Требования к банковской гарантии на обеспечение гарантийных обязательств

Обновлено: 24.04.2024

Участник закупки может предоставить в качестве обеспечения заявки, исполнения контракта, гарантийных обязательств банковскую гарантию, которую банки регистрируют в едином реестре. В статье расскажем, зачем нужен реестр, где его найти и как участнику проверить банковскую гарантию.

Что такое реестр банковских гарантий по 44-ФЗ

Кредитные организации вносят все гарантии, которые выдают поставщикам в рамках 44-ФЗ, в реестр банковских гарантий (РБГ). Федеральное казначейство формирует и ведет РБГ в Единой информационной системе (ЕИС).

До июля 2018 года все пользователи сайта госзакупок могли просматривать РБГ. Потом реестр убрали из свободного доступа — им могли пользоваться только заказчики и представители кредитных организаций в личном кабинете ЕИС. С мая 2020 года доступ к реестру открыли для поставщиков. Участники закупок в личном кабинете сайта могут найти нужную БГ после того, как банк внесет информацию в реестр.

Содержание реестра БГ

В реестр включают информацию и документы на основании ч. 9 ст. 45 44-ФЗ:

название, ИНН и адрес банка-гаранта;
наименование, ИНН, адрес исполнителя контракта — принципала;
сумма обеспечения;
срок действия гарантии;
копия БГ.

Постановление правительства № 1005 устанавливает дополнительные сведения, которые вносят в реестр. Например, название, ИНН заказчика, идентификационный код закупки и другое.

Если сведения в заявках, контрактах или гарантийных обязательствах составляют государственную тайну, то банковскую гарантию (БГ) размещают в закрытом реестре. Доступ к закрытому РБГ есть только у Федерального казначейства (ФК).

Зачем нужен реестр банковских гарантий

Реестр существует, чтобы обезопасить заказчиков от поддельных БГ. Банк обязан включить сведения о выданной гарантии в РБГ в течение одного рабочего дня. Если он этого не сделал, значит, выдал «серый» документ. Заказчик не примет от участника гарантию, если она отсутствует в реестре.

Банковские гарантии вправе выдавать только те кредитные организации, которые подходят под условия из постановления правительства № 440 и входят в список Минфина. В 2020 требования к банкам следующие:

не меньше 300 млн рублей собственных средств;
кредитный рейтинг уровня В(RU) и выше по национальной рейтинговой шкале.

В 2021 году только банки с рейтингом В+(RU) смогут выдавать БГ.

Чтобы не получить поддельный документ, работайте только с проверенными агентами или обращайтесь напрямую в кредитную организацию из перечня Минфина.

Узнайте вероятность одобрения заявки для вашей организации и комиссию банка в бесплатном онлайн-сервисе Контур.Спектр.

Как банки и казначейство работают с реестром

Работа с открытым РБГ

Реестровую запись формируют в следующем порядке:

Гарант подписывает электронной подписью и направляет информацию и документы в реестр не позднее одного рабочего дня после того, как выдал БГ поставщику.
Казначейство проверяет сведения и документы в течение трех часов.

2.1. В случае положительной проверки — присваивает уникальный номер реестровой записи.
2.2. В случае отрицательной проверки — реестровая запись не формируется, казначейство уведомляет об этом банк в течение трех часов.

В течение одного дня после публикации сведений, банк предоставляет поставщику выписку из РБГ. Если в документ вносят изменения, то казначейство обновляет запись и присваивает ей новый номер.

Порядок работы с закрытым реестром

Казначейство ведет закрытый реестр в электронном виде, и если нет такой возможности — в бумажном виде.

Банк в течение одного рабочего дня направляет в ФК сведения и документы о выданной БГ на бумаге или съемном машинном носителе. Казначейство за один рабочий день проверяет документы, формирует реестровую запись и направляет выписку из реестра кредитной организации. Если документы не прошли проверку, то ФК возвращает банку документы с указанием причины.

ФК предоставляет выписку из закрытого РБГ гаранту, принципалу, заказчику-бенефициару и госорганам. Запрос на выписку нужно направлять в территориальный орган ФК.

Реестр банковских гарантий по 223-ФЗ

РБГ по 223-ФЗ не существует. Законодательство не обязывает сотрудников кредитных организаций регистрировать в единой системе выданные гарантии.

Требования к БГ по 223-ФЗ менее жесткие, чем в 44-ФЗ. Главное, чтобы гарантии соответствовали условиям, которые заказчик установил в положении о закупках и в документации.

Как проверить банковскую гарантию

Заказчик рассмотрит БГ за три рабочих дня с момента поступления и не примет ее, если:

информация о БГ отсутствует в реестре;
содержание БГ не соответствует требованиям 44-ФЗ;
БГ не соответствует условиям документации закупки и проекта контракта.

В судебной практике есть случаи, когда виновным в несоответствии гарантии закону признавали банк, который составил ее с ошибками. Но обычно ответственность лежит на поставщике. Если заказчик не примет документ, последствия для участника будут негативными независимо от вида БГ:

на обеспечение заявки — поставщика не допустят к участию в закупке;
на обеспечение исполнения контракта — с участником не подпишут контракт, и могут внести его в РНП;
на обеспечение гарантийных обязательств — с участника взыскивают штраф за неисполнение обязательств по договору.

Поэтому важно проверить текст гарантии заранее.

Победитель закупки попал в неприятную ситуацию. Госзаказчик не принял БГ на обеспечение исполнения контракта из-за одного слова. Гарант указал, что оплатит сумму по требованию бенефициара, если получит его до окончания срока действия гарантии. А в законе сказано, что требование должно быть направлено до окончания срока действия гарантии, а не получено. Компанию признали уклонившейся от подписания контракта и включили в реестр недобросовестных поставщиков.

На что обратить внимание, чтобы избежать негативных последствий?

Убедитесь, что банк есть в списке Минфина.
Сверьте текст БГ с условиями из ст. 45 44-ФЗ и постановления правительства № 1005.
Посмотрите все реквизиты, наименования, адреса, ИНН.
Проверьте сумму гарантии и ее срок.
По возможности согласуйте гарантию с заказчиком, если он идет на контакт.
Еще до победы в закупке узнайте, какой банк вам сможет выдать БГ.

Сервис Контур.Спектр проведет анализ компании, подскажет вероятность выдачи гарантии и поможет выбрать самое выгодное предложение от проверенных банков.

Где найти номер реестровой записи банковской гарантии

Номер реестровой записи БГ на обеспечение заявки нужен, чтобы указать его на площадке при подаче заявки. На некоторых площадках номер подтягивается автоматически, например, на РТС-тендер. Чтобы указать верный номер на площадке, запросите его у банка или найдите запись в РБГ через личный кабинет сайта госзакупок.

Уникальный реестровый номер состоит из 22 разрядов:

Разряд	Значение
1–3	идентификационный код банка, который выдал гарантию;
4–14	идентификационный код заказчика-бенефициара;
15–16	последние две цифры года, в котором сформирована реестровая запись;
17–20	порядковый номер реестровой записи, который присваивают в порядке сквозной нумерации в пределах календарного года по каждому заказчику;
21–22	порядковый номер каждой информации и документа в пределах реестровой записи.

В закрытом РБГ номер короче — состоит из 13 разрядов:

1 — код признака реестра — значение всегда «С»;
2–4 — первые три разряда идентификационного кода банка;
5–6 — две цифры года;
7–10 — код территориального органа ФК;
11–13 — порядковый номер сквозной нумерации в пределах календарного года по каждому органу ФК и каждому банку.

Подборка наиболее важных документов по запросу Требования к банковской гарантии ПО ГАРАНТИЙНЫМ ОБЯЗАТЕЛЬСТВАМ (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Судебная практика: Требования к банковской гарантии ПО ГАРАНТИЙНЫМ ОБЯЗАТЕЛЬСТВАМ

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Интересная цитата из решения ФАС: Заказчиком в нарушение ч. 3 ст. 96 Закона N 44-ФЗ в аукционной документации неверно указан срок действия банковской гарантии ". Согласно части 3 статьи 96 Закона о контрактной системе исполнение контракта, гарантийные обязательства могут обеспечиваться предоставлением банковской гарантии, выданной банком и соответствующей требованиям статьи 45 настоящего Федерального закона, или внесением денежных средств на указанный заказчиком счет, на котором в соответствии с законодательством Российской Федерации учитываются операции со средствами, поступающими заказчику. Способ обеспечения исполнения контракта, гарантийных обязательств, срок действия банковской гарантии определяются в соответствии с требованиями настоящего Федерального закона участником закупки, с которым заключается контракт, самостоятельно. При этом срок действия банковской гарантии должен превышать предусмотренный контрактом срок исполнения обязательств, которые должны быть обеспечены такой банковской гарантией, не менее чем на один месяц, в том числе в случае его изменения в соответствии со статьей 95 настоящего Федерального закона.

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Интересная цитата из решения ФАС: Требования к обеспечению заявки установлены не в соответствии с актуальной редакцией законодательства ". Исполнение контракта, гарантийные обязательства могут обеспечиваться предоставлением банковской гарантии, выданной банком и соответствующей требованиям ст. 45 настоящего Федерального закона, или внесением денежных средств на указанный заказчиком счет, на котором в соответствии с законодательством Российской Федерации учитываются операции со средствами, поступающими заказчику. Способ обеспечения исполнения контракта, гарантийных обязательств, срок действия банковской гарантии определяются в соответствии с требованиями настоящего Федерального закона участником закупки, с которым заключается контракт, самостоятельно. При этом срок действия банковской гарантии должен превышать предусмотренный контрактом срок исполнения обязательств, которые должны быть обеспечены такой банковской гарантией, не менее чем на один месяц, в том числе в случае его изменения в соответствии со ст. 95 настоящего Федерального закона (ч. 3 ст. 96 Закона о контрактной системе).

Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Требования к банковской гарантии ПО ГАРАНТИЙНЫМ ОБЯЗАТЕЛЬСТВАМ

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Готовое решение: Как получить независимую (в том числе банковскую) гарантию для обеспечения заявки, исполнения государственного контракта, гарантийных обязательств по Закону N 44-ФЗ
(КонсультантПлюс, 2022) 3. Какие требования установлены к независимой (в том числе банковской) гарантии для обеспечения заявок, исполнения государственного контракта или гарантийных обязательств по Закону N 44-ФЗ

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
"Обзор административной практики в сфере размещения заказов для государственных и муниципальных нужд (январь 2021 года)"
(Управление контроля размещения государственного заказа ФАС России)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2021) В соответствии с частью 1 статьи 45 Закона о контрактной системе заказчики в качестве обеспечения заявок, исполнения контрактов, гарантийных обязательств принимают банковские гарантии, выданные банками, соответствующими требованиям, установленным Правительством Российской Федерации, и включенными в перечень, предусмотренный частью 1.2 статьи 45 Закона о контрактной системе.

Эта статья — выжимка самого полезного и важного из вебинара эксперта Елены Пластининой на тему «Банковская гарантия в системе обеспечительных документов в 2021 году».

Особенности получения банковской гарантии, требования к ней и случаи использования — наиболее частые вопросы, на которые эксперты Контур.Школы отвечают в сервисе «Вопросы эксперту». Мы решили описать основные положения такого универсального способа обеспечения обязательств, как банковская гарантия (БГ). За подробностями рекомендуем обратиться к видео.

Путеводитель по статье:

Банковская гарантия как способ обеспечения обязательств

Елена Пластинина, эксперт по регламентированным закупкам, член экспертного совета ФАС России, член-корреспондент РАЕН, лектор вебинара «Банковская гарантия в системе обеспечительных документов в 2021 году»

Если мы обратимся к ст. 329 ГК РФ, в которой перечислены способы обеспечения исполнения обязательств, то найдем среди них неустойку, удержание, поручительство, независимую гарантию, задаток, обеспечительный платеж, другой способ. Банковской гарантии как таковой нет.

Однако обратите внимание на независимую гарантию, частным случаем которой является именно банковская гарантия. Определение независимой гарантии сформулировано в ст. 368 ГК РФ: «По независимой гарантии гарант (то есть банк) принимает на себя по просьбе другого лица — принципала (то есть участника закупки) обязательство уплатить указанному им третьему лицу — бенефициару (то есть организатору закупки, заказчику или, как его еще называют, уполномоченному органу, уполномоченному учреждению) определенную денежную сумму в соответствии с условиями данного гарантом обязательства независимо от действительности обеспечиваемого такой гарантией обязательства». Это определение должно быть положено в основу понимания принципов и основ банковской гарантии, принципов ее применения, использования в рамках законодательства о регламентированных закупках.

Независимая гарантия, в нашем случае банковская гарантия, действует вне зависимости от обязательства: даже если контракт расторгнут, прекратил свое действие с истечением срока, то банковская гарантия как разновидность независимой гарантии продолжает действовать. Обратите внимание, что принципал, гарант и, собственно, банк должны быть определены в банковской гарантии как обязательные элементы! И принципал, и гарант, и бенефициар являются существенными элементами банковской гарантии. Первое, на что следует обратить внимание, взяв в руки документ по банковской гарантии, — это наличие всех этих субъектов в тексте банковской гарантии.В соответствии со ст. 368 ГК РФ существенным условием, обязательным элементом банковской гарантии является номинал — требование об определенной денежной сумме, которая подлежит выплате на момент раскрытия независимой гарантии. В рамках ГК РФ независимую гарантию может выдавать не только банк, но и другие организации: финансовые, нефинансовые, которые берут на себя обязательства поручителя. Однако в случае с регламентированными закупками выдавать БГ могут только банки.

Основная норма, которая устанавливает универсальные принципы и универсальные требования к БГ и представляется в качестве обеспечения заявки, исполнения контракта или гарантийных обязательств, прописана в ст. 45 Закона о контрактной системе.

Первое требование: в качестве обеспечения заявок, исполнения контрактов, гарантийных обязательств заказчики принимают банковские гарантии, выданные банками, соответствующими требованиям, установленным Правительством РФ, и включенными в перечень Минфина РФ. Они ежемесячно публикуются на сайте Минфина РФ, и заказчики, прежде чем обратиться за БГ, должны проверить наличие этого банка в списке.

Второе требование: заказчик рассматривает поступившую банковскую гарантию в срок, не превышающий 3 рабочих дней со дня ее поступления. И обязательно должен проверить ее на соответствие требованиям ст. 45.

Третье требование: «в случае отказа в принятии БГ заказчик в срок, установленный ч. 5 настоящей статьи, информирует в письменной форме или в форме электронного документа об этом лицо, предоставившее банковскую гарантию, с указанием причин, послуживших основанием для отказа». Эти причины должны быть указаны со ссылками как на закон, так и на закупочную документацию.

В конце статьи есть шпаргалка

Одним из ключевых моментов в процессе получения банковской гарантии является требования к банкам-гарантам, банкам-эмитентам. Постановление Правительства РФ от 12 апреля 2018 года №440 «О требованиях к банкам, которые могут выдавать банковские гарантии для обеспечения заявок и исполнения контрактов» говорит о том, что у банка должны быть собственные средства (капитал) в размере не менее 300 млн руб., рассчитываемые по методике ЦБ РФ, по состоянию на последнюю отчетную дату.

Второе условие — наличие у банка кредитного рейтинга не ниже уровня BB-(RU) по национальной рейтинговой шкале для РФ кредитного рейтингового агентства «Аналитическое кредитное рейтинговое агентство (акционерное общество)» и (или) кредитного рейтинга не ниже уровня ruBB+ – по национальной рейтинговой шкале для РФ кредитного рейтингового агентства Акционерное общество «Рейтинговое агентство «Эксперт РА». Рейтинг оценивается раз в год и влияет на банк и права банка по эмиссии банковских гарантий.

Как проверить актуальность банковской гарантии

Зайти на сайт Минфина: для этого в интернете, в любой поисковой строке следует задать запрос «Уполномоченные Правительством РФ банки». На сайте Минфина есть раздел «Тарифная и таможенная политика», подраздел «Контрактная система», а в нем перечень банков, которые вправе выдавать банковские гарантии. Эти перечни меняются ежемесячно, а количество банков в них колеблется: может быть меньше 200, может быть больше 300.

Применительно к 223-ФЗ: банки могут быть определены заказчиком, однако ограничивающим здесь является Закон 135-ФЗ «О защите конкуренции». Важно то, что установленные требования не должны носить дискриминационный характер. И если заказчик напишет, что «банковская гарантия должна быть выдана банком, приемлемым для заказчика», то на такую документацию участнику как минимум следует запросить разъяснение, максимум — жаловаться, так как непонятно, какой банк для заказчика может быть приемлемым и какими будут критерии оценки.

Замена недействительной БГ

Если с банком что-то случается в процессе функционирования банковской гарантии, то обязанность замены на надлежащее обеспечение БГ лежит на участнике. Такое требование предусмотрено в ч. 30 ст. 34 Закона о контрактной системе, хотя часто дублируется и в документации заказчика по коммерческим закупкам. Согласно требованию закона о контрактной системе: «Если заказчиком в соответствии с ч.1 ст. 96 Закона о КС установлено требование обеспечения исполнения контракта, в контракт включается обязательство поставщика (подрядчика, исполнителя) в случае отзыва в соответствии с законодательством у банка, предоставившего банковскую гарантию в качестве обеспечения исполнения контракта, лицензии на осуществление банковских операций предоставить новое обеспечение исполнения контракта не позднее одного месяца со дня надлежащего уведомления заказчиком поставщика (подрядчика, исполнителя) о необходимости предоставить соответствующее обеспечение».

Замена происходит по инициативе заказчика силами поставщика. В таком случае поставщик несет расходы — комиссию, но обязательства должны быть обеспечены.

В конце статьи есть шпаргалка

Требования к содержанию банковской гарантии

Банковская гарантия должна быть безотзывной и содержать:

Сумму, подлежащую уплате гарантом заказчику в установленных случаях.
Обязательства принципала, исполнение которых обеспечивается: все обязательства должны быть указаны в требовании к банковской гарантии и продублированы в ее тексте, не ограничиваясь ссылкой, так как в противном случае при раскрытии банковской гарантии могут возникнуть проблемы и споры, что приведет к убыткам заказчика.
Обязанность гаранта уплатить заказчику неустойку в размере 0,1% за каждый день просрочки: БГ предполагает гарантию оплаты, если средства по банковской гарантии не были выданы точно в срок, указанный в самой БГ или в проекте контракта и в БГ.
Условие, согласно которому исполнением обязательств является фактическое поступление денежных сумм на счет заказчика.
Срок действия банковской гарантии, превышающий не менее чем на один месяц срок исполнения контракта или не менее чем два месяца с даты окончания срока подачи заявок: ограничения по сроку действия БГ установлены в специальных нормах Закона о контрактной системе, в частности, если мы говорим о БГ, которая выдается на обеспечение исполнения контракта, то срок должен составлять не менее чем на 1 месяц больше, чем срок исполнения контракта, — это прописано в Законе. Если речь идет о БГ, которая предоставляется в качестве обеспечения заявки, то она должна действовать не менее чем 2 месяца с даты окончания подачи срока заявок — это делается на случай приостановления закупки, поступления жалобы, проведения проверки.

Выплата по банковской гарантии: расчет суммы, особенности БГ

Помимо срока, номинала банковской гарантии, обязательным требованием к ее содержанию является перечень документов, которые заказчик предоставляет банку в момент обращения и в момент раскрытия банковской гарантии, и этот перечень является закрытым. Кроме того, он включается в текст БГ без изменений, поскольку не подлежит ни сокращению, ни расширению.

Установленный Постановлением Правительства РФ № 1005 от 08.11.2013 г. перечень документов, предоставляемых заказчиком банку одновременно с требованием об осуществлении уплаты суммы по банковской гарантии:

Расчет суммы, включаемой в требование по банковской гарантии.
Платежное поручение, подтверждающее перечисление бенефициаром аванса принципалу.

Расчет суммы выплаты по банковской гарантии

Банковская гарантия распространяется на все обязательства по контракту, хотя банки часто утверждают обратное, к примеру, признавая только штрафы и пени, а не все убытки. В случае если такое происходит, следует обратиться в суд и получить весь номинал БГ. Ее действие должно распространяться не только на сумму неустойки, но и на убытки, если документация о закупке не содержит иных условий.

Кроме того, банковская гарантия должна быть включена в реестр банковских гарантий. У всех банков, которые включены в перечень Минфина, есть право вносить сведения о выдаче банковских гарантий. В законе прописано, что при выдаче банковской гарантии банк предоставляет принципалу выписку из реестра банковских гарантий. Тем не менее сразу она не выдается: формируется по требованию заинтересованных лиц в самом реестре банковских гарантий.

Топ-3 примеров, как банки хитрят при выдачи банковской гарантии

При выдаче банковских гарантий (БГ) банки нередко пытаются схитрить, прописав «мелким шрифтом» такую формулировку, которая впоследствии просто не позволит заказчику воспользоваться ей в полной мере и получить свои выплаты.

Внимательно читайте условия банковской гарантии, а в случае обнаружения сомнительных формулировок возвращайте их банку и требуйте замену БГ!

Эксперт Контур.Школы Елена Пластинина рассказывает о наиболее часто встречающихся формулировках, которых в банковской гарантии быть не должно.

Отклонение банковской гарантии, последствия для участника закупки

Многих волнует вопрос, что случится, если БГ не соответствует требованиям закона или закупочной документации? Поскольку банковская гарантия должна быть предметом интереса всех сторон (и банка, и участника, и заказчика), то последствия для всех будут разными.

Основанием для отказа принятия банковской гарантии заказчиком является:

Отсутствие информации о банковской гарантии в реестре БГ.
Несоответствие банковской гарантии требованиям закона.
Несоответствие банковской гарантии требованиям, содержащимся в извещении, документации о закупке, проекте контракта.

Все эти причины сигнализируют о том, что участник признается отклонившимся от контракта.

Последствия предоставления ненадлежащей банковской гарантии:

Признание участника несоответствующим требованиям закона (на этапе ОЗ).
Признание участника уклонившимся от заключения контракта (на этапе ОИК). Кроме того, он попадет в реестр недобросовестных поставщиков.
Отказ от приемки (на этапе ОГО). Если БГ не устраивает на этапе приемки, а обеспечение гарантийных обязательств передается именно на этом этапе, то заказчик откажется от приемки. Участник не получит подписание документов о приемке.
Признание недействительным контракта. Если стороны приняли ненадлежащую БГ (участник от банка, заказчик от участника), то впоследствии такой контракт будет признан недействительным. Гарантия от контракта не зависит, а вот контракт от нее еще как.

Что касается возможности отклонить заявку участника за несоответствие требований к БГ, то эта позиция является спорной, однако она выражена регулятором в Информационном письме от 30 июля 2019 года №24-05-05/57198 Минфина РФ «По вопросу отклонения заявки в случае выявления несоответствия банковской гарантии, предоставленной участником закупки в качестве обеспечения заявки на участие в закупке, требованиям, установленным в соответствии с Федеральным законом от 05.04.2013 № 44-ФЗ».

Если участник захочет разделить свое несчастье с банком, потому что он признан уклонившимся, внесен в РНП, теряет обеспечение заявки, получает упущенную выгоду, потому что не может заключить контракт уже будучи победителем, то такой участник не получит возмещение от банка. Свою позицию по этому поводу суды уже неоднократно высказывали. К примеру, Определение ВС РФ от 19.05.2020 г. по делу № 305-ЭС20-6163. Поставщик взыскивал с банка упущенную выгоду — 21 млн руб. в связи с невозможностью заключить контракт, БГ не соответствовала требованиям заказчика. Суд отказал, поскольку обязанность предоставления надлежащего обеспечения лежит на участнике, а не на банке. Банк не несет никакой ответственности перед участником.

Именно поэтому для всех заинтересованных сторон так важно проверять соответствие банковской гарантии требованиям Закона о контрактной системе, а также тем Положениям, которые напрямую не вытекают из ст. 45 44-ФЗ, а устанавливаются закупочной документацией.

Шпаргалка

В шпаргалке собрана полезная информация из статьи:

В соответствии с Законом о контрактной системе в качестве обеспечения заявки, обеспечения исполнения контракта, в качестве обеспечения гарантийных обязательств предусмотрено применение банковской гарантии.

Сфера применения банковской гарантии не ограничивается нормами 44-ФЗ. Банковская гарантия применяется в налоговом законодательстве, в таможенной сфере, а также в законах о туристической деятельности.

В 44 федеральном законе у банковской гарантии особая роль – она выступает в качестве обеспечительной меры. Акцент банковской гарантии, применяемой в сфере закупок, построен на интересах бенефициара, то есть на интересах заказчика.

В соответствии с законом о банках и банковской деятельности банковская гарантия относится к банковским операциям. ЦБ РФ устанавливает для этих целей специальные нормативные акты и законы, гражданское законодательство регулирует выдачу банковской гарантии как сделку.

В Законе о контрактной системе понятие банковской гарантии используется в значении, указанном в ГК РФ.

В банковской гарантии сам банк именуется гарантом, заказчик именуется бенефициаром, участник закупки — принципалом. Данные определения берутся из Гражданского кодекса.

Учитывая, что в 44-ФЗ есть упоминание о банковской гарантии и определение независимой гарантии в Гражданском кодексе, в разработанном пакете поправок предусматривается переход от определения банковской гарантии к независимой. В законопроекте предусмотрены гарантии, которые будут выдаваться:

Требования к банкам, выдающим банковские гарантии

Заказчики принимают гарантии банков, отвечающих требованиям Правительства РФ (требования к размеру собственных средств (капитала) банка уровню кредитного рейтинга). Перечень таких банков формирует и размещает на своем сайте регулятор — Минфин РФ на основании сведений, полученных от Центрального банка Российской Федерации.

Для того чтобы банковская гарантия соответствовала требованиям закона, необходимо понимать, какие требования и чем они установлены. Эти знания нужны участнику закупки, чтобы та банковская гарантия, которую он получит от банка, в дальнейшем была принята заказчиком.

В законе о контрактной системе в ст.45 установлено, что участники закупки в качестве обеспечения заявок и исполнения контрактов могут принимать банковские гарантии, которые были выданы банками, включенными в предусмотренный статьей 45 Перечень банков, отвечающих требованиям Правительства РФ.

Алгоритм получения банковской гарантии

Для оформления банковской гарантии участнику нужно определить банк, который будет выступать гарантом исполнения контракта по банковской гарантии. При этом указанный банк должен входить в перечень банков, которые вправе выдавать, размещенный на официальном сайте Министерства финансов России (ч.1 и ч.1.1 ст. 45 Закона № 44-ФЗ)

С перечнем банков, которые могут выдавать банковские гарантии, можно ознакомиться на официальном сайте Минфина. Обратите внимание — необходимо зайти в последний вариант этого перечня, так как в течение года в данный перечень вносятся изменения.

После выбора подходящего банка необходимо уточнить условия выдачи банковской гарантии и перечень документов, которые необходимы для ее оформления:

правоустанавливающие документы,
финансовая отчетность,
документы о закупке, для которой нужна банковская гарантия.

У каждого из банков могут быть отличия в списке предоставляемых документов для оформления банковской гарантии.

Примерный перечень документов, необходимых для рассмотрения банком вопроса о выдаче банковской гарантии

Заявление о предоставлении банковской гарантии (по форме банка);
Информация о лице, которому предоставляется банковская гарантия (как правило, в форме анкеты);
Копии учредительных документов названного лица, выписка из ЕГРЮЛ, выданная не ранее чем за 30 дней до момента подачи заявления на получении банковской гарантии;
Копии документов, подтверждающих полномочия руководителя и иных лиц, уполномоченных на осуществление действий от имени организации;
Бухгалтерская отчетность за последние отчетные периоды (как правило, за год) и расшифровки к ней;
Проект заключаемого контракта, № закупки;
Иные документы на усмотрение банка.

Оформление банковской гарантии происходит непосредственно при обращении в банк, либо банки активно предлагают услуги по выдаче банковских гарантий через различные электронные сервисы. Банковские гарантии через электронные сервисы выдаются на небольшие суммы. Чем больше сумма банковской гарантии, тем больше будет запрошено документов, тем серьезней будет происходить проверка со стороны банка.

Проверка условий получения банковской гарантии

Условие о безотзывности (ч.2. ст.45 Закона № 44-ФЗ).
Сведения о сумме гарантии (п.1 ч.2 ст.45 Закона № 44-ФЗ).
Перечень обязательств, исполнение которых обеспечивается гарантией (п.2 ч.2 ст.45 Закона № 44-ФЗ).
Указание на обязанность банка уплатить заказчику неустойку в размере 0,1% от суммы, подлежащей уплате, за каждый день просрочки (п.3 ч.2 ст.45 Закона № 44-ФЗ).
Условие, согласно которому обязательства банка по гарантии считаются исполненными с момента поступления денежных сумм на счет заказчика (п.4 ч.2 ст.45 Закона № 44-ФЗ).
Срок действия банковской гарантии.
Установленный Правительством РФ перечень документов, предоставляемых заказчиком банку.

Что содержит банковская гарантия

Необходимо проверить банковскую гарантию на условия, которые запрещено в нее включать – это требования о предоставлении заказчиком гаранту судебных актов, подтверждающих неисполнение принципалом обязательств, обеспечиваемых банковской гарантией.

Бывают ситуации, когда заказчик указывает в документации о закупке, что в банковской гарантии должно быть условие на бесспорное списание.

Что означает бесспорное списание для участника закупки

Как правило, банк, выдавая банковскую гарантию с таким условием, проводит тщательную проверку — может запросить больше документов на стадии оформления банковской гарантии. Для своей подстраховки он может включить дополнительные условия. Такие дополнения могут обернуться для участника закупки проблемой.

Требования к банковской гарантии

Банковская гарантия (БГ) оформляется в письменной форме на бумажном носителе или в форме электронного документа с учетом требований, установленных законодательством РФ (требовать бумажный оригинал заказчик не вправе).
В БГ обязательно должно быть закреплено в том числе право заказчика представлять на бумажном носителе или в форме электронного документа требование об уплате денежной суммы по БГ, предоставленной в качестве обеспечения исполнения контракта или в качестве обеспечения заявки.
В реестр включаются БГ, которые выданы банками, соответствующими требованиям, установленным Правительством РФ в соответствии с частью 1 статьи 45 ЗАкона № 44-ФЗ.
Реестр в открытой части ЕИС не размещается. Работа ведется через Личный кабинет ЕИС.

Работа с банковской гарантией осуществляется через реестр банковских гарантий.

Порядок формирования информации и документов для ведения реестра банковской гарантии

Ведение реестра и размещение его в ЕИС осуществляет Федеральное казначейство.

Порядок формирования информации и документов для ведения реестра банковских гарантий установлен Приказом Минфина России № 126-н от 18.12.2013.

Участник закупки никакой информации в данный реестр не вносит, наполняет этот реестр банк и заказчики.

Реестр банковских гарантий

Реестр, размещенный в ЕИС, содержит следующую информацию:

Наименование, место нахождения банка, являющегося гарантом, ИНН или в соответствии с законодательством иностранного государства аналог идентификационного номера налогоплательщика.
Наименование, место нахождения поставщика (подрядчика, исполнителя), являющегося принципалом, ИНН или в соответствии с законодательством иностранного государства аналог идентификационного номера.
Денежная сумма, указанная в банковской гарантии и подлежащая уплате гарантом в случае неисполнения участником закупки в установленных случаях требований Закона о контрактной системе.
Срок действия банковской гарантии.
Копия банковской гарантии за исключением той, информация о которой подлежит включению в закрытый реестр банковских гарантий в соответствии с частью 8.1 статьи 45.
Иная информация и документы, перечень которых установлен Правительством РФ.

Основания для отказа в принятии банковской гарантии

Заказчик рассматривает поступившую БГ в срок, не более 3 рабочих дней.

В Законе о контрактной системе установлены основания для отказа от принятия заказчиком банковской гарантии:

отсутствие в реестре банковских гарантий;
отсутствие необходимой информации в банковской гарантии;
несоответствие банковской гарантии требованиям, содержащимся в извещении, документации и проекте контракта при заключении контракта с единственным поставщиком (подрядчиком, исполнителем).

Этапы осуществление проверки заказчиком

Наличие банка в соответствующем Перечне*.
Наличие в Реестре БГ (проверить в Личном кабинете).
Срок действия БГ ≥ сроку:
- подачи заявок + 2 месяца;
- действия обязательств по контракту + 1 месяц.
Соответствие содержания БГ требованиям действующего законодательства и подзаконным актам.

Также осуществляется проверка соответствия документов статье 45 и требованию Постановления №1005 и тем требованиям, которые установлены в документации о закупке.

Помимо установленных оснований для отказа принятия банковской гарантии в статье 45 Закона о контрактной системе, в Постановлении №1005 установлены дополнительные требования банковской гарантии, которые могут являться основанием для отказа:

условия, указанные как недопустимые для включения в БГ (например, требование о предоставлении заказчиком гаранту отчета об исполнении контракта);
техническое требование к оформлению БГ (отсутствие нумерации на всех листах банковских гарантий, которые должны быть прошиты, подписаны и скреплены печатью гаранта, в случае ее оформления в письменной форме на бумажном носителе на нескольких листах).

В случае отказа в приеме БГ заказчик информирует лицо, предоставившее гарантию, в письменной форме или в форме электронного документа с указанием причин.

В Приказе №126Н указываются причины отказа в банковской гарантии, а также код причины отказа.

Вся информация, которая размещена в реестре, должна быть доступна для заказчика, чтобы ее можно было скачать и в полной мере ознакомиться.

Персональная ответственность за формирование информации и документов, за их полноту и достоверность несет уполномоченное от имени банка и/или заказчика лицо, чьей подписью подписаны соответствующие сведения.

Закрытый реестр банковских гарантий формируется на основании Приказа Минфина России от 22.06.2020 № 118Н «О порядке формирования и направления информации, подлежащей включению в закрытый реестр банковских гарантий, направления Федеральным казначейством выписок и протоколов, а также формах предоставления указанной информации в целях формирования и ведения закрытого реестра банковских гарантий.

Практические ситуации в отношении банковских гарантий предоставляемых услуг участникам закупки в качестве обеспечительных мер

Банковская гарантия предоставляется в единственном числе по отношению к контракту. Если говорить об обеспечении исполнения контракта, то предоставить участник закупки должен всего одну банковскую гарантию. Если закупка составляет 1 миллион, то предоставить две банковских гарантии по 500 тысяч от разных банков участник не вправе.

Также нельзя представить одну банковскую гарантию на несколько контрактов.

На практике у участника закупки возникают вопросы, может ли он при отказе заказчика оперативно обратиться в банк, внести соответствующие изменения и заново предоставить банковскую гарантию. Законом о контрактной системе данная ситуация не урегулирована и обязанности у заказчика дважды рассматривать представленные документы нет. Заказчик вправе, если исполнитель не вышел за пределы срока, установленного в законе о предоставлении обеспечительных мер, рассмотреть повторную исправленную банковскую гарантию.

Если закупка проводится в электронной форме без ограничений для СМП и СОНКО, можно продлить срок подписания контракта за счет оформления протокола разногласий. Но при этом необходимо помнить, что должны быть такие разногласия. Обратите внимание — указание в протоколе разногласий на необходимость дополнительного времени для получения банковской гарантии будет неправомерным (Определение ВС РФ от 20.01.2020 №307-ЭС19-25951).

Если победитель не успевает получить банковскую гарантию

Заказчик рассматривает протокол разногласий в течение 3 рабочих дней. После этого у поставщика (подрядчика, исполнителя) есть еще три рабочих дня на размещение в ЕИС подписанного со своей стороны контракта. И снова 3 рабочих дня дается заказчику на подписание контракта со своей стороны. Таким образом, есть шанс немного увеличить срок подписания контракта законным способом без какого-либо риска попасть в реестр недобросовестных поставщиков.

Внесение в качестве обеспечения денежных средств с последующей заменой на банковскую гарантию в ходе исполнения контракта (ч.7 ст.96 Закона о контрактной системе) применимо, только если нет ограничений по ч.7.3 статьи 96 (отсутствие неуплаченной неустойки и ограничений по ПП РФ).

Если закупка проводилась для СМП и СОНКО, то есть в такой закупке может участвовать субъект малого предпринимательства либо социально ориентированная некоммерческая организация, то есть еще возможность не предоставлять обеспечение исполнения контракта, обеспечения гарантийных обязательств и применять антидемпинговые меры.

Частью 8 статьи 96 эти моменты предусмотрены. В ней указаны, какие условия должен соблюдать участник закупки, чтобы его освободили от обеспечительных мер. К таким условиям относятся:

предоставление информации о своей добросовестности без учета правопреемства;
исполнение трех контрактов без неустоек в течение трех лет до даты подачи заявки, при этом сумма цен этих контрактов должна составлять не меньше максимальной цены контракта, которая указаны в извещении.

При закупках по 223-ФЗ заказчик может использовать в своем Положении о закупке терминологию и требования к содержанию банковской гарантии из норм 44-ФЗ и подзаконных НПА.

При этом заказчик не должен использовать инструменты, предусмотренные Законом о контрактной системе, для проверки БГ:

наличие ее в Реестре банковских гарантий;
наличие банка в Перечне банков, имеющих право выдавать банковские гарантии.

Также заказчик не должен устанавливать требование о предоставлении банковской гарантии, выданной конкретным банком.

Эксперты Астрал.Тендер знают все о банковской гарантии в закупках. Вы можете доверить подготовку и участие в тендере нашим специалистам, или получить знания, воспользовавшись курсами подготовки к торгам.

Поставщик обязан предоставить заказчику банковскую гарантию в 3-х случаях и на разных этапах закупочной процедуры:

в качестве обеспечения заявки;
при обеспечении исполнения контракта;
для обеспечения гарантийных обязательств.

Эти виды обеспечительных мер можно вносить и денежными средствами, но поставщик сам может решать в каком виде будет предоставлено обеспечение .

О том, сколько действует банковская гарантия, указывается в документе, который выдает финансовое учреждение. Д ля разных видов банковской гарантии э то может быть , как 1, так и 2 месяца после окончания установленного срока .

К срокам следует относиться внимательно. Если даты указаны неверно, или банк опоздал с внесением регистров в ЕИС, то заключить контракт не получится. А участника могут признать уклонившимся и отстранить его от участия в закупках на 2 года. Кому нужны эти разбирательства в ФАС?

В новой статье рассказываем о сроках обеспечительных мер по 44-ФЗ.

Сколько действует банковская гарантия по 44-ФЗ?

В процессе определения потенциального исполнителя контракта участник вправе выбрать — внести обеспечение не денежными средствами, а банковской гарантией (БГ) в 3-х случаях:

При внесении в качестве обеспечения заявки БГ должна действовать еще минимум 2 месяца после того, как были поданы все заявки. Такая гарантия подтверждает серьезность намерений участника. Регламентируется ч.4 ст.44 44-ФЗ.
Перед заключением контракта предоставляется БГ в качестве обеспечения исполнения контракта . При этом действовать она должна минимум 1 месяц после того, как госзаказ будет выполнен, включая и изменения сроков по ст.95 44-ФЗ. Этот вид гарантии страхует заказчика от некачественного исполнения контракта победителем закупки. Регламентируется ч.3 ст.96 44-ФЗ.
При обеспечении гарантийных обязательств БГ должна быть актуальной также еще минимум 1 месяц после окончания срока гарантии . Об этом говорится в Письме Минфин а № 24-03-07/63253 от 19.08.2019 г . Эта гарантия обеспечивает добросовестность сторон и полноценное исполнение госзаказа. Регламентируется ч.3 ст.96 44-ФЗ.

Чтобы получить консультацию в рамках тендерного сопровождения, заполните форму обратной связи или позвоните по номеру: 8 (800) 201-12-78

Следовательно, сроки действия разных видов банковских гарантий по 44-ФЗ отличаются. Об этом необходимо знать, если вы решили оформить банковскую гарантию вместо использования денежных средств.

Начало срока действия банковской гарантии

Гарантию необходимо получить до подписания контракта и, обычно, датой начала её действия является день выпуска.

Совет: бывают нестандартные ситуации, к которым стоит отнестись очень внимательно. Чаще всего это происходит у недобросовестных банков, в тексте документа указывают обстоятельства, при которых вступает в силу БГ. Например, бенефициар должен письменно подтвердить получение документа от гаранта, и только после получения этого письма банком начинается действие гарантии. Но если его не будет, то в случае каких-либо проблем заказчик не будет иметь право на возмещение понесенного ущерба, т.к. его БГ так и не начала действовать.

Но если работы по контракту начинаются позже, например, сезонные работы, закупку по которым заказчик проводит заблаговременно, срок действия гарантии вступает в силу с какой-то определённой даты, а не с даты выпуска гарантии.

Поэтому перед оформлением гарантии важно точно знать с какого дня она начнёт действовать (с даты выпуска или позже, когда начнутся работы по контракту). Эту информацию можно найти в контракте или аукционной документации.

Время рассмотрения заказчиком

При оформлении гарантии банк выдает участнику проект, который можно предоставить заказчику на рассмотрение. Заказчики принимают текст проекта БГ как письменно, так и в виде электронного документа. После того, как заказчик принял документ, у него есть 3 рабочих дня на его рассмотрение. За это время он может принять проект , либо сообщить о причинах отказа. Перед тем как подписать контракт заказчик должен убедиться, что сведения о БГ появились в реестре ЕИС.

Срок внесения в реестры

Как информация о банковской гарантии попадает в реестр ЕИС? Ее туда вносит банк, который выдает данн ый документ . Причем сделать это нужно в течение 1 рабочего дня , как только была выдана БГ либо внесены изменения.

Помимо общедоступного реестра , который открыт к просмотру участникам закупок , есть еще и закрытый реестр . Если информация об участнике или закупке связана с государственной тайной, то банк обязан вносить сведения в закрытый реестр в течение 1 рабочего дня после выдачи БГ.

В закрытую базу попадают сведения об обеспечении , если предметом контракта являются:

услуги по страхованию;

перевозка и безопасность государственных драгоценных грузов ;
перевозка и безопасность музейных ценностей, значимых архивных документов, которые поступают во временное пользование заказчикам, физ ическим лицам или юридическим лицам, включая про ведение выставок на территории Р оссии и/или зарубежных стран и услуги по уборке помещений, услуг и водителей для обеспечения работы судей, судебных приставов.

Закрытой базы нет в ЕИС .

Можно ли изменить срок банковской гарантии?

Время, в течение которого банковская гарантия будет актуальна, указывается в ее тексте. Но в некоторых случаях срок действия БГ можно изменить:

Продлен срок исполнения госзаказа и банковская гарантия не укладывается в эти временные рамки. В этой ситуации следует обратиться в банк, ее выдавший, и продлить гарантию на необходимый период. Берется новая (измененная) дата окончания договора и к ней добавляется минимум 1 месяц, как указано в 44-ФЗ.
Контракт выполнен быстрее указанного срока. В этом случае срок БГ можно уменьшить. Для этого необходимо вернуть документ в банк. Некоторые банки возмещают поставщикам часть уплаченной комиссии.
Если контракт является долгосрочным, и поставщик будет выполнять работы несколько лет, то банк может порекомендовать оформить гарантийное поручительство на 1 год и продлевать его раз в год. Данное условие указывается в тексте безотзывной банковской гарантии.

Таким образом, есть много нюансов при оформлении банковской гарантии. Для экономии сил и времени на получение БГ вы можете воспользоваться бесплатной консультацией, оставив заявку на сайте.

В договоре не указан срок банковской гарантии, что делать?

Срок банковской гарантии – обязательное условие в соглашении между гарантом (банком, страховой компанией или иным коммерческим лицом) и принципалом (должником по гарантируемой сделке). В его отсутствие сделка не считается заключенной. Поэтому если между должником и банком не согласован срок, то договор является недействительным. В этом случае кредитная организация не обязана платить бенефициару – но и должник имеет право не платить банку вознаграждение за то, что было предоставлено обеспечение с его стороны.

Иногда вместо конкретного срока банковской гарантии (число, месяц и год прекращения гарантирования) стороны в соглашении указывают что-то вроде: «До полного исполнения обязанностей по договору между принципалом и бенефициаром». Такой подход совершенно недопустим. Временной период, когда действует гарантирование, должен быть указан совершенно точно. В противном случае можно считать, что банк гарантии не давал.

Однако нужно учесть: в качестве временной границы допускается ссылка на событие, которое неизбежно наступит. Такой вариант по ст. 190 ГК РФ вполне допустим. Но если это событие не является неизбежным – можно считать, что время действия не согласовано.

Как действовать, если нарушен срок банковской гарантии?

Если срок действия банковской гарантии нарушен, восстановить его с помощью суда не выйдет. Это прямо указано в законе. В данном случае действует пресекательное условие.

Однако договор между банком и принципалом допускает и такие ситуации, при которых период функционирования для сделки изменяется. Это вполне допустимо, если такое условие устраивает все три стороны обязательства:

гаранта – банка, который обеспечивает исполнение должником его обязанностей;
принципала – лицо, за которое поручилась кредитная организация;
бенефициара – лицо, которое получает платеж.

Таким образом, если срок нарушен, то вариантов реагирования для участников соглашения может быть только два:

Продление – если такая возможность прямо закреплена условиями сделки;
Прекращение обязательства – если в договоре ничего на этот счёт не сказано.

Максимальный и минимальный сроки

Невзирая на тот факт, что формально в действующем ФЗ упоминается о необходимости ограничений банковской гарантии по времени, однозначно четких критериев пока нет. Есть общие положения:

В сфере осуществления госзакупок срок может быть меньше даты окончания подачи заявления не более чем на два месяца.
Если банковская гарантия используется в роли обеспечения выполнения обязанностей по договору, ее действие должен быть как минимум на один месяц дольше контрактного периода.

Во втором варианте подобное превышение срока в действительности может составлять и два-три месяца. Не все поставщики с этим согласны, однако с формулировкой в законе здесь никаких противоречий нет.

Чтобы получить консультацию в рамках тендерного сопровождения, заполните форму обратной связи или позвоните по номеру: 8 (800) 201-12-78

Пример расчета периода действия

Приведем наглядный пример, как рассчитать срок действия банковской гарантии по 44 ФЗ при обеспечении контракта.

Шаг 1. Рассчитываем общее время действия договора. Пусть по соглашению сторон госконтракт действует до конца года заключения — до 31.12.2020.

Шаг 2. Устанавливаем предельный период выполнения работ. В этом блоке стороны договорились о том, что работы закончатся 09.11.2020.

Шаг 3. Определяем гарантийный период на результат реализации контракта. Он составляет 12 месяцев с момента подписания акта выполненных работ. Акт подписан обеими сторонами в установленный день — 09.11.2020.

Шаг 4. Рассчитаем срок действия банковской гарантии по 44 ФЗ при обеспечении контракта. Страховка действует до 09.12.2020.

Шаг 5. Выявим период обеспечения гарантийных обязательств по госконтракту. Банковское поручительство распространяется на все результаты выполненных работ до 10.12.2021.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: