Собственные средства будут учтены в задолженности до конца дня альфа банк что это значит

Обновлено: 06.02.2023

Многие используют кредитную карту вместо финансовой подушки безопасности. Она спасает, когда не хватает до зарплаты или нужно что-то срочно купить, а копить некогда. Но, оказывается, можно не только тратить с кредитки, но еще и зарабатывать на ней. На примере кредитной карты 100 дней без % на всё от Альфа-Банка покажем, как ей пользоваться, чтобы получать прибыль.

1. Откройте вклад

Звучит странно, но с кредитной картой легче начать копить. Вот как это возможно. Обычно вы получаете зарплату и месяц живете на эти деньги. Так как часто зарплаты хватает впритык, то к концу месяца откладывать в копилку уже нечего.

С кредитной картой у вас появятся свободные деньги, и не придется сокращать привычные траты ради накоплений. Смотрите: вы получаете зарплату и кладете ее на вклад или накопительный счет, а деньги тратите с кредитной карты. На вкладе копятся проценты, а вы закрываете долг по кредитке со следующей зарплаты, пока действует беспроцентный период.

Если оформить кредитную карту Альфа-Банка, то у вас будет целых 100 дней, чтобы вернуть деньги банку без процентов. Это подстрахует вас на случай, если появятся непредвиденные траты или зарплату задержат. Самое главное — следить, чтобы траты по кредитке не превышали сумму накоплений на вкладе, потому что иначе вы можете уйти в минус.

2. Получайте кэшбэк

Почти у всех есть карты с какой-нибудь программой кэшбэка, когда за покупки начисляются баллы и бонусы или возвращается часть потраченных денег. Многие считают этот бонус незначительным и не пользуются им, хотя с ним можно неплохо экономить.

Процент кэшбэка у всех банков разный и обычно зависит от суммы покупок и избранных категорий. Например, если пользоваться кредитной картой Альфа-Банка 100 дней без % на всё, можно вернуть до 33%.

Повышенный кэшбэк действует на покупки у партнеров банка. Среди них много тех, чьими услугами мы и так постоянно пользуемся: онлайн-кинотеатры, маркетплейсы, такси. Кэшбэк действует с любой суммы, поэтому можно сэкономить не только на покупке дорогой техники, но даже на кофе или поездке в магазин.

3. Закройте старые кредиты

Иногда случается, что кредиты копятся, долги растут, и никакого света в конце тоннеля не видно. Пока закрываешь проценты по одному кредиту, пропускаешь срок по другому, и вот процентов набежало ещё больше.

Чтобы таких ситуаций становилось меньше, а лучше вообще не было, можно оформить кредитную карту 100 дней без % на всё и с ее помощью разом закрыть все кредиты. Максимальный кредитный лимит до 500 000 рублей это позволяет, а у вас вместо нескольких кредитов с разными датами платежей и условиями появится один.

Так вам будет проще ориентироваться в платежах, а значит, меньше вероятность пропустить очередную дату внесения денег. Благодаря 100 дням беспроцентного периода вы сможете немного выдохнуть и даже попробовать закрыть кредит без роста процентов.

4. Оставляйте карту в залог

Когда в гостинице или сервисе по аренде автомобилей просят оставить депозит, приходится срочно корректировать планы. Суммы везде разные, но их обычно не учитываешь при планировании поездки, и залог оказывается неприятной неожиданностью.

Чтобы не использовать собственные средства, можно взять кредитную карту. Деньги с нее не спишут, а только заморозят на определенный срок. После того, как вы вернете автомобиль или съедете из отеля, заблокированная сумма снова станет доступной. Комиссия за такие операции по карте не начисляется.

Кредитная карта Альфа-Банка 100 дней без % на всё вам поможет, даже если депозит нужно оставить наличными. Если оформите карту до 26 октября, то в течение первого года вы сможете снимать с нее без комиссии любую сумму.

5. Следите за акциями в магазинах

Одна из вариаций знаменитого закона подлости работает так: самые большие скидки случаются, когда у вас нет денег. Вот так зайдешь «просто посмотреть», а потом ходишь расстроенный, потому что зарплата только через неделю, а скидка до завтра.

Конечно, можно попросить в долг у родных или друзей, но у них может не быть нужной суммы, да и как-то неловко. С кредитной картой Альфа-Банка 100 дней без % на всё не нужно терять очевидную выгоду от скидок в магазинах или занимать. У вас под рукой всегда будут деньги, которыми вы сможете тут же оплатить покупку, и почти три месяца, чтобы эти деньги вернуть, пока не начисляются проценты.

Если хотите попробовать эти способы на себе и научиться пользоваться кредиткой с хорошей выгодой, листайте вниз и оставляйте заявку на кредитную карту 100 дней без % на всё от АО "Альфа-Банк".

Собственные средства на кредитной карте Альфа-Банка

Если по кредитной карте Альфа-Банка предусмотрена бонусная программа, можно пользоваться пластиком с выгодой. Как это сделать? Положите свои деньги на счет карточки и оплачивайте ими покупки, получая кэшбэк. Как зачисляются собственные средства на кредитку Альфа-Банка и как правильно ими пользоваться, расскажем далее.

Сколько собственных денег на счету?

Допустим, вы положили свои деньги на кредитную карту Альфа-Банка. Как понять, что эта часть имеющихся средств ваша собственная, а эта относится к лимиту? Сумма заемных денег отображается в личном кабинете. Здесь же можно посмотреть, сколько находится на счету сверх этого.

Понять, что это принадлежит кредитору, а что лично вам, не составит труда. Эти суммы в интернет-банкинге отображаются отдельно. Тратить сверхлимит вы можете совершенно свободно, без ограничений. За покупки не будут начисляться проценты и устанавливаться льготный период. Если при оплате в магазине вам не хватит своих денег, недостающая часть спишется из кредитных средств.

Важно! Если на кредитке содержатся свои деньги, вы можете самостоятельно переключать счет списания.

Контролировать сумму собственных средств на кредитной карте можно в личном кабинете на сайте банка или через мобильное приложение. Для этого нужно войти в систему по номеру своего мобильного с помощью СМС-кода. Далее проследуйте в описание кредитной карты и выберите меню с настройками. Если вы включите использование лимита, покупки будут совершаться по кредитке, если отключите – как по обычной дебетовой карточке.

Разберем на примере. У вас есть кредитная карта с лимитом 200 тысяч рублей, текущая задолженность по которой составляет 20 тысяч рублей. Вы положили на счет 40 тысяч рублей, половина из которых сразу списалась в счет погашения долга. Таким образом, на кредитке остались 200 тысяч рублей лимита и 20 тысяч рублей сверх него. Последняя сумма принадлежит непосредственно вам.

Выгодно ли хранить свои деньги?

Хранение собственных средств на кредитной карте может быть выгодно только в том случае, если вы расплачиваетесь ими безналичным способом. Вариант снятия денег лучше вообще не рассматривать. Дело в том, что обналичивание кредитки сопровождается немалой комиссией:

  • по Классическим картам 5,9%, но не менее 500 рублей;
  • по Золотым кредиткам 4,9%, минимум 400 рублей;
  • по Платиновым карточкам 3,9%, не меньше 300 рублей.

Снятие наличных в банкомате оказывается очень невыгодным, ведь для устройства нет разницы, получаете вы свои деньги или заемные. К тому же, за хранение средств не начисляется ставка как по депозиту. Даже если вы положите на кредитку миллион рублей, не заработаете на процентах ни копейки.

Единственный вариант ощутить выгоду – активно пользоваться внесенными средствами и получать кэшбэк за обычные покупки, но без снятия наличных. Только предварительно убедитесь, что банком предусмотрена возможность получения возврата за потраченные с кредитки средства. Не по всем видам кредитных карт Альфа-Банка есть такая программа, поэтому внимательно изучите условия пользования пластиком, прежде чем пополнять его на крупную сумму.

Списание долга в Альфа-Банке

Каждый случай просроченной задолженности имеет вполне определенные причины. Однако банковской службе они не очень интересны. Задача сотрудника – взыскать кредит любой ценой, иногда используя не вполне законные способы воздействия на должника. Списание долга в Альфа-Банке не исключение, хотя и должно происходить строго в рамках правового поля. Что делать клиенту, допустившему просрочку, и как избавиться от проблемной задолженности?

Как списывают задолженность?

Сейчас люди стали активнее банкротиться, таким образом они избавляются от неподъемных обязательств по займам. Есть и другой вариант списать задолженность по кредиту – просто ждать, когда банку надоест взыскивать небольшую сумму и он аннулирует ее. Однако такое решение принимается не сразу, заемщику придется потерпеть 2-3 года, прежде чем кредитор поймет тщетность своих усилий возврата долга.

Этот период будет очень сложным для клиента. Его кредитная история безнадежно испортится. Самому заемщику, его родственникам и друзьям будут звонить коллекторы и судебные приставы. Возможны визиты по домашнему адресу с целью описать имущество и продать его в счет погашения кредита. Приятного в этом мало, к тому же, при крупном долге могут забрать машину или недвижимость.

В рамках взыскания должнику обычно поступает достаточно выгодное предложение. Ему могут простить долг по штрафам и пене, при условии что заемщик вернет тело кредита и начисленные проценты. Но сделать это нужно в короткие сроки, как правило, дается всего 2-3 недели. Сотрудник по работе с проблемной задолженностью будет настаивать, чтобы вы согласились на мирное решение вопроса, ведь обращаться в суд кредитору невыгодно.

Стоит ли воспользоваться предложением банка – дело каждого человека, но большинство клиентов не имеют финансовой возможности закрыть кредит здесь и сейчас. Если должник отказывается оплатить текущий долг, кредитор вновь усиливает давление. Начнутся звонки, визиты домой, различные письма с требованиями. Так может продолжаться до полугода, после чего задолженность будет признана безнадежной и списана.

Важно! Шансов на списание кредитного долга больше у тех, кто может подтвердить свою финансовую несостоятельность (например, потерял работу или стал инвалидом).

Альфа-Банк может продать долг

При обращении за кредитом большинство заемщиков уверены, что смогут вовремя расплатиться с банком. Однако бывают непредвиденные ситуации, когда человеку задерживают зарплату или он неожиданно лишается работы. Кредитор начисляет пени и штрафы, которые в итоге значительно увеличивают долг. Непосильная нагрузка приводит к тому, что человек начинает скрываться от службы взыскания, тем самым усугубляя свое положение.

Передача документов в суд – достаточно хлопотная и дорогостоящая процедура. Поэтому большинство банков стараются продавать долги своих клиентов коллекторским агентствам. Альфа-Банк также сотрудничает с подобными организациями. Кредит обычно поступает в работу коллекторам уже через 3 месяца просрочки, но могут передаваться и старые долги.

Решение банка продать кредит коллекторам принимается индивидуально и зависит от нескольких факторов:

  • Идет ли должник на контакт или скрывается.
  • Наличие уважительной причины не платить деньги.
  • Качество погашения займа до возникновения просрочки.

Альфа-Банк сотрудничает с коллекторским агентством «Сентинел». Здесь возможны два варианта взаимодействия с организацией. Банк может остаться владельцем кредитного обязательства, но попросит помощи у коллекторов именно в части взыскания за определенный процент от суммы. Или кредитная задолженность продается, тогда оплату придется производить уже в адрес агентства.

Коллекторское агентство должно действовать строго в рамках закона, в противном случае должник имеет право обратиться в правоохранительные органы.

Возможность уступки права требования выплаты займа оговаривается в тексте кредитного договора. Процедура продажи долга происходит следующим образом. Коллекторское агентство покупает кредит за небольшую часть его реальной стоимости. Далее происходит взыскание уже с заемщика, которому придется вернуть задолженность полностью с учетом пени и штрафов, начисленных процентов. Обратите внимание, что клиент должен получить уведомление о факте передачи займа.

Мнение заемщика

Chingachgook, г. Сургут

Уже второй раз Альфа-Банк предлагает списать задолженность по кредиту. Причем до этого звонили по телефону, сейчас нашли меня и написали ВКонтакте. Суть банковского обращения в следующем. Они готовы частично простить долг по просроченному кредиту в 86 тысяч рублей, по которому я не вносил оплату уже около 2 лет.

К новогодним праздникам мне предложили оплатить заем с учетом скидки 30%. Если до 20 декабря я внесу 60 тысяч рублей, остальную задолженность мне простят, а это почти 26 тысяч рублей. Но летом мы уже разговаривали на эту тему, поэтому я решил уточнить, как именно банк планирует оформить погашение и закрытие кредита. То есть я оплачиваю неустойку, а кредитор мне прощает долг, но это действие требует правильного юридического оформления.

Что именно будет подписано, дополнительное соглашение или отдельный договор? Нет, отвечают мне, ничего не будет, просто внесите деньги на счет и мы закроем кредит. При необходимости может встретиться и обсудить этот вариант погашения задолженности. Вы вносите 70% текущего долга, а 30% мы списываем.

Конечно, у меня как должника возникают серьезные сомнения в правомерности действий банка. Почему на официальном портале организации нет никаких данных о возможности кредитной амнистии. Сведения поступают только от отдельных сотрудников службы взыскания или коллекторов «Сентинел». Почему при огромном штате юристов, Альфа-Банк не может составить юридически грамотные документы на списание долга? Или после погашения оставшиеся 30% будут переданы коллекторам для дальнейшего взыскания?

Любые операции с платежными средствами, кредитными или депозитными счетами, обрабатываются определенное время. Особенно это актуально для пластиковых карт. Если платеж был произведен, это еще не значит, что средства мгновенно зачислились на карту или были с нее сразу же списаны. Существует еще и такое понятие, как «неподтвержденные операции.

  1. Неподтвержденные операции в Альфа-Банке: что это значит?
  2. Неподтвержденные операции по кредитной карте Альфа-Банка
  3. В каких случаях возникает подобная ситуация?
  4. Что делать в такой ситуации?

Неподтвержденные операции в Альфа-Банке: что это значит?

Неподтвержденные операции – это когда клиент банка совершил эту самую операцию, а его контрагент ее еще не подтвердил. Самый простой пример: у клиента есть кредитная карта. С ее помощью он оплачивает покупку кухонного гарнитура. Средства с карты списываются мгновенно, однако они остаются «висеть» в строке «неподтвержденные операции» достаточно долго, около 2-4 дней до тех пор, пока контрагент подтвердит, что он действительно получил деньги. Это очень грубое описание, однако общий принцип оно передает.

Неподтвержденные операции по кредитной карте Альфа-Банка

С кредитными картами Альфа-Банка нередко возникают такие проблемы, что клиент пополняет счет на определенную сумму специально в льготный период (в течение которого можно пользоваться заемными средствами без оплаты процентов). Однако, такие деньги часто «зависают» в строке «неподтвержденные операции». Логично, что некоторые клиенты беспокоятся, не придется ли им платить проценты по кредиту только потому, что деньги не успели зачислиться нормально? На самом деле нет. Банк видит средства сразу после пополнения счета и начинает учитывать их мгновенно. Да, пока они находятся в статусе «Неподтвержденных», они как бы «заморожены», но на клиенте и банке это, на самом деле, никак не сказывается.

В каких случаях возникает подобная ситуация?

Как уже было сказано выше, такая ситуация – это абсолютно нормальна. Возникает это чаще всего при межбанковских переводах, однако не обязательно. Дело в том, что помимо банка, который выпускает карту, существуют еще и платежные сервисы. Например, Visa, Master Card, Maestro и так далее. У них есть свои регламенты, правила и нормативы, игнорировать которые никто не сможет. А есть еще Банк России, у которого есть строго определенный операционный день. И это тоже может сказаться на сроках пополнения и «подтверждения» операции.

Что делать в такой ситуации?

Несмотря на то, что подобная ситуация может показаться достаточно спорной, Альфа-Банк на самом деле решает ее очень быстро и просто. Он просто автоматически учитывает все деньги, которые поступают на счет. Будь то подтвержденные или неподтвержденные. Это несколько повышает риск для данной финансовой организации, если возникнет спорная ситуация, но как доказывает практика, возникают они крайне редко и легко разрешаются ко всеобщему удовольствию. А вот у клиентов банка из-за этого проблем могло бы быть много, потому банк и решил перейти на «общий» учет. Так что, делать ничего не нужно. Разве что позвонить в службу поддержки и, на всякий случай, уточнить эту информацию.

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. -->

  • Высшее экономическое образование.
  • 15 лет работы в банке.
  • Независимый эксперт.
  • Финансовый аналитик.
  • Обладает сертификатами от ЦБ РФ. . Facebook. .

6 апреля 2022 года США ввели пятый пакет санкций в адрес России. Одним из пунктов значится расширение ограничений по отношению к Альфа-банку. По заверениям финансовой компании — это никак не затронет клиентов банка. Однако для инвесторов изменения все же будут. Что делать клиентам, у которых открыты брокерские и индивидуальные инвестиционные счета в Альфа-банке, и в чем суть новых санкций, разобрался специалист сервиса Бробанк.

Что происходит сейчас

Альфа-банк уже находился под западными санкциями, но они были более мягкими. К примеру, компания не могла занимать деньги у американских структур на срок более двух недель. Теперь же банк включен в SDN-список. Это предполагает полный запрет на валютные операции и сделки американских контрагентов с компаниями, которые попали в этот список. По сути, это предполагает полную изоляцию Альфа-банка от долларовых транзакций.

В своем телеграм канале Альфа-банк написал, что изначально каждый новый пакет санкций вызывал опасения у всего российского финансового рынка. Однако система адаптировалась, и теперь банки и их дочерние структуры будут обслуживать клиентов в штатном режиме. Но если рассматривать санкции с точки зрения брокера Альфа-Инвестиции, то ограничения все-таки отразятся на его работе.

Кроме Альфы в санкционный список попал крупнейший банк страны — Сбер. Для завершения расчетов и прекращения действия зарубежной лицензии ему дали неделю — до 13 апреля 2022 года. Альфа-банку отвели более продолжительный срок — до 6 мая.

По заверению брокера Альфа до истечения отведенного периода все зарубежные активы инвесторов будут переведены к новому брокеру. Компания переведет все брокерские и индивидуальные инвестиционные счета, чтобы клиенты сохранили доступ к своим бумагам. Кроме того, брокер Альфа обещал сохранить для клиентов все действующие на момент переноса условия обслуживания.

Однако позиция брокера по отношению к инвесторам резко изменилась. 22 апреля он уведомил инвесторов, что они должны сами перевести свои активы к тому брокеру, которого выберут. Подробную информацию о переводе брокер разместил в своем телеграм-канале и на сайте. Те, кто не успел перевести иностранные бумаги к другим брокерам до 27 апреля, утратят к ним доступ до тех пор пока не будут сняты санкции.

Как понять, какие активы в портфеле иностранные

У брокера Альфа клиенты могли покупать иностранные активы через Санкт-Петербургскую биржу. Также инвесторы вкладывали деньги в депозитарные расписки российских компаний, которые торгуются на Московской бирже. К примеру, в РФ нельзя приобрести акции Яндекс, Тинькофф, Полиметрал, X5 Group, VK, Ленты, Ozon и некоторых других компаний. Но можно купить глобальные депозитарные расписки на акции этих эмитентов.

Активы таких компаний относятся к зарубежным, так как их головные офисы подчинены юрисдикции иностранных государств. В итоге на первый взгляд российский бизнес, может оказаться по сути иностранным.

Проверьте, есть ли в вашем портфеле иностранные бумаги по ISIN-коду:

Что можно сделать

До 27 апреля инвесторы брокера Альфа могли проводить операции с активами российских и зарубежных эмитентов, если нет ограничений биржи. Также проходили операции с биржевыми фондами на иностранные активы, в том числе разработанные Альфа-банком.

Однако дивиденды и купоны по зарубежным бумагам не поступали на счета инвесторов. Но это связано не с санкциями, введенными по отношению к Альфа брокеру, а с тем, что нарушена связь между Национальным расчетным депозитарием РФ и европейским. По этой же причине не проходят сделки с европейскими ценными бумагами. И даже при большом желании клиентов, эти активы пока не получится перевести к другим брокерам.

Также есть ограничения по иностранным бумагам тех клиентов, которые были переведены на обслуживание в Альфу из-за санкций по отношению к ВТБ брокеру. При попытке продать зарубежный актив эти пользователи получают уведомление, что «выставление заявок ограничено».

По данным Мосбиржи на начало 2022 года в Альфа обслуживалось около 1,5 млн брокерских счетов. С учетом переведенных к этому брокеру клиентов ВТБ, их число значительно увеличилось. Но в марте 2022 года Московская биржа закрыла доступ ко всем рейтингам и информации, которая относится к российским брокерам.

С Альфа-Инвестиции можно вывести рубли и валюту на карту Альфа-банка. За пределы банка можно вывести пока только рубли.

Также через брокера Альфа можно проводить сделки с валютой и маржинальными позициями. Мобильное приложение и личный кабинет работают без ограничений.

С 27 апреля 2022 года клиенты Альфа не могут продать иностранные активы или отдать распоряжение брокеру на перевод к любому другому брокеру. Хотя изначально добровольный перевод обещали оставить доступным вплоть до блокировки доступа к зарубежным бумагам, который запланирован на 6 мая.

Что будет с УК Альфа-Капитал

Управляющая компания «Альфа-Капитал» не связана юридически с Альфа-банком, поэтому санкции не коснутся ее работы. Эта компания не попала ни в один санкционный список. Об этом в своем телеграм канале сообщил Альфа-банк. Операции доступны клиентам в штатном режиме, также как мобильное приложение и личный кабинет.

После возобновления торгов на Мосбирже УК «Альфа-Капитал» проводит операции с паями открытых и биржевых фондов. Есть ограничения по операциям с ПИФами и БПИФами, по которым пока невозможно рассчитать стоимость чистых активов из-за нахождения в их составе заблокированных иностранных активов. Как только ограничения будут сняты, восстановится доступ ко всем сделкам.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: