Transfer что за банк

Обновлено: 19.04.2024

Для осуществления платежей организации и частные лица чаще всего прибегают к услугам банков. Одной из основных функций банковских учреждений является осуществление банковских трансферов «bank transfer».

Этот термин означает перевод денежных средств безналичным образом из любого отделения любого банка с расчетного счета плательщика в любое отделение любого банка на расчетный счет получателя платежа.

Банковский трансфер не имеет ограничений по сумме перевода или по выбору плательщика или получателя кроме тех, что предусмотрены законодательством страны, где находится банк плательщика и банк получателя денежных средств.

Виды банковских трансферов

В зависимости от способа осуществления банковского трансфера их принято разделять на несколько видов:

бумажные платежи, исполняемые путем выдачи банковских чеков или более редких бумажных обязательств (например, векселя);
банковские переводы без открытия счета в банке. Осуществляются в том случае, если плательщик не хочет открывать дополнительный банковский счет;
банковские переводы с расчетного счета, доступны организациям и частным лицам;
электронные переводы, осуществляемые из интернет-банка. Услуги интернет-банка доступны частным лицам и организациям, доступ к нему возможен с любого мобильного устройства. Безопасность перевода обеспечена многоступенчатыми кодами шифровки.

Необходимо знать, что, в отличие от транзакций по банковским картам, которые обычно совершаются без комиссии, за банковские переводы всегда взимается комиссия.

Неважно, каким образом банковский трансфер был осуществлен, у банка-отправителя платежа существуют тарифы, регулирующие оплату комиссии за осуществление перечисления денежных средств.

Сроки осуществления банковского трансфера

В зависимости от выбранного вида банковского трансфера срок прохождения денежных средств от отправителя к получателю может варьироваться довольно сильно.

При отправке бумажных платежей сроки могут составить до 30 рабочих дней, в то время как средства, отправленные с расчетного счета, зачисляются, как правило, в течение 1-2 рабочих дней.

Это зависит также от местонахождения плательщика и получателя: если банковский трансфер осуществляется в пределах одной страны, то срок минимальный, если же речь идет о международном переводе, то срок увеличивается.

При осуществлении банковских платежей в еврозону срок зачисления составляет 2-5 рабочих дней. Банковский трансфер в США или в другие страны, принимающие платежи в долларах США, может идти до недели.

В случае использования электронных платежей сроки прохождения денежных средств сокращаются до 2-3 рабочих дней при совершении международных платежей. Это применимо в том случае, если платеж прошел процедуру валютного контроля.

Электронные банковские трансферы внутри страны осуществляются в течение нескольких часов.

Особенности банковского трансфера (Bank transfer)

При покупке в интернете следует внимательно изучить способы оплаты.

Многие продавцы и поставщики услуг не принимают онлайн-оплату по банковским картам, так как на сайте не установлена безопасная система обработки онлайн-платежей. Это относится к следующим категориям продавцов:

Эти категории продавцов высылают плательщику счет на безналичную оплату (инвойс), который следует оплачивать при помощи банковского трансфера.

Для осуществления банковского трансфера плательщику потребуется указать реквизиты получателя платежа. Если речь идет о расчетах внутри России, то необходимо знать следующую информацию:

точное наименование и правовую форму собственности получателя платежа, например, ООО «Плюшкин»;
юридический адрес, если речь идет о компании, или адрес регистрации, если получатель денежных средств — частное лицо;
наименование банка, в котором открыт счет получателя денежных средств;
адрес банка;
ИНН и БИК банка получателя;
номер банковского или расчетного счета получателя денежных средств;
ИНН и КПП получателя денежных средств, если речь идет об организации.

В поле назначения платежа обязательно указывается номер счета (инвойса), дата выставления, сумма к оплате, а также указывается НДС в том случае, если он отражен в счете.

точное наименование и правовую форму собственности получателя платежа, например, International Services LTD;
юридический адрес, если речь идет о компании, или адрес регистрации, если получатель денежных средств — частное лицо;
IBAN, соответствует номеру счета;
SWIFT, то же самое, что БИК у российских банков;
наименование банка, в котором открыт счет получателя денежных средств;
адрес банка;
наименование, счет и адрес банка-корреспондента при наличии;
инвойс с указанием номера, даты выставления и суммы, а также назначения платежа.

Важно знать, что любые валютные переводы с расчетного счета организаций в иностранные банки в Российской Федерации подлежат валютному контролю. Помимо предоставления необходимых бумаг потребуется заплатить дополнительные комиссии за конвертацию средств, проведение валютного контроля и отправку самого банковского трансфера.

Частным лицам не нужно проходить валютный контроль, им потребуется всего лишь оплатить комиссию согласно тарифам банка за отправку международного банковского трансфера.

Может ли трансфер не дойти до получателя?

Если по истечении разумного срока ожидания поступления денежных средств на счет получателя платежа этого так и не произошло, следует обратиться в банк, отправлявший платеж, с заявлением о розыске средств.

Банковские учреждения взимают определенную комиссию за произведение розыска.

В случае внутрироссийского перевода процесс не займет много времени. Обычно денежные средства не доходят до получателя из-за допущенных ошибок в реквизитах, указанных плательщиком. Чаще всего они возвращаются отправителю по истечении 5 рабочих дней.

Если же международный перевод затерялся, то на розыск средств могут уйти недели. Банк-отправитель должен предоставить так называемую «свифтовку» — подтверждение платежа с отметками о прохождении через все банки-корреспонденты. Обычно на этом этапе становится ясно, где «зависли» деньги. Вероятнее всего, денежные средства находятся как невыясненные в банке-получателе также по причине ошибок в реквизитах, допущенных отправителем.

Если же денежные средства по-прежнему не обнаружены, банк-отправитель направляет письменные запросы по внутрибанковским каналам в каждый банк, через которые прошел платеж, с требованием подтвердить дальнейшую отправку денег. На этом этапе денежные средства обязательно будут найдены.

Международная платежная система Visa International предлагает держателям своих карт сервис быстрых переводов. Об особенностях этой технологии, ее достоинствах и недостатках можно ознакомиться в этой статье.

Visa Money Transfer — что это?

О лимитах, сроках получения средств, тарифах и прочих условиях необходимо уточнять у банка, выпустившего платежную карту или на официальном сайте поставщика услуги.

Где можно перевести?

Воспользоваться сервисом Visa Money Transfer можно через:

интернет-банкинг;
банкомат, поддерживающий технологию Visa MT;
платежные устройства самообслуживания: QIWI, CyberPlat и другие;
онлайн-сервисы и электронные кошельки: Ruru, PayOnline, «Яндекс.Деньги» и т. д.
отделения банков, предоставляющих услугу Visa MT.

Как это работает?

Чтобы воспользоваться сервисом, нужно знать всего лишь 16-значный номер карты получателя. Исключение составляет перевод за рубеж — в этом случае потребуется фамилия и имя получателя средств. Обычно деньги поступают на другую карту через несколько минут. Срок получения перевода может затянуться до пяти дней в некоторых случаях, когда банк-получатель не поддерживает технологию мгновенного перевода. Сама операция проста и зависит от способа отправки средств:

Через банкомат. Воспользоваться услугой перевода на карту Visa можно через меню ATM. Для этого нужно выбрать соответствующий пункт на экране устройства, вставить карту и ввести PIN-код. Затем система запросит 16-значный номер карты получателя и размер отправляемой суммы. После подтверждения деталей перевода АТМ уведомит отправителя о результате операции и выдаст карту обратно. Если банкомат оснащен купюроприемником, такое действие можно осуществить без участия карты.
Через интернет-банкинг. После авторизации в системе интернет-банка необходимо выбрать переводы Visa Money Transfer. Далее пользователю будет предложено выбрать счет, откуда будут списаны средства, ввести номер карты получателя и сумму перевода. Для завершения операции нужно ознакомиться с комиссией банка за перечисление денег и подтвердить введенные данные.
В сетях платежных терминалов. На экране в списке услуг будет доступен «Перевод на карту VISA». После перехода по нему необходимо ввести номер карты получателя денег (в терминалах CyberPlat сперва номер отправителя средств) и следовать дальнейшим указаниям системы.
Через отделение банка. При отправке перевода на карту VISA в офисе банка затребуют 16-значный номер карты, фамилию, имя и номер счета получателя. Этот вариант отличается некоторой сложностью, так как потребуется предоставить документ, подтверждающий личность отправителя, и при необходимости могут затребовать дополнительные реквизиты для совершения перевода.

Сколько это стоит?

Тарифы на услугу Visa MT устанавливаются операторами перевода — банками и платежными сервисами. Комиссия зависит от выбранной системы и направления перевода. В таблице представлены тарифы нескольких банков и платежных операторов, поддерживающих эту услугу:

Платежный онлайн-сервис Ruru

Между своими картами в одном регионе — 0%, на карту Сбербанк в другом регионе 1 % (макс. 1000 руб.), между картами разных банков 1,5 % (мин. 30 руб.).

0 % между своими картами; 1,95 % (мин. 30 руб.) между картами разных банков РФ; 2 % + 40 руб. или 1,3 $ или 1 евро за международный перевод.

2 % + 20 руб. на карты банков РФ, 2 % + 40 руб. — на карты зарубежных банков

Переводы между российскими картами Visa: при наличии кошелька в системе «Яндекс» — 1,5 % (мин. 35 руб.), без кошелька — 1,95 % (мин. 40 руб.); на карты иностранного банка с счета «Яндекс.Деньги» — 3 % (мин. 45 руб.).

Оплата только с мобильного телефона. В зависимости от сотового оператора варьируется от 6,95 % до 10 %.

Достоинства

Можно привести следующие аргументы в пользу того, что Visa Money Transfer — это современная, удобная и практичная система переводов:

Недостатки

Сервису Visa MT присущи некоторые неудобства, о которых сообщают пользователи. К таким «минусам» относятся:

Сравнение с сервисом Moneysend от Mastercard

В заключение

Из этой статьи следует, что Visa Money Transfer — это система безналичных международных переводов, с помощью которой можно отправлять и получать деньги в считанные минуты. С этой системой работают банки, платежные сервисы и даже социальные сети. Главное условие — получатель денег должен иметь карту этой платежной системы c поддержкой услуги Visa MT.

Что такое Visa Money Transfer?

Для осуществления внутренних и международных денежных переводов предусмотрено множество способов. Данная услуга доступна в банковских онлайн-сервисах, на сайтах и в офисах обслуживания банков и платёжных систем, в почтовых отделениях. Однако зачастую, в особенности при отправлении международных переводов, клиент вынужден платить высокую комиссию.

Более лояльные условия предлагаются, если перечисление средств осуществляется между картами платёжной системы Visa International. Для перевода нужен только номер, указанный на пластиковом носителе получателя. Таким образом, Visa Money Transfer — это технология, позволяющая перечислять деньги с карты на карту при условии, что оба платёжных инструмента обслуживаются системой Visa.

Как работает сервис перевода денег?

Данная услуга не требует отдельной активации. Технология Visa Money Transfer автоматически подключается к карте в момент оформления.

Перечисление средств проводится любым удобным для клиента способом:

с помощью интернет-банка;
посредством банковских мобильных приложений;
через банкоматы;
через терминалы банков и платёжных систем;
при обращении в торгово-розничные сети.

Банк-эмитент карточки, с которой списываются средства, может и не поддерживать данную услугу. Однако организация, обслуживающая перевод, должна входить в число партнёров сервиса. Услугу Visa Money Transfer предоставляют следующие учреждения:

Банки. Описываемую технологию поддерживают Альфа-Банк, Газпромбанк, Киви Банк, Райффайзенбанк, Сбербанк, Тинькофф Банк, УБРиР и многие другие.
Торгово-розничные сети. Участниками сервиса являются компании Евросеть, ИОН и Связной.
Платёжные терминалы. Услугу оказывают такие операторы, как QIWI, CyberPlat, Элекснет.
Платёжные системы (Контакт и Юнистрим).

Одни партнёры обслуживают только внутрироссийские переводы, другие — предлагают перечислить деньги за границу. Некоторые банки позволяют оформить перевод Visa Money Transfer только в онлайн-сервисах, но при этом не предоставляют такую возможность при обращении в офис. Полный перечень партнёров и актуальный список услуг по каждому из них представлены на официальном сайте платёжной системы Visa.

Как перевести деньги через Visa Money Transfer?

Чтобы воспользоваться сервисом переводов, отправителю достаточно знать только 16-значный номер карты получателя. Порядок проведения операции будет зависеть от выбранного способа.

Для совершения переводов через терминалы QIWI необходимо:

Перейти в меню раздела «Услуги банков».
Выбрать опцию «Денежные переводы» — «Переводы на карту Visa».
Указать номер карты получателя.
Внести банкноты в купюроприёмник.
Проверить правильность введённых данных, ознакомиться с информацией о комиссии и подтвердить платёж.

В терминалах сети CyberPlat операция проводится аналогичным образом с той лишь разницей, что сначала требуется в меню «Банковские операции» выбрать опцию «Пополнить карту». Примерно такая же инструкция будет актуальной при совершении переводов через банкоматы с функцией приёма наличных. В некоторых устройствах самообслуживания перечисление можно оплатить со своей карты Visa.

В интернет-банке и мобильном приложении для использования сервиса требуется:

Если перевод проводится через торгово-розничные сети, то порядок действий отправителя будет следующим:

Найти подходящую точку обслуживания и обратиться на кассу.
Сообщить сотруднику цель визита и указать номер карты адресата.
Для отправления международных переводов потребуется сообщить кассиру свои личные данные (ФИО и адрес).
Проверить правильность сведений, указанных в платёжных документах.
Поставить свою подпись и передать наличные кассиру.

Стоимость переводов

Банки и другие партнёрские организации устанавливают тарифы за перечисление средств по собственному усмотрению. Условия переводов при использовании наиболее популярных способов представлены ниже:

1% (минимум 30 рублей) — за международные переводы через онлайн-сервисы Сбербанка;
2% плюс 20 рублей (по России) и 2% плюс 45 рублей (в страны СНГ и Грузию) — через терминалы QIWI;
1,5% (минимум 30 рублей) — переводы через сервисы Тинькофф Банка.

Сроки зачисления денежных средств

На официальном сайте сервиса указано, что обработка операции занимает не более 30 минут. Однако на практике деньги поступают на карту получателя мгновенно. Если банк-эмитент карточки, на которую зачисляются средства, не поддерживает технологию Visa Money Transfer, то в этом случае проведение платежа может занять до 3-х рабочих дней.

Преимущества и недостатки

Отправление денежных переводов с помощью опции Visa Money Transfer даёт клиенту сразу несколько преференций:

Минимальный перечень реквизитов. Для совершения операции необходимо знать только номер карты получателя. В то же время, при использовании других способов обычно требуется сообщать ФИО адресата, город проживания, данные документа, подтверждающего личность.
Возможность совершения международных переводов. Данная услуга особенно полезна для тех пользователей, которые регулярно отправляют деньги родным и близким в страны ближнего зарубежья.
Проведение операции в онлайн-режиме. Перевести деньги можно не выходя из дома, поэтому клиенту не нужно тратить время на посещение банковского офиса и ожидание своей очереди.
Доступность услуги. Партнёрами сервиса являются многие популярные кредитные организации и платёжные системы. В этом пункте также следует отдельно обозначить широкую сеть терминалов QIWI, которые чаще всего используются для отправления таких переводов.
Мгновенное зачисление средств. В 90% случаев деньги поступают на счёт получателя моментально.
Безопасность переводов. Защита проводимых транзакций обеспечивается благодаря шифрованию данных. Получатель средств может без опасений сообщить номер своей карточки отправителю (никакие другие сведения передавать нельзя).

К минусам технологии Visa Money Transfer можно отнести отсутствие фиксированной комиссии. Партнёры данного сервиса (банки, платёжные терминалы, торговые сети) самостоятельно устанавливают тарифы по переводам.

С недавнего времени многим владельцам банковских карт начали приходить странные зачисления, которые обозначаются как DBO Transfer Moscow RUS. Суммы начислений могут быть самыми разными и прямой зависимости между ними нет. В статье мы постараемся ответить на главный вопрос — что это за деньги и можно ли определить источник перевода.

Зачисление DBO Transfer Moscow RUS в Сбербанке

Что это за операция?

Зачисление DBO Transfer Moscow RUS — это банковский перевод на карту, который выполняется при помощи сервиса дистанционного банковского обслуживания (ДБО). Например, перевод выполняется через онлайн-банкинг, платежную систему или при помощи терминала.

Стоит отметить, что подобным сервисом активно пользуются различные организации (компании, юридические лица, индивидуальные предприниматели), которые заключили с банком договор на обслуживание их расчетных операций.

Дистанционное банковское обслуживание для предприятий предоставляется всеми крупными банками России (Сбербанк, ВТБ, Альфа, Тинькофф). Суть работы ДБО достаточно проста: корпоративные клиенты банка имеют возможность удаленно отслеживать движения по счетам, переводить средства контрагентам, выполнять конвертацию валюты, перечислять налоги, выплачивать зарплату своим работникам или переводить деньги на карточные счета. Такой подход позволяет организациям быстро проводить расчеты без посещения банка, используя специальный мобильный банк или платежные терминалы.

Исходя из всего вышесказанного можно сделать вывод: перевод DBO Transfer Moscow RUS был выполнен через банк некоторой организацией, к которой получатель имеет непосредственное отношение.

Чисто технически операция расшифровывается следующим образом:

DBO — указатель сервиса «дистанционное банковское обслуживание»;
Transfer — указание типа операции (перевод);
Moscow RUS — указатель местоположения организации, выполнившей платеж (Москва, Россия).

Как узнать настоящего отправителя?

Не всех получателей устраивает тот факт, что данные по операции DBO Transfer Moscow RUS не содержат информацию об отправителе платежа. Такое происходит очень часто, но не спешите списывать все на мошеннические схемы или ошибочные платежи.

Первым делом прозвоните в ваш банк и попросите специалиста проанализировать дополнительные данные по переводу. Возможно поддержка банка укажет вам на некоторые нюансы, которые позволят определить отправителя.
Поинтересуйтесь по месту работы о дополнительных начислениях. Возможно вам были начислены командировочные, больничные, перерасчет и т.д.
В противном случае узнать реального отправителя не получится. Такое может происходить — если был выполнен перевод через терминал или онлайн-банк сторонней кредитной организации. Поэтому вам лишь останется ждать, пока отправитель лично не свяжется с вами и не оповестит о назначении перевода.

Заключение

Теперь вы знаете, что зачисление DBO Transfer Moscow RUS выполняется через систему ДБО. Важно: вся информация дана в ознакомительных целях, поэтому для выяснения деталей платежа обязательно обратитесь в свой банк. Остерегайтесь любого мошенничества: если с вами свяжутся по поводу ошибочного платежа, опять таки звоните в банк и проинформируйте специалиста. Иногда бывает так, что выполняются переводы с ворованных карт, а потом просят возвратить деньги на другой счет. После того, как владелец карты докажет свою непричастность к платежу — деньги блокируются.

Вячеслав Орман

Новый сервис от VISA позволяет переводить деньги по номеру телефона

Технология «переводов по номеру телефона» от VISA позволяет привязать любую банковскую карточку владельца к его номеру телефона. В последующем можно отсылать деньги, указывая только мобильный номер получателя. Такой подход позволяет упростить процесс передачи денег и отказаться от ввода данных пластика.

Особо подозрительных читателей хотим заверить — данные СМС не являются мошенническими, это обычный рекламный ход от ВИЗА. Мы обратились к официальному каналу этой системы в ВК и они подтвердили рекламную рассылку оповещений. Плюс ко всему, многие пользователи уже успешно привязали эту услугу к номеру и отзываются о ней в положительном ключе.

На самом деле, процедура привязки номера к карте является достаточно простой. Выполняется она таким образом:

Правильно заполните все поля в форме регистрации

В личном кабинете не присутствует множества настроек — имеются кнопки редактирования и удаления аккаунта. Также есть возможность привязать другую карточку, однако не забудьте после этого указать галочкой приоритетный пластик (для получения платежей). Как видите, все очень просто.

Личный кабинет в системе VISA Transfer

Важно: система таких переводов активна между клиентами Тинькофф, ВТБ, Хоум Кредит Банк, Русбанк и Русский Стандарт. Ваша карточка должна принадлежать к системам VISA или MasterCard, которые были выпущены на территории РФ. Если вы хотите более подробно изучить возможности работы этого сервиса, посетите их FAQ.

Заключение

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: