 и в дальнейшем подключить сервис моментальных выплат через персонального менеджера. Тарифы в Тинькофф Бизнесе учитывают разные обороты компаний и масштаб, и сформированы так, чтобы любая компания могла получать максимальную выгоду от обслуживания в Тинькофф.

«Мы всегда работали в логике, что наши продукты должны упрощать и оптимизировать бизнес длянаших клиентов. И чем крупнее компания, тем более функциональные решения мы предлагаем.

Мы умеем автоматизировать любые массовые выплаты, и это решение — то, что нужно сегодня на рынке бизнесу для снижения издержек на работу с временным персоналом. Оно очень своевременно и на несколько шагов технологичнее тех, что уже есть на рынке».

С одной стороны, работать с самозанятыми удобно. Вы не берете их в штат, не отчисляете НДФЛ и взносы (около 40% от размера зарплаты), не грузите бухгалтерию отчетами.

С другой, работа с самозанятыми может превратиться в ад и лишнюю бюрократию. Компании важно получать от исполнителя чеки после оплаты, это требование налоговой. На этом этапе возникают сложности: то подрядчик задержал чек, то не так оформил. А у бухгалтерии появляется допзадача — до всех достучись и все перепроверь. Новый сервис по выплатам самозанятым от Тинькофф облегчает взаимодействие с самозанятыми и сокращает шансы на ошибку. Разберемся, что он делает.

Сами проверим, не нарушили ли вы закон

Первое, на что нужно обратить внимание в работе с самозанятым, — правда ли он таковым является. Когда платите человеку без этого статуса как самозанятому — у налоговой точно возникают вопросы.

Тинькофф берет проверку подрядчиков на себя и автоматизирует задачу на всех этапах. В сервисе есть список исполнителей. Если человек самозанятый, сервис сигнализирует, что все ок — можно работать и оплачивать. Если нет, сам поставит его на учет в налоговой. Конечно, только с согласия человека. Это занимает минуту, оплачивать работу можно в тот же день.

Исполнитель бесплатно получит карту Tinkoff Black — на нее и будут приходить деньги.

Оплата тем, кто снял себя с учета, просто не пройдет

Самозанятый может и сам изменить свой налоговый статус в мобильном приложении. Это занимает минуту, так что вы можете даже ничего не узнать. Но сервис от Тинькофф — узнает. Если кто-то из исполнителей поменял статус уже в процессе работы, платеж ему не пройдет. Сервис ежедневно обновляет статус самозанятых, а данные берет в базе налоговой.

Так сервис предупреждает, что оплата не пройдет, а платить надо как обычному физлицу — с начислением НДФЛ и взносов

Так сервис предупреждает, что оплата не пройдет, а платить надо как обычному физлицу — с начислением НДФЛ и взносов

Чеки по каждому самозанятому — за 15 минут после платежа

После оплаты самозанятый обязан выслать вам чек. Но он может быть не на связи, может забыть, сделать что-то неправильно. С сервисом от Тинькофф бухгалтеру ничего ждать не надо. Чеки автоматически формируются в личном кабинете сервиса. Проверять их на корректность тоже не надо: все данные основаны на информации по платежу. В итоге у компании всегда есть верные документы для отчетности.

Налог с доходов от компании автоматически поступает в налоговую

Платить налог должны самозанятые, но они могут забывать или протестовать, что их этим нагружают. С согласия подрядчиков сервис может ежемесячно платить налог с доходов от компании в бюджет. Самозанятые только выполняют заказы и не занимаются никакой дополнительной работой.

Экономим время, которое раньше уходило только на оплаты

Если самозанятых много, на выплаты можно потратить день-два рабочего времени. Тинькофф автоматизирует и эти операции — работа руководителя или бухгалтера не стопорится.

Как можно платить:

Через личный кабинет Тинькофф Бизнеса. Компания подключает сервис выплат самозанятым и добавляет в него своих исполнителей. Переводить деньги одинаково просто и нескольким людям, и целому списку: можно выбрать конкретных подрядчиков в интерфейсе или загрузить эксель-файл со списком исполнителей. На отправленный реестр автоматически формируется одна платежка.

После перевода денег сервис сразу получает из налоговой ссылки на чеки. Бухгалтер может скачать их в личном кабинете через 15 минут после выплаты.

Оплата в своих системах по OpenAPI. Это работает, когда, например, самозанятый курьер выполнил заказ на 10 000 ₽ и хочет сразу получить деньги. Он нажимает в приложении компании условную кнопку «Завершить заказ» — и сервис автоматически переводит оплату.

Для этого программист компании должен настроить интеграцию по API Тинькофф во внутреннюю систему. Заходить в личный кабинет сервиса не нужно. Удобно, когда подрядчиков много и платить нужно часто. При такой модели бухгалтер не тратит время на переводы вообще.

Попробуйте новый сервис выплат самозанятым от Тинькофф. Он экономит время бухгалтерии (а значит, и ваши деньги). Все услуги бесплатные, за доставку карт вам платить тоже не надо. Плюс выгодно подрядчикам: им не придется заниматься чеками, писать бухгалтерам с напоминанием о себе, а карты еще и дают кэшбэк до 30%.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: