Вэб и втб одно и тоже или нет

Обновлено: 28.03.2024

Мои акции заблокировали банки. Сначала акции блокировал ВТБ а сейчас Россельхозбанк.

И такая ситуация у многих граждан. Расскажу подробнее.

В марте 2022 года Банк ВТБ перевел мои иностранные акции в банк РСХБ и далее акции оказались заблокированы!

Сейчас акции заморожены и доступа к акциям уже нет более чем 2.5 месяца. Консультанты ВТБ,Альфа просто молчат и дают ложную информацию сначала про депозитарий НРД и ограничения Евроклир.

Эта информация ложная т.к. акции до перевода и после перевода в банк Россельхозбанк РСХБ хранятся в депозитарии БЭБ - Бэст Эффортс Банк, он работает без санкций.

Такая же ситуация у граждан в Альфа-Банке. Знакомые пишут, что мх акции тоже заблокированы.

Фактически банки заблокировали мою и нашу частную собственность!

  • Право частной собственности охраняется законом статья 35 Конституция РФ.
  • 39-ФЗ о рынке ценных бумагах.

Когда банки разблокируют наши акции?

Банк ВТБ, Аллфа, РСХБ разблокируйте и верните наши акции, вы теряете доверие своих граждан.

У меня такая же ситуация! Брокеры и ЦБ не раскрывают самый главный вопрос КТО И НА КАКОМ ЗАКОННОМ ОСНОВАНИИ после "централизованного" перевода из ВТБ поменял места хранения в депозитарии и зачислил иностранные ценные бумаги на НЕторговый раздел в других депозитариях? Почему ВТБ продавал иностранные ценные бумаги клиентов 25 марта ( см Реестр Сделок в Личном кабинете ВТБ Брокер ) и почему Альфа-банк запрещал перевод к другим брокерам , не находящимся в предложенном Альфа-Банком дискриминационной списке, в котором например не было АО Россельхозбанк уведомил клиентов о возможности перевода 26 марта ( меньше суток ) до окончания приема поручений . Личный кабинет для подачи поручений через макбук ( операционная система iOS ) не работал , так как компонента жду создания электронной подписи не работает у них на iOS ( Альфа сам подтвердил) , что фактически лишило многих зависших теперь клиентов возможности подать поручение. Также Альфа манипулировал каждый день и предлагал новые схемы : сначала толко перевод ицб с закрытием ИИС, потом перевод сначала ицб и потом российских цб и даже после выбора этой схемы многим клиентам пришло уведомление об опоздании и неисполнении поручения . Альфа -это позор и нужно требовать разъяснения с Директора Деп-та развития инфраструктуры фин рынка Селютиной за полный провал инфраструктуры и неподготовку после 2014г ( Крым , Майдан ) к санкционным рискам и отсутствия защиты инвесторов, а также от ее бывшего заместителя и в настоящее время директора Департамента инвестиционных финансовых посредников Банка России - Шишлянниковой. Их работа -это позор и полное фиаско инфраструктуры фин рынка!

Альфа-Банк по факту кинул своих клиентов. 6 апреля стало известно о наложении санкций, до 19 апреля они молчали и в этот день заявили, что "бережно передадут" бумаги других брокерам, 24 апреля переобулись и сказали, что централизованно делать ничего не будут. В итоге к выбранному мной брокеру перевели не все бумаги, а как оправдание этому приводят доводы о том, что у них возникли "технические сложности" и было мало времени. А о чём вы думали весь апрель? Как официальное разъяснение на сайте указано, они передали поручение выбранному брокеру и в "депозитарий Euroclear, где хранятся мои акции", но Euroclear по непонятным причинам ничего не перевел. Причём тут Euroclear вообще? Мои акции хранятся в депозитарии БЭБ и их перевод внутри российской финансовой инфраструктуры никак не связан с Euroclear.

Из-за ограничений, которые коснулись Альфа-Инвестиций, мы вынуждены были передать ваши иностранные ценные бумаги другому брокеру в максимально короткие сроки. И чтобы вы могли свободно распоряжаться своими активами, нужно было подать поручение на перевод до 23:59 26 апреля.
Чтобы понять, что с вашим переводом, нужно обратиться в Альфа-Инвестиции. Здесь мы этого не видим.

У нас есть своя группа в телеграме! @vernemsvoe И пишем еще статьи.

Обманом отказали в ручном переводе когда еще была такая возможность. Потом перевели в рсхб.и теперь втб и рсхб ссылаются друг на друга.жулье

Мы будем собираться и подавать коллективную жалобу и иск!
Они творят беззаконие!

Коллеги у кого также банки заблокировали иностранные акции? Напишите мне.

У меня висят в РСХБ. Причем все ицб - одни а долларах, другие в рублях, третьи вообцще количество указана, а сумма ноль.

Вступайте в нашу группу для возврата наших акций💪
Только действия будут!
t.me/vernemsvoe
Вступай

Это сговор ЦБ и СПб биржи!

Добрый день. Если ваши ценные бумаги уже переведены из ВТБ, просим обращаться к новому брокеру.

С уважением
Команда ВТБ

Втб вы команда аферистов чистой воды! Но знайте, это вам просто так с рук не сойдёт!

Почему вы не хотите выступпиь на пресс - конференции и принимать вопросы - ответы в прямом эфире миллионам обмахнутых инвесторов с замороженными заблокированными ценными бумагами ?! Кто и почему перевёл на НЕТОРГОВЫЙ раздел в другие депозитарии , когда инвесторы приобретали иностранные ценные бумаги за доллары на СПБ / БЭБ? Кто менял незаконно из места хранения и продавал ценные бумаги 25 марта ?? Покрывалам вы или нет маржинальные сделки и сделки репо / Депо за счёт обеспечения ценными бумагами и денежными средствами частных инвесторов физ лиц - своих клиентов ? Почему вы не разрешали продавать с 25 февраля до 18марта ( последний день от Евроклир ) иностранные ценными бумаги и не принимали заявки или их отклоняли ??причес здесь вообще Евроклир если цб приобретались и хранились на торговом счёте - депо БЭБ ?

Разблокируйте наши акции. Люди уже недовольны.
А новый брокер РСХБ переводит на вас.

Верните наши акции.

Возвращайте акции!!
К вам отношение уже ужасное!
Или прийти к вам в офис?

ВТБ подло поступил по отношению к инвесторам, почему?
1) 25.02.2022 лишь небольшая часть клиентов ВТБ получила в приложении совет закрыть обычные (не маржинальные) позиции в иностранных ценных бумагах. По какому критерию ВТБ отбирал избранных одному богу известно - "топ-менеджменту ВТБ". Одновременно на своих официальных сайтах ВТБ утверждал что проблем не будет. Менеджеры, поддержка ВТБ тоже говорили не беспокоиться - продавать ничего не нужно.
2) 28.02.2022 ( у кого-то 01.03.2022 возможно в силу часовых поясов ) был последний день, когда можно было продать иностранные акции. Срабатывало через раз - постоянно ошибки. 26, 27 марта СПБ не проводил торги.
Фактически посл. день продажи в относительно нормальном режиме 25.02.2022.
3) При этом до 12.03.2022 ВТБ на официальных сайтах уверял что продажа работает! Что нельзя только покупать! Техн. поддержка при указании на данное несоответствие отвечала шаблонными отписками. Никто не предупреждал, что продажа скоро будет официально не доступна.
4) 17.03.2022 ВТБ официально объявил о централизованном переносе активов со след. обещанием: «Мы пошли на такой шаг, чтобы вы сохранили возможность покупать и ПРОДАВАТЬ любые активы БЕЗ ограничений» При этом еще за несколько дней до этого ВТБ стал отказывать клиентам в частном переносе к другим брокерам.
5) 16.03.2022 СовКомБанк на своем официальном сайте предупредил всех своих клиентов о том, что необходимо в срок до 23.03.2022 продать иностранные ценные бумаги. Есть клиенты которым позиции были закрыты принудительно 25.03.2022. Получается возможность продажи была, ВТБ это никак не комментирует.
6) На 13.04.2022 клиенты так и не получили возможность распоряжаться своими активами. У части клиентов активы остались в ВТБ, вопреки обещаниям всеобщего централизованного переноса. Иностранные акции, купленные ранее на СПБ за $, по неведомой причине оказались в НРД. ВТБ продолжает хранить молчание, топ-менеджмент не выходит на связь.
—-
PS. По всем вышеизложенным фактам есть подтверждения: записи, документы, свидетели. Множество зафиксированных показаний, фактов в чатах пострадавших клиентов, вступайте!
t.me/razborkisvtb t.me/pretenziyakVTB t.me/razborkisalfa

акции до перевода и после перевода в банк Россельхозбанк РСХБ хранятся в депозитарии БЭБ - Бэст Эффортс Банк

На пятничной пресс-конференции председатель Банка России Эльвира Набиуллина подтвердила, что считает разумным решение о консолидации ВТБ, РНКБ и "Открытия". При этом она отметила, что конфигурации сделки еще нет, и пока рано говорить о том, что в результате слияния ЦБ не вернет средства, потраченные на санацию последнего.

Очевидно, если банк "Открытие" присоединят к ВТБ, это будет означать конец попыток вернуть в Россию сотни миллиардов рублей бывших акционеров холдинга и банка. Вряд ли у судебных процессов будет хоть какая-то перспектива – ведь ВТБ в возврате этих долгов не заинтересован. Поэтому скорее всего регулятор будет выступать за то, чтобы сохранить "Открытие" в виде отдельного юрлица с собственной командой и свободой действий.


Глава ВТБ Андрей Костин явно придерживается другого мнения – в письме к президенту, на которое ссылается "Коммерсант", он выступает за полное поглощение "Открытия", объясняя это экономией на отделениях и персонале. Перекроет ли эта экономия прибыль независимого "Открытия" – большой вопрос. Если оценивать бизнес-эффективность "Открытия" и ВТБ, то выводы будут не в пользу последнего.

Наиболее важным показателем, отражающим эффективность работы банка и его стоимость, является доходность на денежный капитал. По этому показателю банк "Открытие" в 2019-2021гг. устойчиво демонстрировал более высокий уровень. Особенно существенной разница была в 2020 году, где отставание ВТБ было более чем в 2 раза: 11,8% против 5,6%. На всем этом горизонте банк "Открытие" показывал более высокую маржинальность бизнеса по комиссионному доходу (NCM) и качество управления рисками (COR). При этом по остальным ключевым показателям эффективности банков – процентная маржа, NIM и качество управления расходами, CIR – его динамика также была выше. Так CIR в 2021 году по сравнению с 2019 годом сократился на 21 п.п. (с 69% до 48%) против 3 п.п. у ВТБ (с 44% до 41%), а показатель NIM за тот же период вырос на 1 п.п. (с 3,0% до 4,0%) против 0,4 п.п. у ВТБ (с 3,6% до 4,0%).

Ограничением для дальнейшего расширения кредитования банком ВТБ являются его низкие значения показателей достаточности капитала. Так показатель Н1.0 на конец 2021г. составил 11,0%, что ниже минимального значения установленного для системно значимых кредитных организаций ЦБ (11,5%). В условиях низкой маржинальности бизнес-модели ВТБ единственным способом для расширения кредитования и улучшения показателя достаточности капитала является постоянные вливания капитала со стороны государства. "Открытие", в свою очередь, с 2018 года развивался без привлечения дополнительных средств от акционеров и регулярно выплачивал дивиденды, при этом держал 2 п.п. запаса от норматива достаточности капитала (13,6% на конец 2021). Построенная банком "Открытие" бизнес-модель позволяет продолжить развитие высокоэффективного и быстрорастущего банка без привлечения средств от государства.

Все это говорит о том, что независимость "Открытия" для нового владельца может быть выгоднее, чем его "закрытие". При этом ВТБ не придется тратить время и средства на объединение двух крупных банков, а появление в группе работающего эффективного бизнеса обеспечит ей дополнительную прибыль в условиях надвигающегося кризиса.

На площадке Российского инвестиционного форума в Сочи банк ВТБ и Внешэкономбанк подписали соглашение о сотрудничестве в рамках «фабрики проектного финансирования».

Церемония подписания состоялась в присутствии Председателя Правительства Российской Федерации Дмитрия Медведева. Со стороны банка ВТБ документ подписал президент — председатель правления Андрей Костин, со стороны Внешэкономбанка — председатель Сергей Горьков.

Стороны определили следующие приоритетные направления сотрудничества:

— рассмотрение инвестиционных проектов и принятие решений о возможности их финансирования в рамках механизма «фабрики»;

— организация взаимодействия между участниками с целью подготовки и реализации инвестиционных проектов;

— мониторинг хода реализации и постпроектный мониторинг инвестиционных проектов, профинансированных в рамках работы «фабрики».

Согласно документу, банки вправе инициировать рассмотрение инвестиционных проектов на предмет возможности их финансирования в рамках «фабрики» и участвовать в проведении экспертизы проектов.

Андрей Костин отметил, что в рамках этой инициативы у компаний будет возможность привлекать финансирование на более выгодных условиях как с точки зрения ставки, так и с точки зрения срока. Это будет способствовать реализации крупномасштабных, экономически важных проектов, а также развитию рынка синдицированного кредитования. ВТБ совместно с банками-участниками «фабрики проектного финансирования» планирует активно участвовать в выборе и фондировании перспективных инвестиционно-привлекательных проектов.

«Запуск „фабрики“ открывает новые перспективы участия широкого круга инвесторов в финансировании прорывных для экономики России проектов. Только по первому пулу проектов „фабрики“ общая стоимость составляет порядка 180 млрд рублей. Это инфраструктурные проекты, высокотехнологичные производства, высокие переделы — важнейшие элементы экономики России будущего. Ожидаем, что „фабрика“ даст мощный импульс развитию проектного финансирования, с помощью, в том числе, элементов господдержки и распределения риска. Финансовая структура „фабрики“ по-настоящему инновационна — она позволяет оптимально распределить риски между всеми участниками проекта. Банкам механизм „фабрики“ интересен тем, что они смогут разделять риски проектного финансирования с ВЭБом. Заемщики при этом получают доступ к длинным и относительно дешевым деньгам, а значит — дополнительные аргументы в пользу развития новых высокотехнологичных производств», — отметил Сергей Горьков.

Справка

Для справки: «Фабрика проектного финансирования» - механизм поддержки инвестиционных проектов, реализуемых на территории Российской Федерации на основе проектного финансирования с использованием инструментов синдицированного кредитования, способствующего увеличению объемов кредитования организаций, реализующих инвестиционные проекты.

«Открытие» объединяют с ВТБ, «Хоум Кредит» продают. Как это повлияет на кредиты клиентов?

Банковский сектор экономики в России меняется. Многие учреждения попали под санкции других государств. «Открытие» и РНКБ могут объединить со вторым по размерам в РФ банком — ВТБ. Чешская PPF Group, владеющая международной Home Credit, подписала соглашения о продаже своих банковских активов в РФ. Семья Олега Тинькова продала 35-процентный пакет траста TCS Group «Интерросу» Владимира Потанина.

Как эти изменения повлияют на клиентов, у которых кредиты в этих банках? Разбираемся вместе с экспертами.

Что происходит с банками?

После 24 февраля 2022 года некоторые российские банки были отключены от системы международных переводов SWIFT, другие столкнулись с менее значительными ограничениями.

Под жесткие санкции попали девять российских банков: их включили в SND-лист, черный список организаций, с которыми гражданам США и постоянным жителям страны запрещено вести бизнес. Это банки:

  1. Сбербанк
  2. ВТБ
  3. Альфа-Банк
  4. Промсвязьбанк
  5. «Открытие»
  6. Совкомбанк
  7. Новикомбанк
  8. Транскапиталбанк
  9. Инвестторгбанк

«Я не вижу возможности в обозримой перспективе продать банк "Открытие" в рынок», — сказала Набиуллина. Объединение позволит сэкономить на отделениях, которые у «Открытия» и ВТБ зачастую дублируют друг друга. Кроме того, в Крыму появится крупный федеральный игрок.

Еще несколько организаций объявили о продажах. Так, долю Олега Тинькова в Тинькофф Банке выкупила компания «Интеррос» миллиардера Владимира Потанина. Ранее банк сообщал, что до конца 2022 года проведет ребрендинг и откажется от фамилии Тинькова в названии. Об этом было объявлено после того, как предприниматель в соцсети выступил с резкой критикой российской спецоперации на Украине.

Кстати, это вторая крупная сделка «Интерроса» за последнее время. 11 апреля компания Владимира Потанина объявила о покупке Росбанка у французской банковской группы Societe Generale.

17 мая стало известно, что чешская группа компаний PPF и голландская Home Credit продают свои банковские активы в России группе частных инвесторов во главе с председателем совета директоров СПБ Биржи Иваном Тырышкиным. По его словам, банк «будет развиваться в сторону еще большей цифровизации, появятся продукты для бизнеса, но конкретные планы сейчас озвучивать рано».

Австрийская банковская группа Raiffeisen Bank International заявила, что ей поступило несколько предложений о покупке российского Райффайзенбанка.

Как санкции влияют на клиентов российских банков?

Для российских клиентов мало что поменяется. Приложения банков, попавших под санкции, удалили из Google Play и App Store. Но ранее установленные приложения, как и веб-версии, продолжают работать.

Картами Visa, Mastercard и «Мир» в России можно платить без ограничений, банки продлили их срок действия. Рублевые и валютные вклады сохранены и доступны. Кредиты, которые взяли клиенты до повышения ключевой ставки, обслуживаются на прежних условиях. Кроме того, заемщикам разрешили оформлять кредитные каникулы до 30 сентября 2022 года.

Как продажа и объединение повлияют на кредиты клиентов банков?

В техподдержке банка «Открытие» рассказали, что вне зависимости от дальнейшего развития событий на клиентах банка это никак не отразится — все привычные банковские сервисы и продукты будут доступны. Это подтвердили и в РНКБ:

«Президентом, правительством и Банком России принято решение о включении РНКБ Банка (ПАО) в группу ВТБ. Это значит, что Банк РНКБ будет дочерней организацией ВТБ, сохранив отдельное юридическое лицо и продолжая оказывать услуги своим клиентам. Мы продолжаем работать в стандартном режиме, все продукты и сервисы банка работают без изменений».

В техподдержке Хоум Кредит Банка также заверили, что продажа банковских активов не повлияет на действующие кредиты клиентов и другие продукты и услуги:

«Для клиентов совершенно ничего не меняется. Наоборот, приход нового инвестора будет способствовать дальнейшему повышению технологичности банка и предоставлению самых современных услуг клиентам. Наш банк продолжает работать в стандартном режиме».

По словам Ксении Артемьевой, операционного директора финтех-платформы «Фаст Ривер», в сроках действия кредитных договоров для заемщиков ничего меняться не будет. Возможно, изменятся реквизиты:

«То есть сроки займа, условия, стоимость и так далее должны остаться неизменными. Изменить их можно только по обоюдному согласию сторон-подписантов. В одностороннем порядке банк и новый владелец поменять ничего не могут. Кредитные портфели и депозиты просто переходят новому собственнику. Однако вместе с новым собственником поменяться могут реквизиты платежей как входящих, так и исходящих. Банк же обязан своевременно уведомить клиентов о смене платежных реквизитов», — говорит эксперт.

Повлиять на клиентов может, например, ликвидация банка:

«В таком случае вкладчик имеет право на полное возмещение суммы всех его депозитов в данном банке в пределах 1 млн 400 тыс. рублей, если банк был участником системы страхования вкладов. В некоторых случаях можно рассчитывать на повышенную страховую выплату — до 10 млн рублей, например, если деньги лежали на временном эскроу-счете, — говорит Ксения Артемьева. — Если в ликвидируемом банке у клиента есть кредит, надо помнить, что долг никуда не денется после ликвидации, он будет продан другой финансовой организации. До момента перехода кредитного портфеля нужно продолжать оплачивать долг согласно договору. Позже — по новым реквизитам. Если заемщик нарушает договор, новый владелец долга вправе подать в суд».

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t","content":"\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

Игорь Моисеев, финансовый журналист

Напомню, что все происходило на прошлой неделе в рамках IV Международного форума Финансового университета. Там, в частности, глава ВТБ выразил недовольство появлением в России «новой» категории банков. «Создание системы банков, которыми руководит Центральный банк, категорически противоречит любой логике и любым законам развития финансовой сферы, потому что регулятор не может и не должен быть владельцем собственной банковской системы, — заявил Костин на форуме в Финансовом университете. — Исключение здесь составляет только Сберегательный банк в силу роли его работы с населением».

Я не то чтобы не согласен с позицией банкира — напротив, готов ее всецело поддерживать. Но как-то неловко видеть в Андрее Костине противника именно этого аспекта деятельности регулятора. Потому что очень это напоминает, простите, сегодняшнее противостояние на международной арене России и бывших сателлитов СССР из числа стран — членов СЭВ и некоторых советских республик. Аналогия здесь, если подумать, хотя не самая прямая, но есть. Ведь ВТБ до 2001 года входил в систему подконтрольных ЦБ кредитных организаций наряду с росзагранбанками и Сбербанком. Андрей Костин тогда возглавлял ВЭБ, и при его деятельном участии правительство сперва пролоббировало выкуп ВТБ (по сути, передачу), имея в виду возможное слияние с ВЭБом. Слияния не получилось — активы правительственного агента по обслуживанию внешнего долга оказались слишком запутаны. Но Андрей Костин уже пересел в кресло председателя правления ВТБ, оставив головную боль в виде ВЭБа выходцам из Минфина.

Вскоре после этого ВТБ отошли и пять росзагранбанков, принадлежащие ЦБ. Они к тому времени действительно были в некотором роде «пятым колесом» регуляторной системы. Но при том не совсем было понятно принципиальное различие, владеть этими банками ЦБ или организации, контролируемой правительством. Тем более что с точки зрения последних заявлений Андрея Костина в случае с совзагранбанками прямого конфликта интересов не было, так как Банк России не являлся их надзорным органом. Он просто обеспечивал их существование в целях Российской Федерации с помощью комфортных писем, направленных в адрес надзорных органов соответствующих стран.

Поэтому когда Андрей Костин начинает говорить о том, что ЦБ нельзя владеть кредитными организациями («Сбер», конечно, «особый случай», хотя его «особость» при наличии работающей системы страхования вкладов представляется надуманной), сразу возникает подозрение, что ВТБ не прочь поскорее расшириться за счет санируемых. Других поводов здесь я по своей простоте не вижу. А просто так, потому что «принципы не позволяют промолчать», я не помню, чтобы Андрей Леонидович что-то говорил на публику. Закалка не та.

В принципе, можно согласиться с тем, что только у ВТБ в России есть положительный опыт работы с крупными оздоровленными банками. С Банком Москвы, конечно, получилось менее гладко, чем с «Гутой», но ВЭБу, которому «спихнули» в 2009 году Связь-Банк и «Глобэкс», и этим не похвастать. «Открытие» с «Трастом» и ВЭФКом могло бы стать еще одним хорошим примером, но банк не вынес «тяжести и лишений караульной службы». У Бинбанка с Рост Банком получилось едва ли лучше. Альфа-Банк, заявивший недавно устами Петра Авена о готовности поучаствовать в оздоровлениях, вряд ли будет претендовать на такие крупные куски.

Остается только ВТБ. Эксперты говорят, что санируемые банки и так ему достанутся, потому что Михаил Задорнов возглавлял же ВТБ 24. Но здесь вряд ли все так гладко, как кажется. Как только Задорнов возглавит «Открытие», он станет «независимой бизнес-единицей». И не факт, что захочет что-то делать в интересах своей бывшей группы. А если ВТБ консолидирует все свои активы и активы ЦБ, то он наконец сможет почти вплотную приблизиться к Сбербанку (17,2 трлн рублей активов против 22,3 трлн у Сбербанка). Тоже немаловажный аргумент.

Поэтому чем раньше ВТБ юридически возьмет под контроль «Открытие» (и, возможно, Бинбанк), тем, думаю, главному менеджеру ВТБ будет спокойнее. То есть не так волнительно, как при выступлении перед участниками форума. Правда, вряд ли это в любом случае случится раньше, чем пройдут восемь месяцев, установленные ЦБ для оздоровления.

Кроме того, у ЦБ может быть свое мнение относительно будущего санируемых банков. Не исключено, что наличие этого мнения и спровоцировало выступление главы ВТБ. Иначе для чего ему сыр-бор поднимать?

Мнение автора может не совпадать с мнением редакции

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t","content":"\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: