В каком году банк связной лишили лицензии

Обновлено: 24.04.2024

Банк России с 24 ноября отозвал лицензию у АО "Связной банк" (150-е место по размеру активов на 1 ноября в банковской системе страны).

Это решение пресс-служба ЦБ связывает с неисполнением банком федеральных законов о банковской деятельности и нормативных актов ЦБ в части недооценки кредитного риска. В результате формирования резервов, адекватных принятым рискам, кредитная организация полностью утратила собственные средства, отмечает регулятор.

Финансовое оздоровление банка с привлечением Агентства по страхованию вкладов не представлялось возможным на разумных экономических условиях ввиду низкого качества активов, объясняет ЦБ.

Банк является участником системы страхования вкладов. АСВ сообщило, что выплаты вкладчикам банка начнутся не позднее 8 декабря. Банки-агенты для этого будут отобраны по конкурсу не позднее 30 ноября.

На 30 сентября все три норматива достаточности капитала банка составили 0,98%. По закону ЦБ в течение 15 рабочих дней обязан отозвать лицензию банка, если значение всех трех нормативов достаточности капитала опускается ниже 2%. Этот срок истек 21 октября. Фактически за «Связной банк» уже почти год отвечает топ-менеджмент, признавал предправления и член совета директоров банка Евгений Давыдович. Старый акционер Максим Ноготков в ноябре 2014 г. отдал свои активы за долги, а Олег Малис, по словам его знакомых, в банке не заинтересован, писали "Ведомости". 2 ноября банк объявил, что его акционеры на внеочередном собрании 9 декабря рассмотрят вопрос о его ликвидации.

Хотите скрыть рекламу? Оформите подписку и читайте, не отвлекаясь

Наши проекты

Контакты

Ведомости в Twitter

Ведомости в Telegram

Ведомости в Flipboard

Решение Федеральной службы по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) от 27 ноября 2020 г. ЭЛ № ФС 77-79546

Учредитель: АО «Бизнес Ньюс Медиа»

И.о. главного редактора: Казьмина Ирина Сергеевна

Сайт использует IP адреса, cookie и данные геолокации Пользователей сайта, условия использования содержатся в Политике по защите персональных данных

Учредитель: АО «Бизнес Ньюс Медиа»

И.о. главного редактора: Казьмина Ирина Сергеевна

Приказом Банка России от 24.11.2015 № ОД-3290 отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации Связной Банк (Акционерное общество) Связной Банк (АО) (рег. № 1961, г. Москва) с 24.11.2015.

Решение о применении крайней меры воздействия — отзыве лицензии на осуществление банковских операций — принято Банком России в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, значением всех нормативов достаточности собственных средств (капитала) ниже двух процентов, снижением размера собственных средств (капитала) ниже минимального значения уставного капитала, установленного на дату государственной регистрации кредитной организации, учитывая неоднократное применение в течение одного года мер, предусмотренных Федеральным законом «O Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

Связной Банк (АО) допускал нарушения банковского законодательства и нормативных актов Банка России в части недооценки кредитного риска. В результате формирования резервов, адекватных принятым рискам, кредитная организация полностью утратила собственные средства (капитал).

Ввиду низкого качества активов осуществление процедуры финансового оздоровления Связной Банк (АО) с привлечением государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» на разумных экономических условиях не представлялось возможным. В сложившихся обстоятельствах Банк России на основании статьи 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» исполнил обязанность по отзыву у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций.

В соответствии с приказом Банка России от 24.11.2015 № ОД-3291 в Связной Банк (АО) назначена временная администрация сроком действия до момента назначения в соответствии с Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсного управляющего либо назначения в соответствии со статьей 23.1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» ликвидатора. Полномочия исполнительных органов кредитной организации в соответствии с федеральными законами приостановлены.

Связной Банк (АО) — участник системы страхования вкладов. Отзыв лицензии на осуществление банковских операций является страховым случаем, предусмотренным Федеральным законом № «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» в отношении обязательств банка по вкладам населения, определенным в установленном законодательством порядке. Указанным Федеральным законом предусмотрена выплата страхового возмещения вкладчикам банка, в том числе индивидуальным предпринимателям, в размере 100% остатка средств, но не более 1,4 млн рублей в совокупности на одного вкладчика.

Согласно данным отчетности, по величине активов Связной Банк (АО) на 01.11.2015 занимал 150 место в банковской системе Российской Федерации.

При использовании материала ссылка на Пресс-службу Банка России обязательна.

О банкротстве кредитной организации Связной Банк (АО) (г. Москва) см. Объявление Банка России от 12 февраля 2016 г.

Согласно приказу Банка России от 3 февраля 2016 г. N ОД-333 с 4 февраля 2016 г. деятельность временной администрации по управлению кредитной организацией Связной Банк (АО) (г. Москва) прекращена

Согласно приказу Банка России от 24 ноября 2015 г. N ОД-3291 с 24 ноября 2015 г. назначена временная администрация по управлению кредитной организацией Связной Банк (АО) (г. Москва) сроком действия до утверждения конкурсного управляющего или назначения ликвидатора

Об отзыве лицензий Банка России на совершение банковских операций у отдельных кредитных организаций см. справку

В связи с неисполнением кредитной организацией Связной Банк (Акционерное общество) федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, значением всех нормативов достаточности собственных средств (капитала) ниже двух процентов, снижением размера собственных средств (капитала) ниже минимального значения уставного капитала, установленного на дату государственной регистрации кредитной организации, учитывая неоднократное применение в течение одного года мер, предусмотренных Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", руководствуясь статьей 19, пунктом 6 части первой и пунктами 1, 2 части второй статьи 20 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" и частью одиннадцатой статьи 74 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", приказываю:

1. Отозвать с 24 ноября 2015 года лицензию на осуществление банковских операций у кредитной организации Связной Банк (Акционерное общество) (регистрационный номер Банка России 1961, дата регистрации - 21.07.1992).

2. Прекращение деятельности кредитной организации Связной Банк (Акционерное общество) осуществлять в соответствии с Федеральным законом "О банках и банковской деятельности" и нормативными актами Банка России.

Первый заместитель Председателя
Банка России, председатель
Комитета банковского надзора

Откройте актуальную версию документа прямо сейчас или получите полный доступ к системе ГАРАНТ на 3 дня бесплатно!

Если вы являетесь пользователем интернет-версии системы ГАРАНТ, вы можете открыть этот документ прямо сейчас или запросить по Горячей линии в системе.

С 24 ноября 2015 г. отзывается лицензия на осуществление банковских операций у АО Связной Банк.

Решение принято в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России.

Приказ Банка России от 24 ноября 2015 г. N ОД-3290 "Об отзыве лицензии на осуществление банковских операций у кредитной организации Связной Банк (Акционерное общество) Связной Банк (АО) (г. Москва)"

Текст приказа опубликован в "Вестнике Банка России" от 26 ноября 2015 г. N 107

На 23 ноября кредитный портфель "Связного банка" сократился до 15,2 млрд руб., вклады – до 11,7 млрд руб.

«Если отзовут лицензию, мне будет обидно, особенно когда под санацию попадают банки, в которых все активы выведены»

На 30 сентября все три норматива достаточности капитала банка составили 0,98%. По закону ЦБ в течение 15 рабочих дней обязан отозвать лицензию банка, если значение всех трех нормативов достаточности капитала опускается ниже 2%. Этот срок истек 21 октября. Источники "Ведомостей" видели причину в неторопливости ЦБ в том, что банк исполняет все свои обязательства: «Регулятор наблюдает – банк выдает вклады, если у него отозвать лицензию, обязательства перед вкладчиками лягут на Агентство по страхованию вкладов». По той же причине не принималось и решение о санации: ЦБ не видел срочности, чтобы тратить деньги на оздоровление "Связного банка", а потенциальные инвесторы были готовы санировать его только за счет регулятора.

Фактически за «Связной банк» уже почти год отвечает топ-менеджмент, признавал в начале ноября предправления и член совета директоров банка Евгений Давыдович. Старый акционер Максим Ноготков в ноябре 2014 г. отдал свои активы за долги, а Олег Малис, по словам его знакомых, в банке не заинтересован, писали "Ведомости". 2 ноября банк объявил, что его акционеры на внеочередном собрании 9 декабря рассмотрят вопрос о его ликвидации.

К концу октября в банке осталось 12,7 млрд руб. вкладов. С лета (когда в банке официально впервые предупредили о рисках снижения норматива до 2%) банк вернул вкладчикам около 5 млрд руб., а с начала года – почти 16 млрд. В августе банк расплатился по публичному долгу – выплатил держателям корпоративных бондов остаток долга в 1,1 млрд руб. Средства на это «Связной банк» выручил за счет продажи части «живого» кредитного портфеля на 6,4 млрд руб. "Тинькофф-банку".

Давыдович в начале ноября называл возможное решение о санации "Связного банка" лучшим вариантом, который означал бы, что его топ-менеджмент боролся не зря. Он говорил, что если дать банку работать дальше, несмотря на нарушения нормативов и потерю капитала, то за счет поступлений от кредитного портфеля он сможет вернуть «еще 4–6 млрд руб., которые пойдут на выплату вкладов». «Возможно, поэтому у нас и отзовут лицензию – мы сами справились с ситуацией и всеми усилиями свели эту дыру к минимуму. А спасут жуликов, которые украли пару десятков миллиардов, – говорил он. – Если отзовут лицензию, мне по-человечески будет обидно, особенно когда видишь, какие банки попадают под санацию – в которых дыры на миллиарды рублей, все активы выведены. А их почему-то санируют».

О том, что банк остался без акционеров, Давыдович, по его словам, понял в декабре 2014 г. "Максим в каком-то количестве встреч с ЦБ еще участвовал. Но де-юре он сам признал, что он потерял контроль", – говорит Давыдович. "Последнее, чем Ноготков помог банку, – привлек субординированный кредит от Финпромбанка", – рассказывает банкир.

С Олегом Малисом Давыдович встречался «по инициативе Центрального банка». "Встречались в ЦБ с участием Ноготкова и Малиса. Это было в 20-х числах декабря. ЦБ интересовал именно вопрос, кто владелец банка и какие у него планы по поддержке банка. На этой встрече я все и понял – Максим сказал, что он потерял контроль и уже ничем помочь банку не может, и что вот сидит новый владелец – Олег Малис. А Олег сказал, что он действительно получил контроль над Трелласом, но в целом банк его не интересует", – рассказывает Давыдович.

"Вероятно, когда Малис покупал у "Онэксима" права требования по долгу Трелласа, ему сказали, что пока длится процедура оформления контроля над холдингом, банк уже умрет и это будет не его проблема. И если бы банк умер тогда, в декабре, это, правда, была бы не его проблема – он бы тогда еще даже юридически не оформил свой контроль над холдингом", – считает Давыдович.

"ЦБ коммуницировал с нами плотно – по нескольку раз в день мы общались с разными уровнями Центробанка, – рассказал также Давыдович. – Но все решения принимали мы, под свою личную ответственность. Мы с первого дня заняли позицию максимальной и прозрачной коммуникации с регулятором". По его словам, регулятор ожидал, что в "Связном банке", оставшемся без акционеров, вскроются сюрпризы, посыплются скелеты из шкафов. "В конце декабря нам позвонили из ЦБ и спросили, когда присылать проверку – но Нового года или после. Я ответил: какая разница, присылайте хоть завтра. И они пришли на следующий день. А после проверки не могли поверить, что эти 15 млрд на конец года выплачены вкладчикам. Они искали, куда эти деньги выведены", – рассказывает Давыдович. А в октябре 2015 г. в банке прошла проверка АСВ, которая "подтвердила, что все, что нам возвращали заемщики, мы выплатили вкладчикам", добавляет он.

ЦБ отозвал лицензию «Связного банка» по причине полной утраты капитала. Закончилась беспрецедентная для рынка история – весь год «Связной банк» жил без акционеров, справился с «идеальным штормом» – конфликтом владельцев одновременно с разгорающимся экономическим кризисом, полностью лишился капитала, но все это время исправно выполнял обязательства. Редчайший случай – после отзыва лицензии в банке не обнаружен вывод активов.

Как заявил зампред ЦБ Михаил Сухов, у регулятора «нет оснований» считать, что потеря капитала банка связана с выводом его активов. ЦБ больше месяца медлил с отзывом лицензии «Связного» несмотря на нарушения им нормативов, в надежде, что найдется инвестор. Банк можно было спасти, если бы нашелся инвестор, признал вчера первый зампред ЦБ Алексей Симановский.

К моменту отзыва лицензии у «Связного банка» было 11,7 млрд руб. вкладов. С ноября 2014г., когда банк остался без поддержки акционера, он вернул вкладчикам свыше 30 млрд руб. Расплатился он и с держателями корпоративных бондов – летом погасил остаток долга в 1,1 млрд руб.

Никто не спас

. «Связной банк» боролся за свою жизнь достаточно долго, и были определенные надежды, что рыночными способами удастся восстановить [его] деятельность. Надежды не оправдались, потому что не нашлось заинтересованных лиц, которые бы захотели вложиться в деятельность банка», – посетовал Симановский.

Без акционера

Создатель «Связного» Максим Ноготков задумал банк как «конкурента Гознака» – бизнесмен делал ставку на развитие в России безналичных платежей. Поначалу, чтобы приучить население к картам, «Связной банк» завлекал их выгодными условиями – нес за клиентов комиссионные расходы по расчетам, платил им повышенную доходность на остаток по картам, предлагал бонусы по масштабной программе лояльности (по числу участников «Связной клуб» до сих пор больше, чем «Спасибо от Сбербанка»).

1 июля 2010 г. «Связной банк» выдал первую карту, а через три года – 2,5 млн карт. Банк вошел в первую сотню. К концу 2013 г. розничные банки обнаружили, что бум потребкредитования начал оборачиваться потерями – закредитованное население перестало возвращать долги. Самые сильные потери несли наиболее агрессивные новички рынка – в их числе «Связной банк». На развитие банка, а затем на покрытие его потерь Ноготков направил более 12 млрд руб.

ЦБ лишил лицензии «Связной банк»

Траты на банк в том числе и привели к тому, что у бизнесмена образовался долг, по которому он заложил основные активы – ритейлера и банк (владел ими через холдинг Trellas). В ноябре 2014г. Ноготков допустил дефолт и отдал активы за долги. Новым хозяином Trellas стал Олег Малис. Но банк ему был не нужен, считает Давыдович и признавали двое знакомых Малиса. Сам он отказался комментировать этот вопрос.

О том, что банк остался без акционеров, Давыдович, по его словам, понял в декабре на встрече в ЦБ с участием Ноготкова и Малиса. «Это было в 20-х числах декабря. ЦБ интересовал вопрос, кто именно владелец банка и какие у него планы по поддержке банка. На этой встрече я все и понял – Максим сказал, что он потерял контроль и уже ничем помочь банку не может, и что вот сидит новый владелец – Олег Малис. А Олег сказал, что он действительно получил контроль над Trellas, но в целом банк его не интересует», – рассказывает Давыдович.

Последнее, чем Ноготков помог банку, – в ноябре 2014г. привлек субординированный кредит в 11 млн евро от владельцев Финпромбанка, говорит он. Этот «суборд» и помог банку соблюдать нормативы по капиталу до осени. Последний год за банк фактически отвечал топ-менеджемент.

Борьба за жизнь

Самой сложной была первая неделя после объявления дефолта Ноготкова – вкладчики вынесли около 12 млрд руб., вспоминает Давыдович. Пережить эту панику акционер уже не помогал – ликвидность банк искал сам: «продавали бумаги, реповали», говорит он. «Ничего не зная о проблемах акционера, мы готовились к обострениям в банковском секторе – осенью, когда появились признаки нестабильности на банковском рынке, мы разработали некий антикризисный сценарий, запасли ликвидность на «черный день». – вспоминает он. И этот «черный день» для нас наступил».

К середине декабря отток остановился, вкладчики начали возвращаться, началась даже положительная динамика. Но в ночь на 16 декабря ЦБ резко поднял ставку и начался кризис во всем банковском секторе. «Это был собственно тот «черный день», к которому мы готовились изначально. Но мы эту историю прошли дважды – вначале свой локальный кризис, а потом – полномасштабный, макроэкономический», – говорит Давыдович. Но к тому времени у банка уже не было запасов: «Мы ввели лимиты на снятие наличных». «Если первую историю мы прошли и справились, то в декабре встал уже вопрос жизни и смерти. Пиковый момент был в конце года – никто не знал, доживем ли мы до Нового года, и это был главный вопрос в разговорах с ЦБ», – вспоминает Давыдович.

Весь последний год банк прожил в режиме ожидания, говорит он: «Дальше одного дня мы не планировали. Когда у тебя за неделю около 12 млрд руб. [вкладов] забирают, никаких стратегических целей быть уже не может».

Все это время топ-менеджемент «плотно» общался с ЦБ: «По несколько раз в день мы общались с разными уровнями Центробанка, мы с первого дня заняли позицию максимальной и прозрачной коммуникации с регулятором». Регулятор ожидал, что в «Связном банке», оставшемся без акционеров, посыпятся скелеты из шкафов. «В конце декабря нам позвонили из ЦБ и спросили, когда присылать проверку – до Нового года или после, – рассказывает Давыдович. – Я ответил – какая разница, присылайте хоть завтра. И они пришли на следующий день».

А после проверки, говорит он, регулятор не мог поверить, «что 15 млрд руб. на конец года выплачено вкладчикам». «Они искали, куда эти деньги выведены», – рассказывает Давыдович.

За 2015 г. банк создал резервы на сумму около 9 млрд руб. Плохие кредиты на 20 млрд руб. были полностью зарезервированы и проданы, указывал ранее представитель банка, добавляя, что оставшийся портфель «суперживой» (15,2 млрд руб. – к моменту отзыва лицензии). Давыдович подчеркивает, что в феврале по результатам проверки ЦБ предписал банку досоздать резервы всего на 7 млн руб.

В октябре 2015г. в банке прошла проверка Агентства по страхованию вкладов, которая «подтвердила, что все, что нам возвращали заемщики, мы выплатили вкладчикам», добавляет банкир.

Предствители ЦБ и АСВ результаты своих проверок не комментируют. Источник, близкий к регулятору, замечает, что состояние банка ЦБ известно и «неприятных сюрпризов мы не ждем».

Что подкосило банк

«Основная проблема, подкосившая банк, – агрессивное кредитование при слабом контроле над рисками в 2010-2012г. Когда те кредиты стали портится, потребовались резервы и капитал. В том числе на поддержку банка акционер набрал долги», – говорит Давыдович. «Максим [Ноготков] рассредоточился и одновременно управлял слишком разными бизнесами», – считает совладелец Тинькофф-банка Олег Тиньков. – Его помощники сделали неправильный продукт и тарифы, а он им поверил. Максим крут, но он недооценил сложность банковского розничного бизнеса».

Банк смог так долго существовать в этом кризисе благодаря «настоящему» кредитному портфелю – каждый месяц он генерит процентные доходы, из которых банк рассчитывался с вкладчиками, убежден Давыдович.

За последний год кредитный портфель банка сократился на десятки миллиардов рублей, пошедших на расчеты по вкладам, – обязательства перед вкладчиками банк сократил более чем на 30 млрд руб., подтверждает Сухов, добавляя, что стоимость оставшегося портфеля выяснится в процессе ликвидации банка: «Возможно, по экономическим причинам его стоимость останется несколько меньше, чем размер обязательств».

Давыдович признает, что ему «по-человечески обидно», что ситуация закончилась отзывом лицензии, «особенно когда видишь, какие банки попадают под санацию, – в которых все украдено, активы на десятки миллиардов рублей выведены. А такие банки почему-то санируют».

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: