Сбер больше чем банк

Обновлено: 02.10.2022

В Феврале 2020 года правительством был внесён, на минуточку, целый законопроект о приобретении контрольного пакета акций крупнейшего банка России – Сбербанка. Такая новость не могла остаться без внимания разных финансовых экспертов, строящих свои гипотезы по поводу причин приобретения Сбербанка правительством России.

Ходили разные мнения, начиная от того, что это очередной транш денег из одного кармана в другой (распил финансов), до того, что Сбербанк нужен правительству для контроля финансового состояния его клиентов (ведь это крупнейший банк России).

И никто даже не заикнулся об альтернативном взгляде на это явление. Никто не допустил мысли о том, что вся бизнес-модель Сбербанка будет перестроена и глубоко реформирована. Более того, даже после «закрытой» демонстрации перспективных разработок Сбербанка в сфере «искусственного интеллекта» и «интернета вещей» это вызывало только скепсис в лице экспертов: "зачем?", "для чего?", "какой в этом смысл?" и т.п.

Первой публичной весточкой, дающей повод призадуматься над стратегией Сбербанка, стало создание совместного с Яндексом маркетплейса «БЕРУ» ещё в 2018 году.

Тогда Сбербанк начал осваивать новые рынки, но опять же никто не понимал, зачем это нужно Сбербанку. Тем более, на тот момент технологическая платформа полностью принадлежала Яндексу.

В 2020 году контрольный пакет акций был успешно приобретён правительством и, на первый взгляд, вроде бы ничего не изменилось. Поэтому до самых последних дней никто не мог уверенно предположить дальнейшую стратегию Сбербанка.

Однако совсем недавно Сбербанк пережил ребрендинг: сменился не только логотип компании и её название, но и вся стратегия деятельности.

Компания, до недавнего времени выполнявшая исключительно функции банковского сектора экономики, превратилась в один из многочисленных мультисервисов, став новой финансово-информационной технологической компанией «СБЕР».

Помните заявление Грефа о «конце века программистов», громогласно сделанное им ещё в 2017 году? И как же без этих программистов СБЕРу удалось презентовать рабочие устройства, которые слёту будут составлять конкуренцию подобным сервисам крупнейших IT-компаний мира?

В 2019 году Сбербанк построил "Christofari" - самый мощный суперкомпьютер в России. Эксперты сошлись во вменении, что он будет использоваться для развития сервисов банковских услуг и для сдачи в аренду.

Но впоследствии оказалось, что на нём шло обучение голосовых ассистентов.

То есть, Сбербанк трансформировался в «СБЕР» с целью создания крупнейшей финансовой IT-компании в России.

Внимание, вопрос: для чего всё это затеяно?

Даже после презентации новой стратегии компании и её сервисов с продуктами эксперты опять не сошлись в едином мнении о том, что в итоге хочет изобразить руководство Сбербанка:

  • Например, ведущий аналитик «QBF» высказал мнение, что СБЕР стал IT-компанией для роста капитализации;
  • Директор по стратегическому планированию «Proximity Russia» назвал целью СБЕРа как можно плотнее встроиться в нашу повседневную жизнь (естественно, для большей прибыли);
  • Главный редактор «The MASCC» предположил, что «СБЕР» хочет навязать конкуренцию Яндексу и встать в один ряд с ним.

У меня вопрос: а зачем? Для большей прибыли? Именно в этом основная цель СБЕРа?

И практически все эксперты сходятся в одном: цель именно в увеличении прибыли.

Ставить мнение этих авторитетных экспертов под сомнение очень глупо. Они действительно эксперты и высококлассные специалисты в своих областях.

Однако дебет с кредитом не сходится. Большинство экспертов называют СБЕР корпорацией Грефа, будто он её владелец… Это не так. Более того, Греф может говорить одно, а делать совсем другое.

Сбербанк провел презентацию, на которой презентовал не только новый логотип, но и свои новые сервисы, благодаря которым структура, гордо характеризующая себя как «экосистема», намерена побороться с IT-гигантами, вроде «Яндекса», который, напомним, хочет посостязаться со Сбером и на финансовом поле.

Итак, что принципиально нового просто Сбер презентовал, ради чего стоило отказываться от «банка» и прежнего логотипа и вкладывать сотни миллионов долларов на ребрендинг.

В первую очередь, Сбер полностью переосмыслил подходы к обслуживанию клиентов банка как такового. В ближайшем будущем филиалы Сбера полностью трансформируются. Это уже не будет пространство для угрюмой очереди и кассиров за стеклом. Всего этого (за исключением кассиров) больше не будет, а будет пространство, в котором объединится и операционная деятельность, кафе, пространство для коворкингов, словом, планируется, что офисы Сбера станут пространством для полезного времяпрепровождения.

Банкоматы тоже обретут массу новых функций. По большому счету, для того, чтобы их использовать, не нужны даже карты – устройства будут считывать биометрические характеристики, по которым происходит идентификация клиента. Управление банкоматом будет происходить, в том числе, на основе бесконтактных технологий, например, голосом. Расширены будут и сами функции банкоматов – через них можно купить билет в кино, заказать такси и получить доступ ко многим другим функциям «экосистемы». Кроме того Сбер презентовал и собственную платежную систему SberPay .

Глава Сбера Герман Греф давно и неоднократно демонстрировал интерес к развитию технологий искусственного интеллекта. Судя по всему, это были не просто декларации, но и реальные действия. Результатом их стал целый пакет высокотехнологичных сервисов. Например, некий аналог «Яндекс.Музыки» « Сбер.Звук » – рекомендательная система с музыкальными треками, сторис и даже видеоклипами. Рекомендательная система будет интегрирована и в систему «Сбермаркет» – платформа будет запоминать предпочтения клиента, рекомендовать покупки и даже оформлять подписку на отдельные продукты.

Голосовыми ассистентами в наш век уже сложно удивить, но Сбер постарался вступить в борьбу и на этом поле. Компания представило целое семейство голосовых ассистентов «Салют », в которое входят сразу три ассистента с именами Сбер, Афина и Джой. У каждого из них свой характер и способность к самообучению. Но это не все – инженеры Сбера разработали собственный магазин голосовых ассистентов, которые могут пригодиться для стартапов или бизнеса – эти помощники смогут адаптироваться под нужды конкретного предприятия или человека.

Еще одно собственное – приставка с искусственным интеллектом СберБокс . Этот гаджет обладает рядом встроенных приложений, среди которых онлайн-кинотеатр Окко, СберЗвук, голосовые помощники, игры, приложения для просмотра цифрового ТВ. Есть возможности и для установки приложений сторонних разработчиков.

Одним словом, похоже, что мы становимся свидетелями становления двух мощнейших высокотехнологичных структур – Сбер, который разрабатывал втайне от всех ряд высокотехнологичных сервисов, основанных на искусственном интеллекте и Яндекс, который рассматривает покупку одного из крупнейших банков для расширения своих возможностей. Если бы каждая из этих экосистем полностью удовлетворяла жизненные потребности – вы бы какую выбрали?

С момента своего основания в 1991 году Сбербанк является банком №1 в России по капитализации.

Более того, Сбербанк – компания №1 в РФ по размеру капитала.

Получая колоссальные доходы от основной деятельности (ключом к успеху в которой являются самые низкие проценты по вкладам и, вместе с тем, самая большая база клиентов), Сбербанк решил делать деньги и в других прибыльных областях.

Компания давно и целенаправленно покупала сервисы, способные заполнить все сферы жизни потребителя.

Например, окончательно купил Яндекс.Деньги в 2020 году.

Служба доставки Сбер логистика

Теперь можно отправлять и получать посылки.

Оформить посылку можно на сайте или в приложении «Сбербанк онлайн» и вызвать курьера. Или отнести посылку в ближайший пункт приёма самостоятельно.

Получить тоже удобно: в ближайшем отделении, постамате или у курьера.

В настоящее время работают 2500 пунктов приёма и выдачи посылок, и 1000 постаматов. До конца 2020 года доведут их количество до 10500.

Тем самым разгрузят очереди на Почте России, которая занимается всем, чем угодно, создавая бесконечную толпу.

Появятся новые банкоматы

С распознаванием лица клиента и голосовыми командами. А сейчас меня только Яндекс знает в лицо.

Карточка для работы с такими банкоматами будет не нужна.

Также в этих устройствах можно будет заказать их такси.

Внешне банкомат похож на смартфон, в который установлены все новые сервисы и приложения.

В самих отделениях исчезнут перегородки. Вместо них появятся столы с менеджерами, где можно будет выпить кофе.

Если кофе понравилось, тут же можно купить зёрна и заказать доставку.

Сбер – кофейный магнат?

Семейство виртуальных ассистентов «Салют»

Первое в мире семейство голосовых помощников: «Афина», «Джой», «Сбер».

Три характера для разных возрастных групп клиентов и интересов.

Они появятся в приложении «Сбербанк онлайн».

Ассистенты Салюта будут находиться в новых гаджетах от Сбера.

ТВ-приставка SberBox с голосовым управлением позволяет смотреть фильмы, видео и тв-каналы.

Можно попросить помощника найти в магазинах одежду из просматриваемого фильма и купить.

Смарт дисплей SberPortal управляется голосом или жестами. Ассистент узнаёт пользователя и предлагает ему фильмы, исходя из его вкусов.

Всё это можно приобрести до нового года с большими скидками.

Вселенная Сбера

· Онлайн кинотеатр Okko – до 20 000 фильмов бесплатно. На остальные скидка 15%

· Диск -облачное хранилище объёмом 30 гигабайт.

· Музыка для меломанов на любой вкус.

· Маркет – доставка продуктов из любимого магазина за 0 рублей.

· Доставка еды из ресторанов бесплатно.

· СберМобайл – виртуальный оператор мобильной связи, скидка 15%

Что происходит?

Сбербанк монетизирует своих многочисленных клиентов, предлагая им комплексное обслуживание в различных сервисах.

При этом клиенты будут вносить абонентскую плату ежемесячно. Гениальное решение!

Полученная прибыль пойдёт на увеличение количества сервисов.

Это вместо увеличения % по вкладам, и снижения по кредитам.

Цена ребрендинга

Стоимость самого нового логотипа не разглашается.

Дополнительные расходы по внедрению бренда за пять – шесть лет составят 2,5 миллиарда рублей.

Нужно будет заменить вывески на всех отделениях. Остальные атрибуты будут меняться на новые по мере расходования старых.

На мой взгляд, новый логотип и бренд гармонично бы получился простым отсечением слова «банк». Такой шаг привёл бы к сокращению дополнительных расходов.

Руководитель дирекции по развитию экосистемы Сбера Андрей Ванин — в интервью “Ъ FM”

На прошлой неделе Сбер представил свою новую экосистему. О первых оценках клиентов, о выгодах и изменениях для них, а также о деталях сервисов Сбера экономический обозреватель “Ъ FM” Константин Максимов поговорил со старшим вице-президентом Сбера, руководителем дирекции по развитию экосистемы Андреем Ваниным.


— 24 сентября была объявлена масштабная трансформация. Есть ли какие-то первые мнения, ощущения, информация от клиентов о том, как они оценили изменения и как они воспринимают новые сервисы?

— Мы еще в процессе сбора информации. Не так много прошло времени, неделя, но в целом мы оцениваем и с точки зрения обратной связи от наших клиентов все изменения позитивно. мы работаем со всеми сегментами без исключения: и с молодежью, и с пенсионерами, и с В2В, и с малым бизнесом, и с крупнейшим бизнесом. Поэтому одна из самых сложных задач для нас — найти общий язык коммуникации абсолютно со всеми сегментами. Клиенты позитивно относятся к бренду: он свеж, нов. По сути дела, мы узаконили то, как называют нас клиенты. В этой стране нас уже давным-давно называют Сбером.

— Какие выгоды клиенты получат от использования сервисов экосистемы Сбера?

— Небольшое предисловие. Чем экосистема отличается, например, от вертикально-интегрированных холдингов? Немало компаний в этой стране, которые присутствуют в разных индустриях. Бывают компании, один владелец, который владеет и банком, и телекомом, и какой-то розничной коммерцией, но при этом это все не связано. Экосистема — это когда горизонтальные функции связывают отдельно стоящие вертикали в сегментах в единый бренд, в единое промопредложение. Поэтому выгоды очевидны.

Второе — это бесшовный клиентский опыт — во все эти сервисы можно попасть через Сбер ID, и уже нет этих сложностей, когда в музыке у тебя отдельный ID, в видеостриминге отдельный ID, мы все связали едиными объединяющими элементами.

— Я знаю, что в вашей экосистеме есть, и вы его упомянули, тот самый онлайн-кинотеатр Okko. Различные аналитические службы говорят о серьезном увеличении его доли на рынке. Можете оценить, за счет каких факторов удалось достичь таких результатов?

Естественно, кейс Okko достаточно показательный. На момент закрытия сделки в прошлом году у Okko было 600 тыс. платных подписчиков, и компания на момент сделки существовала около шести лет, скорость привлечения платных подписчиков у Okko была примерно 100 тыс. платящих клиентов в год. Декабрь прошлого года мы закончили с показателем 1 млн 30 платных подписчиков, то есть после вхождения в экосистему Сбера Okko изменило скорость подключения со 100 тыс. в год до 100 тыс. в месяц. —В отличие от других компаний, мы можем не только дистрибутировать, но и можем обучать население, смотреть по-новому, слушать по-новому, покупать по-новому. И вот Okko действительно показал стремительный рост. Мы менее чем за год удвоили клиентскую базу и продолжаем расти.

— Многие интересуются, будут ли небанковские продукты продавать в отделениях банка.

— Мы уже это делаем.

— Если я правильно понимаю, большая часть тех самых существующих банковских отделений будет фактически в той или иной степени перепрофилирована?

Банк вышел из своей экосистемы для защиты сервисов от санкций

Сбербанк продал активы, из которых была сформирована его экосистема («СберЗвук», Okko, «Okko Спорт», SberCloud и ЦРТ) малоизвестному АО «Новые возможности». Оно было создано уже после начала санкционной кампании Запада против РФ, под которую попал в итоге и банк. Хотя в самом Сбербанке называют сделку «рыночной», эксперты уверены, что ее цель — защита активов и экосистема сохранится фактически в прежнем виде.


Рисунок: Виктор Чумачев, Коммерсантъ

Рисунок: Виктор Чумачев, Коммерсантъ

Согласно информации ЕГРЮЛ, на которую ссылается «Интерфакс», 17 мая Сбербанк вышел из ряда крупных непрофильных активов, составляющих основу его экосистемы: стримминговых сервисов «Звук», Okko, «Okko Спорт», поставщика облачных услуг SberCloud, оператора кассового оборудования «Эвотор» и ЦРТ (ранее «Центр речевых технологий», занимается разработкой решений в области распознавания речи). Владельцем активов стало АО «Новые возможности». Эта компания не связана с группой Сбербанка, уточняет РБК со ссылкой на письмо временно исполняющего обязанности генерального директора Оkko Сергея Шишкина.

В рамках актуализации стратегии Сбербанк пересматривает свое акционерное участие в ряде активов, пояснили “Ъ” в его пресс-службе: «"Сбер" не является акционером компаний Okko, "Звук", SberCloud, "Эвотор" и ЦРТ. Сделка совершена на рыночных условиях». Практически дословно такие же комментарии дали в ЦРТ и Okko. В ЦРТ и Okko уточнили, что «Сбер» сохраняет партнерские отношения с компаниями и продолжит «реализацию совместных маркетинговых и операционных активностей».

По данным «СПАРК-Интерфакс», АО «Новые возможности» учреждено 24 марта 2022 года с уставным капиталом 10 тыс. руб. и уставным видом деятельности «консультирование по вопросам коммерческой деятельности и управления». Возглавляет компанию Ирина Реброва, 100% акций принадлежат Татьяне Портных.

После начала военных действий на Украине ряд крупных российских банков попали под санкции США. Сбербанк оказался в SDN-листе 6 апреля. Санкции предполагают заморозку активов в США, а также запрет на взаимодействие с американскими лицами. Компании и банки, попавшие в черный список, часто продают свои доли в активах, для которых важны западные партнеры или технологии. Например, ВТБ продал долю в интеграторе Т1.

В экосистему Сбербанка прежде входило около 40 компаний, в том числе сервисы по покупке и доставке продуктов, развлечения и мультимедиа, каршеринг, такси, облачные сервисы, виртуальные ассистенты и так далее. Как отмечал ЦБ в докладе «Экосистемы: подходы к регулированию», «Сбер» «занимает доминирующее положение в российской банковской системе, обслуживая более половины всех клиентов — физических и юридических лиц (доля по количеству их счетов составляет 56%), контролируя порядка 65% активных платежных карт и более 70% оборота торгового эквайринга и P2P-переводов». При этом банк разворачивал экосистему в основном через владение сервисами или долями в них.

Клиенты Сбербанка жалуются на потери от сложных финансовых продуктов

Стратегии других крупных банков иные. Так, ВТБ строит экосистему на основе цифровых партнерств, которые предполагают сотрудничество в формате white label (использование лицензии для предоставления банковских услуг под собственными брендами). Тинькофф-банк был сосредоточен на лайфстайл-услугах, которые включают анализ личных трат, получение бонусов, бронирование путешествий и ресторанов, покупку билетов, шопинг и др. В приложении банка доступны как сервисы банка, так и сервисы партнеров.

«Сделка, вероятно, нужна исключительно для обхода санкций, потому что компания, которой продаются активы,—непонятная новая структура с небольшим уставным капиталом»,— отмечает гендиректор Telecom Daily Денис Кусков.

По его мнению, в будущем активы могут вернуться в банк. Санкционные риски для самого ООО «Новые возможности» по итогам сделки могут возникнуть, только если информация о связях этого ООО со Сбербанком появится в ведущей прессе США и будет замечена Управлением по контролю за иностранными активами (OFAC), считает руководитель практики санкционного права и комплаенса КА Pen & Paper Сергей Гландин.

По словам юриста, новый владелец компаний будет следить за изменением данных о них в базах комплаенса, таких, например, как World-Check: «Как только они отрапортуют, что те не числятся как "сберовские", то можно будет говорить контрагентам, что риски снизились». Выход Сбербанка позволит Okko и «Звуку» покупать лицензионный контент у иностранных студий, отмечает собеседник “Ъ” на рынке медиа. Однако крупные киностудии объявили об отказе от проката в России вне зависимости от того, под санкциями партнеры или нет. Так же поступили многие певцы и музыканты.

Никита Королев, Валерия Лебедева, Татьяна Исакова, Ольга Шерункова, Юрий Литвиненко

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: