Втб и почта банк одно и тоже или нет

Обновлено: 24.04.2024

К5М = 6.6/10

Обновлено в Мае 2022

Подробная информация о Почта Банке (универсальная лицензия ЦБ РФ №650), основанном 31 октября 1990 года. На странице вы найдете список самых популярных программ кредитования, дебетовых карт и других продуктов банка. Честный рейтинг и отзывы по каждому предложению.

Общая информация

Кредитная организация была основана в 1990 году в Брянске под наименованием Бежица-Банк. В число ключевых акционеров и основных клиентов в период с 1990-х годов и до начала 2000-х входили крупные брянские заводы и предприятия. В 2004 году банк подключился к системе обязательного страхования вкладов. В 2005 году в капитал финансового учреждения вошло Росимущество.

В 2006 году банк оказался в сфере интересов Банка Москвы, который к 2009 году стал контролировать 95% капитала Бежицы. В 2011 году после Бежица-Банк вместе с Банком Москвы вошел в группу ВТБ. В 2012 году банк перешел под полный контроль ВТБ24. Правление последнего возглавил бывший зампред Русского Стандарта и ВТБ24 Дмитрий Руденко. Большинство остальных топ-менеджеров кредитной организации тоже являлись выходцами из Русского Стандарта.

В 2012 году Бежица-Банк был переименован в Лето-Банк, а головной офис был перемещен в Москву. Ключевым направлением Лето-Банка были экспресс-кредитование (в том числе в торговых точках), выдача кредитов наличными и кредитных карт.

В 2015 году руководство банка приняло решение создать на базе Лето-Банка новый Почта Банк, а также продать Почте России 50% минус 1 акцию новой организации. Сделка состоялась в начале 2016 года, а летом того же года был проведен ребрендинг. Сначала ВТБ24 был держателем 50% плюс одной акции в капитале Почта Банка, а оставшийся пакет принадлежал Почтовым финансам, дочерней организации Почты России. В январе 2018 года после присоединения ВТБ24 к ВТБ акции Почта Банка перешли к объединенному банку.

Акции Почта Банка принадлежат ВТБ (50,00%) и Почте России (50,00%). 0,000015% акций (2 штуки) принадлежат Дмитрию Руденко, президенту и председателю правления Почта Банка.

Головной офис организации находится в Москве, в регионах функционирует 433 кредитно-кассовых офиса и один дополнительный офис. Кроме того, работает около 20 000 точек обслуживания кредитной организации в отделениях Почты России почти по всей стране. Почта Банк действует на основании универсальной лицензии ЦБ РФ №650 от 9 апреля 2020 года.

Почта Банк обслуживает физических и юридических лиц. Его услуги рассчитаны, в первую очередь, на пенсионеров, зарплатных клиентов и малый бизнес. Частным клиентам кредитная организация предлагает:

Потребительские кредиты, в том числе программы автокредитования
Кредитные, дебетовые и зарплатные карты
Сберегательный счет
Кредиты для пенсионеров
Покупки в кредит
Переводы и платежи
Страхование
Юридические консультации
Вклады для физических лиц
Инвестиции
Льготные условия по вкладам и кредитам для пенсионеров
Подтверждение учетной записи на Госуслугах
Юридические консультации
Консьерж-сервис для пожилых людей
Помощь на дороге
Бронирование билетов
Сервисы и услуги: Мое здоровье, Налоговый помощник, KidSity и Фитономика
Управление счетами и услугами с помощью мобильного и интернет-банка

Корпоративным клиентам банк предлагает:

Расчетно-кассовое обслуживание
Зарплатные проекты
Корпоративные карты
Депозиты для бизнеса
Интернет-эквайринг
Электронную онлайн-отчетность
Кредитование
Управление счетами и услугами с помощью мобильного и интернет-банка

Почта Банк функционирует без кассовых узлов, все клиентские операции и платежи происходят с использованием банкоматов с функцией замкнутого оборота наличных. Он стал первым банком в РФ, который создал банкоматную сеть, полностью состоящую из ресайклинговых устройств. Кроме того, банк одним из первых начал собирать биометрические данные граждан для ЕБС.

Каждая финансово-кредитная организация стремится стать доступной для клиентов. Но невозможно поставить банкоматы в каждый торговый центр, чтобы у клиентов не возникало проблем по снятию наличности. Поэтому банки, заинтересованные в привлечении клиентов, стараются заключить партнерские отношения с коллегами, по сути – конкурентами.

Такое сотрудничество открывает новые горизонты, позволяя клиентам одной финансово-кредитной организации беспрепятственно и без дополнительных комиссионных сборов снимать собственные сбережения в чужих терминалах. Банки-партнеры Почта Банка тоже идут на встречу клиентам своего коллеги, предоставляя в пользование собственные терминалы.

Почта Банк банкоматы-партнеры

Какие операции можно провести в терминалах партнеров:

Внесение денег за коммунальные услуги;
Платежи по квитанциям;
Снятие наличности с карты – это самый популярный запрос;
Перевод денег между картами, при этом комиссию не снимут;
Внесение наличных.

На сегодня у Почта Банка не так много компаньонов, как хотелось бы. Но со временем этот список должен вырасти.

Почта Банк имеет неплохое подкрепление в виде партнерских организаций, состоящих с ним в одной группе. Снятие наличных без комиссии через их банкоматы – дело само собой разумеющееся. Весомый аргумент в копилочку плюсов Почта Банка – выше обозначенная группа насчитывает несколько десятков финансовых организаций. Крупная сеть банкоматов, покрывшая всю Россию.

Найти терминал в шаговой доступности не составит особого труда. Это снимает необходимость каждый раз для проведения финансовой операции ехать в центральный офис Почта Банка или стоять в очереди в почтовых отделениях. Огромное преимущество – многие терминалы находятся в круглосуточной доступности, что во многом облегчает жизнь держателям карт.

С апреля 2017 появилась дополнительная опция, позволяющая клиентам класть наличность на карту через банкоматы ВТБ без процентов. Такое нововведение расширило функционал карт и облегчило жизнь их держателям. В прежние времена эта процедура стоила денег.

Где можно снять деньги с карты Почта Банк без комиссии?

В количестве банкоматов ВТБ нет недостатка, но и это не единственный вариант получения наличности. Есть и другие, не менее удобные варианты, позволяющие снять деньги Почта Банка без комиссии, лишних хлопот и километровых очередей.

Оставьте Ваш отзыв или жалобу - Задать вопрос

Для получения финансов можно воспользоваться непосредственно банкоматом Почта Банка. Он есть в любом офисе организации.
В офисах компании Почтовый экспресс также стоят терминалы, через которые снимают и кладут деньги на карту.
В отделениях Почты России предусмотрена работа клиентских центров. В виду того, что эта организация также является держателем почти половины (без одной) акций Почта Банка, в ее отделениях находятся терминалы, через которые проводят все финансовые операции по картам. В каждом отделении есть специалист, который поможет, в случае возникших проблем, при снятии и внесении наличных на карту.
Главный лозунг – доступность. Поэтому не составит особого труда найти его представителя в крупных торговых центрах. За стойкой продаж всегда есть квалифицированный специалист, который поможет провести финансовые операции через терминал, который установлен тут же.

На сегодня список банков-партнеров Почта Банка ограничиваются лишь организациями, входящими с ним в одну группу. Все остальные за любую операцию, проведенную через их банкомат чужой картой, возьмут установленный процент. Как бы не хотелось многим, но банкоматов сбербанка в перечне партнерских организаций не значится.

Руководство ведет активные переговоры с представителями других финансово-кредитных организаций с целью расширения списка банкоматов-партнеров. В планах правления активный рост количества собственных терминалов. В ближайшее время руководство планирует открыть около 8 000 новых банкоматов. В перспективе увеличение количества клиентских центров. Ожидается их прирост как минимум на 26 000 единиц.

Все эти мероприятия – перспектива развития на ближайшие годы. По задумке правления организации Почта Банк уже к 2024 году должен войти в тройку лидеров по количеству активных клиентов.

В каких банкоматах можно снять деньги с карты Почта Банк без комиссии?

В силу того, что Почта Банк является представителем общеизвестной группы, все состоящие в ней финансовые организации предоставляют его клиентам возможность получать наличность без комиссии в собственных терминалах. Вот список финансовых организаций, к которым принадлежат банкоматы-партнеры Почта Банк, выдающие средства без комиссии:

Фора-банк – это маленькая столичная компания, имеющая всего 6 офисов, но при необходимости их банкоматы доступны для снятия наличности без комиссии. Это единственная сторонняя организация, сотрудничающая с Почта Банком
ВТБ – банкомат без труда найдется в любом городе.
ВТБ 24 – недостачи в банковских терминалах от этой финансовой организации также нет.
ВТБ Банк Москвы – его отделения находятся в столице.
ВТБ имеет представительства в бывших странах СНГ – Грузии, Украине, Армении, Беларуси, Азербайджане и Казахстане. Все это говорит о том, что при необходимости снять наличность со счета Почта Банк не составит труда даже за границей.
Представительство ВТБ имеется в Австрии, а это значит, что и там есть возможность обналичить средства с карты Почта Банк.
Есть представительство ВТБ в южной африканской республике, там он носит название VTB Africa.

Но стоит принять в расчет, что не все операции в одинаковом ассортименте доступны в перечисленных организациях. Так, в указанных банкоматах можно по карте Почта Банк провести снятие наличных без комиссии, или, наоборот, пополнить счет. Но вот оплатить коммунальные платежи за квартиру в Москве через банкомат ВТБ Казахстан не получится. Но провести платеж за услуги местного провайдера удастся без труда.

История возникновения банковской организации, действующие учредители и финансовое состояние – немаловажный вопрос для потенциальных клиентов, стоящий на одном уровне с изучением действующих тарифных планов. Узнав, кому принадлежит Почта Банк и некоторые другие данные, вы сможете удостовериться в финансовой стабильности и стремительном росте кредитного портфеля. Такая ситуация говорит о выгодных условиях обслуживания клиентов и применении в своей деятельности уникальных разработок в банковской сфере.

В данном материале мы рассмотрим следующую информацию:

история создания и кто стоит «у руля» крупной организации;
частный или коммерческий это банк: преимущества и недостатки;
принадлежность Почта Банка к Почте России, что получают клиенты от такого сотрудничества;
список действующих учредителей и акционеров;
расположение главного офиса, центров обслуживания клиентов;
основные принципы ведения деятельности;
финансовые показатели, основанные на отчетах за прошлый год;
отзывы аналитиков по поводу дальнейшего роста и перспективности использования услуг организации.

История создания и развития Почта Банка

Популярная банковская организация берет свои истоки с времен существования ПАО «Лето Банк», которая в свое время отличилась разработкой, внедрением и активным использованием современных технологий для потребительского кредитования без использования кассового аппарата. Также сюда входил филиал Лето-Деньги. Работа с клиентами таким способам может производиться дистанционно, что было подхвачено многочисленными микрофинансовыми организациями. Компания входила в группу ВТБ, что обеспечивало значительную финансовую поддержку и возможность взаимовыгодного использования ресурсов.

Необходимость произведения некоторых реформ и внедрения дополнительных технологий способствовало аннулированию хозяином деятельности Лето Банка и открытию на его основе Почта Банка, который получил современный вид. Первая часть названия компании не голословна, 49.8% акций находятся в распоряжении Почты России, что также способствовало организации комфортных условий для клиентов. Официальная дата основания – 25.03.2016, именно тогда была получена лицензия на осуществление деятельности.

Что такое Почта Банк и как он работает?

Разобравшись, что Почта Банк – это переработанный Лето Банк (именно так он раньше назывался, собственником выступала группа ВТБ), перейдем к рассмотрению основной политики и принципам функционирования. Основная деятельность направлена на получение потребительских кредитов. Отдельное внимание уделяется разработке решений для пенсионеров и интернет-проектов, позволяющих производить дистанционное обслуживание и выдачу средств. Сберегательный счет и зарплатный проект также не менее популярны среди клиентов.

Полный спектр услуг дорабатывается по мере внедрения очередной банковской разработке, что способствует улучшению качества обслуживания. Обслуживание клиентов производится традиционным образом:

решение о выдаче средств принимаются в специальном отделе центрального офиса. Данный процесс максимально оптимизирован, что позволяет ускорить время получения ответа;
многочисленные офисы обслуживания по всей территории России позволяют любому желающему оформить кредит или получить консультацию по конкретному вопросу;
использование пользовательского личного кабинета также позволяет выполнить вышеуказанные действия.

Государственный или нет?

Принадлежность к почтовой организации и некоторые другие факторы вызывают у потенциальных клиентов логичный вопрос: это государственная компания или нет? Подробнее рассмотрим все аспекты, что поможет сформулировать подробную картину о предоставлении деятельности.

Оставьте Ваш отзыв или жалобу - Задать вопрос

Чей дочерний банк?

Как мы уже указывали ранее, банковская организация построена на базе Лето Банка, а он принадлежит группе ВТБ. Почта Банк представляет собой публичное акционерное общество. Из этого следует, что контролем и управлением занимается совет акционеров, в который входят крупные учредители.

Кому принадлежит и кто им управляет

Дмитрий Руденко занимал данную должность еще в Лето Банке, а его вклад в развитие организации позволил добиться текущих позиций. Направленная на ведение удаленного обслуживания политика, привлечение сторонних партнеров и уникальные решение – результат работы аналитического центра, созданного председателем правления. Установленная форма собственности делает владельцем Почта Банка наблюдательный совет и действующих акционеров. Все важные решения принимаются на официальных заседаниях.

Рассматривая, Почта Банк государственный или коммерческий, можно выделить что организация относится к категории розничных банков с государственным участием. Что это значит:

лицензия позволяет производить потребительское кредитование население;
стабильность поддерживается государственным бюджетом, предоставляя максимальную гарантию сохранности средств для физических лиц в случае банкротства.

Вышеуказанное условие прописывается при заключении каждого договора и является базовым для всех клиентов.

Кто акционеры и учредители Почта Банка

Среди руководства кроме Руденко Дмитрия можно выделить представителей министерства связи, руководства Почты России в лице Николая Подгузова и президента ВТБ – Андрея Костина. Не обошлось и без других представителей топ. менеджеров, которые также активно задействованы в проведении собраний акционеров.

Почта и Почта Банк – одно и то же?

Среди потенциальных клиентов зачастую всплывает логичный вопрос: «Почта Банк это банк или почта?». Здесь все достаточно просто – это полноценная банковская организация, которая использует в своей работе почтовые отделения по всей территории России. Такая политика позволяет многократно увеличить зоны обслуживания клиентов, способствуя привлечению новых заемщиков и увеличению кредитного портфеля. Число зон обслуживания уже превысило 12500 точек и ежемесячно увеличивается.

Обратившись в ближайшее почтовое отделение, вы можете:

получить консультацию по ряду услуг банковской организации, доступных для использования физическими лицами;
погасить задолженность по действующему кредиту;
внести средства на накопительный счет или зарплатный фонд;
заполнить форму-анкету на получение кредита, которая будет перенаправлена для дальнейшей обработки в главный офис.

Где находится главный офис Почта Банка

Центральный офис Почта Банка располагается в Москве по адресу Преображенская площадь, д. 8. Как уже указывалось ранее, деятельность ведется через расположенные по всей территории России почтовые отделения, POS-точек и собственных офисов обслуживания. Адрес ближайшей точки можно получить в соответствующем разделе официального сайта, где реализована удобная система поиска. Для этого:

Перейдите в раздел «Частным клиентам»;
Откройте всплывающее меню «Адреса и контакты»;
Кликните на кнопку «Адреса на карте»;
Введите в строке для поиска требуемое местоположение и выполните поиск.

Если все выполнено верно – на экран будет выведена необходимая информация, включая подробный путь проезда по конкретному адресу.

Что такое клиентский центр?

Клиентский центр Почта Банка представлен в виде ближайшего отделения обслуживания клиентов или банкомата. Здесь вы можете не только получить консультацию по интересующему вопросу, но и получить средства по услуге выдачи кредита наличными. Аналогичные возможности предлагаются при помощи использования личного кабинета, доступного через соответствующий раздел сайта или путем установки приложения на мобильный телефон. Здесь вы сможете:

Характеристики организации

Ознакомившись со всеми вышеуказанными данными, можно выявить следующую информацию о банке Почта Банк:

им управляет совет акционеров ВТБ и Почта Банка;
акции принадлежат вышеуказанным организациям и президенту-председателю управления (2 акции);
компания функционирует не по принципу почты, а использует в своей работе отделения в качестве точек обслуживания клиентов;
полное название – публичное акционерное общество «Почта Банк», что позволяет дать полные характеристики организации;
главный офис находится в Москве;
работа с клиентами может производиться как в точке обслуживания, так и дистанционно;
основное направление деятельности – выдача потребительских кредитов.

Доходы и расходы учреждения

Стоит отметить показатели организации. Анализ финансовых отчетов говорит о стремительном росте собственного капитала и активов, путем увеличения кредитного портфеля. Чистая прибыль за 9 месяцев в 2017 году составила более 4,6 миллиардов рублей, при этом количество клиентов составило около 6,3 миллионов. Собственный капитал составил 21,6 миллиарда рублей.

Такой уровень финансовых показателей говорит о корректной политике компании и правильном направлении дальнейшего развития. Стабильный выпуск новых тарифов и актуализация старых для повышения конкурентоспособности приносят свои плоды. Дополнительной гарантией выступает государственная поддержка.

Особенности внутрибанковских переводов

Переводы между картами Почта Банка и ВТБ происходят без комиссии.

Теперь при переносе средств между своими карточными счетами клиентам Почта Банка не нужно дополнительно оплачивать данную услугу. Все внутрибанковские транзакции осуществляются без взимания платы.

Комиссия снимается только при использовании кредитного лимита, установленного для платежного средства. Условия для разных видов кредиток, выпускаемых финансовым учреждением, несколько отличаются. Более подробно с информацией о тарификации услуг можно ознакомиться на официальном портале компании.

Способы перевода с карты ВТБ на карту Почта Банка

Сегодня безналичные переводы с одного счета на другой — это достаточно распространенная финансовая операция.

Способы перечисления средств между картами ВТБ и Почта Банка:

через кассы банковских отделений;
дистанционно через персональный кабинет интернет-банка, воспользовавшись ПК или ноутбуком;
с помощью смартфона, предварительно скачав на устройство специальное мобильное приложение финорганизации;
через банкоматы, терминалы самообслуживания, принадлежащие банковским учреждениям.

При выборе одного из способов перевода собственных средств нужно учитывать, что период зачисления денег на счет получателя может составлять от нескольких минут до нескольких дней.

В отделении банка

Перед посещением учреждения рекомендуется зайти на его официальный сайт и уточнить адрес ближайшего подразделения, в котором предоставляются услуги перевода между картами клиентов.

В отделении банка предоставляются услуги перевода.

Чтобы сотрудник банка выполнил такую транзакцию, ему нужно предоставить паспорт гражданина РФ или другой документ, удостоверяющий личность, а также реквизиты получателя.

Интернет-банкинг

Самый востребованный способ среди владельцев пластиковых платежных средств. После регистрации на официальном сайте организации каждый клиент получает доступ в персональный кабинет онлайн-банка. Далее через «Личный кабинет» пользователь может самостоятельно осуществлять любые финансовые операции по собственному счету в любое удобное время (24/7).

Порядок действий при осуществлении денежных переводов:

авторизация в Личном кабинете интернет-банкинга;
выбор в меню необходимой опции;
заполнение формы платежного документа: желаемая сумма перечисления, реквизиты отправителя и получателя;
подтверждение финансовой операции.

Ежедневно допускается не более 5 подобных транзакций. Небольшие суммы до 3 тыс. руб. зачисляются на баланс получателя мгновенно.

Большие денежные переводы требуют времени.

Мобильное приложение

Для удобства клиентов финансовые компании предлагают устанавливать на мобильные устройства специальные приложения. Пользователь получает возможность распоряжаться собственным карточным счетом в круглосуточном режиме.

Мобильное приложение нужно для удобства клиентов.

Такая программа позволяет входить в персональный кабинет онлайн-банка с помощью телефона и оперировать таким же функционалом, как и на ПК.

Через банкомат

Каждая финансовая компания, в т.ч. группа финучреждений ВТБ, имеет сеть собственных банкоматов и терминалов самообслуживания для снятия наличных, оплаты услуг и выполнения прочих платежей.

Порядок перечисления средств через банкомат:

предварительно в картоприемник вставляют пластиковую карточку;
далее владелец платежного средства вводит персональный код;
после входа в систему на экране появится главное меню, в котором нужно выбрать папку «Оплата услуг», раздел «Денежные переводы» и способ «По номеру карты»;
далее заполняется предложенная системой форма (реквизиты получателя, сумма транзакции и пр.);
подтверждение финансовой операции (после проверки введенных данных и нажатия кнопки «Далее» на телефон отправителя приходит СМС с кодом).

Данный способ предполагает зачисление средств на карточный счет получателя в течение 3 дней.

Время перевода денежных средств

Период зачисления финансов на баланс получателя зависит от варианта перевода, выбранного отправителем. Операция в одних ситуациях может занимать всего 2-3 минуты, а в других — от 1 до 5 банковских дней.

Время зачисления денежных средств зависит от варианта перевода.

Комиссия за перевод

На официальном портале финансовой организации указано, что все денежные операции между группой банков-партнеров ВТБ, в которую входит и Почта Банк, осуществляются бесплатно.

Комиссия в размере 1,6% от суммы транзакции (минимум 70 руб.) взимается только в том случае, если платежное средство не подсоединено к системе безопасных переводов.

Лимиты на перевод

На денежные операции финучреждение предусматривает следующие ограничения:

суточные лимиты — от 10 до 75 тыс. руб. и не более 5 транзакций;
месячные лимиты — до 750 тыс. руб., до 50 операций.

Большинству клиентов перечисленные ограничения не мешают осуществлять запланированные ежемесячные платежи.

Обратный перевод средств

Денежные средства переводят как с карт Почта Банка на платежные средства ВТБ, так и наоборот.

Обратный перевод средств происходит с карты Почта Банка.

Могут несколько отличаться функционал, стоимость дополнительных услуг, лимиты на транзакции и ограничения.

Как снять деньги с карты Почта Банка в банкомате ВТБ без комиссии

Обналичивать средства с платежных инструментов, выпущенных Почтовым Банком, владельцы могут в банкоматах, принадлежащих этой финансовой компании и группе ВТБ, и во всех подразделениях «Почты России».

Последовательность действий при снятии наличных в банкомате:

Вставить платежное средство в картоприемник.
Ввести ПИН-код карты.
В меню выбрать желаемую операцию.
Ввести сумму транзакции.
Получить деньги.
Распечатать чек (по желанию клиента).

Нужно учитывать, что финучреждение за просмотр остатка по карточному счету взимает сбор. Поэтому, чтобы провести операцию бесплатно, рекомендуют сразу набирать сумму транзакции без предварительной проверки баланса.

Дополнительная информация

Обналичить собственные средства с карты Почтового Банка сегодня можно в 45000 терминалах самообслуживания, размещенных во всех городах РФ, а также в отделениях ВТБ, расположенных в странах СНГ.

Операции с валютой требуют полной информации о получателе. При этом суммы ограничены. Например, чтобы перевести больше 5 тысяч долл. (евро), отправитель должен документально подтвердить основание для проведения транзакции, родственные связи с получателем или прочие данные по требованию финансовой организации.

Отзывы клиентов

Светлана, 47 лет, Калининград:

Являюсь клиентом Почта Банка уже давно. Обслуживанием довольна, особенно когда отменили комиссии за денежные переводы. Всем рекомендую это финансовое учреждение. Сегодня на финансовом рынке России банк имеет высокие рейтинги.

Анастасия, 33 года, Екатеринбург:

В этой организации наиболее приемлемые цены за обслуживание и дополнительный сервис. Основное преимущество — возможность бесплатно обналичивать собственные средства. Из недостатков можно отметить длительный период зачисления средств получателю при выполнении транзакций через терминалы самообслуживания. Иногда деньги переводятся до 5 рабочих банковских дней. Такой нюанс обязательно нужно учитывать при погашении кредитной задолженности, иначе можно допустить просрочку и получить штраф.

Минкомсвязи, Почта России и ВТБ 7 сентября официально объявили о создании почтового банка на базе Лето Банка, «дочки» ВТБ. В новой организации 50% плюс одну акцию получит группа ВТБ, остальная доля будет принадлежать вновь создаваемой дочерней структуре Почты России. Этот банк будет обладать почти втрое большим количеством отделений, чем у Сбербанка. Портал Банки.ру выяснял, зачем нужен новый банк и сможет ли он стать прибыльным.

«Окошко или пол-окошка»

Минкомсвязи, ФГУП «Почта России» и ВТБ раскрыли подробности создания почтового банка, идея которого с разной степенью интенсивности почти десять лет обсуждалась на правительственном уровне: 50% плюс одну акцию почтового банка получит группа ВТБ, 50% минус одну акцию через вновь создаваемую дочернюю структуру будет контролировать Почта России. Председателем совета директоров почтового банка станет глава Минкомсвязи Николай Никифоров, кандидатуру которого поддержал премьер-министр Дмитрий Медведев, сообщил в ходе пресс-конференции глава ВТБ Андрей Костин. Операционным руководителем будет назначен президент – председатель правления Лето Банка Дмитрий Руденко. Бренд Лето Банка перестанет существовать. По словам Николая Никифорова, Лето Банк будет переименован «в условно Почтовый банк». Кредитной организации не потребуется получать банковскую лицензию, она будет лишь переоформлена.

Акционерное соглашение должно быть подписано до конца 2015 года. «План, насколько я знаю, – это до начала ноября согласовать все основные пункты соглашения, чтобы в течение ноября его подписать. До начала ноября мы определимся с названием», – прокомментировал на пресс-конференции Дмитрий Руденко.

Как заявил Андрей Костин, создаваемая организация сосредоточится на финансовых услугах для физических лиц. «Мы не будем работать с «юриками», мы будем работать только с физическими лицами, это очень важно», – отметил Костин. Банк должен работать во всех 42 тыс. отделений Почты России. В течение ближайших трех лет отделения банка будут открыты не менее чем в 15 тыс. отделений Почты России. Таким образом, почтовый банк по количеству отделений выйдет на уверенное первое место в России, обогнав Сбербанк, у которого, согласно официальному сайту, на сегодня более 17 тыс. отделений. Более того, у почтового банка будет больше офисов, чем у всех остальных банков страны вместе взятых.

Впрочем, сам глава ВТБ подчеркнул, что конкурентом Сбербанку создаваемый банк не станет: «Мы не рассматриваем как задачу на сегодня обойти Сбербанк, мы просто считаем, что ниша для такого банка существует. Да, по охвату он будет, наверное, более широкий. Но, конечно, наши офисы не будут в полной мере в той степени как Сбербанк – такие шикарные в центре города каждого стоять. Это будет окошко или пол-окошка, или четверть окошка почты, где будут предоставляться базовые продукты».

По оценкам ВТБ, клиентская база почтового банка будет насчитывать около 20 млн человек, из них половина – пенсионеры. Как отметил Андрей Костин, почтовый банк наравне с магазином должен стать «центром культуры» в любом населенном пункте: несмотря на нижнемассовый сегмент, на который будет ориентироваться новая организация, она должна предлагать высокотехнологические продукты и высокое качество обслуживания.

В октябре в Москве и Московской области запустят первые пилотные выдачи кредитов. Согласно бизнес-плану, предоставляться будут только необеспеченные займы наличными и карточные ссуды. Средний размер кредита составит около 350 тыс. рублей. Сам почтовый банк может заработать уже в 2016 году, сообщил глава Почты России Дмитрий Страшнов.

«По нашему бизнес-плану мы планируем к 2025 году кредитный портфель в размере 418 миллиардов рублей, депозитный – в размере 577 миллиардов рублей», – рассказал Андрей Костин.

Размер инвестиций в инфраструктуру нового банка составит не так уж много, порядка 16 млрд рублей. Глава Минкомсвязи Николай Никифоров сообщил, что Лето Банк будет платить инфраструктурный взнос Почте России в размере около 47 млрд рублей в год.

При этом в планах учредителей почтового банка выйти на безубыточность уже в 2016 году. «Новый банк будет создан на базе Лето Банка, который обладает всеми лицензиями, необходимыми для ведения банковского бизнеса и прошел инвестиционную фазу по построению ключевых элементов банковской платформы. Банк знает и умеет продавать нужные населению услуги и продукты. При этом банк будет открывать свои точки в уже готовых отделениях Почты России, а не вкладываться в строительство новых. Два этих фактора позволяют нам рассчитывать, что почтовый банк сможет выйти на безубыточность уже в 2016 году», – прокомментировал Банки.ру планы почтового банка Дмитрий Руденко.

По оценкам Андрея Костина, к 2023 году новая кредитная организация выйдет на прибыль в размере 20 млрд рублей. В Минкомсвязи рассчитывают, что данный проект принесет Почте России около 60 млрд рублей: помимо 47 млрд рублей инфраструктурного платежа, около 13 млрд рублей составят доходы в виде дивидендов, сообщил Николай Никифоров. Эти средства позволят Почте России «реализовать комплексную программу реформ», в том числе по повышению уровня заработной платы сотрудников.

Чистая процентная маржа банка, по плану его учредителей, составит примерно 7%. «Там будут не криминальные какие-то ставки. Мы вообще этим не балуемся, у нас и сейчас достаточно гуманная программа кредитования. Это же касается и пассивов: мы не предполагаем выставлять какие-то запредельные ставки по вкладам», – заявил президент-предправления Лето Банка.

Николай Никифоров сообщил, что всего в процессе проработки проекта Почта России направляла предложения об участии в создании почтового банка более чем 300 кредитным организациям, 15 из которых выразили интерес к проекту. Никаких заявлений относительно участия в проекте других банков пока не сделано.

«Второй Сбербанк»

Попытки создания «второго Сбербанка» на основе региональной сети Почты России предпринимались и раньше, но их реализация разбивалась о неопределенность коммерческих перспектив. «Сейчас обстановка иная. В то время когда банки под давлением экономических обстоятельств довольно дружно занялись оптимизацией филиальных сетей, появление банковского учреждения, готового работать во всех регионах страны, можно приветствовать», – считает главный экономист Института фондового рынка и управления (ИФРУ) Михаил Беляев. По его наблюдению, вымывание розничных сетей из небогатых регионов и малонаселенных районов приводит к тому, что освобождающуюся нишу занимают микрофинансовые организации с дорогими займами, а также неофициальный финансовый бизнес.

Тот факт, что почтовый банк планирует развивать розничное кредитование, вполне объясним. Во-первых, несмотря на серьезные проблемы, потребительское кредитование остается одной из самых рентабельных банковских услуг. Во-вторых, почтовая сеть страны развивалась для обслуживания населения, именно физические лица являются основными потребителями ее услуг. В-третьих, почта уже многие годы занималась оказанием ряда финансовых услуг населению, среди которых денежные переводы и выплата пенсий. Наконец, реализующий проект Лето Банк специализируется в группе ВТБ именно на розничном кредитовании, поясняет Беляев.

Аналитики указывают на существенный синергетический эффект. Группа ВТБ за 2014 год по МСФО заработала от операций с физическими лицами 37,6 млрд рублей, а за шесть месяцев 2015 года понесла убыток 3,7 млрд рублей. Почта России за 2014 год отчиталась с прибылью 1,2 млрд рублей. Ее годовой оборот от оказания финансовых услуг составил 3,5 трлн рублей.

«ВТБ получит для своей «дочки» самую обширную на территории РФ сеть отделений без огромных капитальных затрат, а «Почта» – прекрасную возможность монетизации своей сети отделений, которые часто расположены так, что для объединенного банка просто не будет конкурентов или конкурента в лице Сбербанка», – рассуждает аналитик инвестиционного холдинга «Финам» Антон Сороко. Он полагает, что созданная в результате такого рода сделки кредитная организация сможет быстро расширить свое влияние в регионах с низким уровнем финансовой инфраструктуры, опираясь на сильную функциональную составляющую Лето Банка и сеть отделений Почты России.

Главный аналитик Промсвязьбанка Дмитрий Монастыршин считает, что с учетом потенциальных масштабов нового банка заработать 60 млрд рублей в перспективе 2023 года будет реально «при условии, что операционная среда в России будет улучшаться, а доходы населения и емкость рынка розничных финансовых услуг будут расти». Несмотря на заявления главы ВТБ, аналитики считают, что основным конкурентом почтового банка все же будет именно Сбербанк. «Почта России обладает региональной сетью, охватывающей даже самые маленькие и отдаленные населенные пункты нашей стороны. Число отделений Почты России – 42 тысячи. По численности персонала – 352 тысячи сотрудников – Почта России занимает второе место в стране и обслуживает около 150 миллионов адресатов. Основную конкуренцию в части обслуживания физлиц почтовый банк будет составлять Сбербанку, у которого 16 560 отделений», – полагает Монастыршин.

При этом выглядит логичным и вхождение в капитал почтового банка Почты России через дочернюю структуру. Дело в том, что Почта России пока не акционирована, она остается федеральным государственным унитарным предприятием. «С точки зрения действующего законодательства ФГУП «Почта России» не может напрямую являться акционером почтового банка. Как пояснили Банки.ру в пресс-службе Минкомсвязи, в капитал почтового банка войдет подведомственное Минкомсвязи России ФГУП «Почта России» через свою дочернюю компанию, которая и купит 50% минус одну акцию Лето Банка. Тем самым ВТБ 24 сократит свою долю владения в Лето Банке до 50% плюс одной акции.

«Дело в том, что в силу статьи 6 ФЗ «О государственных и муниципальных унитарных предприятиях» унитарное предприятие не вправе выступать учредителем (участником) кредитных организаций. Таким образом, существует прямой запрет как на создание кредитных организаций с участием унитарных предприятий, так и на возможность приобретения унитарными предприятиями акций уже функционирующей кредитной организации», – поясняет руководитель департамента по разрешению споров коллегии адвокатов «Барщевский и партнеры» Павел Хлюстов.

«16 миллиардов – это смех»

Почтовые банки существуют во многих странах – продавать финансовые услуги через сеть почтовых отделений достаточно логично, комментирует аналитик S&P Ирина Велиева.

Однако эксперты скептически относятся к планам учредителей почтового банка генерировать прибыль в ближайшие годы. В частности, пока непонятно, каким образом реализовать идею присутствия почтового банка во всех, в том числе депрессивных, регионах. «Адаптация почтовой сети, которая сегодня насчитывает 42 тысячи офисов (общее количество банковских офисов в РФ – 38 тыс. – Прим. ред.), к банковским требованиям потребует колоссальных затрат и вряд ли может быть осуществлена в короткие сроки», – говорит Михаил Беляев. Он считает, что, учитывая сокращение объемов розничного кредитования, уже в следующем году рассчитывать на получение прибыли весьма проблематично.

Аналитик рейтингового агентства RusRating Евгений Славнов соглашается: «Если прибавить ко всему прочему общее замедление розничного кредитования в связи с ростом рисков, падением доходности данного бизнеса и сокращение реальных располагаемых доходов населения, то мне кажется весьма сомнительной идея о создании подобного банка». Он не видит у проекта никаких серьезных конкурентных преимуществ перед прочими розничными банками.

«Вполне возможно, что, подобрав специфический набор банковских услуг, через инфраструктуру Почты России почтовый банк сможет дотянуться до новых клиентов или переманить существующих, однако рентабельность вложенных инвестиций, скорее всего, будет отрицательная. Еще существуют ниши в маленьких городах, куда не дотянулись розничные банки, однако платежеспособность и, главное, прибыльность данных клиентов сомнительны, все крупные и доходные ниши рынка уже заняты», – полагает директор центра экономических исследований университета «Синергия» Андрей Коптелов. По его словам, чтобы составить конкуренцию на падающем рынке, необходимы масштабные инвестиции, окупаемость которых будет спорной.

«Очень низкий уровень автоматизации связи почтовых отделений в регионах потребует серьезных дополнительных инвестиций в инфраструктуру и обучение персонала. На текущий момент уровень оплаты сотрудников очень низкий. Вопрос в том, кто будет вкладывать такие инвестиции. Заявленные 16 миллиардов рублей – это «смех» при таких масштабах», – комментирует источник, знакомый с ситуацией вокруг почтового банка.

Окончательный профиль рисков «российской версии» почтового банка можно будет понять только тогда, когда будут известны все детали проекта, в том числе и планы по росту в ближайшие несколько лет. «Экономика по-прежнему находится в непростой ситуации, розничный банковский бизнес стагнирует и в основном приносит убытки, на рынке наблюдается «кризис идей» – в этих условиях старт почтового банка может быть достаточно непростым, хотя все зависит от конкретных шагов и техники этого старта», – поясняет Ирина Велиева. Она отмечает, что традиционно почтовые банки характеризуются низким уровнем рентабельности капитала – у них достаточно высокий коэффициент «затраты/доходы» (cost-to-income) из-за затрат на поддержание сети, которая не всегда выстроена в чисто «банковской» логике. Таким образом, способность почтового банка генерировать прибыль будет зависеть от того, насколько удастся выстроить технологию продаж и быстро «загрузить» сеть качественным клиентским потоком.

«Это очень большой инфраструктурный проект. По сути, создание банка с нуля. Много задач необходимо решить: от наполнения продуктовой линейки до эффективности самой модели. Кроме того, возникает вопрос целей нового банка: это способ сделать хоть сколько-нибудь прибыльное предприятие, которое будет нести социальную функцию, или построить крупный, прибыльный и эффективный финансовый институт? Надеюсь, что получится найти компромисс», – резюмирует директор департамента международного бизнеса и финансовых институтов Бинбанка Юрий Амвросиев.

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t","content":"\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: