Сберегательные вклады могут быть открыты
Обновлено: 22.04.2024
ГК РФ Статья 837. Виды вкладов
(в ред. Федерального закона от 26.07.2017 N 212-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
Перспективы и риски арбитражных споров и споров в суде общей юрисдикции. Ситуации, связанные со ст. 837 ГК РФ
Споры в суде общей юрисдикции:
1. Договор банковского вклада заключается на условиях выдачи вклада по требованию (вклад до востребования) либо на условиях возврата вклада по истечении определенного договором срока (срочный вклад). Договором может быть предусмотрено внесение вкладов на иных не противоречащих закону условиях их возврата.
2. По договору вклада любого вида, заключенному с гражданином, банк в любом случае обязан выдать по первому требованию вкладчика сумму вклада или ее часть и соответствующие проценты (за исключением вкладов, внесение которых удостоверено сберегательным сертификатом, условия которого не предусматривают право вкладчика на получение вклада по требованию).
3. Сроки и порядок выдачи суммы вклада или ее части и соответствующих процентов юридическому лицу по договору вклада любого вида определяются договором банковского вклада.
4. Условие договора об отказе гражданина от права на получение срочного вклада или вклада до востребования по его требованию ничтожно, за исключением случая, когда внесение вклада удостоверено сберегательным сертификатом, условия которого не предусматривают право вкладчика на получение вклада по требованию.
5. В случаях, когда срочный вклад возвращается вкладчику по его требованию до истечения срока либо до наступления иных обстоятельств, указанных в договоре банковского вклада, проценты по вкладу выплачиваются в размере, соответствующем размеру процентов, выплачиваемых банком по вкладам до востребования, если договором банковского вклада не предусмотрен иной размер процентов.
6. В случаях, когда вкладчик не требует возврата суммы срочного вклада по истечении срока либо по наступлении предусмотренных договором обстоятельств, договор считается продленным на условиях вклада до востребования, если иное не предусмотрено договором.
7. В случае, когда внесение вклада удостоверено сберегательным или депозитным сертификатом, все права по договору банковского вклада принадлежат владельцу соответствующего сертификата.
Снятие и пополнение без ограничений. Только в интернет-банке или мобильном приложении СберБанк Онлайн. Проценты начисляются ежемесячно на минимальный остаток, хранящийся на счёте в течение месяца.
- Ставка: до 10%
- Сумма: от 3 000 до 1 000 000 ₽
- Срок: от 1 дня
- Капитализация: есть
- Выплата процентов: ежемесячно
- Пополнение: есть
- Частичное снятие: есть
Параметры вклада
На остаток менее 3 тыс. рублей или на сумму, превышающую 1 млн рублей, будет начислено 0,01% годовых.
Ставки по вкладу в рублях:
| Сумма и срок вклада | Ставка | Доход (₽) | Эффективная ставка | Расчет |
|---|---|---|---|---|
| 300 000 ₽ на 31 день | 10% | 2 548 | 10% | |
| 300 000 ₽ на 61 день | 10% | 5 035 | 10% | |
| 300 000 ₽ на 92 дня | 10% | 7 625 | 10% | |
| 300 000 ₽ на 184 дня | 10% | 15 445 | 10% | |
| 300 000 ₽ на 214 дней | 10% | 18 037 | 10% | |
| 300 000 ₽ на 245 дней | 10% | 20 738 | 10% | |
| 300 000 ₽ на 276 дней | 10% | 23 462 | 10% | |
| 300 000 ₽ на 365 дней | 10% | 31 414 | 10% | |
| 300 000 ₽ на 549 дней | 10% | 48 476 | 10% | |
| 300 000 ₽ на 730 дней | 10% | 66 175 | 10% | |
| 300 000 ₽ на 1095 дней | 10% | 104 454 | 10% | |
| 300 000 ₽ на 1460 дней | 10% | 146 806 | 10% | |
| 300 000 ₽ на 1825 дней | 10% | 193 592 | 10% |
Рейтинги Выберу.ру
Готовые решения по вкладам в Сбербанке России
Условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в России. Уточняйте информацию об условиях продукта в офисах Сбербанка России или по телефону 900.
Информация о ставках и условиях вкладов в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в офисах банков или по телефонам справочных служб. Информация о вкладе на сайте банка
Отзывы о вкладах «Накопительный счёт»
Учусь экономить) Для этого открыл в Сбербанке накопительный счет. Очень удобно, что можно пополнять счет или снимать деньги в любой момент. На Читать далее.
Учусь экономить) Для этого открыл в Сбербанке накопительный счет. Очень удобно, что можно пополнять счет или снимать деньги в любой момент. На средства идет 3% годовых, хоть и не много, но все равно стимул лишний раз не трогать эти деньги. Удобно что такой вклад открыть-закрыть можно в любой момент из дома. Я все сделал через приложение, никаких очередей и бумажных заявлений, за минуту открыл и сразу же перевел часть зарплаты. Сначало не совсем понял, как идут начисления процентов, если периодически снимаешь деньги, но потом разобрался по сайту, там много конкретных примеров. Скрыть
Отзыв полезен? 7 21 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв
Абсолютно невыгодно. За год использования клиентских денег в размере ста тысяч банк с барского плеча выдаст три тысячи. Про суммы меньше вообще Читать далее.
Абсолютно невыгодно. За год использования клиентских денег в размере ста тысяч банк с барского плеча выдаст три тысячи. Про суммы меньше вообще молчу. Шутники.. Скрыть
Сберегательные вклады дают возможность накопить нужную сумму к определенному сроку. Сберегательный вклад имеет возможность пополнения, часто банки предлагают капитализацию или выплату процентов по таким вкладам.
Банки предлагают большой выбор депозитов с различными условиями и преимуществами. Один из них – это сберегательный вклад. К его особенностям относят возможность пополнения в течение всего срока хранения депозита в банке. Клиент может регулярно вносить дополнительные суммы на счет, тем самым увеличивая прибыль с начисляемых процентов.
Сберегательный депозит чаще всего используется при необходимости накопить определенную сумму к выбранному сроку. Он позволяет защитить деньги от инфляции, снизив финансовые потери, а также регулярно откладывать средства и получать на них доход.
Большинство крупных банков предлагает открыть сберегательный вклад под проценты, который можно будет пополнять через онлайн-банкинг. Это позволяет настроить автоматическое перечисление определенной суммы каждый месяц, тем самым ускорив накопление средств на счете.
Некоторые финансовые учреждения ограничивают количество пополнений или их максимальную сумму. Подобные лимиты могут вступать в действие не сразу, а только спустя определенный срок с момента открытия депозитов. Все условия и ограничения прописываются банком в договоре.
Как выбрать лучший сберегательный вклад
Воспользовавшись сервисом Выберу.ру, вы сможете подобрать срочный сберегательный вклад с подходящими вам условиями.
Для этого необходимо указать регион, подходящий вам, в левом верхнем углу страницы.
После этого выберите раздел «Банки» и перейдите в подраздел «Вклады». В меню «Быстрый поиск» выберите «Накопительные вклады с пополнением».
Альтернативно вы можете использовать сервис «Подобрать вклад», установив условие «Пополнение».
В полученной выборке будут представлены все предложения, подходящие вам и действующие в выбранном регионе. Располагаются они по мере убывания прибыльности.
Вы можете использовать и другие фильтры в меню слева, чтобы подобрать лучший сберегательный вклад на год или иной срок.
Летом 2020 года сложилась интересная тенденция – вкладчики забирали деньги с долгосрочных депозитов и переводили на накопительные счета. Традиционные вклады тоже не сдаются, людям выгоднее вложить деньги на короткий срок – до года. В чём принципиальная разница между этими продуктами? И сколько получится накопить на счёте, а сколько – на вкладе?
Сходства и различия
Главное, что объединяет счета и депозиты – они находятся под защитой системы страхования вкладов. Государство вернёт вам до 1,4 млн рублей с учётом процентов, если у банка отзовут лицензию. Это основная гарантия безопасности накоплений.
Рассмотрим сильные и слабые стороны вклада и счёта. Так принципиальная разница будет видна наглядно.
Продукт
Плюсы
Минусы
Счёт
- можно открыть в мобильном приложении банка за несколько минут;
- ставка выше на 1-2%, чем у вклада;
- можно вносить и снимать деньги;
- можно вложить любую сумму на любой срок;
- редко бывают ограничения по снятию денег и пополнению;
- можно в любой момент снять или перевести на карту всю сумму в мобильном приложении;
- капитализация – процентный доход прибавляется у сумме счёта;
- защищены государством.
- банк может изменить ставку в одностороннем порядке;
- доход всё равно небольшой – чуть выше инфляции;
- в крупных банках ставка маленькая – в Сбербанке 3%, в Альфа-Банке – 4%;
- к некоторым счетам нужно подключать дополнительные опции для повышения ставки;
- если нет финансовой дисциплины – легко растратить накопления.
Вклад
- есть онлайн-вклады с повышенной ставкой, которые можно открыть в приложении;
- ставка фиксированная на весь срок договора;
- есть капитализация процентов;
- защищены государством.
- большинство вкладов открывают в отделении банка; – 4,33%, чуть выше инфляции;
- пополнение и снятие – редкость;
- часто проценты выплачивают на отдельный счёт или карту – не капитализируются;
- при досрочном снятии проценты сгорают.
Обзор накопительных счетов
Мы сравнили 30 выгодных программ накопительных счетов от банков из ТОП-100 по активам. При расчёте мы учли надёжность банка, размер ставки и рассчитали доход с помощью калькулятора «Выберу.ру».
Выясним, сколько заработаем с помощью тройки лидеров. Вложим 100 тыс. рублей на год.
Первое место занимает накопительный счёт банка УБРиР.
- максимальная ставка 6,25%;
- проценты капитализируются;
- доход каждые 30 дней;
- минимальная сумма – 10 рублей;
- неограниченное снятие и пополнение;
- нет срока действия.
За год заработаем 6 697 руб. по эффективной ставке 6,7%. А если каждый месяц будем пополнять счёт на 2 тыс. рублей, доход вырастет до 7 559 рублей.
На втором месте – счёт «Восточного банка».
- ставка до 5,5%;
- проценты каждый месяц;
- сумма – от 100 рублей, 50 долларов или евро;
- снимать и пополнять можно без ограничений.
Доход за год – 5 000 рублей по ставке 5%. Если будем вносить дополнительные 2 тыс. рублей ежемесячно, заработаем 5 650.
Третье место – у Газпромбанка, программа «Управляй процентами».
- ставка до 6%;
- доход каждый месяц на минимальный остаток счёта;
- ставка повышается, если регулярно вносить 5 тыс. рублей;
- можно пополнять и снимать деньги без потери процентов;
- к счёту выпускается бесплатная карта с кешбэком.
За год по эффективной ставке 6,17% заработаем 6 168 рублей. Добавляя по 2 тыс. в месяц, получим 6 962.
Полный рейтинг лучших счетов – по ссылке.
Обзор вкладов
Выбирая лучшие вклады, мы сравнили надёжность банка, процентные ставки и рассчитали доходность. В топ вошли 20 программ.
Узнаем доходность по такому же принципу: вложим на год 100 тыс. рублей и рассчитаем доход на калькуляторе.
- ставка 5,2-5,7%, фиксированная на весь срок;
- по программе «Проценты в подарок» – бонус + 1,8%;
- проценты капитализируются (прибавляются к вкладу) или выплачиваются на карту по вашему выбору;
- сумма от 30 тыс. рублей;
- срок – 6 или 12 месяцев;
- нет пополнения и снятия.
За год накопим 5 228 рублей по эффективной ставке 5,23%.
- ставка 5,25%;
- сумма – от 100 тыс. рублей;
- срок – 181 или 367 дней;
- без пополнения и снятия;
- выплата процентов в конце срока – на счёт или карту, либо капитализация.
За год получится заработать 5 530 рублей по эффективной ставке 5,23%.
- ставка 4,9-5,45%;
- сумма – от 50 тыс. рублей;
- один из сроков на выбор: 370, 720 или 1100 дней;
- нет пополнения и снятия;
- расторжение на льготных условиях – по стоимости половины годового дохода, если вклад хранится дольше 370 дней в банке.
Доход за год – 4 714 рублей по ставке 4,65%.
Полный рейтинг выгодных вкладов в рублях смотрите в нашем ежемесячном рейтинге по ссылке. Даже если интересный вам банк не занимает топовую позицию, вклад или счёт может быть интересен условиями пополнения, начисления и выплаты процентов или снятием денег.
Заработать с помощью накопительного счёта и депозита получится примерно одинаковые суммы. У счёта ставка будет немного выше, условия – гибче. Может случиться форс-мажор, когда деньги понадобятся срочно. Тогда потратить сбережения можно в тот же день. Но если вы планируете долгосрочные накопления, например, на первоначальный взнос для ипотеки, лучше воспользоваться вкладом.
Статья 36. Банковские вклады физических лиц в рублях и иностранной валюте
(в ред. Федерального закона от 26.07.2017 N 212-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
С 09.03.2022 по 09.09.2022 с валютного счета или вклада можно снять до 10 тысяч долларов США или их эквивалента в евро в наличной валюте, а остальные средства - в рублях по рыночному курсу на день выдачи (информации Банка России от 09.03.2022, от 08.04.2022).
Вклад - денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в целях хранения и получения дохода. Доход по вкладу выплачивается в денежной форме в виде процентов. Вклад возвращается вкладчику по его первому требованию в порядке, предусмотренном для вклада данного вида федеральным законом и соответствующим договором.
Вклады принимаются только банками, имеющими такое право в соответствии с лицензией, выдаваемой Банком России, участвующими в системе обязательного страхования вкладов в банках и состоящими на учете в организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов. Банки обеспечивают сохранность вкладов и своевременность исполнения своих обязательств перед вкладчиками. Привлечение средств во вклады оформляется договором в письменной форме в двух экземплярах, один из которых выдается вкладчику.
(в ред. Федеральных законов от 23.12.2003 N 181-ФЗ, от 03.08.2018 N 322-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
Право привлечения во вклады денежных средств физических лиц может быть предоставлено банкам, с даты государственной регистрации которых прошло не менее двух лет. При слиянии банков указанный срок рассчитывается по банку, имеющему более раннюю дату государственной регистрации. При преобразовании банка указанный срок не прерывается.
(в ред. Федерального закона от 04.12.2007 N 325-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
Часть четвертая утратила силу. - Федеральный закон от 23.12.2003 N 181-ФЗ.
(см. текст в предыдущей редакции)
Право на привлечение во вклады денежных средств физических лиц может быть предоставлено вновь регистрируемому банку с универсальной лицензией либо банку с универсальной лицензией, с даты государственной регистрации которого прошло менее двух лет, если:
(в ред. Федерального закона от 01.05.2017 N 92-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
1) размер уставного капитала вновь регистрируемого банка с универсальной лицензией либо размер собственных средств (капитала) действующего банка с универсальной лицензией составляет величину не менее 3 миллиардов 600 миллионов рублей;
(см. текст в предыдущей редакции)
2) банк с универсальной лицензией соблюдает установленную нормативным актом Банка России обязанность раскрывать неограниченному кругу лиц информацию о лицах, под контролем либо значительным влиянием которых он находится.
(в ред. Федеральных законов от 02.07.2013 N 146-ФЗ, от 01.05.2017 N 92-ФЗ)
Автор статьи
Читайте также: