В какой ситуации приобретение страховых услуг целесообразнее чем открытие банковского депозита

Обновлено: 27.11.2022

Отвечает директор по продажам ООО «ППФ Страхование жизни» Штефан Ванчек.

Программы НСЖ, которые зачастую позиционируются банками и другими финансовыми организациями как альтернатива банковским депозитам, не являются программами классического страхования жизни в полной мере. Банки предлагают продукт, позволяющий заработать на своих накоплениях, дополнительно защитив себя от некоторых рисков.

Как эксперты, работающие в сфере именно классического долгосрочного накопительного страхования жизни уже более 18 лет, мы бы всё-таки не стали сравнивать этот продукт с вкладами. На наш взгляд, это совершенно разные финансовые инструменты с совершенно разными функциями. Депозиты оформляют на небольшой срок, с намерением сохранить и приумножить то, что уже накоплено ранее.

У классических программ НСЖ другая цель. Основной функцией полиса долгосрочного накопительного страхования жизни является финансовая защита клиента с первого дня договора. Она позволит застрахованному и его семье преодолеть сложную ситуацию со здоровьем и в рамках программы сформировать накопления к определённому сроку. Речь идёт о накоплениях на образование ребёнка, прибавку к государственной пенсии или другие важные цели. Иными словами, в случае серьёзной болезни или травмы вам не придётся тратить собственные средства на лечение или раньше времени снимать деньги с банковского депозита (при его наличии), теряя доходность. Программа позволяет оплатить восстановление здоровья из средств, которые предоставляет страховая компания, сохранить уже накопленное и к окончанию договора получить именно ту сумму, которую вы планировали сформировать при его заключении (размер оказанной компанией поддержки не влияет на капитал).

Следующий аспект, который хочется отметить, — это доступность продуктов НСЖ. Для того чтобы заключить такой договор, не нужна большая сумма, как в случае с банковским депозитом. Программу может приобрести человек с любым доходом. Сбережения на долгосрочную цель формируются постепенно, в течение нескольких лет, путём уплаты комфортных периодических взносов, без лишней нагрузки на семейный бюджет.

Таким образом, в отличие от банковского вклада, программа НСЖ — это долгосрочный инструмент: полис приобретается на длительный срок в 10, 15, 20, 30 и более лет, тогда как депозит обычно подразумевает заключение договора с банком на 1 год с последующей пролонгацией или поиском депозита с более выгодными условиями.

Учитывая долгосрочность программы и тот факт, что в жизни клиента за это время могут происходить разные изменения, следующей отличительной чертой продукта накопительного страхования жизни является его гибкость: параметры полиса можно настраивать индивидуально в зависимости от жизненных обстоятельств, например менять периодичность взносов и размер целевой суммы капитала, уменьшать или увеличивать сумму взноса до комфортного размера и так далее. У банковского вклада часто такой возможности нет.

Программы классического долгосрочного накопительного страхования отличаются также широким перечнем рисков, которые тоже можно подобрать индивидуально. При заключении договора мы рекомендуем обращать внимание на то, что эффективность защиты зависит от количества рисков, включённых в полис: чем шире перечень болезней и травм в программе, тем надёжнее вы будете защищены от самых разных жизненных ситуаций со здоровьем все годы действия полиса.

Программы долгосрочного накопительного страхования жизни, обладая неоспоримыми преимуществами (эффективность, гибкость и доступность), как нельзя лучше соответствуют сегодняшним потребностям и возможностям россиян. Именно поэтому в существующих условиях мы наблюдаем устойчивый спрос на них по всей России и ожидаем, что их популярность дальше будет только расти.

В России, несмотря на кризис, наблюдается рост спроса на инвестиционное страхование жизни. Может быть именно негативные процессы, происходящие в экономике страны, подстегнули данный интерес. Физлица все чаще задумываются о финансовом планировании и возможности не зависеть от перипетий судьбы. Рассмотрим, что такое инвестиционное страхование, и чем оно отличается от стандартного банковского депозита.

Инвестиционное страхование жизни

Минимальный срок, на который заключается договор инвестиционного (накопительного) страхования, составляет пять лет. Чем дольше действует страховка, тем выше итоговая сумма накоплений. В различных программах могут быть разные условия. Однако общий смысл таких продуктов – это создание сбережений с одновременной страховой защитой. Если застрахованный уйдет из жизни в результате болезни до окончания контракта, то страховые выплаты будут сделаны его близким родственникам. Если же причина гибели – несчастный случай, то страховые выплаты будут произведены в двойном размере.

Почему данное страхование называется инвестиционным? Дело в том, что денежные средства не просто аккумулируются на счете клиента. Они направляются в различные высоконадежные ценные бумаги, а вся полученная прибыль от таких инвестиций в конце срока действия страхового договора на счет клиента, так же, как и внесенные им финансовые средства.

Главное преимущество накопительного страхования – это предоставление структурного продукта со 100% гарантией возврата капитала. Такая услуга уже привлекла внимание состоятельных людей, которые хотели бы не только защитить свои деньги, но и увеличить их. Однако у любого финансового инструмента есть свои плюсы и минусы. Рассмотрим их.

Накопительное страхование жизни

Плюсы:

  • обеспечение страховой защиты;
  • накопление целевых сбережений (например, второй пенсии);
  • гарантия возврата вклада плюс инвестиционный процент;
  • налоговые льготы (на сумму до 120 тысяч);
  • дисциплинирует благодаря невозможности снять деньги раньше срока (защита капитала от самого клиента);
  • индивидуальный подход для получения заданной прибыли;
  • невозможность судебных взысканий по договорам накопительного страхования.

Минусы:

  • низкая доходность по сравнению с депозитом;
  • длительные договорные обязательства (от 5 до 30 лет).

Когда вы рассматриваете программы инвестиционного страхования, выбирайте максимально комфортные условия для себя. Лучше всего обратиться за помощью к страховому консультанту, чтобы он помог рассчитать оптимальный размер страховых взносов и их частоту. Для этого нужно учитывать, какую сумму накоплений вы планируете сделать, ваш доход в настоящем и будущем, а также длительность действия полиса.

Банковский депозит

Депозит представляет собой деньги, которые физическое лицо размещает в банке на какой-либо срок. На срок действия депозита полученный капитал становится оборотными средствами финансового учреждения. При этом деньги вкладчиков выдаются в качестве кредита для юридических лиц и направляются на покупку высокодоходных ценных бумаг.

Даже если деятельность банка не принесла прибыли, он обязан исполнить свои договорные обязательства перед клиентами и выплатить проценты и первоначальную сумму в полном объеме. Есть возможность делать взносы в иностранной валюте, чтобы защитить деньги от инфляции. Однако проценты на вклады в российских рублях – выше. Депозиты бывают срочные, до востребования и условные. Все зависит от тех задач, которые нужно решить при помощи вклада.

Плюсы:

  • довольно высокий процент по сравнению с накопительным страхованием, особенно в российских рублях;
  • размер вклада может быть любым;
  • начисление процентов на всю сумму идет с момента заключения договора;
  • возможность снять деньги досрочно, по требованию клиента;
  • государственное страхование вклада в размере 1 400 000 рублей;
  • простота открытия счета.

Минусы:

  • действие инфляции, особенно в рублевых счетах;
  • неясные условия начисления процентов;
  • использование нестандартных методов и скрытых комиссий, уменьшающих прибыль клиента (открытие карт- или пенсионного счета и др.);
  • экономические риски в работе банковской системы.

Как видно, аргументов в пользу депозита довольно много. Однако у депозита есть два значительных минуса – он не обеспечивает необходимую страховую защиту, а возможность снять деньги с вклада по первому требованию снижает вероятность их сохранности в долгосрочной перспективе.

Инвестиционное страхование жизни (ИСЖ) появилось на российском рынке не вчера, но именно оно стало единственным финансовым продуктом, показавшим взрывной рост в 2016 году. По данным ЦБ, объем собранных премий по страхованию жизни за год вырос более чем на 65%, или 59 млрд рублей (147,5 млрд рублей по итогам девяти месяцев 2016 года против 88,5 млрд рублей по итогам аналогичного периода 2015 года). При этом, по данным НРА, доля некредитного страхования (частью которого является ИСЖ) выросла на 31% (до 83%) за этот период. Статистики по ИСЖ как отдельному виду страхования пока нет, но крупнейшие игроки оценивают его долю в 60–80% от общего портфеля страхования жизни.

У компании «РГС-Жизнь» продажи программ инвестиционного страхования в 2016 году выросли более чем на 250%, а число клиентов — более чем в три раза. У «Ренессанс Жизнь» портфель ИСЖ вырос за год на 350%, у «Открытие Страхование жизни» — более чем на 200%, у «АльфаСтрахование-Жизнь» — более чем на 100%, у «Сбербанк страхование жизни» — на 36,2%.

В чем суть продукта? При заключении договора клиент страхует свою жизнь. В случае его смерти компания выплатит наследникам всю сумму, хотя число таких случаев не превышает 0,5% в годовом исчислении по отношению к общему объему действующих договоров, говорят представители компаний, опрошенные Forbes. После заключения договора средства клиента делятся на две части — гарантийную и инвестиционную. Первую часть страховщик направляет в депозиты и облигации высококачественных заемщиков, она должна обеспечить полный возврат средств клиенту в конце срока действия договора. Вторая часть состоит из более рисковых, но и потенциально более доходных активов — обычно это производные финансовые инструменты (например, деривативы на нефть, золото, акции).

У каждой страховой компании несколько стандартных стратегий инвестирования, из которых клиент может выбрать более консервативную или агрессивную. К примеру, «Ингосстрах-Жизнь» предлагает три стратегии: «Инновационная фармацевтика», «Сбалансированный рост» и «Глобальная экономика». «Сбербанк страхование жизни» даже дает возможность клиенту в течение договора менять инвестиционный актив.

При выборе стратегии большое значение имеет коэффициент участия, который показывает, какую часть потенциальной доходности актива клиент может получить по итогам периода инвестирования, говорит гендиректор «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников. «В случае роста рынка, например, клиент может участвовать на 90% в доходности золота или на 70% в доходности высокотехнологичного рынка NASDAQ — по итогам пятилетнего договора», — рассказывает руководитель управления инвестпродуктов «Сбербанк страхование жизни» Сергей Егоров. И если золото или NASDAQ вырастет на 10%, то клиент по условиям договора получит 9% или 7% соответственно. Ключевое слово «вырастет». «Уровень дохода по инвестиционной составляющей непредсказуем», — говорит аналитик по сектору страхования S&P Екатерина Толстова. Поэтому нельзя однозначно говорить, что ИСЖ принесет доход выше банковского вклада. «Он может быть выше, ниже, или его может вообще не быть», — резюмирует Ольга Скуратова.

Большинство представителей страховых компаний уходят от прямого ответа на вопрос о реальной доходности. Из 10 крупнейших страховщиков только две компании привели ориентировочные цифры. Доходность по договорам «Ренессанс Жизнь» с окончанием в 2017 году составляет от 8% до 11%, при этом доходность по более ранним договорам — от 3% до 8,5%. В «Сбербанк страхование жизни» сообщили, что размер ежегодных выплат по наиболее популярным стратегиям составляет 11–13% с учетом изменения курса доллара. Для сравнения, максимальная ставка по депозитам десяти крупнейших банков составляла от 10% до 8,4% в 2016 году. Его данные основаны на ретроспективной доходности. «Размер инвестиционного дохода зависит от динамики выбранного направления инвестирования, коэффициента участия, динамики валюты, даты, когда был вход в рынок и ряда других факторов. Таким образом, инвестиционный доход для каждого договора индивидуален», — говорит Черников из «Ингосстрах-Жизнь».

В чем проблема? Банки зачастую не предоставляют клиенту полную информацию о ИСЖ, рекламируя его как «альтернативу депозиту, но с большей доходностью». Существование проблемы признает и Банк России. «Возможна ситуация, когда клиенты страховщиков могут, получив все, что им причитается по договору ИСЖ, остаться недовольными итоговой доходностью своих вложений», — говорится в официальном комментарии ЦБ для Forbes. В конце февраля регулятор направил в банки письмо с рекомендацией «уделять более пристальное внимание информированию клиентов о возможных рисках, связанных с инвестированием в различные финансовые услуги и инструменты». Зачастую сотрудники банков предлагают своим клиентам дополнительные или альтернативные финансовые продукты, но не объясняют гражданам все риски, указывает ЦБ. Регулятор предлагает банкам разработать специальную форму уведомления клиента, а также провести обучение персонала и даже проводить с согласия клиента аудио- и видеозапись таких продаж.

Понимание рисков инвестиционного страхования сейчас на достаточно низком уровне, признает управляющий директор Национального рейтингового агентства Павел Самиев: «Клиенты очень часто не понимают, что именно покупают, и банки специально или случайно вводят их в заблуждение». «Менеджер банка обязан рассказать об отличиях и преимуществах ИСЖ перед другими финансовыми решениями, о возможных рисках и гарантиях, донести до клиента, что вложение капитала идет в среднесрочный продукт», — говорит Черников.

Клиент может столкнуться и с другими особенностями. К примеру, договор заключается на длительный срок — 3–7 лет, а досрочное расторжение договора чревато денежными потерями. «В случае расторжения договора банковского депозита вкладчик может получить по крайней мере основную сумму, потеряв только проценты. При досрочном расторжении договора ИСЖ действует система штрафов, которая может привести к потере части основной инвестированной суммы», — говорит Екатерина Толстова. Вдобавок в отличие от банковского вклада сохранность инвестиционной страховки не гарантирована государством и в случае краха банка вкладчик не получит денежного возмещения. Продающие подобные продукты банки-агенты не отвечают перед клиентом ничем — юридическую и финансовую ответственность несет исключительно страховая компания.

В качестве плюсов продукта можно указать, что страховой полис не является имуществом, поэтому не может быть конфискован в судебном порядке и эти средства не делятся между супругами. Кроме того, если договор страхования заключается на срок не менее 5 лет, то возможно получить налоговый вычет. Максимальный размер базы составляет 120 000 рублей в год, соответственно максимальный возврат НДФЛ может составить 15 600 рублей.

Активность банков на этом рынке объяснима — высокое комиссионное вознаграждение, говорит Толстова. В среднем по продуктам, связанным со страхованием жизни, за девять месяцев 2016 года комиссионное вознаграждение составило 19%, указывает она. Сами банки и страховые компании отказываются называть размер комиссии, указывая лишь, что «уровень рыночный». «В объеме комиссионных доходов банка ИСЖ занимает лидирующую позицию», — признает начальник отдела развития агентских и инвестиционных продуктов Бинбанка Виталий Кондратович. По его словам, инвестиционная страховка по сравнению с прочими комиссионными продуктами в линейках банков позволяет агенту получить большее вознаграждение. «Продажа ИСЖ позволяет банку существенно увеличить комиссионный результат», — подтверждает Холматов. «Доходы банков от основной деятельности снизились, и комиссионный доход, который получают банки за продажи продуктов страховых компаний, стал более актуален», — говорит Черников. Вдобавок к комиссии банки зачастую заключают со страховщиками договор, который обязывает последних разместить часть денежных средств страхователей на депозитах.

У тех, кто купит этот продукт действительно есть шанс получить более высокие проценты, чем по банковскому вкладу, есть гарантия возврата номинала по договору, но нет страховки от государства и нет возможности в полной мере распоряжаться своими инвестициями. Другими словами, это финансовый продукт со своими плюсами и минусами, о которых нужно знать, чтобы не попасться на крючок агента, обещающего «такой же депозит, только лучше».

Банковский вклад – одна из самых востребованных услуг среди граждан, которые пытаются сохранить и приумножить свои сбережения. Банковский вклад имеет достаточный для россиян уровень пассивного дохода при гарантиях его возвратности (банковские вклады до 1,4 миллионов застрахованы и подлежат возмещению в случае банкротства банка и отзыва у него лицензии).

В зарубежных же странах тенденция немного иная. Банковские вклады среди всех видов инвестиционной деятельности занимают всего около 30%. Связано это с низкими ставками по вкладам – ввиду низкой доходности банковский вклад для зарубежных граждан не видится привлекательным вариантом для инвестиций.

Но и в России все не так радужно. Процентные ставки по вкладам постепенно снижаются и в настоящий момент составляют всего около 4-6% годовых по рублевым вкладам. В связи с этим граждан интересует поиск других возможностей для получения высокой доходности от инвестиций.

Эффективные альтернативные инструменты сохранения и приумножения сбережений

На смену обычным банковским вкладам приходят более привлекательные инвестиционные программы. Такие инструменты позволяют гражданам заниматься финансовым планированием на ближайшие годы и в долгосрочной перспективе.

В качестве одного из наиболее интересных вариантов инвестиций можно рассматривать накопительное страхование жизни. Это страховой продукт, который представляет собой договор страхования жизни сроком от 5 лет, по которому страхователь должен периодически делать взносы. Такая схема позволяет накопить к определенному моменту некоторую сумму денег. При этом на весь период накопительного страхования жизнь страхователя является застрахованной на сумму накоплений. Таким образом при возникновении проблем со здоровьем и трудоспособностью данного гражданина, страховщик осуществит выплату по полису или освободит страхователя от необходимости внесения взносов.

Средний процент по накопительному страхованию составляет 7% в год.

Чаще всего договор накопительного страхования заключение на срок от 10 до 20 лет. Прежде чем согласиться на заключение такого соглашения стоит хорошо подумать. Несмотря на постепенное распространение данного страхового продукта, многие до сих пор ничего о нем не знают или считают такой вид инвестирования сомнительной затеей. Попробуем раскрыть наиболее интересные гражданам аспекты НСЖ.

Размер ежемесячных взносов по НСЖ

Стоит помнить о том, что накопительное страхование жизни – это не полис дополнительного медицинского страхования и не полис КАСКО. Все взносы впоследствии будут возвращены страхователю. Размер ежемесячного взноса зависит от того, какую сумму в конечном счете страхователь хочет получить.

Например, при оформлении страхового договора накопительного страхования на будущее образование ребенка ежемесячный взнос может составлять 3 000 рублей.

НСЖ – «подушка безопасности»

Конечно, человек не склонен думать о негативных моментах. Но от трагических случайностей не застрахован никто. В том случае, если со страхователем произойдет несчастье, близкие люди не пожалеют своих сбережений и иных активов.

Но впоследствии это непременно негативным образом скажется на их бюджете, а, соответственно, и на качестве жизни. Накопительное страхование жизни может существенно помочь в ситуации, когда средства нужны срочно. Это позволит покрыть расходы полностью или частично, и при этом максимально сохранить состояние бюджета семьи. Ведь выплату по НСЖ можно получить сразу, в отличие от банковского вклада, который получится получить в рамках наследуемого имущества лишь через полгода после смерти наследодателя.

Покрывает ли процентная ставка естественный уровень инфляции?

Стоит помнить о том, что накопительное страхование жизни – в первую очередь страховой продукт, а уже во вторую – инвестиционный. С учетом того, что в первую очередь этот полис должен выполнять финансовую защитную функцию, страховщик может инвестировать ваши средства в проверенные источники дополнительного пассивного дохода:

· Паевые инвестиционные фонды;

· Депозиты и так далее.

Минимальный процент дохода по НСЖ составляет от 3% в год. При этом в настоящий момент уровень инфляции в РФ составляет 2,5%. При высоких инвестиционных доходах, страховщик предлагает более высокие ставки. Сейчас можно встретить программы НСЖ, которые предлагают 7% и даже 10% годовых. Для молодых страхователей программы НСЖ являются наиболее интересными и выгодными.

Имеет ли НСЖ преимущества перед банковским вкладом?

Накопительное страхование жизни выступает единственным инвестиционным продуктом, который позволяет инвестировать деньги на протяжении столько длительного срока. Все условия соглашению фиксируются на весь срок действия страхового договора, а потому при его подписании страхователь гарантирует себе получение пусть даже минимальных 3% от суммы вклада на протяжении всего периода действия договора. При этом с учетом изменения процента по депозитным банковским вкладам, этот процент со временем может превысить % доходности по банковским вкладам.

При этом накопительное страхование жизни также дает возможность получить налоговый вычет тем гражданам, которые уплачивают НДФЛ. Он составляет 13% от суммы взносов размером до 120 000 в год.

Банковский вклад застрахован. Какие гарантии в НСЖ?

За все время существования такого продукта, как страхование жизни, можно отметить единичные случаи выбывания из отрасли страховых компаний. При этом страховщики, уходящие со страхового рынка, передавали свои портфели иным крупным компаниям, что никоим образом не сказалось на страхователях.

Накопительное страхование жизни имеет высокий потенциал для развития в России. Отчетность о доходах страховых компаний показывает, что имеющиеся у них средства превышают минимальный порог, который необходим для погашения обязательств перед своими клиентами. При этом эта разница методично растет.

Почему банки берут комиссию за НСЖ?

Финансовый институт не может функционировать на безвозмездной основе. Например, НПФ взимают проценты от денежных средств, которые находятся в их управлении. Участники паевых инвестиционных фондов уплачиваются в среднем 3% в год.

При накопительном страховании жизни процент минимален. Он взимается сразу же и при программе страхования, рассчитанной на период в 20 лет, составление не более 1 процента от суммы. При программе сроком в 5 лет, комиссия уже составляет около 5%, так как данный страховой продукт рассчитан на продолжительный период.

На что стоит обратить внимание при оформлении НСЖ?

Данный страховой продукт требует от страхователя «железной» финансовой дисциплины, так как в зависимости от условий соглашения, страхователь обязан каждый годи или каждый месяц вносить определенную сумму. Но при досрочном расторжении договора страхователь не сможет вернуть всю сумму взносов полностью. Сумма выплат может варьироваться от 30% до 90% от суммы в зависимости от того, на каком году действия договора произошло его расторжение в одностороннем порядке.

Финансовые организации предлагают множество программ по вложению денег, поэтому рядовому гражданину достаточно трудно разобраться в банковских продуктах. Для начала предлагаем понять, какие бывают вклады и чем они различаются.

Вклады могут открывать как физические, так и юридические лица. Условия предоставления услуг отличаются в зависимости от категории вкладчика. Например, денежные средства физлиц суммой до 1 400 000 руб. застрахованы Агентством по страхованию вкладов. На юридических лиц данное правило не распространяется, и они могут потерять деньги в случае, если банк лишится лицензии.

Компаниям банки предлагают разместить на счетах средства, которые не планируется использовать в обороте. Так, банк “Развитие-Столица” предлагает юридическим лицам открывать депозиты на сумму от 500 000 руб. на срок до 364 дней. Ставка может достигать 5% годовых.

Банки предлагают также вклады для индивидуальных предпринимателей. На законодательном уровне такие депозиты приравнены к вкладам, открытым физическими лицами. Поэтому деньги, размещенные предпринимателями, также находятся под государственной защитой.

Виды вкладов

Банковские вклады можно классифицировать по периоду размещения, назначению, валюте и функциональности. По срокам они бывают следующих видов:

  1. До востребования. В соответствии с условиями договора клиент может получить деньги, размещенные на счете, по первому требованию.
  2. Срочный. Клиент открывает счет в банке на определенный срок (в основном от 1 до 6 месяцев). Проценты начисляются лишь в том случае, если деньги будут находиться на счету до завершения срока.

В свою очередь срочные вклады можно подразделить на:

  1. Сберегательные – с самыми высокими процентными ставками. Счет не может быть пополнен либо уменьшен.
  2. Накопительные – предполагает периодическое пополнение и подходит для клиентов, собирающих деньги на определенные цели.
  3. Расчетные (универсальные) – клиент может периодически снимать с такого счета деньги либо пополнять его.

Банк “Развитие-Столица” предлагает частным клиентам несколько видов вкладов с разными условиями:

Для юридических лиц банк предлагает следующие условия размещения депозита:

Банки предлагают открывать счета, как в рублях, так и в иностранной валюте. Принципиальные отличия между ними отсутствуют. Если вклад создавался в долларах, то по окончанию срока клиент получает сумму вклада и проценты по нему в тех же долларах.

Банковские риски

При выборе банка и вклада следует учитывать определенные риски:

  • банкротство банка в связи с финансовым кризисом либо из-за неумелого управления;
  • инфляция – в большинстве случаев процентные ставки не превышают процента инфляции, что обесценивает капитализацию;
  • сведения о банковском счете клиента могут отсутствовать в Агентстве страхования вкладов (АСВ), поэтому для открытия счета следует выбирать проверенный банк;
  • более высокие ставки предусмотрены на долгосрочных вкладах без возможности снятия денег и пополнения счета, что может негативно сказаться на финансовом положении клиента.

Банк «Развитие-Столица» участвует в системе страхования вкладов. Все депозиты, размещенные в нашем банке, застрахованы в порядке, размерах и на условиях, установленных ФЗ РФ № 177 от 23.12.2003г. «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ».

В последнее время учащаются атаки на банковский сектор с целью получения доступа к счетам граждан. Чтобы обезопасить вклады клиентов банки стали развивать собственную систему компьютерной безопасности, что делает взлом достаточно длительным и дорогостоящим. Соответственно банки могут себе позволить более сильную систему безопасности, по сравнению с мелкими кредитными учреждениями. Перед открытием счета следует больше узнать об уровне системы защиты вкладов, операций, пластиковых карт.

Финансовые услуги оказывает: АО Банк «Развитие-Столица»

Листайте вниз, чтобы ознакомиться с вкладами на сайте Банка «Развитие-Столица»

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: