Втб нс сейф в чем подвох
Обновлено: 19.04.2024
Настало время для новых возможностей. Но сейчас в первую очередь нужно думать о том, чтобы сохранить, а не преумножить. Недавно писал о формировании подушки безопасности, в чем ее хранить . До краха Российского рынка рассматривал два варианта - вклад или облигации. Сейчас же тема про облигации для меня однозначно отпала, да безусловно можно поймать крутую доходность в случае стабилизации обстановки, но а что если?
Кстати правило "а что если" очень крутое, помогает самому себе поставить вопросы и выявить максимум ситуаций, на которые уже будут готовы принципы действия. Всегда ставлю себе этот вопрос, когда что-то планирую. Допустим я куплю облигации на сумму 100 тысяч рублей, а что если они сложатся еще пополам, а потом еще и еще.
Сейчас же, когда банки предлагают такую крутую доходность по вкладам - до 24% ВТБ, до 21% СБЕР, заносить свою "денежную подушечку" на Рынок ой как не хочется. Открывая вклад или накопительный счет, я в первую очередь сохраняю само тело подушки, и оно только растет в перспективе, а не плавает, как это может быть с облигациями.
Про "Сейф" узнал чисто случайно - переписывались с Кумой, она сидит в чате "мегакрутых инвесторов" и одна девочка написала там, цитирую:
Решил проверить сам.
Захожу в личный кабинет мобильного приложения ВТБ. И действительно:
Ставка эта действует на минимальный остаток в течении расчетного периода (календарный месяц, с первого по последний день календарного месяца включительно).
Первым расчетным периодом является промежуток между днем, следующим за первым днем пополнения счета по последний календарный день месяца включительно. Простым языком - открыли счет сегодня 05.03.2022 и положили деньги 100 тыс.руб. тоже сегодня, ставка 24% будет исчисляться с 06.03.2022, проценты начисляться на счет в конце месяца, т.е. 31.03.2022. Но если вы снимете 30 тыс.руб. 15.03.2022, то минимальный остаток уже будет составлять 70 тыс.руб. и процент начисляться будет уже на эту сумму, даже если вы опять довложите денежные средства до конца месяца. На это надо обращать внимание.
Поэтому и открывать счет нужно сразу на полную сумму, а довнесение осуществлять не позднее последнего дня месяца, для получения максимальной доходности - внесли еще 50 тыс.руб. 31.03.2022, получаем минимальный остаток с 01.04.2022 150 тыс.руб. и плюс начисленные проценты.
Также большим плюсом является возможность как пополнение счета, так и снятие. Снятие и перевод денежных средств со счета на счет я проверил. Работает.
Видно движение средств по накопительному счету: пополнение составило 1000 руб., перевод на другой счет 999 руб.
Видно движение средств по накопительному счету: пополнение составило 1000 руб., перевод на другой счет 999 руб.
Открыть несколько счетов с повышенной процентной ставкой не получится. 24% действует на первый открытый счет, все последующие открываются под 21%. И только на 3 месяца. Далее ставка 18%.
Но согласитесь - единоразово открывая накопительный счет под 24%, через 3 месяца получаем навсегда доходность 21%, а если тратить по карте ВТБ более 10 тыс.руб., тогда к ставке прибавляется 1%. И получаем 25% и 22% соответственно.
Но какие риски могут быть? И не "бесплатный ли это сыр в мышеловке"? Скачал "Сборник условий, тарифов и процентных ставок для физических лиц по накопительному счету "СЕЙФ" БАНКА ВТБ (ПАО)". Действует он с 02.03.2022, графа "по" - пустая. Сроки не оговариваются. С полными условиями можно ознакомиться на сайте банка .
Будет ли Банк в дальнейшем менять условия и будут ли они применяться к уже открытым счетам непонятно.
Риск банкротства ВТБ из-за санкций? Серьезно? Во-первых счет застрахован на сумму до 1,5 млн.рублей. Во-вторых ВТБ второй после СБЕРа крупнейший банк России. И его дефолт возможен только в случае дефолта страны, тогда и про выплату по ОФЗ и про агентство страхования вкладов можно будет забыть - привет 90-ые.
Сейчас я открыл 3 счёта - основной под 24% и 2 счёта под 21% (на которых лежит по 1 рублю), пусть будут. На основной счёт занёс "подушку безопасности". Что будет дальше буду посмотреть. ВТБ изменит условия из-за снижения ставки ЦБ - ничего страшного. Буду искать другие варианты с более высокой доходностью. А пока сохраняю что есть.
Если статья понравилась, ставьте "большой палец вверх" и пишите в комментариях что думаете по поводу высоких процентных ставок по вкладам, уменьшат процент по уже действующим или нет?
И не забывайте подписываться на канал ПростоPROжизнь .
В сегодняшней статье по накопительному счету «СЕЙФ» от Банка ВТБ, которая будет финальной в моей мини серии, расставлю все по своим местам. Вы узнаете какой процент по счету сегодня (06.04.2022) и меняется ли ставка , можно ли выводить деньги или нет и когда лучше закрыть счет , чтобы не потерять накопленный процент . Поехали!
Накопительный счет – это не вклад.
Здесь и кроется самая главная хитрость. Если по банковским вкладам ставки фиксированы на весь период, то в накопительном счете ставка плавающая и может поменяться в любой момент (о чем и написано на сайте банка "Ставки могут быть изменены. Информация не является публичной офертой"). Что и произошло в моем случае.
У меня был открыт накопительный счет 01.03.2022 и ставка составляла 24%, но сегодня я получил письмо от ВТБ, что, начиная с 06.04.2022 меняются условия по открытому счету и процент уже составляет 21%. Соответственно в апреле с 1го по 5ое число начисление будет по ставке 24%, а с 6го числа по ставке 21%.
Как открыть счет?
Здесь все очень просто. Открывается он либо в отделении Банка ВТБ, либо на сайте Банка ВТБ, либо в мобильном приложении Банка ВТБ. Я открывал именно в приложении. Все легко и понятно. Достаточно перейти на «Открыть новый продукт», выбрать «Сбережения» и далее выбрать «Накопительный счет «Сейф».
Какой процент при открытии накопительного счета?
На сегодняшний день действуют следующие условия. С 1го по 3ий месяц ставка составляет 21%, начиная с 4го месяца ставка 18%. Притом сумма, на которую распространяются данные условия, должна не превышать 1 млн.рублей, все что более – ставка 18%. И условия эти действуют только на первый открытый счет, все последующие открытые счета будут со ставкой 18%, которая сегодня является базовой.
Можно ли снимать денежные средства со счета?
Да, можно. Комиссия не предусмотрена. Но здесь нужно быть аккуратным. Так как ставка рассчитывается на сумму минимального остатка в течение месяца (на 00:00 мск каждого дня расчетного месяца), то при частичном снятии денежных средств и переносом оставшейся суммы на следующий день, минимальным остатком будет считаться именно перенесенный день, вне зависимости от того были ли у Вас в последующем пополнения счета.
Пример . Вы открыли накопительный счет 06.04.2022, положили 100 тыс.руб., 10.04.2022 года Вы сняли 50 тыс.руб. Прошли сутки, и Вы решили внести обратно 50 тыс.руб. Вроде бы сумма в течение месяца не изменилась – 100 тыс.руб. Но из-за минимального остатка на 00:00 11.04.2022 в 50 тыс.руб. Вам будет рассчитан процент именно на 50 тыс.руб. Важно об этом помнить. Но здесь поможет один «лайфхак». Целесообразнее будет открыть новый счет на эти 50 тыс.руб. В таком случае процент начислится и там и там.
Когда пополнять накопительный счет?
При открытии счета необходимо успеть пополнить до 23:59 мск текущего дня, для фиксирования минимального остатка на весь период. А пополнять уже открытый накопительный счет необходимо также до 23:59 мск последнего календарного дня месяца, чтобы с 1го числа нового месяца увеличить минимальный остаток по счету.
Пример . У Вас открыт накопительный счет с 06.04.2022 на 100 тыс.руб., Вы внесли 50 тыс.руб. 15.04.2022, проценты в апреле начислятся только на сумму 100 тыс.руб., т.к. это и есть сумма минимального остатка в течение месяца, а с 01.05.2022 минимальным остатком будет считаться сумма в 150 тыс.руб., плюс начисленный процент 30.04.2022, если Вы его не снимите. В этом случае целесообразнее было бы открыть еще один счет, а в конце месяца его закрыть и сразу переложить сумму на основной счет. Т.к. все вновь открытые счета будут по ставке 18%.
Когда лучше закрывать счет?
В последний день календарного месяца и только после начисления процентов. Если закроете раньше (что не запрещено условиями), то проценты Вам не начислятся, увы.
Вот и все. Все точки расставлены.
Больше никаких подводных камней в этом продукте нет. По крайней мере я их больше не нашел. Открывать накопительный счет или же предпочесть банковский вклад решать только Вам. Лично я буду следить за ставкой по накопительному счету. Если до конца месяца будут снижения, то для себя буду рассматривать вывод части денежных средств и перекладывания их на вклады, с фиксированной процентной ставкой. Мои деньги - моя ответственность.
Всегда внимательно изучайте условия, которые размещены на официальном сайте, а уже после принимайте взвешенные решения. Семь раз отмерь - один отрежь.
Если статья понравилась прошу поставить "лайк" и поддержать автора подпиской на канал ПростоPROжизнь.
Переходим и видим, что банк ВТБ предлагает накопительный счет “Сейф” с годовой ставкой от 21% до 24% в рублях.
Давайте посмотрим какие условия:
Я позвонил в банк, пообщался с сотрудником и проконсультировался по ряду вопросов по этому счету.
Первый вопрос который меня интересовал, распространяется ли страхование вкладов, суммой один миллион четыреста тысяч рублей для физических лиц, гарантирующий, что в случае форс мажора будут компенсированы Государством.
Оператор банка ответил, что данный накопительный счет подходит под эту программу, то есть накопительный счет “Сейф”застрахован Агентством Страхования Вкладов на 1400 000 рублей. Положительный момент, по моему.
Второй момент это по ставкам:
Процентные ставки очень аппетитные, так ставка до одного миллиона до трех месяцев, видим ставку 24%.
Можно открыть счет до 60 месяцев или до пяти лет, со ставкой 21,15%. Такая ставка действует на сегодня, но если ставка ЦБ изменится в будущем, будет понижена, соответственно и проценты по вкладам будут пропорционально уменьшены.
Если у нас на накопительном счете на 6-ть месяцев:
Ставка 22,51%то с седьмого месяца ставка по вкладу может быть ниже, договором предусмотрено то что ставка может меняться, поскольку он бессрочный.
То есть не получится положить сегодня деньги на счет и зафиксировать доходность 21, 15% годовых, как на пять лет, на все время пока деньги на вкладе.
Следующий важный момент, оператор банка спросил меня, был ли ранее у меня открыт накопительный счет “Сейф“ или “Копилка”, я ответил нет, что хорошо в этом случае я попадаю под повышенную ставку 24% годовых.
Если же после 1-го марта 2019 года, был открыт накопительный счет, то мы имеем ставку 21%, что тоже неплохо в таком крупном банке.
Что будет, если я захочу досрочно закрыть данный накопительный счет? В этом случае накопленные проценты будут выплачены в полном объеме, проценты не сгорают.
Более внимательно посмотрим на условия накопительного счета, видим, что выплата процентов по вкладу производится ежемесячно. Капитализация так же ежемесячно, по выбору клиента, то есть можно снимать, а можно капитализировать.
Проценты начисляются на минимальный остаток по счету. Накопительный счет с “лестничным” начислением процентов до 24% годовых.
Пополнение возможно, частичное снятие денег также возможно, досрочное расторжение возможно на льготных условиях. Выплаченные за каждый полный месяц проценты сохраняются.
Единственный недостаток этого счета, что начисление процентов, как при вложении средств, так и при снятии происходит раз в месяц.
То есть при довложении - до конца соответствующего месяца деньги будут лежать без процентов, а при снятии до конца соответствующего периода - за последний месяц проценты начислены не будут. Это важно для тех, кто захочет оперативно переиграть свои финансовые планы.
На сем заканчиваю, надеюсь статья поможет Вам сохранить и приумножить свои финансы в наше не простое время. Можете меня отблагодарить за труды, нажав на варежку пальцем вверх, а лучше подписавшись на мой канал . Берегите себя. До скорой встречи.
вот у меня тоже вопрос.
Вообще у многих банков такие вклады появились. Но меня в банке ВТБ смущает, что это не вклад а накопительный счет. Вот в чем разница? Не подпадает под страхование вкладов?
И второй момент - он бессрочный. А ставка ЦБ такая высокая не навсегда. И что они будут делать потом с этими накопительными счетами с такой ставкой?
Vasilisa_Votpuske,
Разница в том, что они могут в любой момент изменить эту ставку , в отличие от вклада, который фиксирует процент на определённый срок, плюс в том, что проценты не теряются при досрочном расторжении
Снять, положить, пополнить можно в любое время.
Но, уже писал кто-то, там условия внимательно читайте: проценты на мин. Остаток. Открыли 1.03, а деньги положили 2.03 - пооцент на 0 руб.
budlya,
Я то же заметила этот подвох, поэтому пока решила не перекладывать туда деньги, выгодно только в последний день месяца положить на этот счет
Почему? Не обязательно. Просто надо сразу класть, при открытии. А вот снимать, да, в последний день лучше.
Это не вклад, а накопительный счёт, причем , в отличии , от своей же копилки, они сделали ,что проценты начисляются ежемесячно на сумму минимального остатка в день месяца. То есть если вы будете снимать и класть, то в какой день будет наименьшая сумму на эту сумму и начислят процент. То есть сегодня 100 тыс положили, через два дня ещё млн, процент все равно будет на 100 тыс, так как это минимум был в один из расчетных дней. Вообще, у них так интересно написано , расчетный период это месяц , с 1 числа. Не знаю как они будут считать , могут просто сказать что на 1 марта у вас ноль был, вот вам ноль процентов. Был уже с ними инцидент по схожему поводу. Писала, звонила им сегодня чтоб этот момент уточнить, не отвечают. Не стала его открывать
olkir15,
Вот спасибо. Ну вот я тоже так думала, что меняется в одностороннем порядке. Только нигде не нашла. Ну ок хоть так.
budlya,
Если открыл 2 марта, положил 2 марта, то в месяц открытия проценты начисляются на минимальный остаток со дня вложения денег. Зачем его открывать не вкладывая сразу?
По 23% и 24% тоже немало банков предлагают на 1-3 месяца вклады.
Не знаю как они будут считать , могут просто сказать что на 1 марта у вас ноль был, вот вам ноль процентов. Был уже с
Лак там пример есть , например кладёте 100 тр , потом ещё 200тр, потом снимаете например 100, потом предположим ещё снимите 150тр и конец месяца остаток 50тр остаётся вот на 50тр и начислят вам % и не важно, что изначально всего было 100+200
Во всех банках есть вклады или счета больше 20%. Про счёт правильно написали, ставка не фиксированная, сегодня 24%, завтра может быть 15%, послезавтра 4.5 %, ну и на минимальный остаток. Т.е. в идеале положить максимальную сумму 1 числа и не трогать месяц. Во многих банках большие проценты и вообще никаких операций нельзя с деньгами делать ни пополнять, ни снимать.
Ага. А внизу примера дописано что рекомендуем класть средства в последний день предыдущего месяца. Был опыт с ними похожий, рисковать больше не буду
Как ВТБ вернул меня в качестве своего клиента? С помощью НС "Сейф" со ставкой 24% годовых при возможности снимать наличные в любое время👛
Ни для кого не секрет, какая ситуация сейчас происходит в мире и как это отражается на России. Произошёл резкий скачок доллара и произошло резкое повышение цен в магазинах. И если у вас есть хоть какие-то маломальские сбережения, то их нужно сохранять с минимальными потерями от этой жуткой инфляции на данный момент.
МОИ ОТНОШЕНИЯ С БАНКОМ
Раньше я являлась клиентом ВТБ, когда туда переводили зарплату. Потом я уволилась, карта стала платной и я от неё благополучно отказалась, так как были другие от различных банков. Но личный кабинет и один счёт в ВТБ всё же остались. И тут мне приходит привлекательное предложение вернуться в качестве клиента, да не просто так, а с повышенным процентом по вкладу.
👛ЧТО ТАКОЕ НС "СЕЙФ"?👛
Это возможность хранить свои сбережения с доходом в 21% годовых и самое главное, что деньги можно снимать в любой момент времени. Проценты выплачиваются каждый месяц на минимальный остаток. Это важно! То есть если положите после открытия 10000 рублей, а в течение месяца например пополните до 100000, то начисления будут только на 10000. Так что лучше сразу положите 100000, если они у вас конечно есть) ну алгоритм вы поняли)))
Если вы не открывали подобные продукты в ВТБ, либо являетесь новичком, то ставка увеличивается до 24% на первые три месяца, без дополнительных условий. Можно получить и 25% процентов максимально при тратах с привязанной карты более 10000 рублей в месяц помимо коммуналки, штрафов, налогов. По мне это не нужно, так как тогда отменяется процент кэшбэка по карте, который как раз составляет 1%. Так что выходит то же самое.
👛КАК НАЙТИ ЭТОТ СЕЙФ В ПРИЛОЖЕНИИ?👛
На главной странице прокручиваете до конца. И нажимаете "Открыть новый продукт".
В этом разделе выбираете раздел "Сбережения".
Тут первым пунктом и предлагают открыть накопительный счёт сейф, описывают основные условия.
Можно нажать на него и появятся более подробное описание. Там можно завести рубли и доллары. Как я и говорила 24% идут для новичков первые 3 месяца, далее ставка будет 21%. Если у вас были в течение года подобные счета, то будет сразу 21%. Сумму можно положить от 1 рубля до 1 миллиона рублей и снимать в любое время, это самое удобное для меня. Так же очень нравится, что начисления идут каждый месяц. Немного неудобно, что проценты на минимальную сумму расчитываются, но это не самое страшное.
Тут говорится и о бонусной опции, которая для меня бессмысленна, так как я уже написала, что теряется процент кэшбэка и выходит то же самое, только постоянно нужно тратить по карте 10000 рублей.
Это оказалось самое выгодное предложение из всех мне предложенных из разных банков. Я вам тоже от души рекомендую завести данный накопительный счёт, ведь инфляция сейчас очень огромная, а это хоть как то поможет сохранить ваш бюджет.
Автор статьи
Читайте также: