Сколько вкладов можно открыть в одном банке

Обновлено: 28.04.2024

Сравните условия в разных банках и решите, где лучше открыть вклад в 2022 году. На 24.05.2022 вам доступно 221 предложение предложений со ставками до 20% и суммой вложений от 1 ₽ до 20 000 000 ₽!

Любой
1 месяц
3 месяца
6 месяцев
9 месяцев
1 год
1,5 года
2 года
3 года
4 года
5 лет

Ставки

Условия

Ставка по накопительному счету является плавающей и определяется как средневзвешенная за выбранный период.

Ставки

Условия

При закрытии счета проценты за месяц, в котором производится закрытие, начисляются и выплачиваются за период нахождения средств на счете в данном календарном месяце.

Ставка по накопительному счету является плавающей и определяется как средневзвешенная за выбранный период.

Ставки

Условия

Ставки

Условия

Ставки

Условия

Ставки

Условия

Ставки

Условия

Сумма всех пополнений не может превышать сумму, равную объёму средств на вкладе через 10 дней после его открытия/пролонгации.

Ставки

Условия

Ставка по накопительному счету является плавающей и определяется как средневзвешенная за выбранный период.

Ставки

Условия

Ставка по накопительному счету является плавающей и определяется как средневзвешенная за выбранный период.

Ставки

Условия

капитализация ежемесячно, выплата ежемесячно
выплата ежемесячно на карту

Ставки

Условия

капитализация в конце срока, выплата в конце срока
выплата в конце срока на карту
выплата в конце срока на счет

Ставки

Условия

Ставка по накопительному счету является плавающей и определяется как средневзвешенная за выбранный период.

Ставки

Условия

Ставка по накопительному счету является плавающей и определяется как средневзвешенная за выбранный период.

Ставки

Условия

выплата ежемесячно на счет
выплата ежемесячно на счет до востребования
выплата ежемесячно на карту

Ставка по вкладу является плавающей и определяется как средневзвешенная за все периоды, при этом срок вклада всегда максимальный.

Ставки

Условия

Ставка по накопительному счету является плавающей и определяется как средневзвешенная за выбранный период.

Отзывы о вкладах в банках

Топ 10 банков с высокими ставками по вкладам на 24.05.2022

* Мы подобрали предложения банков с самым высоким доходом. Сумма дохода рассчитана на конец срока и определена по параметрам: размер вклада — 1000000 рублей, срок — 1 год

Мнение эксперта

Контролирую процесс актуализации данных, обновляю условия по банковским продуктам. Перевожу банковские тарифы на язык, который будет понятен любому пользователю Сравни.ру.

У нас на сайте вы сможете подобрать оптимальные условия вложения. Внимательно ознакомьтесь с размером ставок, в каком случае процент будет максимальным. От этого напрямую зависит сколько в итоге вы можете заработать. Обратите внимание на дополнительные условия начисления максимального процента. Например, может потребоваться пользоваться картой банка и ежемесячно совершать покупки не менее определенной суммы.

Если вы выберете банк, который является партнером нашего сайта, вы получите промокод. Он даст гарантию установления повышенной процентной ставки по вкладу.

Что важно знать о вкладах

Вклады делятся на разные виды в зависимости от срока, валюты, возможности пополнения и частичного снятия.

Срочные вклады, вклады «до востребования» и накопительные счета

Вы можете открыть вклад на определённый срок — например, на три месяца, полгода, год, два года или бессрочно, то есть разместить деньги на накопительный счёт или вклад «до востребования».

Как правило, при размещении денежных средств на определенный срок ставки будут выше. При этом любой вклад можно забрать, когда захочется, но по срочным вкладам вы в большинстве случаев потеряете часть начисленных процентов.

По вкладам «до востребования» обычно устанавливается минимальная ставка 0,01-0,1% годовых, поэтому в качестве альтернативы банки предлагают накопительные (сберегательные) счета.

Накопительные счета выгодно использовать, если вы хотите, чтобы деньги всегда были под рукой: проценты по ним начисляются и выплачиваются ежемесячно, при этом у вас есть возможность в любой момент снять часть денежных средств и пополнить счет. Но ставка по накопительным счетам может меняться, в том числе и снижаться, а по срочным вкладам она фиксируется на весь срок.

Обратите внимание на механизм начисления процентов: по накопительным счетам он может быть разным, от этого, в том числе может зависеть и ставка по накопительному счету. Проценты могут начисляться на фактический остаток денежных средств на счете, на минимальный остаток средств в течение месяца, на среднемесячный остаток, а также зависеть от непрерывного срока нахождения минимального остатка на счете.

Можно открыть вклад и накопительный счет как в рублях, так и в иностранной валюте. В основном речь идёт о долларах США ($), евро (€) и фунтах стерлингов, но при желании деньги можно разместить на счёте в японских иенах или китайских юанях. Ставки по рублёвым депозитам выше, чем по валютным.

Лучше хранить деньги в той валюте, в которой вы будете их тратить. Но чтобы обезопасить свои накопления от скачков курсов, стоит разделить их на три равные части между рублями, долларами и евро.

Вклады с возможностью частичного снятия и пополнения

С классических вкладов нельзя снять часть сбережений раньше срока без потери процентов. Также не получится его пополнять. Поэтому если вы не исключаете, что в ближайшее время вам могут понадобиться деньги, или вы хотите продолжать копить и периодически вносить какую-то сумму на счёт, то выбирайте вклад с такими опциями или накопительный счёт.

Некоторые банки предлагают открыть вклад сразу в нескольких валютах: в рублях, долларах США и евро. Особенностью данных вкладов является то, что у вкладчика есть возможность в течение всего срока вклада конвертировать денежные средства из одной валюты в другую в пределах общего остатка средств на вкладе.

В нашем калькуляторе вкладов можно указать не только сумму, срок и валюту вклада, но и дополнительные условия:

пополнение;
частичное снятие;
льготное расторжение (например, если деньги находились на счёте менее 181 дня, то будет применяться ставка «до востребования», а если забрать после этого периода, то доходность будет считаться по льготной, повышенной ставке);
периодичность и способ выплаты процентов.

Какие бывают вклады?

Что такое капитализация процентов?

Если условиями вклада предусмотрено, что проценты выплачиваются ежемесячно или ежеквартально на счет вклада, таким образом увеличивается его размер, и следующие проценты начисляются уже на большую сумму. Поэтому если вы выберете вклад с капитализацией, то получите большую доходность.

При открытии вклада без капитализации процентов ежемесячный/ежеквартальный доход будет выплачиваться на отдельный счёт, его можно будет снимать и тратить.

Есть также вклады, по которым проценты выплачиваются в конце срока.

Рассмотрим такой пример. Вы открыли вклад на 500 тысяч под 5% годовых с капитализацией процентов, через год вы получите доход в размере 25 537 руб. Если же вклад будет без капитализации, то его доходность составит 24 958 руб. Чем крупнее вклад или выше ставка, тем заметнее будет разница.

В каком банке лучше открыть вклад под высокие проценты?

Ставки по вкладам в большей степени зависят от ключевой ставки Центробанка — чем она ниже, тем меньшую доходность предлагают кредитные организации, а также от потребности конкретного банка в средствах населения Так как ситуация на рынке постоянно меняется, то и ставки по вкладам то растут, то снижаются. Как правило, банки с государственным участием предлагают более низкие ставки, но при этом в них безопаснее размещать крупные суммы. Наш калькулятор вкладов поможет найти самые выгодные предложения на сегодня. Для этого достаточно указать в нём сумму, срок размещения и выбрать дополнительные условия. Можно посмотреть предложения в топ-10 банков, топ-50, первой сотне или вообще во всех.

Как начисляются проценты по вкладам?

Для расчета процентов используются разные формулы в зависимости от наличия или отсутствия капитализации. Но для общего понимания можно рассмотреть упрощённый подход:

если вклад открыт на год без капитализации процентов, то для расчёта своей доходности в конце срока достаточно умножить сумму вклада на процент;
если проценты выплачиваются раз в месяц, то нужно ставку разделить на 12, чтобы узнать, какую доходность приносит вклад в месяц, и уже эту цифру умножить на сумму вклада;
если по вкладу предусмотрена капитализация, то нужно каждый месяц к телу вклада прибавлять уже выплаченный доход и уже от итоговой суммы рассчитывать доходность за новый месяц.

Это лишь примерные расчёты. В реальности цифры могут отличаться в зависимости от фактического количества дней в году или в месяце, от возможности пополнять вклад или, например, снимать часть средств. Поэтому удобнее использовать для расчётов специальные сервисы, как наш калькулятор вкладов. Укажите в нём сумму, срок и интересные вам дополнительные опции с помощью кнопки «Ещё условия». Полученная выдача позволит подобрать самый выгодный вариант.

От каких факторов зависит доходность вклада?

Доходность по вкладам зависит:

от ситуации на рынке — чем нестабильнее ситуация в экономике, тем выше ставки;
от самого банка — банки, которые активно выдают кредиты и кредитные карты, обычно предлагают более высокие ставки по вкладам;
от валюты вклада — по рублёвым вкладам ставки выше;
от суммы и срока вклада;
от дополнительных условий, которые вы выберете — капитализация процентов, льготное расторжение, возможность пополнения или частичного снятия. Чем больше опций, тем ниже ставка.

Что такое пролонгация договора по вкладам?

Пролонгация договора вклада — это автоматическое продление договора. Если срок вашего вклада истёк, но вы не забрали его, то он автоматически продлится на тот же срок, на который изначально был заключен договор. Однако стоит обратить внимание на условия автоматической пролонгации, указанные в договоре: если банк больше не предлагает такой вид вклада, то деньги останутся на счете, но проценты будут начисляться по ставке вклада «до востребования», как правило она минимальна. Если ставка по данному виду вкладу изменилась, то на новый срок вклад будет пролонгирован по ставке, действующей на день пролонгации. При сохранении условий депозита пролонгация пройдёт без каких-либо изменений.

Что будет с вкладом, если банк потеряет свою лицензию?

Если банк являлся участником системы страхования вкладов, но Агентство по страхованию вкладов (АСВ) вернет его вам через банк-агент. Но, правда, есть ограничение по сумме — возместят не более 1,4 миллиона руб. с учётом начисленных процентов по всем вкладам, размещенным в этом банке. Если ваш вклад больше этой суммы, то остальное будут возвращать после продажи имущества банка. Но его может и не хватить, чтобы возместить всю сумму вклада.

При расчете страхового возмещения учитывается также наличие обязательств вкладчика перед банком (например, есть ли непогашенный кредит или задолженность по кредитной карте).

Выплаты страхового возмещения по вкладам начинаются, как правило, через 14 дней с момента наступления страхового случая (отзыва лицензии или моратория на удовлетворение требований кредиторов). Получить деньги можно будет в одном из банков-агентов, которые выберет АСВ. Достаточно будет прийти в офис с паспортом и написать заявление.

Какие вклады являются застрахованными?

Средства во вкладах и на счетах физических лиц, индивидуальных предпринимателей, а также определенных категорий юридических лиц

Застрахованы все средства во вкладах и на счетах (включая карточные) с учетом процентов, но в сумме не более 1,4 млн.руб. в совокупности в одном банке. В случае, если имеются вклады и счета в иностранной валюте, их сумма пересчитывается в рубли по курсу Банка России на дату наступления страхового случая.

Эскроу-счета в банках обычно используются для совершения сделок по купле-продаже квартир. По ним размер страхового возмещения рассчитывается в размере до 10 млн. руб., однако законодательством установлены особенности в зависимости от типа сделки и срока, прошедшего с даты регистрации сделки в уполномоченном органе.

Деньги, полученные в качестве наследства или от продажи квартиры в сумме до 10 миллионов руб.

С 1 октября 2020 года вступил в силу закон, который позволит получить повышенную страховку:

при продаже квартиры, дома, земли;
при получении наследства;
при получении возмещения за ущерб жизни, здоровью, имуществу;
при получении грантов в виде субсидий, социальных выплат или пособий.

Но здесь есть два условия:

Во-первых, учитываются только деньги, которые поступили на счёт безналичным путём. Если же вы продадите недвижимость за наличные и потом принесёте их в банк, то по этому вкладу будут действовать стандартные условия (до 1,4 миллиона руб.).
Во-вторых, страховка в сумме до 10 миллионов руб. работает только в течение первых трёх месяцев со дня зачисления денег на счёт либо получения документа, подтверждающего право на наследство. То есть если деньги от продажи квартиры или наследства лежат на счёте уже четыре, пять или более месяцев, то на них условия повышенного страхового возмещения не действуют.

Как рассчитывается налог на вклады?

До вступления в 2020 году в силу изменений в налоговое законодательство налог с дохода по вкладу нужно было платить на материальную выгоду:, в случае если ставка по вкладу в рублях превышала ключевую ставку ЦБ более чем на 5 процентных пунктов и по вкладу в иностранной валюте составляла более 9%. Например, если ключевая ставка составляла 5,5%, то при доходности по вкладу до10,5% налог платить не требовалось, а доход, рассчитанный по ставке выше, облагался налогом При этом налог рассчитывался только с разницы процентов. То есть по вкладу под 12% налог взимался с дохода, рассчитаного по ставке 1,5%. Размер налога составлял 35% для налоговых резидентов РФ.

Что изменилось для вкладчиков с принятием поправок в Налоговый кодекс в 2020 году?

С 1 января 2021 года действует новый порядок уплаты налога по вкладам. Учитываются средства во вкладах и на счетах, по которым предусмотрено начисление процентов по ставке выше 1% годовых во всех банках.

Налог рассчитывается с суммы дохода по вкладам и счетам, превышающей 1 млн. руб., умноженный на ключевую ставку Банка России, действующую на начало налогового периода (1 января).

При этом ставка налога зависит от общей суммы доходов, облагаемых НДФЛ:

13% - если сумма всех облагаемых НДФЛ доходов не превышает 5 млн. руб.
15% - с суммы доходов свыше 5 млн. руб.

1 января 2021 ключевая ставка составляла 4,25%, значит сумма процентов по вкладам и счетам, не облагаемых налогом за 2021 год - 42 500 руб., 1 января 2022 года ключевая ставка составляла 8,5%, сумма процентов, не облагаемых налогом – 85 000 руб. Доход свыше этих сумм подлежит налогообложению.

Например, общая сумма процентов по всем вкладам и счетам вкладчика во всех банках, где были размещены его средства, за 2021 год составила 60 000 руб., а общие доходы за 2021 год, подлежащие налогообложению по НДФЛ, составили менее 5 млн, рублей.

В этом случае сумма дохода по вкладам будет рассчитана по ставке 13% годовых в следующем порядке:

(60 000 – 42 500) * 13% = 2 275 руб.

Если бы общая сумма доходов вкладчика, подлежащих налогообложению по НДФЛ, была более 5 млн. руб. (включая доход по вкладам), то на сумму дохода до 5 млн.руб. налог рассчитывается по ставке 13%, а на сумму, превышающую 5 млн. руб. – по ставке 15%.

В случае размещения вклада и получения по нему дохода в иностранной валюте, доход по вкладам пересчитывается в рубли по курсу Банка России на дату фактического получения дохода.

Налог мы будем платить самостоятельно на основании налогового уведомления, полученного от Налоговой инспекции (по аналогии с налогом на собственность). При этом подавать налоговую декларацию не требуется: банки самостоятельно направят в налоговые органы информацию о выплаченных процентах по вкладам и счетам. Налог по вкладам за текущий год нужно будет заплатить до 1 декабря следующего года. Первый раз обязанность по уплате налога возникает у вкладчиков по доходам за 2021 год - необходимо будет заплатить налог до 1 декабря 2022.

Процентные ставки по вкладам

Под банковским вкладом или депозитом понимается размещение в банке денежных средств клиента с целью сохранения и приумножения. За возможность пользоваться деньгами вкладчика банк выплачивает процент, от размера которого зависит доходность. Процентные ставки по вкладам зависят от следующих параметров:

валюта (рубль, евро или доллар). Самая высокая доходность – у рублевых продуктов;
сумма. Чем больше средств размещает клиент, тем больше полученная им прибыль;
продолжительность размещения средств в банке. Долгосрочные вложения в большинстве случаев выгоднее краткосрочных;
возможность снятия или пополнения. Расширение перечня доступных операций уменьшает размер доходности.

Условия получения депозита

Каждый банк самостоятельно разрабатывает условия, выполнение которых обязательно для того, чтобы положить деньги под проценты. К числу стандартных параметров вклада относятся:

валюта (в большинстве случаев – рубли, доллары США или евро);
минимальный и максимальный размер вложенных средств;
продолжительность;
капитализация или снятие процентов за определенный календарный период;
процентная ставка;
возможность пополнения или снятия денег в течение срока действия;
неснижаемый остаток;
условия пролонгации.

При принятии решения, где выгоднее всего открыть вклад, необходимо учитывать все перечисленные выше условия открытия депозита. Такой подход обеспечит гарантию сохранности средств клиента и получение максимального дохода.

Необходимые документы

Оформление депозита предусматривает обязательное заключение договора. Для его подготовки достаточно подать заявку. Она заполняется в бумажном формате в офисе или в режиме онлайн на сайте банка, выбранного для сотрудничества. При подписании договора вкладчик подтверждает личность предъявлением российского паспорта.

При вложении крупных сумм в некоторых случаях банк требует предоставить документы о происхождении денежных средств. Простая и оперативная процедура открытия депозита – это один из важных плюсов этого вида банковских услуг.

Банк предлагает выгодную ставку по вкладу, но его нельзя пополнять. Можно ли каждый месяц, пока действует эта ставка, открывать новый вклад в банке?

Можно, но осторожно. Если у банка будут проблемы, то свыше 1,4 миллиона тебе не возместят.

В вопросе слово «вклад». Поэтому ваша фраза «если будете подходить под условия банка (например, для открытия кредитного счёта нужно будет предоставить документы о подтверждении дохода)» — ни о чём.
Если внимательно прочитаете ФЗ 177 от 23.12.2003 «О страховании вкладов в банках Российской Федерации», то поймёте, что «имущество Агентства формируется за счёт имущественных взносов в соответствии со статьёй 50 настоящего Федерального закона, имущественных взносов Банка России, предусмотренных Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", страховых взносов, гарантийных взносов, а также за счёт доходов, получаемых Агентством от размещения денежных средств, средств от выпуска эмиссионных ценных бумаг и других законных поступлений». А также что «Российская Федерация не отвечает по обязательствам Агентства». Касательно «подконтрольной государству». «Высшим органом управления Агентства является совет директоров Агентства. В совет директоров Агентства входят 13 членов — семь представителей Банка России, в том числе Председатель Банка России по должности, пять представителей Правительства Российской Федерации и генеральный директор Агентства. Председателем совета директоров Агентства является Председатель Банка России». Касательно того, кому подчиняется Банк России, рекомендую прочитать ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и ст. 75 Конституции РФ.
Могут вернуть больше 1,4 миллиона ₽, но только после удовлетворения требований вкладчиков до 1,4 миллиона ₽ и других требований первой очереди по закону.
Я написал о пропорциональности возврата 1,4 миллиона ₽. И это важно. Поскольку отдельные вклады физлиц могут быть оспорены АСВ на легитимность.

Честно сказать, эксперты существуют как раз для того, чтобы поправлять и обучать тех, кто не является экспертом. Вам могут не нравиться диагнозы врачей, но врачи не зря обучались 6 лет и 1 год проходили интернатуру. Аналогично и эксперты обучались 5 лет, а потом работали на банки, брокеров и на управляющие компании. Просьба относиться с уважением к тем, кто посвятил несколько десятков лет практике финансов и инвестиций. И бесплатно (!) на этом портале делится своим многолетним опытом и знанием с вами. Или вы считаете, что все адвокаты, юристы и судьи должны бесплатно и спотыкаясь, делиться с вами практикой судебных дел, содержанием кодексов, применением федеральных законов? То есть платить от 1000 до 5000 ₽ за консультацию юриста вы считаете ненужным? Ну что ж, Конституция РФ допускает вашу самостоятельную защиту в суде без участия адвоката. Вопрос только в том, насколько она будет эффективной, профессиональной, соответствующей нормам суда и насколько она приведёт вас к желаемому результату?

Хотите положить все свои деньги в один банк? Это может показаться хорошей идеей, но получится ли так сделать - попробуем разобраться.

Допустимо ли открыть два одинаковых вклада в одном банке?

Если исходить из законодательства и из инструкций Центрального Банка РФ, то нет никаких особых серьёзных ограничений относительно того, сколько можно открыть вкладов в одном банке из расчёта на одного человека. Потому, если подойти к вопросу исключительно с законодательной точки зрения, то нет никаких заметных лимитов по количеству счетов, которые можно открыть в одном банке на один паспорт.

Впрочем, банки осознают, что люди могут злоупотреблять своими возможностями и открывать множество вкладов в одном и том же кредитном учреждении. Потому предусмотрены определённые меры, которые как раз нацелены на то, чтобы ограничить число единовременных вкладов. В частности, это сумма, которую необходимо минимально вложить, чтобы вклад считался активным. Обычно это 10 тысяч рублей, хотя всё может варьироваться у разных кредитных учреждений, а также у разных видов вкладов в рамках одного кредитного учреждения.

Банк не заинтересован в том, чтобы клиент открывал большое количество вкладов. Причина в том, что даже в настоящее время, когда большая часть задач по ведению счетов автоматизирована, каждый вклад всё равно сопряжён с большим количеством бюрократии. Для ведения каждого счёта необходимо определённое количество бумажной волокиты. Особенно большим оно является для юридических лиц, хотя и для физических оно тоже не такое уж маленькое.

Вот лишь приблизительный набор документов, который «участвует» в открытии вклада для физического или юридического лица:

сам договор по вкладу;
приложения к данному договору;
изменения к договору, если таковые имеются;
копии документов, удостоверяющих личность лица, которое открывает вклад;
документы, которые предназначены для отправки налоговому органу с целью передачи соответствующих сведений;
карточка, на которой содержится зафиксированный образец подписи лица, открывающего вклад;
другие документы, которые так или иначе касаются отношений между клиентом и банком, например, различные выписки и так далее.

И далеко не все эти документы можно обработать исключительно автоматически, без участия работников банка. Потому каждый депозит — это не только деньги, полученные от клиента (от которых всё равно будет не такой уж большой доход, потому что основным источником прибыли от клиентов были, есть и будут не депозиты, а кредиты), но и потенциальные трудозатраты и, как следствие, траты денег.

Потому, хотя кредитное учреждение официально не откажет в открытии абсолютно идентичных вкладов, стимулировать данное действие оно точно не будет, а при возможности ещё и попробует отговорить пользователя, предложив ему скорее открыть один более крупный вклад.

Сколько одновременных вкладов допускает Сбербанк?

В «Сбербанке», как и в любом другом кредитном учреждении, нет серьёзных ограничений по количеству вкладов, которые могут быть открыты одновременно. Но есть определённый входной порог для некоторых из них. Обычно, в зависимости от того, какой именно депозит выберет пользователь, минимальная сумма вклада может варьироваться от 1 до 30 тысяч рублей.

В остальном — без каких-либо жестких ограничений. Можно открыть несколько принципиально разных вкладов, а можно открыть один и тот же вид вклада, просто с небольшими временными промежутками.

На момент написания данного материала, в Сбербанке было доступно 9 вкладов, но их число регулярно меняется. Некоторые вклады имеют особые условия, потому открыть их могут далеко не все, но более «общие» депозиты могут открываться кем угодно и в каких угодно количествах, без ограничений.

Когда несколько депозитов – это хорошее решение?

Вообще оптимальным вариантом вложения денег считается размещение нескольких депозитов в разных банках. Это даёт следующие преимущества:

Можно будет гарантировать возврат денег даже в случае, если со всеми банками что-то случится (при условии, что в каждом из них не будут храниться суммы более 1,4 миллионов рублей).
Риски будут более равномерно распределены, ведь редко бывает, что закрывается сразу несколько кредитных учреждений.
Можно регулярно получать выплаты по процентам, выбрав несколько разных предложений с наилучшими ставками на рынке.
Чтобы минимизировать риски, рекомендуется хранить более крупные суммы в более крупных и стабильных банках, таких как Сбербанк или ВТБ.

Так что вложить деньги сразу в несколько банков — разумно и логично. Тем не менее, могут быть и случаи, когда будет вполне уместно создать несколько депозитов в одном банке. Приведём несколько примеров таких ситуаций:

Человек хочет получать регулярные выплаты по депозитам, но депозит, который ему интересен, подразумевает выплату процентов лишь один раз в год. В таком случае одной из популярный стратегий клиента банка будет открытие нескольких одинаковых депозитов с «шагом» в один месяц. В итоге проценты будут начисляться ежемесячно, а выгода будет большей, чем у вкладов, которые подразумевают регулярные выплаты.
Клиент хочет иметь выбор с точки зрения возможностей. Например, один вклад может иметь опцию досрочного снятия денег, другой — нет, но быть более выгодным в других аспектах, третий может давать какие-то бонусы — и так далее. Если клиент пользуется только одним из вариантов вкладов, он ограничен в своих возможностях, а если он открывает несколько разных вкладов, то он может иметь доступ ко всем опциям сразу, разные из которых могут быть выгодны в различных ситуациях.
Некоторые вклады являются чисто техническими. Например, во многих кредитных учреждениях могут быть депозиты с минимальным или отсутствующим процентом, которые обязательны для ряда операций. В таком случае иметь несколько вкладов в одном банке может быть не опцией, а обязательным условием.
Вклады могут быть в разных валютах — и это очень удобный финансовый инструмент. Ни одна валюта не защищена от больших финансовых скачков, потому, потеряв какое-то количество денег на одно из депозитов, клиент сохранит их на другом.

Впрочем, последнее — не идеальный вариант. Гораздо выгоднее разместить вклады на так называемых мультивалютных вкладах, которые предлагают некоторые банки. Такие вклады присутствуют далеко не во всех кредитных учреждениях, зато они позволяют защитить себя от потенциальных флуктуаций валют — деньги будут стабильно в сохранности.

Будут ли деньги застрахованы при открытии нескольких вкладов?

Даже если вы откроете несколько одинаковых вкладов в одном и том же банке, не стоит опасаться по поводу их страхования, потому что все вклады будут застрахованы. Это гарантируется текущим законодательством, а именно, федеральным законом №177. Выплата будет произведена за счёт государства (или, точнее, специального подконтрольного государству агентства, занимающегося страхованием вкладов) если банка отзовут лицензию, например, в случае его банкротства или нарушения этим банком установленных правил.

Другой вопрос, что сумма страхования будет общей для всех вкладов, а не отдельной для каждого из них. Проще говоря, банк будет считать сумму всех ваших вкладов в банке, а не компенсировать их всех по отдельности. На деле это означает, что максимальная компенсация, которую вы можете получить в одном банке, не превышает 1,4 миллионов рублей. Сколько бы вы ни открыли вкладов, учитываться будут не они по отдельности, а их общая сумма.

Впрочем, это верно именно для одного банка. При открытии вкладов сразу в нескольких кредитных учреждениях, сумма ваших депозитов будет подсчитываться отдельно для каждого из них. То есть, если вы положите сразу в 10 банков по 1,3 миллиона рублей и по какой-то причине именно эти банки со временем закроются, вы всё равно получите 13 миллионов рублей обратно. Процесс может быть небыстрым и занять несколько недель, но деньги в итоге никуда не пропадут.

Учтите, что именно 1,3, а не 1,4 миллиона. Дело в том, что система страхования вкладов покрывает 1,4 миллиона, но вместе с различными процентами и бонусами эта сумма, как правило, будет выше. Потому если выйдет так, что вы положите в одно кредитное учреждение деньги «по максимуму», вы обязательно потеряете какую-то сумму. Она может быть не очень большой, но всё равно это будет достаточно обидно, так что лучше всего перестраховаться.

Также учтите, что не все типы вкладов защищены страхованием. Например, под него не попадают обезличенные металлические счета, депозитные сертификаты и ряд других разновидностей депозитов.

Когда не рекомендуется иметь больше одного вклада в одном банке

Опасно иметь более одного вклада в банке в тех случаях, когда их общая сумма превышает 1,4 миллиона рублей. В таком случае, если с кредитным учреждением что-то случится (а это реалистично, особенно если это не крупный банк, входящий в топ-10 по финансовым показателям), страхование не сможет покрыть ваши средства, они будут попросту утеряны.

Вторая причина, по которой довольно опасно хранить все средства в одном банке — это возможность мошенничества. Сейчас банки очень хорошо защищены от возможных краж средств, но всякое бывает. Например, мошенник может подделать:

документ, удостоверяющий личность вкладчика;
его электронную подпись;
нотариальную доверенность и другие документы.

Наконец, мошенник может просто получить доступ к интернет-банку, обойдя каким-то образом двухфакторную авторизацию и украв логин и пароль, нужные для входа.

Потому, если мошенник обойдёт защиту одного банка, сможет обмануть его работников или получить доступ к интернет-банку, он тут же получить в своё распоряжение все средства, что у клиента кредитного учреждения в данный момент имеются на счету. А это опасно. Если сумма небольшая, можно не переживать, мошенничество будет полностью покрыто страхованием. Но если речь идёт о действительно крупных суммах, тогда, к сожалению, можно попросту лишиться своих денежных средств.

Впрочем, в таком случае можно обезопасить свои счета не только лишь поместив средства в различные кредитные учреждения, но и правильно составив договор с банком. Например, можно запретить снимать ваши средства по доверенности, запретить совершать операции в электронном виде и так далее.

Лучше всего во время оформления достаточно крупного вклада проконсультироваться с юристом, он подскажет, какие именно пункты нужно учесть в договоре, а какие из него стоит исключить.

Сегодня «Сбербанк» предлагает оформить вклады на любую сумму от 1000 руб. по ставке до 6,85% в рублях на срок от 1 месяца до 3 лет. Открыть депозит можно как на себя, так и на другого человека, в том числе ребенка.

Для пенсионеров действуют особые условия, позволяющие им иметь процент с любой суммы на счете. Чтобы получить максимальную выгоду, необходимо определиться с размером вложения, сроком действия банковского депозита и другими важными условиями, описанными ниже.

Открытие вклада в «Сбербанке» физическому лицу: что надо знать

Открыть вклад в «Сбербанке» физическое лицо может как в офисе учреждения, так и на сайте, не выходя из дома. Предварительно необходимо определиться, нужно ли потом будет пополнять депозит, снимать с него средства, на какой срок удобно вложить деньги.

Что такое депозит в банке

Депозитный вклад – это специальный счет, на который вкладчик зачисляет определенную сумму (минимум 1000 рублей), после чего «Сбербанк» начисляет на нее проценты по ставке годовых (в среднем 5-6%).

Выплата процентов осуществляется в конце срока, т. е. в конце каждого года. Например, если изначально было вложено 100 тыс. руб. по ставке 5,75%, то через год клиент получает 105 750 руб., т.е. чистая прибыль составит 5 750 руб.

Открыть сберегательный счет в «Сбербанке» можно как на себя, так и на любого другого человека, в том числе на ребенка. Возраст гражданина не ограничен, т.е. депозит может оформить в том числе пенсионер.

Допускается получить деньги лично, через своего представителя, действующего по доверенности, а также завещать их любому другому человеку. Депозит в «Сбербанке» можно открыть практически на любую сумму.

Со своей стороны государство в лице Агентства по страхованию вкладов гарантирует возврат до 1,4 млн руб. (суммарно по всем денежным вкладам в банке) даже в случае закрытия учреждения по причине отзыва лицензии ЦБ.

При этом «Сбербанк» является главной кредитной организацией России с долей государства более 50%, поэтому вероятность его ликвидации чрезвычайно низкая.

Основные условия

При открытии вклада необходимо заранее ознакомиться с его основными условиями, чтобы получить максимальную выгоду:

Процентная ставка (на нее влияет валюта, длительность размещения и сумма).
Валюта счета – в большинстве случаев средства можно разместить как в рублях, так и в долларах США.
Срок вложения (минимальный и максимальный).
Частичное снятие (можно или нельзя).
Пополнение счета (можно или нельзя).
Возможность досрочного расторжения (есть ли такое право у вкладчика, на каких условиях можно снять сумму).

Сегодня в «Сбербанке» действует 8 основных вкладов с такими условиями:

«Сохраняй». Сумма – минимум 1000 руб., ставка – до 5,75%, срок – до 36 мес. Пополнять счет и снимать деньги не допускается.
«Пополняй». Сумма – минимум 1000 руб., ставка – до 5,30%, срок – до 36 мес. Деньги можно снять частично, а пополнять счет нельзя.
«Управляй». Сумма – минимум 30 тыс. руб., срок размещения – до 36 мес. При этом допускается как пополнение, так и снятие денег (частично).
«Социальный» – вклад, который можно открыть для несовершеннолетнего ребенка без обоих родителей, а также для ветеранов или инвалидов войны. Сумма любая, срок – до 36 мес., ставка фиксированная – 4,75%. Допускается как пополнение, так и частичное снятие, при этом все накопленные проценты сохраняются.
«Подари жизнь» – специальный депозит, благодаря которому можно не только сберечь свои средства, но и помочь детям с тяжелыми заболеваниями онкологического, гематологического характера. Минимальная сумма составляет 10 тыс. руб., ставка фиксированная – 5,65%, срок – 1 год. Возможность частичного снятия и пополнения не предусмотрена.
«Пополняемый» – вклад, который открывается на имя ребенка. Минимальная сумма – 1000 руб., ставка фиксированная – 5,15%, срок – до достижения ребенком 18 лет. Частичное снятие не предусмотрено, однако пополнение счета разрешается. Благодаря этому родители, бабушки, дедушки и другие близкие смогут накопить для ребенка достаточно хорошую сумму.
«Пенсионный плюс» – специальное предложение для пенсионеров. Ставка – 3,5% на любую сумму, размещенную на вкладе, куда поступает пенсия или другие социальные выплаты. Процент начисляется регулярно. Для этого достаточно открыть в «Сбербанке» пенсионную карту. Допускается как частичное снятие, так и пополнение.
«Особые условия для пенсионеров». Граждане могут открыть счет с повышенной ставкой до 5,75% на любую сумму от 1000 руб., срок действия – до 36 мес.

Как открыть вклад в валюте (особенности)

Допускается оформить депозитный счет в «Сбербанке» в рублях, в долларах США, а также в евро, за исключением таких видов депозитов:

«Социальный»;
«Подари жизнь»;
«Пенсионный плюс».

Условия по валютным депозитам отличаются. Процентная ставка по ним всегда меньше, чем по рублевым, а минимальная сумма, наоборот, больше.

По всем видам счетов в «Сбербанке» необходимо внести от $100, а по вкладу «Управляй» – от $1000. Актуальные ставки по валютным депозитам такие:

«Сохраняй»: от 0,15% до 1,85%.
«Пополняй»: от 0,35% до 1,45%.
«Управляй»: от 0,25% до 1,35%.
«Пополняй» на имя ребенка: от 0,01% до 1,15%.

Важно понимать, что колебания курсов валют на рынке не всегда легко предсказуемы, поэтому все риски, связанные с изменением курса конвертации, клиент принимает на себя.

В любом случае государство гарантирует только возврат до 1,4 млн руб. Эта сумма будет рассчитана по курсу «Сбербанка» на день наступления предполагаемого страхового случая.

Как открыть вклад в Сбербанке на другого человека

Каждый клиент имеет право открыть депозит как на себя, так и на другого гражданина. В первом случае понадобится принести только свой паспорт, во втором – дополнительно нужно взять нотариально заверенную копию паспорта другого человека.

Открыть депозит можно как лично, так и через своего представителя. Для этого он должен взять нотариально заверенную доверенность и свой паспорт, а также нотариально заверенную копию паспорта будущего владельца вклада (доверителя).

Также в «Сбербанке» есть возможность открыть доверенность на управление вкладом, в которую допускается вписать одного или нескольких человек, например, супруга, детей, родителей и др.

Этот документ оформляется бесплатно в любом отделении банка и действует в течение 3 лет. По желанию вкладчика в любой момент можно прекратить действие доверенности, для чего нужно снова обратиться в офис «Сбербанка».

Какие вклады можно открыть онлайн

Все описанные депозиты можно открыть в любом офисе учреждения. Некоторые вклады допускается оформить и online в «Сбербанке», переведя средства из личного кабинета.

Без визита в банк можно открыть следующие депозиты:

«Сохраняй»;
«Пополняй»;
«Управляй».

Для этого достаточно войти в личный кабинет, выбрать нужный депозит, указать сумму, срок размещения, валюту счета и перевести средства с любого другого счета «Сбербанка» (например, с зарплатной или пенсионной карты).

В чем плюсы

Главное преимущество открытия депозита онлайн заключается в том, что в этом случае вкладчик пользуется повышенной процентной ставкой.

По каждому виду счета добавляется +0,15% годовых. Поэтому открытие вклада в удаленном режиме более выгодно, чем обращение в отделение банка.

Еще один плюс заключается в том, что клиент может вообще не посещать отделение банка – все операции совершаются, не выходя из дома. По истечению срока или до этого момента сумму можно снять со счета, воспользовавшись личным кабинетом.

Как открыть вклад в «Сбербанке» онлайн: 2 способа

Для открытия депозита на свое имя посещать отделение банка необязательно – оформить вклад можно удаленно с помощью сервисов «Сбербанк Онлайн» или «Мобильный банк».

Через «Сбербанк Онлайн»: пошаговая инструкция

«Сбербанк Онлайн» – это личный бесплатный кабинет клиента. Для получения логина и пароля можно воспользоваться смс-паролем, а также обратиться в контактный центр либо в отделение банка.

Чтобы оформить счет онлайн на сайте, необходимо:

Зайти на свою страницу через браузер или мобильное приложение.
Перейти в раздел «Вклады».
Кликнуть по ссылке «Открытие вклада».
Выбрать тип депозита и условия.
Перевести указанную сумму со своего счета.
Подтвердить операцию с помощью sms.

Аналогично можно закрыть депозит, переведя средства на свой счет или счет другого клиента учреждения.

Кроме того, можно открыть вклад в «Сбербанке Онлайн» под проценты в приложении на телефоне. Программа позволяет проводить и другие операции (как с депозитом, так и по картам).

С помощью «Мобильного банка»

К каждой карте «Сбербанка» может быть подключен полный (60 рублей в месяц) или экономный (предоставляется бесплатно) пакет услуги Мобильный банк. Как в том, так и в другом случае клиент имеет возможность открыть депозит с помощью этого сервиса, т.е. не выходя из дома.

После этого указанная сумма будет списана с одного из счетов клиента в пользу вклада. Как правило, эта операция проходит мгновенно (но не позднее 1 суток).

Как оформить премиальные депозиты «Сбербанка»

Есть специальное предложение для клиентов, желающих положить крупную сумму на счет в «Сбербанк» – вклады с повышенной ставкой. Предусмотрены и другие преимущества премиального обслуживания.

«Сбербанк Первый»

Сегодня в «Сбербанке» можно открыть вклады и с повышенной процентной ставкой: до 6,85% в рублях, до 3,00% в долларах США и до 0,20% в евро. Это:

«Лидер Сохраняй»;
«Лидер Управляй»;
«Лидер Пополняй».

Специальные предложения действуют для клиентов, готовых вложить достаточно крупную сумму (по всем вкладам требования одинаковы):

от 5 млн руб.;
от 150 тыс. долларов;
от 150 тыс. евро.

Срок размещения – от 3 месяцев до 3 лет. При этом пополнять можно счета «Управляй» и «Пополняй», а снимать средства не допускается даже частично ни с одного из вкладов.

Наряду с возможностью сберечь средства «Сбербанк» предлагает дополнительные преимущества клиентам, открывшим премиальные вклады. Это

Персональный финансовый советник.
Возможность застраховать всю семью во время поездок в путешествиях (сумма до $1 млн).
Льготный курс обмена валют.
Бесплатный доступ в бизнес-зал аэропортов мира для клиента и его спутников.
Повышенный кэшбэк по программе «Спасибо» – до 20%.

«Сбербанк Премьер»

В рамках этого пакета «Сбербанк» предлагает оформить вклады по ставке до 6,20% в рублях или до 2,35% в долларах США. Сегодня действует 3 типа депозитов:

«Особый Сохраняй» (нельзя ни снимать, ни пополнять);
«Особый Управляй» (можно пополнять, но нельзя снимать);
«Особый Пополняй» (можно как снять, так и внести средства).

Минимальная сумма вложения одинакова по всем счетам – от 700 тыс. руб. или от 50 тыс. долларов. Срок размещения – от 3 месяцев до 3 лет.

Другие способы положить деньги под проценты

Открыть депозит можно и другими способами – через банкомат или в отделении «Сбербанка».

В банкомате

Для этого необходимо:

Вставить карту.
Ввести ПИН-код.
Перейти в раздел «Операции со счетами».
Выбрать пункт «Вклады».
Нажать на кнопку «Открыть вклад».
Указать нужные условия и перевести сумму со своего счета.
Получить квитанцию, распечатанную банкоматом (это действие необязательно, однако чек желательно сохранить до момента зачисления средств на депозит).

В офисе банка

Гражданин приходит в любое отделение, попадает к специалисту в порядке очереди/
Предъявляет свой паспорт и указывает условия открытия счета.
На месте также необходимо составить письменное заявление и подписать договор.
Документ составляется в 2 оригинальных экземплярах – один предназначен для клиента и один – для банка.

Как открыть вклад для ребенка

Открыть вклад на ребенка может любой человек – родители, дедушки, бабушки, близкие. Присутствие юного владельца депозита необязательно. Клиент должен взять с собой:

свой паспорт;
свидетельство о рождении ребенка (оригинал или нотариально заверенную копию);
паспорт ребенка, если ему уже исполнилось 14 лет (оригинал или нотариально заверенную копию).

Открыть депозит на несовершеннолетнего допускается только через отделение «Сбербанка». Закрыть его может только сам вкладчик по достижению совершеннолетия.

Если ребенку меньше 18 лет, закрытие депозита также допускается, но только при условии предоставления письменного разрешения органов опеки.

При этом, когда ребенку исполнится 14 лет, он может самостоятельно снимать только проценты, а также пополнять счет (в том числе с карты родителя при наличии письменного разрешения).

Как пенсионеру открыть счет в Сбербанке под проценты

Пенсионеры вправе открыть вклады как на обычных условиях, так и по льготной ставке:«Пенсионный плюс». Для открытия достаточно перевести пенсию на социальную карту «Сбербанка» (ее выпуск и годовое обслуживание бесплатны). После оформления карточки реквизиты счета следует передать в Пенсионный фонд.

«Пенсионный плюс». Для открытия достаточно перевести пенсию на социальную карту «Сбербанка» (ее выпуск и годовое обслуживание бесплатны). После оформления карточки реквизиты счета следует передать в Пенсионный фонд. В результате на любую сумму на счете (в том числе и на наличные, внесенные самостоятельно) будут постоянно начисляться проценты по ставке 3,5%.
Специальные условия (повышенная ставка до 5,75%) действуют по двум счетам – «Сохраняй» и «Пополняй».

Как в том, так и в другом случае гражданин предоставляет свой паспорт и пенсионное удостоверение. Он может открыть счет лично или через представителя, действующего на основании нотариально заверенной доверенности.

Предложения действуют для женщин в возрасте от 55 лет и мужчин в возрасте 60 лет и старше.

Сколько вкладов можно открыть

Количество вкладов на одного держателя не ограничено.

Можно открыть сразу несколько депозитов одного и/или разных видов как в рублях, так и в долларах США либо евро.
Аналогично можно открыть неограниченное количество вкладов на другого человека.
При оформлении депозита на ребенка допускается открыть только 1 счет.

Отзывы вкладчиков

В сети, на форумах и специализированных порталах можно встретить разные отзывы о работе «Сбербанка».

Однако практически все клиенты отмечают, что начисление и выплата процентов по вкладам осуществляются регулярно в 100% случаев. Претензии иногда предъявляются только к уровню сервиса.

Юрий, 27 лет, Кемерово:

«Открыл пару месяцев назад вклад «Сохраняй» через личный кабинет «Сбербанка», чтобы получить максимальный доход. Ставка за 1 год составляет 5,41%.

Конечно, в других банках можно найти и более выгодные предложения. Но ни один не может предоставить таких гарантий надежности, как «Сбер». По мне лучше синица в руках, чем журавль в облаках».

Ольга, 56 лет, Чебоксары:

«Конечно, про уровень обслуживания в Сбербанке можно начитаться всякого, и в негативных отзывах много правды. Но, что касается сохранности собственных средств, тут «Сбербанк» вне конкуренции.

Обзор условий по вкладам «Сбербанка» показывает, что разместить средства можно на средних по рынку условиях (около 5-5,5% годовых).

При этом клиент сам выбирает способ управления своими средствами – нужно ли снимать накопленные проценты, пополнять вклад или не совершать никаких операций для получения максимального дохода. Также допускается открыть вклад в «Сбербанке» на другого человека.

Кроме того, размещение денег на депозитах крупнейшего финансового учреждения России – это действительно один из самых надежных способов вложений, который даст небольшой, но гарантированный доход.

Каждый гражданин РФ вправе открыть любое количество вкладов как в одном, так и в разных банках. Однако в случае закрытия банка, потери им лицензии, клиент сможет гарантированно получить не более 1,4 млн. руб.

В редких случаях не исключаются мошеннические действия, из-за которых средства достанутся третьим лицам. Поэтому при открытии счета нужно тщательно изучить текст договора.

Не менее важно распределить деньги между разными банками так, чтобы гарантированно вернуть их даже в случае ликвидации учреждения.

Можно ли открыть два одинаковых вклада в одном банке?

Федеральное законодательство и инструкции Центрального Банка РФ не содержат ограничений относительно того, сколько можно открыть счетов на одного человека.

Поэтому каждый клиент теоретически может открыть в одном банке на один паспорт сколько угодно вкладов, в том числе и одинакового вида.

Например, клиент обращается в банк N и узнает о том, что на сегодняшний день он предлагает вклад А по выгодной процентной ставке. Гражданин делает взнос на 1 год. Через месяц он опять открывает вклад А, причем кладет точно такую же или любую другую сумму.

Таким образом можно открыть 12 депозитов за год, чтобы впоследствии снимать средства ежемесячно. Если условия сотрудничества окажутся выгодными, вкладчик может продолжать открывать депозиты по этой же стратегии и регулярно получать сам вклад и накопленные по нему проценты.

Однако банки иногда вводят дополнительные ограничения, чтобы не способствовать подобной практике. Основная мера – минимальная сумма для открытия депозита.

В «Сбербанке» это может быть 1000 или 30 000 руб., в банке «Тинькофф» – 50 000 руб., в «Альфа-Банке» – 10 000 руб. и более (в зависимости от конкретного типа депозита).

Эти ограничения вводятся для того, чтобы клиент более ответственно распределял свои средства и не создавал сразу несколько депозитов «вслепую».

К тому же кредитные организации всегда стремятся снизить свои издержки, связанные в том числе с процессом оформления документов (договор на открытие вклада, заявление, техническая работа и т. п.).

Сколько вкладов можно открыть в «Сбербанке»?

В «Сбербанке» также можно открыть любое количество вкладов, что прямо указывается в инструкции и/или договоре. На сегодняшний день этот банк предлагает 8 основных видов депозитов, наиболее популярными из которых являются:

«Сохраняй» (ставка до 5,75%);
«Пополняй» (ставка до 5,30%);
«Управляй» (ставка до 5,00%).

Каждый человек может открыть любое количество депозитов как из разных категорий, так и из одной. Например, вкладчик оформляет 2 вклада «Сохраняй» (на 1 год и на 3 года), 1 депозит «Пополняй» и 1 счет «Управляй» (оба на 2 года).

В таком случае он будет снимать свои вклады вместе с процентами сначала через год, затем через два и, наконец, через три. Деньги будут поступать постепенно, благодаря чему их можно с разницей во времени вложить в новые депозиты или другие инвестиционные проекты.

Когда несколько депозитов – это удобно и выгодно?

У клиента может быть:

один вклад в одном банке;
несколько депозитов в одном банке;
несколько депозитов в разных кредитных организациях.

Первый вариант наименее выгоден, второй – более правильный, а третий считается наилучшим с точки зрения распределения рисков и получения выгоды. Если открыт только один счет, у вкладчика фактически нет выбора относительно:

размера суммы;
процентной ставки;
срока размещения;
возможности досрочного снятия и/или пополнения.

Даже если в одном банке открыто несколько депозитов, такой выбор появляется. Однако оптимальным вариантом является случай, когда есть несколько вкладов в разных учреждениях. Такой подход дает несколько плюсов:

Возможность выбрать индивидуальную стратегию инвестирования, чтобы регулярно получать выплаты по процентам.
Возможность выбрать самые выгодные предложения на рынке с максимальными ставками.
Распределение рисков – вероятность того, что закроется сразу несколько кредитных организаций, низкая.
Гарантия возврата средств даже на случай ликвидации банков (до 1,4 млн руб. в сумме по всем счетам, открытым в одной компании).

Будут ли деньги застрахованы, если открыть несколько одинаковых вкладов?

Законодательство (ФЗ № 177) гарантирует всем вкладчикам сохранение депозитов в одной организации в сумме до 1,4 млн руб. включительно. Эти деньги будут выплачены за счет государства даже в том случае, если у банка отзовут лицензию (например, по причине банкротства).

При этом не имеет значения, на скольких именно вкладах хранятся средства – на одном или нескольких. Однако гарантированный возврат возможен только в пределах указанной суммы. Если клиент хранит, например, 2 млн руб., возврат 600 тыс. руб. уже не гарантирован.

Если же вкладчик положил по 1,3 млн руб. в 10 разных банков, все эти деньги вернутся. Т.е. даже в случае ликвидации всех компаний (что крайне маловероятно) клиент обязательно получит 13 млн руб. вместе с начисленными процентами (в пределах общей суммы 14 млн руб.).

Когда опасно иметь больше одного вклада в одном банке

Основной риск связан не с количеством депозитов, а с суммой, хранящейся на них. Как уже было описано, безопасно вкладывать до 1,4 млн руб. в одной компании (с учетом процентов, которые накопятся за весь период действия договора).

Однако это не единственная угроза, поскольку каждый клиент рискует столкнуться и с мошенническими действиями. Средства может снять постороннее лицо за счет поддельной нотариальной доверенности, электронной цифровой подписи и других документов.

Поэтому при размещении крупных сумм необходимо вносить в текст договора особые условия. Среди них следует прописать невозможность снятия денег по доверенности или совершения операций в электронном виде.

Таким образом, если клиент намерен разместить небольшую сумму в достаточно крупном банке, который участвует в системе страхования, особых опасений за сохранность денег быть не должно.

Если же сумма большая (миллионы, десятки миллионов и более), целесообразно распределить ее между разными кредитными организациями и проконсультироваться с юристом, как правильно составить текст договора.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: