Сбербанк не проводит платежи юр лиц

Обновлено: 27.03.2024

Банки действительно проверяют все переводы и платежи — это их обязанность по закону против отмывания преступных доходов (№115-ФЗ). Если банк будет смотреть сквозь пальцы на нелегальные деньги, он быстро останется без лицензии и подведёт всех своих клиентов. Поэтому, когда клиент совершает подозрительные операции, банк может приостановить удалённый доступ к счёту и потребовать объяснений.

В каждом банке есть служба финансового мониторинга: здесь автоматически фиксируются сомнительные операции по счетам. В Сбербанке всё, что попало под подозрение, передаётся сотрудникам — экспертам, которые анализируют каждую ситуацию индивидуально. В каждом случае банк обязательно предупреждает клиента и запрашивает информацию, необходимую для проверки. Если подозрения не рассеялись, то деньги останутся на счету, но воспользоваться ими будет непросто — придётся согласовывать каждую операцию в отделении банка.

Кого блокируют?

Критерии сомнительных операций устанавливает Центробанк (полный список есть в Положении ЦБ РФ №375-П, стр. 41). В первую очередь рискуют так называемые «обнальщики». Это люди, которые за определённый процент проводят через свои счета безналичные деньги и превращают их в наличные — снимают в банкоматах.

Например, фирма хочет иметь наличные деньги на «серые зарплаты» или взятки. Для этого нанимают «обнальщика» — переводят ему на счёт, например, миллион рублей за якобы оказанные услуги, а наличными получают 800 тыс. рублей. Такие операции проводят, чтобы скрыть нелегальные движения денег или уйти от налогов.

Интерес банка вызовут те, кто пытается незаконно спрятать полученные деньги за рубежом. Так, компании-однодневки предоплачивают поставку оборудования, которое никогда не привезут. Также существуют компании-фантомы, созданные исключительно для ухода от налогов. По их счетам могут проходить многомиллиардные обороты.

Внимание банка гарантировано и тем компаниям, которые уплачивают незначительный налог. Если у предпринимателя на налоги и взносы уходит меньше определенного процента от дебетового оборота, то мониторинг сочтёт это подозрительным. Для каждой сферы деятельности тут свой процент, обычно 0,5-0,9%.

Я честный человек, а счёт заблокирован. Что делать?

Иногда случается, что под подозрение попадает вполне добросовестный клиент. Это решается довольно просто: достаточно объяснить банку, откуда взялись деньги, и доступ к счёту восстанавливается.

Если банк прислал вам СМС или письмо с просьбой объяснить, откуда у вас деньги, то внимательно прочитайте все вопросы и подготовьте нужные документы. Например, вы получили оплату по договору — тогда у вас должен быть сам договор и платёжки. Если всё в порядке, вы снова сможете свободно пользоваться счётом.

Такие требования — не прихоть банков и не желание лишний раз заглянуть в карман клиента. Это обязанность выполнять требования законодательства и не пропускать нелегальные денежные операции. Поэтому лучше просто предоставить пояснения по запросу банка. Информация о подозрительных клиентах попадает в единый список, которым пользуются все банки. Это делается для того, чтобы «отказник» не мог просто уйти в другой банк и там продолжать отмывать деньги.

Что происходит с вашим банком?
С апреля месяца клиенты с расчетным счетом Сбербанка не могут провести платежи в адрес моей компании. Платежи отклоняются Сбербанком с указанием причины - Платежное поручение отклонено банком. Рискованный - получатель находится в справочнике получателей похищенных средств. По телефону горячей линии Сбербанка говорят что ни каких проблем не видят. Обратился с претензией в банк.

Оставил письменное обращение № 210715-0734-418700 от 15.07.2021 - вот текст моего обращения - С апреля 2021 на счет ЮЛ при переводе через СберБанк происходит автоматический отказ АБС (фото приложено). В апреле данная ситуация произошла один раз и не было придано ей значение в связи с тем, что от других контрагентов платежи приходили. С апреля по июнь деятельность компании не велась.
С 12.07.21 возобновлены операции с контрагентами, однако, несколько разных контрагентов, имеющих счета именно в СберБанке, не могут произвести платеж в пользу клиента. Причем, ни на счет Сбера, ни на счет в другом Банке.

Т.Е. такая ситуация и автоматическое отклонение операции системой происходит тлоько в Сбере.
Такой ответ мне дал банк - Уважаемый Сергей Сергеевич!
В ответ на Ваше обращение № 210715-0734-418700 от 15.07.2021 в ПАО Сбербанк (далее-банк) о автоматическом отказе при направлении платежа контрагентом получателю ООО ****, сообщаем следующее.

В своей деятельности банк руководствуется законодательством Российской Федерации, указаниями и положениями Банка России, внутренними нормативными документами.
Согласно статьи 857 ГК РФ сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам, а также иным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

Таким образом, банк не может предоставить информацию в отношении счетов Ваших контрагентов.
Надеемся, что наши комментарии прояснили сложившуюся ситуацию.
То есть получается, что Сбербанк не пропускает платежи в адрес моей компании, а разъяснения дать не может.

Ответ мне так ни кто не и не дал, что это за такой справочник похищенных средств? Какое право Сбербанк имеет не проводить платежи, без каких либо уведомлений, говоря, что с моим счетом все в порядке. В интернете так же не нашел ни какой информации по данному справочнику. По телефону горячий линии Центробанка - отвечают что такого справочника нет.

Правильно я понимаю, что вы не отпускаете мысль быть монополистами и работать по своим правилам, не руководствуясь регламентом установленным Центробанком, ведь Центробанк понятия не имеет, что это за справочник похищенный средств и почему Сбербанк не пропускает платежи.

График обработки платежей в Сбербанк Бизнес

Во всех банках нашей страны установлено разное время для осуществления расчетно-кассовых операций. Например, по информации 2020 года в Сбербанке операционный день длится, пока работает электронная система. В рабочее время сотрудники принимают документы, а в конце смены сводят отчеты.

В чем особенности операционного дня

В чем особенности операционного дня

В часы приема частные и корпоративные клиенты могут пользоваться всеми услугами, при этом расчетные и кассовые операции должны быть проведены в день обращения. До того, как не ввели в эксплуатацию систему «Сбербанк Бизнес Онлайн», служащие банка теряли массу времени на проведение однотипных операций. Так как платежи и переводы должны быть проведены в течение операционного дня, то офисы Сбербанка нередко закрывались на час раньше положенного времени и проводили все поступившие заявки. Из-за этого фактическое время приема для клиентов было сокращено, что было не совсем удобно. Когда появилась система «Сбербанк Бизнес Онлайн», пользователи могут осуществлять часть операций самостоятельно, не выходя из дома.

График обслуживания корпоративных клиентов

График обслуживания корпоративных клиентов

Сегодня длительность операционного дня в Сбербанке увеличилась. Вместо рутинной работы людей, большую часть операций совершают автоматические системы. В 2020 году Сбербанк заявил, что индивидуальных предпринимателей и юридических лиц, которые используют онлайн-банкинг, продолжительность операционного дня – с 7.00 до 23.00 часов по МСК. В онлайн-сервисах не существует праздников и выходных. Если клиенты захотят обратиться в отделение банка, то график обслуживания для них будет равен графику работы этого отделения.

Виды доступных транзакций

В операционное время во всех офисах Сбербанка владельцы бизнеса могут воспользоваться следующими услугами:

обработка кассовой документации;

открытие и обслуживание счетов (кредитных, депозитных);

работа с бухгалтерскими документами юридических лиц.

Большой популярностью в течение операционного времени пользуются такие операции, как переводы денег, размещение депозитов, запрос информации о балансе и движении денежных средств. Если человек обратился в офис после операционного дня, то его транзакции будут проведены на следующий рабочий день.

График приема срочных платежей

В Сбербанке для юридических лиц создана система приема срочных платежей, которые могут увеличить доходы от бизнеса. Провести их можно в онлайн-банкинге как неотложные платежи. Они представляют собой обычные платежные поручения, просто помечаются в программе как неотложные. Если корпоративный клиент проводит неотложные платежи на сумму от 200 тысяч рублей, то он обязательно должен поставить значок неотложности. Неотложные операции должны быть только в евро, долларах и российских рублях. Неотложные операции проводятся в условиях расширенного операционного дня.

Операции, которые не проводят в выходные дни

Операции, которые не проводят в выходные дни

Сбербанк позволяет бизнесу осуществить практически все операции в круглосуточном режиме в системе Сбербанк Бизнес Онлайн. Но есть такие транзакции, которые невозможно осуществить без вмешательства операциониста. Проведение таких операций невозможно в выходные и праздничные дни. В выходной день в Сбербанке нельзя подать документы на бумажных носителях, поэтому придется ждать первый рабочий день. К таким операциям относятся:

переводы клиентам, которые признаны банкротами;

переводы денег со специальных счетов;

транзакции, находящиеся под контролем финансового мониторинга.

Офисы Сбербанка работают довольно долго. Некоторые из них закрываются в 19-20 часов вечера. Так что у клиентов есть достаточно времени, чтобы обратиться в ближайшее отделение и провести все необходимые платежи и переводы.

Как отозвать платежное поручение через Сбербанк Бизнес Онлайн

Приложение Сбербанк Бизнес Онлайн заметно упрощает жизнь современных владельцев бизнеса. С помощью него можно осуществлять различные операции, не выходя из дома или офиса. Иногда бывают ситуации, когда клиент создал поручение в этой программе, отправил его в банк, а после этого заметил в нем ошибку. Такое поручение нужно вернуть, но как это сделать? В этой статье мы ответим на данный вопрос.

Способы отзыва платежного поручения

Сотрудники Сбербанка обрабатывают платежные поручения юридических лиц в течение 1-3 часов. Если клиент заметил ошибку в документе, то ему необходимо максимально быстро его отозвать. Также нужно помнить, что в период с 21.00 до 9.00 часов по МСК платежи не обрабатываются банком. Отозвать платежное поручение в Сбербанк Бизнес Онлайн можно несколькими способами:

позвонить на горячую линию банка;

сделать это в личном кабинете приложения.

Способы отзыва платежного поручения

Отзыв поручения через личный кабинет

Зайдите в личный кабинет системы Сбербанк Бизнес Онлайн.

Откройте список платежных поручений.

Отметьте галочками те поручения, которые нужно отменить.

Нажать на кнопку «отозвать».

Заполнить поля в открывшемся окне и проверить данные.

Чтобы увидеть статус документа, нужно зайти в раздел «услуги», а затем в список запросов на отзыв. Помните, что отозвать можно не все платежки, а только те, которые обработаны не до конца или вовсе не обработаны. Пока бизнесмен формирует отзыв, документ приобретает статус «приостановлен». При повторной отправке сотрудники банка присваивают ему статус «обработан», «отозван», «отказан банком».

Как отозвать поручение со статусом «Принят АБС»

Бывают ситуации, когда клиенту приходится отзывать платежку на стадии «Принят АБС». Это может понадобиться, когда указаны неверные реквизиты и деньги «зависли» без дальнейшего отправления. Конечно, в течение 10 суток их пришлют обратно отправителю, но лучше не терять время. Если вы увидели некорректность платежного документа, то сразу же позвоните в банк и произведите отмену операции.

Случатся и так, что отправитель перевел деньги на счет другого получателя, а реквизиты оказались верными и действующими. Для отзыва платежного поручения в этом случае нужно моментально позвонить в банк, пока его сотрудники не провели транзакцию. Если отправитель не успел предупредить банк об отмене платежки и транзакция произошла, то будет трудно что-то доказать и, возможно, придется обращаться в суд.

Отмену платежей можно произвести и в том случае, когда они имеют статус «исполняется банком». Для это просто нажмите кнопку «отмена». Если все прошло успешно, то деньги придут на счет отправителя. Это действие можно сделать в личном кабинете самостоятельно. Производить отзыв можно до тех пор, пока документ не получил статус «исполнен».

Тарифы на обслуживание клиентов в Сбербанк Бизнес Онлайн

Сбербанк Бизнес Онлайн – это приложение, которое позволяет бизнесменам вести свой бизнес комфортно и максимально продуктивно. С помощью него можно отслеживать операции с деньгами в режиме 24/7 и всегда быть в курсе всего происходящего. Для клиентов доступны такие операции, как:

Чтобы обслуживание было максимально выгодным, клиентам нужно выбрать оптимальный тариф. Сбербанк сегодня предлагает несколько тарифов, которые подойдут тем или иным корпоративным клиентам.

расчетный счет Тарифы на обслуживание клиентов в Сбербанк Бизнес Онлайн

Тарифы, действующие в Сбербанке

Сбербанк предлагает для юридических лиц целую линейку тарифов, которые отвечают всем современным требованиям. В каждом из них есть свои преимущества, нужно просто выбрать подходящий вариант для себя. Есть функции расчетно-кассового обслуживания, использование 1С для малого бизнеса. Предлагаем вам рассмотреть основные тарифы, которые действуют в Сбербанке на сегодняшний день:

  • Легкий старт – стоимость обслуживания – 0 рублей, по платежам отсутствует комиссия. Индивидуальные предприниматели могут совершать денежные переводы физическим лицам бесплатно, если сумма перевода не превышает 150 тыс. рублей. До 3 платежей в месяц в иные банки тоже можно осуществлять без комиссии. Выдается моментальная карта на один год;

Легкий старт

  • Удачный сезон – стоимость обслуживания 690 рублей ежемесячно, если по счету наблюдается активность. При отсутствии операций – плата за обслуживание не взимается. Первые любые 5 платежей не облагаются комиссией. Это правило распространяется на внесение наличных денежных средств на счет до 50 тыс. рублей, а также за безналичные переводы денежных средств на сумму до 150 тыс. рублей;

Удачный сезон

  • Хорошая выручка – обслуживание по этому тарифу стоит 1090 рублей в месяц. Первые 10 операций проходят без комиссии – внесение наличных денежных средств на сумму до 100 тыс. рублей, переводы для индивидуальных предпринимателей до 150 тыс. рублей;

Хорошая выручка

  • Активные расчеты – для малого бизнеса обслуживание будет стоить 2490 рублей. До 50 платежей можно проводить без уплаты комиссии. Можно переводить до 150 тыс. рублей. Возможен перенос остатков на следующие месяцы;

Активные расчеты

  • Большие возможности – в этом тарифе Сбербанка Бизнес Онлайн обслуживание будет стоить 12990 рублей в месяц. Все платежи внутри банка осуществляются без комиссии. Сто любых платежей в другие банки, а также внесение наличных денег на счет до 500 тыс. рублей и снятие наличных денег до 500 тыс. рублей в месяц – без комиссии.

Большие возможности

Время от времени тарифы обслуживания в Сбербанке меняются. Иные варианты пакетов услуг и опций, не вошедшие в этот список, оплачиваются отдельно. Бесплатным будет открытие расчетного счета в этом банке, доступ в личный кабинет и бонусы для новых клиентов.

1

Правила выбора тарифа

При выборе тарифа бизнесу главное остановиться на оптимальном варианте и не переплатить лишних денег за ненужные опции. Полагайтесь на следующие основные моменты:

сколько платежей планируется проводить в месяц;

какую сумму денег предполагается вносить в месяц;

сколько денег планируется переводить со счета;

частота денежных поступлений на счет – каждый месяц или реже.

Начинающим ИП лучше подключить тариф «Легкий старт». Если у вас сезонный бизнес, то вам идеально подойдет тариф «Удачный сезон». Предпринимателям, работа которых в основном построена на наличных деньгах, лучше выбрать тариф «Хорошая выручка». Крупные корпорации и средний бизнес может сделать выбор в пользу тарифа «Большие возможности».

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: