Совкомбанк или альфа банк что лучше

Обновлено: 27.03.2024

Прошли времена, когда банки были учреждениями, в которые рядовой потребитель приходит раз в несколько лет. Сегодня мы знаем разницу между потребкредитом и ипотекой, разбираемся в типах карт и ставках по вкладам, инвестируем в ценные бумаги и акции. Появилось понятие «мобильный банк». Клиенты в России теперь ежедневно сравнивают предложения финучреждений, ищут надежные и лучшие.

При запуске бизнеса предприниматели выбирают наиболее выгодные условия обслуживания счета. Банки каждый день совершенствуют приложения для смартфонов, которые по своему функционалу не отстают от главных соцсетей и разработок IT-корпораций. «Комсомольская правда» составила рейтинг лучших банков России в 2022 году. Поможем выбрать самый надежный банк, который подойдет для любых целей и задач.

Рейтинг топ-13 надежных банков России по версии КП

Чтобы составить рейтинг банков России, мы руководствовались следующими критериями:

    все участники рейтинга входят в список системно значимых кредитных организаций (СЗКО) Центрального Банка Российской Федерации — это важнейшие финучреждения России, на их долю приходится 77% всего банковского сектора;

Оценка независимых рейтинговых аналитиков — один из главных показателей стабильности банка. Если финансовая организация открыта для максимального числа национальных и международных агентств, это позитивное свидетельство, которое говорит о прозрачности и финансовой устойчивости учреждения. Чем больше аналитиков оценивают конкретную компанию, тем меньше шанс, что важный момент в оценке надежности будет упущен.

Количество баллов, которое соответствует той или иной оценке, определяется так: самая высокая рейтинговая оценка получает максимальный балл (он равен 13) исходя из количества банков-участников нашего обзора.

Как мы считали

13 баллов присваивается одному или нескольким банкам, которые имеют одинаковый наивысший рейтинг среди конкурентов по шкале агентства. Банкам, у которых рейтинг ниже, оценки выставляются в порядке убывания.

    Например, у «ЮниКредит Банк» по шкале АКРА оценка AAA — высшая. За это ему добавляется 13 баллов.

ЮниКредит Банк;-;0;BBB-;12;-;0;-;0;ААА;13;ruААА;13;38 Газпромбанк;Ba1;12;BBB-;12;BBB-;12;-;0;AA+;12;ruAA+;12;60 Совкомбанк;Ba1;12;ВВ;11;BB+;11;АА-;12;АА-;10;ruAA;11;67 ВТБ;Baa3;13;BBB-;12;-;0;-;0;AAA;13;ruAAА;13;51 Альфа-Банк;Ba1;12;BBB-;12;BBB-;12;-;0;AA+;12;ruAA+;12;60 Сбербанк;Baa3;13;-;0;BBB;13;-;0;ААА;13;-;0;39 МКБ;Ba3;10;ВВ;11;BB;10;А+;11;А+;9;ruA+;10;61 Банк «ФК Открытие»;Ba2;11;-;0;BB+;11;АА+;13;АА;11;ruAA;11;57 РОСБАНК;Baa3;13;-;0;BBB;13;-;0;AAA;13;ruAAА;13;52 Тинькофф Банк;Ba2;11;-;0;-;0;-;0;-;0;ruA+;10;21 Промсвязьбанк;Ba2;11;ВВ;11;-;0;-;0;AA+;12;ruAA+;12;46 Райффайзенбанк;Baa3;13;BBB-;12;BBB;13;-;0;AAA;13;ruAAА;13;64 Россельхозбанк;Ba1;12;-;0;BBB-;12;-;0;АА;11;-;0;35

Совкомбанк;1 Райффайзенбанк;2 Московский Кредитный Банк;3 Альфа-банк;4 Газпромбанк;4 ФК Открытие;5 Росбанк;6 ВТБ;7 Промсвязьбанк;8 Сбербанк;9 ЮниКредит Банк;10 Россельхозбанк;11 Тинькофф банк;12

1. ПАО «Совкомбанк»



Рейтинги АКРА/«Эксперт РА»/НКР/FitchRatings/Standard&Poor's/Moody's
AA-/AA /АА-/BB+/BB/Ba1

Банк выпускает одну из самых популярных на рынке карт рассрочки «Халва» и предлагает розничным клиентам всю линейку кредитных и депозитных продуктов. При этом «Совкомбанк» — крупный игрок на рынке услуг для ИП, малого бизнеса и корпораций. Банк развивает мобильное приложение для клиентов «Халвы» и работает с премиальными клиентами. Доступно также отдельное приложение для инвестирования в акции и облигации.

2. АО «Райффайзенбанк»

Рейтинг АКРА/«Эксперт РА»/Fitch Ratings/Standard&Poor's/Moody's
AAA/AAA/BBB/ВВВ-/Baa3

Банк родом из Австрии, который начинал свой путь в России как кредитная организация для юрлиц и инвестиций. Среди коллег-конкурентов примечателен тем, что полностью принадлежит иностранной компании Raiffeisen Bank International AG, без всякого участия российских капиталов. Поддерживает кредитные рейтинги у пяти рейтинговых агентств.

У себя на родине он занимает почти четверть рынка, но в России представлен небольшой сетью филиалов и отделений. Однако это не мешает активно привлекать средства физлиц. Учреждение позиционирует себя как банк для жизни и бизнеса. Для жизни — то есть для повседневных нужд рядовых частных клиентов. Последние годы ипотечно-квартирного бума в России банк привлек большое количество заемщиков привлекательными процентными ставками. Сохранились и продолжают развиваться услуги для корпораций и малого бизнеса: расчетные счета, кредитование, онлайн-бухгалтерия и удобные онлайн-сервисы.

3. ПАО «Московский Кредитный Банк»



Рейтинг АКРА/«Эксперт РА»/Fitch Ratings/Standard&Poor's/Moody's
A+/A+/BB/BB/Ba3

Главный акционер банка — концерн «Россиум», который занимается недвижимостью, страхованием и нефтедобычей. Признан одним из крупнейших российских публичных банков — по совокупной доле активов. Является вторым по величине активов частным банком в России. Займы и депозиты физлиц составляют примерно пятую часть оборота МКБ, остальное — корпоративный бизнес. Большая часть отделений сосредоточена в Центральной России: столичном регионе и соседних областях. Есть филиалы на Урале и Поволжье. У банка привлекательные предложения для вкладчиков и желающих взять кредит. Но в целом доступен полный перечень современных банковских услуг.

4. АО «Альфа-банк»



Рейтинг АКРА/«Эксперт РА»/Fitch Ratings/Standard&Poor's/Moody's
AA+/AA+/BBB-/ВВВ-/Ba1

Крупнейший частный банк в России, который в последние годы наибольшее внимание уделяет инновациям. «Альфа-Банк» стал автором нового понятия «фиджитал»: сочетание цифрового и физического опыта. Банк отличается нестандартным подходом к организации отделений. Часть из них стали инновационными деловыми пространствами. Среди физлиц широкую популярность получили кредитные карты и продукты банка.

Кроме того, «Альфа-Банк» делает серьезную ставку на услуги для бизнеса, предлагая эффективные решения как для небольших стартапов, так и для крупных международных компаний.

5. АО ГПБ («Газпромбанк»)

Рейтинг АКРА/«Эксперт РА»/Fitch Ratings/Standard&Poor's/Moody's
AA+/AA+/BBB-/ВВВ-/Ba1

ГПБ занимает третье место по размеру собственного капитала среди банков Центральной и Восточной Европе. Основная деятельность связана с инвестициями, корпорациями и фининститутами. Известен как банк большой российской промышленности — среди клиентов не только нефтегазовая сфера, но и металлургические, атомные производства и девелоперы. Также участвует в капитале зарубежных финансовых учреждений.

По данным банка, у них около пяти миллионов клиентов-физлиц, чуть более 400 офисов. В числе розничных продуктов — автокредиты и ипотека, классические вклады и инвестиционные решения. Вслед за коллегами «Газпромбанк» пытается запускать фирменные подписки на различные сервисы и адаптироваться к запросам современного потребителя.

6. ПАО Банк «ФК Открытие»



Рейтинг АКРА/«Эксперт РА»/Fitch Ratings/Standard&Poor's/Moody's
AA/AA/BB+/Оценка отсутствует/Ba2

Сейчас 100% акций банка «Открытие» принадлежит Центробанку. В 2017 году из-за ряда неудач на финансовом рынке (эксперты называли их «токсичными» активами), банк подвергся санации, «оздоровлению», из-за чего и отошел в руки регулятора. Сейчас все проблемы позади, и ЦБ даже подумывает найти этому активу покупателя. «Открытие» всегда был прогрессивным банком, который демонстрировал клиентам свою технологичность: начиная от необычных банкоматов и функционального мобильного приложения до офисов в экостиле, голосовых помощников и зон самообслуживания в отделении. Сегодня «Открытие» под руководством ЦБ продолжает внедрять новшества в свои процессы и предлагать инновационные финансовые решения. Среди клиентов банка есть крупные корпорации, а также представители малого и среднего бизнеса.

7. ПАО «Росбанк»



Рейтинг АКРА/«Эксперт РА»/Fitch Ratings/Standard&Poor's/Moody's
AAA/AAA/BBB/Оценка отсутствует/Baa3

Имеет разнообразную линейку дебетовых и кредитных карт. Много внимания уделяет премиальным клиентам и прайвет-банкингу. Благодаря своему международному бэкграунду высоко котируется в сферах среднего и крупного бизнеса, но готов работать и с малыми предприятиями. Оказывает инвестиционные услуги: брокерское обслуживание и инвестрешения для компаний.

8. ПАО ВТБ



Рейтинг АКРА/«Эксперт РА»/Fitch Ratings/Standard&Poor's/Moody's
AAA/AAA/Оценка отсутствует/ВВВ-/Baa3

Сейчас банк охватывает все категории клиентов: от пенсионеров до VIP и прайвет-банкинга, выдает карты и открывает расчетные счета малому и среднему бизнесам, а также глобальным холдингам.

9. ПАО «Промсвязьбанк» (ПСБ)

Рейтинг АКРА/«Эксперт РА»/Fitch Ratings/Standard&Poor's/Moody's
AA+/AA+/Оценка отсутствует/BB/Ba2

Долгое время банк оставался в стороне от массового потребителя, занимаясь в основном бизнес-направлением и присоединяя другие банки. После санации Центробанком, так называемого «оздоровления», ПСБ стал негласным первым игроком на рынке гособоронзаказа и госконтрактов. В своих рекламных кампаниях банк постоянно подчеркивает свое сотрудничество с Минобороны РФ и статус опорного банка для оборонно-промышленного комплекса.

В то же время «Промсвязьбанк» переориентировался на работу с физлицами. Стал активно участвовать в льготных госпрограммах, выдавать ипотеку и привлекать вкладчиков. Сейчас это универсальный банк для малого, среднего и крупного бизнесов.

10. АО «ЮниКредит Банк»



Рейтинг АКРА/«Эксперт РА»/Fitch Ratings/Standard&Poor's/Moody's
AAA/AAA/Оценка отсутствует/BBB-/Оценка отсутствует


Предтеча этого банка была основана на закате СССР в 1989 году и называлась «Международный Московский Банк». Владели им как советские банки, так и иностранные. Но в начале «нулевых» его полностью выкупила австрийская компания. Как видно из названия, главным продуктом организации является кредитование: граждан и предприятий. Несколько раз были включены аналитиками в топ самых надежных банков РФ. Сейчас «ЮниКредит» осваивает новые для себя направления, развивая премиальный сегмент, а также различные виды инвестирования (страхование, фонды, доверительное управление).

11. ПАО «Сбербанк»



Рейтинг АКРА/«Эксперт РА»/Fitch Ratings/Standard&Poor's/Moody's
AAA/Оценка отсутствует/BBB/Оценка отсутствует/Baa3

Крупнейший банк страны оказался на одном из последних мест в нашем обзоре, потому что поддерживает рейтинги всего в трех рейтинговых агентствах. Наверное, эффект масштаба играет здесь ключевую роль, ведь «Сбер» — это почти половина всего российского банковского сектора. Этот банк долгое время казался забюрократизированной организацией. В бытовых разговорах его сравнивали с поликлиниками или почтовыми отделениями. Но все претензии потребителей часто разбивались о неотъемлемое преимущество — надежность. В последние годы финучреждение серьезно изменилось. Произошел визуальный ребрендинг, выросло качество сервиса. Сейчас «Сбер» запустил несколько нефинансовых бизнесов и представил бизнес-экосистему. Банк создал свой маркетплейс, приобрел доли в транспортных и фуд-агрегаторах, развивает IT-направления и занимается научными исследованиями.

12. АО «Россельхозбанк»



Рейтинг АКРА/«Эксперт РА»/Fitch Ratings/Standard&Poor's/Moody's
AA/Оценка отсутствует/BBB-/Оценка отсутствует/Ba1

Две ключевых группы клиентов банка — так называемые «социальные» клиенты (бюджетники, льготники, пенсионеры) и фермеры. Банк оказывает финансовую поддержку сельского хозяйства в России. Недавно «Россельхозбанк», запустил маркетплейс для фермеров и образовательные семинары по агробизнесу. Кроме того, банк предлагает лизинговые программы на специализированную технику для аграриев. У Россельхозбанка вторая по величине сеть филиалов в стране. Процентные ставки банка по кредитным продуктам и вкладам выделяются среди других предложений и являются одними из лучших.

13. АО «Тинькофф Банк»



Рейтинг АКРА/«Эксперт РА»/Fitch Ratings/Standard&Poor's/Moody's
Оценка отсутствует/A+/Оценка отсутствует/Оценка отсутствует/Ba2

Детище бизнесмена Олега Тинькова, который первым в России избрал стратегию исключительно дистанционного обслуживания, сегодня — любимый банк молодых людей. Все общение со специалистами осуществляется по телефону или через приложение — оно не раз признавалось лучшим в ежегодных профильных рейтингах. Банк сфокусирован на продуктах для физлиц — дебетовых картах, кредитках, вкладах и рассрочке. Сейчас этот банк третий в России по числу частных клиентов.

«Тинькофф» делает упор на продвижение инвестирования среди физических лиц. Банк одним из первых запустил брокерское приложение и познакомил миллионы своих частных клиентов с миром инвестиций. Также банк первым создал свое интернет-медиа о финансовой грамотности, банковских продуктах и даже о бытовых вопросах. Владеет экосистемой собственных небанковских сервисов. Активно привлекает клиентов из малого и среднего бизнеса. О надежности банка говорит его включение в реестр системно значимых кредитных организаций для российского финансового рынка.

Популярные вопросы и ответы

Как правильно выбрать банк физическому лицу?

— Самое главное определиться, зачем вам нужен банк: выгодно тратить, сберегать или приумножать, — объясняет руководитель ГК «Содействие» Алексей Лашко. — Не исключено, что имеет смысл обратиться сразу в несколько финансовых организаций. Например, в одной вам предложат выгодную карту с кешбэком для повседневных трат, а у других — с выгодным начислением авиамиль. При этом в третьей выше ставки по депозитам, а у четвертого банка может быть удобное приложение для инвестиций. При этом можно сразу подбирать такой банк, который закроет несколько ваших запросов.

Для выбора надежных сберегательных программ рекомендую искать такие вклады, которые подпадают под АСВ — Агентство по страхованию вкладов. Правда, есть лимит по сумме в 1,4 млн рублей: больше нее страховая не возместит. Будьте внимательны, так как некоторые организации прибегают к хитростям со ставками: часть времени начисляются высокие проценты, а остальной срок подпадает под минимальную ставку.

В итоге стоит выбирать тот банк, который предлагает лучшие именно для вас условия.

На какие параметры банка стоит обращать внимание юридическим лицам?

— Если у вас есть статус малого предприятия, то также выбирайте банки, которые предлагают страховку средств, — отвечает Алексей Лашко. — Немаловажно то качество сервиса, которое предоставляет банк юрлицам. Некоторые финансовые учреждения заточены на работу с бизнесом, а значит и все механизмы взаимодействия у них отлажены. Крупным компаниям может потребоваться валютный контроль. Тогда есть смысл искать среди предложений то, которое взимает меньший процент по валютным контрактам.

Также банки стали предлагать начисление процентов на остаток средств на расчетном счете. Это выгодно как малым, так и средним предприятиям. Учтите, что если компании понадобится займ, то кредиторы попросят держать все обороты в своем банке.

Ознакомьтесь с политикой в области финансового мониторинга. Многие крупные государственные банки чрезмерно перестраховываются и блокируют ДБО (дистанционное банковское обслуживание) в случае, как им кажется, подозрительных поступлений до выяснения обстоятельств. Придется ходить в отделения и на бумаге подавать платежные поручения. Тут преимущество у малых и коммерческих банков. Перед сделкой можно узнать риски, не будет ли сделка выглядеть подозрительной, не затормозит ли ее финмониторинг?

Важно учесть, предстоит ли вашему бизнесу производить переводы на физлиц. В таком случае имеет смысл «выбивать» себе особый тариф, чтобы финмониторинг не блокировал такие платежи.

Посмотрите сравнение Альфа-банк и Совкомбанк на основе отзывов пользователей. Рейтинг программ рассчитывается в режиме реального времени из оставленных отзывов клиентов.




Выберете свой тариф в зависимости от количества операций в месяц и дополнительных функций. Заполните заявку онлайн, загрузите документы и укажите у. Читать далее

Выберете свой тариф в зависимости от количества операций в месяц и дополнительных функций. Заполните заявку онлайн, загрузите документы и укажите удобную дату для встречи с менеджером. Расчёт налогов и взносов без бухгалтера, отдельный счёт для налоговых накоплений +3% годовых на остаток, создание и отправка платежей в налоговую за несколько секунд.

На протяжении 18 лет Совкомбанк успешно реализует собственную стратегию развития благодаря сочетанию элементов органического и неорганического рост. Читать далее

На протяжении 18 лет Совкомбанк успешно реализует собственную стратегию развития благодаря сочетанию элементов органического и неорганического роста. Руководству Банка удалось тщательно отобрать ниши с ограниченной конкуренцией и благодаря уникальному продуктовому предложению и широкому охвату покупателей добиться значительных успехов. Неорганический рост во многом обусловлен точечными приобретениями других финансовых институтов и компаний: с 2014 года Группа Совкомбанка осуществила в общей сложности 10 приобретений, в результате чего удалось разнообразить продуктовую линейку и расширить клиентскую базу. Активы Банка по МСФО выросли в 26 раз за период с 2010 по 2019 гг., что позволило Совкомбанку занять 12 строчку в списке крупнейших банков России на 31 декабря 2019 г. согласно рейтингу Интерфакс по размерам активов РСБУ. В настоящее время бизнес-модель Банка основывается на функционировании трех основных сегментов: розничные банковские услуги, корпоративные банковские услуги и казначейство, которые в равной степени влияют на итоговый результат Группы. Три операционных сегмента Банка являются взаимодополняющими, обеспечивают сильный взаимоусиливающий эффект и диверсифицируют динамику доходов в течение экономического цикла.

Посмотрите сравнение Синара (СКБ) банк и Совкомбанк на основе отзывов пользователей. Рейтинг программ рассчитывается в режиме реального времени из оставленных отзывов клиентов.





Банк имеет исторические и экономические предпосылки для того, чтобы стать системообразующей кредитной организацией на рынке банковских услуг России. Читать далее

Банк имеет исторические и экономические предпосылки для того, чтобы стать системообразующей кредитной организацией на рынке банковских услуг России. Банк активно развивает экономическую и социальную инфраструктуру на территории своего присутствия. Активно расширяет географию бизнеса адекватно интересам клиентов и акционеров. Мы осуществляем постоянное внедрение новейших передовых банковских продуктов и технологий обслуживания, отвечающих потребностям Клиентов и Акционеров. Предоставляем своим Клиентам возможности эффективного управления своими средствами. Тщательно изучаем потребности и возможности каждого Клиента, независимо от его статуса и местонахождения.

На протяжении 18 лет Совкомбанк успешно реализует собственную стратегию развития благодаря сочетанию элементов органического и неорганического рост. Читать далее

На протяжении 18 лет Совкомбанк успешно реализует собственную стратегию развития благодаря сочетанию элементов органического и неорганического роста. Руководству Банка удалось тщательно отобрать ниши с ограниченной конкуренцией и благодаря уникальному продуктовому предложению и широкому охвату покупателей добиться значительных успехов. Неорганический рост во многом обусловлен точечными приобретениями других финансовых институтов и компаний: с 2014 года Группа Совкомбанка осуществила в общей сложности 10 приобретений, в результате чего удалось разнообразить продуктовую линейку и расширить клиентскую базу. Активы Банка по МСФО выросли в 26 раз за период с 2010 по 2019 гг., что позволило Совкомбанку занять 12 строчку в списке крупнейших банков России на 31 декабря 2019 г. согласно рейтингу Интерфакс по размерам активов РСБУ. В настоящее время бизнес-модель Банка основывается на функционировании трех основных сегментов: розничные банковские услуги, корпоративные банковские услуги и казначейство, которые в равной степени влияют на итоговый результат Группы. Три операционных сегмента Банка являются взаимодополняющими, обеспечивают сильный взаимоусиливающий эффект и диверсифицируют динамику доходов в течение экономического цикла.

Речь в статье пойдет об акции «Все под 0» Совкомбанка , в ходе которой он «устраивает революцию на рынке банковского кредитования» и « отменяет проценты по займам наличными ».

Если верить рекламному ролику с участием популярного актера Константина Хабенского, то теперь больше незачем искать кредит с низкой процентной ставкой, ведь Совкомбанк возвращает проценты по займу. «Так просто все оказалось!» Берешь кредит в Совкомбанке, рассчитываешься за покупки картой «Халва», и банк возвращает тебе проценты.

Но все ли так просто на самом деле? Действительно ли финансовая организация согласна отдать клиентам всю свою прибыль? Или в этом заманчивом предложении кроется какая-то ловушка?

Поговорим о полной стоимости «беспроцентного» кредита Совкомбанка

Стоит помнить, что в полную стоимость полученного займа входит не только оплата процентов за пользование деньгами. В нее могут входить комиссии за различные дополнительные услуги, обязательная страховка и другие платежи по обслуживанию кредита.

Предусматривают ли продукты Совкомбанка внесение дополнительной платы, помимо процентов? Если честно, то — да. Клиенту нужно будет оплатить подключение услуги «Гарантия дополнительной ставки» и «Финансовую защиту» займа.

И если впоследствии уплаченные проценты могут быть возвращены клиенту, то расходы по оплате дополнительных услуг и страховки ему не возвращаются.

Всем ли клиентам будут компенсированы проценты по займу?

Для того, чтобы после выплаты кредита банк вернул человеку проценты, необходимо выполнить несколько условий:

1. Заемщик должен тратить по карте «Халва» не менее 10 000 рублей в месяц, совершая не менее 5 покупок . Выполнение этого требования не влечет дополнительных расходов. Если человек пользуется деньгами банка, то ему предоставляется бесплатная рассрочка. Если клиент платит своими средствами, то ему начисляется кэшбэк и процент на остаток по счету.

2. Человек не должен допускать просрочек (то есть просто должен добросовестно исполнять взятые на себя обязательства).

3. Нельзя погашать кредит досрочно . Дополнительной переплаты при этом не будет, так как банк после гашения займа вернет все проценты. Единственный минус — за время пользования кредитом деньги обесценятся вследствие инфляции.

Что будет, если хотя бы раз в течение, допустим, 5 лет человек не выполнит одно из перечисленных условий? Если клиент банка хотя бы однажды заплатит по «Халве» менее 10 тысяч рублей в месяц или просрочит один из платежей, то он лишается права на возврат переплаты .

По какой ставке ему будут начисляться проценты? Заявленная ставка по займу — 17,4-17,9% годовых . Надо сказать, что эти условия — не самые лучшие на рынке. Однако и они будут действовать только при выполнении еще одного обязательного требования: за первые 25 дней пользования займом человек должен потратить безналичным способом не менее 80% от выделенного ему лимита. Если этого не будет сделано, то ставка по займу возрастет до 22,4-22,9% . И станет, таким образом, существенно выше, чем у многих конкурентов.

Так стоит ли искать «кредит с низенькой ставочкой»?

Как мы видим, в самом худшем варианте, оформив займ «Все под 0», клиент Совкомбанка заплатит организации 18,9% от выделенной ему суммы за оказание дополнительных услуг и 22,9% годовых при невыполнении условий.

Тут следует помнить, что бесплатных займов в принципе не бывает . Если кредитор дает человеку деньги в долг, то он должен на этом заработать. И это логично и нормально.

Совершил ли Совкомбанк революцию на рынке кредитования, отменив проценты? Мы думаем, что — нет. Возврат процентов по займу — это интересный маркетинговый ход (своеобразная ловушка), которая должна привлечь внимание к продукту . Плату за пользование деньгами банк с клиентов все равно взимает. Как она называется — «проценты по займу» или «комиссия за подключение услуги и финансовая защита» — это не так уж и важно.

Выгодно ли клиентам предложение Совкомбанка с возможностью возврата процентов по займу? Вполне возможно, что — да. Если выполнять все условия банка, то можно существенно сократить расходы по обслуживанию кредита . И это предложение действительно «для людей» (которые лояльно настроены по отношению к банку).

Стоит ли искать «займ с низенькой ставочкой»? Или сразу следует идти в Совкомбанк, так как «он возвращает проценты по кредиту»? Мы считаем, что лучше сначала изучить все предложения на рынке . В одних случаях самым выгодным для вас окажется кредит Совкомбанка с возвратом переплаты, в других — предложение его конкурента без взимания дополнительных платежей. Принимать решения в таких случаях следует с калькулятором в руках (а не только ориентируясь на рекламу).

Собираетесь подавать заявку на потребительский кредит ? За самым выгодным предложением стоит обращаться в ту кредитную организацию, на карту которой приходит ваша зарплата, где вы уже брали кредит или кредитную карту , а также могли открывать депозит. При этом, конечно, стоит сравнить условия такого банка с теми, что предлагают конкуренты. В этом обзоре мы рассмотрим рейтинг лучших кредитов в 2022 году — где самые низкие ставки для физлиц прямо сейчас.

Рейтинг лучших кредитов в 2022 году

  1. Альфа Банк от 12,9% до 34,49% годовых
  2. Открытие oт 9,9% до 32,9% годовых
  3. Совкомбанк от 0% годовых в рамках акции “Все под 0!”
  4. УбРиР от 12% до 49% годовых
  5. Газпромбанк от 9,9% до 16,9% годовых
  6. ВТБ от 9,9% до 44,5% годовых
  7. Локо-Банк от 11,9% до 89% годовых
  8. Металлинвестбанк от 17% до 32% годовых
  9. Почта Банк от 9,9% до 34,5% годовых
  10. Ак Барс Банк от 8,9% до 23,9% годовых

Самым выгодным предложением может похвастаться Открытие , Газпромбанк , ВТБ и Почта Банк — минимальная ставка здесь составляет всего 9,9%. Почти ничем не хуже предложения Ак Барс Банка и Совкомбанка .

Документы практически всюду требуются одни и те же: паспорт, справка о доходах, иногда какой-то дополнительный документ из тех, что у вас уже есть (загранпаспорт, СНИЛС и т.п.).

Если нет возможности предоставить справку о доходах 2-НДФЛ, стоит обращаться туда, где она не обязательна: в Совкомбанк, Металлинвестбанк и Почта Банк. Но имейте в виду — кредит на крупную сумму, скорее всего, не одобрят. Однако получить деньги уже в день обращения окажется вполне реально — идеально для тех, кто срочно нуждается в деньгах.

Если требуется крупный займ, то кредит в пределах одного миллиона рублей реально получить во всех учреждениях из перечня.

Альфа-Банк — До 7,5 миллиона рублей на срок до 5 лет

Тарифы

Альфа-Банк предлагает кредит на сумму от 50 тысяч до 7,5 миллиона рублей на срок от 1 года до 5 лет. Процентная ставка при этом составит от 12,9% до 34,49% годовых и будет рассчитана в индивидуальном порядке в зависимости от условий договора.

Особенности получения

При оформлении заявки вы можете выбрать, каким способом вы получите деньги: в отделении банка или доставкой курьером на дом. В обоих случаях банк зачислит кредит на карточный счет, а вам выдаст дебетовую карту , открытую на ваше имя.

Требования к заемщикам

Для того чтобы банк одобрил вашу заявку, вы должны отвечать следующим требованиям кредитора:

  • быть гражданином Российской Федерации;
  • быть старше 21 года на момент заключения договора;
  • иметь трудовой стаж на последнем месте работы не менее трех месяцев;
  • иметь ежемесячный доход не ниже 10 тысяч рублей после вычета налогов.

Если вы зарплатный клиент банка и сумма вашего кредита не превышает 250 тысяч рублей, для получения кредита вам потребуется предоставить только паспорт. Если сумма кредита превышает 250 тысяч рублей или если вы не являетесь зарплатным клиентом Альфа-Банка, дополнительно вам нужно будет указать данные загранпаспорта, водительского удостоверения, ИНН, СНИЛС или полис обязательного медицинского страхования.

Если вы не являетесь зарплатным клиентом банка и сумма вашего кредита превышает 300 тысяч рублей, дополнительно вам потребуется предоставить документ, подтверждающий ваши трудовые отношения. Если сумма займа превышает 400 тысяч рублей — документ, подтверждающий доход.

Преимущества и недостатки

  • можно оформить с доставкой на дом;
  • можно погашать кредит за счет бонусных баллов, начисляемых по Альфа-Карте;
  • можно оформить по одному документу.
  • если сумма вашего кредита превышает 400 тысяч рублей и вы не являетесь зарплатным клиентом банка, вам нужно будет предоставить большой пакет документов;
  • высокая базовая процентная ставка.

Открытие — Учитывают все доходы

Тарифы

В банке Открытие вы можете получить от 50 тысяч до 5 миллионов рублей на срок от 24 до 60 месяцев. Минимальная процентная ставка по кредиту составляет 9,9% годовых. Получить ее вы можете, если дополнительно оформите страхование жизни. В ином же случае переплата по кредиту составит от 15,9% до 32,9% годовых.

Особенности получения

Подать заявку на кредит вы можете в отделении, на официальном сайте Открытия или в мобильном приложении, если вы уже являетесь клиентом банка. Деньги вы получите на дебетовую карту с доставкой на дом или в офис.

Требования к заемщикам

Вы сможете оформить кредит, если отвечаете следующим требованиям банка:

Для подачи заявки вам потребуется предоставить только паспорт. Кредитор оставляет за собой право запросить у вас документы, подтверждающие ваши трудовые отношения и доходы.

Преимущества и недостатки

  • можно оформить по одному документу;
  • можно получить кредит наличными с доставкой на дом;
  • минимальная процентная ставка составляет 9,9% годовых.
  • если вы не являетесь зарплатным клиентом банка, кредитор может запросить дополнительные документы;
  • высокая процентная ставка, если вы не оформляете страхование жизни.

Совкомбанк — Большая сумма под низкий процент

Тарифы

В Совкомбанке вы можете оформить потребительский кредит на сумму от 150 тысяч до 30 миллионов рублей на срок от 12 до 120 месяцев. Процентная ставка составляет от 9,9% годовых. Но у вас есть возможность вернуть уплаченные проценты в рамках акции “Все под 0!”. Для этого вам нужно взять кредит в период с 18 ноября 2018 года по 31 декабря 2022 года, оформить карту рассрочки “ Халва ” и оплачивать ей от пяти покупок в месяц на общую сумму не менее 10 тысяч рублей, не допуская при этом просрочек.

Особенности получения

Подать заявку на кредит вы можете в отделении Совкомбанка или на официальном сайте. Если вы оформляете кредит онлайн, вы сможете выбрать, каким образом вы получите деньги: в офисе банка или доставкой курьером на дом.

Требования к заемщикам

Вы можете получить кредит, если отвечаете следующим требованиям банка:

  • имеете гражданство Российской Федерации;
  • имеете постоянную регистрацию на территории России;
  • не младше 20 лет на момент заключения договора и не старше 85 лет на момент погашения кредита;
  • имеете трудовой стаж на последнем месте работы не менее четырех месяцев.

Для подачи заявки вам потребуется только паспорт. Но кредитор оставляет за собой право запросить у вас дополнительные документы для подтверждения вашей платежеспособности.

Преимущества и недостатки

  • есть возможность оформить до 30 миллионов рублей;
  • есть возможность вернуть уплаченные по кредиту проценты.
  • для того чтобы вернуть проценты, необходимо оформить карту рассрочки и пользоваться ей ежемесячно.

УБРиР — До 700 тысяч рублей только по паспорту

Тарифы

УБРиР предлагает оформить кредит на любые цели на сумму от 100 тысяч до 5 миллионов рублей на срок от 3 до 10 лет. Процентная ставка составляет от 12% до 41% годовых. Получить кредит с такой переплатой вы можете, если являетесь зарплатным клиентом банка и дополнительно оформите страхование жизни. Без оформления договора страхования процентная ставка составит от 20% до 49% годовых.

Особенности получения

Подать заявку вы можете на сайте, в мобильном приложении или офисе банка. Но получить окончательное решение по заявке вы сможете только при предоставлении пакета документов в отделение УБРиР.

Требования к заемщикам

Банк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

  • наличие гражданства Российской Федерации;
  • наличие постоянной регистрации на территории России;
  • возраст не менее 19 и не более 75 лет;
  • наличие трудового стажа на последнем месте работы не менее трех месяцев, если заемщик физическое лицо, и не менее года, если заемщик ИП;
  • отсутствие текущих просрочек по другим кредитам;
  • наличие ежемесячного дохода не менее 13890 рублей.

Если сумма вашего кредита не превышает 700 тысяч рублей, для подачи заявки вам потребуется только паспорт. Если сумма 700 тысяч, дополнительно вам нужно будет предоставить любой документ, подтверждающий доходы. Им могут быть: справка по форме 2-НДФЛ или по форме банка, СНИЛС.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: