В чем могут состоять риски вкладчика размещающего средства в банке на длительный срок

Обновлено: 02.10.2022

Финансовые организации предлагают множество программ по вложению денег, поэтому рядовому гражданину достаточно трудно разобраться в банковских продуктах. Для начала предлагаем понять, какие бывают вклады и чем они различаются.

Вклады могут открывать как физические, так и юридические лица. Условия предоставления услуг отличаются в зависимости от категории вкладчика. Например, денежные средства физлиц суммой до 1 400 000 руб. застрахованы Агентством по страхованию вкладов. На юридических лиц данное правило не распространяется, и они могут потерять деньги в случае, если банк лишится лицензии.

Компаниям банки предлагают разместить на счетах средства, которые не планируется использовать в обороте. Так, банк “Развитие-Столица” предлагает юридическим лицам открывать депозиты на сумму от 500 000 руб. на срок до 364 дней. Ставка может достигать 5% годовых.

Банки предлагают также вклады для индивидуальных предпринимателей. На законодательном уровне такие депозиты приравнены к вкладам, открытым физическими лицами. Поэтому деньги, размещенные предпринимателями, также находятся под государственной защитой.

Виды вкладов

Банковские вклады можно классифицировать по периоду размещения, назначению, валюте и функциональности. По срокам они бывают следующих видов:

  1. До востребования. В соответствии с условиями договора клиент может получить деньги, размещенные на счете, по первому требованию.
  2. Срочный. Клиент открывает счет в банке на определенный срок (в основном от 1 до 6 месяцев). Проценты начисляются лишь в том случае, если деньги будут находиться на счету до завершения срока.

В свою очередь срочные вклады можно подразделить на:

  1. Сберегательные – с самыми высокими процентными ставками. Счет не может быть пополнен либо уменьшен.
  2. Накопительные – предполагает периодическое пополнение и подходит для клиентов, собирающих деньги на определенные цели.
  3. Расчетные (универсальные) – клиент может периодически снимать с такого счета деньги либо пополнять его.

Банк “Развитие-Столица” предлагает частным клиентам несколько видов вкладов с разными условиями:

Для юридических лиц банк предлагает следующие условия размещения депозита:

Банки предлагают открывать счета, как в рублях, так и в иностранной валюте. Принципиальные отличия между ними отсутствуют. Если вклад создавался в долларах, то по окончанию срока клиент получает сумму вклада и проценты по нему в тех же долларах.

Банковские риски

При выборе банка и вклада следует учитывать определенные риски:

  • банкротство банка в связи с финансовым кризисом либо из-за неумелого управления;
  • инфляция – в большинстве случаев процентные ставки не превышают процента инфляции, что обесценивает капитализацию;
  • сведения о банковском счете клиента могут отсутствовать в Агентстве страхования вкладов (АСВ), поэтому для открытия счета следует выбирать проверенный банк;
  • более высокие ставки предусмотрены на долгосрочных вкладах без возможности снятия денег и пополнения счета, что может негативно сказаться на финансовом положении клиента.

Банк «Развитие-Столица» участвует в системе страхования вкладов. Все депозиты, размещенные в нашем банке, застрахованы в порядке, размерах и на условиях, установленных ФЗ РФ № 177 от 23.12.2003г. «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ».

В последнее время учащаются атаки на банковский сектор с целью получения доступа к счетам граждан. Чтобы обезопасить вклады клиентов банки стали развивать собственную систему компьютерной безопасности, что делает взлом достаточно длительным и дорогостоящим. Соответственно банки могут себе позволить более сильную систему безопасности, по сравнению с мелкими кредитными учреждениями. Перед открытием счета следует больше узнать об уровне системы защиты вкладов, операций, пластиковых карт.

Финансовые услуги оказывает: АО Банк «Развитие-Столица»

Листайте вниз, чтобы ознакомиться с вкладами на сайте Банка «Развитие-Столица»

Как стать популярной подростку, помогите пожалуйста. Хотелось бы пошагового объяснения. Мне 12 лет, стройная, рост высокий, отличница, много друзей. К … ак стать популярной в школе и за её приделами. ​

СРОЧНО ДАЮ 20 БАЛЛОВ Напишите эссе на тему «Никогда не вступай в дружбу с человеком, которого не можешь уважать» (Ч. Дарвин). В ходе рассуждения в тек … сте эссе должно быть не менее двух терминов из изученных тем и не менее трех примеров из жизни, истории и литературы. Общий объем эссе - не менее 9 предложений.

Человек — часть природы (Значение природных ресурсов как основы жизни и деятельности человечества. Проблема загрязнения окружающей среды)

Нарисовать и разгадать кроссворд По горизонтали: 1. Занятие человека, его труд. То, что присуще только людям, отличает их от животных. 3. В 3. Внутре … ннее расположение, привлекательность. 5. Нужда человека в чём-либо. 7. Обобщённое и упрощённое представление об особенностях людей, принадлежащих к той или иной группе. 8. Внутренний мир человека, мир его мыслей и чувств. 10. Отношение, прямо противоположное симпатии, следствие отрицательных чувств. 12. Вариант поведения в конфликте, при котором у участника есть стремление выйти из ситуации, не решая её, не уступая, но и не настаивая на своём немедленно. 13. Совокупность качеств человека, которые приобретаются им в процессе жизни в обществе, в деятельности и в общении с другими людьми. 14. Сто Столкновение нескольких участников, каждый из которых отстаивает свою позицию, выступая против интересов, мнений остальных участников события. 17. Движение мышц лица, которое играет большую роль в общении. 18. Отношения, выражающие особенную связь человека с окружающими людьми. 19. Новое суждение, которое можно вывести из логически связанных суждений, 20. Правила доброго поведения. 27. Вид деятельности, преобладающий в детстве. По вертикали: 2. Мысль, выделяющая совокупность предметов по их общим признакам. 4. Взаимные деловые и дружеские отношения людей. 6. Самый распространённый вид межличностных отношений. 9. Оценка человеком своих поступков, самого себя. 11. Высказывание, содержащее определённую мысль. 15. Отношения, связанные с соблюдением каких-либо формальностей, правил, установленных начальником, директором. 16. Вид деятельности человека, которым он занимается в школе, институте и т.д.

В ст. 29 Конституции РФ записано: «Гарантируется свобода массовой информации. Цензура запрещается». Объясни, как ты понимаешь смысл понятия «цензура». … Проанализируй свои познания в области средств массовой информации и их правового положения в России. Составь рассказ о свободе средств массовой информации, ответив на следующие вопросы: 1. Почему свобода средств массовой информации важна в современном обществе? К каким негативным последствиям может привести цензура?2. Как ты думаешь, с какими иными правами и свободами человека и гражданина тесно связана свобода средств массовой информации?​

ДженниЛенни

подскажите пожалуйста, у меня пушкинская карта, на ней имеется 5000 рублей для посещения музеев и 2000 рублей для посещения кинотеатров. Вопрос. Могу … ли я 2000 рублей для посещения кинотеатров купить билет для себя и другого человека? (например друга или родственника)​

7. На підставі заяви про прийняття на роботу після розгляду її разом з іншими необхідними документами видається . 8. При написанні заяви про над … ання чергової відпустки обов'язково зазначають.

2 вариант Задание 1. Определите из данных показателей таблицы индекса развития человеческого капитала и распределите по уровню развития. Название Инде … кс образования Индекс реального ВВП на душу Замбия 135 место Индекс продолжитель ности жизни 164 место 63 лет 50 место 77,4 лет 26 место 80 лет Турция 69 место 3300 долларов, 157-е место 30449 долларов, 45-е место в мире 58069 долларов, 15-е место Германия 1 место а. Развитым странам b. Развивающиеся странам с. Слаборазвитым странампомогите​

решите задачу: при объезде территории полицейский патруль увидел группу подростков лет 14, сидевшую под деревом. Они что-то курили, передавая друг дру … гу по очереди. Их вид не оставлял сомнений, что они были в состоянии наркотического опьянения. В нормальном состоянии был только один из них, самый старший, на вид лет 16. На вопрос полицейского, чем они занимаются, ответили сразу несколько ребят, кивнув на старшего: «Это Колька нас угощает!»Какой вид правонарушения и кто именно в данном случае совершил? Какое наказание может за это последовать? Укажите статьи из УК ДНР.

Чем общество более развито экономически, технически, тем в обществе больше сексуальной свободы, ниже уровень морали, больше развязности. Это так? Или … наоборот, высокоразвитое общество более морально? ​

Как закон защищает права работников при наложении дисциплинарного взыскания используя текст укажите любые три меры и кратко поясните как каждый из них … защищает работника

Black32Raccoon

Как стать популярной подростку, помогите пожалуйста. Хотелось бы пошагового объяснения. Мне 12 лет, стройная, рост высокий, отличница, много друзей. К … ак стать популярной в школе и за её приделами. ​

СРОЧНО ДАЮ 20 БАЛЛОВ Напишите эссе на тему «Никогда не вступай в дружбу с человеком, которого не можешь уважать» (Ч. Дарвин). В ходе рассуждения в тек … сте эссе должно быть не менее двух терминов из изученных тем и не менее трех примеров из жизни, истории и литературы. Общий объем эссе - не менее 9 предложений.

Человек — часть природы (Значение природных ресурсов как основы жизни и деятельности человечества. Проблема загрязнения окружающей среды)

Нарисовать и разгадать кроссворд По горизонтали: 1. Занятие человека, его труд. То, что присуще только людям, отличает их от животных. 3. В 3. Внутре … ннее расположение, привлекательность. 5. Нужда человека в чём-либо. 7. Обобщённое и упрощённое представление об особенностях людей, принадлежащих к той или иной группе. 8. Внутренний мир человека, мир его мыслей и чувств. 10. Отношение, прямо противоположное симпатии, следствие отрицательных чувств. 12. Вариант поведения в конфликте, при котором у участника есть стремление выйти из ситуации, не решая её, не уступая, но и не настаивая на своём немедленно. 13. Совокупность качеств человека, которые приобретаются им в процессе жизни в обществе, в деятельности и в общении с другими людьми. 14. Сто Столкновение нескольких участников, каждый из которых отстаивает свою позицию, выступая против интересов, мнений остальных участников события. 17. Движение мышц лица, которое играет большую роль в общении. 18. Отношения, выражающие особенную связь человека с окружающими людьми. 19. Новое суждение, которое можно вывести из логически связанных суждений, 20. Правила доброго поведения. 27. Вид деятельности, преобладающий в детстве. По вертикали: 2. Мысль, выделяющая совокупность предметов по их общим признакам. 4. Взаимные деловые и дружеские отношения людей. 6. Самый распространённый вид межличностных отношений. 9. Оценка человеком своих поступков, самого себя. 11. Высказывание, содержащее определённую мысль. 15. Отношения, связанные с соблюдением каких-либо формальностей, правил, установленных начальником, директором. 16. Вид деятельности человека, которым он занимается в школе, институте и т.д.

В ст. 29 Конституции РФ записано: «Гарантируется свобода массовой информации. Цензура запрещается». Объясни, как ты понимаешь смысл понятия «цензура». … Проанализируй свои познания в области средств массовой информации и их правового положения в России. Составь рассказ о свободе средств массовой информации, ответив на следующие вопросы: 1. Почему свобода средств массовой информации важна в современном обществе? К каким негативным последствиям может привести цензура?2. Как ты думаешь, с какими иными правами и свободами человека и гражданина тесно связана свобода средств массовой информации?​

Россияне перестали класть деньги на вклады, особенно на длинный период от года. Вместо вкладов популярность набирают накопительные счета .

Преимущество накопительных счетов в том, что деньгами можно свободно распоряжаться без потери процентов (% начисляются в конце месяца на остаток), а не ждать, пока пройдёт год или два, чтобы снять деньги и проценты со вклада.

Причем вырученная сумма по накопительному счету может превышать ставку по классическому вкладу. Однако банки могут менять по таким счетам ставки как в большую сторону, так и в меньшую, а по вкладам – нет.

Банк России опубликовал данные по отчетности банков на 1 июня. Из документов следует, что вкладчики снимают деньги с длинных рублевых депозитов сроком более года. Самое большое снижение отметил Сбербанк, который потерял 123 миллиарда рублей. Далее идут ВТБ с 17 миллиардами и Альфа-банк с 9 миллиардами.

На 50 миллиардов увеличились счета «до востребования», то есть накопительные счета. Когда россияне кладут деньги на них, то могут свободно управлять деньгами: доступно снятие и пополнение без ограничений.

В Газпромбанке считают, что в апреле-мае клиенты переводили деньги в накопительные счета, чтобы иметь возможность при необходимости снять средства с минимальными потерями. В июне ситуация несколько изменилась, но накопительные счета не собираются уходить на второй план.

Почему вклады стали опасны?

Российские банки всё чаще совмещают вклады с другими инвестиционными продуктами, что позволяет им заманивать клиентов повышенными процентами. Средняя ставка по классическим вкладам сейчас около 4-5% , но банки заманивают клиентов повышенными процентами.

Так, если обещают ставку 7-8% годовых , то на деле вкладчик даже может потерять часть той суммы, которую хотел сохранить или преумножить.

Повышенная доходность достигается за счет распространенных схем, когда часть денег уходит на накопительное или инвестиционное страхование жизни, индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) с доверительным управлением или в паевой инвестиционный фонд . У каждой из моделей есть недостатки.

Так, в случае с накопительным страхованием жизни придется ежегодно на протяжении 5-10 лет вкладывать круглую сумму, чтобы не потерять первую часть средств, которые ушли на этот продукт. Инвестиционное страхование жизни – тоже плохое решение, потому что доход будет расти при соблюдении определенных, не всегда реальных условий. В случае с индивидуальным инвестиционным счетом велик риск постоянно платить комиссию за те операции, которые осуществляет сам банк внутри счета клиента. А паевой инвестиционный фонд не может быть гарантией постоянного дохода. Поэтому внимательно читайте договор, когда вносите деньги на вклад и не ведитесь на повышенные проценты.

Основной недостаток этих схем заключается в том, что лишь часть денег идет на вклад, поэтому риски сильно возрастают.

Если вы решили увеличить доход, то:

  1. выбирайте классические вклады и не гонитесь за повышенным процентом;
  2. или используйте простой накопительный счёт – получайте каждый месяц % на остаток и свободно пользуйтесь деньгами.

Берегите свои деньги! Если понравилась статья, будем рады вашему лайку ❤️

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: