В каких случаях для увеличения семейных доходов лучше пользоваться услугами банков

Обновлено: 23.04.2024

Регулярно в конце месяца приходится во всём себе отказывать или залезать в кредитку? Познакомьтесь с несложными способами улучшить благосостояние семьи, не подыскивая вторую работу.

Вести бюджет

Главное правило — ведение семейного бюджета. Для того чтобы знать причину нехватки денег, необходимо вести учёт расходов и доходов всех членов семьи. Сделать это можно письменно в блокнот либо с помощью онлайн-приложений в смартфоне, либо простой табличке в экселе. Так вы сможете увидеть, куда уходят деньги, правильно ли вы их тратите, и понять, куда средства уходят напрасно.

«Главное — записывать траты и полученные деньги регулярно — сохранять чеки из магазинов, проверять СМС о балансе и списания с карт», — рассказал автор книги «Азбука Денег» Дмитрий Иванов. По его словам, детальное изучение бюджета помогает выявить незаметные траты: неиспользуемые подписки на сервисы или абонентскую плату за ненужные услуги связи — эти небольшие списания в сумме каждый месяц могут доходить до нескольких тысяч рублей. Отказавшись от них, вы начнёте экономить.

План покупок

Ну и никуда без планирования. Как у города, региона или целого государства есть бюджет - такой же план доходов, расходов и накоплений должен быть в семье. Важная часть его составления— планы по расходам. В них включаются обязательные платежи (коммунальные расходы, кредит, ипотека и т.д.) и необходимые покупки (продукты, одежда и т.д.). Затем семья решает, как распорядиться оставшейся свободной суммой. Это помогает планировать крупные покупки и решать, куда потратить свободные деньги. Планирование покупок и составление списков важно — если в магазине покупать продукты только по списку, можно сократить расходы на 5—10%, приводят данные эксперты. И конечно же, нельзя забывать о долгосрочном планировании. Ведь придёт время, когда необходимо будет делать ТО на машине (что может выйти за рамки вашего ежемесячного бюджета) или когда необходимо будет купить пачку учебников для ребёнка, или заплатить налоги на имущество. Поэтому один из членов семьи должен взять на себя обязанность по стратегическому планированию доходов и расходов семьи, чтобы не остаться у разбитого корыта в один из дней.

Рефинансировать кредиты и ипотеку

Рефинансирование кредита (перекредитование) — это получение в банке нового займа на более выгодных условиях для полного или частичного погашения предыдущего. Рефинансирование может происходить как в банке, выдавшем кредит, так и в другом финансовом учреждении. Зачем платить больше по кредиту, если можно воспользоваться текущим предложением и уменьшить ежемесячный платёж?

Банки ежемесячно предлагают более выгодные займы и ставки по кредитам, которые могут выгодно отличаться от условий, по которым вы получили ипотеку пару лет назад. «Разница даже в один процент может быть существенной, учитывая, что выплата ипотечного займа длится около 20 лет», — отметила представитель сервиса «Банки.ру» Александра Сазонова.

Рефинансирование поможет уменьшить срок ежемесячных платежей, сократить сумму переплаты или заменить валютный кредит рублёвым. Узнать об условиях по рефинансированию кредитов можно на сайтах банков не выходя из дома. В некоторые банки заявки на рефинансирование существующего займа можно подать онлайн в любое удобное время.

Помощь государства

Не стоит забывать о государственных льготах. В последние годы увеличилось количество программ, позволяющих значительно сэкономить на покупке квартиры в кредит. Это и материнский капитал, и компенсация процентов по ипотеке, и льготные процентные ставки — главное выбрать ту программу, которая подходит именно вам.

Семьи могут также рассчитывать на разные выплаты: при рождении детей, пособия на детей. Подробно узнать о субсидиях и выплатах можно на сайте министерства социальной политики.

Кстати, получить многие выплаты сейчас стало совсем просто. За ними можно лишь обратиться в МФЦ (с собой надо взять паспорт и СНИЛС).

Инвестиции

Увеличить благосостояние семьи можно с помощью банковских вкладов. Открыть счёт с небольшим процентом можно в любом банке. Вносить можно сумму от одной до пяти тысяч рублей. Экономисты называют оптимальной для сбережений схему перевода на счёт 5—10% своих доходов. Конечно, скорого обогащения не будет, но главное выработается привычка откладывать. Тогда уже спустя один-два года средства, откладываемые семьёй, увеличатся. Процент с депозита можно будет тратить или сохранять на счету.

Сегодня банковские вклады — основное средство сбережения благодаря государственной системе страхования, обеспечивающей сохранность вложений в сумме до 1,4 млн рублей, акцентируют внимание аналитики.

Специалисты советуют: лучше откладывать небольшие суммы каждый месяц, чем большую единовременно. Первая схема позволит получить больше бонусов по вкладам. Посмотреть предложения банков области и выбрать для себя наиболее выгодный вклад можно на сайте. Там же действуют сервисы по подбору рефинансирования кредитов или поиска выгодного предложения по ипотеке и онлайн-калькуляторы.

Альтернативой банковским вкладам сегодня является открытие индивидуального инвестиционного счёта, который позволяет получать налоговый вычет на вложенные деньги. Для получения вычета надо обратиться в налоговую службу и представить документы, подтверждающие факт перевода денег на ИИС и наличия у вас официального дохода.

Причём помимо налогового вычета — можно получать и инвестиционный доход, например, купив на ИИС облигации. Государственные или корпоративные облигации дадут доход уже выше, чем по депозитам. Причём ОФЗ освобождены от уплаты налога на доходы вовсе, а корпоративные, выпущенные после 2017 года — работают по такой же схеме, как и депозиты. То есть налог необходимо уплачивать с дохода, превышающего ключевую ставку на 5% (то есть выше 12%).

Ведение бюджета до сих пор остаётся малораспространённой практикой в нашей стране. По статистике только 5–10% российских семей контролируют расходы и доходы. Многие считают, что это лишняя трата времени. Возможно, в самом начале вам так и покажется — это отнимает значительную часть времени, а ожидаемого результата сразу не будет. Но, поверьте, многолетняя практика свидетельствует о том, что ведение бюджета позволяет: сократить около 30% расходов, увеличить финансовое благополучие семьи, начать формировать свою личную финансовую «подушку безопасности».

Вести бюджет

Вести бюджет необходимо для того, чтобы знать причину нехватки денег, необходимо вести учёт расходов и доходов всех членов семьи. Сделать это можно письменно в блокнот либо с помощью онлайн-приложений в смартфоне, либо простой табличке в эксель. Так вы сможете увидеть, куда уходят деньги, правильно ли вы их тратите, и понять, куда средства уходят напрасно.

«Главное — записывать траты и полученные деньги регулярно — сохранять чеки из магазинов, проверять СМС о балансе и списания с карт», — рассказал автор книги «Азбука Денег» Дмитрий Иванов. По его словам, детальное изучение бюджета помогает выявить незаметные траты: неиспользуемые подписки на сервисы или абонентскую плату за ненужные услуги связи — эти небольшие списания в сумме каждый месяц могут доходить до нескольких тысяч рублей. Отказавшись от них, вы начнёте экономить.

План покупок

Без планирования никуда. Как у города, региона или целого государства есть бюджет — такой же план доходов, расходов и накоплений должен быть в семье. Важная часть его составления — планы по расходам. В них включаются обязательные платежи (коммунальные расходы, кредит, ипотека и т.д.) и необходимые покупки (продукты, одежда и т.д.). Затем семья решает, как распорядиться оставшейся свободной суммой. Это помогает планировать крупные покупки и решать, куда потратить свободные деньги. Планирование покупок и составление списков важно — если в магазине покупать продукты только по списку, можно сократить расходы на 5–10%, приводят данные эксперты. И конечно же нельзя забывать о долгосрочном планировании. Ведь придёт время, когда необходимо будет делать технический осмотр машины (что может выйти за рамки вашего ежемесячного бюджет) или когда необходимо будет купить пачку учебников для ребёнка, или заплатить налоги на имущество. Поэтому один из членов семьи должен взять на себя обязанность по стратегическому планированию доходов и расходов семьи, чтобы не остаться у разбитого корыта в один из дней.

Пересмотреть долги

Перекредитование или рефинансирование кредита — это получение в банке нового займа на более выгодных условиях для полного или частичного погашения предыдущего. Рефинансирование может происходить как в банке, выдавшем кредит, так и в другом финансовом учреждении. Зачем платить больше по кредиту, если можно воспользоваться текущим предложением и уменьшить ежемесячный платёж?

Банки ежемесячно предлагают более выгодные займы и ставки по кредитам, которые могут выгодно отличаться от условий, по которым вы получили ипотеку пару лет назад. «Разница даже в один процент может быть существенной, учитывая, что выплата ипотечного займа длится около 20 лет», — отметила представитель сервиса «Банки.ру» Александра Сазонова.

Рефинансирование поможет уменьшить срок ежемесячных платежей, сократить сумму переплаты или заменить валютный кредит рублёвым. Узнать об условиях по рефинансированию кредитов можно на сайтах банков, не выходя из дома. В некоторые банки заявки на рефинансирование существующего займа можно подать онлайн в любое удобное время.

Помощь государства

Не стоит забывать о государственных льготах. В последние годы увеличилось количество программ, позволяющих значительно сэкономить на покупке квартиры в кредит. Это и материнский капитал, и компенсация процентов по ипотеке, и льготные процентные ставки, в том числе региональные программы – главное выбрать ту программу, которая подходит именно вам.

Семьи могут так же рассчитывать на разные выплаты: при рождении детей, пособия на детей. Подробно узнать о субсидиях и выплатах можно на сайте министерства социальной политики.

Кстати, получить многие выплаты сейчас стало совсем просто. За ними можно лишь обратиться в МФЦ (с собой надо взять паспорт и СНИЛС).

Инвестиции

Увеличить благосостояние семьи можно с помощью банковских вкладов. Открыть счёт с небольшим процентом можно в любом банке. Вносить можно сумму от одной до пяти тысяч рублей. Экономисты называют оптимальной для сбережений схему перевода на счёт 5-10% своих доходов. Конечно, скорого обогащения не будет, но главное выработается привычка откладывать. Тогда уже спустя один-два года средства, откладываемые семьёй, увеличатся. Процент с депозита можно будет тратить или сохранять на счету.

Сегодня банковские вклады — основное средство сбережения благодаря государственной системе страхования, обеспечивающей сохранность вложений в сумме до 1,4 млн рублей, акцентируют внимание аналитики.

Альтернативой банковским вкладам сегодня является открытие индивидуального инвестиционного счёта, который позволяет получать налоговый вычет на вложенные деньги. Для получения вычета надо обратиться в налоговую службу и представить документы, подтверждающие факт перевода денег на ИИС и наличия у вас официального дохода.

Причём помимо налогового вычета — можно получать и инвестиционный доход, например купив на ИИС облигации. Государственные или корпоративные облигации дадут доход уже выше, чем по депозитам, а в сочетании с налоговым вычетом можно получить уже до 18% годовых за первый год.

Разобраться с миром финансов можно на бесплатных курсах по финансовой грамотности, которые организованы в рамках Программы регионального Минфина. Сейчас занятия проходят онлайн на платформах социальных сетей во Вконтакте и Инстаграме (продукт компании Meta, признанной в РФ экстремистской организацией).

Презентация для проведения занятия по основам финансовой грамотности.

Просмотр содержимого документа
«Как увеличить семейные доходы с использованием финансовых организаций»

Представим, что семья Ильи Ветрова давно хотела продать свою трёхкомнатную квартиру и купить четырёхкомнатную, чтобы всем хватало места. На доплату требовалось 350 тыс. р., а накоплений у семьи было только 200 тыс. р. Бабушка последние 5 лет откладывала деньги, и у неё набралось 100 тыс. р., которые она держала в шкафу. Папа Ильи получил премию 50 тыс. р., а маме удалось сэкономить за 3 месяца 30 тыс. р. Дедушка продал зимнюю резину от своего старенького автомобиля, на котором всё равно зимой никто не ездил. Семья собралась на совет, чтобы решить, как поступить со сбережениями и что делать дальше.

Как сохранить и приумножить свои сбережения?

Какие финансовые организации могут помочь в этом семье Ветровых?

Как увеличить семейные доходы с использованием финансовых организаций

Существуют разные виды финансовых организаций, каждая из которых оказывает определённые финансовые услуги.

Мы будем говорить не обо всех организациях, а только о тех, услугами которых может воспользоваться обычный человек, не имеющий специального финансового образования.

Негосударственные пенсионные фонды (НПФ)

Коммерческие банки

Паевые инвестиционные фонды (ПИФы)

Страховые компании

Коммерческие банки

Коммерческий банк — это организация, которая собирает временно свободные деньги у тех, кто умеет делать сбережения, и даёт эти деньги за плату во временное пользование тем, кому эти деньги срочно нужны на личные нужды или на расширение бизнеса.

Структура работы коммерческих банков

Паевые инвестиционные фонды (ПИФы)

Паевой инвестиционный фонд — это имущественный комплекс, объединяющий средства мелких вкладчиков. Позволяет осуществлять инвестиции и получать дополнительный доход.

Структура работы ПИФов

В отличие от банковского депозита доходность от вложений в ПИФ никто гарантировать не может . Это зависит от мастерства финансовых специалистов, которые этим ПИФом управляют. Вот почему, выбирая ПИФ для вложения сбережений, нужно обязательно выяснить, как этот фонд зарабатывал деньги для своих вкладчиков в прошлом .

Найти такую информацию можно в Интернете, в частности на следующих сайтах:

Домашнее задание

Ответить на вопрос:

В каких случаях лучше всего пользоваться услугами банков для увеличения семейных доходов? Свой ответ обоснуйте.

Негосударственные пенсионные фонды (НПФ)

Негосударственный пенсионный фонд — это финансовая организация, аккумулирующая добровольные взносы вкладчиков, осуществляющая инвестирование средств на финансовом рынке с целью извлечения дохода и проведения пенсионных выплат. Позволяет создать дополнительную финансовую поддержку на пенсии.

Решая в будущем, в какой НПФ вложить часть своих сбережений, обратите внимание на два вида информации:

• доход, который фонд заработал для своих вкладчиков в среднем за несколько лет (а не только за прошлый год);

• надёжность фонда, оценённая специальными организациями (рейтинговыми агентствами).

Страховые компании

Страховая компания — это финансовая организация, осуществляющая страхование рисков граждан и предприятий на основе заключенного договора. Предоставляет услуги по страхованию жизни и здоровья, имущества и др.

Представим, что семья Ильи Ветрова давно хотела продать свою трёхкомнатную квартиру и купить четырёхкомнатную, чтобы всем хватало места. На доплату требовалось 350 тыс. р., а накоплений у семьи было только 200 тыс. р. Бабушка последние 5 лет откладывала деньги, и у неё набралось 100 тыс. р., которые она держала в шкафу. Папа Ильи получил премию 50 тыс. р., а маме удалось сэкономить за 3 месяца 30 тыс. р. Дедушка продал зимнюю резину от своего старенького автомобиля, на котором всё равно зимой никто не ездил. Семья собралась на совет, чтобы решить, как поступить со сбережениями и что делать дальше.

Как сохранить и приумножить свои сбережения?

Какие финансовые организации могут помочь в этом семье Ветровых?

Отвечаем на вопрос

Чтобы сохранить и приумножить свои денежные средства, есть немало финансовых помощников.

В случае семьи Ветровых лучше всего положить деньги во вклад в банк, например, на год (на период, за который они смогут накопить оставшуюся сумму), с тем чтобы через год вернуть свои деньги обратно и получить известный заранее гарантированный процент.

Например, если семья Ветровых положит в банк во вклад 200 тыс. р. под 8% годовых, то после окончания срока вклада получит 216 тыс. р.

потренируемся

1. «Вы положили в банк во вклад 100 тыс. р. на год под 10% годовых. За это время инфляция составила 5%.

Сколько составит реальный банковский процент?»

2. «Вы вложили в банк во вклад 50 тыс. р. на год под 8% годовых. Какую сумму вы сможете заработать?»

50 000 р. х 0,08 = 4000 р.

Чтобы говорить о реальном доходе, необходимо учитывать инфляцию.

Рассчитать номинальный доход (т. е. без учёта инфляции) можно в разделе «Калькулятор вклада» на сайте практически любого банка.

«Представьте, что вы решили застраховать свою квартиру. Найдите пять-шесть подходящих компаний и выберите из них ту, с которой бы вы заключили договор».

Для облегчения поиска заполните таблицу:

В жизни молодого человека или молодой семьи первым шагом может и должно стать открытие в банке накопительного счёта (депозита с возможностью пополнения).

По мере роста накоплений их часть можно будет перевести в ПИФ или использовать ещё какую-то возможность доходного вложения денег.

А по достижении 30-летнего рубежа часть сбережений уже разумно помещать в НПФ и/или страховые компании, чтобы обеспечить себе безбедную старость.

Презентация для проведения занятия по основам финансовой грамотности.

Просмотр содержимого документа
«Как увеличить семейные доходы с использованием финансовых организаций»

Представим, что семья Ильи Ветрова давно хотела продать свою трёхкомнатную квартиру и купить четырёхкомнатную, чтобы всем хватало места. На доплату требовалось 350 тыс. р., а накоплений у семьи было только 200 тыс. р. Бабушка последние 5 лет откладывала деньги, и у неё набралось 100 тыс. р., которые она держала в шкафу. Папа Ильи получил премию 50 тыс. р., а маме удалось сэкономить за 3 месяца 30 тыс. р. Дедушка продал зимнюю резину от своего старенького автомобиля, на котором всё равно зимой никто не ездил. Семья собралась на совет, чтобы решить, как поступить со сбережениями и что делать дальше.

Как сохранить и приумножить свои сбережения?

Какие финансовые организации могут помочь в этом семье Ветровых?

Как увеличить семейные доходы с использованием финансовых организаций

Существуют разные виды финансовых организаций, каждая из которых оказывает определённые финансовые услуги.

Мы будем говорить не обо всех организациях, а только о тех, услугами которых может воспользоваться обычный человек, не имеющий специального финансового образования.

Негосударственные пенсионные фонды (НПФ)

Коммерческие банки

Паевые инвестиционные фонды (ПИФы)

Страховые компании

Коммерческие банки

Коммерческий банк — это организация, которая собирает временно свободные деньги у тех, кто умеет делать сбережения, и даёт эти деньги за плату во временное пользование тем, кому эти деньги срочно нужны на личные нужды или на расширение бизнеса.

Структура работы коммерческих банков

Паевые инвестиционные фонды (ПИФы)

Паевой инвестиционный фонд — это имущественный комплекс, объединяющий средства мелких вкладчиков. Позволяет осуществлять инвестиции и получать дополнительный доход.

Структура работы ПИФов

В отличие от банковского депозита доходность от вложений в ПИФ никто гарантировать не может . Это зависит от мастерства финансовых специалистов, которые этим ПИФом управляют. Вот почему, выбирая ПИФ для вложения сбережений, нужно обязательно выяснить, как этот фонд зарабатывал деньги для своих вкладчиков в прошлом .

Найти такую информацию можно в Интернете, в частности на следующих сайтах:

Домашнее задание

Ответить на вопрос:

В каких случаях лучше всего пользоваться услугами банков для увеличения семейных доходов? Свой ответ обоснуйте.

Негосударственные пенсионные фонды (НПФ)

Негосударственный пенсионный фонд — это финансовая организация, аккумулирующая добровольные взносы вкладчиков, осуществляющая инвестирование средств на финансовом рынке с целью извлечения дохода и проведения пенсионных выплат. Позволяет создать дополнительную финансовую поддержку на пенсии.

Решая в будущем, в какой НПФ вложить часть своих сбережений, обратите внимание на два вида информации:

• доход, который фонд заработал для своих вкладчиков в среднем за несколько лет (а не только за прошлый год);

• надёжность фонда, оценённая специальными организациями (рейтинговыми агентствами).

Страховые компании

Страховая компания — это финансовая организация, осуществляющая страхование рисков граждан и предприятий на основе заключенного договора. Предоставляет услуги по страхованию жизни и здоровья, имущества и др.

Представим, что семья Ильи Ветрова давно хотела продать свою трёхкомнатную квартиру и купить четырёхкомнатную, чтобы всем хватало места. На доплату требовалось 350 тыс. р., а накоплений у семьи было только 200 тыс. р. Бабушка последние 5 лет откладывала деньги, и у неё набралось 100 тыс. р., которые она держала в шкафу. Папа Ильи получил премию 50 тыс. р., а маме удалось сэкономить за 3 месяца 30 тыс. р. Дедушка продал зимнюю резину от своего старенького автомобиля, на котором всё равно зимой никто не ездил. Семья собралась на совет, чтобы решить, как поступить со сбережениями и что делать дальше.

Как сохранить и приумножить свои сбережения?

Какие финансовые организации могут помочь в этом семье Ветровых?

Отвечаем на вопрос

Чтобы сохранить и приумножить свои денежные средства, есть немало финансовых помощников.

В случае семьи Ветровых лучше всего положить деньги во вклад в банк, например, на год (на период, за который они смогут накопить оставшуюся сумму), с тем чтобы через год вернуть свои деньги обратно и получить известный заранее гарантированный процент.

Например, если семья Ветровых положит в банк во вклад 200 тыс. р. под 8% годовых, то после окончания срока вклада получит 216 тыс. р.

потренируемся

1. «Вы положили в банк во вклад 100 тыс. р. на год под 10% годовых. За это время инфляция составила 5%.

Сколько составит реальный банковский процент?»

2. «Вы вложили в банк во вклад 50 тыс. р. на год под 8% годовых. Какую сумму вы сможете заработать?»

50 000 р. х 0,08 = 4000 р.

Чтобы говорить о реальном доходе, необходимо учитывать инфляцию.

Рассчитать номинальный доход (т. е. без учёта инфляции) можно в разделе «Калькулятор вклада» на сайте практически любого банка.

«Представьте, что вы решили застраховать свою квартиру. Найдите пять-шесть подходящих компаний и выберите из них ту, с которой бы вы заключили договор».

Для облегчения поиска заполните таблицу:

В жизни молодого человека или молодой семьи первым шагом может и должно стать открытие в банке накопительного счёта (депозита с возможностью пополнения).

По мере роста накоплений их часть можно будет перевести в ПИФ или использовать ещё какую-то возможность доходного вложения денег.

А по достижении 30-летнего рубежа часть сбережений уже разумно помещать в НПФ и/или страховые компании, чтобы обеспечить себе безбедную старость.

Презентация для проведения занятия по основам финансовой грамотности.

Просмотр содержимого документа
«Как увеличить семейные доходы с использованием финансовых организаций»

Представим, что семья Ильи Ветрова давно хотела продать свою трёхкомнатную квартиру и купить четырёхкомнатную, чтобы всем хватало места. На доплату требовалось 350 тыс. р., а накоплений у семьи было только 200 тыс. р. Бабушка последние 5 лет откладывала деньги, и у неё набралось 100 тыс. р., которые она держала в шкафу. Папа Ильи получил премию 50 тыс. р., а маме удалось сэкономить за 3 месяца 30 тыс. р. Дедушка продал зимнюю резину от своего старенького автомобиля, на котором всё равно зимой никто не ездил. Семья собралась на совет, чтобы решить, как поступить со сбережениями и что делать дальше.

Как сохранить и приумножить свои сбережения?

Какие финансовые организации могут помочь в этом семье Ветровых?

Как увеличить семейные доходы с использованием финансовых организаций

Существуют разные виды финансовых организаций, каждая из которых оказывает определённые финансовые услуги.

Мы будем говорить не обо всех организациях, а только о тех, услугами которых может воспользоваться обычный человек, не имеющий специального финансового образования.

Негосударственные пенсионные фонды (НПФ)

Коммерческие банки

Паевые инвестиционные фонды (ПИФы)

Страховые компании

Коммерческие банки

Коммерческий банк — это организация, которая собирает временно свободные деньги у тех, кто умеет делать сбережения, и даёт эти деньги за плату во временное пользование тем, кому эти деньги срочно нужны на личные нужды или на расширение бизнеса.

Структура работы коммерческих банков

Паевые инвестиционные фонды (ПИФы)

Паевой инвестиционный фонд — это имущественный комплекс, объединяющий средства мелких вкладчиков. Позволяет осуществлять инвестиции и получать дополнительный доход.

Структура работы ПИФов

В отличие от банковского депозита доходность от вложений в ПИФ никто гарантировать не может . Это зависит от мастерства финансовых специалистов, которые этим ПИФом управляют. Вот почему, выбирая ПИФ для вложения сбережений, нужно обязательно выяснить, как этот фонд зарабатывал деньги для своих вкладчиков в прошлом .

Найти такую информацию можно в Интернете, в частности на следующих сайтах:

Домашнее задание

Ответить на вопрос:

В каких случаях лучше всего пользоваться услугами банков для увеличения семейных доходов? Свой ответ обоснуйте.

Негосударственные пенсионные фонды (НПФ)

Негосударственный пенсионный фонд — это финансовая организация, аккумулирующая добровольные взносы вкладчиков, осуществляющая инвестирование средств на финансовом рынке с целью извлечения дохода и проведения пенсионных выплат. Позволяет создать дополнительную финансовую поддержку на пенсии.

Решая в будущем, в какой НПФ вложить часть своих сбережений, обратите внимание на два вида информации:

• доход, который фонд заработал для своих вкладчиков в среднем за несколько лет (а не только за прошлый год);

• надёжность фонда, оценённая специальными организациями (рейтинговыми агентствами).

Страховые компании

Страховая компания — это финансовая организация, осуществляющая страхование рисков граждан и предприятий на основе заключенного договора. Предоставляет услуги по страхованию жизни и здоровья, имущества и др.

Представим, что семья Ильи Ветрова давно хотела продать свою трёхкомнатную квартиру и купить четырёхкомнатную, чтобы всем хватало места. На доплату требовалось 350 тыс. р., а накоплений у семьи было только 200 тыс. р. Бабушка последние 5 лет откладывала деньги, и у неё набралось 100 тыс. р., которые она держала в шкафу. Папа Ильи получил премию 50 тыс. р., а маме удалось сэкономить за 3 месяца 30 тыс. р. Дедушка продал зимнюю резину от своего старенького автомобиля, на котором всё равно зимой никто не ездил. Семья собралась на совет, чтобы решить, как поступить со сбережениями и что делать дальше.

Как сохранить и приумножить свои сбережения?

Какие финансовые организации могут помочь в этом семье Ветровых?

Отвечаем на вопрос

Чтобы сохранить и приумножить свои денежные средства, есть немало финансовых помощников.

В случае семьи Ветровых лучше всего положить деньги во вклад в банк, например, на год (на период, за который они смогут накопить оставшуюся сумму), с тем чтобы через год вернуть свои деньги обратно и получить известный заранее гарантированный процент.

Например, если семья Ветровых положит в банк во вклад 200 тыс. р. под 8% годовых, то после окончания срока вклада получит 216 тыс. р.

потренируемся

1. «Вы положили в банк во вклад 100 тыс. р. на год под 10% годовых. За это время инфляция составила 5%.

Сколько составит реальный банковский процент?»

2. «Вы вложили в банк во вклад 50 тыс. р. на год под 8% годовых. Какую сумму вы сможете заработать?»

50 000 р. х 0,08 = 4000 р.

Чтобы говорить о реальном доходе, необходимо учитывать инфляцию.

Рассчитать номинальный доход (т. е. без учёта инфляции) можно в разделе «Калькулятор вклада» на сайте практически любого банка.

«Представьте, что вы решили застраховать свою квартиру. Найдите пять-шесть подходящих компаний и выберите из них ту, с которой бы вы заключили договор».

Для облегчения поиска заполните таблицу:

В жизни молодого человека или молодой семьи первым шагом может и должно стать открытие в банке накопительного счёта (депозита с возможностью пополнения).

По мере роста накоплений их часть можно будет перевести в ПИФ или использовать ещё какую-то возможность доходного вложения денег.

А по достижении 30-летнего рубежа часть сбережений уже разумно помещать в НПФ и/или страховые компании, чтобы обеспечить себе безбедную старость.

Читайте также:

  
• Выписка из пфр что это для тинькофф
  
• Что писать в протоколе разногласий если еще не готова банковская гарантия
  
• Можно ли обменять советские деньги в банке
  
• Вправе ли банк отказать клиенту в заключении договора банковского счета в случае совпадении данных
  
• Как перевести деньги из сбербанка в другой банк без комиссии