Совкомбанк и почта банк одно и тоже или нет
Обновлено: 19.04.2024
Эту статью могут комментировать только участники сообщества.
Вы можете вступить в сообщество одним кликом по кнопке справа.
"Почта Банк. Совсем другой банк!" - восклицает в щедро оплаченной рекламе известный актёр Сергей Гармаш. Реклама с внушающим доверие всенародно любимым актёром призывает россиян поверить и нести деньги в "Почта Банк": там к вам отнесутся честно, по-человечески, по-доброму. Но когда заканчивается реклама, начинается настоящая жизнь. Без Сергея Гармаша, доброго и человечного.
Для подготовки данного материала мы пообщались с представителями самого Почта Банка, других банков, Центрального банка России, Комитетом Государственной думы по финансовому рынку и даже с представителем Сергея Гармаша. Во избежание недопонимания мы также подчёркиваем, что в истории, о которой далее пойдёт речь, факты подтверждены как Почта Банком, так и проверявшим его Центробанком, сам Почта Банк формально не нарушил закон, действовал строго в духе правил, а пресс-служба самого Почта Банка старалась оказать посильное содействие.
Тем не менее, осадок остался, и мы верим, что поднимающийся в данной ситуации вопрос морали должен однажды перерасти в вопрос законодательной инициативы.
История достаточно проста. Петербурженка Алина (имя изменено) в декабре 2018 года взяла в "Почта Банке" потребительский кредит на сумму 300 000 рублей под 19,9% годовых. Рассчитывала, что быстро его быстро досрочно погасит, и это у неё почти получилось. Почти - потому что 16 января 2019 года она допустила достаточно глупую небрежность.
При внесении на счёт суммы досрочного погашения она не уведомила банк, что хочет досрочно погасить кредит, а также не учла комиссию за перевод денег с одного счёта на другой. В результате банковская система не восприняла это как досрочное погашение, а просто из внесённой суммы стала ежемесячно вычитать платёж по кредиту. Пребывая в уверенности, что она больше не должна денег банку, в феврале 2020 года девушка вдруг узнала, что она, оказывается, должна ещё порядка 280 000 рублей Почта Банку.
То есть, примерно столько же, сколько более года назад уже "вернула" банку. В Почта Банке развели руками и сообщили девушке, что формально они всё делают в рамках договора, и девушке придётся платить. Аналогичную информацию предоставили в банке и "Петербургскому Вестнику", отметив, что ничем помочь не смогут. Впрочем, опрошенные "Петербургским Вестником" представители других банков, большинство из которых пожелали сохранить анонимность, отметили, что в подобных ситуациях порой идут навстречу оплошавшим, но всё же добросовестным заёмщикам: либо снижают сумму долга, либо иным образом уменьшают финансовую нагрузку.
Прямо и публично ответили в пресс-службе "Россельхозбанка": "У нас есть механизмы, позволяющие решать подобного рода вопросы. И если мы видим, что логика погашения кредита или внесения средств клиент подразумевала досрочное погашение кредита, у нас есть процедура, позволяющая даже по прошествии времени и выхода клиента на просрочку вернуть деньги в счет переплаченных процентов и списать сумму, внесенную ранее в погашение досрочного кредита".
Выходит, что так, оказывается, бывает: банки готовы прощать оплошности добросовестных клиентов. Правда, не "совсем другой банк" Почта Банк, создающий себе душевный имидж использованием образа Сергея Гармаша. Запросы "Петербургского Вестника" в Центробанк и Комитет Государственной думы по финансовому рынку привели к тому, что в отношении Почта Банка была проведена проверка, которая подтвердила формальную законность действий банка в данной ситуации.
По мнению редакции "Петербургского Вестника", в условиях снижения уровня достатка россиян в пандемийную эпоху, в условиях траты десятков миллионов рублей на рекламу с привлечением известных актёров, крутящуюся на центральных телеканалах и в интернете, подобный формальный подход Почта Банка к добросовестным клиентам - аморален и неэтичен.
Хочу получить я кредит в Почта Банке или в Совкомбанке, но не знаю, какой именно выбрать. Это нормальные банки вообще? И какой из них лучше? Где будут меньше проценты. Можно хоть примерно.
Ответ нашего специалиста:
Здравствуйте.
Вы пытаетесь сравнить две одинаковые компании. И Почта Банк, и Совкомбанк входят в число развивающихся брендов с лояльной политикой.
То есть, там высокий процент одобрения заявок по кредитам. Там много разных программ, некоторые из которых нестандартные. Там постоянно осуществляются перемены. И идет большой пиар повсюду.
Но если говорить конкретно, то в Совкомбанке официальная ставка немного ниже. При этом конкретные требования к заемщику там написаны на странице оформления заявки. Это удобно. Сразу знаешь, чего именно ожидать.
При этом Почта… берет прогрессивностью. Там обещают рассмотреть вашу заявку чуть ли не за минуту. И говорят, что надо подать только СНИЛС и паспорт.
Вообще, за Почта Банком стоят такие крупные игроки, как Почта России и группа компаний ВТБ. Так что он более влиятельный.
Совкомбанк, зато пытается сделать условия прозрачными и сориентироваться именно на простой народ.
Но надо отметить, что, судя по отзывам, оба эти банка завышают ставки по отношению к рекламным предложениям. Оба они предлагают так сказать не совсем добровольную страховку. И размер ее может быть пару десятков тысяч.
Если вы сомнительный заёмщик, то у вас сразу потребуют залог. А если просрочите платеж, то пойдут большие штрафы.
Понимаете, вы выбрали две компании, которые выдают кредиты легко. При этом им надо еще и заработать. Так что они будут вести двойную игру. Ведь нельзя же просто так вам все подарить…
Можете попробовать начать с Совкомбанка. Проверьте, как именно он на практике «помогает» людям. Но вообще, речь идет о примерно равных организациях по многим параметрам.
В дополнение темы:
Надежный ли банк Почта Банк?
ВТБ или Альфа-Банк?
Тинькофф или Альфа-Банк?
ВЗЯТЬ ДЕНЬГИ В ДОЛГ БЕЗ ПРОЦЕНТОВ
Кредиты с минимальной ставкой в 2021 году
Узнать кредитную историю по фамилии онлайн
Кредитные учреждения увеличивают число отделений в Петербурге
На днях "Почта Банк" ("дочка" ВТБ24 и "Почты России") и Совкомбанк анонсировали планы по расширению филиальной сети в Петербурге и Ленобласти. До конца текущего года "Почта Банк" увеличит количество отделений в двух регионах в полтора раза, до 490 отделений. Совкомбанк ставит перед собой задачу к следующему году удвоить розничную сеть на Северо-Западе и довести количество отделений до двух сотен. Аналитики говорят, что тенденция на рынке сегодня противоположная: количество отделений банков в городе сокращается.
Фото: Евгений Павленко, Коммерсантъ / купить фото
В 2017 году "Почта Банк" расширит розничную сеть в Петербурге и Ленобласти в полтора раза, рассказал "Ъ" руководитель дирекции коммерческого развития банка Денис Лопатин. По его словам, банк досрочно выполнил годовой план по развитию филиалов на территории двух регионов и до конца этого года откроет здесь еще около десяти новых точек.
"Мы охватили максимум по сравнению с 2016 годом, причем досрочно. А дальше при планировании адресной программы на 2018 год мы не исключаем открытия еще дополнительных точек",— пояснил господин Лопатин. Точные планы компании по развитию филиальной сети на следующий год станут понятны осенью, когда будет сформирована и утверждена инвестпрограмма банка.
Первое отделение "Почта Банка" в Санкт-Петербурге начало свою работу в апреле 2016 года в здании Главпочтамта на Почтамтской улице. С тех пор банк нарастил свое присутствие на Северо-Западе: сейчас его филиальная сеть в Петербурге и Ленобласти состоит из 480 точек обслуживания. По словам господина Лопатина, использование инфраструктуры "Почты России" позволяет банку сокращать стоимость открытия нового отделения примерно в два раза по сравнению со стандартным банковским офисом.
В общей сложности в 2017 году "Почта Банк" собирается открыть в стране более 1700 точек на базе почтовых отделений. Размер инвестиций в развитие федеральной и региональной сети в "Почта Банке" раскрыть отказались. По оценке директора департамента коммерческой недвижимости АРИН Екатерины Лапиной, стоимость открытия одного офиса у банка составляет от 500 тыс. до млн рублей. Исходя из этого наращивание количества отделений может обойтись банку от 80 до 170 млн рублей.
Увеличить физическое присутствие в Петербурге и Ленобласти намерен и Совкомбанк. К 2018 году компания рассчитывает удвоить филиальную сеть на Северо-Западе со 100 до 200 точек, рассказал "Ъ" первый заместитель председателя правления банка Сергей Хотимский. "Там, где банки не могут выдержать конкуренции и закрывают тысячи больших громоздких офисов, мы открываем небольшие форматы, за счет которых прекрасно конкурируем",— рассказал он.
В Санкт-Петербурге, как и стране в целом, Совкомбанк делает ставку на развитие сети мини-офисов. За первое полугодие 2017 года банк нарастил филиальную сеть на 18% — с 1837 до 2179 офисов, в том числе 14 новых точек появилось в Петербурге. Объем инвестиций в расширение сети на Северо-Западе Хотимский не назвал, в Совкомбанке на запрос "Ъ" также не ответили. По подсчетам Екатерины Лапиной, на запуск одной точки кредитная организация тратит 1,5-2 млн рублей. Таким образом, увеличение сети будет стоить банку около 150-200 млн рублей.
На рынок города Совкомбанк вышел несколько лет назад, приобретя у корпорации General Electric ЗАО "ДжиИ Мани Банк". Как и у "Почта Банка", значимым клиентским сегментом Совкомбанка являются люди старше 45 лет и пенсионеры. На них приходится 73% в розничном портфеле, говорится в пояснительной записке Совкомбанка за прошлый год.
Следует отметить, что указанные выше банки идут против тренда: большинство кредитных учреждений свои отделения, наоборот, сокращают. Так, данные ЦБ показывают, что в период января по июль 2017 года количество структурных подразделений банков в Санкт-Петербурге снизилось с 1249 до 1202 по отношению к аналогичному периоду предыдущего года. "Никаких активных действий банков на рынке недвижимости не заметно. Некоторые отделения закрываются, а крупные банки из топ-10 рассматривают возможность переехать в промзону, чтобы сэкономить на арендной плате",— подтверждает госпожа Лапина.
Директор Северо-Западного филиала "БКС Премьер" Вадим Исаков также называет вопрос оптимизации розничной сети актуальным для большинства банков. "Это абсолютно логичное, нормальное поведение кредитных учреждений в кризисный период. От дальнейших сокращений прежде всего не застрахованы банки, занимающиеся необеспеченным розничным кредитованием — данный сегмент сжимается сильнее",— считает он.
Совкомбанк является одним из системообразующих банков России и третьим по размеру активов частным банком с устойчивым финансовым положением. Ситуация с возможным введением санкций против крупнейших российских финансовых институтов прорабатывалась нами заранее и в этом процессе мы были в тесном взаимодействии с Банком России и Министерством финансов Российской Федерации. Мы разработали несколько сценариев преодоления последствий введения санкций таким образом, чтобы минимизировать негативные последствия для наших клиентов и контрагентов.
Капитал и ликвидность
Банк обладает необходимым запасом по капиталу и ликвидности для преодоления негативного влияния санкционных ограничений.
Обязательства перед кредиторами
Банк, как и раньше, будет в полном объёме и своевременно выполнять свои обязательства перед кредиторами и будет вырабатывать при необходимости индивидуальные решения для выполнения своих обязательств.
Клиентские счета и денежные переводы
Все счета наших клиентов в рублях активны, а размещенные на них средства доступны как в отделениях Банка, так и дистанционных каналах. Средствами в рублях можно распоряжаться в полном объеме и проводить транзакции на территории России.
С 9 марта 2022 г. вводятся временные правила на операции с наличной валютой по решению Банка России. Клиент сможет снять с валютного счета не более 10 000 долларов в течение 6 месяцев. Снятие валюты возможно только в кассах отделений Банка. Подробнее об изменениях здесь.
Валютные переводы можно осуществлять только между счетами клиента внутри Банка. Внешние валютные переводы не доступны.
Переводы денежных средств через системы Western Union и «Золотая Корона» не доступны.
Валютные вклады
С 10 марта Совкомбанк временно приостанавливает открытие новых вкладов в валюте. Обслуживание текущих валютных счетов и вкладов продолжается без изменений.
Банковские карты
Все карты нашего банка продолжают работать в России без ограничений и по ним можно проводить операции. В партнерстве с НСПК мы обеспечиваем их работоспособность в качестве платежного средства во всех точках приема, обслуживаемых российскими банками. Использование карт Банка, в т.ч. на платежных системах Visa и Mastercard, за границей и оплата по картам Совкомбанка на зарубежных сайтах на текущий момент недоступны в связи с введением санкций.
Работа PAY-сервисов
Мы рекомендуем клиентам с телефонами на OC Android, у которых уже есть «Халва» на платежных системах Visa или Mastercard, выпустить в приложении «Халва – Совкомбанк» бесплатную дополнительную виртуальную карту «Халва» на платежной системе «Мир». Карту можно добавить в приложение Mir Pay, чтобы оплачивать покупки смартфоном в одно касание.
Владельцам iPhone добавление новых карт «Мир» в Apple Pay не доступно. Однако они могут совершать любые операции с помощью пластиковой карты.
Все ранее выпущенные карты продолжают работать внутри России без ограничений - их не нужно заменять. Банк продлил срок действия всех карт дополнительно на 6 лет. С помощью пластиковой карты можно совершать все привычные операции: от оплаты покупок до снятия наличных.
Операции с наличными и работа банкоматов
Операции с наличными в рублях по всем счетам и картам клиенты могут проводить без ограничений в любом банкомате или кассе в отделении Банка.
Выдача наличных в валюте в банкоматах не доступна. В кассах отделений можно снять наличными в течение 6 месяцев не более 10 тыс. долларов, согласно решению Банка России. 9 марта 2022 года Банк России установил новый временный порядок выдачи средств с валютных вкладов/счетов граждан, который будет действовать до 9 сентября 2022 года. Об изменениях можно прочитать здесь.
Обмен валюты
С 9 марта 2022 года банк прекращает продажу валюты клиентам. Как и раньше, клиенты могут без ограничений продавать валюту Банку в кассах отделений и в мобильном приложении «Халва – Совкомбанк».
Вклады
Все вклады и накопительные счета в рублях доступны в полном объеме — их можно открывать и пополнять. С 10 марта Совкомбанк временно приостанавливает открытие новых вкладов в долларах и евро. Действующие валютные вклады/счета можно пополнять без ограничений.
Кредитование
Совкомбанк сохранит основные направления кредитования клиентов в обычном режиме.
Брокерские счета и мобильное приложение «Совкомбанк-Инвестиции»
Совкомбанк продолжит обслуживать брокерские счета и поддерживать работоспособность своего мобильного приложения «Совкомбанк-Инвестиции». Наши клиенты по-прежнему могут проводить операции с ценными бумагами российских эмитентов без ограничений. Покупка ценных бумаг иностранных эмитентов будет недоступна. Продажа и вывод денежных средств будет работать в обычном режиме.
Обслуживание юридических лиц
Клиентам – юридическим лицам для минимизации рисков в сложившейся обстановке мы рекомендуем временно воздержаться от проведения любых операций и расчетов в долларах США и евро в рамках обслуживания Вашей организации в Совкомбанке. При проведении расчетов в других валютах просим исключить участие любых финансовых учреждений и лиц, находящихся на территории США, Европейского союза (ЕС), Великобритании или на иных основаниях считающихся осуществляющими деятельность в США/ЕС/Великобритании, а также их дочерних структур. Подробную информацию можно уточнить у клиентских менеджеров.
Совкомбанк был и остается надежным партнером для миллионов клиентов и инвесторов. Банк продолжает обслуживание физических и юридических лиц, обеспечивая высокое качество предлагаемых им финансовых услуг.
В 2002 году, когда Совкомбанк (в то время Буйкомбанк) был приобретен, у банка были один филиал и 17 сотрудников, а капитал составлял 2 миллиона рублей. К концу 2020 года Совкомбанк стал третьим частным банком России по размеру активов РСБУ согласно рейтингу Интерфакс, сеть филиалов расширилась до 2 334 офисов в 1 тысяче городов России, численность персонала превысила 17 000 человек, а капитал Группы по МСФО составил 188 миллиардов рублей.
На протяжении 19 лет Совкомбанк успешно реализует собственную стратегию развития благодаря сочетанию элементов органического и неорганического роста. Руководству Банка удалось тщательно отобрать ниши с ограниченной конкуренцией и благодаря уникальному продуктовому предложению и широкому охвату покупателей добиться значительных успехов. Неорганический рост во многом обусловлен точечными приобретениями других банков и компаний: с 2014 года Группа Совкомбанка осуществила более 20 крупных приобретений, в результате чего удалось разнообразить продуктовую линейку и расширить клиентскую базу.
Активы Банка по МСФО выросли в 30 раз за период с 2011 по 2020 гг., что позволило Совкомбанку занять 9 строчку в списке крупнейших банков России на 31 декабря 2020 г. согласно рейтингу Интерфакс по размерам активов РСБУ.
Рост банковской группы частично обусловлен ее высокой внутренней способностью генерировать капитал: так за последние десять лет (2011-2020 гг.) средняя рентабельность капитала (ROE) Группы по МСФО составила 42%. Банк не только демонстрирует высокие показатели рентабельности на протяжении всего экономического цикла, но и высокие результаты в период экономического спада: средняя рентабельность капитала Группы во время финансового кризиса в России в 2014-2015 гг. достигала 54%.
В настоящее время бизнес-модель Банка основывается на функционировании трех основных сегментов: розничные банковские услуги, корпоративные банковские услуги и казначейство, которые в равной степени влияют на итоговый результат Группы. Три операционных сегмента Банка являются взаимодополняющими, обеспечивают сильный взаимоусиливающий эффект и диверсифицируют динамику доходов в течение экономического цикла.
Наша история
Буйкомбанк
Администрация Буйского района Костромской области и 45 государственных компаний (районные колхозы и муниципальные предприятия) организовали на базе Агропромбанка РСФСР в г. Буй коммерческий агропромышленный банк «Буйкомбанк». Банк обслуживал акционеров, а также в основном людей предпенсионного возраста и пенсионеров.
Приобретение Банка текущими акционерами
В марте 2002 года текущие акционеры «Совкомбанка» (Сергей Хотимский и Михаил Клюкин) приобрели «Буйкомбанк». У Банка существовал один офис в городе Буй Костромской области, в котором работало 32 человека. Капитал Банка составлял ₽2 млн, а активы – ₽7 млн. (для справки: курс доллара на март 2002 г. – 31 руб. / 1 долл. США).
Совкомбанк
В феврале 2003 года «Буйкомбанк» сменил название на «Совкомбанк» (сокращение от «Современный коммерческий банк») и переехал в Кострому, где до сих пор продолжает функционировать головной офис. К концу 2003 года у Банка было уже три филиала: в г. Буй, в г. Кострома и в г. Москва.
Небольшой региональный банк
В марте 2004 г. Банк получил генеральную лицензию ЦБ РФ, а в сентябре 2005 г. вступил в систему страхования вкладов. К концу 2006 г. благодаря хорошим финансовым результатам «Совкомбанк» увеличил количество офисов до 10, количество сотрудников до 425. За счёт полученной прибыли капитал вырос в 21 раз до ₽423 млн, активы – до ₽4.7 млрд.
Приобретение «АРКА»
«Совкомбанк» приобрел компанию «Ассоциация региональных кредитных агентств» (АРКА), которая специализировалась на потребительском кредитовании через собственную сеть из 612 кредитных агентств Урала и Сибири. В 2007 г. Банк также сформировал портфель облигаций крупнейших российских корпораций. В дальнейшем облигации составят от 30% до 50% активов.
ROE банка в годы экономического кризиса 56%
Розничный банк для пенсионеров
«Совкомбанк» первым в стране стал кредитовать людей старшего возраста, пенсионеров. По мнению аналитиков банка, пенсионеры – лучшие заемщики в силу ответственного отношения к финансам и гарантированной государством пенсии.
Развитие розничного бизнеса
Основные цели – развитие розничного кредитования в регионах и улучшение операционной эффективности розничной сети. В мае 2012 г. голландская финансовая группа TBIF Financial Services B.V. («TBIF») продала свою долю 50% в «Совкомбанке» менеджерам банка со значительной прибылью по сравнению с первоначальным вложением.
Мини-офисы
«Совкомбанк» активно развивает формат мини-офисов по всей стране. Затраты на содержание мини-офиса в 30 раз меньше, чем на традиционный банковский офис, из-за чего модель чрезвычайно прибыльна и удобна для применения в небольших городах. К декабрю 2013 г. Банк открыл отделения в 732 населённых пунктах, а количество сотрудников достигло 7 тысяч.
Ключевая сделка по слиянию и поглощению
В феврале 2014 года «Совкомбанк» приобрел розничное подразделение GE Capital в России – банк GE Money Bank Russia. В результате сделки был получен доступ к передовой технологической платформе и современной экспертизе в управлении кредитными рисками, персоналом и IT, удалось построить крупнейшую в России розничную сеть среди частных банков.
Санация банка «Экспресс-Волга»
В сентябре 2015 года «Совкомбанк» выиграл открытый конкурс на санацию банка «Экспресс-Волга» с головным офисом в г. Саратов и сетью отделений в Поволжье. Санация банка «Экспресс-Волга» позволила войти в новый для «Совкомбанка» регион, а также приобрести экспертизу в расчётно-кассовом обслуживании малого и среднего бизнеса.
Диверсификация бизнеса через точечные M&A
Стратегия Совкомбанка заключается в достижении неоспоримых конкурентных преимуществ в отдельных нишах банковского бизнеса. Благодаря приобретению «Меткомбанка» в октябре 2016 г. Банк успешно вышел на рынок автокредитов. База финтех-компаний «Финтендер», «РТС-Тендер» и банка «СКИБ» послужила созданием крупнейшей цифровой платформы для госзакупок.
Появление ипотечного бизнеса
Приобретение ипотечного портфеля у «Нордеа Банка» в январе 2017 года укрепило позиции Совкомбанка в ипотечном кредитовании. Вследствие данного приобретения к Совкомбанку присоединилась команда профессионалов, специализирующихся на ипотечных кредитах и кредитах под залог недвижимости.
Приобретение «Росевробанка»
С 2015 года Совкомбанк постепенно наращивал долю в капитале «Росевробанка», окончательно консолидировав все 100% акций в августе 2018 года. Активы объединённой банковской группы составили более ₽880 млрд, капитал превысил ₽100 млрд. На фоне завершения интеграционных процессов агентство Fitch повысило кредитный рейтинг банков до "BB".
Консолидация 100% «Соллерс-Финанс»
В результате сделки Совкомбанк получил полный контроль над лизинговой компанией «Соллерс-Финанс», которая впоследствии была переименована в «Совкомбанк Лизинг». Интеграция лизингового и автокредитного бизнесов позволила компании расширить региональное присутствие и начать более интенсивно работать в сегменте лизинга легковых автомобилей.
Приобретение «Евразийского банка» и банка «Оней»
Совкомбанк приобрел 100% акций российской «дочки» казахстанского АО «Евразийский банк» и 100% акций французского банка «Оней» у группы Ашан. Для бывших владельцев банков это стало хорошей возможностью выйти из высоко конкурентного банковского рынка России и сконцентрироваться на основном бизнесе на ключевом рынке присутствия.
Приобретение «Национальной факторинговой компании»
Совкомбанк приобрел «ГК «Национальная факторинговая компания» («НФК») у «Финансовой корпорации НИКойл» (ООО). Результатом интеграции факторингового бизнеса Совкомбанка («Совком Факторинг») и «НФК» станет усиление позиций группы Совкомбанка на рынке факторинга, в частности в МСБ сегменте.
Автор статьи
Читайте также: