Самый удобный банк для ип

Обновлено: 18.04.2024

Список тарифов РКО для ИП в Москве в 181 банке. Сравнение условий по открытию от 0 ₽, оплата ежемесячного расчетно-кассового обслуживания от 0 ₽/мес. до 49900 ₽/год. Снятие наличных с комиссией от 0% до 20%.

Информация о ставках и условиях РКО в Москве предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Отделения и филиалы банков, предоставляющих услугу в Москве

Выберите РКО

Открыть расчетный счет

Специализация: кредиты, микрозаймы, вклады, ипотека, автострахование, дебетовые и кредитные пластиковые карты

Открыть расчетный счет для ИП в Москве

Открывать расчетный счет индивидуальные предприниматели не обязаны. Можно работать только с наличкой. Но ряд законодательных ограничений приводит к тому, что ИП обращаются в банки и заключают договор на расчетно-кассовое обслуживание (РКО). К основным минусам работы с наличными относится:

запрет на совершение сделок на сумму более 100 тысяч рублей;
отсутствие возможности участвовать в тендерах, подключать банковские сервисы, например, эквайринг, онлайн-бухгалтерию и т. д.

Да и просто удобнее, безопаснее работать по безналу. Но как выбрать банк, чтобы было дешевле и лучше? Давайте разбираться.

Бесплатное обслуживание индивидуальных предпринимателей

Где выгоднее открыть расчетный счет? Конечно, в надежном кредитно-финансовом учреждении, которое идет навстречу предпринимателям, работает быстро, желательно онлайн, бесплатно предлагает различные сервисы.

Изучая список банков, работающих с бизнесом, рекомендуем обратить внимание на следующие параметры:

надежность. Организация должна иметь высокие рейтинги финансовой стабильности, действующую лицензию. Перед подписанием договора оцените возможные риски и плюсы от сотрудничества. Для оценки используйте данные независимых рейтинговых агентств, банковскую отчетность, отзывы;
сервисы. Посмотрите, что предлагает банк, насколько его услуги нужны вам, какие бизнес-задачи они помогают решать. Есть ли сервисы дистанционного обслуживания — интернет-банк и мобильное приложение, эквайринг, зарплатный проект, бизнес-карты для снятия наличных, онлайн-бухгалтерия на УСН и другие;
тарифы. Сравнивая пакеты услуг, оцените не только сумму ежемесячного обслуживания, но и стоимость сервисов, которые вы планируете использовать. Они могут не входить в тарифный план и будут оплачиваться дополнительно. Рекомендуем предварительно составить список требований к тарифу.

Первый шаг сотрудничества с банком — открытие расчетного счета, затем его обслуживание. Сравнение условий ведущих кредитно-финансовых учреждений показывает, что ряд организаций бесплатно обслуживает счет, особенно, если по нему нет движений. Например, Сбербанк, Точка, Тинькофф, Модульбанк. В каждом разработан тариф для индивидуальных предпринимателей с отличными условиями.

Выбирая, какой банк лучше, обратите внимание на наличие действующей лицензии и внесении в реестр ЦБ РФ. Это гарантирует, что банк является участником программ обязательного страхования вкладов ИП и соблюдает действующее законодательство.

Сравнение условий выгодных тарифных планов в Москве

Стандартно банковский тариф состоит из комиссии за следующие финансовые операции:

обслуживание;
проведение платежей, переводов;
снятие и внесение наличных;
техническая поддержка.

Дополнительно в тарифные планы может включаться дистанционное банковское обслуживание, онлайн-бухгалтерия, контроль внешнеэкономической деятельности.

Для того чтобы подобрать тарифный план, оцените:

стоимость обслуживания в месяц;
включенные в тариф сервисы;
условия дистанционного обслуживания;
комиссию за проведение платежа, безналичный перевод (внешний и внутренний), другие операции;
возможность подключения дополнительных сервисов, их цену.

Оценивая стоимость обслуживания, сразу включайте в неё весь перечень услуг, которые планируете использовать, уточните, сколько стоят платежи, выходящие за лимит тарифного плана. Зачастую первоначально более высокая цена оказывается выгоднее.

Выбирайте безлимитный тариф, если у вас активное движение финансов, много платежных операций, высокие обороты. Только начинаете? Подключите бесплатный тарифный план с минимальным набором сервисов.

Рейтинг ТОП 5 тарифов с процентом на остаток

Экспертами нашей компании составлен рейтинг ТОП-5 самых выгодных тарифных планов для бизнеса с начислением процентов на остаток:

Тинькофф банк предлагает предпринимателям несколько тарифов с процентом на остаток — «Простой», «Продвинутый» и «Профессиональный». На каждый начисляется от 0,5% до 2%. Отличают тарифы условия РКО, размер абонентской платы, которая составляет от 490 р./мес. до 4 990 р./мес. Тарифы подходят как для начинающих предпринимателей, так и для бизнеса со значительными оборотами. На каждом выдают корпоративную карту, её обслуживание бесплатно. С клиентами работает персональный менеджер.
УБРиР разработал для бизнеса интересный тариф — «Промо». Абонентской платы нет, поступления бесплатны, как и мобильный и интернет-банк, внутренние переводы без комиссии. Но бизнес-перевод в другой банк будет стоить 99 рублей. Тариф выгоден для ИП с небольшими оборотами. На остаток начисляется до 2,6%.
Делобанк проводит акцию, теперь тариф «ДелоЛайт» можно подключить бесплатно, первый месяц ничего не платится. Далее, если нет оборотов, то и оплаты нет. При наличии движений оплата составит 690 рублей. Лимит на бесплатное внесение наличных — 50 тысяч рублей. На весь остаток начисляется 1,5%. Для оформления дополнительных сервисов отправляется онлайн-заявка.
Альфа-Банк предлагает тариф «Все, что надо» для предпринимателей с высокой финансовой активностью. Ежедневно на фактический остаток от 100 тысяч рублей начисляется 1%. Проценты выплачиваются ежемесячно. Обслуживание — 9 900 рублей в месяц. Все переводы юридическим лицам и ИП бесплатны. Перевод ИП на личный счет до 300 тысяч рублей проводится без комиссии. При авансовой оплате за год предоставляется три месяца бесплатного обслуживания.
Уралсиб для новых клиентов создал очень выгодный «Тариф 1%». Обслуживание и все внешние платежи бесплатны. Наличные по бизнес-карте можно снимать без комиссии до 2 миллионов рублей в месяц. На остаток начисляется до 3% (при соблюдении ряда условий).

В любой момент можно перейти с одного выбранного вами тарифа на другой или открыть расчетный счет в другом банке, включая валютный. Закон не ограничивает предпринимателей.

Типичные причины отказа

Банк имеет право отказать в заключении договора расчетно-кассового обслуживания. Объяснять причину он не обязан, но часто идет навстречу предпринимателям и объясняет, что не так. Отказ поступает на следующих основаниях:

Допущены ошибки при заполнении документов — заявление, анкета. К ошибкам относятся как случайное, так и намеренное внесение недостоверной информации.
Подготовлен неполный пакет документов или запрошены дополнительные документы, а заявитель их не представил.
Оставлены заявки в разных банках. Закон не ограничивает ИП, он может обращаться в любое количество кредитно-финансовых учреждений, оставлять сколько угодно заявок, но лучше это не делать одновременно. Открыт один расчетный счет, если нужно, открываете другой. Слишком большая активность обычно настораживает службу безопасности.
Присутствуют долги перед налоговой инспекцией — не сдана отчетность, не уплачены налоги, сборы.
Отсутствует документ, подтверждающий личность ИП, обычно это паспорт.

При получении отказа рекомендуем уточнить причину, по возможности устранить ее как можно быстрее. После этого подавайте заявку повторно.

Вопросы-ответы:

Обратите внимание на финансовые учреждения, работающие только с бизнесом. Это новые цифровые банки, которые думают о предпринимателях, решают их задачи, используют в работе новейшие технологии — Точка, Модуль, Сфера. Онлайн-банки удобны тем, что работают практически круглосуточно, предлагают скидки на обслуживание, предоставляют бонусы. Но, конечно, если вы хотите высокой надежности, выбирайте банки с высоким рейтингом, не ниже «В», и обязательно проверьте, участвует ли он в системе страхования вкладов. Для получения дополнительной информации посмотрите отзывы, специализированные сайты, размещающие сведения о кредитно-финансовых организациях.

Практически все российские банки открывают счета для ИП бесплатно. Для уточнения этой возможности рекомендуем предварительно позвонить в финансовую организацию и получить полную информацию. После подтверждения, что вы можете бесплатно открыть счет, отправьте заявку, заполнив форму на сайте банка, подготовьте документы (обычно достаточно паспорта), подпишите договор и пользуйтесь преимуществами расчетно-кассового обслуживания.

Индивидуальные предприниматели не обязаны открывать расчетный счет, но с ним проще и выгоднее. Работая только с наличной, необходимо организовать её прием, хранение, вести отчетность. Расчетный счет позволяет подключить эквайринг и принимать оплату по банковским картам, использовать зарплатный проект, заключать сделки на любые суммы. Учитывая, что с наличкой работает всё меньше компаний, найти партнера при отсутствии счета будет достаточно сложно. А терять в бизнесе нельзя. Средства, потраченные на обслуживание, окупятся путем расширения клиентской и партнерской сети.

Законодательно не запрещено использовать личный счет. Но возможен ряд проблем, например:

блокировка счета банком. Часто в договоре на обслуживание личного счета есть пункт, что его запрещено использовать для предпринимательских целей;
отказ партнеров или клиентов переводить деньги. Налоговая проверка, выяснив, что деньги переводились не на расчетный счет, может потребовать перечисления НДФЛ;
проверка налоговой. Все доходы физических лиц должны учитываться, с них платится налог 13%. ИП, принимая оплату от бизнес-деятельности на личный счет, рискует попасть под штраф. Отделить личные накопления от бизнес-переводов и доказать, что к чему относится, достаточно сложно.

Учитывая риски, рекомендуем открывать расчетный счет, выбирать выгодный тариф, использовать все преимущества современных банковских технологий.

Расчетно-кассовое обслуживание для ИП , здесь вы можете оформить онлайн РКО для индивидуальных предпринимателей, найти самые выгодные предложения на открытие расчетного счета для ИП по комиссиям на работу с наличными и переводам на счета, по стоимости обслуживания (есть предложения от 0 руб.). Условия актуальны на 23.05.2022 .

Тарифы действительны на территории г. Москвы и Московской Области. Информация о тарифах в других регионах доступна на сайтах банков-партнёров.

Предложения месяца

Отзывы об РКО

Полезные материалы

Оформить в городах

Оформить в банках

РКО для ИП рейтинг и тарифы банков

Открытие расчетного счета для ИП

Открытие расчетного счета не является обязательным условием для индивидуального предпринимателя, но значительно упрощает рабочий процесс и дает возможность получать большую прибыль. ИП сможет участвовать в тендерах, заключать крупные сделки и принимать платежи с карт. Перечень доступных ему партнеров и контрагентов существенно расширится. Рассказываем, как подать онлайн-заявку на открытие р/с, а также разбираем, какие документы для этого понадобятся.

Что такое РКО

Расчетно-кассовое обслуживание в банке — это открытие расчетного счета клиента и выполнение различных финансовых операций: внесение и списание денежных средств, прием платежей от заказчиков, выдача зарплаты сотрудникам, заключение договоров и т. д.

РКО в банке — это стандартный вид деятельности финансовых организаций. Чтобы воспользоваться им, клиенту нужно выбрать тарифный план, собрать пакет документов и подать заявку на обслуживание. После останется внести необходимую плату, чтобы начать пользоваться услугами ФО в рамках заключенного соглашения.

Перечень услуг в этом случае входит в единый пакет. За ряд операций может взиматься комиссия, а другие выполняются по фиксированной цене. Это удобно, так как позволяет не платить за каждую опцию отдельно.

Может ли ИП обойтись без расчетного счета

Индивидуальный предприниматель может работать, не открывая р/с, если он соблюдает лимит наличных платежей (до 100 тысяч рублей) в рамках одного соглашения с другим ИП или юрлицом. При расчетах с сотрудниками и прочими физлицами лимит не устанавливается.

Удобен ли описанный подход? Рассчитаться с партнером наличными средствами можно в его бухгалтерии или в банковском отделении, воспользовавшись квитанцией. ИП, не открывшему расчетный счет, придется тратить время и силы на дорогу и ожидание в очередях.

Другой важный фактор: при осуществлении любых операций с наличными необходимо соблюдать правила кассовой дисциплины. Они противоречивы, хотя и допускают упрощенную процедуру для ИП.

В деле возникает и проблема, связанная с безопасностью и сохранностью денег. Выходит, даже если ИП не нужно обязательно заводить р/с, ему будет очень тяжело обходиться без банковских платежей.

Как открыть расчетный счет для ИП: пошаговая инструкция

Как правило, р/с для индивидуальных предпринимателей открывают в течение одного-двух дней. До подписания документации и получения реквизитов клиенту необходимо подготовиться:

выбрать оптимальный тариф;
подготовить листок с образцами подписи и печати;
собрать копии лицензий (если деятельность ИП требует лицензирования).

Подготовка необходимой документации

Перечень документов свой у каждой финансовой организации. Что обычно запрашивается:

ИНН (свидетельство о регистрации не требуется, так как банк самостоятельно запрашивает эти сведения в ФНС);
паспорт клиента;
бумага с образцами подписей и печати.

Список сокращается, если ИП уже открывал в данной ФО счет (в качестве физического лица).

Подача заявки на открытие расчетного счета

Она заполняется по форме, обычно состоящей из таких частей:

основной блок;
дополнительные данные;
часть, заполняемая банковским сотрудником;
приложение, где указывается дополнительная документация.

Что пишется в заявке:

тип открываемого счета;
имя ИП;
регистрационные данные (ИНН, ОГРНИП);
адреса (регистрации и почтовый);
контактные сведения.

Сколько ждать ответа банка?

Со дня подачи заявки и до заключения договора с финансовой организацией обычно проходит 1-2 дня. Это время отводится на проверку поданной клиентом документации. Некоторые банки позволяют забронировать реквизиты счета сразу после принятия заявления — в течение 15 минут. Это еще не полноценное РКО, клиент не сможет выполнять расходные операции, но реквизиты можно будет передавать контрагентам, чтобы они отправляли платежи.

Сколько расчетных счетов может открыть ИП

Индивидуальному предпринимателю необязательно иметь даже один р/с. Деятельность без банковских счетов будет вполне законной. Если же ИП принял иное решение, несколько счетов ему потребуется при расширении деятельности.

У ИП есть полное право на открытие нескольких р/с. Это даже можно сделать в нескольких банках. Руководствоваться клиент должен исключительно своим удобством.

В каких случаях есть смысл открытия нескольких р/с:

Необходимость уплаты налогов по разным системам, к примеру, по ОСНО и ЕНВД. Здесь удобнее разделять учет. Так будет проще сдавать отчетность и не допустить ошибок при уплате налогов.
Работа через разные торговые точки. Если вести учет по одному счету, возникнет путаница.
Разные ФО предлагают выгодные тарифы. Например, в одном учреждении привлекательная стоимость обслуживания, а в другом обеспечено начисление процентов на остаток. Чтобы воспользоваться всеми преимуществами, стоит открыть несколько р/с.
Постоянное выполнение ускоренных переводов. Несколько счетов помогут избежать задержек платежей из-за системных сбоев и человеческого фактора.

Как пользоваться расчетным счетом

Особых требований, связанных с использованием р/с ИП, не существует, есть лишь несколько общих правил:

При необходимости вести учет трат. Все покупки должны оформляться документально (накладные, ведомости, счета-фактуры).
Вести расчеты с контрагентами по соглашениям, подтвержденным документами.
Делать переводы физическим лицам обоснованно. За выполнение сомнительных операций счет может быть заблокирован.
Тратить деньги с карты, привязанной к счету ИП (в суммах, предусмотренных тарифным планом). Банк и налоговая служба не обращают внимания на мелкие расходы, поддерживающие деятельность и жизнь предпринимателя.
Не делать регулярных переводов одним и тем же физическим лицам с р/с. В таком случае у сотрудников налоговой службы будет причина для организации проверки на предмет того, не являются ли эти люди сотрудниками ИП.
Если предпринимателю платят из-за рубежа, он попадает под финансовый мониторинг со стороны валютного контроля. Все поступления обязательно должны подтверждаться документально.

Где дешевле РКО для бизнеса

Почти все банки предлагают клиентам комплексные пакеты на РКО с бесплатным открытием самого р/с. Цена услуг разнится в зависимости от лимитов на финансовые операции, числа бесплатных платежей и прочих факторов.

Выбирая ФО, в которой будет дешевле обслуживаться, рекомендуется присматриваться к необходимым операциям и делать выбор, основываясь на их стоимости.

Стоимость ведения р/с для начинающих предпринимателей

Тому, кто лишь недавно стал индивидуальным предпринимателем, рекомендуется выбирать тариф без абонентской платы. Подобные пакеты услуг кредитные учреждения подключают для начинающих ИП с незначительными оборотами.

Что стандартно включается в стоимость:

абонентская плата;
мобильный банк;
интернет-банкинг;
платежные поручения;
процент за снятие наличных.

Калькулятор РКО для ИП

Этот удобный инструмент позволяет рассчитать стоимость расчетно-кассового обслуживания в разных ФО на предлагаемых тарифных планах, а затем выбрать самый выгодный для себя вариант.

В форме калькулятора пользователь сможет быстро сравнить параметры тарифов нескольких банков. Если такой подход ему не близок, есть и другой способ: сформировать список сравнения из понравившихся тарифов, а потом проанализировать их по стоимости и полному описанию.

Как выбрать банк для РКО

Расчетный счет для ИП — это не только инструмент для работы с денежными средствами, но и показатель масштабности бизнеса. Через этот счет проходят деньги, задействованные в деятельности и не являющиеся средствами частного лица. Таковыми они могут стать, после того как ИП снимет их с р/с и перечислит на карту физического лица с пометкой «на личные нужды».

На какие моменты необходимо обращать внимание, подбирая финансовое учреждение для РКО:

Удаленность компании от места работы. Человек, который желает оформлять переводы бумажными документами, а также регулярно получать выписки и сдавать наличные, должен найти банк с удобным расположением.
Режим работы. Рабочий день должен быть как можно длиннее. Это важно и для клиентов, чаще пользующихся интернет-банкингом — все онлайн-операции осуществляются в рабочие банковские часы.
Наличие интернет-сервисов. Электронный банк — самый удобный для индивидуального предпринимателя. Ему не понадобится куда-то идти с платежной документацией или созваниваться с оператором, чтобы проверить, зачислились ли деньги. Достаточно открыть приложение или сайт ФО, что можно сделать с любого устройства в нужном месте и в любое время.
Вспомогательные бизнес-инструменты (проверка контрагентов, формирование платежек, получение сверок, выписок, справок и т. д.).
Выгодные тарифы. Можно заключить сделку с банком, сравнив программы и выбрав самую дешевую из них, но необходимо понимать, что стоит за такой ценой. Организации могут взимать плату и за открытие р/с, и за каждую операцию по расчетному счету. Если открытие бесплатно, оно может подразумевать не самый дешевый тарифный план. То же самое относится к специальным предложениям с бесплатным обслуживанием в течение нескольких месяцев. Каждую цифру требуется заранее и тщательно оценить.

Банк, в котором будет обслуживаться ИП, должен обладать высоким рейтингом, безукоризненной репутацией, а также состоять в реестре регулятора и системе страхования вкладов.

Сравним тарифы на РКО банков

Рассмотрим программы для индивидуальных предпринимателей и крупного бизнеса, предлагаемые несколькими крупными банками страны.

СберБанк сравнение тарифов

Для начинающих «Легкий старт» расходы: 0 рублей в месяц
Только необходимое - «Набирая обороты» расходы : 1 рубль в месяц — первые два месяца ( 990 рублей в месяц — с третьего месяца)
Больше операций - «Полным ходом» расходы: 1 рубль в месяц — первые два месяца, 3490 рублей в месяц — с третьего месяца
Для расчетов в валюте «ВЭД без границ» расходы: 3990 рублей в месяц

Какие бонусы получают новые клиенты СберБанка:

При открытии р/с бесплатны:

интернет-банк;
обмен электронной документацией с ФО и контрагентами;
год использования 1С;
выпуск корпоративных карт.

Тинькофф банк сравнение тарифов и расходы на РКО

Для начинающих - "Простой" расходы: 490 рублей в месяц

Для малого бизнеса "Продвинутый" расходы: 1990 рублей в месяц

Для бизнеса с большими оборотами "Профессиональный" расходы: 4990 рублей в месяц

Чтобы устанавливать свои правила "Премиальный" расходы: 24990 рублей в месяц

Бонусы клиентам РКО Тинькофф:

Все возможности РКО для ИП:

самоинкассация;
онлайн-бухгалтерия;
мобильное приложение;
торговый и интернет-эквайринг;
редитование покупателей.

ВТБ банк сравнение тарифов и расходы на РКО

Для молодых и инициативных «На старте» расходы: 0 рублей — три месяца 199 рублей в месяц — с четвертого месяца

Для активного роста «Самое важное» расходы: 0 рублей — три месяца

Для стабильно развивающегося бизнеса «Все включено» расходы: 0 рублей — три месяца

Для развитого бизнеса «Большие обороты» расходы: 5950 рублей в месяц

Специальные предложения от партнеров ВТБ:

Чем выгоден расчетный счет в ВТБ:

открытие за 20 минут;
переводы на свои личные счета без лимитов и комиссий;
продленный операционный день;
удобные бизнес-карты.

«Альфа-Банк» сравнение тарифов и расходы на РКО

При небольших оборотах «Просто 1%» расходы: 1% от поступлений до одного миллиона рублей в месяц

Для начинающих «Лучший старт» расходы: Три бесплатных Далее — 50 р. / шт.

Когда много платежей «Удачный выбор» расходы: 10 бесплатных Далее — 25 р. / шт.

Для работы с зарубежными партнерами «ВЭД+» расходы : 15 бесплатных Далее — 25 р. / шт.

Для маленького нового бизнеса «Ноль для старта» расходы: Три бесплатных Далее — 99 р. / шт.

Бонусы для клиентов и обслуживание бизнеса:

Преимущества работы со счетом в «Альфа-Банке»:

бесплатный мобильный и интернет-банкинг;
повышение оборота до 30% с эквайрингом;
бесплатная бухгалтерия;
сервис «Индикатор риска».

Законы регулирующие работу с расчетными счетами

Открытие расчетного счета является не обязанностью, а правом физического или юридического лица. Однако, согласно указанию Банка России от 20 июня 2007 года № 1843-У, расчеты в наличной форме между юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями в рамках одного договора могут производиться, только если сумма договора не превышает 100 тыс. рублей.

В остальных случаях потребуется открытие расчетного счета. Хранить свободные денежные средства наличными сверх лимита, установленного самой организацией исходя из объема выручки, также недопустимо (положение ЦБ от 12 октября 2011 года № 373-П).

Предприятия обязаны сдавать излишки выручки на хранение в банк. Кроме того, расчетный счет необходим для уплаты налогов, так как Минфин требует уплачивать их в безналичной форме. Со 2 мая 2014 года предпринимателям больше не требуется уведомлять Инспекцию Федеральной налоговой службы, Фонд социального страхования и Пенсионный фонд Российской Федерации об открытии или закрытии расчетного счета (согласно федеральным законам от 2 апреля 2014 года № 52-ФЗ и 59-ФЗ). Банки самостоятельно уведомляют государственные органы в электронной форме в течение трех дней со дня соответствующего события.

По закону обязательными документами для открытия банковских счетов являются свидетельство о государственной регистрации юридического лица или физического лица в качестве индивидуального предпринимателя, а также свидетельство о постановке их на учет в налоговом органе. На основании инструкции ЦБ от 30 мая 2014 года № 153-И, каждый банк утверждает перечень документов, необходимых для открытия счета, и порядок их оформления.

Преимущества сервиса по подбору тарифов расчетного счета для пользователей Банки.ру

Чтобы сделать окончательный выбор было проще, рекомендуется зайти на наш маркетплейс. Чем хорош наш сервис:

представленная информация обновляется каждый день;
на сайте работает надежная команда экспертов и аналитиков;
есть возможность моментального сравнения понравившихся тарифов или создания списка сравнения, позволяющего произвести глубокий анализ предложений;
задать вопрос напрямую банку можно, позвонив по номеру горячей линии Банки.ру;
на оставленный на сайте отзыв в течение одного дня ответит банковский специалист.

Отдельного упоминания заслуживает наш фильтр для подбора оптимальной банковской программы. Именно с его помощью найти лучший вариант удастся очень быстро: достаточно лишь указать в простой форме тип бизнеса, сумму, платежей, ежемесячно поступающих на счета в других банках, суммы внесения и снятия наличных, а также поступлений от контрагентов и переводов на счета физических лиц. Чтобы поиск был еще более эффективным, можно отметить дополнительные необходимые опции (бесплатную бухгалтерию, возможность выезда менеджера и т. д.).

Тарифы самых выгодных расчетных счетов для ИП и ООО в 2022 году. Ознакомьтесь какой банк дает лучшие условия на расчетно-кассовое обслуживание по снятию наличных, процентам на остаток, переводам физических лиц, платежам в другой банк, внесению наличных

Информация о ставках и условиях РКО в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Выберите РКО

Помощник

Лучшие банки для ИП и ООО в 2022 году. Где выгодно открыть расчетный счет

В Российской Федерации работает более 350 банков. Клиенты нужны всем. Поэтому каждое финансовое учреждение предлагает открытие расчетного счета для малого бизнеса и юридических лиц на выгодных условиях, снижает комиссии, разрабатывает новые тарифы, пакеты удобных сервисов. Как выбрать лучшее предложение, чем руководствоваться? Давайте разбираться.

На что обратить внимание при выборе банка для открытия р/c?

Открыть расчетный счет ИП и ООО могут в любом банке, условия которого отвечают целям и задачам бизнеса. В процессе выбора рекомендуем обратить внимание на следующие критерии:

Надежность. Данный параметр не случайно стоит на первом месте. Ежегодно несколько десятков финансово-кредитных организаций лишаются лицензии, или их деятельность приостанавливается. Индекс банковского здоровья улучшается, надежных учреждений все больше, но что делать клиентам? Если счета ИП застрахованы, правда, только на сумму 1,4 млн рублей, то для юридических лиц всё сложнее. Они могут самостоятельно оформить страховку или будут судиться, чтобы вернуть свои деньги. Поэтому выбирайте финансовое учреждение по рейтингу. Он должен быть не ниже B (средний по надежности), а лучше выше.
Удобство сотрудничества. Вам должно быть удобно работать. Если предпочитаете вести дела через офисы, хорошо, если они рядом; нужны услуги онлайн, значит, они должны отлично работать на любых устройствах, в том числе на мобильных. Также изучите условия для снятия наличных. Когда эта возможность ограничена банкоматами одного банка, возможны проблемы.
Комиссии за обслуживание и проведение операций. Условия лучшего банка для ИП в 2022 году, а также для юрлиц, должны включать минимальные комиссии и отсутствие платы за обслуживание, если операции не проводились.

Как выгодно открыть расчетно-кассовое обслуживание в банке?

Выбирайте банк с бесплатным или выгодным для вас РКО, тарифы которого включают необходимые сервисы, где можно разместить свободные средства под проценты. Изучайте сайты, смотрите рейтинги, проверяйте лицензии, отзывы. Если вас не устроит сотрудничество, в любой момент можно закрыть счет и перейти в другой банк.

Какие документы нужны для юридических лиц

Для заключения договора РКО ИП должны подготовить:

Юридические лица предоставляют:

учредительные документы;
паспорт руководителя;
лицензии (при наличии).

ИП и ООО имеют право открывать несколько расчетных счетов, если им так удобно работать. Никаких законодательных ограничений нет.

ТОП 10 лучших банков для индивидуальных предпринимателей и ООО в 2022 году

Выберу.ру представляет ТОП банков, предлагающих лучшие условия. В рейтинг вошли самые надежные финансовые организации, отвечающие запросам современных предпринимателей:

Банк

Стоимость открытия (рублей)

Срок открытия

Обслуживание (руб./месяц)

Включенные сервисы

1 день, реквизиты сразу

0 р. без оборота

Онлайн-бухгалтерия, персональный менеджер для клиентов

Расчет налогов, сдача отчетов, комплаенс-ассистент

1 день, реквизиты за 5 минут

Консультации, бесплатные бизнес-карты

1-3 дня, реквизиты за 5 минут

Бонусы предоставляют партнеры, можно добавлять нужные опции

1-3 дня, реквизиты за 5 минут

Бухгалтерия, индикатор рисков

1-4 дня, реквизиты за 5 минут

0 р. без оборотов

Моментальная бизнес-карта, подключение эквайринга, юридическая поддержка, подбор персонала

1 день, реквизиты сразу

0 р. без оборотов

Проверка надежности операций, кешбэк

1 день, реквизиты сразу

Электронный документооборот, онлайн-операции

Мобильное приложение, кэшбэк

1-3 дня, реквизиты мгновенно

Кэшбэк, бонусы от партнеров

Сравнение тарифов

Экспертами Выберу.ру изучены популярные тарифы ведущих банков. Представляем лучшие предложения 2022 года:

«Ноль» банка Точка. Бесплатное обслуживание одного счета, платежи юрлицам и ИП, переводы. Выпускают и доставляют бизнес-карту без комиссии. Для новых клиентов в рамках электронного документооборота 100 документов в месяц бесплатно.
«Просто 1%» от Альфа-Банка. Обслуживание 1% от поступлений, переводы бесплатны, кэшбэк до 5%.
«Простой» от Тинькофф. Первые два месяца бесплатного обслуживания, далее 490 р. в месяц, но при покупках на сумму от 50 т. р. в месяц по бизнес-карте обслуживает бесплатно.
«Первый шаг» банка Открытие. Бесплатное обслуживание, включено 3 платежа, переводы до 50 т. р. в месяц, все внутренние переводы физлицам, кэшбэк по бизнес-карте до 25 т. р.
«На старте» от ВТБ. Три бесплатных месяца обслуживания, с четвертого по 199 р. в месяц при оборотах до 10 т. р. Внутренние платежи и переводы на свои счета и карты физлиц бесплатны.

Использование личного счета для предпринимательской деятельности нежелательно. Это вызывает повышенный интерес налоговой, может привести к появлению проблем у вас и партнеров.

Вопросы-ответы:

Банки максимально упростили процесс открытия счета для бизнеса. Подаете заявку, отвечаете на звонок менеджера, уточняете детали, перечень документов, подписываете договор. Очень просто начать сотрудничать с Тинькофф, Модульбанком, Сферой, Точкой. Это полностью цифровые финансовые компании, где все вопросы решаются онлайн.

Более 90% современных кредитно-финансовых учреждений открывают счет бесплатно. Клиенты платят только за обслуживание. Во многих введена система оплаты только за фактическое использование счета. Например, в Сбербанке можно выбрать тариф с бесплатным обслуживанием при отсутствии движений по счету.

Тарифы банков на РКО для юридических лиц, в Москве действуют 94 предложений, от 24 банков, стоимость обслуживания расчетного счета от 0 руб. на 23.05.2022.

Предложения месяца

Отзывы об РКО

Оформить в городах

Оформить в банках

Открыть расчетный счет в Москве

РКО в Москве ― это предоставление банком услуг по открытию счета юридического лица или индивидуального предпринимателя и дальнейшего проведения транзакций. Аббревиатура расшифровывается как «расчётно-кассовое обслуживание». Основные услуги: транзакции по счетам или наличными (инкассация), выпуск платежных карт, валютные операции.

Особенности

Расчётно-кассовое обслуживание в Москве предоставляет юрлицам много возможностей. Клиент до заключения договора должен выбрать одну или несколько услуг. В их списке следующие:

открытие р/с;
эквайринг (прием безналичной оплаты в магазинах, в том числе и в Интернете);
зарплатный проект;
выпуск корпоративной карты;
валютный контроль;
самоинкассация;
онлайн-банкинг.

Расчётный счёт можно открыть после заключения договора. Это соглашение доступно для юридических лиц и ИП.

Бумаги для оформления

На этом этапе есть отличия для разных категорий. Индивидуальному предпринимателю придется представить базовый пакет из паспорта и СНИЛС. Если ранее он уже вел деятельность, то ему следует передать сотруднику финучреждения отчётность о доходах. Иногда банк может попросить принести и другие документы. Чаще всего это выписка из ЕГРИП, свидетельство о госрегистрации физлица в качестве ИП и подтверждение постановки на учёт в ИФНС.

Директору ООО помимо удостоверения личности потребуется:

СНИЛС;
финансовая отчётность;
устав;
решение о назначении директора.

Если отдельный р/с открывают для обособленного подразделения, придется собрать дополнительные бумаги.

Самозанятым не доступно полноценное РКО. Они смогут только принимать и отправлять платежи, а также снимать наличку с пластика. Самозанятым нужны только паспорт и справка из ФНС. Некоторые банки предлагают клиентам этой категории проценты на остаток по счёту.

Как выбрать банк

Столичные юрлица имеют на выбор много вариантов. При этом стоит учитывать следующие факторы:

стоимость открытия, тарифы;
комиссия за проведение платежей;
проценты за торговый эквайринг;
удлиненный операционный день;
процент за снятие и внесение с бизнес-карт.

При подборе предложения посчитайте выгоду. Иногда продукты с бесплатным обслуживанием получаются дороже из-за высокой комиссии на переводы.

Как внести деньги на расчётный счёт в Москве

Пополнить баланс можно двумя основными способами ― безналичным переводом или банкнотами. В первом случае можно воспользоваться такими вариантами:

внутри- или межбанковский платеж (от юрлица);
с карточки физического или юридического лица.

Наличные можно внести через банковскую кассу (для этого необходимо предоставить документальное основание), самоинкассацией через банкомат, с помощью терминала через привязанную карточку. При пополнении через пластик обязательны бумаги-основания.

Индивидуальный предприниматель не обязан открывать счёт и вправе проводить только наличные платежи, соблюдая установленный лимит в 100 тысяч рублей. Однако, работая таким образом, вы лишаете покупателей и клиентов возможности расплатиться картой или онлайн, а себя – удобства распоряжения своими деньгами. Предложений на финансовом рынке избыток, и мы решили разобраться, в каком банке лучше открыть расчётный счёт для ИП в 2022 году.

Критерии выбора банка для ИП

Каким должен быть лучший банк для открытия счёта ИП? Надёжным, удобным в работе и недорогим в обслуживании. Но это ещё не всё. Типичный бизнес предпринимателя – это розничная торговая точка, где большая часть покупателей расплачивается наличностью. При этом с поставщиками расчёты ведутся, как правило, безналом. Соответственно, выгодным должен быть процент комиссии при внесении наличных на счёт.

Ещё один важный для предпринимателя вопрос – возможность без лишних затрат перевести деньги на личные нужды. Хороший способ не платить комиссию за снятие наличных – оформить карту на себя как физическое лицо. Если такая карта открыта в том же банковском учреждении, где и счёт ИП, то комиссия за перевод не взимается. Главное, чтобы владельцем карты был сам предприниматель, а не его супруг, например.

По нашему мнению, лучший банк для ИП должен соответствовать таким необходимым критериям:

К менее значимым, но тоже важным признакам лучшего банка можно отнести стоимость открытия расчётного счёта, скорость прохождения транзакций, наличие множества отделений и филиалов в разных городах.

Для выбора расчетного счета попробуйте наш калькулятор банковских тарифов:

Калькулятор подберет наиболее выгодное банковское предложение по расчетно-кассовому обслуживанию для вашего бизнеса. Введите объемы операций, которые планируете совершать в месяц, и калькулятор покажет тарифы банков с подходящими условиями.

Собираетесь открыть свой бизнес? Не забудьте зарезервировать расчётный счёт. Для выбора расчетного счета попробуйте наш калькулятор банковских тарифов:

Наш рейтинг лучших банков для ИП в 2022 году

Международные и российские рейтинговые агентства составляют рейтинги на основе финансовых показателей: активы, прибыль, кредитоспособность. Конечно же, хороший банк должен не только предлагать клиентам выгодные условия, но и заботиться о своей финансовой устойчивости. Составляя наш рейтинг, мы учли мнение профессиональных экспертов, отзывы клиентов и рассмотренные выше критерии выбора лучшего банка для ИП.

Альфа-Банк. Основные направления: полный комплекс РКО, корпоративный и инвестиционный бизнес, лизинг и факторинг, торговое финансирование. Наши пользователи, открыв здесь счёт, получают дополнительные бонусы: промо-код на рекламу в Яндекс.Директе, бесплатный месяц связи Beeline, сертификат в подарок для подбора персонала от HeadHunter.

Банк Открытие. Банк работает на финансовом рынке с 1993 года, входит в список системно значимых кредитных организаций России. Обслуживает 2,7 млн физических лиц и около 190 тысяч юридических лиц. Присутствует в 61 регионе РФ, имеет 442 офиса. Поддерживает начинающих и опытных участников внешнеэкономической деятельности, сопровождает и финансирует контракты ВЭД на выгодных условиях.

ВТБ. Банк с государственным участием, который пользуется особенным доверием физических лиц. По всем значимым показателям стабильно входит в ТОП-5 банков России. Для малого бизнеса, участвующего в госзакупках, банк предоставляет гарантии для обеспечения обязательств по контрактам.

Сравнение тарифов РКО

Чем больше операций по счёту проводится, тем выше стоимость обслуживания. Посмотрим, какие расходы будут у ИП при ведении счёта в пятёрке лучших банков.

Банк и тариф	Альфа «Просто 1%»	Тинькофф Банк «Простой»	Сбербанк «Лёгкий старт»	ВТБ «На старте»	Открытие «Первый шаг»
Открытие счёта	0	0	0	0	0
Обслуживание в месяц	1% от поступлений до 750 000 ₽ 2% – до 2 млн ₽ 3% – свыше 2 млн ₽	490 ₽/мес	0	Первые 3 месяца – бесплатно. С 4-го месяца: – Бесплатно, если входящий оборот 10 000 ₽ и более; – 199 ₽ / мес, если входящий оборот менее 10 000 ₽.	0
Стоимость электронной платежки	бесплатно	49 ₽ платеж в другие банки, в Тинькофф – бесплатно	до 3 платежей бесплатно, далее 199 ₽	до 5 платежей бесплатно, далее 100 ₽	до 3 платежей бесплатно, далее 100 ₽
Перевод на личные нужды ИП	Бесплатно – до 6 млн ₽	До 400 000 ₽ бесплатно	До 150 000 ₽ в месяц бесплатно, далее 0,15-0,5%	Бесплатно вывод доходов ИП, зарплаты, дивидендов.	До 50 000 ₽ в месяц бесплатно, далее 1%
Пополнение счёта	1%	0,15%	0,15%	1%	0,15%

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: