С каких номеров звонят коллекторы тинькофф

Обновлено: 24.04.2024

8 (800) 200-46-92 – Бесплатная консультация

Война должников и коллекторов в истории России насчитывает уже 15 лет – с момента первой официальной регистрации коллекторского агентства в 2004 году. «Война» велась с переменным успехом. Если в первое десятилетие перевес сил был на стороне коллекторов, то начиная с 2010 года, заемщики банков, запутавшиеся в кредитах или попавшие в сложную ситуацию невозможности выплатить долг, стали активно сопротивляться незаконному вмешательству в их личную жизнь.

Как бороться с неурочными звонками, тревожащими граждан, если они исходят от назойливых коллекторов?

Есть ли единая база номеров

Единая база номеров телефонов коллекторов – это скорее миф, чем реальность. Если на и имеется, то только в распоряжении спецслужб. Коммерческим структурам такая информация официально не доступна. Более того, она противоречит закону о защите персональных данных ( закон №152-ФЗ ).

Многим должниками, уставшим от звонков из агентства по сбору задолженности и сменившим СИМ-карту в телефоне, знакома ситуация, при которой через 1–2 дня звонки возобновлялись. Возникал законный вопрос: кто виноват в том, что коллекторам стал известен новый номер телефона и существует система, в которой собраны номера коллекторов?

В том, что номер телефона, который не указан в кредитном договоре, стал известен взыскателям виноваты:

банк, передавший кредитный договор, предварительно не удалив из него сведения о контактах (персональных данных) третьих лиц: родственников, знакомых, сослуживцев, не являющихся поручителями или созаемщиками;
оператор связи, продавший (предоставивший) информацию в нарушение указанного закона №152-ФЗ;
сам должник, выложивший информацию о новом номере телефона в социальных сетях;
третьи лица – те же родственники или знакомые, сообщившие информацию о новых контактах заемщика в беседе с коллекторами.

База номеров телефонов должников формируется каждым коллекторским агентством самостоятельно. В штате этих коммерческих организаций работают бывшие сотрудники ведомств (полиции, ФСБ, других спецслужб), владеющие навыками ОРД и имеющие наработанные связи, позволяющими получать доступ к персональным данным.

Как определить номер коллекторов

Определение номера коллектора в современных условиях не является актуальным. Это обусловлено ограничением количества звонков, которые, в соответствии с ч. 3 ст. 7 закона №230 , могут осуществлять агентства при взаимодействии с должником.

Ограничение количества в течение суток, недели, месяца не доставляет неудобств. 8 поступивших в течение месяца звонков на мобильный телефон с неустановленных номеров вряд ли введут в состояние паники или нарушат нормальный ритм жизни человека, нацеленного на возможность противостояния кредиторам. Тем не менее существуют специальные методы, посредством которых можно попытаться заблокировать нежелательные звонки.

Самыми эффективными способами определить, с каких номеров должнику звонят коллекторы, являются:

Определение префикса телефонных номеров – центральный офис коллекторской фирмы обычно использует номера оператора, расположенного в регионе расположения центрального офиса. Если это 495 – Москва, или 812 – Санкт-Петербург, то это общедоступная информация. Полный перечень префиксов всех операторов связи можно узнать, ознакомившись с таблицей кодов , предоставленной операторам связи на территории России. Если у должника нет знакомых, родственников или он не связан коммерческими интересами с регионом, откуда совершается звонок, оптимальный вариант – не отвечать на звонок, дождавшись его окончания (без отбоя).
Воспользоваться информацией, размещенной в соцсетях инициативными группами, занятыми сбором информации о телефонных номерах коллекторов (не совсем законно, поскольку вступает в противоречие с законом о защите персональных данных);
Воспользоваться возможностями онлайн-сервисов «Антиколлектор» или Black List, которые автоматически определяют принадлежность телефона коллекторскому агентству по определенному алгоритму и блокируют его. Законом запрещены звонки, если коллектор звонит со скрытых номеров, неизвестных должнику.

Как избавится от звонков

Если звонки от взыскателей задолженности доставляют неудобства, существует несколько возможностей заблокировать их. Не все они эффективны. На некоторое время могут оградит должника от необходимости вглядываться в дисплей мобильного устройства и гадать о том: кто звонит?

Поменять номер

Смена СИМ-карты мобильного телефона, как указывалось выше, является самым не эффективным способом противодействия. Связано с тем, что коррупция и соблазн заработать деньги на продаже базы данных приобретателей новых СИМ-карт поразила операторов связи и «любителей»-хакеров в самых низовых звеньях. Бороться с этим явлением сложно. Всегда найдется желающий продать сведения в обход закона, в ущерб работодателю.

Общаться по своим правилам

В подобных условиях установить правило общения в соответствии со своими пожеланиями практически невозможно. Проще самостоятельно занести телефон в «черный» список.

Жалоба

Жалоба в ФССП или полицию, Роспотребнадзор, прокуратуру действенна в случае грубого нарушения установленной законом №230-ФЗ периодичности поступления звонков или явно выраженной угрозы причинения вреда жизни, здоровью или имуществу должника.

Требует сбора доказательств, которые должник не всегда готов предоставить, в силу неподготовленности, незнания закона или собственной лености.

Программы для телефонов (Антиколлектор vs Black List)

Существующие программы «антиколлектор на смартфон», которые работают по собственным алгоритмам, подсказанным ограничениями на звонки, установленные законом. Если в адрес абонента поступает 1 звонок в сутки, 2 звонка в неделю или 8 – в месяц, это свидетельствует о том, что работают коллекторы.

Эффективность указанных программ сильно варьируется, в зависимости от региона расположения офиса агентства и количества «клиентов», с которыми агентство работает. Чем большее количество задолженностей у него в работе, тем быстрее программы вычисляют номера и блокируют их на телефоне абонента, установившего программу.

Убираем информацию из соцсетей

Повальное увлечение общением с совершенно незнакомыми людьми в социальных сетях, выкладывание персональных данных о частной жизни, которые еще 10 лет назад были не мыслимы, сами наталкивают агентства и мошенников на поиск жертв.

Способствует этому и регистрация в указанных сервисах с запросом на предоставление персональных данных о номерах телефонов.

Программы – «сборщики» информации быстро сопоставляют данные об имени и фамилии пользователя сети, попавшего в список должников, с его контактами в социальных сетях. Дальнейшая схема отслеживания диктуется алгоритмом программы. Вычислить должника, активно использующего контакты в соцсетях, не представляет сложности в течение нескольких дней. Тем более что 90% общения происходит с носимых средств связи – смартфонов.

Проверить незаконность сбора информации чрезвычайно сложно и в техническом, и в процессуальном плане

Вычисление принадлежность номера коллекторскому агентству – сложный, подчас не реализуемый проект. Это связано с тем, что отлаженной системе сбора информации приходится противостоять конкретному физическому лицу, не обладающему неограниченными финансовыми возможностями и лишенному поддержки со стороны специальных служб, имеющих возможность проверить информацию и собрать доказательства.

Оптимальный выход – дождаться окончания установленного законом срока взаимодействия – 120 дней, и написать заявление об отказе от взаимодействия. Срок истечения отсчитывается с первого дня прекращения исполнения обязательств по выплате кредита, а не со дня, когда долг был куплен агентством! Всегда следует помнить об этом, и аргументировать свой отказ взаимодействовать с коллектором ссылкой на закон!

Коллекторы Тинькофф Банка в определенных случаях привлекаются для возврата кредитных средств. Если случилась такая ситуация, то прежде всего не нужно паниковать, поскольку это обычная банковская практика.

В последнее время государство начало строже контролировать подобные компании, а поэтому при превышении коллекторами своих полномочий, каждый может обратиться за помощью в полицию для защиты своих прав .

Передает ли Тинькофф задолженности своих заемщиком в коллекторские конторы?

Каждое банковское учреждение заинтересовано в возращении своих денежных средств, а поэтому если кредит безнадежный или же проблемный, то компания обращается за помощью к третьим лицам. В данном случае в коллекторские агентства.

Это касается не только «продажи долга», но и привлечения посторонней компании для возврата денег, а также для ведения переговоров с «проблемным» заемщиком, а поэтому ситуация, когда банк передал долг в 2022 году вполне нормальная.

Необходимо обратить внимание на то, что привлечение коллекторов является законным в нескольких случаях, а именно:

Если в кредитном договоре с Тинькофф был пункт о возможности передачи личной информации о клиенте третьим лицам или же переуступке кредитной задолженности.
Если было вынесено решение в суде взыскать долг по кредиту в обязательном порядке.

Важно! Перед тем, как подписать договор с Тинькофф банком, его необходимо тщательно изучить. Если будут непонятные пункты или же что-то будет не устраивать, то это нужно обсуждать с менеджером банка. Возможно получится прийти к компромиссу и изменить часть договора.

Если не получается договориться банком, то есть смысл отказаться от подписания договора и кредитования вообще.

В чем причина навязчивости коллекторов Тинькофф Банка?

Необходимо отдать должное коллекторам, если они вступают в дело, то доведут его до конца. Даже если долг заемщика несколько тысяч рублей, он все равно столкнется с давлением сотрудников данного агентства.

Некоторые заемщики придумывают массу причин почему они своевременно не внесли оплату по кредиту.

Среди наиболее популярных :

Оплачу через пару дней.
Задерживают зарплату.
Уехал в деревню, а там нет банкоматов и возможность сделать платеж.

В том случае, если это правда, никаких проблем и трудностей не возникнет. Но в противном случае коллекторы банка Тинькофф не отстанут, пока все не будет выплачено.

Обратите внимание! Коллекторов обмануть не получиться ни у кого, так как они очень хорошо разбираются в людях.

Если клиент пообещал вернуть все долги банку до определенного числа, то сотрудники коллекторского агентства беспокоить его не будут , но если ничего не произойдет, то они снова вернуться к своей работе.

В том случае, когда коллекторы от Тинькофф Банка стали частыми гостями лучше назвать действительную причину, по которой произошла просрочка.

Ведь в таком случае Тинькофф сможет предложить отсрочку и предложит помощь в составлении плана выплат. В данной ситуации российский банк достаточно лоялен и идет на встречу своим клиентам.

Помните! Главная цель работы коллекторов – это выяснить почему не выплачивается кредитная задолженность и оказать посильную помощь в возврате средств.

Из-за чего коллекторы требуют выплатить даже небольшой долг? Для того чтобы получить ответ на вопрос, нужно обратиться к статистике.

Виды кредитов	Проценты
Проблемное кредитование	20%
Безнадежные кредиты	10%
Кредиты, которые берутся для погашения других задолженностей	6%

Исходя из статистики можно сделать вывод, что по большому счету это достаточно большие значения, а общая сумма невозврата больше нескольких миллионов.

Помимо того, небольшой долг вернуть намного проще, нежели оплатить ипотечный кредит. Именно поэтому коллекторы требуют вернуть все долги, даже самые минимальные и незначительные.

Какие существуют кредитные задолженности?

У коллекторов задолженности делятся на два типа: случайные просрочки и кредитные пирамиды. Первый случай – самый безвинный. Такие задолженности появляются, когда заемщик немного не рассчитал кредитный лимит и взял больше. Но обычно они занимают не более трех тысяч рублей и всего на пару дней.

Важно! В первом случае коллектор работает «живым напоминаем», чтобы клиент не забыл оплатить задолженность.

Второй случай , кредитные пирамиды, более сложный случай. Они возникают, когда клиент банковских компаний берет больше кредитов, чем может в данный момент оплатить. Для того, чтобы заплатить старый долг, он берет новый.

И так происходит до тех пор, пока произойдут незапланированные траты и пирамида рухнет. В данной ситуации коллектор выступает в качестве финансового помощника и старается помочь разобраться с ситуацией, которая сложилась.

Не стоит забывать и об еще одном типе заемщиков, тех, кто вовсе отказывается платить . Причины не оплаты кредита могут быть разные, но чаще всего коллекторы от Тинькофф Банка слышат отговорку типа «Все вокруг мошенники, никому ничего не буду платить».

Тогда коллекторное агентство бессильно и в работу вступает суд. Только таким образом можно заставить злостных неплательщиков вернуть кредитные средства.

Как происходит работа коллекторов из Тинькофф банка?

Необходимо сразу отметить, что Тинькофф не скрывает того факт, что при неоплате долгов он начинает сотрудничать с коллекторскими агентствами.

Это связано с тем, что кредитование населения всегда имело определенные риски , в том числе и не возврат кредитных средств. А с помощью третьих лиц банк оберегает себя от возможных рисков.

Практически у всех сложилось негативное мнение о работе коллекторов. Все из-за того, что работу подобных агентств плохо контролировали, что в свою очередь приводило к превышению их должностных обязанностей.

Но в последние годы этот вопрос взяли под особый контроль и сейчас в обязанности коллектора входит:

Справка! Настырность коллекторов можно просто объяснить. Многие считают их мошенникам, а поэтому негативно настроены и не хотят с ними сотрудничать.

Помимо этого, многие не знаю, что главная задача этих сотрудников помочь выбрать из «кредитной ямы» и составить подробный план-инструкцию по выходу из долгов.

Ваши права были нарушены — что делать?

Нужно помнить, что коллекторы могут обращаться к должнику только в установленные часы. К примеру, в столице могут приходить только с 8:00 до 22:00 , в праздничные и выходные дни с 9:00 до 20:00 .

А вот личная встреча разрешена только один раз в неделю, если должник не давал согласие на более частые встречи.

Изымать имущество заемщика.
Применять физическую силу или же психологическое насилие.
Угрожать лично клиенту или членам его семьи.
Связываться в неустановленное время.
Обращаться к клиенту не предоставив информацию о себе (в этом случае имеется ввиду ФИО, должность, а также причина обращения).

Обратите внимание! Если относительно вас было применен один из выше перечисленных пунктов, то в обязательном порядке нужно обращаться в полицию для защиты своих прав.

Сегодня закон на стороне граждан, а не коллекторских контор. Но только при условии, что они превысили свои должностные обязанности.

Также нужно помнить, что подать жалобу, составленную в письменной форме, можно и в само агентство. Ее нужно писать на имя директора компании.

Если после этого сотрудники и дальше превышают свои обязанности и нарушают ваши права, то необходимо обращаться в прокуратуру, ФССП или же суд.

Полезное видео:

Отзывы клиентов

Мария, г. Ростов-на-Дону: «На протяжении нескольких месяцев забывала оплатить задолженность по кредиту в Тинькофф Банке. Через некоторое время ко мне позвонили коллекторы. Я испугалась, поскольку слышала о них плохие отзывы. Долго не выходила с ними на связь, а потом они пришли домой. Как оказалось, они просто хотели узнать почему не платила и когда собираюсь погасить долг. После того, как внесла оплату они меня больше не беспокоили».

Алексей, г. Воронеж: «Меня уволили с работы, а поэтому некоторое время не мог заплатить по кредиту. Со временем мне начали звонить коллекторы Тинькофф Банка и требовать оплатить долг. Я объяснил им причины неуплаты. На мое удивление они помогли разобраться с этой проблемой и рассказали, как понемногу начинать платить по кредиту».

Часто должники интересуются как коллекторы Тинькофф банка работают с проблемными кредитами. Коллекторские агентства обросли страшными мифами и легендами, но на сегодняшний день их работа полностью подчиняется законодательству РФ, а заемщикам нечего бояться общения с коллекторами.

Передает ли Тинькофф задолженности своих клиентов коллекторам?

Любой банк привлекает третьих лиц, в данном случае коллекторов, если заемщик проявляет себя как злостный неплательщик, и по различным причинам отказывается возвращать заимствованные средства. Продает ли Тинькофф задолженность коллекторским компаниям? Редко. Чаще банк просто обращается за их услугами. В таком случае заемщик остается в базе Тинькофф банка, но взиманием долга занимаются не сотрудники учреждения, а коллекторы.

Коллекторы Тинькофф банка — не рэкетиры, как себе представляют их многие граждане. Их деятельность регламентируется законодательством РФ, а вмешательство во взаимоотношения заемщика с Тинькофф банком будет правомерным в следующих случаях:

В долговом обязательстве прописан пункт, что Тинькофф банк имеет право передавать личные данные заемщика третьим лицам.
Суд стал на сторону Тинькофф, и принял решение взыскать задолженность в обязательном порядке.

Если Тинькофф банк не соблюдает указанные условия, действия коллекторов можно расценивать, как незаконные, и обращаться в полицию.

Перед подписанием долгового обязательства внимательно изучайте все пункты. Подпись является свидетельством того, что вы полностью согласны с изложенными условиями, а значит в суде просто нет шансов на победу. Если условия вас не устраивают, попытайтесь договориться с Тинькофф банком о более приемлемых. В противном случае лучше вообще отказаться от кредитования.

Какие существуют кредитные задолженности?

Наработанная практическая база коллекторских фирм позволяет классифицировать должников на 3 основные группы:

Разовые, и по большей части случайные задолженности. Сумма таких задолженностей редко превышает 3 000 рублей, а возникают они ввиду непредвиденных трат. Коллекторы понимают, что заемщик не уклоняется от уплаты, а просто требует немного больше времени для погашения просрочки. В таком случае коллекторы просто напоминают клиенту о необходимости оплатить долг.
Пирамиды. Образуются у финансово неграмотных заемщиков, или клиентов попавших в затруднительное материальное положение. Суть пирамиды состоит в том, что соискатель постоянно берет новые кредиты, для того, чтобы отдать старые . Но суммы постоянно увеличиваются, так как необходимо оплачивать не только тело займа, но и проценты за его использование. В конечном счете пирамида рухнет, а денег для оплаты долга у заемщика не окажется. Здесь коллекторские компании выступают скорее в качестве консультантов, помогая разобраться в сложившейся ситуации и найти из нее выход.
Злостные неплательщики. По своим соображениям клиент считает, что Тинькофф банк хочет его обмануть, и намеренно не возвращает заимствованные средства. В таком случае бессильны даже коллекторы. Если заемщик просто не хочет выплачивать задолженность, поможет только исковое заявление.

Отдельная группа заемщиков — те, кто выплатил все долги, но в список неплательщиков все-равно попал. Не стоит пререкаться с коллекторами, просто свяжитесь с сотрудниками Тинькофф банка и выясните по каким причинам вас занесли в список должников. Чаще это просто техническая ошибка, и после выяснения всех обстоятельств Тинькофф банк извинится, а коллекторы больше вас не побеспокоят.

Ответственность заемщика при неуплате кредита

Способы возвращения долга выбираются банком и коллекторами в зависимости от вида кредитования и величины заимствованной суммы. Если кредит был взят под залог, Тинькофф банк сразу же передаст дело в суд , и попытается вернуть свои средства за счет продажи залогового имущества. Если был оформлен потребительский кредит или карта, учреждение попытается решить вопрос полюбовно.

По небольшим задолженностям

Небольшие долги чаще возникают у 1 группы заемщиков, временно столкнувшимися с финансовыми трудностями. Тинькофф банк не спешит разрывать отношения с такими клиентами, и для начала сотрудники банка будут только звонить, присылать уведомления на телефоны и электронную почту.

Как показывает практика, в течение месяца большинство заемщиков возвращают долг. Незначительные просрочки имеют влияние на кредитную историю, но не повлекут за собой катастрофических последствий. Клиент может все также пользоваться продуктами Тинькофф банка. Единственное, что может измениться — тарифный план: лимит станет меньше, а годовые проценты больше.

По крупным задолженностям

Если период просрочки превышает срок 3 месяца, Тинькофф банк передает полномочия по взысканию задолженности коллекторским компаниям. Банк сотрудничает со многими фирмами, но большинством проблемных договоров занимается агентство “Феникс”.

Методы у коллекторов практически идентичны с методами сотрудников банка: звонки на номер телефона, указанный в долговом обязательстве, смс, письма на электронную почту, личные визиты, но только в согласованные с заемщиком дату и время. Коллекторы могут выступать в роли консультантов, и помочь должнику составить график выплаты задолженности. Под прицел коллекторов могут попасть не только сами должники, но и приближенный к ним круг людей: родственники и коллеги.

Тинькофф дорожит своей репутаций, и не одобряет незаконные способы воздействия на заемщиков: угрозы от коллекторов, физическое насилие, порча имущества и так далее. Если ваши права нарушены, обращайтесь в прокуратуру или полицию.

Причины навязчивости коллекторов Тинькофф Банка

Согласно статистике Тинькофф, из всего объема кредитов, выданных гражданам РФ, проблемные договоры составляют 36 % . Из них 10% — случайные просрочки, 10 % — безнадежные договора и 6% — кредитные пирамиды.

Если суммировать все задолженности, на выходе получатся миллионы рублей. Именно поэтому коллекторы борются за каждую копейку, одинаково подходят к возврату и 1000 рублей, и 10 000. Плюс — вернуть большой долг намного легче, чем взыскать просрочку по ипотеке.

В коллекторских компания работаю профессионалы, способные отличить правду от вымысла. Не старайтесь их обмануть, лучше сразу сказать правду, и вместе искать пути выхода из сложившейся ситуации.

При каких условиях банк передает дело в суд?

Суд — последняя мера, с помощью которой Тинькофф банк выбивает долги. Также подать иск имеют право коллекторы, которые выкупили кредит у финансовой организации. Практически в 100 % случаев фемида становится на сторону кредитора, поскольку в договоре четко прописана обязанность заемщика в срок вернуть заимствованные средства. После вынесения приговора свою деятельность начинают судебные приставы:

Они связываются с заемщиков и предлагают в течение 5 дней выполнить решение суда, или на протяжении 10 дней подать апелляцию.
Если заемщик отказывается добровольно вернуть долг, пристав описывает имущество и накладывает арест на банковские счета.
Если вырученных средств недостаточно для погашения займа, с официального дохода заемщика в пользу кредитора каждый месяц, независимо от желания последнего, будет перечисляться 50 %.
Заемщику могут отказать в праве продавать и дарить имущество, а также ограничить передвижение за пределы страны.

Суд для банка — крайняя мера, и в первую очередь Тинькофф банк пытается мирно решить все спорные ситуации.

Ваши права были нарушены — что делать?

Работа с должниками коллекторов регламентируется законом, и то как взыскивает долги агентство должно быть в правовом поле. Сотрудники компании обязаны представляться по полной форме, и имеют право контактировать с должником в период 8:00 до 22:00 в будни, и с 9:00 до 20:00 в праздничные и выходные дни . Личные встречи разрешены только 1 раз в неделю, если заемщик сам не дал согласие на другой режим работы.

Коллекторское агентство не имеет права:

Изымать имущество.
Использовать методы физического или психологического насилия.
Угрожать жизни и здоровью должника, членам его семьи.
Пытаться связаться с заемщиком в неустановленное время суток.

Если права нарушаются, первым делом подайте жалобу на имя руководителя агентства. Номера коллекторов можно узнать в Тинькофф банке. Следующий шаг — заявление в прокуратуру или полицию.

Может ли Тинькофф-банк списать долг?

Информация о возможном списании долга перед банком Тинькофф не разглашается, но как показывают отзывы клиентов, Тинькофф предлагает некоторым заемщикам кредитную амнистию. Ее суть состоит в том, что заемщик выплачивает 50 % займа, а оставшуюся половину сумму банк ему списывает.

Договоренности будут считаться действительными, только в случае подписания дополнительного договора. Так что не спешите соглашаться на такое предложение и погашать часть долга, сначала узнайте все нюансы.

Списать часть долга, только пени и штрафные санкции, может судебное решение. В таком случае заемщик отдает только тело кредита.

Полезные советы должникам

Чтобы дело не дошло до суда, воспользуйтесь некоторыми советам:

Еще до возникновения просрочки постарайтесь договориться с банком о реструктуризации долга.
Если Тинькофф банк откажет в реструктуризации. потребуйте письменное подтверждение. Документ станет козырем в суде, поскольку вы пытались мирно решить вопрос, но банк вам отказал.
Если суда не избежать, знайте, что статья 333 ГК дает вам право требовать списания начисленных пеней и штрафов.

Помните, что судебная система на сторон должника, если коллекторы действуют неправомерно.

Отзывы клиентов

В 2018 году тинькофф передал долг коллекторам. Думала что делать, ведь слухи о коллекторах ходят не хорошие. Оказалось, приличные люди. Позвонили на телефон 1 раз, спросили почему произошла просрочка и когда я планирую ее погасить. Честно сказала, что жду зарплату. Через 2 недели все отдала и больше меня не беспокоили.

Узнал как Тинькофф взыскивает долги, когда просрочил кредит на 4 месяца. Банк продал Фениксу договор, после того, как не смог связаться со мной. Ситуация у меня была трудная, накопилась куча долгов, и к моему удивлению коллекторы предложили помощь, а не стали угрожать. Встречались пару раз на дому. Сотрудники помогли составить график погашения, давали советы и рекомендации. Благодаря их помощи выбрался из долговой ямы.

Несколько лет назад сам был должником, а пару месяцев назад увидел в газете вакансии коллектора. Теперь работаю в агентстве, и поверьте все исключительно в рамках законодательства РФ. Должнику ничего не будет, если отдал долг так, как договорились. Если даже не отдал, самая большая возможная неприятность — суд. Адреса и номера телефонов мы узнаем только из официальных договоров заемщика с банком, и родственникам по ночам не названием.

Недавно, в мою голову пришла идея о создании новой рубрики «Личный опыт». Где основная цель - это рассказать должникам как конкретный Банк или МФО взыскивает просроченную задолженность и какие методы они используют. Я очень надеюсь, что данная рубрика станет полезной для заемщиков, и если они попадут в «Долговую яму», она поможет им узнать алгоритм взыскания долга и направит их в сторону необходимых действий. Ну а тем, у кого уже есть долги, это послужит небольшим подспорьем для выработки дальнейшей тактики при взаимодействии с кредитором.

И так, открываю эту рубрику со своего личного опыта – просрочке по кредитной карте «Тинькофф» банка.

То, что отдел взыскания задолженности забудет про твою просрочку, даже и не мечтай. Штрафы и пени будут начисляться ежедневно, причем не маленькие.

Звонки - начнутся с первого дня просрочки, стандартные вопросы и пугалки, но каких-либо оскорблений и хамства в свой адрес я не слышала. Если не будешь брать трубку, то они будут поступать каждый час, если поговоришь, то это даст тебе 3 дня тишины.

СМС – ну куда же без них, они так же будут поступать с завидной регулярностью. Иногда можно найти «Привет» и в почтовом ящике.

Дом – домой никто не приходил, хотя информация о запланированном выезде поступала, и не только.

Контактные лица – да звонят и им. При этом сливают всю «Банковскую тайну». Сумму кредита, размер задолженности, о том, что у тебя есть еще кредиты, после приступают к «Вымоганию» денег «Оплатите за нее хоть сколько-нибудь». Так однажды они уговорили мою мать внести за меня 1 000 рублей, та естественно оплатила. Единственное чем помогла эта тысяча это в прекращении звонков на 3 дня, сама же она канула в лету.

НО! Во всей этой истории есть один очень жирный нюанс – именно в этом банке был оставлен номер телефона, который больше никогда и нигде не светился. После образования просрочек у других кредиторов по нему стали звонить все кому не лень, а это говорит о том, что общая база между кредиторами все-таки существует и Тинькофф слил туда информацию.

Предложения – пожалуй на моем пути это единственный банк, который хоть как-то пытался договориться. Но почему – то кредиторы не понимают, что если мне сейчас нечем внести платеж, то откуда я найду деньги на их предложение? В тот момент у меня шла просрочка и общая задолженность составляла 36 000 (3 платежа по 12 000 рублей). Кредитор предложил начать оплачивать её с завтрашнего дня по 10 000 первые три месяца, далее войти в график, предложи меньше я бы согласилась. Но если для тебя это будет приемлемое предложение, то лучше обсуди все детали на берегу, уточни на что пойдут внесенные деньги и зафиксируй все договоренности письменно.

Суд – Тинькофф банк не ходит по судам, основной его инструмент взыскания задолженности — это Исполнительная надпись нотариуса, причем не важно, когда был заключен кредитный договор, для этого у него есть свой нотариус – Барановская.

Сегодня Тинькофф входит в число самых популярных банков среди россиян. Наши граждане активно пользуются его дебетовыми и кредитными картами, а также кредитами наличными. Чаще всего люди оформляют кредитки, так как этот банк может предложить действительно привлекательные условия.

Например, Тинькофф Платинум можно получить, даже не выходя из дома. Пластик на дом привозит курьер. При этом кредитка обладает большим лимитом (до 700 тысяч) и льготным периодом до 120 дней. Также данный пластик позволяет пользователям получать рассрочку на 12 месяцев. Процентная ставка стартует со значения в 12% годовых, но определяется для каждого заемщика индивидуально.

Тинькофф Платинум можно по праву назвать лидером на рынке кредиток в России. Ее достаточно просто получить, так как банк является одним из самых лояльных кредиторов. Для оформления и получения от заемщика требуется минимум усилий и документов. В ряде случаев эту кредитку выдают даже при наличии плохой КИ.

Количество держателей Платинума и пользователей кредитами огромное, поэтому достаточно часто можно услышать вопрос, что будет, если перестать платить по кредиту или кредитной карте. Разберемся в ситуации, основываясь на отзывах должников банка Тинькофф.

Какое наказание грозит? Штрафы

Просрочка в любом банке приводит к начислению штрафов и неустоек. Тинькофф не стал исключением в этом вопросе. Размер штрафов зависит от кредитной программы.

Ранее банки могли самостоятельно устанавливать размеры штрафов и пеней. К примеру, могли дать крупный штраф за просрочку, да еще и пеню сверху - 1% и более в день. Именно по этой причине ранее многие заемщики попадали в долговую яму.

Центробанк решил ограничить бесконечный рост долгов заемщиков. Поэтому установил предел по сумме всех штрафных санкций.

Теперь банки могут выбрать один из двух вариантов наказания рублем за просрочку:

Пеня, не превышающая 20% годовых (это около 0,055% в день). При этом кредитор может продолжать начислять ставку по кредиту.
Пеня в размере 0,1% в день, что выливается в 36% годовых. Но при этом проценты по кредитному договору начисляться не должны.

Тинькофф предпочитает применять оба варианта в зависимости от кредитного продукта.

Кредитные карты

Самый популярный продукт Тинькофф банка. Просрочка по нему приводит к начислению пени в 20%. Ставка по кредитке продолжает действовать. Ее размер составляет 12-29,9% за безналичные операции и 30-49,9% - за снятие наличных и переводы.

Достаточно высокие проценты за наличные операции по карточкам Тинькофф диктуют выбор в виде наказания начисление и процентов по договору и пени в 20% годовых.

По каждой карте (которых в Тинькофф банке обычно несколько) действуют свои тарифы. С ними обязательно нужно ознакомиться, если вы хотите получить кредитку.

Просрочки портят кредитную историю. Они наказываются штрафом и при этом лишают человека возможности пользоваться льготным периодом.

Наличные деньги в долг

Многие заемщики обращаются в Тинькофф за наличными деньгами. Тут их можно получить онлайн и без справок.

В случае появления просрочки по кредиту наличными назначается иное наказание - 0,1% пеня за каждый день задержки оплаты. При этом проценты по договору перестают начисляться.

Чем продолжительнее просрочка, тем больше "накапает" процентов. Например. Человек задолжал 5000 рублей. На следующий день его долг составит уже 5005 руб., через день - 5010,005. С каждым последующим днем проценты начисляют на новую сумму с учетом образовавшейся суммы задолженности за прошлый день.

Что происходит сразу после просрочки? Как действует банк?

Помимо начисления пени, заемщика ждут и иные неприятные последствия. Размер растущей задолженности можно всегда посмотреть в личном кабинете на сайте Тинькофф. Но это не все, что делает банк, если у его клиента появляется просрочка.

По словам действующих клиентов, должника ждет следующее:

Заемщикам не рекомендуют скрываться от банка, так как такими действиями можно только усугубить ситуацию. Долг продолжит расти и кредитор может обратиться в суд. Лучше поднять трубку и попробовать договориться о реструктуризации. Хотя по отзывам клиентов это прктически никогда не заканчивается успехом.

Дело в том, что политикой Тинькофф не предусмотрены кредитные каникулы или реструктуризация. Как правило, сотрудники банка предлагают должникам занять денег у родственников или перекредитоваться.

Среди основных последствий для неплательщика:

ежедневное увеличение долга.
порча кредитной истории;
порча отношений с близкими, друзьями и коллегами (нередки случаи увольнения, если кредиторы связываются с начальством должника).

А в случае суда:

списание денежных средств с зарплаты (до половины дохода);
запрет на выезд за границу;
изъятие имущества;
арест карт и банковских счетов, а также другие неприятные последствия.

Что делать?

Как правильно действовать:

Вы понимаете, что внести следующий платеж не получится. Вам могут занять родственники, но через неделю-две, а платить нужно уже сейчас.
Вы обращаетесь в МФО для получения займа под ноль и оплачиваете полученными деньгами взнос в банк.
Получаете зарплату или занимаете денег у родственников, и погашаете долг перед микрофинансовой организацией.
Если на момент наступления даты погашения по микрозайму деньги так и не появились, идете в другую МФО и снова берете займ под 0% (на эту же сумму), и так по кругу, пока не найдете деньги. Но не берите деньги в МФО второй раз на свои нужды, а погашайте долг.

Взять деньги под 0% практически без отказа и всего за 15 минут можно в следующих проверенных МФО:

Для сохранения нулевой ставки важно вовремя оплатить займ. Если денег нет, не медлите, обращайтесь в другую компанию для переоформления под 0%. Так можно делать очень долго, пока не поправите финансовое положение. На рынке около 50 МФО кредитуют клиентов под ноль практически без отказа.

Если просрочка уже образовалась, то действуйте точно так же. МФО выдают деньги даже при наличии открытых просроченных задолженностей.

Суммы под ноль - до 35 тысяч, а период возврата - до 1 месяца.

Не стоит упускать время. Каждый день неуплаты приводит к увеличению долга и ухудшению положения заемщика. Действуйте сразу, как только появляются хотя бы минимальные проблемы с выплатами.

Что делает Тинькофф при длительной просрочке? Суд и коллекторы

Если же просрочка длительная или клиент нарушает условия выплаты слишком часто, то банк будет предпринимать серьезные меры.

Тинькофф поступит следующим образом:

Будет постоянно звонить не только должнику, но и его окружению.
Начнет писать на email или в соцсетях.
Через 3-4 месяца просрочки долг окажется у коллекторов. Тинькофф сотрудничает только с белыми коллекторами, которые взыскивают долг в соответствии с законом. Несмотря на законность действий этих сотрудников, качество жизни любого должника сильно ухудшается.
Банк подает в суд через год после образования просрочки. За 12 месяцев размер задолженность существенно увеличивается. Однако сразу после подачи в суд начисление всех процентов, штрафов и пеней прекращается. Что даже хорошо для заемщика.

Если у вас есть объективные причины неуплаты и документы, их подтверждающие, то суд станет на вашу сторону. Зачастую судья оставляет к выплате только основной долг, если видит, что заемщику действительно нечем платить.

После суда к делу приступает пристав, который по законы может применять различные меры для взыскания - арест счетов и карт, изъятие и продажа имущества, запрет выезда за границу, списание до 50% с заработной платы ежемесячно и др.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: