Тинькофф не открывается вклад

Обновлено: 27.03.2024

Всем привет! Темой сегодняшнего обзора будет открытый в банке Тинькофф накопительный счет: условия 2020 года и процентные ставки.

Открытие накопительного счета в банке аналогично оформлению депозитного вклада и дебетовой карты. Однако условия этого банковского продукта имеют существенные различия с условиями депозитов.

Основное отличие накопительного счета от сберегательного вклада заключается в возможности в любое время пополнить счет, либо совершить расходную операцию.

Проценты начисляются ежедневно. Минимального остатка не предусмотрено. На счету может находиться даже несколько рублей, но проценты на них в обязательном порядке начисляться каждый день.

Условия накопительного счета, открытого в банке Тинькофф, называют выгодными. Процентная ставка, начисляемая на остаток, считается на сегодняшний день высокой.

Открытие счета происходит по дистанционным каналам – через личный кабинет онлайн-банка либо с помощью мобильного приложения. К счету призывают банковскую карточку Tinkoff Black.

Расскажем об особенностях открытия виртуальной копилки в банке Тинькофф, об условиях обслуживания, плюсах и минусах продукта и процентных ставках по счету.

Условия накопительного счета в банке Тинькофф

Условия накопительного счета в Тинькофф банке достаточно выгодные:

  • счет открывается и обслуживается бесплатно. При открытии и использовании не взимаются комиссии и иные платежи;
  • открытие возможно только при наличии дебетовой карты Тинькофф банка;
  • счет может быть открыт в рублях, долларах и евро;
  • всего можно открыть 12 счетов в каждой валюте;
  • максимально допустимая сумма на счете – 100 млн ₽, 3 млн $ или 3 млн €;
  • начисление процентов производится ежедневно, выплата – ежемесячно. Лимитов не установлено;
  • процентная ставка на остаток на рублевых счетах – 4% в год для стандартных карт, для карточек с премиальным обслуживанием – 5% годовых;
  • ставка счетов, открытых в долларах и евро – 0,1% в год;
  • при расходных операциях начисленная прибыль сохраняется;
  • средства, размещенные на счете, доступны в любое время и в любой сумме.

Помещенные на накопительный счет банка Тинькофф средства застрахованы государством.

Открытие счета

Банк Олега Тинькова стал первым в стране финансовым учреждением, предложившим клиентам исключительно дистанционное обслуживание.

Поэтому открытие накопительного счета в банке Тинькофф происходит дистанционно. В офисе банка открыть счет невозможно, поскольку у Тинькофф нет отделений.

Открыть онлайн-копилку можно через мобильное приложение или через личный кабинет на официальном сайте финучреждения.

Сказ о том, как открываешь вклад под одни проценты, а по факту получаются совсем другие.

Всё началось 17 марта 2022 г., когда на электронную почту пришло письмо от Тинькофф о том, что с завтрашнего дня банк понижает ставки по вкладам и призывает своих дорогих клиентов не упускать момент, а воспользоваться действующими повышенными ставками, пока есть такая возможность.

Какая забота о клиентах! - подумал я, и вечером 17 марта решил открыть валютный вклад в евро на старых условиях с повышенной вставкой. 5% ведь лучше, чем 1%, правда?

Захожу в приложение, открываю новый вклад. Проставляю нужные опции: "6 месяцев" и "валюта вклада - евро". Действительно, указана ставка в 5% годовых. Нажимаю кнопку "открыть вклад". Таким образом, до 18 марта 2022 г. открываю валютный вклад в евро на 6 месяцев. До 18 марта 2022 г. пополняю вклад на необходимую сумму.

Потом захожу в сам вклад и вижу следующее:

Вклад открыт под 1%. Интересно. Причем отлично видно даже из скриншота, что пополнен вклад был 17 марта 2022 г.

- Наверное у Тиграна был трудный день, - думаю я, и пишу в саппорт еще раз, вдруг попадется более квалифицированный специалист. На этот раз Алексей пишет мне, что на момент открытия вклада, банковский день в Тинькофф уже закончился и операция обработалась уже 18 марта, в 4:50 утра.

Итак, по большому счету можно было бы капитулировать и принять свое поражение, если бы не несколько НО.

  • Уважаемый Тинькофф, когда делаете рассылки, может стоит указывать, что вы живете не в стандартном времяисчислении, а в операционном/банковском? Зачем путать клиентов?
  • Как быть с тем, что мой вклад, исходя из данных Вашего же приложения, был открыт и пополнен именно 17 марта, а не 18, как утверждает Тигран и компания?
  • Почему при открытии вклада я отчетливо вижу, что он открывается под 5%, несмотря на то, что Ваш "банковский день" якобы уже кончился?

Кстати, до последнего не хотел писать на VC.RU, но в обещанные сроки на мою "нестандартную" претензию Вы так и не ответили. Вы определенно крутой банк даже несмотря на это вот всё. Но иногда отношение к верным клиентам прям бесит.

Всем хорошего настроения несмотря на суровую реальность последних недель!

UPD спасибо @Тинькофф, ставка была восстановлена.

Мы не смогли дозвониться до вас. Рассмотрели ваш запрос и повысили ставку по вкладу.

Для меня понятие банковский день - вполне ясное понятие.
Банку стоило бы дать пояснее под звездочкой о порядке зачисления.
Тем не менее - большинство банков заканчивает день еще раньше.
Если бы мне позвонил клиент и попросил выставить КП вечером, то на утро он получил бы КП по цена текущего дня, а не дня запроса КП.

У тинькова трактование понятия рабочего дня зависит от того, кто при этом выиграет ))

У меня была ситуация такая, что я открыл вклад под 8% в usd, на след день захожу, смотрю- написано 1%, и чтобы стало 8, надо было продать повысить ставку.
В клоп заметил быстро, поэтому не критично, но вообще не очень этичный пункт.
Почему бы сразу его не открывать на ту ставку, на которую я подписываюсь, а скрывать где то под «повышением».

ЕщЁ один всЁ понял (Tm).

Какая разница под какой процент открыт вклад, если валюту со счета уже не снять никогда?

А где про это пишут? Ссылку можно?

Если же валютный счет в банке был открыт после 9 марта, то снять наличную валюту не получится - можно получить деньги только в рублях.

Не нашел там про никогда.

Ну, это worst-case scenario

Переводится как "свободные фантазии на тему"?

Переводится как "никто не знает, что будет через полгода"

Даже такой перевод не вяжется с обсуждаемым "никогда".

Вроде до 9 сентября.
Надо искать способы как-то обналичить при необходимости. У меня тоже валюта.

Когда им надо тебя постричь, логика диаметрально меняется.)))

Валютный контроль, например, спокойно работает и проводит деньги до 23, и при этом обязательная конвертация долларов проходит не по курсу завтрашнего банковского дня, а по курсу нерабочего времени (8 рублей с бакса банку в карман).

Кручу-верчу, запутать хочу)

На самом деле это скодское отношение к своему клиенту.

Проинформировать клиента заранее - нет.
Сделать подлянкой, что бы он не воспользовался возможностью - да.

Новость о снижении я увидев в одном из tg каналов скриншотом пуш уведомления и там время стоит 19-50, то есть у человека было времени час, что бы открыть счет. Спасибо что не как с повышением ставки через несколько дней прислали.
Лично мне письмо с информацией пришло в 21:47 что по сути делало его уже бесполезным в плане этой информации.

Ход конем.
27-28 мая 2015 Тинькофф банк вывесил новость на сайте, а также уведомил клиентов что «С 1 июля 2015 г. будут унифицированы условия пополнения вкладов, открытых либо пролонгированных в период с 24.12.2014 по 30.04.2015 включительно, а также вкладов, по которым была повышена процентная ставка в связи с изменившимися рыночными условиями. Данные изменения вступают в силу в связи с планомерным понижением ключевой ставки и постепенной нормализацией ситуации на финансовом рынке, а также в соответствии с общими рекомендациями ЦБ РФ по снижению ставок по вкладам физических лиц.»
Ко всем пополнениям данных вкладов, зачисленным начиная с 1 июля 2015 г., будет применяться единая ставка вне зависимости от срока вклада:
Для рублевых вкладов будет применяться ставка 13% годовых;
Для валютных вкладов будет применяться ставка 4% годовых (кроме вкладов на срок до 5 месяцев).
Таким образом банк в одностороннем порядке изменил условия по уже заключенным договорам. Например, по рублевым вкладам снижение будет с 18% до 13%. Не смотря на то, что продукт «СмартВклад» - пополняемый вклад с
ежемесячной капитализацией / выплатой процентов, Тинькофф банк считает, что каждое пополнение — это отдельный вклад, и проценты по нему должны начисляться по процентам на момент пополнения. А самое смешное что капитализацию процентов так же считают пополнением и соответственно в дальнейшем по отдельно ставке.
А все потому, что банк ссылается на Условия комплексного банковского
Обслуживания. Где есть пункт «Банк имеет право: Установить в Тарифах минимальную и/или максимальную сумму Вклада/ Накопительного, минимальную и/или максимальную сумму изъятия и/или пополнения Вклада, в том числе запрет на пополнение Вклада, а также другие характеристики.»
Получается что тк продукт «СмартВклад» (заметьте в кавычках типа как на упаковках "творожков" , которые к творогу отношения не имеют) банковским пополняемым депозитом с капитализацией (по общепринятому мнению) у Тинькофф Банка не является, то творить он может что угодно.
Можно например сказать что банк у пользователей берет в долг на месяц/день/минуту и соответственно каждый раз под проценты актуальные на момент взятия и менять даже ставку по основному вкладу.
Может даже отрицательную, типа сегодня нам не особо надо но так и быть подержим под -N% годовых.
Это решение может стать прецедентом, и если сойдет с рук то многие банки будут поступать как вздумается. Некоторые уже пытаются.
Сорри за сумбур, сложно кратко расписать то, о чем потерпевшие уже не одну сотню страниц на форуме.

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. -->

  • В. э. образование.
  • Работала 5 лет в банке.
  • Независимый эксперт.
  • Финансовый аналитик. . .

Банк Тинькофф, как и другие российские банки, изменил условия по открываемым вкладам. Теперь ставки выше. Это касается не только вкладов в рублях, но и валютных. Рассказываем об актуальных условиях на сегодня.

Банк Тинькофф не попал под санкции США и Евросоюза, поэтому многие россияне рассматривают именно его для размещения средств. Бробанк.ру рассказывает, безопасно ли размещать вклады в банке Тинькофф, как изменились тарифы, как получить наибольшую доходность.

Безопасно ли размещать вклады в Тинькофф

Несмотря на то, что это крупнейший частный банк в России, он не числится ни в одном санкционном списке. Поэтому сегодня активы компании никем не заморожены, она может вести работу с партнерами во всех странах мира. В работе банка ничего не изменилось.

Вкладам граждан в банке Тинькофф ничего не угрожает, все клиенты имеют полноценный доступ к своим счетам, могут снимать деньги, открывать и закрывать вклады, пополнять их. Кроме того, банк участвует в программе страхования вкладов — это защита от государства.

На сегодня вклады в Тинькофф — надежный инструмент инвестирования. Банк не под санкциями, работает в обычном режиме. Все средства вкладчиков до 1,4 млн защищены АСВ.

Открыть вклад в Тинькофф

Что изменилось после санкций

Вскоре после введения санкций против российских банков Центральный Банк принял решение увеличить ключевую ставку до 20%. Ее прежнее значение — 9,5%. Это действие отразилось на кредитных и депозитных продуктах — ставки по ним увеличились.

В официальных источника банка появилась такая информация:

повышение ставок по вкладам в тинькофф

Это обернулось оттоком вкладчиков. Люди начали закрывать счета в Тинькофф и нести деньги в банки с более интересными условиями. В итоге 9 марта 2022 года Тинькофф заявил, что снова повышает ставки по вкладам. Теперь максимальное значение — 21%.

повышение ставок по вкладам в тинькофф 9 марта

Сейчас ставки по вкладам соответствуют картинке выше. Но важно рассмотреть детали, изучить всю сетку ставок. Далеко не все могут получать заявленный 21%.

Актуальные ставки по вкладам Тинькофф на сегодня

После снижения ключевой ставки Центральным Банком до 17% 11 апреля 2022 года Тинькофф снизил ставки по вкладам. Ниже — актуальные условия на сегодня.

В мае КС снизилась до 14%, Тинькофф снова пересмотрел проценты в меньшую сторону.

Банк разработал всего одну депозитную программу, но она универсальная, подходит многим клиентам. По ней можно открыть как пополняемый, так и непополняемый вклад. Доходность зависит от следующих факторов:

  1. Пользуется ли клиент подпиской ПРО, стоимость которой — 199 рублей в месяц.
  2. Планирует вкладчик пополнять счет или нет.
  3. На какой срок заключается договор.

Минимальная сумма для открытия вклада в Тинькофф — 50000 рублей. При открытии счета в валюте — 1000 евро/долларов.

Лучшие условия ждут клиентов, которые ранее подключили подписку ПРО. Это дополнительная услуга банка, которая стоит 199 рублей в месяц. Кроме существенного повышения ставки по вкладам, она увеличивает ставку по накопительному счету, дает более высокий кэшбэк, в том числе 5-10% на Тинькофф Путешествия.

Если вы активно пользуетесь услугами банка, его дебетовой картой, то смысл оформления платной подписки есть. Она окупается. А если еще и вклад разместить с ее наличием, тогда процент увеличится на 3 пункта, что весьма существенно.

Точный процент зависит от срока размещения средств и от того, планирует ли клиент пополнять вклад. Если выбрать вариант без пополнения, тогда ставка выше, но Тинькофф все же допускает внесение денег на счет в течение месяца после его открытия.

Сетка ставок. Меньшее значение — с пополнением, наибольшее — без:

  • при сроке размещения в 3 месяца — 10 и 13%;
  • если открыть счет на 4-6 мес — 10 и 12%;
  • при сроке 7-12 мес — 8 и 10%;
  • 13-24 мес — 5,5 и 7,5%.

Если у клиента нет подписки ПРО

При отсутствии прописки ставки по вкладам Тинькофф будут менее привлекательными. Вот сетка ставок, первое значение — с возможностью пополнения, второе — без нее:

  • срок в 3 месяца — 11% в любом случае;
  • 4-6 мес — 10 и 10%;
  • 7-12 мес — 8 и 9%;
  • 13-24 мес — 5,5 и 6,5%.

Обратите внимание, что максимальная доходность дается при сроке размещения средств в 3 месяца. Такое положение дел актуально во всех банках РФ. Если ЦБ РФ снизит ключевую ставку, то банки изменят тариф, и через 3 месяца клиенты будут перезаключать договора уже на других условиях.

Сегодня высокую доходность на длительный период не дает ни один банк.

Калькулятор вкладов в Тинькофф

Стоит ли оформлять подписку ПРО ради вклада

Если вы хотите открыть в Тинькофф вклад с пополнением, тогда смысла в подписке нет — что с ней, что без нее условия размещения средств будут идентичными. Если же вы хотите открыть классический депозит, который можно пополнять только в первый месяц после открытия, тогда нужно считать.

Для расчетов можно использовать любой универсальный калькулятор вклада, найденный в сети. Для примера рассчитаем депозит суммой в 500000 рублей, который клиент хочет открыть на 3 месяца, то есть положить деньги под максимально высокий процент.

Ставка с подпиской — 13%, без нее — 11%. Теперь определяем реальную разницу в рублях с помощью калькулятора:

  • начисленные проценты по ставке 11%, то есть без ПРО — 13990 рублей;
  • начисленные проценты по ставке 13%, то есть с ПРО — 16560 рублей;
  • выгода — 2570. Очевидно, что затраты на подписку в 597 руб за 3 месяца окупятся.

Подключить подписку можно при оформлении вклада. Если вы — действующий клиент банка, сначала можете подключить опцию в приложении, после открыть депозит.

Ставки Тинькофф по вкладам в долларах и евро

Процентные ставки по депозитам в валюте тоже повышались в два этапа. Сейчас банк предлагает максимальную доходность, но при условии открытия валютного вклада без возможности пополнения.

Доход существенно вырос при размещении денег на 3 или 4-6 месяцев, для открытия валютного вклада необходимо положить на счет сразу минимум 1000 уе. Сетка ставок до апреля 2022 года была такой:

  • в долларах — 8% при сроке 3 мес и 5% при 4-6 мес;
  • в евро — 6% при сроке 3 мес и 5% — при 4-6 мес.

Новые валютные вклады в банке Тинькофф открываются под 0,1%

Как перевести вклад на новые условия

После того как Тинькофф объявил о повышении ставок по вкладам тысячи его клиентов захотели изменить условия по текущим договорам. Важный момент — изменения коснулись только новых договоров. Если по старому назначена доходность в 6%, такой она и будет до конца срока размещения средств.

Переоформить вклад можно только одним путем — закрыть старый и потерять проценты, после — открыть новый. Так как есть потеря дохода, важно считать, выгодно ли это. Но учитывая кардинальное увеличение ставок, в подавляющем числе случаев мероприятие будет выгодным.

Но если до окончания срока размещения остался 1-2 месяца, возможно, лучше будет подождать закрытие счета в срок, а после перевести деньги под новые условия.

Как переоформить вклад в Тинькофф:

    В мобильном приложении Тинькофф зайти в меню открытого вклада, нажать кнопку настроек, появится перечень возможных действий со счетом. Нужно выбрать — Полностью изъять средства.

закрыть вклад в тинькофф

открыть новый вклад в тинькофф

выбрать параметры вклада

Если же вы — не клиент Тинькофф и хотите открыть вклад в этом банке, тогда заявку можете подать с официального сайта банка. После получите доступ к мобильному приложению, через который можете пополнить счет онлайн с карты любого банка. Также ко вкладу будет выдана дебетовая карта, с помощью которой можно совершать операции по депозитному счету.

Частые вопросы

Экономическая ситуация в стране никак не отразилась на клиентах банка. Все вклады обслуживаются на заявленных условиях. Закрытие и открытие счетов проводится в штатном режиме.

Максимальный доход дается клиентам, которые ранее оформили подписку ПРО, кона стоит 199 рублей в месяц. Если такой вкладчик открывает счет без возможности пополнения, ставка для него составит 13%.

Операцию можно провести в приложении банка. Деньги будут в течение 10 минут выведены на расчетный счет клиента. После их можно снять через банкомат или перевести в другой банк.

Действующие клиенты могут открыть депозитный счет в приложении банка. Новым необходимо заполнить заявку на открытие на сайте банка. Открытие проходит дистанционно, новый клиент сразу получает доступ к банкингу, через который и будет управлять счетом.

На этот вопрос невозможно ответить конкретно. Если Центральный Банк еще увеличит ключевую ставку, Тинькофф может принять решение обновить условия для новых вкладов.

Каждый день начинается с финансовых новостей. Ключевая ставка и инфляция растут, банки повышают проценты по накопительным счетам и вкладам, биржа открывается, а потом закрывается, доллар растет, а на следующий день падает!

Без опыта разобраться, какие инструменты сейчас действительно помогут сохранить деньги, а какими лучше не пользоваться — сложно. Пока рынок штормит, стоит обратить внимание на консервативные инструменты, например, вклады, которые помогают сохранить деньги от инфляции. Читайте разбор от Тинькофф: объясняем, зачем и кому сейчас стоит открыть вклад.

Что такое вклад

Вклад — это отдельный счет, на котором лежат ваши деньги. Вы отдаете их банку на какой-то срок, минимум на три месяца. В течение этого времени банк будет пускать средства в оборот, а вам платить вознаграждение.

Это вознаграждение называется процентами, которые начисляют сверх суммы вклада. Когда оговоренное время кончится, вы сможете снять и сумму, и проценты или продлить срок вклада, чтобы банк повторил ту же схему.

Можно подробнее про вознаграждение?

Недавно Тинькофф повысил проценты по вкладу. Теперь можно получать до 16,07% годовых.

Сколько точно — зависит от суммы и срока вклада. Например, если положить на вклад минимальную сумму — 50 тысяч рублей — на минимальный срок — 3 месяца, то доходность будет 13,08%. Через три месяца вы получите сверху 1 643 рубля. Если положите 500 тысяч, через три месяца на счету окажется еще почти 16,5 тысяч рублей.

Здесь есть специальный калькулятор , который рассчитывает доходность по вкладу: вписывайте сумму и срок, а мы покажем, сколько вы сможете заработать.

Вклад — это инструмент для дополнительного заработка?

Вкладом лучше пользоваться не чтобы заработать, а чтобы уберечь деньги от инфляции. Если просто оставить какую-то сумму в кошельке, никуда не вкладывая, инфляция будет постепенно уменьшать покупательную способность этих денег. А если положить деньги на вклад, то проценты будут компенсировать инфляцию.

Получается, 50 тысяч без вклада через полгода превратятся в условные 48, а на вкладе они останутся теми же самыми 50 тысячами. А если проценты превысят инфляцию, получите еще и дополнительный доход.

Может, лучше открыть накопительный счет, а не вклад?

И накопительный счет, и вклад — это отдельные счета в Тинькофф, на которых можно хранить деньги и получать доход. Однако есть и разница. У накопительного счета меньше доходность: по счету начисляется до 17%, по вкладу — до 16,07%. Зато со счета можно снимать деньги в любое время. Со вклада тоже в любое время, но лучше по истечении срока, иначе проценты сгорят. Так что, если понимаете, что деньги могут понадобиться в любой момент, подойдет счет, если хотите сохранить подушку — вклад.

Чтобы открыть вклад, оформите нашу лучшую дебетовку Tinkoff Black с 6 месяцами бесплатного обслуживания по этой ссылке .

Наш представитель привезет вам карту Tinkoff Black вместе с документами по вкладу. Пополнить вклад можно после встречи с представителем: наличными в банкомате Тинькофф или переводом.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: