В каких местах запрещено использовать сеть интернет на банковском мобильном устройстве

Обновлено: 24.04.2024

Современные технологии не стоят на месте. Несколько лет назад банки активно пришли в смартфоны своих клиентов. И теперь на наших любимых гаджетах появились банковские приложения, благодаря которым становится доступен практически весь спектр банковских услуг - от открытия депозитов до осуществления денежных переводов. Это очень удобно - в результате можно не посещать банковские отделения с их долгими очередями, а пользоваться всем удалённо через интернет.

Но мошенники также не спят и активно применяют современные технологии.

Каким образом?

Обычно мобильные телефоны заражают вирусами. И вирусы становятся главным источником проблем . Именно они осуществляют кражу денег с ваших банковских счетов.

Но риски можно свести к минимуму, если соблюдать определенную “мобильную” гигиену :

1. Не устанавливать приложения с посторонних сайтов. Для установки использовать только официальные магазины приложений - Гугл Плэй, Эпп Стор .

2. Не делать джейлбрэйк устройства. Это относится к устройствам на базе iOS (айфонам, айпадам). По умолчанию они позволяют устанавливать приложения только из официального App Store. Но джейлбрейк "решает эту проблему" и даёт возможность устанавливать приложения из иных источников. В этом случае айфон становится гораздо менее защищён, и он может быть заражён вирусами.

3. Не переходить по подозрительным ссылкам на сайтах в браузере. Обычно при переходе по ним пользователям навязывают установку подозрительных приложений либо с рекламой, либо с вирусами.

5. Установить антивирус и не забывать обновлять его базы, а также проводить полное сканирование устройства, хотя бы один раз в месяц. Это актуально для смартфонов на базе Андроид , на айфон подцепить рабочий вирус намного меньше шансов. Поэтому устройства на базе iOS можно использовать и без антивирусов.

6. Отключить возможность снимать деньги с вашего счета посредством смс. Некоторые банки, например, Сбербанк по умолчанию дают возможность работать со счетом, к которому привязана карта, посредством смс. В результате злоумышленники могут стянуть деньги с вашей карты с помощью отправки коротких кодов на определённый номер. Взламывать для этого банковское приложение даже не понадобится.

7. Запаролить телефон. Установить код для входа в устройство или включить Touch/Face ID. Если вы потеряете устройство или у вас его украдут, никто не сможет войти внутрь.

Смартфоны на базе Андроид под натиском преступников оказываются чаще, чем аппараты на iOS . Поэтому ими необходимо пользоваться гораздо аккуратнее. Возможность устанавливать приложения не только из Google Play и более открытая файловая система делает эти телефоны более уязвимыми.

Также необходимо помнить, что, устанавливая банковское мобильное приложение на тот же телефон, на который приходят смс от банка, вы фактически лишаетесь двойной авторизации . Вирусы на мобильном устройстве могут перехватывать смс и “читать” их. Поэтому если опасаетесь, что подхватили вирусы в интернете, рекомендую совсем не пользоваться банковским приложением . Вместо него лучше заходить в интернет-банк с компьютера. В этом случае вы хотя бы будете под защитой двойной авторизации.

Также важно соблюдать не только мобильную гигиену, но и не нарушать остальные правила, которые предписывают банковские организации.

- передавать кому-то пин-код карты ,

- сообщать CVV и CVC2 код (три цифры с задней стороны карты),

- сообщать срок окончания действия карты.

Выпытывают эти данные порой очень хитрыми способами с помощью методов так называемой “ социальной инженерии ”. Поэтому необходимо оставаться бдительными и быть на чеку.

После появления услуги «Мобильный банк» стало значительно проще управляться с личными финансовыми потоками. Теперь любой владелец смартфона может совершить необходимые операции в режиме онлайн. В то же время не следует пренебрегать требованиями безопасности.

Так, досадная утрата гаджета может обернуться дополнительными потерями, если вовремя не отключить услугу. При этом угрозу для банковского счета представляют не только воришки или ваша собственная рассеянность – есть и другие опасности, о которых нужно помнить.

Финансовые возможности мобильных устройств

Кроме того, гражданам может пригодиться возможность денежного перевода с одной карты на другую по номеру телефона. Сотрудники финансовых учреждений приводят в пример оплату общего чека в ресторане с последующим расчетом участников посиделок между собой. Посетители, которые обслуживаются в одном банке, могут быстро перевести свою долю тому, кто рассчитался за всех, с помощью SMS-команды.

Как защитить мобильный банк

Следующим этапом при освоении финансового потенциала гаджета становится дистанционный банкинг. Приложения для смартфонов представляют собой мобильную версию интернет-банка, причем функционал зачастую не уступает полноценному варианту. Безусловно, совершение финансовых операций с телефона очень удобно, однако мобильность требует повышенных мер безопасности.

Специалисты Западно-Уральского банка Сбербанка России рекомендуют придерживаться нескольких простых правил безопасности:

Держите телефон поблизости. Если ваш аппарат хотя бы ненадолго окажется в распоряжении недобросовестных людей, они смогут извлечь из этого незаконную выгоду. Самым разумным решением является установка пароля на мобильном устройстве для защиты его «начинки».
Лишившись смартфона с мобильным банком и приложением для интернет-банкинга, сразу же заблокируйте SIM-карту и обратитесь в банк для отключения удаленных услуг.
При возникновении сбоев в работе SIM-карты немедленно сообщите об этом оператору и попросите разъяснений. Это может быть попыткой взлома с целью похищения ваших денег. «Мобильный банк» только на собственный телефон. Если к вам обратились с просьбой указать другой номер при оформлении, не соглашайтесь на данное предложение. Злоумышленники могут назваться сотрудниками банка, так что будьте бдительны.
В случае смены телефонного номера, на который оформлен сервис «Мобильный банк», не забудьте предупредить финансовую организацию. В таких ситуациях придется написать заявление об отключении услуги по прежнему телефону и о подключении обслуживания на актуальный номер.

Кстати, пользователям нужно иметь в виду, что сотовые операторы вправе отключить номер и передать новому абоненту, если предыдущий владелец не использует его больше полугода. Теоретически забывчивый клиент рискует не только балансом мобильного счета, так как недобросовестный приобретатель номера может обнаружить его взаимосвязь с банковским счетом и совершить операции в свою пользу. Однако, человека, который поддался такому искушению, будет нетрудно выследить, после чего ему придется компенсировать убытки.

Основы интернет-безопасности

Банки постоянно разрабатывают новые уровни защиты, чтобы клиентским средствам ничто не угрожало. Но и виртуальные мошенники становятся всё более изощренными в поисках способов хищения денег. Впрочем, отказываться от удобного сервиса из-за рисков не стоит, поскольку опасности можно избежать.

Риски сводятся к минимуму следующим образом:

И, конечно, не следует забывать о таких предосторожностях, как сохранение PIN-кода в тайне и неразглашение CVV-кода карточки. Другие реквизиты «пластика» и пароли от интернет-банка тоже нужно оберегать. Так, в людных местах необходимо держать карту под контролем, не допуская считывания данных, которые могут быть использованы при оплате виртуальных покупок.

Смартфоны и «умные» устройства являются неотъемлемой частью жизни миллионов людей по всему миру. Мобильные устройства становятся все более продвинутыми, количество функций неуклонно растет, а удобство пользования выходит на новый уровень. Именно постоянная работа над опытом эксплуатации была и по-прежнему имеет решающее значение для дальнейшего развития мобильных решений.

Мобильный банкинг, являющийся частью цифровой революции, несомненно, стал популярным методом управления финансами. Преимущества мобильных решений пользуются две стороны: пользователи получили большее удобство, в то время как банки могут использовать смартфоны как средство привлечения потребителей.

Последние исследования показывают, что 81% исследованных финансовых учреждений предлагает услуги мобильного банкинга, что является явным показателем её популярности. Однако, это же исследование показывает, что 36% потребителей всё ещё не использует мобильный банкинг из-за угрозы для безопасности.

Результаты исследования, связанного с постоянно расширяющимся спектром кибер угроз, показывают, что работа над безопасностью мобильного банкинга имеет решающее значение для его дальнейшего развития. Осознавая это, финансовые учреждения предпринимают активные действия, осуществляя всё более и более эффективные стратегии и политики безопасности.

Безопасность мобильного банка – ключевой фактор

Банки активно работают над получением эффективных систем безопасности для традиционного онлайн-банкинга. Однако, мобильный банкинг характеризуется другими уникальными возможностями, например, восприимчивостью мобильных устройств к атакам вредоносных программ. В результате, любая попытка использования существующей инфраструктуры и инструментов онлайн-банкинга приведет к увеличению риска. Решением является применение узкоспециализированной защиты, созданной специально для рынка мобильных устройств.

Вызовы, перед которыми стоит мобильный банкинг:

В течение относительно короткого времени, мобильные устройства присоединились к бумажникам и связке ключей в качестве предметов необходимых вне дома. Это означает, что безопасность мобильных устройств становится ещё более важной. Одновременно, благодаря наличию в современных смартфонах, например, GPS-модуля, датчика давления, средств контроля, банки могут использовать телефоны в качестве основной стратегии проверки подлинности пользователя.
Использование устройств и мобильных приложений зависит, в первую очередь, от удобства использования. Клиенты ожидают быстрого доступа к приложению, сервисам и контенту, и незаметной фоновой работы систем безопасности.

Нахождение правильного баланса между безопасностью и опытом пользователя становится актуальным, как никогда ранее.

Чтобы безопасно предоставлять услуги мобильного банкинга, и тем самым повысить доверие пользователей к этому типу систем, банки должны применять комплексную, многоуровневую систему безопасности. Их решения должны отвечать на потенциальные угрозы и вызовы, которые могут возникнуть в ходе реализации сделки. Это касается всех этапов и компонентов процесса: от устройства потребителей (front end), банковской системы распознавания и легитимности запросов пользователей (back end) до канала связи между ними.

Работа над удобством пользования и повышением доверия пользователей к мобильному банкингу является основным фактором его дальнейшего распространения, а, следовательно, повышения дохода и прибыли. Одновременно, банки защищают себя от убытков, связанных со взломом сетей и кражей данных.

Защита мобильного банкинга – что должны предложить банки

Меры, принимаемые в целях обеспечения безопасности мобильного банка, не должны лишать потребителей удобства использования.

Поэтому банки во время поиска решения должны рассмотреть несколько существенных вопросов:

Поддержка интегрированных, множественных решений. Пользователи мобильного банка ожидают безопасности даже тогда, когда сами не соблюдают элементарных правил перемещения в киберпространстве. Наиболее устойчивыми являются решения, использующие широкий спектр методов аутентификации и идентификации, обеспечивающие защиту всего процесса (end-to-end), приложений, подключений и сервера.
Возможность легкой настройки нескольких методов аутентификации для различных групп клиентов. Идеальное решение – это такое, которое обеспечивает широкие возможности конфигурирования, что позволяет реализовать любую комбинацию нескольких методов аутентификации, в зависимости от аудитории, канала банкинга или подразделения – в зависимости от роли и стратегии. Такой подход позволит банкам снизить операционные расходы за счет управление всеми методами проверки подлинности с помощью единой платформы. Более того, потребители, имеющие более чем одну учетную запись, смогут получить к ним доступ с помощью единого входа в систему.
Безопасность мобильного приложения. Лучшая защита мобильного приложения должна отвечать угрозам со стороны постоянно растущего количества атак вредоносного ПО. Решение должно быть в состоянии обнаружить вмешательство в приложение, отладчики, эмуляторы, подделки, затемнение кода и т.д.
Сбор данных о рисках, чтобы обнаружить потенциальные проблемы на основе анализа риска – до и после заражения системы и устройства. Лучшая защита мобильных устройств должна определять как уже известные, так и только появляющиеся угрозы. С помощью контекстной информации они могут сопоставить возможный риск с ожидаемым поведением пользователя, установкой и профилем риска.
Строгое соблюдение стандартов. Выполнение требований и стандартов (например, PCI) укрепляет все цепи безопасности для мобильного банкинга, уменьшая риск и повышая уверенность потребителей.
Сильная аутентификация без влияния на удобство использования. Многофакторная проверка подлинности для мобильного банкинга является лучшей практикой в области безопасности, однако, пользователи не хотят тратить много времени на подтверждение личности для проверки баланса или совершения сделки.

Мобильный банкинг – важное значение для частных клиентов

Мобильный банкинг со временем будет завоевывать всё большую популярность. Но, вместе с его развитием появляются новые угрозы безопасности, включая необходимость защиты приложений от всего спектра новых угроз.

Банки должны сосредоточиться на развитии и реализации стратегии мобильной безопасности, чтобы свести к минимуму риски, связанные с хранением личных данных потребителей, финансовыми потерями или убытками.

Наиболее эффективным решением является то, которое обеспечивает полную защиту, сохраняя при этом удобство использования на высоком положительном уровне. Для современных потребителей удобство имеет первостепенное значение, поэтому поиск соответствующего баланса между безопасностью и положительным опытом пользователя должен являться приоритетом для банков, которые хотят сохранить свое конкурентное преимущество.

Статистика показывает, что россияне с большим оптимизмом смотрят на мобильный банкинг. Откуда такой интерес? Конечно, от простоты использования: мобильный банкинг не требует входа в компьютер, он может быть биометрически защищен, также позволяет совершать платежи по телефону.

Однако вы должны знать, что применение этого типа оплаты может быть связано с рядом угроз со стороны киберпреступников, которых всегда следует избегать.

Безопасны ли мобильные приложения?

Банковские приложения, которые любой пользователь может установить на свой смартфон, являются безопасными. Каждое из лучших банковских приложений создается командой квалифицированных специалистов, которые взяли на себя все вопросы, связанные с его безопасностью.

Однако это не меняет того факта, что мобильный банкинг требует здравого смысла. Киберпреступники смогут использовать сложные методы фишинга для данных учетной записи и спровоцировать пользователей вести себя неблагоприятно по отношению к ним. Поэтому, спрашивая себя, безопасны ли мобильные приложения, вы всегда должны помнить, что основной защитой всегда является осторожность пользователя.

7 важнейших правил безопасности при пользовании мобильным банком

Мы представляем 7 основных правил, которые минимизируют риск взлома вашего банковского счета. Эти правила следует применять коллективно и без исключения.

1. Проверяйте подозрительные электронные письма и SMS от банка

3. Регулярно меняйте пароль для входа

Многие пользователи забывают сменить пароль, и даже каждое мобильное приложение требует этого. Почему это так важно? Потому что теоретически возможно, что ваш пароль будет расшифрован, и чем дольше будет установлен один и тот же пароль, тем легче его будет взломать.

При смене пароля следует также помнить, что его будет сложно угадать программами дешифрования. Он должен состоять из прописных и строчных букв, специальных символов и цифр. Также важна его соответствующая длина (не менее 8 символов). Об этом стоит помнить.

4. Проверьте безопасность установленных приложений

Вы устанавливаете новые приложения? Всегда проверяйте их на предмет возможного заражения вредоносными программами. Чрезвычайно важно не устанавливать приложения неизвестного происхождения, например, из-за пределов App Store либо Google Play . Даже лучшее банковское приложение окажется под угрозой, если ваш смартфон заражен!

5. Установите дневные лимиты транзакций

Считаете ли вы, что установка дневных лимитов на транзакции - это всего лишь половина меры? Может быть, но в случае, если кто-то случайно украдет ваши данные для входа, это не позволит вору вывести все средства, накопленные на вашем счете.

Постарайтесь установить лимиты, которые не будут для вас обременительными в повседневной жизни, но не намного превышают ваши ежедневные расходы. Не пренебрегайте этим!

6. Не входите в мобильный банкинг через общедоступные сети Wi-Fi

Многие клиенты мобильного банкинга, несмотря на то, что у них есть большой пакет Интернета в своей сотовой сети, используют доступ к общедоступным сетям Wi-Fi, через которые они также входят в свои финансовые счета. Ни при каких обстоятельствах этого делать нельзя: это создает поле для нарушений как со стороны владельца беспроводной сети, так и других пользователей, подключенных к ней.

7. Используйте в телефоне биометрическую защиту

Развитие новых технологий привело к распространению нового типа безопасности - биометрической безопасности. Банковские приложения успешно используют функции входа в систему по отпечатку пальца и идентификации лица, которые не позволяют злоумышленникам получить пароль или PIN-код для учетной записи, а также ускоряют сам процесс входа в систему.

Понравилась статья? Не забудь поставить лайк и поделиться в социальных сетях. Нам будет очень приятно и мы будем стараться делать статьи ещё более полезными!

Мобильный банкинг-это простой и удобный в навигации сервис, который стал неизбежной частью нашей повседневной жизни. Независимо от того, являетесь ли вы студентом или выпускником, мобильные банковские приложения выводят наш финансовый опыт на совершенно новый уровень. Быстрый, удобный и удобный-все эти прилагательные относятся к мобильному банкингу на наших смартфонах. Но насколько безопасен мобильный банкинг?

Как и большинство цифровых технологий, мобильный банкинг-это мощный инструмент, использующий конфиденциальную информацию. В данном случае это связано с финансами. К сожалению, как и мобильные финансовые технологии, атаки хакеров также развиваются и развиваются со временем.

В этой статье мы научим вас, что делать, чтобы обеспечить безопасность вашего мобильного банкинга, и поделимся некоторыми советами по безопасности, как предотвратить утечку данных при выполнении финансовых операций со смартфона.

Каковы риски мобильного банкинга?

Как мы уже упоминали выше, мобильные банковские приложения сохраняют важную информацию, такую как регистрационные данные, номер банковских карт, номера счетов и т. д. Поскольку нам необходимо подключиться к всемирной паутине для совершения любых финансовых операций на наших смартфонах, риски обмена этой информацией с другими людьми становятся еще выше,а это плохо влияет на безопасность

Еще один факт, заслуживающий упоминания здесь, заключается в том, что с мобильными банковскими приложениями потерять свой телефон гораздо страшнее, чем это было даже 5 лет назад. Воры могут не только украсть ваш смартфон, и вы никогда не получите его обратно. Более того, если они войдут в ваши банковские приложения, то смогут получить доступ к вашим банковским картам, счетам и даже документам, которые вы использовали для личной проверки у своего поставщика финансовых услуг. Поэтому всегда помните что безопасность превыше всего.

Знать методы кражи

Если мы знаем, как хакеры пытаются украсть банковские реквизиты в мобильных приложениях, мы будем знать, как обезопасить себя от таких преступных попыток. Давайте рассмотрим наиболее распространенные методы мошенничества и кражи, когда речь заходит о мобильном банкинге:

9 советов по поддержанию безопасности вашего мобильного банкинга

Мы подготовили список из 9 небольших, но эффективных советов, чтобы убедиться, что ваши банковские приложения безопасны:

Обновление приложений. Держите ваши приложения и ОС в обновленном состоянии. Последние версии мобильных приложений-это те, которые имеют лучшие улучшения, включая безопасность.
Скачивайте только надежные приложения. Устанавливайте приложения только из магазинов Apple или Google. Исследуйте приложение перед его загрузкой – вы можете найти отзывы в Интернете.
Блокировка экрана и важных приложений. Если у вас есть хотя бы защита паролем как на вашем телефоне, так и в мобильном банковском приложении, хакерам будет сложнее добраться до ваших конфиденциальных данных. Не забудьте выйти из приложений, как только вы закончите их использовать.
Используйте многофакторную аутентификацию. По возможности используйте двухфакторную аутентификацию для входа в мобильный банк. Это может быть вопрос или SMS-код, который вы получаете на свой номер телефона. Таким образом, если кто-то попытается войти в вашу учетную запись, вы будете уведомлены на одном из ваших других устройств.
Программное обеспечение безопасности. Вы можете скачать антивирусные приложения, которые защитят ваш смартфон от вредоносных программ и хакерских атак.
Настройки браузера. Никогда не сохраняйте свои пароли в браузере, чтобы использовать их в следующий раз.
Bluetooth и Wi-Fi. Выключите Bluetooth, если вы не используете его, чтобы кто-то не мог подключиться к вашему телефону. Когда дело доходит до Wi-Fi, избегайте публичных сетей, когда вы занимаетесь мобильным банкингом. Для этого лучше использовать свои сотовые данные.
При необходимости сразу же обратитесь в свой банк. Если ваш телефон украден или потерян, обратитесь к своему финансовому провайдеру, чтобы заблокировать ваши банковские карты и предупредить их о потенциальных проблемах с вашим счетом.
Защитите свои пароли Не сохраняйте свои пин-коды и другие пароли на смартфоне (например, в Заметках). Если у кого-то есть ваш телефон, у него будет доступ ко всем конфиденциальным данным.

Методы обеспечения безопасности

Осталось ли что-нибудь еще, чтобы сделать ваш мобильный банкинг еще более безопасным? На самом деле, да. Есть еще несколько вещей, которые защитят вас и ваши умные устройства.

Вы можете загрузить так называемое приложение для поиска телефона на одно из своих устройств. Теперь, если ваш телефон потеряется или будет украден, вы сможете его отследить. Некоторые ОС имеют эту функцию как встроенную.
Приложения Kill switch предназначены для стирания всех данных о потерянных или украденных смартфонах. Если вы не можете найти свое устройство и удалить всю информацию, оно не попадет в чужие руки.

Часто задаваемые вопросы о безопасном мобильном банкинге:

Что безопаснее: мобильный банкинг или интернет-банкинг?

На данный момент невозможно сказать, насколько безопасны приложения мобильного банкинга и интернет-банкинга. Оба эти сервиса работают только с помощью Интернета, что уже представляет определенные риски. Однако безопасность мобильного банкинга тесно связана с тем, как вы используете свое интеллектуальное устройство. Независимо от того, предпочитаете ли вы мобильный или интернет-банкинг, существуют надежные способы сделать эти процессы безопасными и защищенными.

Как я могу защитить свой мобильный банкинг?

Есть много способов сделать это. Используйте пароли, отпечатки пальцев или технологии распознавания лиц для блокировки экрана. Кроме того, используйте многофакторную аутентификацию для своих банковских приложений. Всегда устанавливайте последние обновления для всех ваших приложений и телефонов.

Безопасно ли иметь мобильное банковское приложение?

Да, это абсолютно безопасно, если вы будете следовать основным советам по безопасности, таким как использование паролей на вашем смарт-устройстве, избегание публичных сетей Wi-Fi и установка только надежных приложений.

Можно ли взломать мобильный банкинг?

Несмотря на все уровни защиты, мобильные банковские приложения все еще могут быть взломаны. Тем не менее, если вы делаете свой мобильный банкинг безопасно, вероятность того, что ваши данные будут украдены, не очень высока.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: