Сбер инвестор и сбербанк инвестор в чем разница

Обновлено: 05.02.2023

Разберем сегодня брокерскую компанию Сбербанк Инвестор. Сразу хочу предупредить, то что сегодня будет написано в статье, сугубо мое личное мнение. Так как сколько людей, столько и мнений. Разберем все плюшки Сбера, и не забудем про минусы.

Сбербанк Инвестор моя первая брокерская компания. Счет я завел еще года 1.5 - 2 назад. Открыл ИИС (индивидуальный инвестиционный счет) и простой брокерский счет на бирже. Вложил туда по рублей 100 и благополучно забыл про них, до этого лета. И за это время произошло много изменений. Сбербанк растет и развивается.

Начнем, пожалуй, с общей информации по Сберу.

Брокерская компания была основана в 1991 году, мой ровестник)

Имеет следующие лицензии:

номер 045-02894-100000 (брокеридж)

номер 045-03004-010000 (дилерская)

Брокер «Сбербанк» – часть самого большого и надежного банка в России. Брокерская фирма развивалась планомерно, постепенно совершенствуя свои услуги и работая над программным расширением.

«Сбербанк» брокер предлагает следующие виды финансовых услуг:

❇️ открытие брокерских счетов и ИИС;

❇️ предоставление платформ для самостоятельного трейдинга;

❇️ покупка и обмен валюты;

❇️ аналитическое сопровождение;

❇️ доверительное управление средствами;

❇️ депозитарное обслуживание.

Предоставляет торговые инстументы:

❇️ срочный рынок - фьчерсы и опционы

❇️ фондовый рынок - ценные бумаги российских эмитентов и иностранных эмитентов

❇️ валютные операции (евро, доллар)

❇️ структурные продукты - ПИФы, ETF

❇️ ОФЗ для физических лиц и еврооблигации.

Как же вообще можно открыть брокерский счет в Сбербанке?

Есть несколько вариантов:

  1. Можно посетить офис или отделение Сбера, так как они есть на каждом углу. Но почитав отзывы и собрав достаточно информации, лично говорю, что это ловушка для начинающего инвестора. Так как если это не специальный офис, который занимается только брокерскими услугами(а таких по стране очень мало), а простое отделение, то вам будут втюхивать Брокерский счет или ИИС в управляющей компании(Сбербанк Управление Активами). А это не выгодно, потому что это брокерский счет, с доверительным управлением. Этот счет необходимо будет пополнить на 90 000 тыс. руб. , по словам консультантов. Также теряем много на комиссиях.
  2. Второй способ - открытие брокерского счета или ИИС через мобильное приложение Сбербанка (так делал я). Этот способ удобный и не требует лишних действий. Но только для клиентов Сбербанка. Переходите в раздел Инвестиции, заполняете все данные. Выбираете какой счет вам нужен, ИИС или брокерский. Подписываете все бумаги с помощью смс. Ждете решения банка. Мне если не ошибаюсь, пришло на следующий день. Затем качаете приложение Сбербанк Инвестор и все начинаем работу.
  3. Третий способ, это открытие счета, через личный кабинет Сбербанк онлайн(через компьютер). Также проходим и заполняем данные. Алгоритм открытия счета похож,что и через приложение. Но чем лучше открывать счет через личный кабинет - это предоставляется намного больше информации о комиссиях, тарифных планах и многом другом, о которой могут умолчать, открывая счет через приложение.

Далее нам нужно выбрать тариф.

С 2019 года действуют всего два тарифных плана: "Самостоятельный" и "Инвестиционный". Полную информацию по ним можно посмотреть на сайте компании. Сбербанку интереснее предложить нам тариф "Инвестиционный", так как он дороже в обслуживании. По-моему мнению, вестись на это не надо, и нужно брать тариф "Самостоятельный". Комиссии на тарифе "Самостоятельный" вполне низкие и конкурентно способные в сравнении с другими брокерскими компаниями. Особенно после того как он отменил плату за депозитарное обслуживание(149 руб. в месяц).

Основные комиссии представлю в таблице:

Тарифы разобрали идем дальше.

Сбер - наш налоговый агент 👌

✅ Плюсом Сбера можно отметить, что он выступает в роли нашего налогового агента. Т.е. он самостоятельно удерживает с нас налог(13 %) и заполняет нужные документы. Нам не нужно собирать гору бумаг и нести их в налоговую.

Ввод и вывод денежных средств

Пополнение брокерского счета можно производить через приложение Сбербанка, через личный кабинет Сбербанка, в офисе, а также внешними переводами с других банков. Если пополняли через приложение деньги приходят минут через 10 -15, если через личный кабинет, операция происходит почти мгновенно. Если пополнили в не рабочее время , то деньги поступят как только откроется биржа. Вывод также можно производить через эти способы. Комиссия за вывод средств на свои счета Сбера отсутствует. Хороший бонус заключается в том, что можно выводить дивиденды и купоны на карту.

✅ Еще один плюс с августа 2020 года Сбербанк Инвестор предоставил доступ к иностранным бумагам. Их пока немного, но со временем будут добавлять.

Мобильное приложение( мое мнение)

По поводу приложения могу сказать оно удобное и простое на первых порах. Для новичка в мире инвестиций подходит. Есть выбор бумаг, график, цена и две кнопки продать и купить(если очень кратко). Но по мере того как я начал изучать ценные бумаги, от чего они зависят и как себя могут вести, не хватает в приложении таблицы с показателями и другой информации. ✅ Плюсом можно считать, что с последнего обновления, стали писать размер комиссии за сделку.

Приложение нужно дорабатывать. Сильно тормозит, особенно с открытия биржы и закрытия. В течение дня также замечал лаги. Служба поддержки работает медленно. Иногда на простой вопрос, ждёшь ответа несколько дней. Объясняют это тем, что нас много а компания одна 😀. Про телефонную поддержку также по отзывам относятся негативно, но когда звонил я сам, меня все устроило. Может оператор попался смышлёный.

Шаг 1.Открытие брокерского счета.
Открывал в январе месяце, перед явлением коронавируса. Через приложение Сбербанк Онлайн на мобильном телефоне.
Вначале открываете брокерский счет, (договор на открытие был просто огромный) далее переводите на него средства с основного.
Перевод не мгновенный, нужно ждать, кстати поддержка на мои вопросы о том , почему средства не на счету просто не отвечала (видимо частый вопрос от нетерпеливых).
Ну да ладно, деньги появились, стал проводить мониторинг активов для покупки
Кстати Тариф был самый обычный - Самостоятельный (вроде бы такое название)
Комиссии - 0.060% на операций до 1млн руб
Если вы только установили приложение, рекомендую зайти в раздел приложения под названием Прочее и открыть вкладку FAQ. В ней сможете найти ответы на многие стартовые вопросы. (я этого сразу не сделал, а было бы не лишним)

Шаг 2. Покупка активов
Для тех кто впервые будет использовать этого брокера скорее всего окажется сюрпризом невозможность приобрести акции американского фондового рынка. Лично я был расстроен, но видимо договор нужно было осилить.
В общем только фондовый рынок РФ.
Если хотите торговать Америку, нужно получить статус квалифицированного инвестора.
(Так написано на сайте, но так как вроде бы на биржу СПБ у этого брокера выхода не было, а активы торгуются там, отпишите кто сталкивался)
Для получения необходимо отвечать хотя бы одному из этих требований:

- Размер вашего имущества в виде ценных бумаг, производных инструментов, средств на счетах или на депозитах — не менее 6 млн рублей.
- Вы не менее 3-х лет работали в организации, которая заключала сделки с ценными бумагами или производными инструментами, или не менее 2-х лет — в организации со статусом квалифицированного инвестора.
- В течение последнего года активно заключали сделки с ценными бумагами на общую сумму от 6 млн рублей.
- Высшее экономическое образование, полученное в ВУЗе, который мог аттестовывать в сфере профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг

В общем если вы без опыта или без денег вам Америка не светит.

Шаг 3. Закрытие позиций, вывод средств.
По выводу, моментально вы свои деньги забрать не можете, только через сутки после закрытия позиций.
Для чего это сделано, сберу виднее, но видимо политика "подождите" применима у них и в онлайне. На счет закрытий не по рынку я уже писал выше, взяли листочек и записываем актуальные рыночные цены для закрытия.

Вердикт🔖
Свое мнение не меняю, за пол года ничего не поменялось в глобальном смысле. Однозначно люди просто идут на огонек бренда надежности. И да в этом есть свои плюсы.
Но для торговли вечно залипающий, тормознутый, долгий, неинформативный сбербанк-инвестор я бы не рекомендовал. Плюсом берем классификацию пользователей, ограниченность рынка акций и в целом выбора активов.
Это чисто мое мнение основанное на использовании этого приложения. Возможно есть и другая сторона вопроса, где я может и не справедлив, но пока впечатление такое. И нет я не враг сбера, являюсь обычным пользователем, пользуюсь услугами банка.
Однако как говорят критикуешь- предлагай, что бы я добавил в приложение:
- Обновленный, актуальный интерфейс. Свежая информация о компании, отчетности и тд.
- Возможность выбора графика, инструментов и проведение минимального анализа, в мобильном приложении.
- Мгновенный ввод вывод средств
- Стопы и кнопку моментального закрытия, открытия позиций. Без смсок и прочей ерунды.
Все таки банк топовый, а 2* в рейтинге приложений о чем то да говорят. Нужно что то менять иначе все перейдут к Тинькову.

Надеюсь мой отзыв будет вам полезен✅


Стоит ли инвестировать со Сбербанком? Разберём все плюсы и минусы приложения Сбербанк Инвестор.

Всем привет, прежде, чем я распрощаюсь с брокером Сбербанк, я хочу оставить своё мнение о 10-месячном ипользовании их услуг.

В октябре 2019 я прошла супер информативный и интересный интенсив по инвестированию в российский рынок ценных бумаг у одного известного блогера и потихоньку начала вливаться в это дело.

Почему выбор пал на Сбербанк Инвестор?

  1. В Сбербанке моя зарплатная карта, поэтому переводы на брокерский счёт легко осуществлять через приложение Сбербанк Онлайн за пару секунд.
  2. Открыть брокерский счёт можно в приложении Сбербанк Онлайн также в пару кликов.
  3. Удобное и шустрое приложение Сбербанк Онлайн. Подвоха от Инвестора я не ждала.
  4. Маленькая комиссия брокера.

В принципе, на этом и заканчиваются плюсы приложения Сбербанк Инвестор и начинаются проблемы и недостатки.

1. Приложение жутко тормозное и постоянно зависающее. В будние дни работает более менее сносно. В выходные зайти в приложение можно с 10-й попытки, а можно не зайти вообще.

В приложении постоянно теряется связь и нужно ждать, когда оно заработает снова, либо перезагружать его.


Медленный переход между разделами "Акции, облигации, фонды", цены прогружаются ещё дольше, а зачастую зависают 0 и проблема опять же решается только перезагрузкой.

Стоит отметить, что разработчики стараются и в последнее время частота появления таких лагов становится вск реже


Медленный поиск и опять же долгая прогрузка цены лота и информации о нём.

Сбой в отображении стоимости активов: было всего два раза, но приятного мало, плюс на исправление ситуации потребовалось приличное количество времени.


2. Проблемы с функцией "Вывод денег".

Во-первых, Инвестор зависал в 4 случаях из 5, когда я пыталась вывести деньги с брокерского счёта.


Во-вторых, вывод денег невозможен в рабочие дни, когда биржа уже закрыта/ещё не открыта и в выходные.


К слову, у другого моего брокера вывод денег возможен в любое удобное для клиента время.

3. Приложение максимально неинформативно. В нем нет ничего:

- не указывается размер комиссии брокера, то есть понять размер комиссии можно по факту после списания денежных средств либо из отчёта брокера. В приложении об этом ни слова, по крайней мере, я не нашла, где можно посмотреть взимаемую комиссию.

- невозможно понять, пришли ли дивиденды или нет. Тут поясню: я в процессе накопления денег, поэтому в акции были вложены небольшие суммы, соответственно, в портфеле мало акций конкретной компании, следовательно, сумма дивидендов очень мала. Я никогда не запоминала остаток денежных средств на конец дня. И никогда не могла понять, пришли ли дивиденды или нет. С купонами ситуация аналогична.

- не указывается размер удержанного НДФЛ. Конечно, это легко посчитать вручную, но см. пункт выше, как считать НДФЛ, если понятия не имеешь, поступили деньги или нет.

- и самое неудобное, что мог придумать Сбербанк: всю информацию по коммиссиям, НДФЛ, дивидендам и купонам можно узнать из отчёта брокера, который приходит на электронную почту. Заминка есть и тут: отчёт может прийти (и приходит) с опозданием.



4. Сбербанк не предоставляет доступ к Санкт-Петербургской бирже. То есть нет доступа к американским и немецким акциям (торговля по ним либо уже началась, либо начнётся в самое ближайшее время). То есть через Инвестор инвестировать можно только в российские акции и облигации.

5. В Инвестор не проводится анализ портфеля, приложение не может похвастаться персональными советами и рекомендациями.

6. Деньги на брокерский счёт в Сбербанке нужно заводить через приложение Сбербанк Онлайн и ждать, когда они поступят на счёт. Пока это произойдёт цена лота может измениться как и принятое решение о покупке. Деньги приходят в течение получаса, иногда быстрее, реже медленнее.

7. В Инвестор нет дополнительной информации по компаниям, нет новостей, стакана заявок, финансовых показателей. Для меня это было не критично до тех пор, пока я познакомилась с продуктом другого банка и не поняла, что брокер и его приложение могут быть максимально удобными, полезными и информативными.

К сожалению, я продала все активы и поняла, что не сделала разбор приложения на примере одной компании, поэтому прокомментирую все на нескольких.

"Лицо" раздела любой компании, фонда.




Покажу ещё, как выглядит Инвестор.










Удивительно, как при наличии мега удобного и классного приложения Сбербанк Онлайн, у банка получилось такое нечто как Сбербанк Инвестор. В принципе, приложение очень простое и понятное. Но с кучей сбоев и недоработок, к тому же на фоне конкурента проигрывает по всем фронтам и напрочь отбивает желание пользоваться им. Выбор за вами, но я бы рекомендовала присмотреться к другим брокерам.


СберИнвестор ➤ НОВОЕ приложение от Сбербанка для торговли акциями на бирже ❌ В чем отличие от старого Сбербанк Инвестора? Плюсы | Минусы и подробный отзыв на СберИнвестор (СберИнвестиции)

Здравствуйте!

Вот уже больше полугода я занимаюсь торговлей акциями на бирже.

Счёт у меня открыт в Сбербанке.

Открывала я его легко и быстро через приложение Сбербанк Онлайн [ТЫК]. Брокерскому счету присваивается номер. Пополнять его можно через приложение Сбербанк Онлайн, раздел Инвестиции и Пенсии.


Приложение я скачала примерно в июне. У меня есть старое приложение Сбербанк Инвестор [ТЫК], а потом узнала, что есть и более новое, которое разработчики Сбербанка поддерживают и дорабатывают более оперативно - это то, что мне необходимо. Вообще я не понимаю, зачем создавать новое, если можно нормально работать и дорабатывать старое приложение. Что ж, посмотрим, что за новое приложение СберИнвестор и в чем отличие его от старого Сбербанк Инвестора. СберИнвестор запустили в мае 2021 года.


В описании на Апп Стор можем познакомиться с основными функциями и возможностями приложения.




При авторизации в приложении предлагают выбрать Ваш уровень знаний: новичок, профи. Соответственно, скорей всего за деньги новичкам могут помогать брокеры и обучать торговле или просто какие-то подсказки предлагать покупать / продавать.

Когда я первый раз зашла в приложение, то оно мне показалось очень нагроможденным. Прошло 2 месяца, а я до сих пор так думаю.

Я не пользуюсь всеми разделами, возможно, там скрыто ещё что-то полезное, но я до туда ещё не добралась.

На главной странице открывается сразу ПОРТФЕЛЬ, где мы видим номер брокерского счета, наши деньги и акции. Прибыль за все время тоже здесь смотрим.


Вверху сбоку переходим в раздел заявок и операций. Здесь же можно отменять активные заявки.



Переходим в раздел РЫНОК.






Рассмотрим раздел акции на примере Озон, который у меня сейчас куплен.

Мы видим стоимость акций на текущий момент. Обновление информации не как в старом приложении - медленнее, это неудобно, даже очень. Цена на бирже поменялась, а я все еще жду. Жду и теряю упущенную возможную прибыль.

Можем построить график. Есть обычный. Есть Японские свечи, в старом свечей не было.


Можно выбрать период для графика. Д, Н, М и так далее. Здесь не логично. Если на сайте Инвестинг все логично, что 5 - это 5-минутный график, то здесь Д - это 10-минутный, Н - часовой, Д - дневной. 1 черточка - это как раз 10 минут, 1 час, 1 день и так далее. Неудобно и нелогично. Но хорошо хоть японские свечи есть.



На полоске есть информация о минимальной/максимальной сумме.


График нельзя сделать на весь экран и нельзя увеличить.

С этой страницы можно Купить / Продать акции. В прошлом приложении я нажимала Купить / Продать, ждала смс с кодом и выставляла цену уже для операции. В новом приложении подтверждение по смс нет. Нажимаем Купить / Продать, указываем параметры и ждём. Выбираем либо рыночную цену (по текущей цене), либо выставляем лимитную заявку (по желаемой цене). Ждём денег)).


После успешно поставленной заявки приходит подтверждение.



Продавать также с этого раздела. Выставляем цену / количество / тип заявки.


Ниже раздел Детали.




Дивиденды есть не у всех компаний. Например, у Озон нет, а у Сбербанка есть. Если Вы успели до закрытия реестра, то можно за каждую акции получить сумму, потиру процентов на вкладе: деньги лежат и умножаются. Я получала дивиденды по акциям НЛМК.



Стакан - интересная и не совсем пока понятная мне позиция. Отражает заявки на покупку / продажу других клиентов. Можно посмотреть, кто по какой цене хочет что-то купить или продать.


История отражает изменения по Вашим акциям.



В ЧАТ я заходила несколько раз и задаю свои вопросы операторам. Порой они не могут сразу ответить и переводят на других. Но пока мои вопросы без ответа не остались. Пишут они порой в чате заумными словами.


В ПРОФИЛЕ можно узнать ответы на интересующие вопросы, чтобы было более понятно по приложению или продуктам. Полезный раздел, рекомендую к знакомству новичкам.



Также могу отметить, что на следующий день стоимость акций подрастает, плюсуется комиссия, как мне отвечали в чате. Для меня это непонятно.

Если Вы купили акции, а потом часть продали, то продаются акции по очередности покупки и из-за этого средняя в портфеле меняется, но не является актуальной. Мне этот момент не понятен вообще, почему в итоге средняя в портфеле не может сделаться по средней арифметической снова?

Когда акция покупается / продаётся / отменяется лимитная заявка, об этом приходит уведомление. Может приходит по несколько раз, в том числе и в выходные, когда даже биржа не работает.


⚠️ Кратко основные отличия нового приложения СберИнвестор от старого Сбербанк Инвестор:

✅ есть японские свечи

✅ информация по дивидендам

✅ не надо при покупке / продаже ждать смс

⛔️ цена медленнее обновляется

⛔️ нельзя увеличить график

Кстати, у самого Сбербанка сейчас все хорошо и его акции растут - находятся на пике за все время.


✅ Плюсы

  • можно торговать на бирже
  • скачивается бесплатно
  • есть график Японские свечи и разные периоды
  • об операциях приходят оповещения
  • не требуется смс для подтверждения операции
  • на графике есть минимальная/максимальная сумма за выбранный период

⛔️ Минусы

  • нелогичные периоды графика
  • не мгновенного обновления стоимости акций - огромный минус
  • нельзя сделать график на весь экран или увеличить
  • плюсуется комиссия к стоимости акциям на следующий день
  • если Вы продали только часть акций, то средняя цена портфеля становится некорректной и нельзя на неё ориентироваться при продаже
  • сбоят уведомления

❏ Рекомендую?

Приложение СберИнвестор рекомендую.

❌ МОИ ОТЗЫВЫ НА ДРУГИЕ ИНТЕРЕСНЫЕ СЕРВИСЫ:

Как я зарабатываю денежки на акциях? Расскажу в отзыве на Сбербанк Инвестор, а также покажу, сколько я заработала за полгода.

Бесплатная доставка лекарств курьером на дом? Промокод на первый заказ? Цены, дешевле, чем в аптеках? Все возможно с приложением Сбер Еаптека.

Я и ИНСТАГРАМ - 1.000 подписчиков в инстаграм без вложений. Сколько ушло времени? Не люблю / бесит / раздражает, но я развиваю страничку Инстаграм, зачем мне это надо?

На сегодняшний день чтобы торговать на бирже, покупать акции/фьючерсы/опционы и наконец стать инвестором, достаточно открыть брокерский счет и скачать приложение на ваш мобильный телефон.

На рынке представлена масса брокеров, приведем краткий список, это могут быть брокеры от крупных банков: Сбербанк, ВТБ, Открытие, Тинькофф или частные брокерские компании БКС, Финам.

Это не считая менее популярных, не так разрекламированных, брокерских компаний.

У каждого уважающего себя брокера есть приложение для торговли через смартфон или планшет, это кажется удобным для пассивных инвесторов, а также приложение на ПК для активных трейдеров (Quik, MetaTrader).

С рекламных буклетов мы можем узнать только тарифы. А как обстоят дела при реальной торговле? Стабильно ли работает приложения для ПК и смартфона? Насколько удобное мобильное приложение? Как быстро открывается брокерский счет и что требуется чтобы начать торговать?

Мы хотим рассказать вам про свой пользовательский опыт торговли через брокера от крупнейшего банка в России – СБЕРБАНКА . Проверим сложно ли открыть брокерский счет, как пополнить и насколько быстро выводятся деньги на счет, удобное ли его мобильное приложение, не появится ли проблем при торговле через ПК, какие комиссии в сравнении с другими брокерами, поторгуем на срочном рынке фьючерсами и купим акции.

1. Открытие брокерского счета в Сбербанке.

Счет открывается достаточно удобно, через приложение Сбербанк Онлайн, для этого вам нужно иметь открытый банковский счет в Банке. В разделе «Инвестиции» есть вкладка «Брокерское обслуживание».

Тарифов представлено два: Инвестиционный и Самостоятельный . Ниже представлена сводная таблица с различиями. Нас интересуют расходы при торговли фьючерсами на срочном рынке и акциями на фондовом рынке.

Вне зависимости от тарифа вы получаете e-mail рассылку об актуальных новостях и инвестиционных идеях, доступ в телеграмм канал с ежедневным обзором.

Мы выбрали тариф «Самостоятельный », здесь комиссия для фондового рынка в 5 раз меньше, чем на «Инвестиционном», разница в проценте кажется незначительной, но со временем оборот вырастет и комиссия будет существенная.

Пополнение счета осуществляется через мобильное приложение Сбербанк Онлайн, в разделе «Инвестиции». После открытия брокерского счета будет доступно пополнение. Средства со счета в Сбербанке поступают в течение 10 минут. Быстро.

Пополнение со счета в других банках напрямую в приложении СберИнвестор Х недоступно, необходимо иметь открытый расчетный счет в Сбербанке и сперва пополнить его.

Открытие брокерского счета через мобильное приложение Сбербанк Онлайн:

2. Мобильное приложение Сбер Инвестор

У брокера есть два мобильных приложения « Сбербанк Инвестор » и « СберИнвестор Х ». Какое выбрать и в чем отличия?

2.1 Сбербанк Инвестор Х. Торговля через мобильное приложение

Итак, счет мы пополнили, давайте откроем мобильное приложение и попробуем инвестировать.

На первой странице нам доступна следующая информация:

· Мой портфель – денежные средства, динамика.

· Активы в портфеле – перечень инструментов

Идём дальше, внизу меню на выбор:

· Портфель – денежные средства и инструменты в портфеле.

· Рынок – перечень инструментов (акции, облигации, фонды, валюта)

· Чат с брокером .

· Профиль – настройки и тестирование для неквалифицированных инвесторов.

Теперь то можно стать инвестором и приобрести акции ведущих компаний из индекса Мосбиржи. Для этого переходим на вкладку «Рынок».

Сразу можно отфильтровать акции по обороту, изменению за день, а также выбрать отрасль и страну.

Давайте попробуем купить акции, выбираем наиболее ликвидные, отсортируем по дневному обороту. Итак, перед нами Газпром, текущая цена порядочно скорректировалась от октябрьских максимумов на 20%. Выбираем количество акций, цену и нажимаем купить. Всё вы - инвестор!

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: