Сбер вклад 21 процент в чем подвох
Обновлено: 24.04.2024
После того как Сбер объявил о вкладах со ставкой 21% моя мама, пенсионер, обратилась в отделение Сбербанка с вопросом об открытии данного вклада. Отделение по адресу: г. Пенза, проспекст Победы 126. Зайдя в отделение, сотрудник у стойки с талончиками направил маму к свободным консультантам. Талончик мама не брала. Судя по общению между сотрудниками банка, маму консультировала завтоделением, молодая женщина.
Итак мама задала вопрос о том как ей открыть вклад под 21%? Ее спросили как она принесет деньги: наличными или другим способом? Она ответила, что под данный вклад хочет использовать средства с открытого на данный момент вклада в Сбере. И после этого от консультанта последовал странный следующий вопрос: "Сколько Вам лет?". И получив ответ от мамы (она пенсионер), сообщила, что вам такой процент (21%) не дадут, точные условия определяет компьютер, и что процент будет примерно тем же, что есть в уже открытом вкладе (5.2%).
После мама рассказала эту историю мне. И я конечно был очень удивлен - почему сотрудник банка интересуется возрастом клиента, когда речь идет о вкладе? а не о кредите. Неужели банк действительно не дает большой процент по вкладам пожилым людям? Я быстро это опроверг: через личный кабинет моей мамы я самостоятельно успешно открыл для нее вклад под 21%.
Из данной ситуации я делаю следующий вывод: В подобных очных консультациях Сбер лжет о невозможности открыть вклад для существующего клиента пожилого возраста под 21% и рассчитывает, что лояльный пожилой клиент все равно оставит свой имеющийся вклад по 5.2% в банке.
Среди Сбера много пожилых клиентов, которые лояльны Сберу со времен СССР. К таким относится и моя мама. Эта же аудитория не всегда может наравне с молодыми защищать свои интересы в силу их почтенного возраста. Поэтому если клиент уже лоялен, имеет вклад в Сбере под 5.2%, не может самостоятельно переоформить вклад через личный кабинет под 21%, и приходит в офис, чтобы ему помогли - очень выгодно ответить, что для вас такого предложения нет и компьютер (очень удобно сваливать всё на компьютер) оставит ставку прежней. И в 90% случаев такой клиент, поверив консультатнту, остваит свой вклад под 5.2%.
На повышение ключевой ставки ЦБ до 20 % российские банки почти мгновенно отреагировали повышением процентных ставок по депозитам. Решение по КС было принято 28 февраля — уже через несколько часов в некоторых банках появились депозиты под 20 % годовых. По состоянию на 2 марта выгодных предложений стало ещё больше! Я заглянула на сайты наиболее крупных банков, нашла самые интересные варианты и внимательно изучила их условия.
Топ депозитов с доходностью до 25 %
1. ВТБ «Сейф» (накопительный счёт).
- Ставка — 21-25 % — чтобы получить повышенный доход (+ 1 % к ставке), нужно подключить опцию «Сбережения».
- Сумма — от 1 рубля.
- Срок — без срока.
- Пополнение — без ограничений.
- Проценты — каждый месяц.
2. Промсвязьбанк «Щедрый процент».
- Ставка — 19-24 % — зависит от срока.
- Сумма — от 100 000 рублей.
- Срок — 32-181 день.
- Пополнение — нет.
- Проценты — в конце срока.
3. Совкомбанк «Оптимальный».
- Ставка — 12-23 % — зависит от срока.
- Сумма — от 50 000 рублей.
- Срок — 90-1095 дней.
- Пополнение — в течение 10 дней.
- Проценты — в конце срока.
4. Почта банк «Горячий сезон».
- Ставка — 9,25-22 % — зависит от срока.
- Сумма — от 10 000 рублей.
- Срок — 91-546 дней.
- Пополнение — в первые 10 дней.
- Проценты — в конце срока.
5. ВТБ «Новое время».
- Ставка — 21 %.
- Сумма — от 1000 рублей.
- Срок — 181 день.
- Пополнение — нет.
- Проценты — каждый месяц.
6. Сбер «СберВклад».
- Ставка — 13-21 % — зависит от срока.
- Сумма — от 100 000 рублей.
- Срок — 1-12 месяцев.
- Пополнение — да.
- Проценты — в конце срока.
7. Россельхозбанк «Доходный».
- Ставка — 10-21 % — зависит от срока.
- Сумма — от 3 000 рублей.
- Срок — 92-1095 месяцев.
- Пополнение — нет.
- Проценты — в конце срока.
8. Home Credit Bank «Вклад».
- Ставка — 9,9-21 % — зависит от срока.
- Сумма — от 1000 рублей.
- Срок — 1-24 месяца.
- Пополнение — в первые 7 дней.
- Проценты — в конце месяца или срока.
9. МКБ «Всё включено».
10. Газпромбанк «Копить».
11. Альфа-Банк «Альфа-вклад».
- Ставка — 11-20 % — зависит от срока.
- Сумма — от 10 000 рублей.
- Срок — 3-36 месяцев.
- Пополнение — нет.
- Проценты — в конце срока.
12. Райффайзенбанк «Фиксированный».
В подборку вошли только наиболее выгодные варианты.
Есть ли подводные камни у новых депозитов?
Да, выгодные вклады с высокими процентными ставками, которые нам предлагают банки в данный момент, имеют свои особенности и подводные камни, о которых вкладчикам следует знать заранее. Какие именно?
- Обратите внимание, что самые высокие проценты по вкладам, предлагают банки, попавшие под санкции. Хоть нас и информируют о том, что банки продолжают работать в штатном режиме, однако мы не знаем, что будет дальше. Поэтому считаю, что хранение денег в данных организациях имеет свои риски. Пусть и минимальные.
- Получить выгодную доходность 20-25 % годовых можно только в течение первых 1-3 месяцев депозитов. Далее ставки падают до 7 %. Единственное исключение — вклад ВТБ. Открывается на срок 6 месяцев под 21 %. Никто не хочет выплачивать нам большие проценты долгое время, так как в перспективе ставка ЦБ может снизиться.
- Накопительные счета, которые открываются на неограниченный срок, тоже имеют свои подводные камни. Дело в том, что при открытии счёта процентная ставка не фиксируется, и банк вправе менять её в любое время. Если ключевая ставка будет снижаться, то, соответственно, и доходность по сберегательному счёту будет падать.
- Не забываем про налог. Необлагаемая сумма в 2022 году — 85 000 рублей. За всё, что сверху, взымается налог 13 %. Например, если вы вложите 850 000 рублей на депозит под 21 % на 6 месяцев, то заработаете уже 89 250 рублей и попадёте под действие налога. Доход, который получите в остальные месяцы года, будет полностью облагаться налогом.
А вы уже зафиксировали выгодную ставку на ближайшие месяцы? Какой вклад выбрали для себя и почему?
Нравятся статьи о деньгах и экономии? Подписывайтесь на канал, чтобы не пропустить свежие публикации!
Всем привет! Вчера "самый большой и надежный" банк России сделал мне заманчивое предложение. В короткой СМСке было сказано, что я имею возможность открыть вклад под 21% годовых - сейчас обо всем подробней.
Итак, давайте для начала все разложим по полочкам.
Во-первых, из-за санкций, которые Запад наложил на некоторые российские банки, их бесперебойная работа оказалась под вопросом. Те же банки, что не попали под санкции стали рассылать клиентам "успокаивающие письма".
Однако, многие россияне все равно решили перестраховаться и снять со счетов свои сбережения. Очереди у банкоматов, которые можно было наблюдать на прошлой неделе - тому подтверждение!
Во-вторых, пару дней назад ЦБ РФ поднял ключевую ставку до 20%. Но что это значит для нас - граждан России? Если в двух словах - то теперь деньги в нашей стране стали стоить дороже.
Поэтому банки, чтобы стимулировать граждан вернуть средства обратно на счета (а то и добавить больше) - тоже увеличили ставки по своим вкладам. То есть, теперь они готовы платить больше за наши деньги.
На сколько больше? Ну, судя по тому, что мне прислал Сбербанк - то аж до 21% годовых. Но тут, как всегда, очень много различных "но".
Итак, как оказалось, 21% готовы начислять только по вкладам от 100 000 рублей и только в случае их открытия на срок от 1 до 3 месяцев . Если срок больше, скажем 1 год, то ставка уже уменьшается до 13%
Почему так, спросите Вы? Ведь обычно ситуация обратная - чем дольше вклад, тем выше по нему процентная ставка.
Поясняю: в данном случае банки просто не хотят попасть впросак.
Ведь если в ближайшие месяцы ЦБ РФ снова понизит ключевую ставку, то деньги станут стоить дешевле, а банкам все равно придется выплачивать Вам проценты по ставке 21% до конца действия Вашего депозита.
Если же этого не произойдет, или наоборот - ключевая ставка станет еще выше, то спустя 1-3 месяца банки снова смогут сделать Вам "выгодное предложение". Выгодное для них, разумеется.
Дело в том, что у меня на счету итак было 100 000 рублей - эдакая, подушка безопасности, неприкосновенный запас, заначка. В общем, деньги на крайний случай.
Причем, этого самого "крайнего случая" они дожидались всего лишь по ставке 3% годовых. Буквально в январе положил их на счет и там даже успело "капнуть" 250 рублей за первый месяц.
Думаю, не сложно догадаться, что 21% выгодней, чем 3%. А поскольку необходимости сейчас выводить эти деньги со счета я не вижу, то считаю разумным перекинуть "соточку" под более высокий процент.
Хотя, тут тоже все очень и очень относительно. 21% только на словах звучит красиво. По факту же, за три месяца я получу чуть больше 5000 рублей. То есть, от 100 тысяч - это всего лишь 5%.
А учитывая, что цены на технику, мебель, авто, запчасти и т.д. уже поднялись на 30-40% буквально за 3 дня - то что мне эта прибавка в 5тысяч через три месяца. Ну, да - 21% лучше, чем 3% - но не более того.
И еще интересный факт. Сбер так переживал, что я могу и вовсе вывести деньги со своего счета, что помимо повышенной ставки на новом вкладе, даже не стал "отбирать" проценты по старому - хотя закрыл я его раньше времени.
Вы в курсе, что Сбербанк сейчас позволяет населению положить денежки на депозит под 21% годовых? Любой желающий, в том числе действующий клиент компании «Сбербанк», имеет возможность открыть новый супервклад и получать огромную ставку доходности.
Некоторые идиоты уже завизжали, что мол это значит, что сбер предсказывает инфляцию рубля более 21% за год.
На самом деле нет, не значит. Потому что 21% годовых предлагается только на срок не более 3 месяцев. На полгода — максимум 16%, и на год — что-то вроде 13%. Уже это намекает алармистам, что Сбер ожидает годовую инфляцию лишь более 13%.
Но на самом деле даже это не так. Смысл вклада под 21% годовых на 3 месяца — избежать массового снятия денег клиентами вот прямо в ближайшие недели. Народ же паникует — кто-то ломится покупать наличные доллары и прятать под подушку, кто-то бежит в автосалон и покупает себе Вольво за двойной ценник «пока вообще есть» (я не шучу — Вольво подняло цену на свои машины ровно в 2 раза, и находятся идиоты, которые покупают).
Так вот Сбер желает избежать массового снятия денег со счетов — и потому предлагает 21% годовых на супервклад 3 месяца, в течении которых вам нельзя делать с деньгами ничего — или вы потеряете весь процент. Такая ставка предоставляется при условии открытия вклада самостоятельно через интернет, то есть через мобильное приложение или личный кабинет на веб-сайте. Такой вклад можно открыть на сумму от 100 000 рублей и пополнять онлайн в любое время без ограничений. Ставка будет максимальной, если открыть вклад в СберБанк Онлайн и выбрать срок от 1 до 3 месяцев.
Если открыть такой вклад через банкомат или через отделение банка, ставка сократится на 1% и составит лишь 20%.
Во-вторых, в Сбере хотят, чтобы люди скидывали валюту, закрывали металлические счета, меняли всё на рубли и клали на этот супервклад.
Кстати, в долларах США сбером предлагается супервклад на те же 3 месяца с доходностью в 6% годовых. Что еще недавно казалось фантастикой. Кто верит в бакс и в падение рубля — пожалуйста, можете рискнуть.
Что касается мифических «проблем» — отток клиентов у Сбербанка сейчас только со стороны европейских клиентов. Сбербанк (и ВТБ) в России никто никогда не закроет — по политическим причинам, это самые непотопляемые банки, они будут работать даже если атомные бомбы начнут падать с неба. У Сбербанка сейчас нет никакой проблемы с финансами для кредитования экономики — уже хотя бы потому, что кредиты сейчас никто не будет брать при 20% ставке ЦБ, идиотов нету. Наоборот, у Сбера избыток денег, которые некуда девать. Но по тем же самым политическим причинам Сбер не желает разгона паники и массового закрытия счетов. Видимо, ему дали команду — удержать деньги от выплёскивания на рынок, отсюда и такие проценты.
Путин думает о вас, мои дорогие россияне. Этим можно и нужно пользоваться.
Скажем, если Вася Пупкин прямо сейчас положит на этот вклад 2 миллиона рублей — через 3 месяца он получит на 105.863 рублей больше.
Вы понимаете — 105 тысяч за 3 месяца как с куста!
Если бы такой процент был всегда — рантье чувствовали бы себя на седьмом небе. Но увы — это временное явление.
Тем не менее слить лишнее бабло на такой вклад — довольно разумное поведение в нынешних условиях. Ничего крупного выгодно купить вы всё равно уже не сможете, психоз начался и цены уже взлетели. Наоборот, имеет смысл обождать с крупными покупками — психоз закончится, начнется откат, ценники провалятся. По крайней мере, такое развитие событий вполне вероятно. Тут-то вы с денежкой через 3 месяца и вынырнете.
Этот вклад можно пополнять. По СберВкладам, открытым с 3 марта 2022 года, применяется единая ставка и на сумму открытия, и на сумму пополнения. То есть 21% вам будут считать и на деньги, которые вы доложите на вклад уже после его открытия. Но обратите внимание, что есть ограничение по сумме пополнений для получения максимального дохода по вкладу. Она не должна превышать максимальную сумму вклада, равную сумме вклада на конец дня даты открытия или пролонгации вклада, увеличенной в 10 раз.
Оформить этот вклад можно до конца марта 2022 года, то есть в течение ограниченного периода времени. Думайте, пока есть время — но помните, вы теряете деньги каждый день, почти по 2 тыщи рублей с каждого миллиона в сутки, которые вы могли бы получить.
Надеюсь, моя информация поможет вам сохранить ваши накопления и хотя бы частично компенсировать потери.
Начиная со второй половины марта, ставки по депозитным продуктам банков неуклонно снижаются. И если в прошлом месяце на рынке было много предложений с доходностью 20% годовых и выше, то в первой декаде апреля средние ставки по рублевым вкладам в банках топ-10 снизились до отметки 16,58% годовых. Вероятнее всего, тенденция к снижению ставок в ближайшее время будет сохраняться — об этом свидетельствуют сигналы Центробанка.
Ставки по накопительным счетам сегодня находятся на сопоставимом уровне с депозитными, а в некоторых банках даже превосходят их. При этом деньгами на накопительном счете можно распоряжаться более свободно — например, снимать их в любой момент без потери процентов. Правда, процентная ставка по накопительному счету, в отличие от ставки по вкладу, не фиксируется бессрочно — банк может изменять ее в зависимости от экономической ситуации. Подробно про плюсы и минусы накопительных счетов читайте здесь.
Недавно мы уже делали подборку вкладов апреля со ставками выше рыночных, теперь собрали накопительные счета с доходностью до 21% годовых.
Начнем в порядке увеличения доходности.
«Копилка» от банка «Открытие»
Доходность — 19% годовых.
Сумма — от 1 рубля.
Срок — от 30 дней.
«Открытие» не ограничивает доходность по счету краткосрочным промопериодом — ставка 19% применяется при размещении средств на срок от 30 дней и далее без ограничений. Проценты начисляются на среднемесячный остаток средств на счете.
Доходность по счету можно увеличить:
- + 1 п.п. — при наличии у клиента действующего статуса Премиум, Private / Light Private;*
- + 1 п.п. — в обмен на бонусные рубли;
- до 1% — при условии оформления инвестиционно-страхового продукта.
Счет открывается в офисе банка или онлайн (для действующих клиентов «Открытия»). Если у вас нет счета в банке, оформите бесплатную Opencard с кэшбэком от 1,5% за любые покупки. Заявку на карту можно заполнить здесь, есть курьерская доставка.
«Моя выгода» от Россельхозбанка
Доходность — до 20% годовых.
Сумма — от 100 рублей.
Срок — от 12 месяцев.
Россельхозбанк начисляет проценты на ежедневный остаток на счете, но по лестничной схеме. Максимальная ставка 20% действует при условии размещения средств на счете на срок не менее 12 месяцев. На сумму первоначального взноса проценты начисляются сначала по самой низкой ставке, далее доходность растет вместе со сроком хранения денег на счете: первые два месяца — 17%, с третьего по пятый — 18%, с шестого по одиннадцатый — 19%, с двенадцатого — 20%.
Пополнять счет можно в любое время, но на суммы пополнения будут действовать те же условия начисления процентов. Допустим, в мае вы открыли счет и положили на него 100 тыс. рублей. Первые два месяца доход будет начисляться по ставке 17%, с третьего месяца — по 18% и так далее. В августе вы пополнили счет еще на 100 тыс. рублей, но на эту сумму проценты будут начисляться сначала снова по ставке 17%, и так по нарастающей отдельно для каждой суммы пополнения. Так что имеет смысл сразу пополнить счет на максимальную сумму и не трогать деньги так долго, как возможно.
Открыть счет можно в офисе банка.
«Альфа-Счет» от Альфа-Банка
Доходность — до 20% годовых.
Сумма — от 100 рублей до 1,5 млн рублей.
Срок — 2 месяца.
У Альфа-Банка обратная схема начисления процентов: ставка 20% действует в первые два месяца и только для новых клиентов, а с третьего месяца доходность резко снижается до 4; годовых. Доходность по счету можно увеличить до 12%, если тратить по карте банка от 10 тыс. рублей ежемесячно.
Проценты начисляются на минимальный остаток средств, находящихся на счете в течение месяца. Так, если весь месяц у вас на счете лежало 100 тыс. рублей, и только один день — 10 рублей, будет начислен доход только на эти 10 рублей. Поэтому при открытии счета стоит сразу пополнить его на максимальную сумму и не снимать деньги в течение месяца.
Счет можно открыть в офисе банка или через личный кабинет (для действующих клиентов). Если у вас еще нет счета в Альфа-Банке, можно получить бесплатную «Альфа-Карту» (есть кэшбэк за покупки), представитель банка привезет ее по удобному адресу. Оформить заявку на карту можно тут.
Автор статьи
Читайте также: