Сбербанк не дает снять деньги
Обновлено: 18.04.2024
Храните деньги в сберегательной кассе. Э, нет! Других дураков ищите.
Представьте ситуацию, вы приходите в Сбербанк, чтобы снять деньги со своего банковского счета. Банк ваши деньги вам не выдает. Вы жалуетесь на Сбербанк, но он вам ваши деньги не выдает. Вы обращаетесь в суд и требуете выдать вам ваши деньги, но суд тоже вам отказывает. А случиться такое может с каждым, кто хранит свои деньги в банке.
В таком неприятном положении оказался в декабре 2015 года предприниматель из Санкт-Петербурга С.А. Будник.
Почему о событиях 2015 года я пишу сегодня? Потому что Будник до сих пор судится со Сбербанком за свои деньги. 30 января 2018 года Верховный суд РФ рассмотрел кассационную жалобу по этому делу и благополучно отказался выдать предпринимателю его деньги.
Виной всему произвол банкиров и пресловутый Закон "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".
Как дело было?
08.12.2015 Будник перевел со своего счета в АО «СИТИ ИНВЕСТ БАНК» денежные средства в размере 55 570 000 руб на свой же счет в Сбербанке.
На следующий день Будник решил часть денег снять со счета, но Сбербанк вместо того, чтобы выдать деньги, потребовал представить документы, подтверждающие экономический смысл операции и происхождение денежных средств.
Ну в самом деле, какой может быть "экономический смысл" в получении человеком своих денег? На счете они целее будут.
Но С.А. Будник представил Сбербанку договор о поставке программного обеспечения и акты приемки-передачи продукта. Показал, что свои деньги он заработал, поставив программное обеспечение заказчику, а теперь желает часть заработанных денег получить на руки.
Управление комплаенс Северо-Западного банка ПАО «Сбербанк России» эти документы посмотрело и решило Буднику отказать, мол, "имелись основания полагать, что данная операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов".
Не сумев получить свои деньги, Будников в системе «Сбербанк ОнЛ@йн» открыл 5 депозитных счетов, чтобы деньги висели не просто так, а хотя бы проценты на них начисляли.
То есть и в Сбербанке деньги не снимешь, и в другой банк их переводить смысла нет. Стоп-лист. Тоже не выдадут. Так и зависли деньги на счете в Сбербанке.
Когда срок вкладов по депозитам закончились, Будник еще на месяц положил деньги на депозит под проценты.
14 апреля 2016 Будник обратился в Сбербанк с заявлением о выдаче ему суммы вклада с начисленными процентами по окончании срока вклада. Сотрудники Сбербанка сказали, что выдать вклад не могут. Не смогли они и 15 апреля.
А с мая 2016 года Будник судится со Сбербанком за право получить свои деньги со своего банковского счета.
Смольнинский районный суд Санкт-Петербурга, Судебная коллегия по гражданским делам Санкт-Петербургского городского суда, а теперь и Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда Буднику отказали.
Суды уверены в том, что Сбербанк четко выполняет инструкции:
Действия Банка в полной мере соответствуют принятому ПАО «Сбербанк России» решению о внесении сведений о Буднике С.А. в ФП Стоп-лист с кодом 4.05, поскольку в нарушение положений Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» истцом не представлено документов, подтверждающих законность происхождения переведенных им денежных средств в размере 55 570 000 руб. со счета в АО «СИТИ ИНВЕСТ БАНК», данная операция была расценена Банком как сомнительная, а сомнения в законности операций не были устранены в ходе внутренней проверки.
Принятое Банком решение согласуется с Положением о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, утвержденных ЦБ РФ 02.03.2012 № 375-П, Правилами внутреннего контроля ПАО «Сбербанк России».
Банку операция показалась сомнительной, он включил клиента в Стоп-лист. А тем, кто включен в Стоп-лист, деньги не положены, даже их собственные.
Кроме того, деньги у клиента Сбербанк не отбирал. Деньги можно совершенно спокойно гонять туда-сюда в личном кабинете «Сбербанк ОнЛ@йн», можно их безналом перечислять из банка в банк, пока все они на комиссию не израсходуются.
Судебная коллегия также отмечает, что вопреки доводам истца, из материалов дела следует, что Будник С.А. не лишен возможности распоряжаться денежными средствами путем безналичного денежного перевода, а также не был лишен возможности осуществления действий по операциям со своими денежными средствами в рамках открытого счета в АО «СИТИ ИНВЕСТ БАНК».
В чем проблема?! Клиент просто не может получить свои деньги, а в остальном волен распоряжаться ими по своему усмотрению. Например, может про них забыть.
А как же закон?
А закон и здравый смысл к российским банкам не относятся.
Доходы, полученные преступным путем, - денежные средства или иное имущество, полученные в результате совершения преступления ;
Легализация (отмывание) доходов, полученных преступным путем, - придание правомерного вида владению, пользованию или распоряжению денежными средствами или иным имуществом, полученными в результате совершения преступления ;
1. Преступлением признается виновно совершенное общественно опасное деяние, запрещенное настоящим Кодексом под угрозой наказания.
1. Каждый обвиняемый в совершении преступления считается невиновным, пока его виновность не будет доказана в предусмотренном федеральным законом порядке и установлена вступившим в законную силу приговором суда.
2. Никто не может быть признан виновным в совершении преступления и подвергнут уголовному наказанию иначе как по приговору суда и в порядке, установленном настоящим Кодексом.
Вот ведь какая штука получается. Третий год человек не может получить свои деньги, потому что Сбербанк усомнился в операции и фактически назвал его преступником. Суды твердо отстаивают позицию Сбербанка.
Но этот человек преступником не является. Нет уголовного дела, нет приговора суда, которым бы его признали виновным в легализации преступных доходов. С 2015 года прошло уже не мало времени, была ведь возможность разобраться и привлечь к ответственности, если отмывание денег действительно было.
У полиции, следствия, прокуратуры, налоговой нет претензий к Будникову и его деньгам. Даже у Сбербанка нет претензий к его деньгам (переводи куда-хочешь в пределах банка, только не снимай).
Нет преступника, нет полученного преступным путем дохода, но есть сомнение. Третий год из-за сомнения человек не может получить свои деньги!
Абсурд? Да. И в такую ситуацию может попасть любой, кто имеет дело с российскими банками.
"115-ФЗ дает право банку отказать в проведении любой операции, которую сочтет сомнительной, как и право в любой момент отказать сомнительному клиенту в обслуживании. Клиент же, в свою очередь, вправе оспорить отказ в суде".
Ну, о судебной перспективе такого дела я вам только что рассказал.
А теперь представьте, что деньги зависли не в Сбербанке, а в каком-нибудь другом коммерческом банке, который за пару лет судебных разбирательств и обанкротиться может.
Нет на всей российской территории ни одной другой какой-либо более крупной, известной и распространенной кредитной организации, чем «Сбербанк». Услугами этого банка пользуются очень многие россияне, находя компанию самой лучшей и наиболее привлекательной среди всех существующих в стране. Компания предоставляет россиянам полный комплекс услуг по части связи, позволяющих всем и каждому всегда оставаться на связи. С использованием услуг банка можно оформить кредит, взять ипотеку, выпустить банковскую карту, положить деньги на вклад, купить ценные бумаги, воспользоваться страховкой и сделать многое другое, причем с каждым годом перечень услуг и возможностей, доступ к которым предоставляет эта компания, стремительно расширяется.
Цель у этой кредитной организации одна – зарабатывать как можно больше денег на каждом из своих клиентов, пуская ради этого в ход все возможные средства и методы. И вот, к огромному для всех и каждого удивлению, произошло то, чего никто даже и близко просто элементарно не ожидал, так как и представить себе не мог, что подобное вообще случится. Помимо реализации своих собственных идей и задумок компании «Сбербанк» приходится в полной мере исполнять российское законодательство, внедряя ради этого одно новшество за другим. И вот, к огромному для всех и каждого удивлению, произошло неожиданное, так как российские власти приняли новый закон, который определенно отразится жизни на всех россиян, проживающих в стране.
Из-за этого закона, чтобы его в полной мере исполнить, компания «Сбербанк» оказалась вынуждена запретить снимать наличные с банковских карт в своих банкоматах и кассах отделений по всей России. Новшество уже вступило в силу и начало действовать на абсолютно каждого человека, проживающего на российской территории. Само собой, что никто даже и близко не ожидал ничего подобного, но это все же случилось, поэтому теперь многие люди не смогут получить наличные деньги, избавившись при этом от безналичных. Нововведение касается всех банков в РФ без каких-либо исключений, и это любому человеку обязательно так или иначе нужно учитывать. Запретить снятие наличных решили для улучшения жизни россиян, чтобы эффективнее бороться с преступной деятельности.
Теперь с анонимных банковских карт нельзя снимать наличные, тогда как ранее с их помощью можно было обналичивать до 5 000 рублей в сутки и до 40 000 рублей в месяц, но теперь, сейчас, дела обстоят совершенно иным образом. Если вдруг владелец такой карточки все же захочет снять с нее наличные, он должен сначала обратиться к оператору ЭДС с паспортом и пройти процедуру подтверждения личности, однако даже в таком случае, сделав это, снимать больше прежних лимитов не получится, и это всем обязательно так или иначе следует учитывать, чтобы не столкнуться с какими-либо сложностями и затруднениями среди всех тех, которые точно возникнут. Однако следует учитывать, что с персонализированных карт, которые наиболее распространены среди клиентов компании «Сбербанк», снимать наличные по-прежнему можно без ограничений такого рода.
Ранее сообщалось о том, что «Сбербанк» выплатил 5 000 рублей всем владельцам фирменных банковских карт.
Вот и произошло то, о чем еще месяц никто не мог даже и подумать, так как не имел ни малейшего представления о том, что нечто подобное в обозримом будущем так и вовсе может произойти. Сегодня ночью, 9 марта 2022 года, Центробанк России опубликовал новые меры, которые направлены на устранение последствий разного рода антироссийских санкций, которые вводятся против российской экономики с самого начала «специальной военной операции» на территории Украины, началась которая еще 24 февраля. В связи с новым распоряжением ЦБ РФ, отныне жители России не имеют возможности снимать наличные деньги в банкоматах абсолютно всех российских банков без исключения, в том числе таких как «Сбербанк», «ВТБ», «Альфа-Банк», «Тинькофф», «Открытие», «Газпромбанк» и любых других.
Начиная с 9 марта 2022 года вступили в силу новые правила снятия наличных денег, которые предполагают, что теперь снимать валюту в любом виде невозможно через банкоматы. Если еще недавно россияне могли снимать любые суммы денег в долларах, евро и иных валютах, соблюдая лишь суточный и месячный лимиты, то теперь все это осталось в прошлом. Указ действует до 9 сентября 2022 года, то есть ввести его решили сразу на полгода. До этой самой даты ни один российский банк более не имеет права предоставлять своим клиентам возможности снимать наличные деньги в виде какой-либо валюты. Таким образом, более финансовым учреждениям не потребуется производить инкассацию банкоматов, чтобы заправлять такие долларами, евро и иными валютами разного рода.
Подобные меры затрагивают все российские банки без исключения, причем подобная ограничительная мера уже вступила в силу на территории всей России. На официальном сайте «Тинькофф» и ряда других банков теперь нет ни одного банкомата, который позволял бы снять валюту. Денежные средства в долларах, евро и иных валютах по-прежнему можно внести на счет через банкомат, но снять назад затем уже не удастся никоим образом. Подобное событие означает, что отныне у всех россиян имеется только одна единственная возможность снять наличные деньги, и это обращение в кассу банка. Однако и здесь все теперь уже далеко не так просто, потому что ЦБ РФ ввел специальный лимит, позволяющий снимать с одного счета не более чем $10 000 долларов в течение шести месяцев.
Если снимать больше такой суммы денег, оставшуюся сумму выдадут рублями по курсу ЦБ РФ, актуальному на момент выдачи денежных средств. Учитывая что курс Банка России значительно ниже реального курса, который можно встретить на бирже, россиянин тем самым потеряет крупную денежную сумму. Таким образом, теперь снятие наличных в валюте уже невозможно никоим образом совершенно никак через любые банкоматы, расположенные на территории России. По некоторым данным, как считают некоторые эксперты, так как активы Центробанка России в других странах оказались заморожены, в том числе в США и Великобритании, у регулятора закончились наличные доллары, в связи с чем и было принято решение о введении такого рода запрета. Он не распространяется на рублевые деньги, которые по-прежнему можно снимать через банкоматы в любом объеме.
При попытке снять валюту с любого счета через банкомат, она будет автоматически сконвертирована в рубли, о чем предупреждают банкоматы всех российских банков, в том числе кредитной организации «Альфа-Банк». Ранее стало известно о том, что российский «Сбербанк» запустил супервклад со ставкой дохода 21% годовых.
Блокировка не значит, что деньги на счете утеряны, наоборот, в ряде случаев это помогает спасти денежные средства клиента. Держатель карты сможет получить деньги, воспользовавшись способами снятия без карты. Однако это возможно не всегда.
Почему карта заблокирована
Бывают ситуации, когда держатель карты вынужден ее заблокировать, чтобы сохранить деньги на счете. Также блокировка карты возможна самим банком.
По инициативе клиента
Карта должна быть немедленно заблокирована самим пользователем в случае ее кражи или утере.
По инициативе банка
Карта будет заблокирована автоматически, если истек срок ее действия.
Банк может сам заблокировать карту, есть у него возникли подозрения о правомочности проведения операций по картсчету. В Сбербанке работает собственная система отслеживания сомнительных транзакций, также дополнительно отслеживают карты платежные системы.
«Виза» и «Мастеркард» ведут учет торговых точек, где возможна утечка информации с карты, подозрительных банкоматов, при возникновении сомнений, платежная система сообщает в банк, а он блокирует карту.
Сбербанк также проверяет транзакции и выполняет блокировку при наличии нестандартных для пользователя операций или при неверном введении пин-кода более 3 раз.
Дополнительно банк может заблокировать карту, если пользователь систематически нарушает условия договора на обслуживание или по приказу судебных приставов.
Как получить деньги с заблокированной карты Сбербанка
Блокировка карты означает, что на все операции накладывается запрет. Невозможно перевести деньги, совершить покупку, снять наличные. Если запрет наложил банк, то самостоятельно снять деньги со счета не получится. Когда карта была заблокирована держателем, можно получить наличные со счета.
В отделении банка
Это единственный работающий способ получения денежных средств напрямую. Потребуется прийти в отделение банка с паспортом и снять деньги со счета.
В Сбербанк Онлайн
Через интернет-банк можно сначала перевести деньги со счета в Сбербанке, которым можно пользоваться, а затем снять наличные. Переводить деньги можно на свой счет в Сбербанке, на свой счет в другом банке или на счет третьего лица, который может быть открыт в любом банке.
В личном кабинете
Если счет принадлежит держателю заблокированной карты, порядок действий следующий:
Позвонить по номеру 900 и дать команду о временной разблокировке карты. Для этого потребуется идентифицироваться;
Войти в Сбербанк Онлайн;
Перейти в раздел «Платежи и переводы», выбрать «Перевод клиенту Сбербанка»;
Выбрать счета, которые будут участвовать в операции;
Аналогично можно перевести деньги с заблокированной карты Сбербанка по номеру карты, по реквизитам, на счет третьего лица.
Что делать, если заблокировали карту Сбербанк
Все зависит от причины, по которой произошла блокировка.Подробнее узнать, что можно сделать, как разблокировать карту, какие существуют способы, можно по ссылке.
Сбербанк является востребованной финансовой организацией на территории нашей страны. Он предлагает выгодные условия для сотрудничества по различным направлениям. Наличие филиалов и банкоматов по всей России доказывает тот факт, что каждый второй житель предпочитает именно этот банк. Все эти очевидные достоинства омрачает тот факт, что Сбербанк с недавних пор имеет право на законных основаниях не выдавать клиенту наличные денежных средств. Такое новшество вызвало много недовольства и возмущений со стороны граждан, которые обслуживаются в данной финансовой организации.
Проблематика получения выплат
Такие случаи, когда Сбербанк не отдает клиенту деньги по вкладу стали встречаться с 2015 года. Ограничение на снятие наличных денег и их перевод касается лишь транзакций крупных сумм денег, рядовые платежи и в том числе зарплата под эти действия банка не попадают. Поступление финансовых средств на счет, которые превышают установленный лимит, Сбербанк также может приостановить возможность совершения каких-либо операций.
Процедура отказа в выдаче наличных средств клиенту Сбербанка началась в 2015 году. Данный случай получил широкую огласку благодаря истории гражданина России, который обслуживался в Сбербанке. Он перевел 56 000 000,00 рублей с личного счета одного банка на другой в Сбербанке. Затем он изъявил желание снять эту сумму. В финансовой организации клиенту было отказано в этом, по причине подозрений получения этих сумм не легальным способом. Специалисты банка попросили посетителя представить документы, подтверждающие законность денег. Но он отказался, и вместо этого решил разделить средства и положить в несколько не долгосрочных вкладов, так же в Сбербанке.
После завершения установленных сроков по вкладам, клиент рискнул повторить попытку, но Сбербанк опять отказал в выдаче наличных денег. После этого гражданин решил обратиться в суд, чтобы Сбербанк не препятствовал ему в снятии наличных средств со своего счета. В иске также было требование, чтобы Сбербанк оплатил суммы по процентам, и предоставил материальную компенсацию. Суд встал на сторону Сбербанка, который отказался выдать деньги без предоставления необходимых документов.
Сбербанк на законодательном уровне, опираясь на правовые нормы, оставляет за собой право выбора способов выдачи клиенту его же денег: наличными или безналичными средствами. Верховный суд России в данном решении также поддержал Сбербанк.
При возникновении таких ситуаций можно перевести свои средства в другой банк и снять уже через их отделение. Но проценты за перевод таких больших сумм составляют не меньше 5 процентов. Комиссионные сборы – это один из основных источников получения доходов во многих банковских организациях.
Еще один из способов обойти данное ограничение, это прекращение сотрудничества с кредитной организацией и расторжение соглашения с ним. Банк будет обязан закрыть все счета и выдать средства наличным или безналичным способом. Сбербанк уже не сможет влиять на решения как получать эти финансы, так как гражданин больше не будет являться их клиентом. Но данный вариант тоже рискован, так как клиент может быть занесен в черный список банковской системы. Это будет означать, что ему будет закрыт доступ ко всем банковским услугам.
Чтобы избежать возможных трудностей в будущем, следует знать основные причины, по которым банк сможет отказать в выдаче наличных средств. Это позволит в дальнейшем избежать многих трудностей.
Автор статьи
Читайте также: