Сбер кредо что это

Обновлено: 07.02.2023

Если простыми словами, то Сберкредо это некая платформа на которой вы можете быть заёмщиком или инвестором.

Я же вам расскажу простыми словами от лица инвестора, коим я там являюсь.

Не много мрачного: -я почитал отзывы о Сберкредо в интернете и даже простейшую инструкцию от тех же людей, кто пишет отзывы, как этой платформой пользоваться. Но вот незадача, почти все те, кто пишут об этой платформе, особенно негатив, не являются участниками этой платформы. Сами где то, что то прочитали и на основе чужих отзывов составили свой отзыв, и почему то сразу негативный. Как я понял, что они не участники Сберкредо? Да очень просто, много косяков в написании личного отзыва, много нюансов, которые бросаются в глаза, несостыковочки. Короче -смотрю в книгу, вижу фигу.

У вас есть некая сумма денег, которые хотите сохранить и преумножить. Вы увидели платформу Сберкредо, но не знаете что это такое. А это что то вроде банка, только наоборот. Вы тут выступаете, как банкир, т.е. даёте денег в кредит.

Короче, если простыми словами, то заходите в Сберкредо, регистрируетесь и у вас появляется там свой личный счёт в рублях. На этот счёт вы закидываете деньги, которые можете инвестировать в бизнесменов.

Вкладка "Ваш баланс".

Закинуть деньги на счёт в Сберкредо можно с приложения Сбербанк, единоразово от 5.000 рублей. За ввод и вывод денег комиссия не взимается. Лично несколько раз проверял.

Вот вы закинули деньги. Они прилетают на счёт Сберкредо в течении 1 часа. Важно! Деньги прилетают на счёт только в будние дни с 9:00 до 18:00. Если вы решили перевести деньги на Сберкредо в пятницу, в 19:00, то на счёт они прилетят только в понедельник в 9:00-10:00.

Так же денежные средства можно вывести с счёта Сберкредо в будние дни с 9:00 до 18:00.

Теперь не много скриншотов с пояснениями. Личную информацию я замазал.

На платформе Сберкредо есть вкладка "Инвестиционные предложения".

Как там вместо цифр "0,00" появляется число 20 000(либо другое), то нажимаем там же на кнопку "показать" и переходим к информации про заёмщика.

Читаем предоставленную информацию про человека, что просит в долг на этой платформе. Ну на пример: с какого месяца и года у него бизнес. Были ли просрочке по кредитам у его бизнеса. Есть ли аресты в его бизнесе. И так далее.

Если вас заёмщик устраивает, то далее вы там можете нажать кнопку "проинвестировать" И пишите сумму, которую готовы одолжить этому заёмщику. Минимальная сумма 5.000 р., максимальная 20.000 р.

Повторяю : одному заёмщику можете занять от 5.000 до 20.000 рублей. Если будет несколько заёмщиков, то каждому можете занять от 5.000 р. до 20.000 р., если у вас столько денег, конечно, будет на вашем счету в Сберкредо.

Далее вкладка "Сводный график платежей".

Сразу оговорюсь, на сегодня там информация не корректная. Т.е. написана с ошибками. Ждём когда программисты данной платформы исправят ошибки в написании кода. Ну в двух словах -это вкладка показывает какого числа, месяца и года будет вам произведён следующий платёж от вашего заёмщика. Сколько строк, столько и заёмщиков.

Тут аналогия с тем, когда вы берёте у банка кредит. Вы ежемесячно платите банку равными долями платежи. Тут тоже самое, только уже вам будут платить. И не каждый месяц, а каждую неделю. И в этой вкладке как раз увидите какого числа вам поступит следующий платёж, в каком размере, ну и собственно от какого заёмщика.

Тут собственно показана вся поверхностная информация. Сколько денег вы инвестировали. Сколько вам уже возвратили(погашено). Сколько ещё осталось возвратить(к погашению). Сколько просрочено.

Да, да, именно просрочено. Любые инвестиции это риск. И у меня был один заёмщик с просрочкой. Я инвестировал в него, а он не отдавал. Сумма просрочки копилась. И через 2 месяца он отдал весь долг+проценты. Но это не говорит о том, что другие просрочки будут возвращены. На это стоит обратить внимание, когда во что то инвестируете. Везде есть риск!

Еще

16 декабря Сбербанк запускает платформу p2b-кредитования «Сберкредо», сообщила «Ведомостям» пресс-служба банка. С ее помощью физические лица – клиенты банка смогут предоставить заем микро- и малому бизнесу, который по разным причинам не может получить кредит в банке.

Платформа будет брать с заемщиков комиссию – 5% от привлеченной суммы. Диапазон ставок займов для заемщиков Сбербанк не называет – они будут зависеть от уровня риска.

Разместить деньги через «Сберкредо» может любой клиент Сбербанка старше 25 лет. Комиссия с него браться не будет. Срок кредита составит 1–6 месяцев. Минимальный порог инвестиций – 5000 руб., максимальный пока ограничен 20 000 руб., в 2020 г. его повысят до 1 млн руб. Инвестировать можно в неограниченное число компаний. Причем соинвестором каждого займа будет «дочка» Сбербанка – микрокредитная компания «Выдающиеся кредиты»: ее минимальная доля участия в займе – 10%.

Круто, вот он грааль? И про биржу можно забыть — перегоняй все бабло в «Сберкредо», и руби бабло как «Сбербанк»?! Я, конечно, сразу видел некоторые подводные камни этой схемы, поэтому заранее хотел попробовать поработать на небольших суммах пару лет, скорее для баловства. Но, прочитав детали выше и немного пораскинув мозгами — решил держаться подальше.

Покажем, что, на самом деле, предложение Сбербанка — это очень хитрая лоховозка по изъятию у хомячков последнего бабла.
Итак, к нам приходит, а точнее прикатывает на бумере, «беднай рускай мелкай бизнас», с протянутой рукой в ролексе просящий денег на пополнение оборотного капитала кипрских офшоров . Хочет 100 тыр. взять на 1 год, например по ставке 20% годовых. При условии, что он отдаст — какая доходность будет у:
а) хомяка, решившегося стать соинвестором через платформу Сбербанка? Да, 15% годовых, ибо 5% от суммы привлечения себе спиливает Сбербанк в виде комиссии.
б) у самого Сбербанка, который тоже участвует в займе как минимум на 10% от суммы? Вы подумали, что 25% годовых? Нет, а вот и не угадали, потенциальная доходность Сбербанка — 130% годовых (. ) «Что за бред?» — воскликнете вы — «Mad, ты совсем выжил из ума, иди подучи финансовую математику!» Но я прав, следите за руками (Геры Грефа?). Пусть Сбербанк участвует в займе только на 10% — то есть вложит 10 тыр своих денег. На эту сумму он получает сразу 5 тыр комиссионных назад — то есть реально «живых» денег на год он вложил 5 тыр, и через год получает назад 11.5 тыр (10 тыр тело долга + 15% годовых) — т.е. 130% годовых навара. Немного подумав, вы поймете почему: нехилые 5% комиссионных, плюс низкий порог 10% для собственных вложений, уже обеспечивают 100% годовых доходности даже если номинально вы кредитуете по ставке 0% годовых.
(А на самом деле, все еще веселее: ведь кредитует Сбербанк на 1-6 месяцев, то есть если выдавать на 6 месяцев деньги бесплатно (по ставке 0% годовых) — годовая доходность с учетом комиссионных составит 300% годовых, а если на 1 месяц по той же ставке — 409500% годовых. )

Итак, уже видим, что схема чутка несправедливая — 130% сбербанковской прибыли против 15%, которые получает хомяк. Вы скажете: «Ну и что, да, банкиры жадные козлы, но 15% все равно сильно лучше, чем 6% годовых по банковскому вкладу?». Ага, только все расчеты выше были при допущении, что, процитирую себя

Итак, возьмем пример выше, но только с оптимистичным для хомяка (и Сбербанка) сценарием — то есть что кредит не возвращается всего в 20% случаев. Какая доходность будет на этот раз у:
а) хомяка: (1 + 0.15) * (1 — 0.2) — 1 = -8% годовых (МИНУС 8% годовых). Да, хомяк улетел в планово-ожидаемый убыток. Впрочем, и при реальном проценте дефолтов по банковским кредитам в 15% хомяк был бы в плановом минусе.
б) Сбербанка, при условии соинвестирования опять же на 10%: (10 * 1.15 * 0.8) / 5 — 1 = 84% годовых.

Домашнее задание: рассчитайте, при каком уровне дефолтов в портфеле при ставке кредитования 20% Сбербанк заработает эти самые 20% доходности, и в каком минусе при этом окажется наш хомяк.

Чтобы не отставать от моды: подписывайтесь на мой телеграм, инстаграм и прочие фуфлограмы, если они когда-нибудь у меня появятся.

Дисклеймер: в статье выражено исключительно мое личное оценочное суждение по вопросу. И даже я сам с ним не согласен — Сбербанк наше фсе и все вот это вот!

Банк обещает клиентам доходность до 34%, но не гарантирует возврат вложений, если заёмщик не сможет расплатиться по кредиту.

«Сбербанк» 16 декабря запустил платформу «СберКредо», с её помощью физлица-клиенты банка смогут давать займы малому и микробизнесу, который не может получить кредит в банке. Об этом пишут «Ведомости» со ссылкой на представителя «Сбербанка».

Инвестировать через «Сберкредо» может любой клиент «Сбербанка» старше 25 лет. Минимальная сумма вложений — 5000 рублей, максимальная — пока 20 тысяч рублей, но банк обещает повысить её до 1 млн рублей в 2020 году. Срок кредита составляет от одного до шести месяцев.

Ожидаемая доходность инвестиций составит до 34,8% годовых после вычета 13% НДФЛ, написано на сайте «СберКредо». Однако банк не гарантирует возврата вложений в случае дефолта заёмщика. Платформа лишь будет помогать инвесторам взыскивать просроченную задолженность, сказал представитель банка.

До конца 2019 года получить заём через «СберКредо» смогут только компании из Москвы и Московской области, которые обслуживаются в банке. На платформе будет размещаться только действующий бизнес, прошедший проверку и скоринг, отметил зампред правления «Сбербанка» Анатолий Попов.

Инвесторы получат информацию о компаниях, прошедших проверку, собранную из открытых источников, минимизируя тем самым время на самостоятельный поиск информации и оценку рисков.

Платформа будет брать с заёмщиков комиссию в 5% от привлечённой суммы. Диапазон ставок займов для заёмщиков «Сбербанк не называет» — они будут зависеть от уровня риска, пояснил Попов.

Все инвестиции и возвраты будут проходить через номинальный счёт «СберКредо». Заёмщики будут выплачивать долг равными платежами, а платформа распределять деньги между инвесторами и автоматически уплачивать с них 13% налога на доход.

Инвестиции через краудлендинговые платформы высокорискованны, предупредил в разговоре с «Ведомостями» представитель ЦБ: «Вложение средств в компании на начальных стадиях может привести как к получению дохода выше рыночного, так и к частичной или — в ряде случаев — полной потере средств».

«Сбербанк» начал тестировать платформу «СберКредо» в октябре 2019 года, но после публикаций о сервисе в СМИ на его сайте появилось объявление о технических работах.

«Сбербанк» приостановит работу своей платформы «СберКредо». Об этом пишут ТАСС и РБК.

С помощью «СберКредо» физлица могли выдавать займы малому и микробизнесу, который не может получить кредит в банке. Сервис запустили в декабре 2019 года, он проработал почти год.

По данным РБК, инвестировать через платформу нельзя уже сейчас.

«Сбербанк» принял решение приостановить работу платформы «СберКредо». В настоящее время мы изучаем изменившуюся рыночную ситуацию и перспективы развития этого направления.

По мнению управляющего партнера инвестплатформы «Поток» Юрия Попова, краудфинансирование востребовано у бизнеса, но делать такие продукты сложно. Исполнительный директор Ассоциации операторов инвестиционных платформ Кирилл Косминский считает, что проект не закрылся окончательно, а взял паузу. Она нужна, чтобы банк мог оценить первые результаты работы, рассказал он РБК.

При этом есть вероятность, что «Сбербанк» улучшил свой сервис по онлайн-выдаче кредитов малому и среднему бизнесу, поэтому краудлендинг перестал быть ему нужным, говорит Косминский.

По причине отсутствия малого бизнеса.

Неужто комисс за гарантированно невозвратные займы брать стыдно стало?)

Не закрылся, а взял паузу, чтобы оценить результаты работы - большего бреда я давно не слышал.

Учитывая что результаты инвестиций появляются не мгновенно - это отнюдь не бред. Тесто замесили, в духовку поставили, ждём результата. А до тех пор новую порцию не замешиваем, пока не увидим как получился готовый пирог.

А как же 'отрицательный рост'?

Потому что больше нету этого малого бизнеса, ха-ха-ха!

Ахахах, да, парни веников не вяжут, смотрят вперед на пару шагов хD

Что сложного-то? Скоринг свой у Сбера есть, коллекторы тоже. Выставил процент побольше, за повышенный риск, и кредитуешь.
Только вот зачем тебе мелкие частные инвесторы если ты - Сбер и проблем с ликвидностью нет и не будет :)

Ну и что коллекторы насобирают с ООО, который в глубоком минусе по всем фронтам? Стол, стул и старый комп?

Не могут банки такие кредиты давать из-за требований цб по начислению резервов, которые подрывают выполнение другого требования цб - к достаточности капитала. И от ставки это не зависит

Правой рукой банк не даёт кредиты, а левая под столом выдаёт -)

@Сбер так делает с банком Сетелем. Сначала Сбербанк отказывает, потом звонит Сетелем 🤷🏽‍♂️

Такие платформы не закрывают просто так, скорее всего запустят новую, на блокчейне, под закон о ЦФА, назовут её SberDeFi и все сделки через SberCoin можно будет делать!

Сбербанк-Кредо
Сбер-Кред
Сбер-Кр
Сб-К

Жаль. Мне понравилась платформа, с сентября выдавал там займы. Портфели регулярно появлялись, % хороший, выплаты каждую неделю. Удобно и выгодно.

Так еще время возвратов особо не пришло, как показал мой повехностный анализ отзывов по Озону, АльфаПотоку, Сберу. в начале все платят, а потом идут дефолты, уводя доходность в отрицательную зону.

У Озона-инвестиций получается) просто надо понимать, кому деньги даешь. И Озон, который видит бизнес своих селлеров, имеет доступ к ценнейшей информации. А без этой инфы, учитывая сколько малых бизнесов по статистике закрывается, очень рискованное дело - кредитовать.

Жаль, что в статье нет никакой статистики, особенно главной цифры-
процента невозвратов по выданным кредитам.
Скорее всего, хипстеры-стартаперы не рассчитав силы, набрали кредитов
"у простого народа" и обанкротились.
А Сбербанк за других заёмщиков выплачивать кредиты не будет!
Так что саму бизнес-схему нужно "доработать напильником".
Успехов тебе, Сбербанк !

Но не под крылом банка же. пчелы против меда прям получалось

Только на днях в Т-Ж про него писали :)

ну я даже не знаю, что Сбер еще не угробил. империя Зла какая то.

Это после замороженных аккаунтов грефа в твиттере и попыткой развалить ФРС США и мвф

Кредиты стали столь микроскопическими Герман Греф акций сатана 2017 году мужчина поджег частный дом из-за долга в 300 рублей.

Германа Христана, который заживо сжег четырех человек, приговорили к пожизненному заключению без права апелляции. Такое решение вынес сегодня Ленинградский областной суд.

В сентябре 2017 года в деревне Проба Ленинградской области сгорел частный дом. Пожарные обнаружили три тела, у двоих погибших нашли ножевые ранения. Эксперты выяснили, что люди сгорели заживо.

На месте преступления был задержан местный житель по имени Герман Христан. Его выдало странное поведение — мужчина мешал спасателям тушить возгорание. В последствии выявлено, что Христан поссорился с погибшими из-за долга в 300 рублей, которые он не хотел возвращать.

Тремя годами ранее в этой же деревне тоже сгорел дом с хозяином. Судом было доказано, что к этому пожару также причастен Христан.

На суде Герман Христан отрицал свою вину. Однако, по утверждению судмедэкспертов, психические отклонения мужчины не влияют на его вменяемость. Он полностью осознавал, что делает.

Подробный репортаж смотрите сегодня на телеканале «Санкт-Петербург» в программе «Степень защиты». Начало — в 23:00.

Хочу вложиться через сервис «Сберкредо», но опасаюсь очередного развода. С одной стороны, вряд ли мошенники станут прикрываться именем самого крупного банка и банк этого не заметит. С другой стороны, идея совместных инвестиций — благодатная почва для аферистов. Хотелось бы узнать ваше мнение.

«Сберкредо» позиционирует себя как краудлендинговая платформа, через которую можно инвестировать в малый бизнес. Проект выглядит похоже на аналогичные, например «Джетленд», о котором мы писали ранее.

«Сберкредо» пишет о принадлежности к группе компаний «Сбера», и это вроде бы повышает доверие к компании. Но в плане рисков у таких платформ важнее более конкретные вещи, например качество проверки заемщиков и то, как площадка помогает вернуть деньги, если заемщик отказывается платить.

Попробую разобраться, насколько безопасно инвестировать через эту платформу, опираясь на открытые источники.

Если коротко: все законно, но это рискованные инвестиции

👍 «Сберкредо» работает в правовом поле. Компания есть в реестре операторов инвестиционных платформ, что повышает надежность инвестиций.

👍 У компании надежная основа. «Сберкредо» работает на платформе Сбербанка и только с клиентами банка, поэтому имеет больше возможностей для проверки заемщиков.

👍 «Сберкредо» занимается взысканием просроченной задолженности, а само количество исков невелико, что может говорить о качественной оценке заемщиков.

👎 Я не нашел финансовых отчетов компании за время работы с клиентами, так как компания начала работать только в конце 2019 года. Пока неизвестно, как у нее дела.

Что предлагают

«Сберкредо» предлагает инвестировать в малый бизнес на срок до 6 месяцев под 17,3% годовых и более. Это уже с учетом НДФЛ, причем налог удерживает платформа — инвестору не придется подавать декларации.

Минимальная сумма входа для инвестора — 5000 Р , максимальная — 1 000 000 Р в день. Предельная сумма инвестиций в один проект — 20 000 Р , но количество проектов не ограничено. Выглядит разумно: деньги распределяются между разными компаниями и риск потерь снижается за счет диверсификации.

Сервис работает на платформе Сбербанка и только с его клиентами. Личный кабинет инвестора создается по Сбер-ID . Аналогичное правило действует и для заемщиков: они должны быть клиентами банка.

Инвестор может зарегистрировать личный кабинет на «Сберкредо» только через Сбер-ID — для этого нужно стать клиентом банка

Заемщиком в «Сберкредо» может стать только клиент Сбера. Если нажать на кнопку «Я не клиент Сбербанка», система предложит зарегистрироваться через «Сбер-бизнес»

Я не нашел финансовых отчетов компании, поэтому непонятно, насколько она успешна. Но, по неподтвержденным данным, работать с клиентами она начала только в конце 2019 года, так что оценивать ее финансовые показатели рано.

По информации на сайте «Сберкредо», площадкой управляет ООО «Технологии кредитования» — дочерняя компания ПАО «Сбербанк»

Генеральным директором компании сайт называет Сергея Викторовича Четверикова. Это подтверждает и «Руспрофайл». По данным рейтингового агентства «Эксперт РА», Четвериков был начальником управления кредитных продуктов малого и среднего бизнеса ПАО «Сбербанк России», что говорит о его опыте в кредитовании бизнеса.

Четвериков указан как директор и у другой дочки Сбера — ООО МКК «Выдающиеся кредиты». Эта компания кредитует малый бизнес на платформе «Сберкредо», если инвесторы не готовы кредитовать заемщика.

Если проект заемщика не проинвестирован частными инвесторами в течение 23 часов, то его прокредитует другая дочка Сбера — ООО «Выдающиеся кредиты»

Соответствие закону об инвестиционных платформах. «Сберкредо» соответствует требованиям ЦБ, деятельность компании регулируется государством, что повышает безопасность инвестиций.

Я нашел «Сберкредо» в реестре операторов инвестиционных платформ ЦБ. В этот реестр включены компании, которые соответствуют требованиям федерального закона: имеют не менее 5 млн рублей собственных средств, вправе вести финансовую деятельность и не были лишены такого права ранее за нарушения.

ст. 10 ФЗ об инвестиционных платформах — требования к оператору инвестиционной платформы

Средства инвесторов в «Сберкредо» попадают банковским переводом на номинальный счет платформы, что обеспечивает дополнительную безопасность инвестиций. Это также требование закона об инвестплатформах.

«Сберкредо» есть в реестре операторов инвестиционных платформ на сайте ЦБ, что повышает безопасность инвестирования через эту платформу

Средства инвесторов поступают на номинальный счет платформы и только оттуда — заемщикам. Это повышает надежность сервиса

Риски краудлендинга в «Сберкредо»

Инвестиции — это не банковские вклады, они не застрахованы, поэтому риск потерять средства остается и при самой консервативной стратегии. Но в случае краудлендинга инвесторы рискуют сильнее, чем при покупке биржевых фондов или облигаций надежных эмитентов через брокера. Если занявшая деньги компания прогорит, вернуть средства будет сложно.

Часть рисков компенсируется повышенной доходностью инструмента. Но также платформы стараются придумывать механизмы, которые снижают инвестиционные риски. Это может быть, например, дополнительная проверка заемщиков, личное поручительство собственника бизнеса или выкуп займов у инвесторов при определенных условиях. Это повышает репутацию платформы и помогает привлечь в нее больше денег.

У «Сберкредо» я не увидел таких механизмов. В декларации о рисках компания просто констатирует, что все предлагаемые ей сделки высокорискованные и возможна полная потеря средств, а также перечисляет основные риски. С одной стороны, «Сберкредо» — дочка Сбербанка, поэтому может меньше усилий тратить на создание репутации. С другой — ни оператор платформы, ни банк не считаются сторонами сделок и не несут по ним обязательств.

Декларация о рисках «Сберкредо»PDF, 218 КБ

К этому добавляются и стандартные риски, связанные с цифровой сущностью платформы, например сбои в работе компьютера или интернета. Формулировки в декларации размыты, и под них может попасть практически любая неисправность, в том числе внутри самой платформы. Если из-за нее инвестор лишится денег, не исключено, что вернуть их не получится.

Конечно, подобные условия обычно прописывают в договорах все сервисы, которые имеют дело с деньгами клиентов. Но от этого условия не начинают казаться справедливыми.

Судя по декларации о рисках, вложенные на «Сберкредо» деньги можно потерять по множеству причин, в том числе из-за сбоев в работе самой платформы

Инвестиции через «Сберкредо» не застрахованы, вернуть их досрочно не получится: площадка не предлагает выкупать займы. Разве что заемщик отдаст деньги по своей инициативе

Кому выдают займы

Получить заем на площадке могут только юрлица или ИП — клиенты Сбербанка. На сайте «Сберкредо» я нашел информацию о требованиях к заемщикам. Ими могут быть только юрлица или ИП, работающие не менее 9 месяцев. Займы выдаются без залога, заемщик платит платформе комиссию — 5% от суммы займа.

Платформа пишет, что проверяет заемщиков более чем по 100 параметрам с помощью своей скоринговой системы. Сами параметры компания не раскрывает, но этого не делают и другие инвестиционные платформы и кредитные организации. У каждой такой платформы свой алгоритм оценки заемщиков.

Заемщиками могут быть только юрлица или ИП, которые работают не менее 9 месяцев и не имеют просроченной задолженности перед государством

Платформа оценивает надежность заемщиков более чем по 100 параметрам, но сами параметры не раскрывает

Мне не удалось найти на сайте «Сберкредо» названий компаний, которые получили займы через эту платформу. Кроме того, в личном кабинете инвестора за время работы над статьей я не увидел ни одной компании, которая бы ожидала займа. Возможно, компаний мало. Или займы дает другая дочка Сбербанка — ООО МКК «Выдающиеся кредиты».

Но может быть и так, что платформа скрывает данные о заемщиках. В личном кабинете я нашел список прекративших действие инвестиционных предложений — с указанием дат, сумм и кодов ОКВЭД. На момент написания статьи их было 168. Но названий компаний в списке нет.

Перечень прекративших действие инвестиционных предложенийXLS, 20,5 КБ

Это не очень удобно. Аналогичные платформы часто показывают инвесторам, кому выданы займы, и указывают полную информацию об их погашении. На основании этой информации можно составить какое-то представление о заемщиках и их надежности — если, например, компания уже брала займы через платформу.

Также у клиента «Сберкредо» нет возможности проверить, на какие цели идут его деньги: все займы нецелевые. Единственное требование — использовать полученные средства на ведение законной предпринимательской деятельности и не гасить ими другие займы на платформе.

Это дополнительный риск для инвестора. Часто нецелевые займы берут на покрытие кассового разрыва, а платформа не отслеживает их использование. Некоторые аналогичные платформы выдают займы только на определенные цели, например на обеспечение госконтрактов или участие в тендерах. В таком случае риск инвестирования снижается, потому что расходование денег отслеживается и владелец не может их использовать не по назначению.

Как платформа защищает инвестора

Инвестор не может сам общаться с заемщиком, это всегда происходит через «Сберкредо». Закон обязывает платформу раскрывать перед инвестором информацию о юридическом адресе заемщика, годовую бухгалтерскую отчетность и факты, которые могут оказать влияние на исполнение тем своих обязательств. Но контакты заемщика платформы предоставлять не обязаны.

Если заемщик перестает платить, платформа сама занимается взысканием задолженности. На 16-й день просрочки право требования долга автоматически переходит от инвестора к платформе. Если должник выплачивает долг, деньги перечисляются инвестору. Инвестор получает 100% вложенной суммы, если должник вернул деньги в течение 25 дней с даты просрочки платежа. Если позже, инвестору достается только 65%.

Регламент работы с просроченной задолженностьюPDF, 231 КБ

Платформа может обратиться в суд для взыскания денег с заемщика, но тогда все расходы ложатся на инвестора и вычитаются из суммы, которую удалось отсудить. В картотеке арбитражных дел я нашел четыре иска, связанных с взысканием просроченной задолженности платформой «Сберкредо». Это подтверждает, что компания на самом деле пытается взыскать деньги в случае просрочки платежа.

Для краудлендинговых платформ всего четыре дела — это мало. Но проект пока молодой — это может говорить как о качественной проверке заемщиков, так и о небольшом количестве займов.

Если заемщик перестал платить, платформа будет заниматься взысканием просроченной задолженности за инвестора, но судебные расходы — за его счет. А если деньги получится вернуть, инвестор не всегда получит обратно всю сумму

В картотеке арбитражных дел я нашел всего четыре иска компании «Сберкредо» к заемщикам. Возможно, дело в хорошей оценке заемщиков — или у платформы пока что просто мало клиентов

Что в итоге

«Сберкредо» выглядит молодой, но перспективной инвестиционной площадкой — прежде всего потому, что работает в правовом поле, под присмотром ЦБ РФ. Кроме того, небольшое количество исков к заемщикам может говорить о том, что их хорошо проверяют. Но при этом все равно надо помнить, что речь идет о компаниях, которые по каким-то причинам не взяли кредит в банке и занимают у инвесторов под больший процент.

В остальном платформа не произвела на меня большого впечатления. У меня не получилось узнать, какие именно компании получают через нее займы, а поддержка инвесторов на первый взгляд кажется несколько формальной.

Главное преимущество «Сберкредо» перед аналогичными сервисами — принадлежность к группе компаний Сбера. Это позволяет не беспокоиться о том, что сама платформа может быть мошеннической. Но если вспомнить, что ни платформа, ни банк не несут ответственности за заемщиков, — это преимущество не выглядит таким уж значительным.

Я бы не стал инвестировать через «Сберкредо» сумму, которую не готов потерять.

Мнение редакции может не совпадать с мнением автора.

Если сталкивались с подозрительными компаниями, пишите. Прищуримся.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: