Сбербанк инвестиции какой тариф выбрать

Обновлено: 24.09.2022

Еще

Мои друзья, знакомые, узнав, что я инвестирую в акции через СБЕР, стали тоже делать первые шаги в мир инвестиций, открывать свои брокерские счета. Но, у них сразу же возник вопрос-при открытии счета перед ним было два вариант:

1. Брокерский счет с тарифом САМОСТОЯТЕЛЬНЫЙ
2. Брокерский счет с тарифом ИНВЕСТИЦИОННЫЙ

И они спрашивали меня, какой же счет лучше открыть.

Давайте разберемся, действительно, какой из этих тарифов выгоднее обычному среднестатистическому долгосрочному инвестору!

Если зайти на официальный сайт СБЕРА и посмотреть подробное описание двух тарифов, то можно увидеть вот такую табличку с параметрами

Какой тариф выбрать при открытии брокерского счета в СБЕРЕ-САМОСТОЯТЕНЛЬНЫЙ или ИНВЕСТИЦИОННЫЙ?


Из этих параметров нас, как инвесторов, интересует прежде всего комиссия за совершение сделок. Давайте посмотрим на комиссию по двум тарифам, которую СБЕР взимает с нас, когда мы покупаем акции:

Какой тариф выбрать при открытии брокерского счета в СБЕРЕ-САМОСТОЯТЕНЛЬНЫЙ или ИНВЕСТИЦИОННЫЙ?


Итак, сразу видим, что комиссия на тарифе САМОСТОЯТЕЛЬНЫЙ 0.06%, а это в 5раз. ниже, чем на тарифе ИНВЕСТИЦИОННЫЙ, где ставка 0.3%!

Может показаться, что это мелочи, сотые доли процентов, но, комиссию называют врагом сложного процента. И со временем эти доли процентов выльется в весомые суммы, которые будут мешать и тормозить эффект сложного процента и вы будете недополучать существенную прибыль.

Поэтому, отвечая на вопрос-КАКОЙ ТАРИФ ВЫБРАТЬ ПРИ ОТКРЫТИИ БРОКЕСКОГО СЧЕТА В СБЕРЕ? Ответ очевиден-тариф САМОСТОЯТЕЛЬНЫЙ!

Но не все так просто, это же СБЕР!

Есть нюанс. При открытии брокерского счета через СбербанкОнлайн, вам не предлагают выбор, а по умолчанию открывают счет с тарифом ИНВЕСТИЦИОННЫЙ. А мы помним, что комиссия на нем в 5 раз выше. И чтобы изменить тариф, вы должны самостоятельно в настройках вашего брокерского счета подать заявление на смену тарифа.

Более подробно сравнение счетов можно посмотреть в видео на моем канале:

Еще

Всем привет.
В июле я закрыл ИИС в Сбербанке, который у меня более 3 лет, так как понадобились деньги на покупку недвиги, и тут же решил открыть новый ИИС.
У персонального менеджера того же Сбербанка уточнил, как лучше это сделать.
На первый взгляд оказалось, что все проще некуда, через мобильное приложение просто открываешь новый брокерский счет, отмечаешь там галочку открыть ИИС (насколько я помню события месячной давности), и, вуаля, в течение пары дней у тебя новый брокерский счет вкупе с ИИС.
И вот, я счастливый обладатель нового ИИС, всего то нужен телефон с приложением, ну где еще так просто ИИС открыть, порадовался за себя и за Сбербанк, закинул тут же на ИИС миллион, остатки денег после покупки недвиги и пополнения ИИС закинул на новый брокерский счет (к которому привязан ИИС), накупил акций, продал их, еще накупил, еще продал, и так прошел месяц.
Рынок растет, плюс 4 процента за месяц (смотрю свои активы все в том же мобильном приложении), не хухры мухры (по крайней я доволен как слон).
Вот только немного смущала колонка цена приобретения в квике. Покупаю вроде за 2,717, а показывает, как будто купил за 2,729.
Ну это сбербанк, наверное что то поглючивает.

Потерял на комиссии в Сбербанке Брокере 50 тысяч рублей, осторожнее с открытием нового счета

Реально расслабился.
И вот, прошел месяц, дай думаю гляну все таки отчеты, так то и повода нет, вроде и продаю все в плюс, и счет растет.
Но все равно надо бы глянуть ради интереса хотя бы. Открываю последний отчет.
И тут у меня шары на лоб полезли, сердечко в груди запрыгало, ладошки вспотели — комиссия биржи 280 рублей, комиссия брокера 9000 рублей.
Протер глаза, как такое может быть, может цифирки задвоились — нет все так. Посмотрел отчеты за другие дни, аналогично.
Начал гуглить, звонить — и понял, что развели меня - лоха, не по детски. За месяц комиссии заплатил столько, сколько за 3 года до этого не заплатил.
До закрытия первого ИИС тариф был у меня Самостоятельный.
И открыл я новый счет ничтоже сумняшеся, уверенный, что тариф в сбербанке по умолчанию все тот же — Самостоятельный.
Честно говоря, вообще не думал про тарифы, открывая новый счет.
Ан нет, тариф по умолчанию Инвестиционный. И когда открываешь его через приложение — другой тариф в принципе выбрать нельзя.
попробовал кнопочки нажать еще раз — так и есть, нельзя выбрать тариф при открытии через мобильное приложение.
А тариф — 0,3 процента от суммы сделки — в 5-20 раз больше, чем на Самостоятельном.

Вот все пишут про мошенничество, типа осторожнее, а чего тут осторожничать, шаг вправо, шаг влево, и нет 50 косарей, и все в рамках закона.

Удивительно и не очевидно, что нет возможности выбрать тариф, и то, что менеджеры советуют именно такой способ открытия счета. Прямо онлайн в присутствии менеджера, или в разговоре с ним по телефону. Типа, чего ты будешь в компьютере через браузер заходить, давай прямо сейчас тебе подскажу куда нажать, чтоб счет открыть. Учитывая, что много новых клиентов счета открывают, не думая о тарифах, Сбербанк просто сам себе придумал золотую жилу на брокерских комиссиях.

А я лошара, расслабился. Урок мне. Всю жизнь деньги считаю и в итоге все равно просчитался.


Сбербанк — один из крупнейших брокеров России. Он предлагает частным инвестором дистанционное заключение договора и удобные инструменты для совершения операций на фондовом рынке, включая торговый терминал и приложение. Но при открытии брокерского счета нужно сразу решить, какой тариф выбрать. На выбор предлагаются в Сбербанке ТП: «Самостоятельный» и «Инвестиционный». Рассмотрим особенности каждого из них, чтобы было проще принять правильное решение.

Преимущества и недостатки тарифа Инвестиционный

По умолчанию проанализировать тарифы «Инвестиционный» и «Самостоятельный», а затем сделать их сравнение в Сбербанке предлагается самому клиенту. При подаче заявки на открытие брокерского счета нужно выбрать один из этих вариантов. Это может запутать, особенно начинающих инвесторов. Конечно, можно оставить все по умолчанию и тогда автоматически брокер установит ТП «Инвестиционный». Это не плохой выбор, но стоит изучить все плюсы и минусы данной схемы тарификации.

Тарифы

Дополнительно клиенты со статусом квалифицированного инвестора и ТП «Инвестиционный» получают доступ к порталу Sberbank Investment Research. На нем можно найти обзоры финансовых инструментов от аналитиков Сбербанка.

Вы всегда можете сменить брокера, переместив инвестиционный портфель на новую платформу. Мы рекомендуем ознакомиться с условиями инвестирования в Тинькофф. Для вас доступно: бесплатное обучение, акции в подарок за пройденные уроки, а также программа рост акций за 3 месяца! Инвестируйте выгодно, перейдя по ссылке здесь👈

Минус у тарифного плана только один — он обойдется дороже, чем ТП «Самостоятельный». Например, вне зависимости от оборота на ТП «Инвестиционный» комиссия за сделку на фондовом рынке Московской биржи составит 0,3%, а на тарифе «Самостоятельный» она будет колебаться в пределах 0,018–0,06%.

Перед тем как открыть в Сбербанке брокерский счет ТП «Самостоятельный» или «Инвестиционный» нужно внимательно изучить в формате официального документа. Он выложен на сайте брокера. Такой подход позволит свести к минимуму вероятность возникновения спорных ситуаций уже в процессе работы.

При этом часть тарифов для обоих тарифных планов будет одинаковыми. Например, как на ТП «Самостоятельный», так и на тарифе «Инвестиционный» клиенту не придется платить за открытие брокерского счета и подключение к терминалу QUIK. Не придется инвестору оплачивать и услуги SMS-информирования, в т. ч. для доставки кодов подтверждения операции на площадке.

Преимущества и недостатки тарифа Самостоятельный

Тариф «Самостоятельный» не предусматривает доступа к сервисам информационной поддержки. Даже клиенты со статусом квалифицированного инвестора на нем не получат доступа к аналитике от Сбербанка или инвестиционным идеям в регулярном дайджесте. Это главный минус тарифного плана.

Зато открывая Сбербанк инвестиционный или брокерский счет ТП «Самостоятельный» позволит экономить на комиссиях. Они окажутся существенно выгоднее для клиента.

Отзывы пользователей о тарифах

В отзывах пользователи чаще всего сравнивают платформы в целом и достаточно редко доходят до анализа тарифных планов. Большинство авторов в целом положительно оценивают работу Сбербанка как брокера и в качестве плюсов отмечают следующие:

  • высокая надежность;
  • наличие приложения для простого управления портфелем с мобильного устройства;
  • приемлемые комиссии;
  • возможность вывода дохода от ИИС на отдельный счет.

Минусов пользователи у брокера также отмечают немало. Чаще всего они относятся к качеству поддержки и работе программного обеспечения. Связаться со специалистами Сбера весьма проблематично, а помочь по телефону они чаще всего ничем не могут. А приложение, созданное в банке, нередко вылетает у пользователей или работает неправильно. Конечно, проблемы устраняются, но часто для этого приходится ждать весьма долго.

Молодое поколение зачастую не умеет грамотно распоряжаться финансами, карманными средствами, первыми заработанными деньгами. Накопления сложно создавать даже в зрелом возрасте, а всё потому что с малых лет нас не приучили к ценностям и формированию капитала. Сервис Сбер Инвестор не доступен подросткам до 18 лет, но вы можете оформить на своего ребенка Первую Молодежную Карту от Сбербанка со специальными условиями и ярким, стильным дизайном. Ознакомиться и заказать можно здесь👈

В немногочисленных отзывах пользователей, содержащие мнение о тарифах, чаще всего рекомендуется выбирать ТП «Самостоятельный». Большинство клиентов не оценили информационную поддержку от Сбера и считают, что за нее переплачивать нет смысла.

Какой выбрать?

Проанализировав «Инвестиционный» или «Самостоятельный» тарифы Сбербанка, какой выбрать решить может быть все равно достаточно сложно. В общем случае ТП «Инвестиционный» рекомендуется только тем, кто хочет вкладывать деньги на основе советов профессиональной команды Сбера и не собирается совершать множество операций с бумагами. Например, он подойдет тем, кто хочет купить бумаги сразу на несколько лет и затем только получать прибыль.

Советы Сбера не дают гарантии доходности. Это только мнение команды банка и его инвестиционных подразделений. Фондовый рынок может быть непредсказуем и иногда на нем совершают ошибки даже профессионалы.

В остальных случаях оптимальным будет открытие брокерского счета с тарифом «Самостоятельный». На нем ниже комиссии, что особенно ощутимо при большом числе операций с бумагами и их частом проведении. Но при этом придется самостоятельно искать всю необходимую информацию для принятия решения.

Выбирая «Инвестиционный» или «Самостоятельный» тариф Сбербанка для брокерского счета, стоит понимать, что у них немного различий. Главные из них — размеры комиссии и доступ к сервисам информационной поддержки. Если советы по вложению средств не требуются и планируется все решения принимать исключительно самостоятельно, лучше будет воспользоваться тарифным планом «Самостоятельный» и сэкономить деньги.

Видеообзор


Сбербанк и Тинькофф — два самых крупных брокера в России. Поэтому перед инвестором встает вопрос, кому отдать предпочтение и доверить свои средства. Проанализируем, какое место оба брокера занимают, согласно информации с официального сайта Московской биржи.

Какой бирже больше доверяют клиенты?

Большой элемент доверия — количество клиентов. Тинькофф на первом месте и обгоняет Сбербанк очень незначительно.

Если смотреть статистику по числу активных клиентов, то здесь Тинькофф опять на первом месте и в несколько раз обгоняет Сбербанк. Активными считаются клиенты, которые делают минимум одну операцию в месяц.

Ведущие операторы активные клиенты

Данные с сайта Московской биржи о числе активных клиентов

Еще одна статистика по Индивидуальным инвестиционным счетам (ИИС), здесь Тинькофф на 2 месте и уступает Сбербанку.

Статистика говорит о том, что оба брокера являются самыми крупными в России и пользуются доверием населения. В статье попробуем разобраться, кому стоит отдать предпочтение и где открыть брокерский счет.

Тарифы Сбербанк

Сбербанк предлагает два основных тарифа — Самостоятельный и Инвестиционный.

  • Инвестиционный — более расширенный тариф, который предполагает опции. Например, финансовую аналитику от портала Sberbank Investment Research. Однако доступ к ней только для квалифицированных инвесторов. Это такой инвестор, который имеет капитал свыше 6 млн. рублей или специальное профильное образование.
  • Самостоятельный тариф для тех, кто не хочет получать инвестиционные рекомендации, желает сам принимать решения и экономить.

Рассмотрим комиссии за совершение сделок на Фондовом рынке Московской биржи. Именно на нем мы можем приобретать акции, облигации, фонды.

При объеме сделок до 1 млн. рублей комиссия составляет 0,06%. Получается, что со 100 тыс. рублей мы заплатим 60 рублей. Это очень недорого. На Инвестиционном тарифе придется заплатить существенно больше 0,3%. Это в 5 раз больше, чем на тарифе Самостоятельный.

комиссии за сделки Сбербанк Инвест

Комиссии за совершение сделок Сбербанк на фондовом рынке

  • Срочный рынок — это покупка фьючерсов, опционов. Не рекомендуется для новичков.

Комиссии за сделки на срочном рынке Сбербанк

Комиссии за совершение сделок в Сбербанке на срочном рынке

  • На внебиржевом рынке можно покупать акции и другие ценные бумаги в иностранной валюте.

Комиссии за сделки Сбербанк внебиржевой рынок

Комиссии за совершение сделок Сбербанк на внебиржевом рынке

Тарифы Тинькофф Инвестиции

В Тинькофф Инвестиции всего три тарифа. Они называются по направлению деятельности:

  • Инвестор — клиент, который инвестирует долгосрочно;
  • Трейдер — клиент, который спекулирует, совершает множество сделок;
  • Премиум — клиент с определенным статусом или который готов специально платить за брокерское обслуживание.

Рассмотрим тарифы Тинькофф Инвестиции подробнее.

Тарифы Тинькофф инвест

Тинькофф Инвестиции отличаются высокой комиссией. 0,3% на тарифе «Инвестор» — это дороже, чем в тарифе «Самостоятельный» у Сбербанка. Более высокая комиссия обусловлена уровнем сервиса.

В 2021 году в Сбербанк инвестиции недоступен вывод денег через личный кабинет. Пользователи могут воспользоваться только перечисленными выше вариантами.

Вы всегда можете сменить брокера, переместив инвестиционный портфель на новую платформу. Мы рекомендуем ознакомиться с условиями инвестирования в Тинькофф. Для вас доступно: бесплатное обучение, акции в подарок за пройденные уроки, а также программа рост акций за 3 месяца! Инвестируйте выгодно, перейдя по ссылке здесь👈

Как работает приложение Тинькофф Инвестиции

Приложение Тинькофф Инвестиции очень удобно в использовании. Позволяет смотреть различную аналитику по портфелю. Можно легко пополнить брокерский счет или вывести деньги, но идет привязка к карте Тинькофф.

В приложении можно смотреть события, которые произошли с портфелем: покупки, оплаченные комиссии, выплаченные купоны и т.д.

Вкладка «Что купить» заполнена информацией, советами, рассказом об успешном опыте других. Это маркетинговый ход, который побуждает сделать операцию и приобрести активы.

Вкладка «Лента» наполнена информацией о рынках, новостями по финансам и экономике.

В приложении есть удобный, быстрый и вежливый чат. Присылаются ссылки на прямые эфиры, подкасты, увлекательные материалы по обучению. Новичку в этом приложении очень легко и познавательно.

Информация отображается очень качественно: можно посмотреть всё в деталях, построить различные графики, добавить стакан, специальные уведомления о достижении цены определенного уровня, добавлять в избранное, видеть прогнозы, показатели.

Приложение Сбербанк Инвест заметно проигрывает приложению Тинькофф Инвестиции.

Приложение Сбербанк Инвест и Тинькофф Инвестиции

На главном экране можно посмотреть состав вашего портфеля. Внизу есть 5 основных вкладок. Начать лучше с вкладки «Прочее», там есть часто задаваемые вопросы. На вкладке «Рынок» можно выбрать и купить акции, облигации, фонды и валюту.

Нет доступа к Санкт-Петербургской бирже и нельзя купить акции иностранных государств.

Чтобы купить ценную бумагу, нужно войти в нее. Информация очень скудная, нет возможности смотреть свечной график, а только линейный. При покупке или продаже нужно вводить смс, пока смс идет цена может измениться, это неудобно. Нет стакана, отображения всех покупателей и продавцов.

Многие вкладки в приложении пустые. Поддержка отвечает долго или не отвечает вообще.


Сбербанк Брокер — профессиональный участник рынка и позволяет вам совершать операции с ценными бумагами. Наличие брокерского счета приравнивается к вашему кошельку. Именно там находятся деньги и купленные активы. В обзоре расскажет подробно, каким образом инвестировать новичку в Сбербанке.

Сбербанк Инвестиции — с чего начать?

Начать нужно с открытия счета. Инвестировать со Сбербанком можно через обычный брокерский счет или через Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС).

Сбербанк дает возможность совершать сделки на:

  • Фондовом рынке (акции, облигации, фонды),
  • Валютном рынке (доллары, евро),
  • Срочный рынок с рискованными инструментами (фьючерсы, опционы),
  • Внебиржевой рынок (акции и другие бумаги в иностранной валюте).

Ценные бумаги

Тарифы для инвестирования в Сбере

Сбербанк предлагает два тарифа брокерского счета: Инвестиционный и Самостоятельный. При открытии счёта открывается окошко с информацией по тарифу. По умолчанию стоит Инвестиционный тариф, который довольно невыгодный и связан с дополнительными комиссиями. Нужно помнить, что тариф можно поменять на Самостоятельный.

Если вам срочно нужны деньги для первого инвестиционного портфеля – оформите кредитную карту 👈. Сможете быстро получить желаемую сумму без уплаты процентов (при возврате средств до истечения льготного периода).

По Инвестиционному тарифу есть комиссия 0,3% от оборота. Она включает в себя дополнительную информационную поддержку и аналитику. Однако доступ к порталу Sberbank Investment Research только для квалифицированных инвесторов. Если вы не такой, то выгода от использования Инвестиционного тарифа сомнительна и нет причин переплачивать.

Условия тарифа инвестиционный

Второй тариф Сбера называется Самостоятельный. Здесь комиссии более привлекательные:

  • 0,06% при объеме сделки 1 млн. рублей,
  • 0,035% при объеме сделки выше 1 млн. рублей,
  • 0,018% при объеме сделки выше 50 млн. рублей.

Условия тарифа самостоятельный

Как происходит покупка и продажа инвестиций

Инвестировать в Сбербанке может физическое лицо, резидент РФ через несколько технических инструментов:

  • Классический терминал КВИК (QUIK).
  • Программа в веб-версии КВИКа.
  • Мобильный КВИК.
  • Приложение Сбербанк Инвестор.

Как начать инвестировать

Чтобы начать инвестировать, нужно быть клиентом банка и открыть брокерский счет. Лучше всего его открыть в Сбербанк онлайн (вкладка Прочее → Открыть Брокерскй счет).

Пополнить счет, внести деньги и открыть вклад можно через отделение, через Сбербанк онлайн или через мобильное приложение.

Вы всегда можете сменить брокера, переместив инвестиционный портфель на новую платформу. Мы рекомендуем ознакомиться с условиями инвестирования в Тинькофф. Для вас доступно: бесплатное обучение, акции в подарок за пройденные уроки, а также программа рост акций за 3 месяца! Инвестируйте выгодно, перейдя по ссылке здесь👈

Рассмотрим покупку инвестиций (акции, облигации, фонды) в мобильном приложении Сбербанк Инвестор.

Перед началом инвестирования зайдите в приложение банка на вкладку Прочее и ознакомиться с FAQ (часто задаваемые вопросы). Не жалейте на это времени, там неплохо освещены важные вопросы.

Вкладка «Мои счета» это общий обзор портфеля на конкретный момент. Можно посмотреть, сколько денег в бумагах, сколько в денежных средствах.

Мои счета

Открываем вкладку «Рынок» и видим котировки по всем основным инструментам. Они сгруппированы: акции, облигации, фонды, валюта и внебиржевой рынок.


Через поиск можно найти интересующую нас ценную бумагу. Выбираем и видим окно с информацией и ценой. После изучения нажимаем кнопку Купить или Продать.


Ждем подтверждающую sms. Указываем сумму, на которую будем совершать операцию. Подтверждаем покупку или продажу.

После этого можно перейти на вкладку Заявки. Там пользователь увидит, что сделка исполнена. Так происходят операции купли-продажи инвестиций в мобильном приложении.

Стоит ли инвестировать через Сбербанк

Чтобы понять, стоит ли инвестировать через Сбербанк, нужно посмотреть преимущества и недостатки этого метода.

Преимущества:

Недостатки:

  1. Нет возможности совершать сделки на Санкт-Петербургской бирже, а только на Московской.
  2. Очень упрощенные графики для анализа инвестиции при покупке.
  3. Новостей по компаниям не бывает, сложно сориентироваться и сделать выбор.
  4. Нестабильная работа приложения: подвисание, выкидывание, обнуление данных по счетам.
  5. Поддержка работает неоперативно, иногда не работает вообще. Негативные отзывы.
  6. Нет данных по дивидендам, купонам.
  7. Отсутствие единого счета для всех секций Московской биржи.

Итак, с чего начать инвестиции со Сбером? Начните с изучения информации. Сбербанк брокер может быть интересен в первую очередь людям, которые ратуют за надежность и сохранность своего капитала. А также тем, кому не очень интересно вкладывать в американский фондовый рынок.

Видео-обзор

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: