Тинькофф инвестиции или яндекс инвестиции что лучше

Обновлено: 23.04.2024

Эта статья будет субъективна и рассмотрена лишь с моей точки зрения, но всё же я советую вам её дочитать до конца. Выбор банка для инвестиций очень важное действие которые нельзя просто сделать что бы было.

Рассматривать я буду два крупнейших в России банка: Сбер, Тинькофф. И их приложения для инвестиций: СберБанк Инвестор и Тинькофф Инвестиции.

В конце статьи расскажу как получить 20.000 рублей

Количество клиентов

Открытие брокерского счета

Брокерский счет открывается в течение двух рабочих дней через мобильные приложения:

«Сбербанк Инвестор» ( iOS , Android )
«Тинькофф Инвестиции» ( iOS / Android )

Это даёт плюс этим компаниям.

Работоспособность

В первую очередь давайте рассмотрим работоспособность 2-х приложений просто тут есть за, что зацепиться!

СберБанк Инвестор - программа которая при входе иногда любит вылететь, вывод средств в течении 3-5 дней, ну и естественно зависает.

Тинькофф Инвестиции - Иногда случаются непонятные пополнения твоего счёта, а потом после использования этих денег возникает отрицательный баланс.

Тарифы и комиссии

Брокеры живут за счет комиссий, поэтому после открытия брокерского счета определяемся с тарифом, чтобы не переплачивать:

«Сбербанк»: « Самостоятельный » — абонентская плата отсутствует, комиссия за сделку 0.06% (по факту, 0.069…).
«Тинькофф»: « Трейдер » – абонентская плата 290 рублей в месяц, комиссия за сделку 0.05%, но также есть вариант Тинькофф Инвестор где (0,3%) без абонентской платы, да это весьма завышенной.

У брокеров комиссии и абонентская плата меняются в лучшую сторону, если оборот превышает определенную сумму. Чем больше торгует клиент, тем лучше живется брокеру. Если вы плюсе или минусе, то брокер всегда будет в плюсе.

Сбербанк к примеру не показывает удержанную комиссию, а Тинькофф показывает.

Пополнение брокерского счета

У «Тинькоффа» зачисление происходит в течение пяти минут.

У «Сбера» же деньги приходят не сразу. Иногда запаздывают на два часа. Проблема известна с 2015 года, вот нашел отзыв на «Банки.ру».

Вывод: деньги рано или поздно зачислятся.

Российские акции

Торговля на российском рынке осуществляется через Московскую биржу. Все два брокера к ней подключены.

Иностранные акции

Торги иностранными эмитентами идут через Санкт-Петербургскую биржу.

«Сбербанк» к ней не подключен. Для меня это было огромным сюрпризом, ведь такой большой банк не не может напросто дать человеку возможность инвестировать во всё, что тот пожелает

«Тинькофф» позволяют торговать акциями Apple, Microsoft, Facebook и других иностранных компаний, список которых исчисляется тысячами. (лично я большую часть денег заработал благодаря инвестициям через Санкт-Петербургскую биржу).

Дивиденды по российским акциям

Дивиденды по российским акциям зачисляются на брокерский счет, потом с них списывают 13% НДФЛ. Декларации в ФНС подавать не надо: брокер выступает вашим налоговым агентом. Но вот тут вроде всё просто, но к примеру СберБанк Инвестор не показывает вообще поле с дивидендами и тем самым я уже пол года жду дивидендов от акции компании “ВТБ”. В Тинькофф всё быстро приходит и показывает календарь когда ждать зачисления средств от дивидендов.

Дивиденды по зарубежным бумагам

Так как Сбербанк не предоставляет доступ к иностранным бумагам, то этот раздел без него, увы.

Чтобы сэкономить на налогах с дивидендов по американским акциям, надо у брокеров подписать форму W-8BEN. Делается это онлайн, что удобно. Например, у ВТБ придется пилить в офис и ждать потом пять дней.

Заключение

Итак, что касается мобильных приложений:

Как инвестор по российским бумагам (покупка на несколько лет вперед), выбираю «Сбербанк Инвестор». Инвестор не занимается спекуляциями, а периодически через равные промежутки времени покупает акции. В долгосрочной перспективе сэкономлю на брокерском обслуживании.
Как инвестор по американским акциям, выбираю «Тинькофф Инвестиции».
Если я новичок на бирже, то лучший выбор — это «Тинькофф Инвестиции». Пусть комиссии и обслуживание счета выше, но зато сделано с любовью. Умеете включать микроволновку, тогда и тут разберетесь без труда.

Но всё же я буду ещё наверное долгое время сидеть на Тинькофф инвестициях… И вам тоже посоветую их - кстати если зарегистрируете брокерский счет по моей ссылке , то получите обучение от самого Тинькофф, 1 месяц бесплатного обслуживания без комиссий и до 20.000 рублей акциями, которые будут принадлежать вам.

Так же если хотите оформить карточку Тинькофф банка и 3 месяца бесплатного объслуживания - переходите по данной ссылке .

Спасибо за то что прочитали мою статью, надеюсь вы оставите свой комментарий и подпишитесь на мой блог.

Начать инвестировать может каждый человек, у которого есть 10 тыс. руб. Для этого нужно выбрать брокера и скачать приложение. Сложность заключается в том, какого именно брокера выбрать, чтобы получить максимум прибыли. Еще важно, чтобы приложение было понятным и не зависало во время работы.

Статья посвящена сравнению двух популярных сервисов — Яндекс.Инвестиции в партнерстве с ВТБ и Тинькофф Инвестиции. Это будет максимально честный и объективный разбор. Сравним комиссию, порядок открытия счета, дружелюбность приложения, тарифы, бонусы новичкам и список фондов.

Обзор приложений и бонусов

Начнем с приложения Тинькофф Инвестиции. Вас встретит интуитивно понятный интерфейс и лаконичные тексты. Разберетесь в теме инвестирования даже без базовых знаний. Еще один плюс — бесплатное обучение, после прохождения которого, сервис подарит акции на сумму до 25 тыс. руб. Первые четыре урока можно пройти сразу, пятый и последующие уроки открываются через два дня. Всего потребуется две недели. После каждого урока система предлагает пройти тест. Отвечаете правильно — получаете акции.

На практике стоимость подаренных акций значительно ниже. С бонусными акциями также ничего нельзя сделать, если не пополнить инвестиционный счет на 20 тыс. руб. Это минус, потому что потренироваться не получится. Вам останется наблюдать за тем, как акции растут и падают в цене.

Приложение Яндекс.Инвестиции сразу синхронизируется с аккаунтом Яндекс. В приложении доступна своя программа обучения. В отличие от Тинькофф уроки можно пройти сразу, но подарков в виде акций нет. Зато есть раздел «Инвестшкола», где можно найти ответы на вопросы, связанные с инвестированием. Удобно.

В приложении Яндекса можно сразу открыть ИИС, чтобы получить налоговый вычет до 52 тыс. руб. в год (тип А) или не платить налог на прибыль при выборе типа Б.

В качестве подарка за регистрацию счета в Яндекс.Инвестициях дарят 300 бонусов, при условии пополнения счета на 1 руб.

Вывод: Тинькофф Инвестиции дарят хороший подарок и продуманное обучение. У Яндекс.Инвестиций бонус меньше, но зато им можно пользоваться при пополнении счета на 1 руб.

В обоих приложениях легко зарегистрироваться. Требуется указать паспортные данные и ИНН.

Если у вас есть карта Tinkoff, приложение Тинькофф синхронизирует данные с нее. ИИС можно открыть в личном кабинете на сайте, открытие займет до пяти дней. В приложении открыть ИИС пока нельзя. Брокерский счет в Тинькофф Инвестициях открывают в течение суток.

На практике нам брокерский счет открыли на второй рабочий день после подачи заявки. Заявка была оформлена днем в воскресенье, а счет завели во вторник после 18:00.

Яндекс и Тинькофф работают с Московской и Санкт-Петербургской фондовыми биржами.

Вывод: оба сервиса находятся на одинаковом уровне. Однако регистрация счета в Тинькофф занимает меньше времени.

Тарифы и комиссия

Открытие счета в Тинькофф Инвестициях бесплатное. Брокер предлагает два тарифа:

«Инвестор» без фиксированной абонентской платы за обслуживание и комиссией в размере 0,3% от суммы сделки.

«Трейдер» с абонентской платой за обслуживание 290 руб. в месяц, комиссия составляет от 0,025 до 0,05% от суммы сделки. Если за месяц не было совершено сделок, то плата за обслуживание не списывается. Это плюс.

У «Яндекс Инвестиций» открытие брокерского счета тоже бесплатное. На выбор два тарифных плана:

«Базовый» без ежемесячного платежа. За любую покупку и продажу придется заплатить комиссию 0,300% от суммы.

«Продвинутый» с ежемесячным платежом 650 руб. и комиссией за покупку и продажу в размере 0,025% от суммы сделки. Если сделок в течение месяца не было, платить за обслуживание не нужно.

Для ИИС в Яндекс.Инвестициях действует единый тариф с комиссией 0,300%.

Пользоваться брокерским счетом в Яндекс.Инвестициях выгодно при наличии карты ВТБ, поскольку комиссия не списывается, за исключением пополнения на сумму более 300 тыс. руб. в месяц. В этом случае комиссия составит 0,2% от суммы. Вывод денег без комиссии.

При пополнении брокерского счета с другой карты комиссия составляет от 10 руб. до 0,55% от суммы. Вывод на другие карты и счета не предусмотрен.

Вывод: у сервиса Тинькофф Инвестиции обслуживание дешевле и комиссии ниже.

Фонды

Для начинающих инвесторов фонды — оптимальный вариант вложения средств. Они состоят из акций, облигаций и других активов.

Если рассматривать фонды Тинькофф Инвестиции, то сервис предлагает 12 вариантов инвестирования с доверительным управлением. Вы выбираете стратегию или тренд, а Тинькофф управляет портфелем для достижения целей.

Помимо фондов Тинькофф сервис предлагает более 70 других фондов, среди которых «Сбер», «ВТБ», «Альфа-капитал», FinEx, ITI Funds, АТОН.

У Яндекс.Инвестиций выбор фондов меньше. На момент написания статьи в приложении всего 22 фонда. Возможно, это связано с тем, что сервис работает с 2020 года.

Вывод: в Тинькофф больше вариантов инвестирования в фонды для новичков.

Плюсы и минусы Тинькофф Инвестиций

Подарок в виде акций на общую сумму до 25 тыс. руб. после прохождения обучения. Минус, что пользоваться подарком можно только после пополнения брокерского счета на 20 тыс. руб.

Обучение, которое расскажет новичкам об инвестировании. Даже если вы ничего не понимаете, скачивайте приложение. Благодаря обучению вы получите базовые знания об инвестировании.

Множество фондов. В том числе есть фонды с доверительным управлением — идеально для начинающих инвесторов.

Поддержка клиентов. Отзывы говорят о том, что сервис оказывает оперативную помощь в решении вопросов.

Без абонентской платы. Не придется платить, если вы решили просто посмотреть, как работает приложение.

Социальная сеть для инвесторов. Общайтесь с единомышленниками, получайте советы и обсуждайте тренды благодаря соцсети «Пульс».

Удобное приложение. Важно, чтобы пользоваться брокером было удобно. Тинькофф продумал структуру и логику приложения на пять баллов.

Плюсы и минусы Яндекс.Инвестиций

300 баллов на Яндекс Плюс. Баллы зачисляют после покупок на сумму от 3 тыс. руб. Их можно потратить на такси, заказ еды в приложении Яндекс Маркета.

Удобное приложение с полезной информацией. Еще в приложении есть обучение, которое можно пройти сразу, а не ждать, когда откроется новый урок.

Бесплатное открытие счета и обслуживание. На базовом тарифе плата за обслуживание не предусмотрена, не считая комиссии за любые сделки.

Поддержка 24/7. Яндекс заявляет круглосуточную поддержку клиентов.

Высокая комиссия за покупку и продажу — 0,300 или 0,025% в зависимости от тарифного плана.

Высокая стоимость абонентского обслуживания — 650 руб. в месяц на тарифе «Продвинутый».

Ограниченное количество фондов.

Невозможно вывести деньги на карты и счета, кроме ВТБ.

Итак, что же лучше?

На данный момент сервис Тинькофф Инвестиции можно назвать более продуманным, логичным и удобным для трейдеров. Он предоставляет больше возможностей для инвестирования. Еще его выгодно отличает низкая стоимость обслуживания и грамотная поддержка клиентов.

Возможно, со временем Яндекс Инвестиции пересмотрит тарифы и добавит фонды, которые интересуют инвесторов.

Обзор приложений и бонусов

В обоих приложениях легко зарегистрироваться. Требуется указать паспортные данные и ИНН.

Яндекс и Тинькофф работают с Московской и Санкт-Петербургской фондовыми биржами.

Тарифы и комиссия

Открытие счета в Тинькофф Инвестициях бесплатное. Брокер предлагает два тарифа:

«Инвестор» без фиксированной абонентской платы за обслуживание и комиссией в размере 0,3% от суммы сделки.

У «Яндекс Инвестиций» открытие брокерского счета тоже бесплатное. На выбор два тарифных плана:

«Базовый» без ежемесячного платежа. За любую покупку и продажу придется заплатить комиссию 0,300% от суммы.

Для ИИС в Яндекс.Инвестициях действует единый тариф с комиссией 0,300%.

Вывод: у сервиса Тинькофф Инвестиции обслуживание дешевле и комиссии ниже.

Фонды

Вывод: в Тинькофф больше вариантов инвестирования в фонды для новичков.

Плюсы и минусы Тинькофф Инвестиций

Множество фондов. В том числе есть фонды с доверительным управлением — идеально для начинающих инвесторов.

Поддержка клиентов. Отзывы говорят о том, что сервис оказывает оперативную помощь в решении вопросов.

Без абонентской платы. Не придется платить, если вы решили просто посмотреть, как работает приложение.

Плюсы и минусы Яндекс.Инвестиций

Поддержка 24/7. Яндекс заявляет круглосуточную поддержку клиентов.

Высокая комиссия за покупку и продажу — 0,300 или 0,025% в зависимости от тарифного плана.

Высокая стоимость абонентского обслуживания — 650 руб. в месяц на тарифе «Продвинутый».

Ограниченное количество фондов.

Невозможно вывести деньги на карты и счета, кроме ВТБ.

Итак, что же лучше?

Возможно, со временем Яндекс Инвестиции пересмотрит тарифы и добавит фонды, которые интересуют инвесторов.

Обзор приложений и бонусов

В обоих приложениях легко зарегистрироваться. Требуется указать паспортные данные и ИНН.

Яндекс и Тинькофф работают с Московской и Санкт-Петербургской фондовыми биржами.

Тарифы и комиссия

Открытие счета в Тинькофф Инвестициях бесплатное. Брокер предлагает два тарифа:

«Инвестор» без фиксированной абонентской платы за обслуживание и комиссией в размере 0,3% от суммы сделки.

У «Яндекс Инвестиций» открытие брокерского счета тоже бесплатное. На выбор два тарифных плана:

«Базовый» без ежемесячного платежа. За любую покупку и продажу придется заплатить комиссию 0,300% от суммы.

Для ИИС в Яндекс.Инвестициях действует единый тариф с комиссией 0,300%.

Вывод: у сервиса Тинькофф Инвестиции обслуживание дешевле и комиссии ниже.

Фонды

Вывод: в Тинькофф больше вариантов инвестирования в фонды для новичков.

Плюсы и минусы Тинькофф Инвестиций

Множество фондов. В том числе есть фонды с доверительным управлением — идеально для начинающих инвесторов.

Поддержка клиентов. Отзывы говорят о том, что сервис оказывает оперативную помощь в решении вопросов.

Без абонентской платы. Не придется платить, если вы решили просто посмотреть, как работает приложение.

Плюсы и минусы Яндекс.Инвестиций

Поддержка 24/7. Яндекс заявляет круглосуточную поддержку клиентов.

Высокая комиссия за покупку и продажу — 0,300 или 0,025% в зависимости от тарифного плана.

Высокая стоимость абонентского обслуживания — 650 руб. в месяц на тарифе «Продвинутый».

Ограниченное количество фондов.

Невозможно вывести деньги на карты и счета, кроме ВТБ.

Итак, что же лучше?

Возможно, со временем Яндекс Инвестиции пересмотрит тарифы и добавит фонды, которые интересуют инвесторов.

В начале долгого пути инвестора одним из ключевых моментов является выбор подходящего брокера.

На самом деле, от брокера успех инвестиций зависит очень в небольшой степени, но тем не менее хороший брокер помогает не тратить лишнее время и деньги.

Часто начинающие инвесторы думают, что главное это тариф брокера, а всё остальное не важно. Но на самом деле кроме тарифов есть множество других моментов:

наличие различных бумаг для покупки
удобство мобильного приложения и сайта
качество поддержки клиентов
надёжность

И теперь вместо хождения по сайтам брокеров можно прочитать данный обзор и выбрать лучшего брокера.

Каких же брокеров мы будем сравнивать? На сайте московской биржи есть список брокеров по количеству активных клиентов.

Из списка видно, что 95% активных клиентов инвестируют через топ-7 брокеров.

Сравнение брокеров будет происходить по следующим критериям:

Размер комиссии

Именно с комиссии идёт основной заработок брокеров, поэтому их задача в том, чтобы вы торговали как можно чаще.

Фиксированные платежи

Плата за депозитарное обслуживание. Ценные бумаги, которые покупаются через биржу, не хранятся у брокера, они хранятся в депозитарии, а депозитарий берет деньги за хранение ваших ценных бумаг у себя в реестре. Также брокеры иногда берут деньги если ваш счет меньше определенной суммы.

Выбор ценных бумаг

У некоторых брокеров нет акций США, у других нет определённых ETF-фондов, у третьих нет каких-то облигаций. Широкий выбор инструментов — краеугольный камень хорошего брокера.

Удобство приложения и сайта

Всё же хорошо, когда у брокера есть приложение, веб-интерфейс и терминал.

Дистанционное открытие счёта

Возможность открыть счёт без визита в офис и стояния в очередях очень удобна, особенно во времена коронавируса. К тому же счет можно открыть из другой страны или маленького города где нет офиса брокера.

Ввод и вывод денег

В идеальном случае зачисление и вывод денег должны быть без комиссий и в режиме онлайн, плюс не должно быть никаких преград в стиле «выводим только на карту нашего банка».

Минимальный бюджет для открытия счёта

Если ваш счёт меньше определённой суммы с вас могут брать повышенные комиссии и сборы. Удивительно, но у некоторых брокеров такая практика еще сохранилась.

Поддержка

Вывод дивидендов и купонов с иис на карту

Индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС) это брокерский счёт с льготным налогообложением с которого нельзя выводить деньги 3 года без закрытия счёта. Но многие брокеры позволяют выводить дивиденды по акциям и купоны по облигациям с ИИС, таким образом можно вносить деньги обратно на ИИС и увеличивать базу для налогового вычета. Очень важный параметр для некоторых инвесторов.

Топ-7 российских брокеров

Рейтинг брокеров Московской биржи по совокупности всех вышеозначенных критериев сравнения.

7 место: «Открытие Брокер»

У этого брокера совсем нет плюсов, зато минусов хоть отбавляй:

Плохие тарифы в количестве 17 штук с депозитарной комиссией: 175 руб депозитарий Московской биржи, 3$ за Санкт-Петербургскую биржу, 295 рублей, если на счёте меньше 50 000 рублей.
Есть минимальный бюджет для открытия счёта. В худшем случае вы будете платить около 8000 рублей за обслуживание своего брокерского счёта и это без учёта комиссий за торговлю. Вывод валюты у это брокера стоит 35$.

У брокера два тарифа с похожими названиями (вас хотят запутать)
Нельзя выводить дивиденды с ИИС на карту
Через приложение можно купить валюту только от 1000$
Через приложение нельзя ставить стоп-лосс и тейк-профит, для этого нужно заходить в веб-терминал.

6 место: «ФИНАМ»

Когда-то это было финансовое СМИ, которое переросло в брокера.

Поддержка способна решать сложные вопросы
Так как это классический брокер, то там большое разнообразие инструментов фондового рынка

Запутанная тарифная сетка, очень много тарифов
Новичков иногда подключают на выгодный тариф тест-драйв, а после 30-ти дней переводят на тариф «Дневной», где комиссия значительно выше и есть минимальное вознаграждение 41 рубль 30 копеек.
Брокер вправе отказать в предоставлении выгодного тарифного плана FreeTrade без объяснения причин и подключает его только по согласованию. При этом этот тариф активно рекламируется на сайте.
Брокер больше заточен под трейдеров, а не инвесторов
Часто навязывают свои агрессивные инвестиционные продукты
Не отображаются комиссии в приложении
Также в приложении не отображаются дивиденды и купоны по облигациям

5 место: «Сбербанк Инвестор»

У брокера «Сбербанк Инвестор» есть минусы, и, на мой взгляд, они очень существенные:

Самый главный минус — нет в наличии иностранных акций. Вообще. Никаких. Вы не сможете купить ни Apple, ни Google, ни Facebook.
Купить валюту можно только крупными лотами от 1000 у.е., «Сбербанку» невыгодно, чтобы вы покупали валюту по биржевому курсу, им выгодно, чтобы вы покупали валюту через банковское приложение «Сбербанк», где курс значительно выше.
Плохая поддержка в чате и по телефону, ждать ответа от поддержки «Сбербанка» можно очень долго.
Не пишется комиссия при покупках, и вы не знаете, сколько с вас снимает брокер
Отсутствие стакана котировок
Необходимо постоянно получать SMS для подтверждения операций.

Из плюсов приложения «Сбербанк Инвестор»:

Можно сделать, чтобы дивиденды и купоны приходили на карту, это самый главный плюс.
Низкие комиссии. Удивительно, но у «Сбербанка» сейчас вполне хорошие тарифы без депозитарной комиссии.
Надежность «Сбербанка». Можно быть практически уверенным, что брокер не обанкротится. Так как если обанкротится «Сбербанк Брокер», то до этого обанкротятся все остальные брокеры.

4 место: « Альфа-Директ » ( Альфа-Банк )

Неплохое функциональное приложение
Небольшие комиссии

3 место: « Тинькофф Инвестиции »

Рекламная компания Тинькофф Инвестиций очень активна, с ними на рынок пришло много новых клиентов, однако брокер не безупречен.

Функциональное и интуитивно-понятное приложение, хороший веб-интерфейс и терминал.
Быстрое дистанционное открытие счёта.
Хорошая и поддержка клиентов 24/7 в онлайн-чате и по телефону.

2 место: « БКС Брокер »

Один из старейших «классических брокеров», на платформе которого когда-то запускались «Тинькофф Инвестиции»

Так как это классический брокер, то у него очень широкий выбор инструментов в том числе долларовых фондов ETF, еврооблигаций и так далее
Дивиденды по ИИС можно выводить на отдельный счёт
Решают сложные вопросы, например, переводят акции к зарубежному брокеру

Запутанность во всём — у брокера очень много сайтов, приложений, в которых легко запутаться
Часто нужно ехать в офис для совершения различных действий
Не пишется комиссия при покупках в приложении
Часто навязывают свои агрессивные продукты

1 место: « ВТБ Инвестиции »

Низкие комиссии, удивительно, но нового клиента сразу подключают на выгодный тариф без каких-либо подвохов
Функциональное приложение (стакан, стоп-лосс, тейк-профит, дата дивидендов, дивкалендарь и так далее)
Дивиденды по ИИС можно выводить на карту
Широкий выбор инструментов в том числе долларовых фондов и еврооблгигаций
БПИФы ВТБ (аналог ETF) можно покупать и продавать без комиссии через этого брокера
Широкая сеть банкоматов и офисов по всей стране

Поддержка в чате не очень, по телефону хромает
Не пишется комиссия при покупках в приложении

Выводы

По совокупности факторов лучший брокер для частного инвестора это « ВТБ Инвестиции ». У брокера выгодные тарифы, удобное приложение и широкий выбор инструментов, очень сбалансированный брокер без серьезных минусов.

Также следует обратить внимание на:

Аутсайдерами являются Открытие и Финам и это не удивительно. Если эти брокеры не изменят тарифную сетку то они и дальше будет отставать от лидеров.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: