Втб client deposit special upper limit special что значит втб
Обновлено: 24.04.2024
Считал, что скрытые комиссии и другие формы неявного обогащения банками за счет своих клиентов, уже изничтожены регулирующими органами, оказывается – нет. Они просто мутировали и стали виртуозно скрытными.
Вчера банк ВТБ24 списал с меня штраф за несанкционированный овердрафт по ставке 50% (. ) годовых. Называется этот special offer - Client Deposit Special Upper Limit Special.
Все бы ничего, если бы я пользовался деньгами банка, предварительно подписав договор, что согласен с этой «рыночной» ставкой, но в реалии банк пользовался моими деньгами. Штраф образовался в ходе следующих транзакций: внесение наличных денежные средства через банкомат, потом перевод их в системе Телебанк (Интернет банкинг, аналог у СБ – Сбербанк ОнЛайн) на расчетный счет в этом же банке, а потом размещение их на депозите с возможностью пополнения в этом же банке. Т.е. деньги после того как их банку дал, из банка никуда не уходили.
Факт, что я оштрафован был обнаружен мною не сразу, а ровно через месяц при выполнении аналогичных действий: деньги на карту, с карты на счет, со счета на депозит.
Снимаю баланс перед внесением наличных – по нулям. Вношу деньги. Запрашиваю мини выписку, все четко – деньги на карте. Дома, через несколько часов вхожу в Телебанк и вижу, что денег меньше. По горячим следам звоню в техническую поддержку. После трехкратного дозванивания в службу технической поддержки (прослушал все записи автоинформатора, десятки минут проигрышей классической музыки в вперемешку с «ваш звонок очень важен для нас») и повторения своего вопроса (как бы далеко мы не продвигались вперед в его решении, переадресация меня на следующий уровень обслуживания осуществлялась без какой-либо вводной принявшему эстафету), мне все разложили по полочкам…
Согласно пункту такому-то «правил», зачисление денежных средств банк обязан осуществить в течение суток. Если сейчас посмотреть выписку, то видно, что деньги я перевел на счет до того момента, когда они мне были зачислены. А значит, воспользовался деньгами банка и перевел их на свой счет в этом же банке. Но у меня карта VISA Electron, по которой никакой кредит, в том числе овердрафт не предусмотрен, а банкомат выдавал выписку, что все ОК. Ставка в 50% годовых, оказывается тоже пункт тех самых правил, которые пока еще не искал на сайте.
Но больше всего порадовало то, что сотрудникам банк ситуация, вызванная особенностью внутрибанковского процессинга, при которой я, принеся свои деньги в банк, чтобы разместить их на депозите, оштрафован за несанкционированный овердрафт, кажется им естественной, и «что я еще от них хочу, если они мне все пояснили». А хочу я всего лишь следующего, чтобы они не санкционировали несанкционированный овердрафт, чтобы выдавали корректные мини-выписки в банкомате, чтобы не пытались меня отсылать к правилам, которые где-то есть на сайте и которые я не подписывал, а брали с меня деньги только за то, что я осознано купил.
P.S. Автоинформатор неоднократно просил меня не забыть оценить работу колл-центра в конце разговора, но почему-то 3-й специалист, который мне «все пояснил», отключил меня принудительно. Видимо побоялся подпортить блестящую статистику удовлетворенности клиентов.
Здравствуйте.
06 октября 2012 года я внес наличные на кредитную карту (последние цифры 555 через банкомат Вашего банка.
Мне сразу же пришла смс о том, что деньги внесены и баланс увеличен ровно на ту сумму, которую я внес. Я убедился, что все прошло хорошо и успокоился.
Вечером этого же дня мне приходит еще одна смс от Вашего банка, в которой сообщается о том, что мой баланс увеличен, но только на половину от той суммы, которую я внес.
У меня сразу возник вопрос, куда же делась остальная часть денег (ведь когда я вносил наличные, пришла смс, которая подтверждала что все деньги внесены и баланс увеличен ровно на ту внесенную сумму) и зашел в телебанк, чтобы посмотреть операции за день. Оказалась, что эта недостающая часть денег списана банком согласно основанию, которое называется очень просто - Client Deposit Special Upper Limit Special.
Естественно у меня возникает логический вопрос, за что банк списал с меня эту сумму и что это за такое основание?
Прошу банк разобраться в моей ситуации и решить мою проблему в кратчайшие сроки.
Также я хочу обратить внимание банка на то, что я являюсь клиентом и других банков, и смс по операциям денежных средств приходят только по факту, т.е. тогда, когда я сам выполняю какую-либо операцию. Это позволяет четко отслеживать и понимать текущую ситуацию по движению денежных средств. Что же касается Вашего банка, то получается, что, если я получил смс по факту совершенной операции и удостоверился в том, что все прошло успешно, то расслабляться и успокаиваться еще рано, поскольку в течение дня может прийти еще одна смс о совершенной операции и, возможно, как показывает ситуация, уже с другими цифрами. Также обратите Ваше внимание на то, что многие клиенты, в том числе и я, не знают что означает термин Client Deposit Special Upper Limit Special и, для повышения лояльности к банку со стороны клиентов, этот термин следовало бы сменить на более понятный и доступный для понимания. Также очень неудобно, когда после совершенной операции и получения смс по ней (например внесение наличных), спустя продолжительное время приходит снова смс о той же операции только с формулировкой - увеличен баланс на. Неужели нельзя избавить клиента от лишних, дополнительных смс, и тем самым не вводить его лишний раз в заблуждение?!
Являюсь клиентом банка уже несколько лет, активно пользуюсь услугой Телебанк. Уже несколько раз с меня списывались с карты небольшие суммы, в Телебанке эти операции идут под заголовком Client Deposit Special Upper Limit Special. Лимит по карте я не превышала, с моей картой это вообще невозможно, внесенные средства превышают потраченные. Если сопоставить все операции в Телебанке, получается следующая ситуация — внесенные мною деньги зачисляются не мгновенно, а в течение некоторого времени (операция висит "В обработке"), при этом сигнал по поступлении средств приходит сразу, деньги на карте видны и я сразу же могу тратить деньги, т.е. осуществлять покупки по карте. В итоге получается, что с меня снимают деньги за то, что банк не может договориться с собой о своих внутренних операциях по переводу денег. Искала пути решения этой проблемы в Интернете, оказалось, что такая проблема есть у многих клиентов банка. Многие жалуются.
Прошу объяснить, почему с меня снимают деньги за то, что система банка рассинхронизирована и вернуть списанные средства.
Ответ представителя банка
В соответствии с п.5 Приложения № 1 к Правилам, дата и время обработки документов, подтверждающих совершение операций по картам, в платежной системе либо процессинговом центре банка отличается от даты совершения операции.
В соответствии со ст. 31 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», банк осуществляет зачисление или списание средств по счету клиента не позже следующего операционного дня после получения соответствующего платежного документа.
В соответствии с п. 7.1.2 Правил, клиент обязан осуществлять операции в пределах доступного лимита и не допускать перерасход средств по счету, превышающий доступный лимит. В случае несанкционированного банком превышения доступного лимита по карте клиент обязан незамедлительно вернуть банку сумму перерасхода и уплатить за такой перерасход банку пеню, установленную Тарифами.
Таким образом, при совершении операции снятия, денежные средства не были проведены по банковским счетам, и образовался технический овердрафт.
Во избежание повторения подобной ситуации при совершении расходных операций по карте, рекомендуем Вам учитывать вышеизложенную информацию.
Знакомство с термином Client Deposit Special Upper Limit Special редко оказывается приятным.
Содержание [Скрыть]
- Сверхлимитная задолженность в ВТБ – что это
- Что значит сверхлимитная задолженность на карте ВТБ
- Что такое овердрафт
- Как не допустить образования долга сверх лимита
- FAQ
- Что такое сверхлимитная задолженность?
- Каковы причины и последствия ее возникновения?
- Как избежать превышения установленных лимитов?
- Вывод
В несколько вольном переводе он означает сверхлимитную задолженность, результатом возникновения которой становятся дополнительные и – практически всегда – непредвиденные расходы владельца банковской карты.
Чтобы избежать такого негативного сценария развития событий, необходимо понимать, что такое сверхлимитная задолженность по карте ВТБ, а также уметь не допустить ее формирования.
Сверхлимитная задолженность в ВТБ – что это
Для ответа на вопрос, что такое сверхлимитная задолженность по карте ВТБ, необходимо сделать небольшое вступление. При оформлении карты – кредитной или дебетовой с овердрафтом – банк устанавливает лимит заемных средств, которые могут быть получены клиентом. В нормальных условиях он не может быть превышен из-за жестких ограничений в работе банковских сервисов. У владельца карточки попросту не будет проведена операция, выходящая за пределы лимита.
Можно выделить две основных причины возникновения сверхлимитной задолженности. Первая касается технического сбоя в работе систем банка или недостаточно оперативной обработки информации о поступивших или израсходованных средствах.
Например, данные о поступлении денег на счет отображаются практически мгновенно. Владелец карты начинает расходовать вроде бы пришедшие деньги. На самом деле платеж еще не обработан, и затраты осуществляются из заемных средств с соответствующим начислением процентов, часто – немалых. К серьезным проблемам этот вряд ли приведет, так как возникший долг быстро закроется после обработки поступления. Но в любом случае даже небольшие дополнительные расходы вряд ли понравятся владельцу карты.
Вторая причина формирования задолженности сверх лимита обычно оборачивается намного большими неприятностями. Речь идет о невыполнении обязательного платежа по кредитной карте. В этом случае банк начисляет повышенный процент, который кратно больше обычного.
И чем дольше продлится просрочка, тем к более существенным дополнительным расходам она приведет.
Что значит сверхлимитная задолженность на карте ВТБ
Приведенные выше примеры дают исчерпывающий ответ на вынесенный в заголовок вопрос. Главным недостатком формирования подобного долга выступает начисление банком повышенного процента за использованием заемных средств. Фактически, это вполне подходит под понятие штрафных санкций.
Что такое овердрафт
Прямой перевод термина «овердрафт» означает перерасход или затраты сверх плана. По сути, именно это понятие можно использовать как ответ на вопрос, что значит сверхлимитная задолженность по счету или карте ВТБ.
Важно помнить, что термин имеет несколько значений. Второе, которое употребляется даже более часто, чем озвученное выше – это вид краткосрочного кредита, по сути – кредитной линии, когда заемщик получает возможность пользоваться заемными средствами банка в пределах определенного лимита. Обычно он рассчитывается исходя из оборотов по счету. Важным дополнительным условием становится необходимость полного погашения долга в течение какого-то короткого временного периода. Например, одной или двух недель.
На практике часто используются варианты овердрафта с еще меньшей продолжительностью возврата средств.
Как не допустить образования долга сверх лимита
Первое и главное, что необходимо сделать для этого – внимательно изучить правила предоставления банковского продукта. В том числе – возможные штрафные санкции и условиях их применения.
Еще один способ не допустить просрочки – настройка автоплатежа. В этом случае сервис либо уведомить о необходимости заплатить, либо автоматически спишет нужную сумму.
Также не стоит забывать о возможности отключения опции овердрафта. Это исключить возможность получения заемных средств и, как следствие, образования сверхлимитного долга.
Что такое сверхлимитная задолженность?
Использование заемных средств банка сверх установленных кредитной организацией ограничений.
Каковы причины и последствия ее возникновения?
Причины могут быть разные, обычно – технические сбои в работе сервисов банка и просрочка обязательных выплат клиентом. Последствия – начисление повышенного процента и дополнительные расходы на их оплату.
Как избежать превышения установленных лимитов?
Четко соблюдать правила обслуживания кредитной карты и отключение опции овердрафта.
Иногда, совершая покупки и расплачиваясь кредитной картой, клиент допускает перерасход денежных средств и помимо собственных денег расходует лимит овердрафта. Такая услуга, подключенная к дебетовой карте, регулируется условиями договора. В результате возникает так называемая сверхлимитная задолженность, которая может существенность усложнить ваше финансовое положение.
Сверхлимитная задолженность — что это?
Сверхлимитная задолженность представляет собой перерасход средств по дебетовой карте, когда при оплате покупок не хватает собственных денег и в расход идет лимит овердрафта.
Лимит овердрафта по дебетовой (зарплатной) карте
Лимит овердрафта по дебетовой карте схож с лимитом денежных средств на кредитке. Он имеет следующие характеристики:
- наличие льготного периода. По дебетовой карте обычно он привязывается к календарному месяцу;
- процентная ставка по кредиту равна 20 % годовых;
- сумма минимального ежемесячного платежа не должна быть менее 10 % от суммы задолженности;
- лимит овердрафта рассчитывается банком исходя из средней суммы заработной платы клиента.
При подключении овердрафта к зарплатной или же дебетовой карте появляется возможность тратить гораздо больше денег, чем есть на вашей карте.
Имеющийся лимит овердрафта, подключенный к дебетовой карте, позволяет клиенту расходовать больше суммы собственных денежных средств. При этом по карте возникает кредитная задолженность, которая должна быть погашена хотя бы минимально допустимыми платежами. Дебетовая карта с лимитом овердрафта становится неким гибридом с функциями кредитки.
Технический овердрафт
Понятие сверхлимитной задолженности по дебетовой карте напрямую зависит от понятия технического овердрафта.
Технический овердрафт возникает при выполнении следующих условий:
- карта была пополнена клиентом, но по каким-либо причинам баланс на ней не увеличился;
- был совершены расходные операции на сумму, превышающую величину собственных средств клиента на карте.
В результате разницы между временем совершения операций и временем обработки платежей возникает технический овердрафт, который в конечном итоге приводит к сверхлимитной задолженности.
Технический перерасход часто возникает по картам при операциях с валютой. В результате конвертации при изменении валютного курса может возникнуть задолженность по дебетовой карте. Также технический овердрафт возникает при исполнении операций в следующем банковском операционном дне, если по каким-либо причинам они не успели пройти в системе банка сегодня.
[note]Технический перерасход по дебетовой карте не отображается в кредитной истории клиента. В случае просрочки платежа штрафы и пени начислены не будут, но это не освобождает клиента от уплаты задолженности. Также на сумму технического перерасхода не начисляются проценты, как на обычный кредит. [/note]
Способы погашения овердрафта
Погасить как обычный, так и технический перерасход по лимиту овердрафта на зарплатной карте достаточно просто. Необходимо пополнить баланс карты и платеж спишется автоматически.
Если долг образовался в результате ошибки банка, то необходимо немедленно обратиться в ближайшее отделение, при себе иметь паспорт. Обычно банк достаточно быстро разбирается в возникшей проблеме и исправляет свою ошибку. Если реакции на написанную жалобу не последует, то клиент может доказать свою правоту в суде.
Можно ли отказаться от лимита овердрафта?
Для того, чтобы обезопасить себя от перерасхода по дебетовой карте, клиенту достаточно подписать соответствующее заявление на отказ от лимита овердрафта.
Если лимит овердрафта уже подключен к карте, а у клиента возникло желание его отключить, то достаточно просто обратиться в отделение банка с паспортом и написать соответствующее заявление об отказе от услуги.
Для избежания сверхлимитной задолженности следует расторгнуть договор с банком по обслуживанию вашей карты.
Выводы
Лимит овердрафта по зарплатной карте — удобная услуга от ВТБ 24, но только в том случае, если клиент внимательно следит за совершаемыми операциями и не допустит просрочки платежа. В остальных случае лучше отказаться от использования такой услуги. Если перерасход по карте образовался по вине банка, необходимо немедленно обратиться в ближайшее отделение для выяснения всех обстоятельств и возмещения расходов кредитной организацией.
Автор статьи
Читайте также: