Связь банк требования к заемщику

Обновлено: 23.04.2024

Живу далеко от этого отделения, приехала внести оплату за кредит в пятницу, но по своей ошибке оставила паспорт, сказали приезжайте в субботу, приехав в субботу.

Отличный банк. Отдел ипотечного кредитования на высоте. Для получения одобрения ни разу не посещали банк - все документы и консультации по электронной почте и телефону.

Поделитесь своим мнением, или опытом сотрудничества с банком

Вопросы и ответы о кредитах в Связь-Банке

Отсрочка погашения кредита, сроком до 12 месяцев. В этот период будут взиматься только проценты по кредиту, но не сам долг. После окончания отсрочки, заемщик вернется к стандартному графику платежей, но срок кредитования при этом будет увеличен.
Банк может реструктурировать действующий кредит, уменьшив сумму ежемесячного платежа, но увеличив его срок.
Продажа предмета залога с согласия банка в срок, не более трех месяцев.
Отсрочка не более трех платежей с условием, что заемщик погасит всю сумму просроченной задолженности.

Минимальная процентная ставка — 15,9% годовых;
Максимальный срок — 5 лет;
Сумма кредита — до 3 млн рублей.

Гражданство РФ;
Возраст: до 70 лет на дату окончания кредита;
Постоянная регистрация на территории РФ в регионе присутствия банка;
Наличие личного мобильного и домашнего стационарного телефонов.

Для держателей карт стороннего банка можно воспользоваться операцией перевода денежных средств «Перевод с карты на карту».
Внесение наличных через электронные платежные устройства и банкоматы Связь-Банка, оснащенные соответствующей функцией.
С помощью системы интернет-банка «Живи онлайн».
Через банкоматы партнеров банка — ПАО «Открытие» и АО «Альфа-Банк».

Процентная ставка — от 11,9% годовых;
Максимальная сумма кредита — до 3 млн рублей;
Срок кредитования — до 7 лет.

Потребительские кредит других банков;
Автокредиты;
Кредитные карты.

Да, вы можете подать заявку на кредит на официальном сайте Связь-Банка, либо на непосредственно с нашего сайта, нажав на кнопку «Получить кредит». После выбора программы кредитования, вам предложат заполнить анкету, где необходимо указать паспортные данные, контактную информацию, адрес постоянной регистрации и адрес фактического проживания. Затем выберите желаемую сумму и срок кредита. Срок рассмотрения заявки не превышает 5 рабочих дней, после вынесения решения с вами свяжется сотрудник банка для уточнения информации по кредиту.

Потребительский кредит Связь банка предоставляется на следующих условиях:

Минимальный порог кредитования 30 тыс. руб., максимально можно получить 3000 тыс. руб.;
Срок до 7 лет, по пенсионному кредиту до 5 лет;
Ставка 10–19,9% годовых.

Заемщикам предлагается 5 программ кредитования:

Наличными. Кредит без залога и поручительства на любые цели. Процентная ставка устанавливается индивидуально в диапазоне 10–19,9% годовых;
Рефинансирование. Предназначен для перекредитования задолженности, имеющейся в других банках. Возможно объединение до 5 кредитных договоров, в т. ч. потребительского кредита, на покупку транспортного средства, кредитной карты. Процентная ставка от 11,5–15,5%;
Для военнослужащих. Предназначен для особой категории заемщиков, военнослужащих, с единой процентной ставкой от 12,9% годовых;
Для работников бюджетной сферы. Кредит для бюджетников с единой ставкой от 13,9% годовых;
Пенсионный. Кредит для неработающих пенсионеров, под 15,9% годовых.

Проценты указаны с учетом оформления договора страхования. В случае отказа заемщика от страхования, ставка вырастает за каждый риск на 2 п. Например, по программе Наличными, оформляется кредит в сумме 500 тыс. руб., сроком на 5 лет, по стандартным условиям выдачи ставка от 10%, ежемесячный платеж от 10,6 тыс. руб., при отказе от личного страхования, ставка от 12%, ежемесячный платеж от 11,1 тыс. руб., если заемщик отказывается также от страхования потери работы, ставка от 14%, платеж от 11,6 тыс. руб. /месяц.

Преимущества банка

Выгодные процентные ставки.
Отдельным категориям заемщиков кредиты предоставляются под фиксированный процент.
Можно получить до 3 млн. руб. без обеспечения.

Требования к физическим лицам

Взять кредит в Связь банке можно гражданам России, с постоянной регистрацией.

Возраст от 21 года;
Стаж на последнем месте работы от 4 месяцев, общий стаж от 1 года;
Наличие постоянного дохода;
Пенсионный кредит выдается с 45 лет, требований по стажу нет;
Заемщик должен предоставить: паспорт, второй документ на выбор (загранпаспорт, СНИЛС, водительское удостоверение), справку по форме банка;
Военнослужащие и бюджетники дополнительно предоставляют копию трудовой книжки;
Для оформления рефинансирования потребуются документы на действующие кредиты: кредитные договора, график платежей, справка в свободной форме об остатке задолженности и реквизиты для перечисления денежных средств (любой на выбор).

Оформление потребительского кредита

Заявку на кредит можно подать онлайн на сайте банка или в представительстве кредитной компании.

Срок рассмотрения заявки до 5 рабочих дней. После одобрения выдачи, заемщику доводятся индивидуальные параметры кредитования. Ему потребуется с паспортом и другими требующимися документами прийти в представительство банка, подписать договор и получить деньги наличными или на счет.

Для получения кредита наличными на любую сумму, вам придётся пройти проверку на соответствие требованиям, предъявляемым банками. Чтобы не тратить своё время понапрасну, лучше заранее выяснить, годитесь ли вы в заёмщики.

По стандартам

Стандартные требования к заёмщику – наличие российского гражданства, постоянной или временной регистрации в районе обращения и место работы в регионе присутствия кредитующего подразделения банка.

Пристальное внимание банк уделит, конечно же, возрасту заёмщика. Минимальная планка составляет 21 год, но в ряде учреждений можно получить кредит наличными и с 18 лет. Максимальный возраст ограничивается 75 годами. Но это вовсе не значит, что банк обязательно согласится выдать кредит заемщику в возрасте, скажем, 63 лет, скорее даже, наоборот, откажет (необходимо учитывать, что для пенсионеров предусмотрены специальные программы кредитования).

Намного чаще банки устанавливают ограничения по возрасту заёмщика не на момент получения кредита, а на момент его погашения. Для мужчин эта планка составляет 60 лет, для женщин – 55 лет.

Уделят внимание андеррайтеры (специалисты, изучающие заёмщика) и трудовому стажу клиента. В общем, он должен составлять не менее 1года, а на последнем месте работы – 3-6 месяцев.

Основное значение будет также предаваться наличию постоянного дохода, документально подтвержденного в виде справки о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка, но заверенной подписью и печатью работодателя.

Дополнительный набор критериев

Некоторые банки устанавливают особые требования к минимальному доходу клиента. В ряде финансовых учреждений готовы кредитовать заёмщика только с зарплатой от 25 тыс. рублей, в других – от 10 тыс. рублей.

Кроме того, часть банкиров готова сотрудничать только с гражданами, у которых есть мобильный, домашний и рабочий телефоны.

С учётом того, что требования к заёмщикам у каждого банка могут быть разными, то, не попав под одни рамки, человек всегда может попробовать вписаться в другие.

Совет Сравни.ру: Если при обращении в банк вам отказали в получение кредита, то обратитесь в другое учреждение.

Нецелевое потребительское кредитование пользуется большей популярностью среди заемщиков, нежели целевой займ. По таким кредитам не нужно документального подтверждения расходования денежных средств, а также нецелевой займ получить гораздо проще, чем ссуду на покупку, например, квартиры или частного дома. На сегодняшний день все банковские учреждения выдают потребительские кредиты наличными, но не все предложения являются выгодными и доступными. Кредит наличными в Связь-Банке – это хороший вариант для тех, кто хочет получить денежную ссуду быстро и на привлекательных условиях.

Тарифы

Связь-Банк предлагает клиентам довольно выгодный тарифный план. Процентная ставка устанавливается для каждого клиента индивидуально в процессе рассмотрения анкеты, поэтому, если у заемщика хорошая кредитная история или он является участников зарплатного проекта, он может рассчитывать на более лояльное отношение и льготные условия кредитования.

Физические лица могут получить кредит наличными на сумму от 30 тыс. до 3 млн. рублей без предоставления залога и поручителей. Срок кредитования составляет от 6 до 84 мес., благодаря чему ежемесячный платеж можно сделать более комфортным и небольшим. Процент за пользование денежными средствами составляет от 9,9% до 15,5% годовых. Окончательный ее размер будет определен после рассмотрения анкеты кредитными специалистами.

Условия

Для получения максимальной суммы займа заемщик может дополнительно привлечь к получению кредита созаемщиков. Тогда окончательное решение будет приниматься исходя их общего дохода всех заявителей.

Льготные условия кредитования доступны для следующих категорий клиентов:

Клиентам финансовой компании, которые предоставляют сведения о состоянии лицевого счета застрахованного, направленное с сайта Госуслуг.
Участникам зарплатного проекта.
Сотрудникам компаний, являющихся корпоративными партнерами банковского учреждения.
Сотрудникам группы ВЭБ и бюджетных учреждений.
Лицам, имеющий депозитный счет в Связь-Банке.
Действующим заемщикам Связь-Банка, которые ранее обращались за кредитом и успешно его погасили.

Для подтверждения своей платежеспособности, заявитель может предоставить справку по форме банка.

Процентная ставка

Минимальный размер процентной ставки составляет 9,9% годовых. Максимальный процент составляет 15,5% годовых.

На ее размер влияют несколько факторов:

кредитная история
платежеспособность заемщика
наличие созаемщиков
статус клиента и т.д.

Также на размер ставки влияет услуга страхования жизни и здоровья заемщика, а также страховой полис от потери работы. Если заявитель отказывается от услуги финансовой защиты, его ставка возрастет на 2%. Однако заставить клиента оформить полис страхования никто не может. Данная опция подключается только с согласия и по желанию заявителя.

Кредитный калькулятор

Перед началом заполнения анкеты, заемщику необходимо произвести предварительный расчет суммы займа и подобрать оптимальный срок кредитования. Сделать это можно с помощью онлайн-калькулятора на сайте компании.

Он довольно простой и понятный. Чтобы сделать расчет необходимой суммы, нужно:

указать размер кредита
выбрать оптимальный срок погашения
оценить ежемесячный платеж и подкорректировать его при необходимости, увеличив срок займа или уменьшив размер ссуды

Пример и расчет

Чтобы было понятнее, как пользоваться онлайн-калькулятором, для наглядности посмотрим пример:

Сергеев Петр Александрович хочет взять в кредит 50 тыс. рублей. Срок кредитования ему подходит на 6 мес. Итак, мы видим, что размер его ежемесячного платежа составит от 8576 рублей. Почему от? Потому что расчет носит ознакомительный характер, и величина ежемесячного платежа может измениться в большую сторону, например, при отказе от услуги страхования. Также итоговая сумма и срок кредита будут известны после принятия решения специалистом. Так, если у клиента небольшой доход, то вряд ли ему будет одобрена крупная сумма денег.

Онлайн заявка

Подать заявку можно непосредственно в отделении финансовой компании или дистанционно на сайте банковского учреждения. Второй вариант более доступен и заявитель сможет заранее оценить свои шансы на получения кредита. Если решение будет принято положительным, то деньги он сможет получить в выбранном им отделении. Если будет получен отказ, то в походе в офис компании нет необходимости.

Чтобы заполнить заявку, нужно:

Требования к заемщику

Оставить заявку на получение потребительской ссуды наличными могут только те лица, кто удовлетворяет всем требованиям кредитора. Получить деньги на неотложные нужды могут только граждане РФ, достигшие возраста 21 года на момент подачи заявки. Максимальный возраст заемщика на момент погашения всей суммы долга должен быть не более 70 лет.

Иные требования к заявителю:

минимальный трудовой стаж на последнем месте от 4 мес.;
общий трудовой стаж необходимо не менее 12 мес.;
обязательно необходима регистрация на территории РФ в любом регионе страны, где есть отделения финансовой компании или работодатель клиента находится в регионе присутствия банка;
обязательно необходимо наличие мобильного телефона и одного стационарного – по месту жительства, по месту регистрации или рабочий.

Из документов для оформления необходимо предоставить:

Паспорт заемщика
Второй документ на выбор:

удостоверение водителя
заграничный паспорт
СНИЛС
для военнослужащих необходимо предоставить действующий контракт или удостоверение военнослужащего

Сведения о состоянии лицевого счета застрахованного.
Документ, подтверждающий т рудовую деятельность:

2-НДФЛ
справка по форме банка
для госслужащих можно предоставить справку о сумме заработной платы

При сумме кредита до 300 тыс., не нужно предоставлять справки с работы. Если размер займа превышает 300 тыс., необходимо подтвердить трудовую занятость.

На что обратить внимание

На размер процентной ставки оказывает влияние услуга страхования. На это стоит обратить особое внимание, так как сотрудники банка при оформлении кредитного договора могут по умолчанию включать полис страхования в сумму кредита. Так быть не должно, ведь страховая защита может быть подключена только с согласия клиента. Однако отказ от данной опции повышает ставку по кредиту на 2%. Это тоже необходимо учитывать при принятии решения.

Полис страхования от несчастных случаев и болезней дает возможность клиенту не уйти в долг при наступлении страхового случая. А полис от потери работы защищает заявителя на случай сокращения.

Преимущества

Основными достоинствами кредитования в Связь-Банке являются:

большая сумма кредита – до 3 млн. рублей
для увеличения суммы займа можно привлечь созаемщика
низкий процент за пользование займом
длительный срок кредитования
в качестве подтверждения платежеспособности можно предоставить справку по форме банка
подать заявку можно онлайн и узнать предварительное решение в течение 5 минут
на сумму до 300 тыс. достаточно двух документов без подтверждения трудовой деятельности

Недостатки

Среди минусов программы кредитования наличными можно отметить:

подтверждение дохода при сумме кредита свыше 300 тыс.
окончательное решение принимается в отделении банка в течение 5 рабочих дней
от услуги страхования зависит итоговая ставка по кредиту

Отзывы заемщиков

Так как кредит наличными довольно популярное предложение среди населения, поэтому в сети можно найти большое количество отзывов реальных заемщиков, кто уже успел воспользоваться услугами Связь-Банка. Основная часть отзывов носит исключительно положительный характер, так как процентная ставка довольно низкая, по сравнению с аналогичными предложениями других компаний. Также отмечается удобный срок кредитования до 84 мес., благодаря чему можно выбрать комфортный ежемесячный платеж.

Что качается негативных высказываний, то в основном они касаются услуги страхования. Это и понятно, так как никто не хочет переплачивать лишнего. Во-первых, за саму услугу, а во-вторых, проценты, ведь от финансовой защиты зависит итоговый процент переплаты.

Связь-Банк – это отличное предложение для тех, кому нужен кредит наличными на выгодных условиях. Получить ссуду можно в отделении, а подать заявку на сайте компании, что довольно удобно и экономит время клиента. На сегодняшний день финансовая компания не стоит на месте, а развивается и занимает одно из лидирующих мест по выдаче потребительского кредита. В России насчитывается более 100 отделений компании в различных городах. К тому же, Связь-Банк ценит своих клиентов, поэтому для постоянных заемщиков и зарплатников действуют льготные условия кредитования, что не может не радовать.

В статье кратко расскажем, какие программы потребительского кредитования есть в Связь-Банке, и подробно опишем получение и погашение займа, плюсы и минусы кредитования в этом финансовом учреждении.

ПАО «АКБ «Связь-Банк» – универсальное кредитное учреждение, представленное более чем в 50 регионах РФ. Основной акционер – Внешэкономбанк (ВЭБ), ему принадлежит более 99% акций финансовой структуры. Основным направлением розничной деятельности Связь-Банка в 2020 году является потребительское кредитование частных лиц. В этом секторе активно продвигается несколько видов продуктов. Среди них кредиты наличными, военнослужащим, рефинансирование, залоговые ссуды и пр.

Потребительские кредиты в Связь-Банке

В 2020 году линейка рублевых потребительских кредитов Связь-Банка состоит из 6 предложений:

Кредит наличными – нецелевая ссуда:

на сумму от 30 000 до 3 000 000 рублей;
сроком от 6 до 84 месяцев;
со ставкой от 9,9% год.

Кредит для военнослужащих – под хороший процент:

сумма до 3 000 000 рублей;
срок до 7 лет;
ставка 11,9% в год.

Кредит на рефинансирование – объединение до 5 кредитов из разных банков (кредитных карт, автокредитов, потребительских продуктов):

сумма до 3 000 000 рублей;
срок от 6 месяцев до 7 лет;
годовая ставка 11,5%.

Большой залоговый кредит – целевая ссуда на большие суммы. Деньги выдаются только на улучшение жилищных условий под залог недвижимости:

сумма до 70% от оценочной стоимости недвижимости. Но не более 10 000 000 рублей для квартир в Мск и 5 000 000 рублей для регионов;
срок до 3 до 15 лет;
ставки от 16,5% до 17,5% в год. Ставка может быть снижена для клиентов, получающих заработную плату на карту Связь-Банка или же поднята, если на момент оформления кредита не подписан договор титульного страхования.

Программа для неработающих пенсионеров, условия которой:

годовая ставка от 15,9%;
период кредитования до 60 мес.;
сумма до 3 млн руб.;

Заем для сотрудников бюджетных организаций:

ставка от 13,9%;
на время до 5 лет;
лимит — 3 млн руб.

По всем продуктам условия кредитования для клиента устанавливаются после оценки его платежеспособности. А также ставка определяется с учетом наличия у заемщика страховки от потери работы, несчастных случаев и утраты трудоспособности. В случае отказа оформлять полис, стоимость ссуды увеличивается на 2% по каждому виду страхования.

Требования к заемщикам

Потребительский кредит в Связь-Банке доступен клиенту, отвечающему следующим критериям:

российское гражданство;
возраст от 21 до 70 лет (к моменту окончания кредитного договора), по программе кредита с залогом — до 65 лет;
трудоустройство на территории РФ;
выполнение одного из условий: место нахождения работодателя, проживание заемщика в регионе обслуживания банка или наличие у заемщика зарплатной карты Связь-Банка;
стаж на последнем месте работы не менее 4 месяцев (требование не относится к программе для неработающих лиц пенсионного возраста);
предоставление телефонных номеров: своего мобильного и стационарного собственного или работодателя.

Оформление кредита наличными в Связь-Банке

Связь-Банк предлагает получить у них потребительский кредит по упрощенной процедуре:

Заполнение онлайн-заявки на сайте банка. Для этого понадобится внести в специальную анкету персональные сведения: ФИО, номер телефона, e-mail, паспортные данные, желаемую сумму и длительность кредита и пр. Подтвердить, что вы не робот, проставив отметку в специальном поле, ввести код подтверждения, полученный на телефон.
Ответить на звонок кредитного специалиста от Связь-Банка. Как правило, сотрудник перезванивает в течение нескольких минут. В любом случае, не позже дня обращения. Вам зададут уточняющие вопросы и уведомят о предварительном решении.
Подготовить документы:

гражданский паспорт россиянина;
один из документов: СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение или загранпаспорт;
копию трудовой с отметкой работодателя или справку с работы о трудоустройстве (при оформлении кредита наличными требование актуально только при сумме займа свыше 300 000 рублей);
справку 2-НДФЛ или справку по форме банка о размере ежемесячного дохода.

Клиенты банка, являющиеся участниками зарплатного проекта, избавлены от необходимости предоставлять документы, подтверждающие заработок и трудовую деятельность. Им для оформления кредита достаточно российского паспорта и дополнительного документа.

Деньги предоставляются в безналичной форме, путем их перевода на расчетный счет, открытый в Связь-Банке на имя заемщика или наличными через кассу (для некоторых программ кредитования). В случае с рефинансированием, средства будут переведены на счет стороннего банка-кредитора.

Отзывы заемщиков Связь-Банка подтверждают простоту и скорость оформления потребительского кредита. Большая часть клиентов довольны обслуживанием.

Погашение кредита в Связь-Банке

Заемщик обязан совершать ежемесячные платежи в счет погашения кредита. Начисление процентов происходит по аннуитетной схеме. Причем, в первый месяц платятся только проценты. Для проведения расчетов с банком можно использовать один из следующих способов (все они бесплатны для плательщика):

внесение средств в кассу Связь-Банка;
платежом через терминалы банка-кредитора или организаций партнеров (Бинбанк, Альфа-Банк);
с помощью интернет-банка «Живи онлайн»;
совершив перевод с дебетовой карты на сайте Связь-Банка.

со счета, открытого в стороннем банке;
через операторов Почты России;
через терминалы «Элекснет» или «Киви».

Преимущества и недостатки потребительского кредитования в Связь-Банке

В Связь-Банке широкая линейка потребительских кредитов. Правда, нет любимых клиентами экспресс-кредитов в день обращения, нет возможности получить деньги без посещения отделения банка. При этом финансовое учреждение максимально оправдывает ожидания своих клиентов. Об этом свидетельствуют и отзывы заемщиков о Связь-Банке.

Эксперты оценивают банковские продукты следующим образом:

Преимущества:

получение кредита на длительный срок до 5-7 лет;
крупные суммы до 3 миллионов рублей без залога и без поручительства;
специальные продукты для льготных категорий заемщиков по сниженной ставке;
подача заявки и получение предварительного решения онлайн;
альтернативные варианты подтверждения ежемесячного дохода;
учет заработной платы по совместительству;
возможность привлечь созаемщика;
пониженная ставка и лояльные требования для зарплатных клиентов и сотрудников группы ВЭБ.

Недостатки:

повышение годовых ставок на 2-4% в случае отказа от одного или нескольких видов страхования;
широкий разбег между минимальной и максимальной ставками по кредиту наличными.

Связь-Банк уверено держится в топе банков России. В немалой степени это стало возможным благодаря вхождению банка в структуру ВЭБ. Потребительское кредитование в Связь-банке выглядит весьма привлекательно и выгодно для будущих клиентов.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: