Служба безопасности банков как работают

Обновлено: 17.07.2024

Зачем компаниям проверять кандидатов

Если коротко — чтобы обезопасить себя и снизить любые риски, связанные с потерей денег или репутации. И то и другое может больно ударить по бизнесу, если в компанию, скажем, придёт человек, который на прошлом месте работы занимался махинациями, щедро делился засекреченной информацией с конкурентам или даже воровал. Правда, проверить это не всегда возможно, но работодатели стараются вычислить недобросовестных работников ещё на первых порах, чтобы потом не было мучительно больно и дорого. С другой стороны, проверяют далеко не всех и не все компании.

В целом есть два типа организаций. Первые — государственные. В них проверка службы безопасности регламентируется законодательством, то есть соискатель заранее может узнать, какие документы нужно предоставить и через какие круги службы безопасности ему предстоит пройти. Вторые — частные компании, которые самостоятельно устанавливают правила проверки в соответствии с локальными актами. Так появляются истории, в которых соискателям приходится заполнять анкеты с чудаковатыми вопросами или проходить стресс-интервью.

Традиционно многое зависит от масштабов бизнеса.

Представители большого бизнеса находятся в относительно выигрышном положении: они на слуху, поэтому кандидаты лояльнее относятся к любым проверкам. Гораздо сложнее ситуация у небольших компаний, где тоже есть политика безопасности. Зачастую к ним больше вопросов со стороны соискателей. В любом случае, если человек идет устраиваться на работу в компанию, он должен уважать её принципы и ценности. Это про доверие друг к другу.
Ирина, HR-менеджер одного из крупнейших российских банков

Итак, в крупных компаниях без проверки в службе безопасности не обойтись — с этим нужно смириться, при этом сама процедура довольно стандартизирована. Чаще всего соискатели заполняют анкету, но встречаются и другие форматы — от интервью с представителями службы безопасности до проверки на полиграфе.

Способы проверки

Сами работодатели не очень любят делиться тем, что происходит за закрытыми дверьми в кабинете отдела службы безопасности. Проверки в двух организациях из одной и той же отрасли, например в банковской сфере, могут по формату отличаться друг от друга. Процесс в большинстве компаний держится в тайне.

Как правило, специалисты по безопасности собирают сведения с предыдущих мест работы кандидата, проверяют наличие судимости и административных правонарушений, подлинность документов — паспорта, ИНН, диплома и других, а также могут изучить финансовое положение — есть ли у потенциального работника задолженности, штрафы, имеется ли статус самозанятого или своё дело. Что касается последних пунктов, то ряд компаний действительно может насторожить «работа на стороне» — это важно учитывать при трудоустройстве.

Ещё один пункт в чек-листе у проверяющих — наличие связей с конкурентами . Это важно, если соискатель хочет занять топовую позицию или место, связанное с конфиденциальными данными.

Социальные сети тоже нередко привлекают внимание специалистов службы безопасности, поэтому лучше избегать публикаций провокационных изображений, фото, текстов, а ещё — любой негативной информации в адрес предыдущего работодателя. Бонусом при трудоустройстве это точно не станет. По постам и интересам можно составить психологический портрет кандидата. И работодатели часто пользуются этой возможностью, особенно если в потенциальном сотруднике важны не только профессиональные, но и личные качества.

При проверке документов важно учитывать, что работодатель вправе просить соискателя предоставить только те сведения, которые ограничены ст. 65 ТК РФ. В подлинности документов можно удостовериться разными способами: актуальность паспорта посмотреть на сайте МВД, номер ИНН — через портал ФНС, сведения об образовании — сделав запрос в учебное заведение. В открытом доступе хранится большое количество информации о любом человеке, поэтому так важно осмотрительно оставлять цифровые следы. Очевидно, чем строже проверка, тем больше баз данных, в том числе и внутренних, будет задействовано.

Помимо предоставления конкретных документов, соискателя могут попросить заполнить специальную анкету . В ней встречаются разные вопросы. Касаются они как профессиональных компетенций, так и сведений, которые на первый взгляд никак не относятся к той работе, которую кандидату предстоит выполнять. Пожалуй, самый спорный момент связан с заполнением информации о ближайших родственниках.

Обычно в анкете указываются родители, братья, сёстры, жёны и мужья. Здесь две стороны. С одной — компания старается себя обезопасить. С другой — мы все понимаем, что бывают разные взаимоотношения в семьях. Возникает справедливый вопрос: почему я должна нести ответственность за своих родственников, если я не поддерживаю с ними никаких связей? Если у кого-то из близких родственников кандидата есть судимость, то в 99% случаев вход для него во все крупные компании закрыт. Насколько это гуманно? Дискуссия открыта.
Ирина, HR-менеджер одного из крупнейших российских банков

Есть компании, которые включают в анкеты весьма специфические вопросы. По рассказам кандидатов, это запросы, кем работали родители в определённые периоды жизни, сведения об умерших родственниках.

Чаще всего на этапе проверки в службе безопасности меня просили предоставить копии документов, а один раз пришлось пройти полиграф — работодатель хотел выяснить, не работаю ли я на конкурентов. Самое распространённое — заполнение анкет. В одной из компаний нужно было указать подробную информацию о родственниках. Я даже спросила рекрутера, зачем им данные об умерших. Ответ тогда меня поразил: эти родственники могли нарушить закон, тогда соискатель автоматический лишался работы. Допускаю, что человек мог утаить что-то о себе или о своих родственниках. Но очень обидно, когда из-за ошибок родителей, братьев или сестёр людей не брали на работу. При мне такое случалось.
Татьяна, специалист по связям с общественностью

Важный момент — работодатель не имеет права обрабатывать анкету кандидата, не взяв у него на то письменного согласия. В противном случае можно подать на компанию в суд в соответствии с ч. 2 ст. 13.11 КоАП РФ. По словам работодателей, ещё несколько лет назад у большинства соискателей не было такого уровня осознанности в отношении персональных данных. Как ни странно, люди не боялись отправлять на незнакомую почту копии паспортов и других документов. С начала пандемии, когда мошенников стало гораздо больше, а их схемы — изощрённее, кандидаты стали проявлять осторожность. И это хорошая новость.

При этом любые опасения соискателей, что какие-то сведения после проверки могут утечь в Сеть, явно напрасны.

Вся информация, полученная службой безопасности, относится к конфиденциальной и никогда не используется против соискателя.
Юлия Лисняк, руководитель отдела подбора и адаптации персонала IEK GROUP

Ещё один способ проверки — тестирование . Здесь персональных данных раскрывать не просят, да и лишнего указывать — тоже, но лучше приготовиться к тому, что в тесте будет не меньше сотни вопросов и на каком-то этапе они могут повторяться. Всё это нужно, чтобы проверить всё те же soft skills — искренность и честность кандидата. Непостоянство в ответах может стать препятствием для трудоустройства.

До сих пор встречаются и стресс-интервью , столь популярные ещё десять лет назад. Если уровень ответственности высок, а отрасль компании обязывает, скажем, речь идёт об атомной энергетике или финансовом секторе, соискателя могут намеренно вогнать в стресс, чтобы проверить его эмоциональную устойчивость. История знает немало примеров, когда топ-менеджеров интервьюировали в экстремальных условиях или соискателей заставляли понервничать в двухчасовом ожидании собеседования. Одно дело, когда компания отчасти обязана проверить стрессоустойчивость кандидата из-за специфики должности, и совсем другое, если руководство компании делает это из болезненного любопытства.

Специальные методы: полиграф и дополнительные проверки

В некоторые организации, например в силовые структуры, без проверки на полиграфе нельзя устроиться на работу. В частных компаниях это скорее опциональная мера, которой работодатели пользуются для выявления всё тех же рисков. Однако утверждать, что это массовая история, нельзя. Многое зависит всё от тех же параметров: отрасли бизнеса, позиции кандидата и его профессиональной принадлежности.

В одном из банков, в котором я раньше работала, топ-менеджеры, устраиваясь на работу, должны были ехать в другой город, чтобы пройти полиграф. Личные помощники руководителей тоже зачастую проходят такую проверку — у них есть прямой доступ «к телу». Как бы то ни было, полиграф до сих пор остаётся действенным методом, чтобы понять стрессоустойчивость кандидата и риски для бизнеса. Может быть и такое, что в компании нет полиграфа, но человека спрашивают о готовности пройти такую проверку. Если соискатель понимает, что есть нюансы, о которых он не готов говорить, он откажется. И компания сделает вывод.
Ирина, HR-менеджер одного из крупнейших российских банков

Как и в случае с анкетированием, представители частного бизнеса вольны спрашивать потенциальных работников всё, что пожелают, поскольку они тоже получают предварительное согласие на проведение проверки таким методом. Нет ограничений и по длительности процесса — несколько соискателей подтвердили, что им пришлось больше трёх часов отвечать на вопросы о подделке подписей, доносах на коллег, махинациях и других не самых приятных вещах.

Я устраивалась в небольшой холдинг, в который входили аптеки, салоны красоты и другие организации, на позицию директора по рекламе. Насторожил, во-первых, вопрос в анкете про моё вероисповедание — это уже противоречит закону. Во-вторых, через какое-то время после трудоустройства меня отправили на полиграф, хотя я не понимала в этом смысла — у меня не было доступа к деньгам. Спрашивали про воровство и про наркотики. Всё длилось два часа, меня это дико злило. На тот момент привлекла зарплата, хоть она и была серой. Отношусь к таким проверкам плохо, потому что в банках, госорганах — это оправданно, но в частном бизнесе на рядовых позициях — нет. Это самодурство.
Екатерина, ведущий специалист по маркетингу

HR-специалисты сходятся во мнении, что ни в анкете, ни на стресс-интервью и уж тем более во время прохождения полиграфа не стоит лгать. Если в биографии есть спорные моменты, лучше о них рассказать честно, либо отказаться от проверки вовсе. Но в этом случае нужно отдавать себе отчёт — с рабочим местом, увы, вероятнее всего, придётся попрощаться. Большая часть специалистов службы безопасности — это бывшие сотрудники правоохранительных органов, для них важно, чтобы заявленное соответствовало реальности.

Есть и другие, менее распространённые методы проверок, о которых упоминают немногие кандидаты.

Самая серьёзная проверка, если её так можно назвать, была у меня только при трудоустройстве в одну из крупнейших в стране госкомпаний. Процедура оформления была стандартной. Единственное, что было не традиционно, — меня попросили сдать анализ на наркотики. Выяснилось, что это обязательная процедура при приёме на работу. Потом мне сказали, что в компании могут рандомно ещё раз провести анализ среди сотрудников до 35 лет. Якобы чтобы исключить людей с зависимостями. В целом я нормально отношусь к проверке досье кандидата, если это не переходит границы и не нарушает этические нормы.
Дарья, копирайтер

Кого проверяют

Помимо того, что уже было сказано об уровне позиции и профессии кандидата, специфике и масштабах компании, в некоторых организациях соискателей проверяют выборочно. Скажем, если у рекрутера или руководителя появились вопросы или сомнения. Часто дополнительные проверки устраивают соискателям, которые не спешили выходить на работу в течение длительного времени.

Другая категория кандидатов — линейные специалисты. У них чаще всего просто проверяют документы.

Был у меня такой опыт в одной из компаний, когда человек побывал в местах лишения свободы и ему выдали новый паспорт. Он утаил это от компании. При проверке подозрения подтвердились.
Ирина, HR-менеджер одного из крупнейших российских банков

Даже в ювелирной отрасли, где, на первый взгляд, специалистам службы безопасности есть где развернуться, самый многочисленный персонал — продавцов — проверяют с помощью анкетирования. С другой стороны, как отмечает представитель этой сферы, и при такой упрощённой схеме работодатели часто сталкиваются с отказами — кто-то воспринимает проверку как давление. Для всех остальных работников ювелирной отрасли даже проверка на полиграфе — скорее неизбежность.

Учитывая специфику нашей сферы, расцениваю проверки службы безопасности как производственную необходимость. Всё-таки риски очень высоки. При этом на моей памяти много криминальных историй с людьми, которые безупречно прошли все «испытания», включая полиграф. Есть такая профессиональная пословица: мы проверяем золото на пробу, золото проверяет пробу на нас.
Татьяна, директор филиала одной из ювелирных сетей

Проверяют сейчас не только штатных сотрудников, но и тех, кто работает с компанией на фрилансе или в статусе самозанятого. Чтобы получить необходимые доступы к информации или в системы, придётся предоставить не только документы (паспорт, ИНН, СНИЛС и другие), а также заполнить анкету и ответить на вопросы о занятости, отношениях с конкурирующими организациями, кредитной истории и т. д. Вопрос лишь в том, как выстроен процесс проверки в конкретной компании. Конечно, соискатель может не согласиться с правилами и проигнорировать проверку службы безопасности — это его выбор. Более того, это не может служить основанием для отказа в трудоустройстве. В противном случае компанию можно заподозрить в дискриминации, и закон будет на стороне кандидата.

Нельзя отказать

Формально соискатель, который не захотел проходить проверку в службе безопасности, может получить отказ по причине несоответствия вакансии. То есть работодатель скажет, что у него недостаточно профессиональных знаний или компетенций для выполнения работы. И за это, конечно, привлечь к ответственности компанию нельзя.

Нужно понимать, что чаще всего на вакансию мы рассматриваем несколько человек, соответственно, подобный отказ увеличивает шансы претендентов, которые согласились пройти все процедуры, включая проверку службой безопасности.
Юлия Лисняк, руководитель отдела подбора и адаптации персонала IEK GROUP

Это касается даже тех случаев, когда отказ в трудоустройстве может быть оправдан. Например, соискатель утаил информацию о судимости или солгал о предыдущих местах работы.

Допустим, человека берут работать с цифрами, аналитикой, персональными данными клиентов. При этом из предыдущей компании его уволили за сокрытие расчётных счетов, но в трудовой это не указано, чтобы не портить жизнь человеку. Как службе безопасности об этом узнать? Только обратиться к коллегам. Все сотрудники службы безопасности общаются между собой. Тем не менее отказывать соискателю, даже имея на руках доказательства, компания не имеет права.
Ирина, HR-менеджер одного из крупнейших российских банков

Сколько в среднем занимает проверка

В зависимости от масштабов компании проверка службой безопасности может занимать от одного до пяти рабочих дней. Обычно рекрутер предупреждает кандидата о том, сколько времени уйдёт на эту процедуру в конкретной организации. Чем больше этапов проверки, тем она длительнее. И представители компаний не видят ничего плохого в том, чтобы уточнить информацию у нанимающего менеджера, чтобы лишний раз не волноваться.

Бывает, что сроки проверки увеличиваются из-за спорных моментов, тогда решение о приёме человека на работу остаётся за непосредственным руководителем. Для кого-то таким триггером может стать существенный пробел между последними местами работы или ложь в анкете, поэтому очень важно внимательно подходить к заполнению всех сведений и указывать точные данные. Распространена ситуация, когда в резюме кандидат пишет одни сведения, в анкете — другие, а в трудовой отражены третьи. Кто-то делает ошибки по невнимательности, кто-то — по незнанию. Чаще всего соискателей «ловят» на том, что они не указывают неофициальные места работы, хотя это важная информация для службы безопасности. И таких мелочей может быть множество.

На самом деле для проверки хватает паспортных данных, чтобы получить нужные сведения о человеке, а анкета — это скорее дополнительный источник информации: если будет несовпадение, то это тревожный звонок для службы безопасности, могут отказать. Наличие бизнеса или доля в компании также могут быть негласным основанием для отказа.
Александр, финансовый директор

Можно поспорить, но трудно не согласиться с тем, что процесс проверки важен для защиты интересов компании. Несмотря на полярность оценок методов этой самой проверки, большинство соискателей адекватно воспринимают просьбы потенциальных работодателей заполнить анкету или предоставить документы. Правда, принимать условия тоже нужно с умом, поскольку мошенники, особенно в нынешнее турбулентное время, не дремлют.

Как не попасть на удочку мошенников

Можно примерить на себя роль специалиста службы безопасности, но вместо кандидата будем проверять компанию. С чего лучше начать:

1. Поискать информацию об организации в открытых источниках, включая реестр юридических лиц. Посмотреть официальный сайт, телефон, обратить внимание на адреса, а также на собственников бизнеса.

2. Поехать в офис. Стоит ли предоставлять персональные данные в переписке компании, в которой нет уверенности? Точно нет! Развеять или подтвердить сомнения поможет личная встреча. Одно дело, если она проходит в подвале без табличек, и другое — в уютном пространстве.

Я всегда рекомендую приходить на очное собеседование. Так вы можете посмотреть на помещение, руководителя, сотрудников компании прежде, чем что-то передавать и подписывать. Если всё в порядке, вы можете попросить распечатать анкету на месте и заполнить её прямо в офисе. Если что-то смущает в процессе — общение, люди — слушайте внутренний голос и не торопитесь. Вы потратите время, но от этого зависит ваша безопасность и работа.
Ирина, HR-менеджер одного из крупнейших российских банков

3. Обратить внимание на отзывы сотрудников . С одной стороны, всецело доверять комментариям не стоит — в многочисленных отзовиках их часто оставляют недовольные сотрудники, но факты, связанные с задержками зарплат, мошенническими действиями и странным поведением — это, как правило, сигнал к бегству от такого работодателя.

Проверку сейчас проходят многие из нас, в том числе и на прочность, важно, чтобы она не нарушала личных границ и помогала с трудоустройством, а не препятствовала ему!

Безопасность коммерческого банка – это состояние защищенности интересов владельцев, руководства и клиентов, а также материальных ценностей и информационных ресурсов от внутренних и внешних угроз.

Сегодня в статье мы рассмотрим:

• Служба безопасности банка, как подразделение, обеспечивающее безопасность банка

• Работу службы безопасности по исключению мошенничества при выдаче кредитов

• Роль службы безопасности банка в борьбе с проблемной задолженностью

• Требования к сотрудникам службы безопасности со стороны банка

Работа службы безопасности затрагивает все подразделения банка. Объектами безопасности являются персонал, финансовые средства, материальные ценности, банковские технологии и информационные ресурсы.

В России банковская безопасность не соответствует объективным требованиям, а состояние защиты банков от мошенничества и посягательства преступных элементов находится на низком уровне.

В последние годы начали приниматься меры, направленные на обеспечение безопасности банков. Действия правительства РФ и Банка России были нацелены на формирование системы банковской безопасности и применение мер безопасности на практике.

Актуальные угрозы безопасности банка

Задачи службы безопасности банка связаны с устранением основных угроз, которым подвергается банк. Специалисты выделяют следующие категории:

Первая : кредитное мошенничество, махинации с векселями и платежными документами.

Вторая : необдуманная работа банков с неподготовленными клиентами. Актуальна ситуация, когда клиенты неправильно оценивают риски и непродуманно берут кредиты, которые оказываются не в состоянии выплачивать. Массовость этой проблемы может стать более опасной для банка, чем профессиональные мошенники.

Третья : нападения на инкассаторов, обменные пункты, операционные кассы, банкоматы и денежные хранилища с целью завладеть наличными средствами. Главная опасность заключается в угрозе жизни людей.

Четвертая : хищения с банковских карт и несанкционированные переводы со счетов при взломе информационной системы банка.

Структура службы безопасности банка

Руководит всем подразделением вице-президент по безопасности, который относится к высшему руководству банка. В его обязанности входит формирование стратегии обеспечения безопасности банка, решение текущих проблем с начальниками структурных подразделений и высшим руководством, взаимодействие с правоохранительными органами, контроль над выполнением поставленных перед всеми подразделениями задач, решение всех ее внутренних проблем и непосредственное руководство службами собственной безопасности и экспертов-консультантов.

Информационно-аналитический отдел

Отдел собирает и анализирует всю информацию: о конкурентах, их рыночной стратегии, используемых технологиях и угрозе с их стороны; о коммерческой добропорядочности, финансовой надежности клиентов и партнеров банка; об изменениях в экономической политике государства; о потенциальных угрозах криминальных структур (деятельность преступных элементов, базы хакеров, подготовка акций, направленных против банка).

А также информацию о потенциальных угрозах со стороны собственного персонала (соблюдение сотрудниками правил обеспечения безопасности, поведение сотрудников, лояльность которых вызывает сомнения, общие настроения в коллективе).

После этого формируются рекомендации для руководителей других отделов банка, аналитические отчеты об экономической и криминальной ситуации, а также информационно-обзорные бюллетени, используемые при обучении персонала и в работе психологов. Кроме этого, принимаются меры по предотвращению угрозы от одной из заинтересованных сторон.

Отдел информационной безопасности

Отдел занимается защитой компьютерных сетей и баз данных от проникновения с целью копирования и повреждения, а также защитой бумажной информации (разработка определенных правил поведения с документами).

Для выполнения поставленных задач инженерно-техническая служба совместно с компьютерной службой обеспечивает технические средства защиты и необходимый уровень защиты компьютерных сетей и баз данных банка.

Отдел физической защиты

Обеспечивает личную безопасность сотрудников, безопасность перевозок денежных средств (инкассация), безопасность здания и отдельных помещений банка (патрульно-постовая служба).

Некоторые крупные банки даже создают учебно-тренировочные центры для поддержания уровня квалификации сотрудников отдела физической защиты.

Отдел собственной безопасности

Отдел находится в подчинении вице-президента банка, призван поддерживать внутреннюю безопасность и защищать банк от сотрудников самой службы безопасности. В функции отдела входит разработка внутренних правил поведения сотрудников службы безопасности, контроль над выполнением данных правил, проведение служебных расследований в отношении сотрудников, поставивших под сомнение собственную лояльность.

Специалисты, работающие в этом отделе, проходят самый жесткий контроль при поступлении на работу и имеют самый высокий уровень заработной платы.

Роль службы безопасности в процессе кредитования

При рассмотрении кредитной заявки важная часть работы ложится на сотрудника службы безопасности банка. Он проверяет все предоставленные заемщиком документы. По коду ОГРН производится проверка баз данных, из которых видно местоположение предприятия, контактная информация, финансовое положение компании-работодателя и отсутствие задолженностей.

Еще необходимо проверить не является ли предприятие банкротом, не находится ли его имущество под арестом, а также делаются ли отчисления в пенсионный фонд и фонд социального страхования, соответствует ли заявленная зарплата в справке действительности. Как один из методов используются звонки на предприятие для уточнения статуса сотрудника.

Подвергаются проверке и личные данные заемщика: отсутствие судимости, психических заболеваний и наркозависимости у него и у членов семьи. После этого надо проверить наличие невыплаченных кредитных обязательств и качество кредитной истории. Учитывается поведение клиента в качестве поручителя или залогодателя по кредитам третьих лиц.

Возможно обращение в Бюро кредитных историй для получения информации обо всех кредитах клиента. При кредитовании недвижимости информация о наличии обременений отражается в выписке из Единого государственного реестра сделок с недвижимым имуществом. Данные, предоставленные заемщиком, тоже проверяет сотрудник службы безопасности.

Часто специалисты службы безопасности разных банков неофициально делятся информацией. Так могут быть получены сведения об аресте счетов предприятия или о неоплаченной картотеке к расчетному счету работодателя. Крупные банки, например Сбербанк, Альфа-Банк, имеют неформальные связи в правоохранительных органах, налоговой инспекции, что также позволяет получать необходимую информацию.

Для заемщиков-юридических лиц добавляется проверка данных основных контрагентов компании и выявление конечных собственников бизнеса. А если находятся предприятия-партнеры, влияющие на компанию-заемщика, то они привлекаются в поручители. Это снижает риски по кредиту.

Окончательное решение по заявке кредитный комитет выносит только после получения положительного решения от службы безопасности банка.

Действия службы безопасности для устранения проблемной задолженности

При появлении проблем с погашением кредита, сотрудники отдела анализируют и информацию и ищут источники выплаты долга. Ведутся переговоры с заемщиком, проводится разъяснительная работа. При этом в банках используются разные методы решения проблемы, и это зависит от политики банка.

При необходимости производится поиск возможного имущества должника через базу ГИБДД и Единый государственный реестр сделок с недвижимым имуществом. При фактах мошенничества, например, предоставление поддельных документов или недостоверных сведений, сотрудник службы безопасности, как представитель банка, инициирует возбуждение уголовного дела по отношению к заемщику и готовит необходимую информацию для подготовки в юридический отдел.

Требования к сотрудникам

Ошибки в ходе проверки потенциального заемщика могут привести к убыткам со стороны банка в виде непогашенного кредита, потери важной информации, мошеннических действий в отношении банка или потери денежных средств.

Работа в службе безопасности банка доступна только специалистам с высокой квалификацией и большим опытом работы. Поэтому всем известно, как проверяет банк соискателей на должность сотрудника отдела безопасности: изучается не только личная информация, но и ближайшее окружение претендента. Чаще всего в отдел принимают бывших сотрудников правоохранительных органов, юристов и аналитиков.

Большое значение при комплектовании отдела уделяется знаниям в области права, финансов, навыкам работы с компьютером и умению работать в коллективе.

Какие требования предъявляются к сотрудникам службы безопасности со стороны банка, какова их роль в борьбе с проблемной задолженностью.


В статье рассмотрим, как функционирует служба безопасности банка (СББ). Ведь в любой организации банковской сферы должна обеспечиваться надежная охрана объектов, обладающих ценностью и находящихся у нее на хранении. Кроме того, защите подлежат сведения информационного характера, касающиеся самого банка, проводимых им сделок, его клиентов.

Что это?

Описанная выше функция возлагается на службу безопасности банка. Она представляет собой особую структуру, работа которой часто остается незамеченной клиентами. Несмотря на это, деятельность ее сложна и многогранна.

служба безопасности банка

Устройство СББ

Во время оформления кредита все вопросы решает кредитный менеджер. На нем лежит прием заявок, подписание кредитных договоров. Деятельность СББ при этом нередко остается незамеченной.

Основной принцип деятельности службы финансовой безопасности банка – принятие своевременных превентивных мер. Которые необходимы, чтобы исключить или уменьшить ситуации, связанные с мошенничеством.

Основные задачи и функции СББ

Основными проблемами, с которыми ежедневно приходится работать сотрудникам структуры, являются попытки совершения мошеннических действий, предоставление клиентами подложных сведений и документов, недостоверных платежных документов, а также попытки завладеть секретной информацией.

кредит службы безопасности банка

Многогранность деятельности проявляется также в выполнении разнообразных функций (контрольных, охранных), осуществлении определенных задач:

Служба безопасности работает с клиентами, которые обратились в банковскую организацию. Причем клиенты, как правило, не знают, что все процедуры и предписания выполняются под полным контролем сотрудников структуры. Прямой контакт с клиентом возможен, если последний нарушает правила использования кредита, не осуществляет выплаты по нему, отказывается от сотрудничества с банком после получения займа.

Служба безопасности также проверяет документы заемщика, которые он предоставляет в момент оформления кредитного договора, источники сведений о клиенте с применением разнообразных ресурсов, к примеру, интернета.

Если имеется необходимость, сотрудники службы непосредственно контактируют с банковскими клиентами. Они имеют право совершать звонки в места трудовой деятельности заемщика, по месту его проживания. Чтобы подтвердить и проверить сведения, которые заемщик передал на хранение.

Служба безопасности банка, ВТБ к примеру, сотрудничает с правоохранительными службами. Интересен тот факт, что многие сотрудники СББ являются бывшими работниками правоохранительных органов. Это, обычно, является одним из основных требований, предъявляемых банком к потенциальным сотрудникам, при их трудоустройстве в указанную структуру.

Служба безопасности также проверяет кредитные истории клиента, причем не только в своем банке, но и в других (если она имеется). С этой целью формируются запросы в бюро кредитных историй, используются сведения собственных баз, в которых отражены данные о всех недобросовестных плательщиках.

Наиболее полная картина о финансовой платежеспособности заемщика составляется посредством сотрудничества со сторонними организациями, к примеру, налоговыми и другими банками. Это значит, что служба безопасности, Альфа-Банка, к примеру, может сотрудничать с аналогичной Сбербанка или банка ВТБ.

пао банк втб служба безопасности

Мониторинг

После того, как структура принимает решение в отношении определенного клиента (отрицательное или положительное), ее сотрудники переходят к выполнению мониторинговой функции, обеспечению сохранности имущества, которое выступает залоговым объектом.

Завершающий этап деятельности службы безопасности банка заключается во взыскании долга с клиента, если таковой образовался. С этой целью сотрудники СББ готовят документы, которые были собраны в ходе проверки, и доказательную базу для обращения с исковым заявлением в судебные органы.

альфа банк служба безопасности

Объекты, проверяемые службой безопасности банка

Одной из основных обязанностей сотрудников структуры является доскональная и тщательная проверка документации, предоставляемой заемщиками при попытке получения кредита. Для чего она нужно, объяснять не нужно. Это помогает избежать мошенничества. Данная проверка происходит определенным образом.

Служба безопасности анализирует и проверяет следующие виды документов, которые могут подтвердить платежеспособность заемщика банка:

Справка, подтверждающая размер доходов. В ней указываются реквизиты (ИНН, ОГРН), используя которые сотрудники структуры могут по специализированным базам данных уточнить интересующие их сведения об организации, в которой трудоустроен заемщик. Если быть точнее, то по базе проверяют сотрудников организации, руководителей, структуру, контактные сведения работодателя, месторасположение. То есть, работник службы безопасности может сразу выяснить, не находится ли организация в процесс признания ее банкротом, не наложен ли арест на ее имущество, если ли она в стоп-листах и черных списках. Довольно часто представители СББ совершают контрольные звонки на место трудоустройства потенциального клиента. Что проверяет служба безопасности банка еще?

Наличие судимости у клиента. Проверяют в данном случае не только заемщика, но и его ближайших родственников. Кроме того, службе потребуется проверить, какие штрафы, административные взыскания, другие санкции фактически применялись в отношении их будущего заемщика.

служба безопасности банка втб

Кредитная история. Данный этап проверки предполагает тщательный анализ кредитной истории заемщика: нарушал ли он когда-либо кредитные обязательства, каким образом это происходило. Также сотрудники структуры в целом оценивают качество сотрудничества заемщика и банка в прошлом.

Репутация. Чтобы проверить репутацию потенциального заемщика, представители службы безопасности банка ПАО «ВТБ» могут совершать простые звонки соседям, родственникам, сослуживцам с целью опроса. Кроме того, данные могут собираться при помощи делового круга, Интернета, средств массовой информации. В настоящее время огромную популярность набирает проверка с использованием страниц интернет-блогов и социальных сетей. Помимо этого, не исключается такой способ сбора данных о потенциальном клиенте, как взаимовыгодное общение и неофициальный обмен сведениями между структурами безопасности разных банковских организаций. Подобный прием позволяет выявить неплатежеспособность и недобросовестность клиентов. То есть, если заемщик внесен в черный список одного банка, то велика вероятность, что его внесет в черный список другой банк, сотрудничающий с первым.

служба безопасности

Сотрудничество с правоохранительными органами

Немалую помощь в сборе необходимой информации оказывает наличие у сотрудников службы безопасности или банка налаженных связей неофициального характера в таких структурах, как правоохранительные органы, налоговые инспекции, пенсионные фонды и прочее. Также подробную информацию о потенциальном клиенте структура может получать, обращаясь в специальные бюро.

Вердикт

В результате подобной проверки выносится вердикт о благонадежности клиента. При положительном ответе заявка на кредитование передается менеджеру для дальнейшего рассмотрения. В противных случаях ее дальнейший анализ останавливается, то есть, клиент получает отказа в предоставлении кредита.

что проверяет служба безопасности банка

Прямой убыток

Любая ошибка при оформлении кредита службы безопасности банка может привести к возникновению прямого убытка в виде непогашенного займа. В связи с этим, работников в данную структуру подбирают особо тщательно, предъявляя к ним довольно высокие требования. Как правило, в подобных банковских структурах трудятся юристы, аналитики, бывшие работники правоохранительных органов, имеющие определенные знания и навыки, налаженные связи, большой опыт работы с базами, склонные к анализу, имеющие замечать любые мелочи, способные повлиять на окончательное решение.

Служба безопасности любого банка – это очень закрытый отдел банковской структуры, основная функция которого – защита всех денежных средств любыми способами. Всё остальное – блокировка и разблокировка счетов, переводы денег и пр. – это прерогатива исключительно рядовых клерков. Служба безопасности банка – это настолько законспирированное подразделение, что раздобыть их контакты в интернете или даже в каких-либо официальных документах практически невозможно. А уж говорить о том, что сотрудник СБ лично будет звонить клиенту банка о несанкционированном переводе с его счёта 300 рублей – это не просто смешно, это крайне смешно ибо невозможно в принципе. От слова «совсем».

Поэтому со 100% уверенностью можно утверждать, что все, кто звонят и представляются сотрудниками службы безопасности банка, даже если это дядька, который устрашающим тоном грозится блокировать ваш счёт или даже подвергнуть аресту вследствие внезапно образовавшихся «долгов», знайте - это самые настоящие мошенники.

Поэтому давайте разберёмся, что такое служба безопасности банка и чем же она занимается - для того, чтобы не попадаться на удочки аферистов.

Итак . СБ любого банка – это структура, которая занимается следующими функциями:

1. Изучение потенциального клиента и его кредитной истории (до подписания кредитного договора с ним).

2. Проверки и контроль того, как клиент исполняет свои обязательства по договорам (например, ипотечные платежи).

3. Защита банка от мошенничества, в том числе несанкционированного доступа к информации без использования технических средств (социального инженеринга).

4. Развитие и поддержка банковского IT-подразделения от всяческих атак хакеров.

5. Изучение и блокировки всех подозрительных операций (например, это могут быть переводы очень крупных сумм от одного физического лица другому).

6. Постоянная работа с должниками и неплательщиками (надеюсь, что не такая, как в коллекторских агентствах!), как-то: милые беседы с должниками всех мастей, юридическая помощь, разработка индивидуальных и лояльных программ по выходу из долгового рабства типа реструктуризации.

7. При некоторых конфликтах и в некоторых случаях сотрудники СБ участвуют в судебных разбирательствах в качестве представителей банка.

Так что, позвонить из банковской службы безопасности клиенту могут только в исключительных случаях:

· когда заёмщик – злостный неплательщик;

· когда заёмщик – участник судебного процесса;

· когда заёмщик – нарушитель законодательства РФ, особенно если речь о его уголовной части.

Возникает вопрос: « Если СБ банка не звонит клиентам, то может ли клиент позвонить в службу безопасности своего банка?».

Ответ: « Нет, не может ». Потому что ни один рядовой клиент банка не имеет доступ к телефонам службы безопасности. Но даже если вы каким-либо волшебным образом раздобыли этот «секретный» номер, то диалог состоится весьма непродолжительный. Дело в том, что сотрудники СБ любого банка не имеют права разговаривать без серьёзных оснований с рядовыми клиентами. Поэтому домогаться по телефону «безопасников» нет никакого смысла.

Вывод . Служба безопасности любого банка – это очень закрытая структура в банковской системе, которая занимается защитой IT-сферы, предупреждает мошеннические действия, работает с должниками, изучает новых клиентов, так что вероятность принять звонок из службы безопасности банка – крайне мала.

Если же вам кто-то позвонил от имени службы безопасности вашего банка, то это с большой степенью вероятности мошенник. Кроме того, нужно запомнить, что ни один сотрудник банка, неважно в какой ситуации, никогда не спросит у вас ни ПИН-код от карты, ни CVV-код, ни другие приватные данные.

90% опрошенных клиентов банка хоть раз сталкивались с мошенническими звонками . Обычно злоумышленник сообщает о неизвестном переводе и просит срочно назвать номер карты и код из смс. Клиенты банка не могут распознать, кто позвонил — сотрудник банка или мошенник — и предоставляют ему конфиденциальную информацию.

Мы поговорили с Алмазом, начальником управления антифрода Ак Барс Банка, который рассказал, как отличить звонок мошенника от звонка из банка.

Когда может позвонить сотрудник банка

У сотрудников банка немного поводов, чтобы позвонить клиенту — большинство вопросов они решают через интернет: публикуют новость на сайте, отправляют уведомление в мобильное приложение или по электронной почте. Но в некоторых ситуациях сотрудники все же звонят клиенту.

Сотрудник call-центра проводит социологический опрос . Если вам позвонили с целью опроса, сотрудник не будет запрашивать персональную информацию. Он задает вопросы, которые касаются качества обслуживания, банковских продуктов и услуг. В последнее время социологические опросы чаще проводят электронно.

Кредитный инспектор уточняет данные по кредитной заявке. Сотрудник банка может позвонить, если вы оставили заявку на кредит. Кредитный инспектор может уточнить стаж работы, размер зарплаты, сумму кредита и первоначального взноса. Его не интересует информация о вашей карте, номер CVV или код подтверждения. Кредитный инспектор не спросит, являетесь ли вы клиентом банка или собираетесь стать им при получении кредита.

Сотрудник отдела продаж рассказывает про услуги банка. Например, предлагает открыть счет, взять кредит или оформить кредитную карту. Сотрудника отдела продаж не интересует конфиденциальная информация. Его цель — рассказать о банковском продукте.

Помимо сотрудников call-центра и кредитного инспектора, вам может позвонить сотрудник службы безопасности банка, которым любят представляться мошенники. Расскажем, в каких ситуациях звонит специалист банка и какие вопросы он может вам задать.

Когда может позвонить сотрудник службы безопасности

По карте или счету провели подозрительную операцию , и карту заблокировала антифрод-система — это компьютерная программа, которая отслеживает мошеннические транзакции.

Система автоматически определяет подозрительные, нетипичные для клиента операции. Например, со счета сняли слишком большую сумму; за 10–15 минут многократно перевели небольшие платежи; клиент купил большую сумму криптовалюты, хотя раньше ее не покупал. Обнаружив подозрительную транзакцию, антифрод-система автоматически блокирует операцию и карту или счет.

В течение 5–15 минут после блокировки сотрудник службы безопасности звонит клиенту, чтобы перепроверить информацию. Специалист идентифицирует клиента — спрашивает фамилию, имя, отчество, дату рождения, место прописки. И потом проверяет подлинность последней операции, из-за которой заблокировали карту.

«Обычно клиент сначала получает уведомление, что операция и карта заблокированы, а потом ему звонит сотрудник банка. Если уведомление о блокировке не пришло, а вам позвонили из службы безопасности, — стоит насторожиться: не мошенничество ли это.

Отличить сотрудника банка от мошенника можно по информации, которую он запрашивает. Нас интересует только информация, которая позволяет идентифицировать личность клиента. Специалист должен убедиться, что на звонок ответил клиент банка, поэтому запрашивает фамилию, имя, прописку или место фактического проживания. Он может поинтересоваться, какую последнюю операцию по карте совершил клиент. Но сотрудник банка никогда не запрашивает полный номер банковской карты, срок ее действия, CVV и одноразовый код из смс, потому что для блокировки карты у него есть вся информация».

Клиент обратился в банк с жалобой на мошенничество. Его запросу присвоили номер обращения и передали в службу безопасности. Сотрудник банка может перезвонить и уточнить детали инцидента. Он представляется и называет внутренний номер обращения. Эту информацию лучше записать.

Если звонок покажется вам подозрительным, вы можете перезвонить в банк и проверить, кто вам звонил. Сотрудники банка знают о мошеннических схемах и не возражают, если клиент в целях безопасности просит их перезвонить или сам звонит в банк.

Важно: сотрудник банка никогда не отправляет документы в мессенджер, только на электронную почту. Если получили по WhatsApp справку из банка, Центробанка или полиции — это липовый документ, его прислали мошенники.

Как понять, что звонят мошенники

Цель мошенника ― попасть в ваш личный кабинет или перевести деньги с вашей карты. В первом случае ему необходимы номер карты и одноразовый код, во втором — номер карты, срок ее действия, CVV и одноразовый код. Расскажем о самых распространенных приемах злоумышленников.

Звонок от сотрудника службы безопасности банка . «Сотрудник» говорит, что с карты списали большую сумму или провели другую подозрительную операцию. Чтобы спасти деньги, он просит незамедлительно сообщить данные карты, или перевести деньги на «внутренний банковский счет».

Важно: сотрудник банка никогда не попросит вас совершить какую-либо операцию. Все защитные операции специалист выполняет сам, например, блокирует карту.

Звонок от сотрудника кредитного отдела . Мошенник говорит, что от вашего имени оставили заявку на кредит, поэтому ваш счет скомпрометирован, и с него в ближайшее время могут похитить деньги. Чтобы спасти сбережения, фальшивый сотрудник предлагает перевести деньги с вашей карты на резервный или страховой счет. Для перевода денег злоумышленник может предложить установить специальное мобильное приложение.

Часто клиенту сообщают, что мошенники оформляют на клиента кредит и переводят средства на чужой счет. Чтобы спасти деньги, клиенту рекомендуют оформить второй кредит, который перебьет заявку мошенников.

Схема не выдерживает никакой критики. Получается, что сотрудник службы безопасности банка знает о мошеннической заявке, но не может самостоятельно решить проблему и просит клиента выполнить определенные действия. Это абсурд!

Звонок от сотрудника Центробанка, полиции или прокуратуры . Он сообщает, что на сотрудника вашего банка возбуждено уголовное дело и ведется расследование. Обвиняемый имел доступ к вашему счету, поэтому необходимо обезопасить ваши деньги — перевести их на резервный банковский счет.

Важно: сотрудники Центробанка и полиции не звонят клиентам банка. Если в банке действительно ведется расследование — в полицию вас вызовут лично.

Важно: обратите внимание, с какого номера пришло уведомление. Скорей всего, номер немного отличается от номера банка: цифры переставлены местами, вместо цифры 0 стоит буква О. Проверьте мобильный банк — если поступления не было, вы можете передать номер мошенника в службу безопасности банка.

Что делать, если вам позвонили мошенники

Несколько правил, которые необходимо соблюдать, чтобы не стать жертвой преступников.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: