Swift перевод втб как сделать

Обновлено: 12.07.2024

Платежная система SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) создана для безопасных денежных переводов на счет клиента любого известного банка. Расскажем подробно о СВИФТ, особенностях работы системы и о том, как быстро осуществлять межгосударственные операции.

Что такое SWIFT?

SWIFT коды используют:

  • банки;
  • страховые агентства;
  • крупный, средний и малый бизнес;
  • фондовые биржи;
  • брокеры;
  • физические лица для оплаты обучения в иностранных университетах.

SWIFT – это корпоративное сообщество, которое предопределило появление международной банковской сети, появилось в Бельгии в 1973 году. Сегодня организация не теряет актуальности, превосходя многие системы международных переводов по надежности, дешевизне и безопасности. Изначально платформа работала только с банками США и Европы. Постепенно SWIFT распространился по миру, запустив поддержку всех национальных валют. На 2021 год число банков, подключившихся к мировой системе, превысило 13.000.

Зачем нужен SWIFT-код банка

SWIFT код банка — идентификационный номер предприятия, подключенного к общей международной системе. Благодаря шифровке основной информации, ускоряется оформление заявки на перевод средств.

Номер назначается автоматически после вступления банка в сеть. Полученный код обозначается в мировом справочнике SWIFT. В дальнейшем платформа становится посредником между банками, ускоряя проверку документов и отправку платежа на установленный счет.

В набор цифр и букв упакована информация направление платежа: страна, область, банк. СВИФТ код присваивается согласно всемирной структуре унификации (ISO 9362 (ISO 9362 — BIC)), страна типируется по ISO 3166. Простыми словами, SWIFT – это имя, получаемое при регистрации для идентификации.

Расшифровка SWIFT кода

XXXX XX XX XXX -разукрасим четырьмя цветами.

Например, СВИФТ код банка выглядит так: SABR RU MM SE1

Полученный СВИФТ-код не заменяет полноценную информацию о получателе. Это лишь сокращенные реквизиты для безопасной денежной операции. При оформлении транзакции отправитель дополнительно указывает данные получателя.

Как узнать SWIFT-код?

  • в филиале или головном офисе компании;
  • на сайте РОССВИФТ на странице «SWIFT-коды банков всей страны»;
  • на портале Банка России, перейдя в категорию «Справочник»;
  • через обращение в службу поддержки или звонок на горячую линию интересующего банка.

Введите любой известный реквизит банка (ИНН, КПП, БИК, SWIFT) и получите все в удобной таблице:

SWIFT коды известных банков

Наименование банка SWIFT Code
ПАО «Сбербанк России» SABRRUMM (MM – Москва)
АО «Альфа-Банк» ALFARUMM
ПАО «Банк ВТБ» VTBRRUMMXXX
TINKOFF BANK Russia TICSRUMMXXX
Raiffeisen Bank International AG Austria RZBAATWWXXX
ПАО Банк «ФК Открытие» JSNMRUMMXXX
Renaissance Credit CB (Банк Ренессанс) ALILRUMM

Преимущества и недостатки SWIFT-системы

  • Быстрая обработка заявок денежного перевода в любую точку земного шара: 20 минут обычная, срочная — 1,5 минуты;
  • Размер суммы ограничен лишь правилами системы, законодательством страны отправителя. За исключением случаев, подтверждающих назначение, например: обучение, лечение и т.п;
  • Все мировые валюты поддерживаются SWIFT для совершения операций. Ограничение распространяется на австралийский доллар: нет гарантий по обязательствам партнеров Австралии;
  • Расходы, сборы, сопровождающие процесс перевода ниже, чем в других системах международных транзакций;
  • Отсутствие рисков обеспечивает многоуровневая защита операций; в случае не соблюдения сроков, система компенсирует потери.

сотрудничество только с крупными банками, корпорациями и федеральными сетями из-за большого вступительного взноса.

Основные недостатки системы

  • Министерство финансов и ЦРУ с 2011 года контролирует финансовую информацию после событий 11.09.11 с целью отслеживания финансирования террористов;
  • Большое количество необходимых документов, предоставляемых данных.-ссылка
  • Внушительный вступительный взнос позволяет стать членом сообщества только крупным участникам рынка.
  • При зачислении средств на счет, будет удержан тариф на получение наличных со счета;
  • Участие в транзакции банков-посредников добавляет накладных расходов;
  • Деньги получателю доступны в срок до 5 рабочих дней;
  • Наличие комиссии за конвертацию валюты.

Главный недостаток SWIFT переводов — долгая проверка документов, которая может длиться 5-7 банковских дней. Для заказа срочного перевода устанавливается повышенный тариф, прибавляя процент к установленной комиссии.

Как работает международная система переводов изнутри?

СВИФТ — система межбанковских расчетов. Отправителю достаточно указать номер счета банка-участника и внести деньги в кассу, чтобы получить одобрение на перевод, так как SWIFT-код автоматически привязывается к другим банковским реквизитам. При этом банк-участник указывает валюты, с которыми он ведет работу, чтобы установить размер комиссии и скорость доставки перевода.

Важно! При переводе наличных нужно указать подробные реквизиты банка-получателя.

Система СВИФТ удобна в использовании физическими и юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями. Организация не устанавливает лимиты на сумму, что позволяет переводить сразу все деньги, не разбивая их на несколько частей и не подтверждая проведение каждой операции.

Существует два вида уведомлений: финансовые (между пользователями системы) и сетевые (между пользователями и платформой).

Все уведомления SWIFT содержат:

  • Название;
  • Текст. (Запись информации ведется на английском языке);
  • Трейлера (сдержит контрольную сумму, удостоверение подлинности и др.).

S.W.I.F.T. — монополист финансовых телекоммуникаций, гарант обеспечения без рисковой, надежной передачи информации и финансовых ценностей по своей платформе собственным программным обеспечением.

Результат проверки передается отправителю уведомлением: ACK — заказ подтвержден, NAK — заявка оформлена не верно. Каждому уведомлению присваивается входящий номер.

Кем присваивается SWIFT код банку?

Для пользования продуктами и услугами платформы, применяется собственная кодировка информации об участнике финансовых расчетов. После рассмотрения пакета документов для вступления в сообщество, Советом директоров выносится решение о приеме нового члена, система формирует индивидуальный код участника — номер финансовой организации. В России аналогом кода SWIFT является BIC.

Валютное законодательство России

Закон валютного регулирования РФ (№173-ФЗ) обеспечивает международные расчеты частных лиц банков России, согласно которому:

Операции проводятся с собственного счета, кроме:

  • перевода в дар родственникам первой линии, супругу(у);
  • завещания, наследования валюты;
  • отправления до 5000 долларов/сутки не резиденту.

В случаях регулярно проводимых СВИФТ переводов постоянными респондентами или платежей от юридического лица из-за границы, банк имеет право истребовать документы, подтверждающие или опровергающие коммерческую деятельность.

Для обмена информацией по сети со странами Евросоюза в адрес частного лица, бывает не достаточно кода; дополнительно указывается персональный номер IBAN. Для платежей из зоны ЕС за границу обязательно указание IBAN. Сегодня 45 стран за пределами Еврозоны используют этот код. Для России указывать персональный номер получателя пока не нужно.

История образования системы SWIFT

Кооперативное сообщество SWIFT создано в 1973 году по законодательству Бельгии для осуществления безопасных мировых финансовых платежей, передачи информации и принадлежит его участникам. Соучредителями выступили 39 банковских организаций 15 стран.

Каждый участник имеет свой уникальный SWIFT код. На практике для совершения платежа достаточно знать наименование и IBAN-код получателя, который имеет в своем названии зашифрованные данные. Ежедневно электронная система проводит более 8 миллионов транзакций, валютных операций, банковских платежей. За год — 2,5 миллиарда платежных поручений.

Сообщество всемирных межбанковских телекоммуникаций с головным офисом в Бельгии не берет в управление ценности от имени клиентов, не имеет собственных средств, но предоставляет пользователям безопасное общение.

Обмен финансовой информацией надежно защищен, что облегчает международные и местные финансовые потоки — основу международной торговли и ведения бизнеса в наши дни.

Вопросы и ответы

Николай Мельников

Эксперт по международным валютным операциям. Работал в крупнейшем банке страны на руководящей должности.

Есть ли комиссии за СВИФТ-перевод?

Николай Мельников

Как быстро идут переводы по SWIFT?

Николай Мельников

Есть ли альтернатива SWIFT?

Николай Мельников

Альтернативой SWIFT можно считать внутриевропейскую систему SEPA, платежи которой контролируются европейскими налоговыми структурами. Но она не так распространена, как SWIFT.

Корсчёт: к/с: 30101810145250000411 в Главном управлении Банка России по Центральному федеральному округу г. Москва
БИК: 044525411
ИНН: 7702070139
КПП: 770943002
SWIFT:VTBRRUM2MS2
№ счёта: № счёта получателя
Получатель: Фамилия, имя, отчество

Филиал «Северо-Западный» Банка ВТБ (ПАО) г. Санкт-Петербург

Корсчёт: 30101810940300000832 в Северо-Западном главном управлении Центрального банка Российской Федерации
БИК: 044030832
ИНН: 7702070139
КПП: 783543011
SWIFT: VTBRRUM2SP3
№ счёта: № счёта получателя
Получатель: Фамилия, имя, отчество

Филиал «Уральский» Банка ВТБ (ПАО) г. Екатеринбург

Корсчёт: 30101810765770000545 в Расчётно-кассовом центре Уральского главного управления Центрального банка Российской Федерации
БИК: 046577545
ИНН: 7702070139
КПП: 665843003
SWIFT: VTBRRUM2EK2
№ счёта: № счёта получателя
Получатель: Фамилия, имя, отчество

Филиал «Дальневосточный» Банка ВТБ (ПАО) г. Южно-Сахалинск

Корсчёт: 30101810364010000818 в Отделении по Сахалинской области Дальневосточного главного управления Центрального банка Российской Федерации
БИК: 046401818
ИНН: 7702070139
КПП: 650143001
SWIFT: VTBRRUM2KH2
№ счёта: № счёта получателя
Получатель: Фамилия, имя, отчество

Филиал «Сибирский» Банка ВТБ (ПАО) г. Новосибирск

Корсчёт: 30101810850040000788 в Сибирском главном управлении Центрального банка Российской Федерации
БИК: 045004788
ИНН: 7702070139
КПП: 540643001
SWIFT: VTBRRUM2NS2
№ счёта: № счёта получателя
Получатель: Фамилия, имя, отчество

Филиал «Приволжский» Банка ВТБ (ПАО) г. Нижний Новгород

Корсчёт: 30101810922020000728 в Расчётно-кассовом центре Советский г. Нижний-Новгород Волго-Вятского Главного управления Центрального банка Российской Федерации
БИК: 042282728
ИНН: 7702070139
КПП: 526043001
SWIFT: VTBRRUM2NI2
№ счёта: № счёта получателя
Получатель: Фамилия, имя, отчество

Филиал «Северо-Кавказский» Банка ВТБ (ПАО) г. Ставрополь

Корсчёт: 30101810707020000802 в Отделении по Ставропольскому краю Южного главного управления Центрального банка Российской Федерации
БИК: 040702802
ИНН: 7702070139
КПП: 263443001
SWIFT: VTBRRUM2ST2
№ счёта: № счёта получателя
Получатель: Фамилия, имя, отчество

Филиал «Южный» Банка ВТБ (ПАО) г. Ростов-на Дону

Корсчёт: 30101810160150000063 в Отделении по Ростовской области Южного главного управления Центрального банка Российской Федерации
БИК: 046015063
ИНН: 7702070139
КПП: 616443001
SWIFT: VTBRRUM2RN2
№ счёта: № счёта получателя
Получатель: Фамилия, имя, отчество

Реквизиты экс-ВТБ24 (ПАО)

Филиал № 6602 Банка ВТБ (публичное акционерное общество) в г. Екатеринбурге

Корсчёт: 30101810165770000501
БИК: 046577501
ИНН: 7702070139
КПП: 667143002
№ счёта: № счёта получателя
Получатель: Фамилия, имя, отчество

VTB Bank (public joint-stock company) Branch N 6602 in Ekaterinburg

SWIFT: VTBRRUM2EK3
with PJSC VTB BANK, MOSCOW,
SWIFT: VTBRRUMM

Филиал № 7806 Банка ВТБ (публичное акционерное общество) в г. Санкт-Петербурге

Корсчёт: 30101810240300000707
БИК: 044030707
ИНН: 7702070139
КПП: 783543012
№ счёта: № счёта получателя
Получатель: Фамилия, имя, отчество



VTB Bank (public joint-stock company) Branch N 7806 in Saint-Petersburg

SWIFT: VTBRRUM2SP3
with PJSC VTB BANK, MOSCOW,
SWIFT: VTBRRUMM

Филиал № 6318 Банка ВТБ (публичное акционерное общество) в г. Самаре

Корсчёт: 30101810422023601968
БИК: 043601968
ИНН: 7702070139
КПП: 631543002
№ счёта: № счёта получателя
Получатель: Фамилия, имя, отчество

VTB Bank (public joint-stock company) Branch N 6318 in Samara

SWIFT: VTBRRUM2SA3
with PJSC VTB BANK, MOSCOW,
SWIFT: VTBRRUMM

Филиал № 5440 Банка ВТБ (публичное акционерное общество) в г. Новосибирске

Корсчёт: 30101810450040000719
БИК: 045004719
ИНН: 7702070139
КПП: 540143001
№ счёта: № счёта получателя
Получатель: Фамилия, имя, отчество

VTB Bank (public joint-stock company) Branch N 5440 in Novosibirsk

SWIFT: VTBRRUM2NS3
with PJSC VTB BANK, MOSCOW,
SWIFT: VTBRRUMM

Филиал № 3652 Банка ВТБ (публичное акционерное общество) в г. Воронеже

Корсчёт: 30101810545250000855
БИК: 042007855
ИНН: 7702070139
КПП: 366643002
№ счёта: № счёта получателя
Получатель: Фамилия, имя, отчество

VTB Bank (public joint-stock company) Branch N 3652 in Voronezh

SWIFT: VTBRRUM2VR3
with PJSC VTB BANK, MOSCOW,
SWIFT: VTBRRUMM

Филиал № 2351 Банка ВТБ (публичное акционерное общество) в г. Краснодаре

Корсчёт: 30101810703490000758
БИК: 040349758
ИНН: 7702070139
КПП: 231043002
№ счёта: № счёта получателя
Получатель: Фамилия, имя, отчество

VTB Bank (public joint-stock company) Branch N 2351 in Krasnodar

SWIFT: VTBRRUM2KD3
with PJSC VTB BANK, MOSCOW,
SWIFT: VTBRRUMM

Филиал № 2754 Банка ВТБ (публичное акционерное общество) в г. Хабаровске

Корсчёт: 30101810708130000713
БИК: 040813713
ИНН: 7702070139
КПП: 272143002
№ счёта: № счёта получателя
Получатель: Фамилия, имя, отчество

VTB Bank (public joint-stock company) Branch N 2754 in Khabarovsk

SWIFT: VTBRRUM2KH3
with PJSC VTB BANK, MOSCOW,
SWIFT: VTBRRUMM

Филиал № 7701 Банка ВТБ (публичное акционерное общество) в г. Москве

Корсчёт: 30101810345250000745
БИК: 044525745
ИНН: 7702070139
КПП: 770943003
№ счёта: № счёта получателя
Получатель: Фамилия, имя, отчество

VTB Bank (public joint-stock company) Branch N 7701 in Moscow

SWIFT: VTBRRUM2MS3
with PJSC VTB BANK, MOSCOW,
SWIFT: VTBRRUMM

Реквизиты

Реквизиты для клиентов ВТБ (ПАО) и экс-Банка Москвы (ПАО)

Банк получателя
(для переводов в валюте РФ)

Получатель

Банк получателя
(для переводов в иностранной валюте)

Филиал «Центральный» Банка ВТБ (ПАО) г. Москва
к/с: 30101810145250000411 в Главном управлении Банка России по Центральному федеральному округу г. Москва
БИК: 044525411
ИНН: 7702070139
КПП: 770943002

Наименование получателя
ИНН: ИНН получателя
КПП: КПП получателя (если присвоен)
№ счета: № счета получателя

VTB Bank (PJSC) (TSENTRALNYI BRANCH, MOSCOW)
SWIFT:VTBRRUM2MS2
with VTB BANK (PJSC), MOSCOW,
SWIFT: VTBRRUMM

Филиал Банка ВТБ (ПАО) в г. Москве
к/с: 30101810700000000187 в ГУ Банка России по ЦФО
БИК: 044525187
ИНН: 7702070139
КПП: 770943001

Наименование получателя
ИНН: ИНН получателя
КПП: КПП получателя (если присвоен)
№ счета: № счета получателя

VTB Bank (public joint-stock company), MOSCOW
SWIFT: VTBRRUM2MSK
with VTB BANK (PJSC), MOSCOW,
SWIFT: VTBRRUMM

Филиал Банка ВТБ (ПАО) в г. Ставрополе
к/с: 30101810100000000788 в Отделении Ставрополь Южного ГУ Банка России
БИК: 040702788
ИНН: 7702070139
КПП: 263402001

Наименование получателя
ИНН: ИНН получателя
КПП: КПП получателя (если присвоен)
№ счета: № счета получателя

VTB Bank (public joint-stock company) (STAVROPOL BRANCH, STAVROPOL)
SWIFT: VTBRRUM2STA
with VTB BANK (PJSC), MOSCOW,
SWIFT: VTBRRUMM

Филиал Банка ВТБ (ПАО) в г. Ростове-на-Дону
к/с: 30101810300000000999 в Отделении Ростов-на-Дону Южного ГУ Банка России
БИК: 046015999
ИНН: 7702070139
КПП: 616343001

Наименование получателя
ИНН: ИНН получателя
КПП: КПП получателя (если присвоен)
№ счета: № счета получателя

VTB Bank (public joint-stock company) (ROSTOV-ON-DON BRANCH, ROSTOV-ON-DON)
SWIFT: VTBRRUM2RND
with VTB BANK (PJSC), MOSCOW,
SWIFT: VTBRRUMM

Филиал Банка ВТБ (ПАО) в г. Воронеже
к/с: 30101810100000000835 в Отделении Воронеж ГУ Банка России по ЦФО
БИК: 042007835
ИНН: 7702070139
КПП: 36664300

Наименование получателя
ИНН: ИНН получателя
КПП: КПП получателя (если присвоен)
№ счета: № счета получателя

VTB Bank (public joint-stock company) (VORONEZH BRANCH, VORONEZH)
SWIFT: VTBRRUM2VRN
with VTB BANK (PJSC), MOSCOW,
SWIFT: VTBRRUMM

Филиал Банка ВТБ (ПАО) в г. Нижнем Новгороде
к/с: 30101810200000000837 в Волго-Вятском ГУ Банка России
БИК: 042202837
ИНН: 7702070139
КПП: 526002001

Наименование получателя
ИНН: ИНН получателя
КПП: КПП получателя (если присвоен)
№ счета: № счета получателя

VTB Bank (public joint-stock company) (NIZHNIY NOVGOROD BRANCH, NIZHNIY NOVGOROD)
SWIFT: VTBRRUM2NIN
with VTB BANK (PJSC), MOSCOW,
SWIFT: VTBRRUMM

Филиал Банка ВТБ (ПАО) г. Хабаровске
к/с: 30101810400000000727 в Отделении по Хабаровскому краю Дальневосточного главного управления Банка России
БИК: 040813727
ИНН: 7702070139
КПП: 272102001

Наименование получателя
ИНН: ИНН получателя
КПП: КПП получателя (если присвоен)
№ счета: № счета получателя

SWIFT:VTBRRUM2KHA
with PJSC VTB BANK, MOSCOW,
SWIFT: VTBRRUMM
with VTB BANK (PJSC), MOSCOW,
SWIFT: VTBRRUMM

Филиал Банка ВТБ (ПАО) г. Красноярск
к/с: 30101810200000000777 в Отделении по Красноярскому краю Сибирского главного управления Банка России
БИК: 040407777
ИНН: 7702070139
КПП: 246602001

Наименование получателя
ИНН: ИНН получателя
КПП: КПП получателя (если присвоен)
№ счета: № счета получателя

VTB Bank (public joint-stock company) (KRASNOYARSK BRANCH, KRASNOYARSK)
SWIFT:VTBRRUM2KRA
with VTB BANK (PJSC), MOSCOW,
SWIFT: VTBRRUMM

Филиал Банка ВТБ (ПАО) г. Екатеринбург
к/с: 30101810400000000952 в Уральском главном управления Банка России
БИК: 046577952
ИНН: 7702070139
КПП: 665843001

Наименование получателя
ИНН: ИНН получателя
КПП: КПП получателя (если присвоен)
№ счета: № счета получателя

VTB Bank (public joint-stock company) (EKATERINBURG BRANCH, EKATERINBURG)
SWIFT:VTBRRUM2EKA
with VTB BANK (PJSC), MOSCOW,
SWIFT: VTBRRUMM

Ф. ОПЕРУ Банка ВТБ (ПАО) в г Санкт-Петербурге
к/с: 30101810200000000704 в Северо-Западном ГУ Банка России
БИК: 044030704
ИНН: 7702070139
КПП: 783543005



Наименование получателя
ИНН: ИНН получателя
КПП: КПП получателя (если присвоен)
№ счета: № счета получателя

VTB Bank (public joint-stock company) (OPERU BRANCH)
SWIFT:VTBRRUM2NWR
with VTB BANK (PJSC), MOSCOW,
SWIFT: VTBRRUMM

Филиал Банка ВТБ (ПАО) в г. Кирове
к/с: 30101810200000000705 в Отделении по Кировской области Волго-Вятского ГУ Банка России
БИК: 043304705
ИНН: 7702070139
КПП: 434543001

Наименование получателя
ИНН: ИНН получателя
КПП: КПП получателя (если присвоен)
№ счета: № счета получателя

VTB Bank (public joint-stock company) KIROV
SWIFT:VTBRRUM2NWR
with VTB BANK (PJSC), MOSCOW,
SWIFT: VTBRRUMM

ПАО «Банк ВТБ» основано в 1990-м в г. Москва. Является крупным банковским учреждением, где государству принадлежит 60,9% акций. Из статьи вы узнаете, зачем нужен SWIFT-код «ВТБ», его расшифровку. Приведены инструкции по перечислению средств за границу.

Банк ВТБ логотип

Введите любой известный реквизит банка (ИНН, КПП, БИК, SWIFT) и получите все в удобной таблице:

Что такое SWIFT-код «ВТБ-Банка»

Под СВИФТ-кодом подразумевается уникальная буквенно-цифровая комбинация, присваиваемая финансовой организации в международной платежной системе. Это важнейший реквизит, без которого невозможно перечислить деньги в другую страну.

  • VTBR – краткое наименование банка (указывается английскими буквами);
  • RU – государство-получатель перевода (в данном случае это Россия);
  • MM – территория, где находится банковское отделение (MM – это Москва);
  • XXX – главный офис.

SWIFT код ВТБ

Центральное отделение публичного акционерного общества «Банк ВТБ» расположено в российской столице по адресу: ул. Воронцовская, 43, стр. №1.

Реквизиты, без которых не получится перевести деньги за рубеж:

  1. SWIFT – VTBRRUMM.
  2. БИК – 044525411.
  3. КПП – 770943002.
  4. ИНН – 7702070139.
  5. Корреспондентский счет – 30101810700000000187.

Посмотреть полный список филиалов и узнать код банка «ВТБ» можно на официальном сайте банка.

SWIFT-перевод в банке «ВТБ»

Отправлять деньги, используя систему СВИФТ, в «ВТБ» выгодно и удобно. Этот вариант имеет следующие преимущества:

  • Можно переводить денежные средства в любое государство и в любой валюте.
  • Для выполнения операции не требуется открывать специальный счет.
  • Стоимость услуги небольшая.
  • Возможность отправки крупных сумм.

Чтобы сделать SWIFT-перевод в «ВТБ», необходимо:

  1. Зарегистрироваться на сайте. Можно установить приложение «ВТБ Онлайн».
  2. Зайти в раздел «Платежи», выбрать «Перевести», затем «В другие страны».
  3. Нажать на пункт «СВИФТ-перевод».
  4. Ввести реквизиты получателя (Ф. И. О, номер карты или счет, название банка и SWIFT-код), сумму перевода, назначение платежа.

Перевод денег физлицу через систему SWIFT из банка «ВТБ»

Выполнить SWIFT-перевод из Беларуси или РФ в «ВТБ» можно с рублевого на валютный счет и наоборот, а также с валютного на счет такой же валюты.

От клиентов требуется лишь предоставить общегражданский паспорт. При сумме от 5 тыс. долларов придется предъявить документы, которые подтверждают назначение платежа (к примеру, алименты, возврат займа, перевод родственнику).

Воспользоваться системой SWIFT могут:

  • коммерческие и госучреждения;
  • ИП;
  • физлица.

SWIFT-перевод из ВТБ иностранному юрлицу

Чтобы отослать деньги юридическому лицу, находящемуся за рубежом, надо:

  1. Войти в приложение или ЛК на сайте.
  2. Кликнуть на пункт «СВИФТ-переводы».
  3. Указать в качестве получателя юридическое лицо.
  4. Определиться со счетом для списания суммы перевода и комиссии.
  5. Ввести BIC/ SWIFT-код банковского учреждения, наименование организации (клиники, вуза и др.) и государство, где она находится.
  6. Указать нужную сумму и подтвердить действия нажатием кнопки.

Документы, которые могут потребоваться:

  • счет-фактура;
  • инвойс;
  • контракт;
  • договор (аренды жилья, на оказание образовательных, туристических, медицинских услуг);
  • информационное письмо.

Вопросы и ответы

Николай Мельников

Эксперт по международным валютным операциям. Работал в крупнейшем банке страны на руководящей должности.

Во многих случаях, когда нужно совершить платеж за рубеж, эффективней воспользоваться SWIFT переводом по коду банка в системе, чем другими аналогичными способами. Сервис обеспечит большую надежность, универсальность, меньшую комиссии и минимальные риски.

Как правильно отправлять совершать международные переводы

Важно! Неверно составленные заявки ввиду некорректно предоставленной информации клиентом, усложняют передачу по системе; отзыв, внесение изменений, правок, – увеличивает текущие затраты в виде новых комиссий и штрафов, особенно в случае распознавания ошибки на стороне банков-посредников.

Такой платеж может занять до 30 дней. При соблюдении нормативов, срок доставки из России обычно 1-3 рабочих дня, но регламентирован пятью банковскими днями.

Виды транзакций и требования к оформлению

Ежедневно по сети международных платежей проходят миллионы операций, различающиеся по виду ценностей: валюта, акции, бумаги, дорожные чеки, другие документы. В Российской Федерации платежные операции производятся в валютах:

  • рубли;
  • евро;
  • доллары США;
  • швейцарский франк;
  • фунт стерлингов.

При использовании сервиса СВИФТ требуется соблюдение правил и внимательное заполнение документов:

  • Форма распоряжения заполняется на английском языке. Получить реквизиты можно у получателя, лучше электронную копию, чтобы исключить ошибок при переписывании.
  • Отправление без использования личного валютного счета (по реквизитам) будет иметь повышенный тариф.
  • За предоставляемые продукты и услуги взимается комиссия.
  • Валютным законодательством России ограничение по сумме 5000 долл.

Для успешного своевременного исполнения платежного поручения нужно предоставить действительную информацию:

  • SWIFT код, международное название банка получателя;
  • при наличии банка-посредника: название, код;
  • ФИО, если платеж в адрес физического лица
  • при использовании транзитного счета вместо личного, данные документа, подтверждающего личность;
  • реквизиты счета, полное наименование, если поручение в адрес юридического лица;
  • IBAN (по требованию);
  • документы соответствия назначения платежа (при сумме свыше 5000 долл).

Алгоритм действий:

  • Прийти в отделение банка-участника сообщества. Более 600 российских кредитных организаций входят в состав СВИФТ.
  • Сообщить сотруднику особенности операции, производится транзакция с текущего счета или без него.
  • Предоставить оригинал своего общегражданского паспорта, передать реквизиты для платежного поручения.
  • По форме организации заполнить необходимые поля.
  • Внести денежные средства через кассу, оплатить комиссию, согласно действующих тарифам.

Комиссии за пользование SWIFT

Особенность системы — оплата исполнения платежного поручения ложится на плечи обеих сторон. Адресаты являются постоянными потребителями, поэтому существуют лояльности в части выбора валюты, отсутствии лимитов суммы (при соблюдении законодательства стран сторон).

Для крупных перечислений банковский перевод SWIFT максимально эффективен и не выгоден ниже 1000 долларов.

Единых цифр нет, каждый член системы устанавливает свои тарифы на услуги международных переводов СВИФТ. Комиссия для отправителя будет значительно ниже, если перевод оформлять с собственного счета.

Тарифы некоторых российских банков для совершения платежа в формате SWIFT:

  • ВТБ – 1,5% суммы, не менее 15 и не более 350 у.е. (в валюте транзакции);
  • Сбербанк – 1% за отправку в долларах (не меньше 15 и не превышая 200 долл);
  • Сбербанк — 2% за рублевые (фиксированная минимальная сумма 50, но не свыше 1500 руб);
  • Открытие — 1%, минимально – 30 у.е. (долларов или евро), максимум – 200 у.е.

Как устроена система переводов

Главное отличие СВИФТ от других сервисов в том, что средства следуют на счет банка по реквизитам, а не на ФИО получателя. Электронная платформа состоит из сети корреспондентских счетов, открытые каждому банку для совершения переводов в других международных финансовых организациях во всех типах валюты. При визите клиента в банк, указав необходимые для проведения операции данные, банк принимает решение, какие свои иностранные ресурсы использовать для отправки, затем пересылает средства.

Движение происходит со счета на счет, пока не остановится на указанных клиентом реквизитах получателя. Таким образом происходит перевод в любую страну, входящую в состав сообщества.
Клиент не ограничен валютой. Банк, согласно распоряжению, покупает нужную денежную единицу. Например, необходимо внести стоимость лечения в клинике Германии в евро. Банк принимает рубли, покупает евро, оформляет валютную операцию на счет клиники в евро.
Отправителем/получателем может быть любой респондент:

  • человек, как частное лицо, не обязательно открывать личный счет: банк предоставляет свои ресурсы;
  • организация;
  • ИП.

Можно ли вернуть перевод?

Отозвать исполненный платеж нельзя. До получения денег получателем, по письменному заявлению клиента с объяснением причины, отзыв платежа возможен. Комиссия в этом случае не возвращается.

Из-за ужесточения комплаенса увеличились сроки проведения денежных переводов из России за рубеж через SWIFT, число отказов выросло. Эксперты объясняют это ручной проверкой иностранными банками отправителей из России

Фото: Михаил Гребенщиков / РБК

Клиенты российских банков столкнулись со сложностями при совершении международных денежных переводов через систему SWIFT. Представители нескольких кредитных организаций рассказали РБК, что сроки проведения операций увеличились, выросло число отказов из-за усиления контроля в отношении российских пользователей со стороны принимающих иностранных банков.

Как можно перевести валюту за границу

Некоторые российские банки предоставляют своим клиентам — физическим лицам возможность совершать трансграничные переводы через SWIFT во всех основных валютах (доллары США, евро, юани и т.п.). Кроме SWIFT россиянам прежде были доступны трансграничные переводы через международные платежные системы Visa и Mastercard, а также через сервис Western Union, однако они приостановили свою работу в России. Работающими остаются переводы по номеру карты в банки стран СНГ, а также переводы через системы денежных переводов «Золотая корона», «Юнистрим» и Contact. Однако и в этом случае могут возникать сложности с отправкой денег, так как постоянно меняется список стран, доступных для перевода, сообщало в начале апреля издание Frank Media.

Фото:x99 / Xinhua / Global Look Press

Какие возникли проблемы у SWIFT-переводов

По словам директора по финансовому мониторингу Росбанка Александра Попова, количество запросов со стороны комплаенс-служб иностранных банков возросло, но их число не выглядит критическим. В итоге сроки переводов увеличились на пять—десять дней, хотя раньше они проходили за один-два дня, добавил Попов.

Собеседник РБК в еще одном крупном банке рассказал, что иностранные контрагенты многих российских банков стали внимательнее относиться к переводам из России через SWIFT. Они осуществляют выборочную проверку отправителей, но ее причины не указывают, из-за чего сроки проведения некоторых переводов могут растягиваться на недели, чего раньше не было. Этот банк рекомендует своим клиентам разбивать крупные переводы на несколько частей, так как в этом случае больше гарантий, что хотя бы часть денег придет оперативно и не задержится из-за проверки.

Представитель банка «Уралсиб» согласен, что проблемы связаны с ужесточившимся комплаенсом иностранных банков в отношении вообще всех переводов из российских банков. «Часто исполнение переводов из РФ и в РФ задерживается на значительный срок на стороне банков-контрагентов, долгое время [переводы] остаются без исполнения. Сроки исполнения могут быть до трех недель, возможно и более. Статус перевода в течение этого времени может быть без изменения», — рассказал он, добавив, что в среднем задерживается каждый шестой платеж. В случае отказа в проведении перевода причины, как правило, не разъясняются — отказавший банк ссылается на комплаенс-политику, уточил представитель «Уралсиба».

Фото: Shutterstock

Услуги консалтинга востребованы как никогда: чего хотят компании

Кастовость, стартапы, осторожность — что нужно знать о бизнесе в Индии

Фото: Pexels

Сотрудники воруют на работе: какие 10 мер помогут этого избежать

Как участнику госзакупок отстоять свои права в период перемен: 5 советов

Фото: Michael Fortsch / Unsplash

Как Украина осваивает криптовалюты на фоне российской спецоперации

Фото: Scott Olson / Getty Images

Развитие «без помех»: что говорили аналитики о кризисе 2008 года

Какие активы выиграют и проиграют от укрепления рубля

Фото: Andrea Verdelli / Getty Images

Локдауны в Китае грозят новым логистическим кризисом. Чего ждать

В марте—апреле количество переводов выросло, и это «приводит к дополнительным нагрузкам на команды комплаенс всех задействованных сторон», сказал РБК представитель Тинькофф Банка. «Важно понимать, что в технологии SWIFT-перевода участвует множество сторон: банк-отправитель, банки-посредники, банк-получатель. Как банк-отправитель «Тинькофф» по закону проверяет платеж в рамках валютного контроля и после этого отправляет перевод с помощью системы SWIFT в банк получателя (при этом может быть задействовано несколько банков-посредников)», — объяснил он. В зависимости от юрисдикции и комплаенс-процедур конкретных банков-посредников и банка-получателя сроки зачисления переводов могут быть увеличены, также встречаются отказы в зачислении перевода на стороне банка-корреспондента или банка-получателя — в этом случае средства возвращаются отправителю, добавили в «Тинькофф».

По мнению председателя правления банка «Держава» Алексея Скородумова, требования иностранных банков не кажутся завышенными: «Добавилось проверок в основном из-за российских требований, например проверка «дружественности» контрагентов наших клиентов». Число отказов и сроки значимо не возросли — валютные платежи и раньше редко шли день в день, добавил собеседник РБК.

Еще один источник в крупном банке отмечает, что «в целом SWIFT-переводы в своей массе работают, сложности затрагивают очень небольшое количество переводов»: «В основном это касается переводов в так называемые недружественные страны. Каких-то критериев или паттернов, почему тот или иной перевод стопорят, нет, это непредсказуемо, все зависит от того, как комплаенс того или иного банка посмотрит на операцию. Могут проверять день, а могут неделю. Могут и отказать в переводе, срок возврата средств тоже может быть большой — все зависит и от процедур, и от разницы в часовых поясах и тому подобном».

Фото:Андрей Любимов / РБК

Почему усилился контроль

Усиление комплаенс-контроля всех SWIFT-переводов из России является политическим, а не экономическим решением, считает руководитель направления исследований центра «Сколково-РЭШ» Егор Кривошея: «Учитывая скорость введения санкций и других ограничений, не все процессы настроили автоматически, поэтому иногда проведение платежей требует полуручной или даже ручной перепроверки информации об организации и назначении переводов. По этой причине технически система не всегда успевает адаптироваться к новым вводным, в том числе изменениям в санкционных списках».

Отдельные принимающие банки технически не способны быстро провести проверку переводов на санкционную составляющую, поэтому задерживают на время проверки вообще все операции с Россией, соглашается директор отдела форензик КПМГ Елена Петерсон: «Европарламент, принимая новые пакеты санкций, с большой задержкой выпускает инструкции и разъяснения для финансовых учреждений. А в связи с тем, что ЕС использует скорее обтекаемые формулировки в своем санкционном законодательстве, финансовые учреждения трактуют отдельные требования исходя из собственных риск-аппетитов».

Фото:Kerem Uzel / Bloomberg

По мнению Кривошеи, также могут быть проблемы с затянувшимся контролем переводов на стороне российских банков из-за контрсанкций. По установленным правилам ЦБ, россияне с начала апреля до сентября 2022 года не могут переводить за рубеж более $10 тыс. или в эквиваленте в другой валюте в месяц. Переводы через системы денежных переводов ограничены лимитом $5 тыс. в месяц. Также с начала апреля и на полгода запрещены переводы нерезидентов из «недружественных» стран с их российских банковских или брокерских счетов за рубеж.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: