Скб банк кэшбэк условия
Обновлено: 24.04.2024
Как часто бывает, не самые популярные банки периодически выпускают хорошие банковские продукты. При этом они не всегда активно рекламируются и пиарятся. Но, так как конкурировать банкам поменьше за клиента нужно, продукты получаются действительно интересные и привлекательные. Я стараюсь отслеживать подобные карты, хотя и не так активно. Пандемия чуть снизила активность банков в отношении раздачи клиентам бонусов и привилегий. Но всё равно, конкурировать нужно, привлекать клиентов тоже. И одним из таких интересных продуктов мне показалась карта Универсальная от СКБ-банка, с интересными возможностями в плане кэшбэка .
Возможности и преимущества карты
Начнём с приятного, а именно с кешбэка, которые можно заработать по карте. Кэшбэк начисляется баллами, но они легко конвертируются 1 к 1 в рубли, никакого подвоха в конвертации не замечено. Периодически бонусная программа меняется — каждый месяц или два может меняться категория с начислением повышенного кешбэка. Но пока тоже не замечено сильного ухудшения условий.
Начнём с приятного, а именно с кешбэка, которые можно заработать по карте. Кэшбэк начисляется баллами, но они легко конвертируются 1 к 1 в рубли, никакого подвоха в конвертации не замечено. Периодически бонусная программа меняется — каждый месяц или два может меняться категория с начислением повышенного кешбэка. Но пока тоже не замечено сильного ухудшения условий.
Схема начисления кешбэка кажется немного запутанной, но при этом она интересная. Категории кешбэка разделены на 3 группы, в зависимости от процента начисления кэша. В каждой категории представлено несколько групп торгово-сервисных предприятий (супермаркеты, автомойки, одежда и обувь, развлечения — всё обычное и традиционное), но для повышенного кэша выбрать можно только одну категорию в каждой группе.
В первой группе начисляется 3% кешбека на выбранную категорию, во второй — 4%, и в третьей соответственно 5%. Категория «супермаркеты» в данный момент находится в первой группе, которой начисляется 3%. Равно как и АЗС. При этом в группе с самым высоким кэшбэком есть категория «Транспорт». Как я сделал выводы из некоторых обзоров, которые читал, категория супермаркеты встречается в более «высоких» группах. Пока банк старается и работает на привлечение клиентов.
Важно! Если категория не выбрана, то начисляют 1% за покупки во всех категориях, кроме тех что входят в категорию с 3%, а именно в первую группу.
Что-нибудь стало понятно из описания выше ? -:). На самом деле ничего сложного. Нужно просто не забывать выбирать категории. И делать это буквально раз в месяц. Банк таким образом, видимо, повышает вовлечённость клиента в процесс.
Максимальная сумма кешбэка за месяц — 3000 баллов, считай 3000 рублей. Никаких округлений в меньшую сторону и тому подобных нюансов нет.
За вступление в программу банк начисляет 150 баллов. Также добавляет ещё 150 за открытие он-лайн вклада. Кешбэк сгорит, если в течении года по карте не будет проведено ни одной операции.
Начисляемый процент на остаток зависит от количества денег на счёту и потраченной суммы. При остатке на счету минимум 30000 рублей, и ежемесячных расходах от 15000 рублей процент составляет 3,75%. Если на счету от 300000 рублей и выше, процент уже составляет 2%. При невыполнении любого из условий процент на остаток не начисляется.
Стоимость обслуживания карты
Для получения кэшбэка никаких условий по минимальным требованиям нет. А вот для бесплатного обслуживания таковые имеются. Обслуживание карты будет бесплатным при наличии на остатках 30000 рублей и минимальных расходах в месяц от 15000 рублей. Если эти условия не выполнены — стоимость обслуживания карты составит 130 рублей в месяц. Правда стоит упомянуть, что карта останется бесплатной, если у вас открыт депозит в банке (минимальных требований к сумме нет) или есть потребительский кредит. В таком случае карта тоже будет бесплатной. Посмотрим, долго ли продержатся эти условия.
Что ещё интересного…
В остальном, чего-то эксклюзивного и выходящего за стандарт нет. Но некоторые нюансы важно учитывать, и я о них упомяну.
- Карта умеет стягивать деньги с других банковских карт без комиссии. Это, по крайней мере, удобно.
- Деньги с карты можно снимать в банкоматах других банков без комиссии до 10 раз за месяц! Это тоже удобно. Несмотря на то что банк в плане представительств представлен неплохо и присутствует в 65 городах, большого количества банкоматов я не замечал. И хорошо, когда не нужно его специально искать и подбирать маршрут.
- Банк поддерживает систему быстрых платежей, платежи по Apple Pay, Google Pay. Но это уже не преимущество, а обычная опция.
В общем, на данный момент, карта Универсальная от СКБ-банка неплохая, выгодная карта. Почему пока? Потому что как часто бывает, постепенно банки ухудшают условия по кэшбэкам и бонусам. На самом деле по карте в конце прошлого года уже менялись условия бесплатности, менялись категории кэшбэка. Я уж не стал описывать эти изменения в динамике, так как на данный момент прошлые условия не актуальны и смысла забивать ими голову нет. Но, если есть интерес и желание, картой можно пользоваться.
«Универсальная карта» от «СКБ-Банка» — единственная дебетовая карта, которая на постоянной основе начисляет 5% кэшбэк за покупки в супермаркетах. Благодаря этому она претендует на роль основной банковской карты для большинства россиян, но ровно до тех пор, пока будет начисляться этот кэшбэк.
Банк-эмитент: «СКБ-Банк» (65 место в рейтинге банков России)
Стоимость годового владения картой: от 0 до 1,560 рублей
Кэшбэк: 5% (только избранные категории)
Проценты на остаток: от 3,5% до 5,5%
Комиссия за снятие наличных в непартнёрских банкоматах: 0% — два снятия в месяц, 1% — с третьего снятия (минимум 150 рублей)
Бесплатные переводы на карты других банков: по номеру телефона — не более 6,000 рублей в сутки (далее 1%, минимум 30 рублей, максимум 300 рублей)
«СКБ-Банк» громко заявил о себе, выпустив «Универсальную карту» в тот момент, когда на рынке дебетовых карт никто больше не предлагал постоянного повышенного кэшбэка в самой популярной категории — «Супермаркеты». Двумя другими категориями были «АЗС» — 10% (отключена 1 октября) и «Путешествия» — 7% (отключена 1 июня).
Банк надеется, что с помощью этой карты он сможет существенно увеличить количество своих клиентов, которые начнут пользоваться его кредитными продуктами. За счёт кредитов и планируется окупить расходы на убыточную бонусную программу «Универсальной».
Как долго банк будет держать категорию «Супермаркеты» — никто не знает, но пока она есть — картой нужно пользоваться, так как она не имеет аналогов. В ближайшее время эта карту будет добавлена в рейтинг лучших дебетовых карт 2019 года, в котором займёт 2 место.
Ниже я подробно расскажу обо всех плюсах и минусах «Универсальной карты» от «СКБ-Банка», а также сделаю вывод.
Плюсы:
1) Хотя заявленная стоимость обслуживания карты — 100 рублей/месяц, ее можно сделать бесплатной тремя разными способами:
- Иметь неснижаемый остаток на карте в 30,000 рублей и тратить по ней от 5,000 рублей в месяц.
- Открыть любой вклад на сумму от 10,000 рублей.
- Не пользоваться картой.
Самый оптимальный, это второй вариант — сумма небольшая, проценты хорошие. Тем более, что банк бонусом даёт ещё дополнительно 150 баллов за каждый открытый вклад (не более одного раза в месяц), так что с учётом этого бонуса вы получите самую выгодную процентную ставку по вкладам.
Смс-информирование платное, но всего 30 рублей/месяц. По умолчанию, смски отключены, их нужно отдельно подключать.
2) Дополнительным бонусом вы получите 150 баллов за открытие карты (единоразово), 150 баллов в День рождения (один раз в год) и 150 баллов за открытие нового вклада (не более одного раза в месяц).
3) Кэшбэк-программа у «Универсальной карты» очень простая — 5% за покупки в супермаркетах, аптеках и ресторанах, при этом покупка в супермаркете должна быть от 500 рублей и выше, иначе кэшбэка не будет (в аптеках и ресторанах — от 20 рублей и выше).
4) В месяц можно получить кэшбэком не более 5,000 баллов (включая приветственные и подарочные), что более чем достаточно.
5) Кэшбэк начисляется каждый месяц баллами, но они потом легко конвертируются в рубли через компенсацию покупок. Для компенсации необходимо накопить, как минимум, 1,000 баллов.
При этом возможна частичная компенсация покупки, это если вы накопили баллов меньше, чем стоимость компенсированной покупки, то всё равно можно компенсировать все 100% накопленных баллов. Это выгодно отличается от большинства других банков, где можно компенсировать только покупки меньшей или равной стоимости, чем накопленные баллы.
6) Баллы не сгорают целый год с момента последнего начисления баллов или их списания.
7) Кэшбэк по «Универсальной Карте» можно комбинировать с кэшбэком от кэшбэк-сервисов.
8) Деньги с карты можно бесплатно снимать (лимит 100,000 рублей в сутки) в собственных банкоматах «СКБ-банка», «Газэнергобанка» и банка «ФК Открытие».
Во всех остальных банкоматах даётся только 2 бесплатных снятия в месяц с лимитом 10,000 рублей за одно снятие (далее 1%, но не менее 150 рублей). Но можно подключить платную услугу — за 30 рублей в месяц количество бесплатных снятий в чужих банкоматах увеличивается до 10.
9) На остаток по счёту от 30,000 рублей до 300,000 рублей, начисляется 5,5% годовых (свыше 300,000 рублей только 3,5%). При этом за календарный месяц нужно потратить по карте не менее 5,000 рублей и иметь неснижаемый остаток по карте в 30,000 рублей, иначе процентов не будет.
10) На карты других банков с «Универсальной» можно бесплатно перевести до 6,000 рублей в сутки (по времени Екатеринбурга) через «Систему Быстрых Платежей» (если другой банк также к ней подключен). Если более 6,000 рублей, то берётся комиссия 1% (минимум 30 рублей, максимум 300 рублей).
11) Пополнить карту можно бесплатно в кассе «СКБ-банка», стягивая с других карт или переводом через «Систему Быстрых Платежей».
12) Интернет банк очень удобный, всё просто и понятно. По каждой операции отображается MCC-код, сколько баллов кэшбэка начислено, время совершения покупки и время проведения по счёту, а также место расположения торговой точки. Можно привязать карту другого банка для удобства стягивания с неё. При компенсации баллов автоматически подсветятся доступные для компенсации покупки.
13) «Универсальная Карта» поддерживает PayPass, Samsung Pay, Apple Pay и Google Pay.
Минусы:
1) Бонусная программа рассчитана на 2 месяца, затем происходит ее изменение (чаще в худшую сторону, чем в лучшую). Следующий пересмотр категорий с повышенным кэшбэком состоится 1 января.
2) Обслуживание достаточно дорогое для дебетовых карт – 100 рублей/месяц. Но несложно сделать карту бесплатной (смотрите в плюсах).
4) Кэшбэк за рестораны, кафе, столовые будет только за МСС-код 5812. Если это фастфуд с МСС-кодом 5814 (или бары с МСС 5813), то никакого кэшбэка не будет.
5) Чек за супермаркет должен быть от 500 рублей и выше, чтобы дали за него кэшбэк.
6) Карту можно оформить только в отделение банка. Нет ни онлайн-заявок, ни доставки карты курьером.
7) Карта является «антидонором», то есть стягивание с неё средств будет платным (1,5%, минимум 100 рублей).
8) На сумму, превышающую остаток на карте в 300,000 рублей, начисляется только 3,5% годовых, тогда как по большинству других карт снижение по процентам начинается с суммы в 500,000 рублей
9) Пополнение через банкоматы (даже собственные банка) платное — 0,7% от суммы.
Резюмируя:
«Универсальная Карта» от «СКБ-банка» будет интересна для большинства жителей России, так как даёт повышенный кэшбэк именно в самых популярных категориях: «Супермаркеты», «Аптеки» и «Кафе». Поэтому она будет основной картой для ваших повседневных трат.
Недостаток у этой карты только один — бонусные категории объявляются только на два месяца вперед, затем возможно их снижение (или продление еще на 2 месяца). Поэтому нужно быть всегда готовым к тому, что через некоторое время потребуется новая карта взамен этой.
Но так как выпуск этой карты бесплатен, а 100 рублей за обслуживание легко перекрываются первой же покупкой от 2,000 рублей (или обслуживание можно легко сделать бесплатным), то вы практически ничего не теряете, открыв эту карту.
С социальной картой от СКБ-Банка национальной платежной системы МИР получайте пособия, пенсии и иные выплаты из бюджета без проблем.
Описание
Cashback до 20% за покупки у партнеров кэшбэк-сервиса.
Технологии
- Технология PayPass/PayWave
- Технология 3D Secure (SecureCode)
Банк Синара (СКБ-банк)
Про СКБ банк могу сказать только хорошее, уже третий год с ними. Получаю на их дебетовую карту зарплату. Приложение мобильное у них удобное, были пару раз лаги, но с обновлениями они все исправили. В мобильном .
1 560 руб. (130 руб./мес.) / бесплатно для клиентов банка либо при остатке не менее 30 000 руб. и покупках от 15 000 руб./мес. / бесплатно при отсутствии операций по карте
Премиальная карта от Банка Синара создана для успешных людей, которые ценят удобство и дорожат своим временем. Это уникальный формат банковского сервиса, где клиентам предлагают не стандартные операции и услуги, а персональные финансовые решения в атмосфере тёплого сервиса.
"Универсальная карта СКБ" . Хороший кэшбэк в отдельных категориях, но без "хитростей" банка не обошлось.
Пользуюсь дебетовой картой СКБ-банка "Универсальная" уже полгода.
И поначалу очень нравились условия.
Однако, при более пристальном анализе операций, вылезли сомнительные моменты.
по рекламным обещаниям, тариф дебетовой " Универсальной карты " СКБ-банка
1. кэшбэк 5% за любые покупки в супермаркетах (включая интернет-покупки через сайты супермаркетов);
2. 10% на автозаправках;
3. 7% за покупку жд и авиабилетов - категория "Путешествия";
4. 5% в кафе, ресторанах - назовем эту категорию "Общепит".
А также впридачу к кэшбэку Универсальной карты СКБ-банк обещает добавить:
+150 приветственных бонусов( = рублей) для новых клиентов за то, что присоединились,
+ 150 бонусных рублей по случаю дня рождения.
Программы "Пригласи друга" или прочих реферальных программ (по примеру многих других банков) у банка СКБ - нет.
Теперь по существу фактов и О МИНУСАХ, которые узнаешь только в процессе использования "Универсальной карты СКБ-банка" :
1. кэшбэк 7% в категории "Путешествия" (т.е. за покупку жд и авиабилетов) просуществовал всего месяца 2,
и с августа 2019 его отменили - временная акция была.
Мы ей воспользоваться не успели, а о прогнозах на закрытие той или иной акционной программы СКБ-банк заблаговременно не предупреждает.
2. категория ресторанов, кафе и заведений питания - "Общепит" - оказалась самой "загадочной".
СКБ-банк выделил на нее лишь один МСС-код 5812,
но абсолютно все едальни и перекусочные, посещаемые нами, имеют другой МСС-код 5814.
А значит, кэшбэк за оплату чека в КФС, Макдональдсах, Крошке-Картошке, Теремке , Му-му, Бургер-Кинг и любых других фаст-фудах Москвы мы тоже не получим,
если расплатимся банковской картой "СКБ Универсальная".
Хотелось как-то оправдать эту хитрость СКБ-банка для себя самой и ссылалась на регион:
мол, банк-то Екатеринбургский, а мы в Москве.
Но побывав в отпуске на побережье Балтики, а потом в Питере, проехав по Подмосковью, поняли:
все, ну просто поголовно ВСЕ кафешки, кофейни, пиццерии, авто-фастфуды тоже прошли по МСС коду 5814 !
То есть, БЕЗ кэшбэка со стороны СКБ-банка при оплате "Универсальной картой".
По условиям тарифа "Универсальной карты" СКБ,
кэшбэк начисляется только в конкретных категориях (супермаркеты, автозаправки, кафе),
в других группах кэшбек будет равен 0 (= нулю).
Иные покупки, ВНЕ супермаркетов и автозаправок, лучше совершать картами других банков, предоставляющими кэшбэк на всё
(для таких операций, покупок, платежей у меня есть дебетовки с кэшбэком от Рокет банка,
карта Польза от Хоумкредита
карта Сбербанка с программой "Спасибо" тоже есть, но мне она не нра, поэтому пользуюсь редко.
3. Следующая хитрость СКБ-банка связана с тем, что клиент не видит детализации бонусного счета,
лично я не заметила начисления приветственных 150 баллов
и в подарке - "150 баллов на День рождения " тоже сомневаюсь,
но в личном кабинете и мобильном приложении Вы увидете только общую, итоговую сумму бонусов (без подробной "выписки" по бонусному счету).
А служба поддержки СКБ уверяет, что баллы начислены.
4. отдельный разговор о применении накопленных бонусов.
Вы можете воспользоваться ими только накопив 1000 (и более) бонусных рублей,
компенсировав ими прошлую покупку на сумму 1000 и более рублей,
только из категории Супермаркеты,
совершенную только за прошедший календарный месяц (не ранее того).
Уже мозги набекрень от таких заморочек кэшбэк-сервиса!
5. Личный кабинет на сайте СКБ-банка и мобильное приложение лично для меня неудобны ужасно.
Хотя обычно быстро приспосабливаюсь к разным интефейсам и меню, так как активно пользуюсь всевозможными банковскими продуктами многих банков одновременно)
Приложение СКБ-банка мне кажется путаным : в меню приходится долго ковыряться в поисках нужной опции. И часто не справляясь самостоятельно звонишь в Службу Поддержки банка СКБ или переписываешься и операторами банка в чате.
на мой же взгляд, что мобильное приложение СКБ, что онлайн банк требуют некоторой доработки с целью упрощения меню,
а главное, для наибольшей прозрачности отношений Клиента и Банка публикуйте, пжт, подробную детализацию бонусного счета и выписку по нему.
И МСС-коды в категории "Рестораны и кафе" откорректируйте, наконец.
Верим-верим, что в Екатеринбурге общепит маркирован кодом 5812 ,
но по всей России за пределами Екатеринбурга это код 5814.
Вывод для себя делаю такой:
"Универсальной картой" СКБ можно смело расплачиваться в супермаркетах, дабы получать кэшбэк 5%
(в этой категории накладок и путаницы с МСС-кодами не замечено, всё честно).
Иные покупки, за пределами супермаркетов и автозаправок, лучше совершать картами других банков, предоставляющими кэшбэк внезависимости от "типологии"
СКБ-Банк в России предлагает клиентам выбор из 5 дебетовых карт. Проект BNKF предоставляет подробную информацию об условиях выпуска и обслуживания пластиковых карт. Однако для получения самой актуальной информации рекомендуем обратиться непосредственно в call-центр банка по телефону 8 800 1000600.
Все дебетовые карты СКБ-Банка в России
Лучшие дебетовые карты с онлайн заявкой
• Бесплатный выпуск, доставка и обслуживание
• Кэщбек 2% на все и до 33% у партнеров банка
• Бесплатные переводы в другие банки по номеру телефона
• Снятие без комиссии в банкоматах Альфа-Банка и партнёров
• Кэшбек до 10% за покупки на АЗС, 5% за другие автоуслуги
• 10% за любой полис в Тиньков Страховании
• Доставка бесплатно. Обслуживание бесплатно при соблюдении минимальных условий
• Кэшбэк 1% на все покупки, 5% на выбранные 3 категории и до 30% у партнеров
• Обслуживание и доставка бесплатно
• Бесплатное снятие наличных и переводы в пределах 100,000 рублей
• До 22% годовых при открытии накопительного счета
• Индивидуальный кэшбек до 35% у Партнеров банка
• Кэшбек 3% и 15% на остаток по карте
• Возможность открыть карту платежной системы МИР
• Различные программы лояльности на выбор
• Обслуживание и доставка карты бесплатно
• Кэшбек до 2% на все, и до 30% у Партнеров банка
• Выпуск 500 руб (возвращается при тратах свыше 10000 руб), обслуживание бесплатно
• До 20% на остаток по счету
• Снятие наличных в любых банкоматах без комиссии
• Билеты и отели со скидкой 20%
• Кэшбек 1% на все и 3% на выбранную категорию
• До 20% кэшбек у Партнеров
• Обслуживание и доставка бесплатно
• Обслуживание и доставка карты бесплатно
• Кэшбек 1% на все и 5% на оплату ЖКУ и интернет-покупки
• До 9% на остаток по Накопительному счету
• Бесплатное обслуживание всегда, без условий
• Выдача наличных без процентов в банкоматах Альфа-банка и партнеров
• Переводы по СБП на сумму до 100,000 руб - без комиссии
• Различные акции от партнеров платежной системы
• Бесплатное обслуживание при тратах от 10000 руб
• Снятие наличных на суммы от 3000 руб в любых банкоматах - без комиссии
• Бесплатные переводы и платежи на суммы до 100.000 руб/мес
• Снятие наличных по всему миру бесплатно до 50.000 руб
• Билеты и отели за мили
• Бесплатная всегда, без условий
• Кэшбек до 9% милями за все покупки
Вопросы по дебетовым картам СКБ-Банка
Что такое дебетовая карта и чем она отличается от кредитной?
Банковская платежная карта, на которой находятся ваши собственные средства, называется дебетовой. Отличается от кредитки именно использованием собственных денег, а не заемных средств банка. В линейке дебетовых карт СКБ-Банка присутствуют следующие продукты: Единая социальная карта, Социальная карта, Универсальная, Карта Добра Благотворительного Фонда «Синара», Премиальная карта для выгодных поездок за рубеж.
Почему банки не берут деньги за выпуск карты?
Выдача дебетовой карты, как и открытие вклада, выгодны банку, так как привлекают денежные средства клиента. Именно поэтому многие финансовые учреждения готовы выдавать «пластик» бесплатно. Но бывают и исключения, например, в виде специальных или премиальных карт, за выпуск которых все же придется заплатить.
Для чего нужен кэшбэк?
Большинство банков предлагают программы лояльности для держателей своих карточных продуктов, которые представляют собой вознаграждение за совершенные покупки. Именно это вознаграждение и называется «кэшбэком». Что касается СКБ-Банка, то там имеются 5 дебетовых карт с кэшбэком.
Можно ли получать проценты на остаток средств?
Да, начисление процентов на остаток денежных средств предусмотрено в СКБ-Банке для карт: Премиальная карта для выгодных поездок за рубеж, Единая социальная карта, Универсальная.
Имеются ли у СКБ-Банка карты с бесплатным обслуживанием?
Часто банки предоставляют бесплатное обслуживание в том случае, если вы выполняете определенные требования, например, совершаете покупок в месяц на сумму не меньше оговоренной или держите крупную сумму на остатке. Что касается полностью бесплатного обслуживания без выполнения каких-либо условий, то такое встречается гораздо реже. Но вам повезло, по данным на май 2022 года у СКБ-Банка имеется 3 пластиковые карты с абсолютно бесплатным обслуживанием: Премиальная карта для выгодных поездок за рубеж, Единая социальная карта, Социальная карта.
Что такое овердрафт?
Овердрафт — это возможность использовать средства банка, т. е. совершать покупки сверх собственных средств находящихся на карте. За использование овердрафта, как правило, придется заплатить и вернуть нужно будет всю сумму сразу целиком, а не частями, как в случае обычного кредита. По вопросам использования овердрафта обращайтесь в call-центр банка по номеру 8 800 1000600.
Автор статьи
Читайте также: