Сколько деньги должны пролежать на счете сбербанка чтоб не платить комиссию

Обновлено: 03.10.2022

Совсем скоро многих россиян может ожидать неприятный сюрприз — комиссия при оплате за услуги ЖКХ. Сбербанк возьмет 3 % от суммы платежа при оплате наличными через отделения кредитной организации (минимум 30 рублей, максимум 2 500 рублей).

Управляющим компаниям стоимость банковских услуг кажется непосильной и они отказываются от продления договоров, по которым комиссия уплачивалась за их счет.

Теперь обязанность вознаграждать банк за перечисление средств ложится на конечных потребителей. Если вы можете оплатить счет без комиссии — это значит, что договор между кредитной организацией пока действует.

Если посчитать три процента от годовой суммы перечислений в адрес поставщиков коммунальных услуг, то выяснится, что на оплату комиссии уйдет минимум тысяча рублей.

Лишних денег не бывает, поэтому рассмотрим варианты экономии на плате за перевод.

  • Оплачивать услуги ЖКХ на сайтах ресурсоснабжающих компаний без комиссии через личный кабинет. Для этого нужно зарегистрироваться на сайте: завести логин и пароль. Правда, не все компании в регионах обзавелись такими системами.
  • Посещать конторы поставщиков услуг и оплачивать счета непосредственно у них. В этом случае можно потратить массу времени и денег на бензин или общественный транспорт. Поэтому экономия здесь сомнительная.
  • Ходить с квитанциями на почту. Тут придется заплатить сверху около 2,5 % от суммы платежа.
  • Воспользоваться терминалом или банкоматом. При оплате наличными комиссия составит 2 % (не более 1 000 рублей), а при оплате картой — 1 % с максимальной суммой комиссии 500 рублей.
  • Перечислять коммуналку через «Сбербанк Онлайн», «Мобильный банк», «автоплатёж» — комиссия составит 1%, но не более 500 руб.

Нетрудно догадаться, что платить максимальную комиссию в Сбербанке будут, в основном, старики. Они далеко не всегда на «ты» с компьютерами и смартфонами, личными кабинетами и автоплатежами.

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. -->

  • В. э. образование.
  • Работала 5 лет в банке.
  • Независимый эксперт.
  • Финансовый аналитик. . .

Десятки, если не сотни тысяч граждан пользуются дебетовыми и кредитными картами Сбербанка, поэтому вопросы об обналичивании платежных средств всегда актуальны. Процент за снятие наличных в Сбербанке зависит от типа карты, от обслуживающего ее банка, от суммы операции и других параметров. В них и разберемся.

Какая комиссия Сбербанка за снятие наличных устанавливается, лимиты и ограничения на эти операции. Ситуация с картами самого Сбера, с карточками сторонних банков. Какой процент будет взят, если речь идет об обналичивании кредитки. Ответы на важные вопросы на Бробанк.ру.

Обналичивание дебетовых карт Сбербанка

Для начала рассмотрим процесс снятия денег с карт самого Сбербанка. Понятно, что если использовать устройства самого банка, то никакой комиссии не будет. Но для каждой дебетовой карты Сбер устанавливает определенные тарифы. И в них указаны ограничения по обналичиванию. Есть суточный, ежемесячный лимит, а также лимиты на снятие именно через банкомат.

Точную информацию найдете в тарифах на обслуживание своей карточки.

Тарифы кредитных и дебетовых карт можно найти на официальном сайте Сбербанка

Также информация о комиссиях и ограничениях располагается на сайте Сбербанка. На сегодня действуют следующие моменты:

  1. Моментальная. По ней установлены самые невысокие лимиты, что связано с особенностями продукта: карта неименная, выдается моментально и действует всего 3 года. В банкоматах Сбера с нее можно снять не больше 50000. Более высокие суммы снимаются через кассу, и сверх 50000 банк возьмет комиссию в 0,5%. За месяц без комиссии можно снять не больше 100000 рублей.
  2. Классические и Молодежная. Это уже стандартные карты, поэтому лимиты выше. В банкоматах обслуживающего банка можно снять за день не больше 150000 рублей. Более весомые суммы снимаются через кассу, с суммы превышения берется комиссия в 0,5%. Без комиссии в своих банкоматах можно снимать до 1,5 миллионов руб.

Дебетовая карта Молодёжная СберКарта

Стоимость от 480 Р
Кэшбек СПАСИБО
% на остаток Нет
Снятие без % 500 000 р./мес.
Овердрафт Нет
Доставка В отделение

Золотая дебетовая карта Сбербанк Аэрофлот онлайн-заявка

Стоимость от 3 500 Р
Кэшбек СПАСИБО
% на остаток Нет
Снятие без % 300 000 руб.
Овердрафт Нет
Доставка В отделение

Если снимать деньги с дебетовых карт Сбербанка через кассы или устройства сторонних организаций, берется небольшая комиссия в 1%, но не меньше 100-150 рублей.

Карта банкоматов Сбербанка представлена на официальном сайте банка

Для бесплатного снятия пользуйтесь собственными устройствами банка. Благо, что эта компания обладает самой большой сетью банкоматов среди банков РФ. Карту устройств можно увидеть на сайте Сбера. Если оно нужно для внесения наличных, выбирайте в фильтре соответствующую функцию. Пополнение карт Сбербанка проводится бесплатно.

Снятие с кредитных карт

Кроме дебетовых карт Сбербанк предлагает гражданам и ассортимент кредитных. Это карты с подключенной кредитной линией. В основном кредитки предназначаются для безналичных операций, ими можно расплачиваться в магазинах и интернете без комиссии, ими можно пользоваться для оплаты за границей. Но что касается обналичивания, тут без комиссии не обойтись.

Все банки, выпускающие кредитные карты, устанавливают комиссионные за обналичивание линии кредита. Исключения есть, но встречаются крайне редко. Сбер таким исключением не является. В Сбербанке комиссия за снятие средств берется всегда вне зависимости от того, через свой или чужой банкомат проводится операция.

Комиссии следующие:

  • если операция проводится через кассу или банкомат самого Сбербанка или его дочерних организаций — 3%, минимально 390 рублей;
  • при использовании устройств любых других банков — 4%, минимально 390 рублей;
  • переводы через онлайн-банкинг на другие карты Сбера приравниваются к обналичиванию, поэтому за них взимается плата в 3%, минимально 390 рублей.

По кредитным картам Сбербанк также устанавливает лимиты на снятие, они зависят от того, какой именно картой пользуется клиент. Если это Моментум — 150000 рублей в сутки, Классическая — тоже 150000, Золотые — 300000, Премиальные — 500000.

Классическая кредитная карта Сбербанк

Кред. лимит 600 000 Р
Проц. ставка От 23,9%
Без процентов До 50 дней
Стоимость 0 руб.
Кэшбек СПАСИБО
Решение До 2 дней

Золотая кредитная карта Сбербанк онлайн-заявка

Кред. лимит 600 000 Р
Проц. ставка От 23,9%
Без процентов До 50 дней
Стоимость 0 руб.
Кэшбек СПАСИБО
Решение До 2 дней

Премиальная кредитная карта Сбербанк

Кред. лимит 3 000 000 Р
Проц. ставка 21,9%
Без процентов До 50 дней
Стоимость 4 900 руб.
Кэшбек СПАСИБО
Решение До 2 дней

Комиссия берется сверх снимаемой суммы. Например, если вы снимаете 10000 через устройства Сбера, со счета спишется 10390 рублей, банкомат выдаст 10000.

С потребительским кредитом снимать наличные - это выгодно

Так что, если рассматривать сколько комиссия за снятие наличных в случае с кредитками, она довольно высокая. Но примерно такие же тарифы действуют и в других банках. Поэтому, если вам нужны именно наличные, лучше оформлять потребительский кредит. Обналичивание кредитки — дорогое удовольствие.

Использование банкоматов Сбера для обналичивания “чужих” карт

Банкоматы Сбербанка — универсальные устройства, которые принимают все банковские карты, обслуживаемые системами МИР, Маэстро, Виза, Мастеркард. Даже если платежное средство обслуживается не Сбером, его клиент может использовать банкоматы этого банка для получения наличности.

Операция проводится стандартным образом:

  1. Подходите к банкомату, вставляете карту, вводите ПИН-код. Карта будет распознана, несмотря на стороннее устройство.
  2. Вылезет меню: выбирайте, что хотите сделать. Можно запросить баланс или снять деньги.
  3. При снятии выбираете сумму, но терминал сразу укажет на предельный лимит разовой операции, больше снять невозможно.
  4. Устройство выдает деньги и возвращает карту. Если подключен СМС-банк, вы сразу получаете уведомление об операции и текущем состоянии счета.

За раз в банкомате Сбербанка со сторонних карт можно снять не больше 5000 рублей. Если нужна более весомая сумма, придется выполнять операцию несколько раз.

При снятии со сторонних платежных средств всегда берется комиссия. Исключения — только те банки, которые являются партнерами Сбербанка, они пользуются устройствами на общих условиях, как в своем родном банкомате.

Комиссия берется, если снимать наличные в банкомате Сбербанка картой чужого банка

Комиссию в этом случае устанавливает не Сбербанк, а организация, которая обслуживает карту. Так что, смотрите информацию в своих тарифах. Некоторые банки выпускают дебетовые продукты с возможностью бесплатного обналичивания везде, тогда никаких комиссионных не будет.

Например, такой продукт предлагает Рокетбанк. Он не имеет собственной сети устройств, поэтому позволяет своим клиентам снимать средства бесплатно в любых банкоматах. Лимит на бесплатные операции — 15000-60000 рублей в месяц в зависимости от типа дебетовой карты.

Снятие с чужих кредитных карт

И это тоже возможно, тип карты значения не имеет. Но прежде чем совершить операцию, узнайте у обслуживающего банка, какие комиссионные предусмотрены договором. Операция будет платной, исключения встречаются крайне редко. Сбербанк какую-то свою плату за транзакцию не берет.

Снимая деньги с кредитки, обратите внимание на то, что многие банки исключают такие операции из тех, что попадают в льготный период. Кроме того, за них может начисляться повышенный процент, например, такая политика назначения ставки действует в Тинькофф.


В некоторых случаях, когда клиенту Сбербанка нужно снять большую сумму со счета (например, забрать деньги за проданную квартиру или снять депозит в наличном виде), необходимо заказывать эту сумму заранее. В противном случае в кассе отделения может просто не быть достаточного количества денег. Как оформить заказ – читайте в этой статье.

  1. Почему нужно заказывать деньги в Сбербанке заранее
  2. За сколько дней нужно заказывать деньги
  3. Как заказать наличные деньги в Сбербанке
    1. По телефону
    2. В отделении Сбербанка
    3. Через Сбербанк Онлайн

    Почему нужно заказывать деньги в Сбербанке заранее

    Деньги в Сбербанке для снятия наличными специально не резервируют без соответствующего заявления. Кроме того, касса банка имеет определенный лимит, при достижении которого средства необходимо инкассировать (вывозить). Как следствие, банк не может постоянно хранить в кассе большую сумму. Если же клиенту потребуются наличные в большом количестве, придется заранее, за несколько дней, заказывать эту сумму и забирать ее в строго оговоренный срок.

    Если не забрать в указанный в заявлении день все деньги, то уже на следующий день в кассе их опять может быть недостаточно.

    За сколько дней нужно заказывать деньги

    Строгих правил того, за сколько дней нужно заказывать деньги в Сбербанке для снятия наличным нет. Многое зависит от того, насколько активно работает точка. Так, например, наличные наберутся намного быстрее в структурном подразделении, которое находится на оживленной улице в центре города, чем в том отделении, которое располагается в отдаленном районе населенного пункта и его редко посещают клиенты. В среднем, на сбор нужной суммы или ее заказ из других отделений уходит около 3-5 дней. Именно на такой срок нужно ориентироваться.

    Как заказать наличные деньги в Сбербанке

    Существует несколько основных способов заказать деньги в Сбербанке для снятия наличными. Рассмотрим их подробнее.

    По телефону

    В отделении Сбербанка

    Более сложный и неудобный, зато и более надежный способ оформить заказ денег в Сбербанке:

    Выбрать наиболее удобное и подходящее для получения наличных отделение банка.

    Взять с собой паспорт и лично посетить выбранной структурное подразделение.

    Обратиться к любому менеджеру банка и сообщить о необходимости зарезервировать крупную сумму.

    Написать соответствующее заявление. По возможности, рекомендуется запросить копию этого заявления с проставленной отметкой о регистрации входящего документа.

    В указанный день посетить отделение и снять ранее оговоренную сумму.

    Через Сбербанк Онлайн

    Заказ денег для физических лиц через Сбербанк Онлайн не предусмотрен. Эта функция существует только в Бизнес версии личного кабинета и используется юридическими лицами или ИП.

    Ограничения по сумме налички

    Как и в случае со сроками, никаких установленных лимитов по сумме нет, все очень индивидуально. Исходя из действующих тарифов и правил Сбербанка, клиент имеет полное право снять абсолютно все свои деньги с карточных, текущих или депозитных счетов. Если сумма превышает полмиллиона, необходимо заказывать наличные заранее. В некоторых отделениях предел средств, после которого уже требуется отдельный заказ, может сильно отличаться.

    Так, в небольшом структурном подразделении он может составлять 100 тысяч рублей, а в крупном отделении в центре города – 1 миллион рублей или больше.

    Опишу ситуацию подробнее. Моя мама имеет в данном банке вклад "Пенсионный плюс", куда перечисляется её пенсия (оформлялась она давно, никакого договора обслуживания счета на руках нет). При продаже недвижимости она столкнулась с необходимостью наличия счета в каком-либо банке, куда покупатель мог бы перевести всю причитающуюся ей сумму. Имея уже счет в Сбере, она конечно позвонила на горячую линию и проконсультировалась, не будет ли каких-либо вычетов с данной суммы или процентов или еще чего неприятного. Конечно, на том конце провода её заверили, что она смело может давать номер своего банковского счета - все будет в лучшем виде, деньги получит прям сразу, проблем не будет и т.д. и т.п. Я, откровенно говоря, тоже, в свою позвонила и получила такой же утвердительно положительный ответ.

    Представьте теперь её состояние, когда 70 летняя женщина при попытке получения в кассе Сбера денег от продажи квартиры, слышит вопрос юной милой девушки: "А в курсе ли ВЫ, что с вас удержан 1% от всех перечисленных денег, и более того, вы не только не можете снять данную сумму, и оставить этот процент сбербанку, НЕТ!! До той поры, пока Вы не снимите всю перечисленную вам сумму, с вас будут сниматься деньги! Т.е фактически, если у вас нет на пенсионном счету суммы, которая составляла бы 1% от стоимости квартиры, то её будут удерживать из пенсионных начислений! Была правда обронена невзначай фраза, что ранее существовала норма, что если деньги пролежат на счете более 30 дней, то проценты не взимались, но данная норма "Года полтора как отменена".

    Обговаривая всевозможные варианты - перевод на другой счет, оставление денег на данном счету и другие варианты нам было четко сказано, что поскольку деньги уже переведены и получены Сбербанком мы ему должны!!

    Цитирую: "Банк все равно не успокоится пока не снимет с Вас сумму равную 1% от перечисленных Вам покупателем!" Все! Тут можно было бы сказать: "Занавес!"

    Но не тут то было. (Нервное состояние, психозы, корвалолы я описывать не буду, не к чему). Памятуя, что "Горячая линия СБ давала нам другие ответы, взялась уже я сама звонить на неё с описанием ситуации и "наивным вопросом" подлежат ли данные деньги какой-либо комиссии. 3 из 4-х операторов горячей линии подтвердили, что никаких комиссий при переводе взяты не будут! 1 посоветовал писать претензию в банк для возврата удержанного процента, при этом 2 уточнили, что проценты будут сняты только если перевод осуществлен юридическим лицом или ИП, 1 сказал, что они должны пролежать на счете не менее 30 дней (чем нас очень удивил). Ответа на вопрос: "На какой именно документ следует ссылаться?" - дать мне вразумительного ответа представители горячей линии не смогли. В результате такой несогласованности во мнениях, я попросила меня соединить со старшим смены.

    Очень внимательная дама, представившись Викторией, подтвердила, что процент может быть снят только в том случае, если он пришел юридического лица или ИП, на мой вопрос, как же это банк смог назначить самостоятельно человека юридическим лицом она сказала, что за действия другой кредитной организации они отвечать не могу (что в общем-то совершенно верно).

    Мое самостоятельно изучение документов Сбербанка тоже пользы не принесло, может быть надо потратить несколько больше на это времени, но если уж ПРОФЕССИОНАЛЬНО ОБУЧЕННЫМ представителям Сбербанка не удается разобраться в собственных тарифах может быть более квалифицированные сотрудники ответят мне через данный портал?
    Должен ли удерживаться процент с перечислений со счета физического лица в другой кредитной организации на счет физического лица в Сбербанке, и при каких условиях он не удерживается?

    Почему сотрудники Сбербанка осуществляющие консультирование по горячей линии не могут однозначно ответить на данный вопрос? Почему сотрудники Ивановского регионального офиса Сбербанка (Доп. офис №8639/016, Иваново, ул. Парижской Коммуны, 24) этом не знают в каких случаях удерживается данный процент? Что делать теперь пенсионерке, дабы избежать удержания из её пенсии оставшийся суммы?

    После продажи своей квартиры по ипотеке в Сбербанке я указал в договоре реквизиты своего счета в Сбербанке, привязанного к Сберегательной книжке. Мне очень понравилось онлайн оформление сделки. После регистрации договора купли продажи деньги на счёт поступили в течении дня.

    Полностью сумму со счета я снял на следующий в кассе отделения банка, предварительно написав заявление, в котором указал источник поступления денег на счёт. Заказывать крупную сумму налички необходимо заранее, возможно банк тем самым проверяет источник поступления денежных средств. Давайте обсудим в комментариях возможность этого предположения.

    Безопасно ли хранить деньги на сберегательном счете

    Моё мнение, что на Сберкнижке хранить деньги совершенно безопасно, но при этом совершенно бессмысленно. Именно поэтому я и снял деньги со своего счета на следующий день.

    Заметьте, я снял деньги не с карточного счета, а именно с бессрочного депозита. привязанного к сберегательной книжке.

    Для того, чтобы снять деньги со счета в Сбербанке без комиссии, вам необходимо оформить заранее Сберегательный счет. Вы положите на него 10 рублей в отделении Сбербанка и вам выдадут на руки его реквизиты, договор вклада и Сберегательную книжку. Именно по этим реквизитам и перечислил деньги покупатель квартиры, после подписания договора купли продажи. Не указывайте реквизиты карточного счета, поскольку тарифы банка предусматривают лимиты на снятие денежных средств.

    После получения уведомления о поступлении денег на счет, я в этот же день снял со счета 200000 рублей и на следующий 600000 рублей, заказав заранее наличные в кассе отделения.

    Свой сберегательный счет в Сбербанке я давно использую для снятия наличных без комиссии, поскольку тариф моей бесплатной карты Сбербанка лимитирован до 100000 рублей в месяц.

    Почему не нужно хранить деньги в Сбербанке

    На своём канале я рассказываю где хранить деньги выгоднее, и на своём примере показываю куда инвестировать сбережения, обязательно подпишитесь. На следующий день я снял со счёта всю оставшуюся сумму полностью.

    Деньги в краткосрочном периоде я храню на накопительном счете с начислением процентов на ежедневный остаток. Сегодня это 5% годовых на накопительные счета в Россельхозбанке и "Копилка" в ВТБ. Это для меня единственное отличие от хранения денег на беспроцентном Сберегательном счете.

    Далее я инвестирую деньги согласно своему финансовому плану и своей финансовой стратегии, о которых рассказываю вам постоянно на этом канале, подписывайтесь.

    Напоминаю, сберегательный счет я использую в Сбере для проведения сделок, с целью снятия наличных денежных средств без комиссии (этот договор купли продажи квартиры обязательно декларируется согласно нашему законодательству). Далее, деньги заношу на накопительный счет с начислением процентов на ежедневный остаток (5% годовых от 800000 рублей это 40000 рублей в год или 109,59 рублей ежедневно начисленного дохода). В краткосрочном периоде это оптимальное для меня инвестиционное решение.

    Учитесь считать друзья, поскольку если я переведу эти деньги на брокерский счет в следующий понедельник, то за четверо суток хранения на накопительном счете заработаю 438,35 рублей.

    Безопасно ли хранить деньги на карточке Сбербанка?

    На карточке я совсем не храню крупные суммы денег. Плюс самостоятельно устанавливаю лимиты на снятие денежных средств. Я остерегаюсь любых мошеннических действий, поэтому максимально стремлюсь себя обезопасить самостоятельно. С 1 января 2014 года в России действует закон, согласно которому банки обязаны возвращать деньги, утерянные в результате мошеннических действий. Но лучше этого не допускать вовсе. Позаботьтесь о своей безопасности самостоятельно.

    Обязательно прочитайте мои статьи написанные об это ранее:

    Надеюсь мои примеры помогут избежать лишних затрат другим людям, поскольку все комиссии необходимо просчитывать заранее. Обязательно подписывайтесь на канал друзья, вместе мы станем намного финансово грамотнее.

    Автор статьи

    Куприянов Денис Юрьевич

    Куприянов Денис Юрьевич

    Юрист частного права

    Страница автора

    Читайте также: