Тинькофф инвестиции ай как просто

Обновлено: 17.04.2024

«Я начал инвестировать, как ты и говорила. Но у меня нулевая доходность по портфелю, а в некоторые дни я вижу, что даже портфель в минусе. Где доходность, Лебовски?» Об этом спросил нашего редактора его друг, который начал инвестировать месяц назад. Но в целом такая ситуация может случиться с любым инвестором в первые его три месяца на рынке. Насколько это нормально и что нужно сделать, чтобы привести в чувство свой портфель и заговорить только на рост, расскажем в этой статье.

Это неприятно слышать, но да, это нормально. Особенно если это первый опыт инвестирования. Поэтому всем новичкам рекомендуют начинать с небольших и некритичных для их бюджета сумм. Почему неопытные инвесторы с этим сталкиваются?

На старте многие подходят к своему счету несистемно и покупают отдельные ценные бумаги, потому что они понравились, их кто-то порекомендовал или у инвестора ограниченный бюджет. По отдельности эти ценные бумаги могут быть прекрасны и выгодны в разные периоды рынка, но вместе здесь и сейчас получается как в басне Крылова «Лебедь, Щука и Рак». Каждый тянет тележку (в нашем случае — портфель) в свою сторону, и в результате все стоят на месте.

Выбранные в портфель инструменты должны дружить между собой и поддерживать в непростые для них моменты — во время коррекции всего рынка, отрасли или конкретной компании.

Это называется диверсификация. Она бывает по валюте, отрасли, стране, активам (акции, облигации, фонды). Проверить сбалансированность своего портфеля можно в разделе «Портфельная аналитика» на главной странице с портфелем. Оценка также учитывает ваш аппетит к риску.

Чтобы понять, насколько инвестор готов и главное может себе позволить рисковать, можно пройти тест на то, какой вы инвестор: жадный, консервативный или умеренный. Если его пройти, сервис сможет предлагать наиболее подходящие для инвестора идеи и уберегать от рискованных инвестиций. В Тинькофф Инвестициях для этого используют красную ладонь на графике ценной бумаги.

Действительно успешные инвесторы никогда не говорят, что смогли много заработать в первые месяцы на рынке. Это долгие отношения, которые человек выстраивает на протяжении всей жизни, но самая важная работа предстоит как раз в первые полгода, когда он формирует портфель, корректирует его и составляет таким образом, чтобы в будущем меньше уделять этому времени и жить на дивиденды. Периодически, конечно, также проводит check-up и, допустим, фиксирует прибыль по сильно выросшим позициям и докупает недооцененные.

Немаловажно, в каком году и месяце человек начал инвестировать. Учитывая, что много новичков пришло именно в 2020 году, рассмотрим именно его.

Четырнадцатое февраля запомнилось миру не только как День всех влюбленных, но и как день, когда американский рынок установил исторический рекорд — 3 380 пунктов. Однако в этот же день власти Китая выдвинули встречные обвинения в сторону США, которые не верят в объективность расследования Всемирной организации здравоохранения (ВОЗ) относительно причины появления и распространения новой коронавирусной инфекции COVID-19. Ей заражены уже больше 100 млн человек по всему миру, и среди них больше всего американцев. Это и стало причиной, почему и так чувствительные из-за неопределенности вокруг серьезности вируса рынки начали падать, — 30% чуть больше чем за месяц. И это только средняя температура по больнице. Самые пострадавшие из-за пандемии отрасли и компании падали еще сильнее и больнее.

Итак, тем, кто начал инвестировать до 14 февраля, возможно, и удалось с первых дней показать положительный результат, а вот после 14 февраля им пришлось несладко.

Возвращаемся в хронологию 2020 года. Ущерб от пандемии переплюнул предыдущие кризисы, но рынок восстановился так же быстро, как и скорректировался. Через полгода американский индекс S&P 500 уже стоил столько же, сколько и до начала пандемии. Но что еще более интересно — он продолжил расти и прибавил еще 17%. Именно в этот период пришло много новых инвесторов, которые услышали о возможности купить активы дешево.

На длинном. И это не три месяца и не даже не полгода. Ведь никто не знает, произойдет ли за это время что-то неожиданное вроде пандемии, или, может, кто-то и ожидает, а инвестор пока еще просто этого не знает, так как это его первые шаги. А в мире инвестиций очень важен контекст.

Посмотрим на историческую доходность. Если бы вы начали инвестировать в 1900 году, эти долларовые активы принесли бы вам такую доходность:

мировые акции — 5,3%;
американские корпоративные облигации — 2,1%;
американские государственные облигации — 0,8%.

А если бы вы начали инвестировать в 1995 году в рынок России, эти рублевые активы принесли бы вам такую доходность:

акции — 7,1%;
корпоративные облигации — 5,1%.

Такие данные с учетом инфляции получили аналитики Credit Suisse по итогам 2020 года. В выборке участвовали инструменты из 32 стран мира. Конечно, машины времени нет и мы не можем вернуться в 1900 или 1995 год. И на каждое поколение приходятся свои доходности.

Например, поколение беби-бумеров (те, кто родился после 1950 года), если бы начало инвестировать в свои 30 лет, всего за десять лет увеличило бы свой портфель в 1,5 раза. А к их 50 годам портфель уже вырос бы в десять раз. А вот внуки беби-бумеров, поколение Z, таких доходностей в будущем могут и не увидеть, считает профессор Лондонской школы бизнеса Пол Марш. Вместе с Credit Suisse он подсчитал, что, скорее всего, портфели нового поколения инвесторов в среднем будут приносить 2% доходности против 6,4% у беби-бумеров.

Комбинация 70:30 — одно из возможных распределений активов в портфеле, где 70% составляют акции, а 30% приходится на облигации. Это не обязательная рекомендация, наоборот — каждый инвестор должен в зависимости от цели инвестирования, срока и аппетита к риску определить, какие активы и в каком объеме должны присутствовать в его портфеле. Чем человек старше, тем большую долю в портфеле у него должны заниматься облигации и фонды.

Инвестиции — это долгосрочная работа ваших денег. Делая первые шаги на рынке, относитесь к ним как к студенту-стажеру: он многие задачи делает впервые — надо проводить с ним много времени и обучать его. Не стоит ждать, что в первые три месяца или полгода он заключит какой-нибудь контракт с крупным клиентом и принесет деньги бизнесу. Инвестиции вознаграждают терпеливых.

Инвестирование – это не только способ накапливать и увеличивать капитал, но и возможность изменить мышление. Инвестиции через Тинькофф – это эффективный инструмент для создания и укрепления финансовой независимости. Начало инвестиционной деятельности– открытие брокерского счета.

Брокерский счет: понятие, виды, способы открытия счета брокера в Тинькофф Инвестиции?

Рекомендую срочно к прочтению - как заработать с Тинькофф , без обмана!

Для открытия счета нужна карта банка Тинькофф. С ее помощью можно пополнять счет и выводить деньги круглосуточно и без комиссии. Карту легко оформить онлайн, и в течение двух суток клиент получает ее на руки.

На открытие счета уходит не более пяти минут. В исключительных случаях, срок может быть увеличен до суток (если, например, заявка подана после семи вечера по московскому времени). Можно воспользоваться одним из вариантов:

Через сайт;
С помощью приложения Тинькофф Инвестиции.

У начинающих инвесторов часто возникает вопрос о том, чем счет брокера отличается от инвестиционного. Важно: инвестиционный счет – это особая разновидность брокерского счета. Такой формат предусмотрен только для резидентов Российской Федерации, то есть для тех лиц, что проживают на территории нашей страны более, чем полгода в году.

Инвестор может иметь неограниченное количество счетов у разных брокеров, но инвестиционный счет может быть только один. Он ограничен суммой до одного миллиона рублей, и предусматривает возможность получения налоговой льготы. Валютного разнообразия такой вариант инвестирования также не предусматривает – это может быть только рублевый денежный Тинькофф вклад. При соблюдении всех условий обладатель инвестиционного счета может получить налоговый вычет в размере, не превышающем 52 тысячи рублей.

Забирать вложенные деньги в этом случае нельзя в течении трех лет. Обычный брокерский счет таких требований не предъявляет.

Что такое демо-счет?

Демо-счет – это пробный вариант, который позволяет виртуально распоряжаться клиенту абстрактными денежными средствами в тренировочных целях. Такой институт предусмотрен в рамках обучающего курса у различных брокеров.

Компания Тинькофф такого формата не предусматривает. По умолчанию инвестор получает статус – Инвестор с присвоением соответствующего тарифного плана.

Брокерский счет, открытый у другого агента: как перевести в Тинькофф?

При намерении поменять брокера и начать инвестировать с Тинькофф, можно воспользоваться следующим алгоритмом:

Открыть новый брокерский счет;
Вывести активы со старого счета;
Пополнить активы нового счета.

Это несложная процедура, но при необходимости перевода акций есть несколько нюансов. Три простых шага – и Ваши ценные бумаги на новом счету в Тинькофф:

Оформление депозитарного поручения прежнему брокеру;
Подача поручения на прием акций в Тинькофф (это легко сделать через личный кабинет);
Запрос расходных документов у прежнего брокера (оригинал либо заверенная копия договора на ведение счета, брокерский отчет с отображением операции приобретения акций, депозитарный отчет, выписка по тем бумагам, что переведены в Тинькофф).

Учет расходной документации необходим для того, чтобы достоверно учесть налоги, подтвердить налоговые льготы, и отразить активы в декларации.

Важно понимать, что при переводе акций и других ценных бумаг между собственными брокерскими счетами. Операция подпадает под категорию «Без перехода права собственности». Именно этот пункт должен быть выбран при заполнении депозитарного поручения.

При оформлении документов необходимо исключить внесение недостоверных данных: устаревших паспортных данных, некорректные реквизиты счета, и т.д.

Если документация оформлена правильно – ценные бумаги отобразятся на новом брокерском счету в течение трех суток.

Бумажные акции

Тинькофф работает исключительно с электронной информацией о ценных бумагах. При наличии бумажных акций, их необходимо конвертировать в электронный формат. Нужно обратиться к эмитенту, то есть компании, выпустившей акции, и уточнить процедуру конвертации.

Открыть счет по приглашению

Убедившись в доходности инвестирования с Тинькофф, можно посоветовать этот вариант друзьям. Если Ваши знакомые задумываются о своем будущем, и озадачены вопросом, куда инвестировать деньги, рекомендация брокерских инвестиций с Тинькофф принесет Вам бонус.

Условия акции «Приведи друга»:

Участниками могут быть совершеннолетние лица;
Факт участия в программе подтверждается переходом по реферальной скидке;
Приглашенный друг должен поручить брокеру купить ценные бумаги на сумму не менее десяти тысяч рублей (может быть использован, как рубль, так и эквивалентная валюта);
Приглашенный потенциальный инвестор не имеет брокерского счета в Тинькофф;
Наличие одобренной заявки на открытие счета;
Исключена вероятность мошеннических действий;
Отсутствие ситуации, когда инвестор поручает брокеру провести несколько операций с одной и той же акцией, с ценой продажи ниже покупочной стоимости в течение суток.

Как получить бонусы по программе приглашения друзей

После того, как были выполнены все необходимые условия, компания начисляет инвестору бонусы (через 30 дней). Максимальное количество баллов, которое можно получить по данной акции – 20000.

Возможность получение дополнительных бонусных баллов предоставляется тем участникам, которые разместили на странице своих соцсетей реферальную ссылку для присоединения к инвестиционной системе Тинькофф. Бонусы конвертируются в рубли при соблюдении следующих условий:

Совершение биржевых действий на сумму не менее 15 000 рублей; указанное условие не считается соблюденным, если единственной проведенной операцией является покупка валюты;
Соблюдение 10-дневного срока выплаты и конвертации после получения указания участника;

Если баллы не будут конвертированы в течение 90 суток, то они подлежат аннулированию.

Как инвестировать с Тинькофф Инвестиции?

Потенциальных инвесторов в первую очередь волнует, насколько реально заработать с выбранным брокером. Для оценки перспективности следует проанализировать следующие критерии:

какие услуги предоставляются в рамках выбранного пакета;
какие инструменты предлагаются;
уровень информационного сопровождения;
условия и тарифы обслуживания клиентов;
качество программного обеспечения, характеристики, удобство мобильного приложения;
наличие дополнительных сервисов;
качество технической поддержки;

Услуги

Изначально Тинькофф обладал собственной платформой для открытия брокерского счета и проведения торговых операций на фондовых рынках. Но при этом банк не имел собственной лицензии на предоставление брокерских услуг.

Сегодня Тинькофф обладает брокерской лицензией; это полноценный брокер, предоставляющий полный пакет услуг для комфортного и безопасного инвестирования:

возможность открытия брокерского счета в режиме онлайн;
техническая и консультационная поддержка круглосуточно и без выходных;
наличие комфортной платформы с удобным интерфейсом и широким функционалом; удобное мобильное приложение, гарантирующее доступ к торгам из любой точки мира;
мультивалютная система использования счета;
услуги робота-советника (консультанта); это автоматизированный сервис, бесплатно предоставляемый всем инвесторам Тинькофф – комплектует оптимальный портфель, соответствующий требованиям пользователя;
бескомиссионный вод и вывод денежных средств; выполняется мгновенно. Данное условие соблюдается при выполнении операций с помощью карты Банка Тинькофф;
бесплатное предоставление выписки, отражающие движение по счету;
широкий ассортимент инструментов для торговых операций;
автоматический расчет и уплата налоговых платежей.

Инвестиционные и торговые инструменты

Брокер не предоставляет возможности торговать фьючерсами и опционами, но и это далеко не самые востребованные инструменты для инвестирования. Ассортимент предлагаемых вариантов широк и дает возможность сформировать собственную «политику» вложений и наращивания капитала.

К услугам инвесторов: десятки видов облигаций, несколько сотен типов акций, поставщики ИСЖ, биржевые инвестиционные фонды.

Не так однозначен вопрос с криптовалютой. Через Тинькофф Инвестиции приобрести ее невозможно, но с помощью Банка Тинькофф можно купить монеты.

Программное обеспечение

Одновременно с открытием брокерского счета инвестор получает доступ к платформе Тинькофф Инвестиции. Ресурс разработан для комфортной, круглосуточной торговли. Дизайн понятный, доступный для инвестора любого уровня, даже новичка. Вся необходимая информация фиксируется, отображается - максимум комфорта.

Преимущество платформы – нет необходимости в использовании терминала Quik. Проведение операций возможно без выхода из браузера, приложения. Можно отслеживать всю оперативную информацию в режиме реального времени. Предусмотрено автоматическое начисление бонусов, купонов, дивидендов.

Мобильное приложение легко скачать на Андроид и получить доступ операциям круглосуточно из любой точки мира.

Техническая поддержка

При возникновении сложности с использованием торговой платформы, либо наличии вопросов по осуществляемым торговым операциям, можно обратиться к специалистам компании. Квалифицированная помощь доступна круглосуточно в режиме 24 на 7.

Воспользоваться консультацией сотрудников Тинькофф можно по телефону либо через онлайн-чат.

Как сформировать собственный инвестиционный портфель на платформе Тинькофф

Тинькофф предлагает уникальный сервис, автоматически формирующий оптимальную модель конкретного инвестора. Робот-советник систематизирует данные о клиенте и выдает рекомендацию. Результат работы робота не является обязательным, чтобы ему следовать, но эта система агрегирует ценную информацию и способна, действительно, упростить работу инвестора.

Этот автоматизированный советник поможет новичкам собрать свой первый портфель. Более опытные инвесторы могут использовать полученные сведения как дополнительную профессиональную информацию.

Формирование портфеля происходит в несколько этапов:

определение типа портфеля с учетом уровня риска;
выбор валюты, суммы и дополнительных критериев по указанию робота;
оплата укомплектованного портфеля с помощью брокерского счета или по карте Тинькофф.

Выбор портфеля

Система инвестиций Тинькофф три варианта портфеля с учетом рискового показателя:

консервативный;
умеренный;
агрессивный.

Высокая доходность инвестирования сопряжена с повышением рисковых показателей. Выбор типа портфеля зависит от того, на какие риски готов идти клиент, и какие определил для себя цели.

Консервативный портфель подходит в качестве варианта для накопления капитала с защитой от инфляции. Риск и доходность в данном случае минимальны. При умеренном формате основной целью по-прежнему является безопасное накопление, но возможно умеренное совершение рискованных операций с целью наращивания капитала. Агрессивное инвестирование направлено на получение высоких доходов. Значительная прибыль возможна при активной финансовой «игре», сопряженной с высоким риском.

Роботизированный консультант, формируя портфельный комплект, учитывает намерения, цели и готовность клиента рисковать, и при консервативных предпочтениях не станет предлагать инструменты с высокой волатильностью.

Валюты, сумма и тарифы инвестирования

Валюта для инвестирования в Тинькофф – рубли, доллары и евро. По сумме – минимальный порог отсутствует.

Клиентам доступны три тарифа:

Инвестор – с базовой комиссией 0,3 процента, доступен при ежемесячной торговле на сумму менее 116000 рублей; комиссии за обслуживание счета нет;
Трейдер – с комиссией 0,05 процентов; при отсутствии торговли оплата за обслуживание счета не берется, если при этом клиент имеет Премиальную карту Тинькофф, обороты не менее пяти миллионов рублей, сумма портфеля от 2 миллионов рублей;
Премиум - самая низкая комиссия 0,025 процентов; это вариант дает возможность бесплатного обслуживания счета тем инвесторам, портфель которых сформирован на сумму не менее 3 миллионов рублей; предоставляется возможность бесплатного пополнения счета и вывода денежных средств, а также доступ к сделкам из Премиум каталога с комиссией от 0,25 до 4 процентов.

Преимущества и недостатки инвестирования с Тинькофф

Клиенты в основном довольны брокером и редко меняют его на других агентов. Для новичков немаловажным преимуществом является то, что не существует минимальной суммы, с которой можно начать инвестирование.

Сотрудничество с большинством других брокеров возможно при вложении достаточно ощутимой минимальной суммы. Это автоматически обрубает доступ к трейдингу частных инвесторов со средним и малым капиталом. Новичкам

Несомненным плюсом является широкий ассортимент предложений. Цели инвестирования у клиенты различны. Тинькофф предлагает программы, рассчитанные на любые потребности – от консервативного инвестирования с долгосрочными целями до дерзкого трейдинга, «чреватого» солидными доходами, скачками и высоким риском.

Ключевая потребность клиента, независимо от того, каким опытом он обладает – финансовая безопасность. Инвестор получает гарантированную защиту своих финансов и совершаемых операций, так как Тинькофф – лицензированный, абсолютно легальный брокер.

Компания имеет высокие рейтинги как в нашей стране, так и за ее пределом. Косвенным показателем того, что Тинькофф это не «лохотрон», является отсутствие излюбленных инструментов сомнительных компаний – бинарных опционов и Форекс.

Интересный факт – являясь брокером с мировым именем, и имея высокие оценки в качестве участника биржевого рынка, Тинькофф не так привлекателен в качестве работодателя.

На рынке труда банк постоянно выставляет вакансии на разные позиции в структуре компании. Это происходит потому, что ради интересов клиента. Тинькофф предъявляет самые строгие требования к собственным сотрудникам. Операторы, специалисты, менеджеры, консультанты и программисты системы Тинькофф круглосуточно находятся «в распоряжении» клиентов.

Помимо иных плюсов Тинькофф Инвестиции — это показатель надежности. Предлагается качественная система страхования. Это неотъемлемый элемент безопасности в биржевой сфере.

Однозначный плюс – легкая и понятная система вывода денег. Частый вопрос начинающих инвесторов – как выводить деньги с Тинькофф Инвестиции. Вывод максимально просто: во вкладке «Инвестиции» нужно выбрать опцию «Портфель», после которого выбрать «Еще», и кликнуть «Вывести».

Тинькофф Инвестиции или ВТБ, Сбербанк и т.д.

Сбербакн, Тинькофф и ВТБ – самые популярные брокеры на российской биржевой арене. Некоторые условия брокеров идентичны. Например, все три банка не взимают комиссию при выводе денежных средств или пополнении счета при условии использования карты соответствующей организации.

Мобильное приложение максимально удобно во всех трех случаях, но Тинькофф предлагает самый расширенный функционал.

По сравнению с банками-конкурентами, комиссия за совершение сделок здесь выше, но только для обладателей «недорогого» инвестиционного портфеля. Инвесторы, совершающие большое количество операций, и активно участвующие в биржевых торгах, имеют льготную комиссию, и совершают сделки с большей выгодой, чем у конкурентов.

Выбирая между системами Тинькофф Инвестиции или ВТБ Инвестиции, следует также учитывать образовательную программу, предусмотренную в Тинькофф. Здесь разработано бесплатное, доступное обучение, за прохождение которого компания дарит подарок – акции на сумму 25000 рублей.

Первые несколько раз я пытался подписать форму ещё в начале января, печатая её, подписывая вручную и сканируя, но система форму молча не принимала. Когда я обратился в поддержку за разъяснениями, то узнал, что в моей анкете «указанный адрес регистрации не совпадает с паспортом», хотя место регистрации я не менял с момента открытия счета. Кто и куда в их системе неправильно вносил мой адрес я не знаю.

После моего обращения в поддержку, оператор мне сообщил, что «обновил» мои данные. Спустя время я повторил попытку, но снова получил отказ в подписании формы, и снова узнал в поддержке, что по той же причине «неправильных данных». Несмотря на то, что прошлый оператор данные "исправил", форма проверку так и не проходила.
Далее эта процедура повторялась несколько раз, и в ответ на каждое следующее моё обращение с этой проблемой я получал штампованный ответ, что в этот раз мои данные были «актуализированы». Я не знаю зачем их было актуализировать каждый следующий раз, если каждый предыдущий оператор заявлял, что решил мою проблему.

В следующие разы пытался подписать форму уже через смс, но столкнулся с другой проблемой – в личном кабинете на сайте и в приложении висит уведомление с приглашением подписать форму, но при вводе кода из смс, система выдавала ошибку, что форма уже якобы подписана.
С этим я тоже обращался в поддержку, и в первый раз мне даже отрапортовали, что решили проблему и предложили
попробовать подписать форму снова, но на деле проблема осталась – ничего сделано не было.

Когда я (уже, наверное, в пятый или шестой раз) обратился в эту «поддержку» 22.04.2022 с претензией, что они ничего не делают и не помогают, оператор снова открыл заявку на устранение этой проблемы. Изначальный срок решения которой составлял 7 дней, но его уже перенесли пятый раз, и я ожидаю ответа больше месяца(!).

У меня было отличное отношение к Тинькофф Инвестициям, до тех пор, пока не столкнулся с этой, казалось бы, небольшой проблемой. Теперь на себе почувствовал, их легендарные баги, жалобами на которые последнее время усыпаны не только комментарии, но и новостные заголовки.
К сожалению, брокер в моих глазах превратился из лучшего на рынке, в того, куда я просто был вынужден перевести часть своих бумаг из-за санкционной повестки. При других обстоятельствах я бы предпочел просто закрыть этот счет, и не иметь дел с компанией, которая так относится ко мне как к клиенту.

Мы выясним, почему не получалось никак подписать налоговую форму. Решим этот вопрос и поможем с принятием формы. Нам потребуется немного времени, после обновим финальный ответ на отзыв.

Добрый день. Сегодня получил звонок от менеджера Тинькофф инвестиции с предложением подключить тинькофф премиум, согласился и сразу после разговора решил попробовать тариф и провел сделку, но комиссия списалась по старому тарифу в размер 290р, тут же написал менеджеру, на что получил ответ что он не успел сразу подключить тариф премиум после разговора, но вроде обещал что комиссию за старый тариф вернут по итогу в чате. можете вернуть комиссию ?

Спасибо за отзыв. Давайте подождём окончательного ответа представителя компании по ситуации.

К автору: уточните, сотрудник сообщил в какой срок новый тариф будет подключен?

Каждую ситуацию рассматриваем индивидуально и всегда идем навстречу клиенту, если можем. Все детально проверим и обновим ответ.

Уважаемый брокер существенно снизил свою репутацию в моих глазах не уведомив должным образом о повышении в 12 (!) раз комиссии за покупку валюты.

После рассмотрения моего обращения, поддержка брокера сообщила о якобы отправленном письме за 10 дней до изменения тарифов (причем у меня этого письма даже нет) и от компенсации отказались. Возникает несколько вопросов:

- почему при существенном изменении условий договора брокер позволяет. Читать далее

- знаком ли брокер с судебными прецедентами ВС РФ о необходимости обязательного согласия клиента с уплачиваемой комиссией и незаконностью списания оной в случае несогласия с ней

- почему я, оплачивая сервис "премиум" ежемесячно, который включает "персонального менеджера" постоянно общаюсь с разными сотрудниками, в т.ч. при нажатии кнопки "позвонить перс. менеджеру", а так же в чате? Возможна ли компенсация моих расходов на данный сервис т.к. фактически оказываемая услуга не соответствует заявленной.

- много ли еще клиентов так же купило валюту по данной увеличенной комиссии не зная про изменения тарифа и соответственно не является ли данной поведение брокера "незаконным обогащением"?

P.S. Пользуюсь услугами данного банка более 5 лет, постепенно наращивая объем услуг (сначала просто банк, потом брокер, страховки, мобильная связь и тд). Соответственно ежемесячно приношу банку комиссионный доход кратно выше чем необоснованно списанная комиссия. Но после такого бессовестного поступка принял решение полностью прекратить сотрудничество.

Когда мы вносим изменения в условия обслуживания, мы анализируем все рыночные факторы, включая себестоимость оказания услуг, изменения в использовании сторонней инфраструктуры и прочие. С 16 мая комиссия за сделки с валютой стала выше. Об этом изменении мы опубликовали новость на нашем сайте , а также отправили письмо на ваш адрес электронной почты 6 мая.

В рамках премиального сервсиса вам доступен Инвестиционный консультант, он может отвечать на запросы о бумагах, аналитике, инвестиционных идеях, но он не сопровождает клиента по техническим вопросам.

Мы дорожим нашим с вами финансовым сотрудничеством и надеемся, что оно еще продлится долгие годы. Дополнительно свяжемся с вами и попробуем уладить ситуацию.

Это очередное обращение в службу поддержки клиентов, предостережение для будущих и настоящих клиентов брокера. Мною был подключен и оплачивается до сих пор, Премиум аккаунт который предполагает Персонального Менеджера (Ярослав В.)

14.03.22 У меня случился Маржинкол На счету в тот момент былиа кции Российских компаний (сделки по которым были заморожены)/Акции американских компаний в USD на 27 700 $Короткая позиция по (шорт) USD со средней ~ 80р - 45 000 $ (за которую у меня снимали комиссию за перенос 2000 р. / сутки. В результате операции Маржинкол одновременно выставилось несколько заявок: на продажу всех американских акций на покупку 45 000 долларов на откуп шорта.

Согласно отчета все эти операции прошли в течении минуты. В результате этого у меня оказалось на счете+ 27500 $ за которые стали брать комиссию (2000 руб/сутки)!из всех возможных вариантов – откупить часть шорта, продать часть акций – этого было бы достаточно или все акции. и даже самый худший для меня продать все акции и откупить часть шорта по долларам, что бы вывести из красной зоны в 0.

Произошел единственный не правильный логически и технически вариант. Выгодный только для Тинькоф Инвестиции – фактически Купить мне доллары с плечом за которое брать комиссию – это основная претензия. 15.03.22 обнаружив эту ситуацию я обратился с запросом в чате к своему персональному менеджеру. С просьбой скорейшим образом разрешить данную ситуацию, закрыть позицию или дать информацию как мне действовать и проверить правильность Проведения операции Margin-call. Также на время обращения попросил отменить комиссию, что бы это не привело к очередному Маржинкол (счет пополнить я не мог, он уже был под завязку, а рынок развернулся Акции пошли вверх, а доллар начал падать) Максимальный срок рассмотрения указали до18.03.22, но обещали ответить Быстрее!

18.03 в 19:20 мне ответила Дина, Если кратко - Операция Маржинкол прошла Корректно Ошибок не нашли. Будьте внимательны сами. Я 4 дня прождал чтобы получить ответ, что все правильно. Я написал еще одно обращение с разъяснениемсвоей позиции – операция прошла не корректно - нельзя навязать кредит открыв позицию. Пообещали ответить до 23.03 я периодически напоминал, что дело срочное и приведет к очередному Маржинколу

Вечером 23.03 перенесли на 31.03. 25.03 ответили что вопрос решается на нескольких уровнях, технических и с руководством. В какой то момент мне позвонила Анастасия выяснила мою позицию, мы разговаривали 40 минут, из разговора я понял, что она согласна с моими доводами и пообещала ускорить процесс решения по компенсации. 31.03 в 22-40! Елена ответила что мне в компенсации отказано. Брокер действовал в рамках регламента. И я мог сам продать доллары которые у меня появились в портфеле на тот момент по 110 руб. Маржинкол Сработал правильно !

В ответ я написал опровержение с требованием еще раз разобраться с моим вопросом. Зарегистрировали обращение с ответом до 06.04.22 потом перенос до 07.04 и еще раз перенесли на 12.04

08.04.22 Случился очередной Маржинкол при котором продались все доллары купленные с брокером мне с плечом и часть размороженных российских акций. 20.04.22 После 36 дней ожидания! Мне написала Каролина/ что с моим вопросом разобрались: в результате Маржинкол излишние доллары были действительно куплены в сумме 6000 ! и учитывая кусы валют готовы выплатить компенсацию 122 000 руб. + 43 500 комиссия за непокрытые позиции. И эта сумма окончательная и не обсуждается. По факту потери составили почти 1 млн. рублей.

Маржин-колл сработал верно, так как ликвидный портфель стал меньше минимальной маржи. Тогда мы принудительно закрывали часть позиций из активов, пока ликвидный портфель не станет больше либо равен начальной марже. Важное замечание — равен или больше. В вашей ситуации ликвидный портфель стал больше начальной маржи. При закрытии шорта по доллару мы можем перевернуть уже имеющийся шорт в рубли, это не будет увеличением маржинальных показателей, а наоборот, мы снижаем валютный риск, так как у рубля нет ставок риска.

Готовы рассмотреть компенсацию суммы, которую мы предложили ранее. Если согласны, напишите, пожалуйста, нам в чат.

Развеиваем популярные мифы и показываем, как инвестировать с сервисом Тинькофф Инвестиций.

Чтобы начать инвестировать, необходимо разобраться в теории: как работают брокеры и фондовый рынок, чем акции отличаются от облигаций и как можно заработать на ценных бумагах. Найти теорию можно в открытых источниках, а можно пройти наш курс и подписаться на телеграм-канал.

Для начинающих инвесторов Тинькофф Журнал вместе с опытными инвесторами сделал бесплатный курс «А как инвестировать». Он состоит из девяти уроков с проверочными тестами, а в конце обучения — экзамен. Курс помогает разобраться с азами инвестирования: зачем нужно вкладываться в ценные бумаги, чем акции отличаются от облигаций, какие налоги нужно платить и как уменьшить риски.

Курс подойдет тем, кто только открыл брокерский счет или ИИС, но пока не знает, что с ним делать.

Простой язык. Никаких академических объяснений и сложных терминов. Команда Тинькофф Журнала написала текст простым языком, с примерами, схемами и выводами. После изучения основ вы сможете рассказать об инвестициях родителям, друзьям и коллегам.

Напомним об уроках. Чтобы не забывать учиться, на уроки можно подписаться — раз в неделю будет приходить письмо со ссылкой.

Это удобно. Мы сделали отдельное приложение «Как инвестировать», которое доступно на Android. Установите его на телефон и изучайте инвестиции в любое время.

Вот что мы уже опубликовали:

Несколько тем объяснили в небольших роликах, которые разместили в телеграм-канале и ленте новостей. Их уже четыре:

как инвестировать в Black Rock;
как можно заработать на рецессии;
как поймать хайп на рынках;
как заработать на ИИС.

Слушать подкасты можно в приложении и на внешних площадках: Яндекс Подкастах, Apple Podcasts, Google Podcasts — ищите по названию

— спецвыпуск с финансовым советником Натальей Смирновой

Компаний и инструментов на бирже много. Чтобы разобраться в том, что покупать и по каким критериям выбирать компании, нужно много времени. Если сейчас хочется получать пассивный доход, а времени разбираться в инвестициях нет — сервис Тинькофф Инвестиций предлагает несколько вариантов, где можно посмотреть, что купить.

Во вкладке десять блоков с подборками ценных бумаг по активам и отраслям. Расскажем про те, что подойдут новичкам.

Первый способ собрать портфель — с помощью робота-советника. Робот — аккредитованный Центробанком алгоритм, который подбирает бумаги на основании инвестиционного профиля и суммы. С помощью робота свой портфель собрали 45 тысяч человек.

Все, что нужно сделать, — это ответить на шесть вопросов для определения инвестиционного профиля, указать сумму от 1000 рублей и валюту инвестиций. Робот-советник составит портфель и предложит его купить.

Мы собрали портфели, которые можно купить в один клик. В отличие от способа с роботом-советником, чтобы купить бумаги из коллекции, не нужно определять инвестиционный профиль — достаточно иметь нужную сумму на брокерском счете. Если робот-советник предлагает бумаги от 1000 рублей, то готовые коллекции стоят от 30000 рублей или 1000 долларов.

Этот способ подходит для продвинутых инвесторов. Аналитики Тинькофф Инвестиций анализируют компании или сектор экономики, в которые можно инвестировать, и рассказывают, почему стоит или не стоит это делать. В таких обзорах присутствуют графики, цифры и сложные термины — чтобы оценить компанию с точки зрения покупки в портфель, нужно разбираться не только в ценных бумагах, но и в показателях.

Обратим внимание: все, что описали выше, не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Это значит, что окончательное решение о покупке или продаже остается за инвестором.

Потерять деньги при неграмотном инвестировании вполне возможно — например, если инвестировать в один актив или отрасль. Чтобы портфель приносил доход, его надо диверсифицировать — покупать разные ценные бумаги из разных отраслей экономики.

В приложении Тинькофф Инвестиций есть функция «Советник», которая позволяет увидеть, насколько диверсифицирован портфель. Работает так: «Советник» анализирует портфель и выставляет оценку по десятибалльной шкале. Чем ниже балл — тем больше портфель надо разнообразить.

Чтобы сбалансировать портфель, «Советник» предлагает купить недостающие активы или инвестировать в конкретную отрасль.

Одним из инструментов инвестирования может стать биржевой инвестиционный фонд от УК Тинькофф Капитал. Биржевые фонды — это готовые портфели с ценными бумагами. Они построены по принципу «Вечного портфеля».

Эта стратегия учитывает все фазы экономического цикла, устойчива к переходным состояниям экономики и колебаниям финансового рынка. Она исторически обгоняла инфляцию на 4% в год, независимо от валюты инвестирования, позволяя не только сохранять деньги, но и приумножать их.

В Тинькофф можно купить три фонда: в рублях — TRUR, в долларах — TUSD и в евро — TEUR.

Существует мнение, что брокеру все равно, зарабатывает инвестор или нет. Поэтому он специально дает рекомендации, чтобы клиенты совершали сделки, а брокер зарабатывал на комиссиях. Разберемся, что из этого правда, а что миф.

Правда. Брокеры зарабатывают на комиссиях. Эти деньги позволяют улучшать сервис, кредитовать инвесторов, платить зарплаты сотрудникам. Без прибыли не живет ни одна организация, если это не благотворительный фонд.

Миф. Брокеры специально дают рекомендации, чтобы инвесторы чаще торговали и платили комиссии — им не важно, получат ли они доход.

Брокер не заинтересован давать рекомендацию, которая может не сработать. Если на рекомендациях инвестор будет терять деньги, то рано или поздно он разочаруется в инвестициях и уйдет в привычные инструменты.

Акции Тесла в подарок от Тинькофф Инвестиции. Купить доллар за 36 рублей от Тинькофф Инвестиции. Заработай на валюте 99% за день от Тинькофф Инвестиции. Как получать в 5 раз больше на комиссии от Тинькофф Инвестиции.

Все что описано ниже, является личными наблюдениями и опытом, скриншоты сделаны в приложениях Тинькофф Инвестиции и Тинькофф (банк)

Все началось примерно в июле, когда я перешел от Альфы в Тинькофф. Так как для меня продукты Тинькофф всегда были очень крутые и я всегда рассказывал, что уровень банка очень высокий для России.

К примеру, кешбек на карту, мелочь, но приятно. До пандемии, в основном путешествовал по азии (Индонезия, Малайзия, Сингапур, Тайланд и так далее), и для меня было удивлением, что снятие без комисси (но тут тоже был не приятный момент). Так же, потеряв карту, компания отправила мне новую на Бали бесплатно, что тоже оказалось приятным сюрпризом. И еще плюшка при открытие брокерского счета получил акции в подарок как обещали, но не об этом сейчас.

После открытия счета, я выбрал для себя некоторые инструменты, по большей части это были продукты ТКС, так как до этого в основном работал с ПИФами.

Решили открыть счет для жены по предложению от ТИ, где был положен подарок. Какое же было мое удивление, когда сказали, что счет был открыт не по моей ссылке и подарок вы не получите (для понимания, я сам все сделал и такого не могло быть).

Тут описано примерно как поступает Тинькофф и это реально.

Баги ТИ или -23% за месяц.

Но моя история закончилась заявкой в ТП, где после выяснения, мне сделали компенсацию. После такого желание участвовать пропало и все было хорошо, пока я не начал заниматься intraday trading. Тут начинается новая глава и куча багов от приложения Тинькофф.

Расчет средний стоимости, или как слить 23% за месяц.

Про не корректную работу приложения я не знал и смотрел на цифры указанные в приложение. Суть intraday заключается в торговли +2-10% за день/два на новостях или изменения стоимости. Каково было мое удивление, когда через месяц я увидел, что денег стало меньше. В основном я закрываю позиции, когда вижу плюс (смотрю сколько ушло на перенос позиций + комиссия + небольшой профит от 1 до 3%). То есть минуса не должно было появится. Итог сентября: -23%

Так как доказательств у меня не было и зная как работает ТП (об этом чуть позже), я решил записывать, за сколько я купил, сколько комиссия и сколько ушло брокеру за не покрытые позиции, забегая вперед при таком подходе получил профит, на момент написания прирост составил 13% (без учета налогов). И тут мне мне открылась реальность работы приложения.

Для начала очень про одну из популярных акций $TSLA, вот честно, как мне понять в плюсе или в минусе сейчас, на дворе конец 2020 года, а мне приходится записывать на листочек, за сколько я купил акции. Скриншотов не делал, но было интересно со средней, как быстро создать виртуальный профит (что в конечном итоге оказывается минусом). В пульсе (социальная сеть ТИ) видел среднюю 4500, что сделать не реально.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: