Тинькофф или райффайзен что лучше для ип

Обновлено: 27.03.2024

Мы провели исследование за вас и подготовили список банков, которые предлагают кредит наличными на выгодных условиях. Сначала рассмотрим каждое предложение, а в конце статьи определим, для кого какие условия выгоднее.

Лучшие предложения потребительских кредитов наличными

Райффайзен

В банке Райффайзен один из самых низких процентов по кредиту наличными: от 4,99% . Но чтобы рассчитывать на такую ставку, нужно работать в компании-партнере банка, либо иметь статус Premium, либо получать зарплату на карту Райффайзена. В остальных случаях минимальная ставка: 5,99%.

Банк выдает до 3 000 000 ₽ сроком до 7 лет . Кредит наличными до 600 000 ₽ можно оформить только по паспорту.

Если брать от 600 000 ₽ до 2 000 000 ₽, нужно подтвердить доход. Подойдет любой из документов:

  • Справка 2-НДФЛ за 3 месяца.
  • Декларация 3-НДФЛ.
  • Выписка из ПФР (можно заказать на Госуслугах).

Если брать от 2 000 000 ₽, потребуется еще и подтверждение занятости. Для этого подойдет все та же выписка из ПФР. Если она есть, трудовая книжка и другие документы не нужны.

Оформить может любой от 23 до 65 лет с официальной зарплатой не менее 25 000 ₽/месяц.

УБРиР

В Уральском Банке реконструкции и развития можно взять кредит наличными с процентной ставкой от 4,9% . Это самый низкий процент из всех предложений в нашем списке.

Максимальная сумма: 5 000 000 ₽. Деньги выдаются сроком до 10 лет . Срок кредитования в УБРиР тоже самый высокий.

Еще один плюс потребительского кредита в этом банке — возраст заемщика. Оформить его может каждый от 19 до 75 лет с ежемесячным доходом от 13 000 ₽/месяц.

При подаче заявки на сумму до 700 000 ₽ требуется только паспорт. От 700 000 ₽ необходимо подтвердить доход. Для этого подойдет справка 2-НДФЛ, СНИЛС или справка по форме банка. Если вы получаете зарплату на карту банка, вам понадобится только паспорт.

Предложение от УБРиР подойдет пенсионерам и молодым заемщикам с невысоким официальным доходом. В отличие от многих других банков УБРиР выдает кредит ИП.

Всем привет! Сегодня мы сравним карточные продукты двух банков страны и попробуем определить – Райффайзен или Тинькофф: что лучше оформить рядовому потребителю.

Будем сравнивать лучшие кредитные и дебетовые карты двух ведущих финансовых институтов страны.

О банках

АО «Райффайзенбанк» считается европейским банковским учреждением с вековыми традициями.

Консервативная финансовая политика банковской организации позволяет ей оставаться самым надежным российским банком, по мнению международных рейтинговых агентств и авторитетных журналов. Банк работает в России с 1996 года.

АО «Тинькофф Банк», созданный российским бизнесменом Олегом Тиньковым, напротив, использует в своей работе инновационные технологии.

Банк первым в стране начал работать онлайн, без офисов и отделений. Тинькофф отмечается лояльностью к клиентам, и оперативностью оформления и выдачи своих продуктов.

Оба банка оказывают полный спектр финансовых услуг, необходимых потребителю.

Сравним условия кредитных и дебетовых карточек банковских организаций и попробуем выявить лучшие из них.

Кредитки

Лучшей кредиткой Райффайзенбанка признана «110 дней без %».

В Тинькофф банке таким продуктом считается кредитная карта «Тинькофф Платинум».

Рассмотрим подробнее и сравним основные условия этих кредиток.

Оформление

Обе кредитки могут быть оформлены дистанционно. В Райффайзен банке карту можно получить в день одобрения заявки, если прийти в офис.

Также пластик может быть доставлен клиенту курьером в офис или на дом.

Поскольку Тинькофф работает без офисов, карточка и документы на подпись доставляются только курьерской службой.

Лимиты

Максимальная сумма, которую устанавливает Райффайзен банк на счете своей кредитки, составляет 600 тыс. ₽. Для сравнения – Тинькофф предлагает вдвое меньше – до 300 тыс. ₽.

Впрочем, при оформлении кредиток ни один, ни другой банк максимального лимита не дают. Владелец кредитки будет довольствоваться минимальной суммой.

При активном использовании кредитной карточки, финучреждение впоследствии может увеличить кредитную линию.

Льготный период

На обеих кредитках установлен так называемый грейс-период, время, когда кредитными деньгами можно пользоваться без оплаты процентов.

Для карты Райффайзен банка льготный период длится 110 дней. Причем в это время можно не только оплачивать покупки картой, но и обналичивать деньги в банкоматах, переводить их на другие счета.

Грейс-период карты банка Тинькофф длится вдвое меньше – 55 дней. Причем распространяется он только на операции, связанные с оплатой покупок картой.

Как только клиент обналичит деньги или выполнит перевод с карточного счета, льготный период прекращает действовать и на снятую сумму начнут начислять проценты.

Процентные ставки

Вне льготного периода на использованную сумму карты Райффайзен банка начисляются проценты:

  • за покупки – от 19% до 29% годовых;
  • за обналичивание и другие операции – 49% в год.

Ставки по карте Тинькофф Платинум выглядят так:

  • за покупки – от 12% до 29,9%;
  • за снятие и переводы – от 30% до 49,9% годовых.

Процентные ставки, начисляемые на сумму задолженности, устанавливаются клиенту индивидуально и фиксируются в кредитном договоре.

Стоимость обслуживания и другие параметры

Обслуживание карты «110 дней без %» стоит 150 ₽ в месяц. Однако если держатель тратит в течение отчетного периода сумму от 8 тыс. ₽, кредитка обслуживается бесплатно.

Карта Тинькофф Платинум стоит 590 ₽ в год. Условий бесплатности не предусмотрено.

Размер минимального платежа по первой карте составляет 4% суммы долга, по второй кредитке – до 8% задолженности.

Карточка Райффайзен банка пополняется бесплатно только в устройствах самообслуживания финучреждения и его партнеров.

При пополнении счета в кассе отделения банка сумма от 10 тыс. ₽ вносится бесплатно. Если меньше – взимается комиссия в размере 100 ₽.

Кредитка банка Тинькофф пополняется без комиссий в партнерской сети во всех регионах страны.

Обналичивание средств без комиссии с карты Райффайзен возможно в первые два месяца после получения кредитки. В остальное время комиссия составляет:

  • 3% суммы и дополнительно 300 ₽ в «родных» банкоматах и у партнеров;
  • 3,9% суммы и дополнительно 390 ₽ в устройствах самообслуживания других банков.

При снятии денег с карты Тинькофф Платинум взимается комиссия 2,9% суммы и дополнительно 290 ₽ в банкоматах любых банков страны.

На карте банка Тинькофф установлена бонусная программа – за покупки возвращаю бонусы – до 30% потраченной суммы. У карты «110 дней без %» такой программы нет.

Дебетовки

Лучшей дебетовой картой Райффайзен банка называют «Кэшбэк карту».

В банке Тинькофф такой дебетовкой считается Tinkoff Black.

Рассмотрим подробнее и сравним основные тарифы их карточек.

Рассмотрим и сравним основные параметры дебетовых карточек обоих банковских учреждений:

  1. Размер кэшбэка по карточке Райффайзен банка составляет 1,5% рублями на все покупки. Банк решил не заморачивать клиентов категориями, спецпредложениями, баллами, милями и пр. Кэшбэк карты Тинькофф банка достигает 30% суммы покупок, совершенных в партнерских магазинах. Помимо этого в 3-х выбранных категориях можно вернуть до 15% потраченных денег, а со всех покупок – 1%. Тинькофф возвращает сумму живыми деньгами.
  2. При оформлении карточки Райффайзен можно открыть накопительный счет, на который банк начисляет до 5% годовых. Тинькофф по умолчанию начисляет на остаток своей карточки 4% в год, причем деньги поступают на счет ежемесячно.
  3. При переводах на другие карты Райффайзен взимает комиссию в размере 1,5% суммы (не меньше 50 ₽). Переводы на карточные счета других банков с карты Тинькофф банка осуществляются без комиссии.
  4. Услуги онлайн и мобильного банкингов в обеих финансовых организациях предоставляются бесплатно.
  5. Уведомления в виде СМС в Райффайзене стоят 60 ₽ в месяц. Услуга СМС-уведомлений в Тинькофф так же платная – банк взимает 59 ₽ ежемесячно.
  6. Пополнять счет «Кэшбэк карты» можно бесплатно. При обналичивании денег в сторонних банкоматах взимается комиссия в размере 1% суммы (не меньше 50 ₽). Обналичивание и пополнение счета в Тинькофф происходит без комиссии.
  7. К пластику Тинькофф банка можно подключить овердрафт. Райффайзенбанк такой услуги не предлагает.
  8. Обслуживание «Кэшбэк карты» в Райффайзенбанке совершенно бесплатное. Годовое обслуживание Тинькофф Блэк стоит от 0 до 1118 ₽. То есть карточка может обслуживаться бесплатно, если клиент постоянно держит на счете не менее 30 тыс. ₽ или открыл в банке депозит, сумма которого не менее 30 тыс. ₽. В остальных случаях стоимость обслуживания составит 99 ₽ ежемесячно.

Подводим итоги

Кредитка Райффайзен 110 дней без% Райффайзен банка выглядит предпочтительней кредитки «Тинькофф Платинум» по многим параметрам:

  1. Вдвое выше кредитный лимит.
  2. Более продолжительный льготный период.
  3. Ниже процентные ставки.
  4. Может обслуживаться бесплатно.
  5. Ниже минимальный платеж.
  6. Более интересные условия грейс-периода.

Поэтому в сравнении двух кредиток предпочтение можно отдать карте банка Райффайзен.

В сравнении «Кэшбэк карты» и «Тинькофф Платинум» выигрывает последняя. У пластика:

  1. Более интересные условия кэшбэка.
  2. На остаток ежемесячно начисляют 4% годовых.
  3. Бесплатное пополнение и обналичивание в любых банкоматах.
  4. Возможность подключения овердрафта.

Это вся информация на сегодня.

Если статья Вам понравилась, поделитесь ею с друзьями с помощью кнопок социальных сетей.

Напишите комментарий, оцените публикацию. Подпишитесь на рассылку новых статей и следите за новостями.

Всем привет! Сегодня рассмотрим вопрос, что лучше Тинькофф или Райффайзен для ведения малого бизнеса, а также сравним условия и тарифы РКО в этих финансовых организациях.

Методы работы банка Тинькофф и Райффайзенбанка можно назвать диаметрально противоположными.

Крупнейший онлайн банк страны использует инновационные технологии, первым в России стал работать дистанционно, без офисов и очередей.

Райффайзен более консервативный банк и имеет высокий уровень надежности по рейтингам международных аналитических агентств.

Попробуем разобраться, в чем отличия РКО в этих финучреждениях и кто из них лучше – Тинькофф или Райффайзенбанк для успешного ведения бизнеса.

Условия

Тинькофф банк открывает расчетный счет бесплатно и дает клиентам на тестирование тарифов без оплаты за обслуживание до 4 месяцев.

Все необходимые вопросы клиент может решить дистанционно. На российском рынке финансовая организация работает второй десяток лет.

Райффайзенбанк состоит в списке системно значимых банков страны и имеет высокий рейтинг надежности. Его история насчитывает более 120 лет. Райффайзен является филиалом австрийской группы банков.

Управление счетом в европейском банке так же происходит дистанционно.

Если по рекомендации клиента кто-то воспользуется услугами Райффайзенбанка, клиенту дадут месяц пользования счетом без оплаты за обслуживание.

Оба банка резервируют реквизиты счета после отправки онлайн-заявки клиентом. После этого на счета уже можно принимать платежи.

Причем Тинькофф обещает прислать реквизиты в день получения заявки, а Райффайзен – в течение 5 минут. И там и там клиент получает круглосуточный доступ к счету.

Банк Тинькофф

  • открытие счета в течение дня, с моментальным формированием реквизитов;
  • дистанционное управление счетом с помощью онлайн-банкинга;
  • бесплатный выпуск карт для бизнеса;
  • тарифы РКО, подходящие любому бизнесу;
  • валютный контроль и открытие валютного счета с бесплатным обслуживанием;
  • инкассацию и самоинкассацию.
  • к клиенту прикрепляют персонального менеджера, который помогает решить вопросы в чате и по телефону;
  • продолжительный операционный день – с часа ночи до 21 вечера на счета других банков, внутрибанковские переводы – круглосуточно;
  • начисление на остаток до 4% годовых;
  • различные бонусы для клиентов от партнеров банка.

Для новичков в бизнесе финансовая организация разработала специальное руководство по РКО, которое разъясняет:

  • как открыть счет;
  • какие документы нужно представить в банк;
  • как сэкономить на обслуживании расчетного счета.

Райффайзен

Райффайзенбанк предлагает клиентам:

  • дистанционное открытие счета с мгновенной отправкой реквизитов;
  • особое отношение к представителям малого бизнеса;
  • пакет услуг для расчетов в валюте с оптимизацией расходов;
  • выгодные тарифы РКО.

Причины открыть РКО в банке:

  • банк имеет высокую степень надежности;
  • к каждому клиенту применяется индивидуальный подход;
  • реквизиты формируются моментально;
  • большой выбор дополнительных услуг, помогающих успешно развивать бизнес;
  • доступ к счету по дистанционным каналам;
  • возможность обслуживаться бесплатно до полугода;
  • большие возможности для успешного развития бизнеса – кредитование без залогов и комиссий, использование эквайринга, открытие депозитов, получение банковских гарантий, инкассация, выгодный зарплатный проект.

В обоих банках условия РКО достаточно выгодные. Поэтому здесь выбрать, чьи условия лучше банка Тинькофф или Райффайзенбанка, пока сложно.

Рассмотрим подробнее тарифные пакеты финансовых учреждений.

Тарифы

Тинькофф предлагает для РКО независимо от категории клиентов три тарифных плана – Простой, Продвинутый и Профессиональный.

Они подходят начинающему, активно развивающемуся и развитому бизнесам соответственно. Первые два месяца независимо от тарифа клиент обслуживается бесплатно.

Если оплатить авансом 10 месяцев обслуживания на тарифе, еще 2 месяца можно получить бесплатно.

Клиенты, пришедшие из банков с отозванной лицензией, получают три месяца бесплатно. Ежемесячная оплата за обслуживание на тарифах составляет:

  • 490 ₽ на Простом тарифе;
  • 1 990 ₽ на Продвинутом;
  • 4 990 ₽ на Профессиональном.

Тинькофф предлагает еще один тариф «Премиум» стоимостью 24 990 ₽ в месяц для бизнесменов, желающих устанавливать свои правила тарифа.

Райффайзенбанк так же предлагает три тарифных пакета для разных степеней развития бизнеса или предпринимательства:

  • бесплатный пакет «Старт»;
  • тариф «Оптимум» стоимостью 1 990 ₽ в месяц;
  • пакет «Максимум» стоимостью 6 490 ₽ ежемесячно.

За каждого пришедшего по рекомендации клиента, владелец расчетно счета в Райффайзенбанке получает 1 месяц бесплатного обслуживания счета. Таким образом можно набрать 6 месяцев обслуживания без оплаты.

Рассматривая тарифы банков, сложно сделать выбор в пользу Тинькофф или Райффайзенбанка, поскольку в обоих банковских учреждениях тарифы примерно одинаковы.

У Тинькофф нет бесплатного пакета, зато обслуживание на Профессиональном тарифе дешевле, чем на аналогичном пакете «Максимум» в Райффайзене.

Как открыть счет

Открытие счета в Тинькофф полностью дистанционное. Для оформления РКО клиенту нужно:

Счет будет активирован. После этого позвонит персональный менеджер и ответит на все вопросы.

Открытие расчетного счета в Райффайзенбанке происходит так же дистанционно. Отправив онлайн-заявку, клиент в течение 5 минут получает реквизиты счета.

Далее нужно посетить отделение банковской организации или договориться о встрече с представителем финансовой организации.

На встрече в офисе или с менеджером происходит проверка документов, подписание необходимых бумаг, и активация всех сопутствующих услуг для успешного развития бизнеса.

Подводя итоги

Итак, мы сравнили условия и тарифы РКО в Тинькофф и Райффайзенбанке. Вывод, какой из банков лучше сделать сложно.

В обеих финансовых организациях предлагают выгодные тарифы и условия обслуживания.

Открыть расчетный счет и там и там несложно. Выбор остается за клиентом. Ему решать что лучше – дистанционный банк или надежный европейский гранд.

Это на сегодня вся информация.

Оставляйте комментарии, оцените статью, делитесь публикацией в соцсетях. Подпишитесь на рассылку блога.

Если вы решили открыть свой бизнес, то первым, что стоит сделать, это задуматься о расчётном счёте . Не обязательно открывать счёт для индивидуальных предпринимателей, однако он удобен для осуществления различных финансовых сделок. А при создании общества с ограниченной ответственностью счёт является необходимым. Ниже будет рассказано о том, в каком банке и на каких условиях лучше всего открыть расчётный счёт для ИП или ООО.

Что такое расчётный счёт? Это счёт, который открывается физическим или юридическим лицами, для содержания на нём денег, благодаря ему можно проводить различные операции по безналичному расчёту. При желании бизнесмен может открыть не один счёт, а несколько. Например, если клиент банка использует разную валюту или предназначение.

Как открыть расчётный счёт?

Как провести такую операцию в финансовой организации? Создать его можно двумя способами: при личном присутствии в учреждении или подать заявку через Интернет, используя сайт понравившегося банка. При выборе второго способа сделать все необходимые манипуляции, можно не выходя из дома.

Чтобы открыть счёт в банковском учреждении для расчётов, нужно собрать некоторые документы. Но для каждой финансовой компании они будут свои. Поэтому стоит ознакомиться со списком необходимых документов на сайте выбранного банка, так как в зависимости от правового статуса организации и разновидности счёта перечень необходимых бумаг может различаться.

Ниже указан приблизительный список документов, которые могут потребоваться при оформлении расчётного счёта.

Людям, занимающимся индивидуальной предпринимательской деятельностью, понадобится:

  • заявление на открытие счёта;
  • анкета;
  • выписка из единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей;
  • копия документа об постановке на учёт в Росстате, заверенная нотариусом;
  • паспорт или его заверенная копия;
  • все имеющиеся лицензии и разрешения.

Для обществ с ограниченной ответственностью могут понадобиться:

  • заявление на открытие счёта;
  • анкета от юридического лица;
  • выписка из единого реестра юрлиц;
  • идентификационный номер налогоплательщика;
  • копии учредительных документов, заверенные нотариусом;
  • документ, регламентирующий назначение руководящей должности;
  • образцы подписей лиц, наделённых этим правом;
  • копии паспорта лиц из предыдущего пункта;
  • паспорт лица, на которое оформлена доверенность по открытию счёта.

На что обратить внимание при выборе банка?

Для того чтобы приступить к выбору финансовой структуры, в которой бизнесмен захочет вести свои платежи и переводы, следует обратить внимание на некоторые показатели. К ним относятся:

  • цена открытия счёта;
  • стоимость оплаты услуг по его обслуживанию за месяц или год (во втором случае иногда предоставляется скидка);
  • самый низкий процент за внесение или снятие средств, а также их перевод;
  • наличие и удобство использования специального приложения на мобильных устройствах;
  • зачисляющееся проценты на оставшуюся сумму;
  • высокий коэффициент надёжности у банка, который говорит об популярности его использования и доверия к нему.

Для тех, кому сложно определиться, ниже будут рассмотрены разные кредитно-финансовые организации, в которых возможно открытие расчётного счета. Указанные финансовые организации отличаются наиболее оптимальными условиями для проведения такого рода соглашений между сторонами. Стоит обратить внимание, что цены, указанные далее, относятся к Москве и её области. Расценки в регионах необходимо уточнять в финансово-кредитных организациях, или смотреть на сайте учреждения.

ДелоБанк

«Дело» - филиал ПАО СКБ-Банк, созданный специально для обслуживания предпринимателей. На сегодняшний день «ДелоБанк» предлагает новым клиентам линейку из трех тарифов по расчетно-кассовому обслуживанию:

Расчетно-кассовым обслуживанием ( РКО ) для юридических лиц и ИП называют комплексную услугу хранения, перемещения и регистрации движения средств на счетах организации. Услуги по РКО предлагают практически все банки страны, при этом тарифы, как и набор входящих в них опций, могут отличаться очень серьезно.

Открытие расчетного счета в том или ином банке — шаг, который должен быть предельно взвешенным. Не стоит обращаться в первую попавшуюся кредитную организацию для получения услуги РКО. Нужно изучить тарифы, комиссии, возможности онлайн-банкинга, удобство обслуживания, качество службы поддержки.

В этом материале мы расскажем о лучших предложениях по РКО для ООО и ИП в 2022 году, которые существуют сегодня, обратив внимание на преимущества и недостатки каждого из них.

Банки с самыми выгодными тарифами по РКО в 2022 году

  1. Тинькофф 490 — 24 990 руб.
  2. Точка 0 — 25 000 руб.
  3. Альфа Банк 0 — 9 900 руб.
  4. Открытие 0 — 2 990 руб.
  5. Райффайзенбанк 743 — 5 625 руб.
  6. Уралсиб 0 — 3 690 руб.
  7. МодульБанк 0 — 4 900 руб.
  8. Сбербанк 0 — 3 990 руб.
  9. УБРиР 0 — 42 990 руб.
  10. Промсвязьбанк 0 — 3 500 руб.
  11. ЮниКредит Банк 790 — 4 900 руб.

Самым простым пакетом, в том числе бесплатным, можно воспользоваться в большинстве кредитных организаций из представленного перечня. Такие предложения подойдут тем ИП и компаниям, объемы финансовой деятельности которых минимальны (платежки в таких банках стоят дороже всего).

Самыми выгодными тарифами, как можно заметить из таблицы, могут похвастаться Промсвязьбанк , МодульБанк и Тинькофф . Абонентская плата здесь вполне приемлема, при этом в тариф входит полный набор услуг по РКО. Последний из банков при этом предоставляют дополнительный бонус — на остаток по счету начисляется процент как на обычном депозите.

Сбербанк предлагает относительно дорогое ежемесячное обслуживание и более высокие тарифы за операции по счету. Но эти минусы компенсирует надежность крупнейшей кредитной организации России и высокая безопасность финансовых ресурсов.

Малому бизнесу и тем, кто только открывает ИП, лучше всего подойдут предложения банка Открытие и Промсвязьбанка. При открытии счета здесь можно получить бесплатное обслуживание на срок от четырех до шести месяцев.

Уралсиб , Тинькофф и УБРиР хороши тем, что здесь начисляется процент на остаток средств по счету — до 3% годовых. Здесь выгодно хранить средства как для текущих, так и для будущих расходов.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: