Сколько раз может звонить банк с предложением

Обновлено: 27.03.2024

Просрочил платежи по кредиту — жди активных действий от банка. Сначала у должника будут уточнять причины образования просрочки, а сотрудники банка могут предложить разные варианты урегулирования проблемы.

Заемщик может на законном основании отказаться от разговора, если звонят по просроченной задолженности. Но в этом случае банк наверняка начнет готовить документы для судебного взыскания. В статье расскажем, как вести себя при общении с менеджерами банка, сколько раз могут звонить должнику, какие преимущества можно получить на этом этапе взыскания.

Может ли банк звонить должнику по кредиту

Да, может. Общение по телефону — это один из законных вариантов взаимодействия с заемщиком не только в период погашения кредита, но и при образовании просрочки. Контактные телефоны, по которым сотрудник банка может звонить должнику, указываются в заявке на получение кредита, в договоре. Впоследствии банк вправе запрашивать и проверять дополнительную информацию о заемщике, но только законными методами.

На банки не распространяются ограничения по количеству и времени звонков должникам, так как это досудебный способ взаимодействия. Жалобы можно подать на угрозы и оскорбления во время телефонных разговоров, в том случае, если они, конечно, поступают. А также на раскрытие персональных данных другим лицам.

Зачем банки звонят по просроченной задолженности? Такой способ взаимодействия с заемщиком дает возможность:

  • уточнить, действительно ли допущена просрочка, либо платеж не дошел до банка по причинам, не зависящим от заемщика — например, если завис платеж при переводе денег со счета в другом банке;
  • узнать, по каким причинам добросовестный заемщик перестал платить по кредиту, если раньше просрочек не возникало — если человек оказался в сложной жизненной ситуации (увольнение, смерть близких и т.д.), то банк может предложить различные меры поддержки;
  • довести до должника общую сумму просрочки и штрафных санкций, предупредить о предстоящем взыскании через суд — если заемщик увидит, что общая сумма долга существенно вырастет за счет штрафных санкций, он может сам начать искать варианты решения проблемы.

Просрочка кредита может не дойти до суда, если заемщик будет взаимодействовать с банком, согласится рассмотреть разные способы решения проблемы. Например, многие уважительные причины неоплаты могут являться основанием для получения кредитных каникул, реструктуризации кредита. Но если заемщик изначально отказывается обсуждать просрочку и варианты ее погашения, на него точно подадут в суд.

Заемщик может и сам звонить в банк, чтобы попытаться найти выход из сложной финансовой ситуации. Это может стать преимуществом при переносе очередного платежа на другую дату, при получении кредитных каникул или других мер поддержки. Кроме звонков, можно обращаться в службы поддержки, задавать вопросы через формы обратной связи и онлайн-чаты банка.

Как правильно попросить у банка
реструктуризацию кредита? Закажите
звонок юриста

Какие еще досудебные варианты взыскания может использовать банк

Звонки по просроченному кредиту — это только один из законных способов взаимодействия с заемщиками. До подачи исков в суд банк вправе:

  • направлять по адресу должника письма, претензии и требования о погашении просрочки;
  • размещать информацию о задолженности и предложения о ее погашении в личном кабинете на сайте, в мобильном приложении;
  • приглашать должника в подразделение банка, чтобы обсудить с ним разные варианты решения проблемы.

У каждой кредитной организации есть собственная служба взыскания. Но она обычно работает без выезда по месту жительства должника. Бояться визита взыскателей домой стоит, если задолженность уже взыскана в суде и передана приставам, продана коллекторской компании.

Когда банк начнет звонить по просроченному кредиту

Скорее всего, звонки начнутся уже через несколько дней после просрочки по кредиту. Нарушение дат оплаты по кредиту сразу отслеживается банковскими программами, после чего материалы передаются в службу взаимодействия с заемщиками. Далее принимается решение о возможных способах связи с должником.

Если у вас возник долг по кредиту, а банк еще не позвонил или не направил требование, это может быть связано со следующими причинами:

  • если после заключения кредитного договора у заемщика изменились контактные данные, а банк не успел их получить самостоятельно;
  • если кредитная организация считает просрочку незначительной, чтобы начать активные действия по взысканию (например, в первые несколько дней могут не звонить, так как будут проверять зачисление платежа);

Ввиду распространения телефонного мошенничества, рекомендуем проверять номер, с которого вам звонят. Если вы не уверены, что разговариваете именно с сотрудниками банка, а не с мошенниками, лучше прервать общение и позвонить по номерам, указанным на сайте кредитной организации. В любом случае, даже если вы решили продолжить общение по телефону, не сообщайте позвонившим людям никаких своих персональных данных, реквизитов и кодов банковских карт.

Кому могут звонить по просроченным долгам

Это очень важный момент — банк может звонить только лицам, принявшим обязательства по кредитному договору. Это может быть сам заемщик, поручители или созаемщики. Общение с другими лицами, даже если они являются родственниками и членами семьи должника, является нарушением режима персональных данных.

У супруга, который не является поручителем или созаемщиком, проблемы могут возникнуть только при обращении взыскания на имущество должника. Так как у мужа и жены все имущество находится в совместной собственности, его могут выставить на реализацию. Подробнее о вариантах действий при взыскании по долгам супругов можно узнать на консультации у наших юристов.

Какие права по взысканию задолженности
имеют коллекторские компании?
Спросите юриста

Есть ли ограничения по количеству звонков у разных категорий взыскателей

Если взысканием занимают приставы или коллекторы, они обязаны учитывать ограничения по времени и количеству звонков, личных встреч с должником, по другим способам взаимодействия. Например, в силу закона № 230-ФЗ, коллектор может звонить не более 1 раза в сутки и не чаще 2 раз в неделю. За нарушения по количеству и времени звонков можно жаловаться в ФССП.

На звонки банка указанные ограничения напрямую не распространяются. Попытки досудебного урегулирования не являются действиями по взысканию просроченной задолженности по законам № 230-ФЗ или 229-ФЗ. Поэтому сотрудники банка могут звонить должнику несколько раз за день.

Как вести себя, если звонят из банка по просрочке по кредиту

Что делать, если я не плачу кредит, но банк звонит каждый день и требует погасить задолженность? Прежде всего, можно попросту отказаться от общения по телефону, не отвечать на звонки. Сделать это можно по истечению 4 месяцев с начала просрочек. Никаких санкций за отказ от разговора с сотрудниками банка нет. Естественно, не увидев намерения заемщика на урегулирование проблемы с просрочкой, банк начнет готовить документы в суд.

Рекомендуем не уклоняться от общения со службой взыскания и менеджерами банка. В ходе разговора вы сможете:

  • уточнить размер задолженности, возникшей на данный момент;
  • узнать о программах по изменению условий кредита и погашения долга, которые предлагает банк;
  • попросить сотрудника банка проверить поступление платежа по кредиту, если он не учтен на счете.

Как минимум, в ходе общения с представителем банка вы узнаете о точном размере просрочки, штрафных санкций. Это важная информация, особенно если вы планируете в ближайшее время начать погашение долга.

Все разговоры сотрудников банка с клиентами записываются. Поэтому при общении придерживайтесь следующих рекомендаций:

  • сразу попросите собеседника представиться, назвать ФИО и должность;
  • если есть подозрения, что вам звонят мошенники, прекратите разговор и сами перезвоните по телефонам, указанным на сайте кредитной организации;
  • внимательно выслушайте информацию от представителя банка, даже если вы не намерены вступать в диалог;
  • точно укажите дату последнего перечисления денег по кредиту и способ перевода, если платеж не учтен банком;
  • уточните о мерах поддержки и вариантах действий, которые предлагает банк.

Если просрочка вызвана уважительными причинами, обязательно расскажите о них в разговоре. Добросовестность по платежам за предыдущие годы и месяцы поможет получить рассрочку или кредитные каникулы, но только если вы не можете платить ввиду сложной жизненной ситуации. Впоследствии можно представить подтверждающие документы непосредственно в банк.

Куда эффективнее всего жаловаться на банк,
если его сотрудники допускают косяки
при взыскании долга с клиента?

Все, что могут сделать специалисты кредитной организации по время разговора, это предложить в ближайшее время погасить задолженность. Угрозы, оскорбления или другие аналогичные действия категорически запрещены. Если вы столкнулись с такими фактами, можно и нужно подавать жалобы в Центробанк РФ, в Роскомнадзор, в другие ведомства.

Куда жаловаться на действия сотрудников банка

За сам факт звонка со стороны банка подавать жалобы не имеет смысла. Еще раз отметим, что это совершенно законный способ взаимодействия с заемщиком. Жаловаться на звонки можно по следующим основаниям:

  • если с вас требуют долг, которого нет (например, если перечисленные платежи не учтены по вине кредитной организации);
  • если представитель банка звонит людям, не имеющим никакого отношения к кредитной просрочке;
  • если в ходе разговора вас оскорбляют, высказывают угрозы;
  • если звонивший отказывается представиться, раскрыть свои полномочия.

Если есть возможность, то запишите разговор с сотрудником банка. Впоследствии запись можно использовать как доказательство при подаче жалоб и при защите в суде.

Наши специалисты помогут выбрать оптимальный вариант действий, если вы допустили просрочку и столкнулись со звонками банка. Рекомендуем обращаться на консультацию сразу после возникновения финансовых проблем, чтобы использовать все доступные способы защиты.

Клиент может оформить кредит наличными или потребительский займ на определенные цели. По данным статистики каждый второй гражданин РФ имеет кредитные обязательства перед каким-либо банком. Но есть и те, которые категорически против кредитов. Несмотря на это, банковские учреждения упорно предлагают им свои услуги. Давайте разберем ситуации, в которых банк имеет право звонить действующему или потенциальному клиенту.

В каких случаях могут звонить из банка

У сотрудников финансового учреждения установлены определенные планы: по привлечению клиентов, по борьбе с просроченной задолженностью. Поэтому они обзванивают физических и юридических лиц в двух случаях:

  • с целью предложит кредитные или депозитные продукты;
  • с целью выяснения, когда будет погашена просроченная задолженность по кредиту.

В последнем случае к звонкам от банка могут быть добавлены звонки и от коллекторских фирм. А их сотрудники никогда не соблюдают рамок приличия при общении.

Что сказано в законодательстве по поводу звонков из банков

Согласно ФЗ о потребительском кредитовании (статья 15) банковские учреждения и коллекторские фирмы могут тревожить клиента по вопросам погашения кредита посредством телефонных звонков только в рабочие дни и с 6.00 до 22.00. Ночью звонить запрещено.

В законодательстве не установлено максимальное количество звонков в сутки, которые могут поступать клиенту от банков и коллекторов.

На данный момент законопроект по поводу ограничения количества звонков вынесен на рассмотрение. Возможно, в ближайшем будущем все изменится.

Что делать, если гражданин не имеет кредитной задолженности

Бывают случаи, когда физическому лицу звонят постоянно и предлагают различные кредитные программы. Такие звонки достаточно навязчивы, так как при наборе телефонного номера потенциального клиента всегда используют автоматические программы. То есть, звонит робот. Ему нельзя объяснить, что гражданин не нуждается в услугах банка. Что делать в этом случае?

Необходимо выяснить, из какого банка поступают звонки. Затем связаться с менеджерами этого учреждения, написать заявление на отзыв персональных данных (в двух экземплярах). После принятия решения руководством банка звонки должны прекратиться.

Пример составленного заявления на отзыв персональных данных вы можете посмотреть ниже:

Благодарим за Ваше обращение и сожалеем о доставленных Вам неудобствах! Проверим указанную Вами информацию, и, в случае её подтверждения, Ваш номер телефона обязательно будет исключен из работы сотрудников Службы взыскания Банка.

Далее, как правило, в течение 2-3 дней любые звонки из данного банка будут прекращены.

Однако есть один нюанс. Физическое лицо могло и не давать согласия на обработку персональных данных.

В этом случае можно обратиться в судебные инстанции или прокуратуру. Написать заявление о незаконном использовании персональных данных.

Есть и другие ситуации. Например, гражданин при оформлении кредита указал телефонный номер своего знакомого или работодателя без его ведома. В случае просрочки банк может звонить и на него. Чтобы звонки прекратились, также нужно написать заявление, что номер указан без ведома его собственника.

Что делать, если у гражданина есть кредитная задолженность

В этом случае все просто. Звонки из банка и от коллекторов прекратятся тогда, когда кредит будет полностью погашен. Но такой вариант подходит не всем заемщикам. Многие в сложившейся экономической ситуации в стране испытывают финансовые трудности. Они погашают кредит по возможности.

Что делать? Явиться в банк. По возможности попросить отсрочку платежей на определенный период. Хочется отметить, что не всем клиентам банк идет на уступки.

Звонки от коллекторов продолжаются. Не стоит грубить им. Если звонят и днем и ночью, можно обратиться в суд с целью взыскания морального ущерба. Для этого необходимо предоставить пакет документов: кредитный договор, распечатку детализации звонков, подтверждение факта того, что нужно возместить моральный ущерб. Например, если пошатнулось здоровье - справку медучреждения. Будет нелишним записать телефонный разговор, ведь коллекторы и банковские сотрудники в большинстве случаев «не выбирают выражений» при общении с клиентами, у которых просроченная кредитная задолженность. Поэтому лучше не ввязываться в конфликт. Попытаться решить все мирным путем. А если не получится, обратиться в соответствующие инстанции.

Указанным Федеральным законом предусмотрено, что распространение рекламы с помощью телефонной, факсимильной, подвижной радиотелефонной (сотовой) связи допускается только при условии предварительного согласия абонента на получение рекламы. Реклама признается распространенной без предварительного согласия абонента, если распространитель рекламы не докажет, что такое согласие было получено.

Реклама банков, распространенная без предварительного согласия абонента на ее получение

Законодательство также не допускает использование сетей электросвязи, в том числе сотовой связи, для распространения рекламы с применением средств выбора и (или) набора абонентского номера без участия человека (автоматического дозванивания, автоматической рассылки). Данная норма запрещает так называемый спам (массовую рассылку рекламы и иной коммерческой информации лицам, не выражавшим желания их получать), в том числе из банков.

Реклама, распространенная без предварительного согласия абонента на ее получение, не соответствует требованиям законодательства Российской Федерации и является ненадлежащей. Нарушение требований законодательства о рекламе является правонарушением и влечет как гражданско-правовую, так и административную ответственность. Указанные виды ответственности распространяются не только на банки, но и на микрофинансовые организации.

Ответственность за нарушение кредитными организациями законодательства о рекламе

Лица, права и интересы которых нарушены в результате распространения кредитными организациями ненадлежащей рекламы, вправе обратиться в суд с иском о компенсации морального вреда. Чтобы взыскать компенсацию морального вреда, необходимо доказать, что звонки из банка причинили нравственные или физические страдания. Подтверждением этому могут являться справка из медицинской организации и показания свидетелей.

Меры административного воздействия на недобросовестных распространителей рекламы установлены Кодексом Российской Федерации об административных правонарушениях. В соответствии со статьей 14.3 КоАП РФ нарушение законодательства о рекламе влечет наложение штрафа на граждан в размере от 2000 до 2500 рублей; на должностных лиц банков – от 4000 до 25000 рублей; на кредитные организации – от 100000 до 500000 рублей.

Вам требуется юридическая консультация? Изложите вопрос через форму Задай вопрос юристу .

Подписывайтесь на наш канал, ставьте лайки, делитесь публикацией в соцсетях, оставляйте комментарии и будьте в курсе изменений в законодательстве!

«Звонят по 28 раз в сутки»: как отбиться от телефонных спам-атак банков

Банки могут получить не только ваши контакты (например, от друзей или посторонних заемщиков), но и информацию о ваших планах. Например, когда вы платите пошлины. Это позволяет кредитным организациям предлагать свои продукты целенаправленно, действовать быстро и агрессивно.

Исполнительный директор «Ассоциации строителей Урала» Вера Белоус столкнулась с телефонной атакой банков. Она оформляет ИП. Через несколько дней после подачи заявления в инспекцию ФНС ей начали звонить представители разных банков с предложениями открыть счет. При этом Вера ни в одну из кредитных организаций не обращалась.

Операторы обычно говорят одно и то же — «вы сейчас регистрируетесь, как ИП, не хотите ли открыть у нас счет?» Предприниматель просила удалить ее номер телефона из общей базы, но на это ей отвечали, что общего перечня абонентов у кредитных организаций нет.

Почему так произошло?

Другой вариант — информацию о скорой регистрации ИП банк получил при оплате пошлины. В подобных ситуациях в зависимости от назначения платежа, кредитная организация выбирает предложение и звонит потенциальному клиенту. При этом данные о клиентах одного банка могут оказаться в руках других — например, в рамках обмена кредитными историями.

В Управлении ФНС по Свердловской области заявили, что не передают посторонним информацию о регистрации ИП, а номера телефонов и вовсе не входят в перечень обязательных сведений, которые предоставляют заявители.

Как узнают номер в других случаях?

Получить ваши данные банк может с помощью друзей или родственников — кредитные организации предлагают бонусы за «приведенных» клиентов. Чтобы получить приз или скидку, клиенты оставляют банку номера телефонов и ФИО знакомых. Данные заносят в базу и начинают их использовать.

Номера телефонов собирают в базы в социальных сетях и на сайтах типа Avito. Реклама может приходить, если вы сами дали разрешение на получение такой информации, например оставили свои контакты на кассе в магазине ради скидочной карты.

А еще указать ваш номер телефона может случайный заемщик в качестве своих контактных данных. Если он просрочит платеж, звонить будут вам.

Назойливые звонки — это нарушение закона?

И да, и нет. Согласно ФЗ «О персональных данных», ими считают любую информацию, которая прямо или косвенно относится к физическому лицу. Это номер телефона, имя, год рождения, место проживания и так далее. Тот же закон гласит, что собирать, хранить, использовать информацию о персональных данных можно лишь с согласия клиента.

Но трактовать формулировку можно по-разному. Например, вы считаете, что телефон и имя — это персональные данные, а банк уверен, что их недостаточно, чтобы идентифицировать человека, а потому и согласие на использование номера и ФИО не требуется.

Как сделать так, чтобы меня не беспокоили?

Во-первых, включить запись разговора и заявить оператору, что вы не давали согласия на обработку своих персональных данных. Этого, по закону «О рекламе», добросовестному сотруднику должно быть достаточно, чтобы исключить вас из списка потенциальных клиентов. Но практика показывает, что устным отказом не обойдется.

В-третьих, может помочь визит в отделение банка, из которого поступают звонки. «Названивали из «Хоумкредит банка». Пошла к ним с паспортом, поскандалила немножко, после чего они попросили, чтобы денек еще потерпела, а там звонки прекратятся. Прекратились», — описывает свой опыт пользовательница форума U-mama.

В-четвертых, написать официальное обращение в Роскомнадзор с помощью общественной приемной на сайте, по почте или лично — как удобно. В обращении необходимо указать причину, разъяснить ситуацию. Кроме того, можно пожаловаться в прокуратуру и Банк России.

А наказать их можно?

Руководитель коммерческой и договорной практики в юридической фирме «Юста Аура» Александр Никулин считает, что действенным будет массовое обращение в Роскомнадзор. Если ведомство получит множество жалоб на одну и ту же организацию, это даст повод для проверки. А после возбуждения дела по ст. 13.11 КоАП, фирме будет грозить штраф от 15 до 75 тыс. рублей.

Занесение номеров в черный список вручную уже давно не помогает – спамеры звонят с разных телефонов, так что процесс блокировки может быть бесконечным. Варианты с «поставить беззвучный режим на ночь» тоже опустим: позволить себе такое могут не все. Поэтому ловите несколько проверенных способов – бесплатных и не очень.

Приложения

Для смартфонов с операционной системой IOS или Android существуют специальные приложения для автоопределения номеров. Они содержат базы спам-номеров, при этом они часто и регулярно пополняются как пользователями, так и разработчиками. Работают эти предложения так: когда вам звонят с неизвестного номера, приложение пробивает его по базе и, если оно нашло спамера, блокирует звонок.

Однако, пользуясь ненадежными антиспам-приложениями, вы рискуете отдать свои личные данные (свой номер телефона и номера всех тех, кто у вас есть в телефонной книге) в руки злоумышленникам, которые могут оказаться в лучшем случае такими же спамерами. Поэтому есть тройка проверенных приложений, которыми рекомендуют пользоваться большинство людей, сталкивавшихся с проблемой спам-звонков.

1. Яндекс — с Алисой

2. Who Calls

3. Кто звонит

Также платное приложение с функцией определения номера, многомиллионная база номеров с комментариями пользователей. В отличие от других антиспам-приложений, работает только как определитель номера — при входящем звонке на экране телефона высвечивается статус номера (спам, кол-центр, банк и т. д.), но при этом не блокирует его. Покупка приложения разовая, составит 379 рублей. Можно скачать только на IOS.

4. «2ГИС»

Да, определитель номеров есть даже в приложении-навигаторе. Подключить функцию можно в настройках приложения. Если у вас iPhone, то:

  • Зайдите в «Настройки».
  • Откройте «Телефон».
  • Выберите «Блок. и идентиф. вызовов».
  • Включите «2ГИС».

Если у вас смартфон с ОС Android, то:

  • Откройте настройки мобильного устройства.
  • Зайдите в «Телефон».
  • Выберите «Блокировка и идентификация вызова».
  • Включите тумблер напротив «2ГИС».

У данной функции есть одно но: «2ГИС» определяет номера только легальных организаций, поэтому от мошенников и спамеров из нелегальных фирм приложение не спасет.

Услуги сотовых операторов

Как предотвратить навязчивые спам-звонки

Несмотря на то, что все наши телефонные номера уже давно забиты в базы, которые можно купить в даркнете, есть несколько рекомендаций, способных понизить вероятность того, что вам будут досаждать спам-звонками.

  1. Не оставляйте свой номер телефона без особой надобности. Если его можно не указывать, то лучше лишний раз этого не делать.
  2. Не перезванивать на незнакомые номера. Сейчас существует крайне популярный метод порчи нервов людям: звонить на телефон и сразу сбрасывать. Во-первых, так фирмы или мошенники могут проверять, активен ли номер телефона, который есть в их базе (купленной в том же даркнете или у недобросовестных организаций). Если вы перезвонили, то это сигнал для них, что теперь вас можно досаждать звонками. Во-вторых, так действуют мошенники, когда хотят, чтобы вы перезвонили и остались на их платной линии: они тянут время с помощью разговоров, а заодно и деньги, которые снимаются с вашего телефона за каждую минуту звонка.
  3. Читайте пользовательские соглашения. Мы понимаем, что это очень трудно, но именно там указывается информация, как та или иная организация будет затем использовать ваши личные данные. Если вас не устраивают условия — не принимайте пользовательское соглашение и ищите того, с кем ваши данные будут в безопасности.
  4. Не переходите по подозрительным ссылкам, которые приходят в СМС.
  5. Сторонитесь интернет-досок объявлений, так как очень часто именно оттуда спамеры берут номера телефонов своих «жертв». Если же избежать этого невозможно, то старайтесь не указывать свой номер телефона лишний раз. Сейчас на многих сайтах с объявлениями есть функция внутренней переписки — воспользуйтесь ей.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: